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Q&A（2024年第二期）
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目录
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2024年3月
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第一部分 进口单证....................3
第三部分 OCR业务..................17
第二部分 保函业务....................7
第四部分 函电处理..................19
第五部分 本月分享..................24
第一部分 进口单证
◤开证环节
◤到单环节
◤承付环节
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Q1：如果信用证要求某证明“ISSUED BY PUBLIC RECOGNIZED SURVEYOR”，该证明由谁签署能满足信用证的要求？
A1：
根据UCP 600第三条的规定，用诸如“第一流的”、“著名的”、“合格的”、“独立的”、“正式的”、“有资格的”或“本地的”等词语描述单据的出单人时，允许除受益人之外的任何人出具该单据。
因此，如果信用证要求某证明"ISSUED BY PUBLIC RECOGNIZED SURVEYOR"，那么，允许除受益人之外的任何人出具该证明。
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Q2：如果开证流程提交至中心后，发现开证金额、溢短装、合同金额、合同号或申请人栏位（代理开证业务）有误需要修改，中心将流程洽给网点，网点后续如何操作？
A2：
网点可按如下操作步骤对上述栏位进行修改。
步骤一：开证组经办在Issue LC Main页面选择Return TSP：YES，再点击confirm
步骤二：开证组复核点击confirm，业务即进入TSP组工作
步骤三：TSP经办在Branch Acknowledge Main页面选择网点是否修改：YES，即可修改Contract Amount等栏位。Issue LC Flag选择Issue LC
步骤四：TSP复核、授权通过后，业务回到中心组工作中。
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（上海中心进口运营团队意见）
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Q3：若一份提单或保单由多页组成，对于提单或保单的背书，是否需要在提单或保单的每一页上均进行背书盖章？背书章出现在单据正面是否可接受？
A3：
（1）除非信用证有特殊规定，一般提单或保单的背书章只要有 1 个就足够，无需在每一页上均盖背书章。
（2）背书章出现在单据正面可以接受。
第二部分 保函业务
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保函转让
议题
在独立保函的业务实践中有时会遇到受益人因基础交易发生转让或者因资金紧张出现融资需求，将保函转让给基础交易的受让方或融资银行的情况。保函的转让使担保人面对不确定的新受益人，造成一定的风险因素。本文将浅析不同规则对保函转让的相关约定，从实务操作角度对保函转让流程中需要注意的方面进行分析，旨在帮助保函从业者更清晰地理解保函转让的风险及操作要点。
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分析
RDG758 项下的保函转让
根据 URDG758 第 33 条 a、b、d 款，实现保函转让须满足四个条件：
(1) 保函须特别声明“可转让”；
(2) 转让人（原受益人）须请求将保函项下的权益转让给新受益人；
(3)须按担保人明确同意的范围和方式转让；
(4) 转让人须提供经签署的声明，表明受让人已经获得转让人在基础关系下的权利和义务。
从法律关系上看，保函的转让是在担保人和受让人之间建立了新的法律关系。出于可能由此引发的失控风险，URDG758 相应制定了上述规则。
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分析
RDG758 项下的保函转让
条件（1）限定保函须特别声明“可转让”，即申请人（指示担保人开立保函的一方）明确保函可以由受益人转给新受益。这需要申请人在保函发出前对潜在的受让人进行一定的资信调查，避免受让人索赔时引起申请人对于索赔是否正当的争议。
条件（3）的精神与之相似，旨在保护担保人的权益。由于保函转让要求担保人对新的受益人承担赔付责任，担保人有权根据受让人是否满足自己的客户准入要求、资信状况等，来决定是否同意转让保函。
条件（2）、（4）则对原受益人在转让保函时做出具体要求，保函转让时必须由受益人通知担保人，这与《民法典》的要求吻合。《民法典》第五百四十六条规定：债权人转让权利的，应当通知债务人。未经通知，该转让对债务人不发生效力。
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ISP98 项下的备证转让
根据 ISP98 第 6.02 条，备证的转让条件为：
（1）必须明确注明备用证可转让；
（2）如一份备证注明可转让,但未作进一步规定,则在开证行(包括保兑行)或备证中具体指定的银行同意转让的情况下，提款权利（即索赔权）项下全部金额可以（多次）转让。
第 6.03 条对转让条件作了更详细的要求，备证转让须满足：
（1）受益人所要求转让的正本备证确实存在且真实有效（开证人可要求提交备证，并进行表面审核）；
（2）受益人提交 i.一份按开证行或指定银行可接受的形式提出的请求,包括转让的生效日期,及受让人的名称和地址；ii.备用证正本；iii.核实（verify)代受益人签署的人的签名；iv.核实代受益人签署的人的权限；v.支付转让费用；及 vi.任何其它的合理要求。
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ISP98 项下的备证转让
可以看出 ISP98 对于转让的要求，与 URDG758 精神相似，即都需要明确声明可转让、需要担保人同意、转让需通知这几个要素，且转让产生的费用均需原受益人承担。唯一的不同点在于 URDG 项下，保函转让时原受益人需提交声明表明受让人已经获得转让人在基础关系下的权利和义务（第 33（d）条），而 ISP98 项下，受益人需提交的转让请求中没有要求声明这一点。
而在实务操作中，担保人均会要求原受益人提供将自己在基础交易下的权利和义务均已转让给受让人的声明。这是因为，实务中可能会发生合同的一方仅将合同交易下的权利转让给第三方（如债权转让），而不是通过变更（Novation）将自己的权利和义务全部转让给第三方，使第三方代替自己成为合同的当事方。保函不具有独立的商业价值，受益人只有在申请人在基础交易项下违约时才能提出索赔。所以，担保人通常要求原受益人声明基础交易下的权利和义务均已转让给受让人。受让人受让了基础交易项下权利和义务，成为合同当事方，提出申请人违约并索赔更为合理。需要指出的是，融资担保背景引发的转让，通常基础交易不发生转让。
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部分转让和连续转让
在满足上述条件后，保函可以就转让时可用的全部金额进行多次转让（it may be transferred more than once for the full amount available）（URDG758 33（a）条）。URDG758 不允许部分转让，因为这样可能会使担保人面临相互独立的索赔风险，且难以确定哪位受让人有权获赔。因此，保函只能以转让时全部的可用金额进行转让。虽然不允许部分转让，但 URDG758允许连续转让，即由受让人再一次转让给另一受让人（每次转让须是全部可用金额）。
作为对比，在信用证业务中，经常会有中间商希望在买卖双方中间赚取差价，故要求开立以自己为第一受益人的可转让信用证的情况。与 URDG758 相反，UCP600 项下信用证的转让允许部分转让给不止一个受益人（倘若允许分批装运或分批支款），但不得连续转让。信用证实务中，因受到货源地一、发货进度的影响，供货方可能有分批装运的需求，考虑到这一点，UCP600 在制定信用证转让的规则时，允许部分转让给不止一个受益人。而 UCP600 不允许连续转让，是因为信用证转让造成的受益人更换，已经使申请人对供货商失去了解，若再允许继续转让给下一位受益人，会使申请人的风险逐级上升，所以国际商会不鼓励这种做法。
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转让的注意要点
保函实务中，如遇到客户要求开立可转让保函的情况，首先需要明确的就是转让是否合理，即转让是否由基础交易当事方是否发生变化，或者是否由融资引起。
如为基础交易权利义务发生转让引起的受益人变更，则根据上文要求原受益人向担保人提供相关声明。这种情况下，若在转开情况下的主保函转让，则需要转开行来报证实受益人在基础交易项下的权利义务已发生转让后，方可修改主保函受益人。
如果涉及保函转让给受益人的融资银行的情况，则需要在保函文本中加列要求声明被担保人在基础交易下违约的索赔条件，避免因受益人和融资银行因融资违约问题而导致保函遭索赔。
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在上述两种背景项下，出于降低风险的考虑，担保人可要求：
（1）明确保函转让前必须征得担保人事先书面同意；或
（2）明确保函适用 URDG758（此种情况下，保函不应排除适用 URDG758 第 33 条）；或
（3）明确保函为一次性指名转让，在保函文本中列明受让人具体名称，并约定保函转让需经受益人书面通知担保人；或
（4）明确保函为限定范围内的转让，在保函文本中列明受让人范围，约定保函转让需经受益人书面通知担保人并说明或证明受让人身份，尽量加列反洗钱免责条款，同时加强对受让人身份、基础交易背景及反洗钱的审核（详见《中国银行股份有限公司境内行保函业务管理办法》）。
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小结
独立保函转让在不同规则中均有较详细的约定，在实务操作中，担保人需要结合基础交易的变化情况、客户准入条件、合规调查等方面，审慎评估保函转让的合理性。在此基础上，确保每一步操作、每一份报文和单据均符合规则和保函管理规定的要求，将风险降到最低。
（上海中心保函备份小组意见）
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第三部分 OCR业务
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（上海中心单证尽职调查中心团队意见）
Q1：俄罗斯公司的组织形式包括哪些？A1：俄罗斯公司常见的组织形式包括以下两类： （1）LLC或OOO（俄语拼写：Obschestvo S Ogranich-ennoi Otvetstvennost'yu）：有限责任公司。公司不公开发行股票，由一定数量股东组成，股东以其出资额对公司负责。
在审核涉俄业务的交易单据时，要特别注意以下两点： （1）俄公司名称通常由【组织形式代码+“关键词”】构成，例如：МКООО "УРАЛХИМ ХОЛДИНГ"。当单据中出现俄公司组织形式代码（LLC、OOO、JSC、AO、PJSC、OJSC、OAO、PAO、NJSC、CJSC、ZAO等），或引号“”时，通常为俄公司名称，需使用英文及俄文两种名称开展名单检索。 （2）由于俄公司的组织形式代码字符较多，对公司全称进行名单检索时可能产生大量命中，可将织形式代码去除后，使用关键词再次进行名单检索，提高检索的准确性。
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第四部分 函电处理
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Q1：受益人地址为当地，但无法联系到受益人，应如何操作处理？
A1：
（1）首先在GTS系统中用INQIRE CUSTOMER功能查询，查询受益人是否为我行做国际结算业务的客户，有无相关客户信息。
（2）可在外网用信用证中的受益人名称查询，看能否查询到受益人相关信息。
（3）向开证行发报，要求开证申请人提供受益人更为具体的信息和联系方式。同时，向开证行说明如不能提供受益人联系方式，我行将拒绝通知该笔信用证，并请开证行另选通知行通知此信用证。
（上海中心内控与操作风险管理团队意见）
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Q2：信用证内容不完整，可否通知给客户？
A2：
当收到不完整的信用证时不能立即通知给受益人，应做以下步骤：
（1）先向中心查询此笔信用证来报是否正常，是否系统中有报错的报文。
（2）在本行接收SWIFT报文的FTM中查询，是否有相关信用证的补充报文。
（3）在以上两项都无果时，向开证行发报说明情况，要求开证行回报确认相关业务是否正常，我行等待回复后再通知相关信用证。
（4）在向开证行发报的同时，向受益人说明相关情况，并请受益人联系开证申请人尽快去开证行查询。
（上海中心内控与操作风险管理团队意见）
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Q3：对于客户不接受信用证该如何处理?
A3：
（1）受益人已取走信用证后不接受信用证，则要求：①受益人在我行通知该笔信用证的5个工作日内，将我行通知的信用证正本退回；②受益人提供纸质拒绝接受信用证的拒绝函，加盖在我行做业务的预留印章；③向受益人收取相关电报费用。
（2）向开证行发电说明，该笔信用证受益人已拒绝接受，我行已做关卷处理。
（上海中心内控与操作风险管理团队意见）
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Q4：出口信用证收到的修改次数相同内容不同的MT707报文，应如何处理?
A4：
向开证行发报查询相关MT707的情况，并要求开证行确认MT707的正确修改次数，两笔MT707是否为同一次修改的内容。
（上海中心内控与操作风险管理团队意见）
第五部分 本月分享
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本月分享1:
2023年上海单证中心李钦高经牵头成立《国际惯例与单证业务实务》课题研究小组，立足于为中心和单证网点提供简便易懂、可检索的单证操作实务指引，对2016年至今未出版的国际商会意见进行系统梳理，以案例编号、关键词搜索、案例背景、案例分析、案例结论、惯例条目、实务运用（重点）为主要研究内容，系统推进、整理成册。
本期推送TA.857rev2、TA.858rev、TA.859rev、TA.860 FINAL、TA.861rev、TA.862 FINAL、TA.863 FINAL。
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本月分享2:
ICC CHINA资讯分享 （来自公众号：中国国际商会）
1. 近期外贸大事（2024-03-23）
2. 近期，这些外贸新规将落地生效（2024-03-03）
3. 你关注的中国经济热点问题，这里有最新解答！（2024-03-12）
4. 聚焦两会：中国国际商会副会长单位的“两会之声”（2024-03-11）
5. 五部门回应中国经济热点问题（2024-03-07）
6. 国际商会银行委员会发布《贸易交易中商品和服务的价格核查》报告（2024-03-15）
7. 国际商会银行委员会发布《两用物项和扩散融资》报告（2024-03-15）
8. 以更高水平对外开放开拓合作共赢新局面（2024-03-18）
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本月分享3: 第七届进博会筹备工作
第一节 进博及会展新闻动态
一、“五个中心”视角
习近平总书记在上海考察时强调，加快建设“五个中心”，是党中央赋予上海的重要使命。上海作为我国改革开放的前沿阵地和深度链接全球的国际大都市，要在更高起点上全面深化改革开放，增强发展动力和竞争力。要全方位大力度推进首创性改革、引领性开放，加强改革系统集成，扎实推进浦东新区综合改革试点，在临港新片区率先开展压力测试，稳步扩大规则、规制、管理、标准等制度型开放，深入推进跨境服务贸易和投资高水平开放，提升制造业开放水平，进一步提升虹桥国际开放枢纽能级，继续办好进博会等双向开放大平台，加快形成具有国际竞争力的政策和制度体系。
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从中央到地方，推进落实正在进行时。中共中央办公厅、国务院办公厅近日印发的《浦东新区综合改革试点实施方案（2023—2027年）》，提出了23条改革举措，主要抓手和亮点就是制度型开放。《方案》明确，浦东要加大规则标准等开放力度，打造制度型开放示范窗口，提升全球资源配置功能，完善商品和要素跨境流动机制。在扩大高水平对外开放方面，上海自贸试验区及临港新片区已经开展了一系列对接国际高标准经贸规则的制度创新，还将通过鼓励外商投资企业依法参与国内标准制定、实施全球资产管理伙伴计划、支持总部机构发展离岸经贸业务等系列举措，协同推进深层次开放。
上海市政府工作报告中指出，进一步加快建设“五个中心”，加快建设国际消费中心城市，深化全球新品首发地建设，发展壮大新型消费，打造一批“展会+商业”“文旅+商业”联动项目，巩固扩大汽车、智能家居、餐饮等重点领域消费。持续优化消费环境，不断拓展入境支付多元化渠道，促进入境消费。发挥重大节展带动效应，高水平建设“丝路电商”合作先行区等。这些，都为进博会“越办越好”提供了参考和借鉴。
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二、两会视角
进博会连续六年被写入全国两会的政府工作报告。李强总理2023年3月在出席全国两会记者会并回答中外记者提问时指出，进博会是中国主动向世界开放市场、共享发展机遇的重大举措，进博会的举办充分说明，开放的中国大市场是各国企业发展的大机遇。
六年来，进博会推动展品变商品、参展商变投资商，溢出效应不断放大。越来越多的企业以进博会为“跳板”进入中国，不断坚定对中国经济发展的信心和深耕中国市场的决心。
全国人大代表樊芸：进博会为世界经济复苏持续注入中国动力
“进博会把外资企业、国外品牌引进上海、留在上海，对上海提升国际影响力作用显著。进博会也促进市场竞争，帮助国内企业走向国际舞台，对当前提振国内经济、推动复苏发展有着重要作用。”全国人大代表，上海商标品牌协会会长、上海富申评估咨询集团董事长樊芸表示，进博会是中国主动向世界开放市场的重要举措，也是中国推动建设开放型世界经济、支持经济全球化的务实行动。
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全国政协委员杨德才：充分利用进博会等大型展会平台 强化国际贸易市场的供需对接
“外贸是我国经济抗风险能力的重要保证，也是稳增长的重要力量。”全国两会期间，全国政协委员、南京大学商学院教授杨德才在接受记者采访时如是说。杨德才强调，应继续推动外贸产业结构升级，切入全球价值链高端环节。他认为，要加强高技术领域的品牌建设，发掘并培育“新三样”中的优势企业，使其从产业链的参与者转变为具有国际竞争力和话语权的高技术“链长”企业，对于推动外贸产业结构升级具有深远意义。同时，杨德才也强调了稳定传统外贸企业基本盘的重要性。他建议，应充分利用广交会、进博会等大型展会平台，推动外贸企业形成合力，共同拓展国际市场，以强化国际贸易市场的供需对接。
全国人大代表陈达：推广进博会经验 加大支持会展业绿色发展
全国人大代表，东浩兰生集团上海工业商务展览有限公司智慧能源展部经理陈达接受上海证券报记者采访时表示，建议借鉴中国国际进口博览会经验，推广绿色搭建，促进会展业落实国家“双碳”战略。“会展业是现代化经济体系的重要组成部分，其发展水平已经成为衡量一个国家综合竞争力和国际影响力的重要标志。”陈达说。
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三、总行工作部署
董事长、党委书记葛海蛟在在中国银行2024年党建和经营管理工作会议上的讲话上指出，2024年，全行要巩固扩大全球化优势，助力金融高水平开放，当好服务双循环新发展格局的排头兵。要助力稳外贸稳外资。发挥跨境撮合功能，更好服务各类国家级重大展会，促进服务成果转化。
根据《单证中心贯彻落实全行工作会议及党风廉政纪检监察会议精神的措施》指出，2024年，中心要推动建立“合”的模 式，争当服务实体经济的“主力军”， 紧抓重大战略机遇，主动服务重大展会。推动总行“两层 客户”重点客户专属服务。
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第二节 进博官方动态
一、官方动态
中国国际进口博览局副局长、国家会展中心（上海）副总裁吴政平介绍，第七届进博会的各项筹备工作全面铺开、稳步推进。全球招展路演也已启动，各国企业和机构积极报名签约，用实际行动投出了“信心票”。 ”吴政平说，六年来，展盟开展超过150场专委会活动，累计组织800多家展商参加“进博会走进地方”系列活动，讲述“展品变商品、展商变投资商”的生动故事，帮助企业积极拓展产业链上下游合作伙伴，共建“进博生态圈”。
截止目前，第七届进博会推介会先后于巴西里约热内卢、葡萄牙里斯本成功举办，宣介交流会在荷兰阿姆斯特丹圆满开展。“深化引进来 服务双循环”进博会走进重庆活动正在火热进行中。
下一步，参展商联盟将通过定期会议、调研问卷等方式，加强同展盟成员企业的沟通，同时，围绕绿色、数字、创新等主题，各专委会之间更好跨行业互动交流。
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二、板块设置
第七届进博会将于今年11月5日至10日在上海举办，各项筹备工作正在全面推进。第七届进博会仍由国家综合展、企业商业展、虹桥国际经济论坛、专业配套活动和人文交流活动等板块组成。
三、筹备动态
中国国际进口博览局2月29日在沪介绍，第七届中国国际进口博览会企业展签约展览面积超24万平方米，进度快于去年同期，签约世界500强及行业龙头企业近200家。
第七届进博会已在6国举办6场全球推介活动。目前已有55个国家和地区600余家企业签约参展。企业展签约面积已超24万平方米。将举办2场“进博会走进地方活动”，推动更多展品变商品、展商变投资商。
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第三节 中心近期工作进展
上海单证中心派员参加第七届进博会首场参展商联盟活动
2024年2月29日，甲辰龙年首场进博会参展商联盟活动在中国银行外滩大楼成功举办。中国银行、中国国际进口博览局、进博会参展商联盟主席欧莱雅，以及江森自控、泰佩思琦、路易达孚等十余家展盟及企业代表齐聚一堂，共话发展，共启新程。
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上海单证中心派员参加此次参展商联盟活动，与上海分行共同与各大企业围绕进博会参展商重点领域发展机遇、可持续高质量发展、绿色产业投资等主题进行互动交流。上海单证中心将以此场活动为契机，充分发挥中国银行全球服务特色及平台优势，主动构建合的模式，以全链条服务为抓手，链接国内市场及总分行资源，升级进博参展商深度合作，推动进博“展商变投资商，投资商变客户”。
中国银行已第七年作为进博会唯一战略合作伙伴，全程参与进博会展会工作。上海单证中心作为集团关键的跨境结算集中处理平台，坚决贯彻落实总行党委决策部署，全力支持总行“做好重大国际贸易展会金融服务，巩固我行跨境金融传统优势”的战略规划要求，与上海分行紧密合作，做好进博会服务支持的总体布局、统筹协调、整体推进，发挥单证中心专业优势，积极为我行客户提供综合金融服务，协助分行固客拓客，以实际行动助力国家“稳外贸”和高水平对外开放。
第七届进博会已拉开序幕，上海单证中心将与分行一起凝心聚力，持续打造中行服务进博会的特色品牌优势，在2024年繁花似锦的金秋，共促第七届进博会越办越好！
地址：上海市浦东新区银城中路200号中银大厦12楼
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陕公网安备 61102302611033号