合规文化专刊（2024年7月07期）

合规文化专刊

2024年7月

总第7期

07期

1版

总行召开2024年全面内控合规检查

第一阶段工作情况汇报会议

理、文化等深层次、根源性问题，切实推动提升全行“内控合规治理有效性”。二是深挖重要问题线索。对检查发现的重大违规违纪乃至违法问题，要一查到底、查深查透，该移交的坚决移交，决不姑息。要以小见大，深挖问题产生的根本原因，对症下药、立查立改，弥补管理漏洞，系统性提升内控合规管理精细化水平。三是严格落实检查工作各项要求。要严守检查工作纪律、保密纪律、廉洁纪律，要利用检查契机，积极开展调研，倾听一线诉求，做好总行政策的传导，要积极开展培训、教育、警示活动，着力提升员工合规意识和合规履职能力。

为深入总结全面内控合规检查第一阶段检查工作情况，通报检查问题、分享经验、查找不足，明确后续检查方向和重点，6月26日上午，总行组织召开2024年全面内控合规检查第一阶段工作情况汇报会议，会议听取了总行法律合规部汇报的检查工作组织情况，及六个检查组第一阶段整体检查业务量情况、发现违规问题情况和整改情况等内容。

于丰星行长结合各检查组检查工作汇报情况，对下一步检查重点提出具体工作要求。一是精准把握全面内控合规检查主要目的。此次现场检查是“内控合规”检查，主要目的是透过具体问题的表象，找出制度、流程、管

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合规为先，打造内控合规标杆    

总行召开新任中层副职管理人员集体谈话会议

为激励新任中层副职管理人员在新的工作岗位上埋头苦干、廉洁自律，在新农商发展之路上贡献更大的智慧和力量，5月31日，总行召开新任中层副职管理人员集体谈话会议。总行班子成员、全行中层管理人员通过现场或视频形式参加会议。

总行党委书记、董事长王锡峰同志作了任前谈话，对新任中层副职管理人员给予满怀期望，并对下一步工作提出具体要求：一是要深刻领会总行党委选人用人导向，切实增强奋斗农商事业的责任感、使命感、紧迫感；二

是要深刻认识自身的角色、定位和职责，切实提升政治素质，练就过硬本领；三是要敢于担当、强化执行，切实在奋斗全国标杆农商银行建设中打头阵、当先锋；四是要筑牢文化之基，切实守住纪律底线和合规红线。

       会上，总行党委委员、驻行纪检监察组组长蔡晓鸣同志作了任前廉政谈话；总行党委组织部宣读了调整期间的组织纪律，并宣布了任职决定。全体新任职的党员中层副职重温入党誓词、作廉洁从业承诺，新任职代表作了表态发言。

总行召开2024年第四次

内控合规及反洗钱工作月度例会

全行内控合规提升工作有序推进

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推进内控合规与操作风险一体化管理体系与系统建设项目

       为加快推进“内控合规标杆”建设，落实总行党委关于内控合规管理提升和流程优化整合的战略部署，根据总行流程优化整合办公室工作安排，总行近期将启动内控合规流程优化整合工作项目。

       内控合规流程优化整合工作是全行转型工作的重要组成部分，旨在通过开展管理现状诊断与差距分析、制度与流程基础梳理、风险评估与控制措施完善、风险管理工具与机制建设、系统需求梳理等工作，对全行组织架构、工作流程进行全面盘点剖析，推动构建内控合规和操作风险管理统一融合的管理架构、职责分工、管理工具、管理机制和管理系统。同时，将开展一系列内控合规专业知识和技能培训，培养一支既懂业务、又擅长内控合规管理的专业人才队伍，推动各方面业务更加满足监管规范和我行高质量发展需要。

       内控合规流程优化整合工作将聘请专业咨询公司协助完成，前期已通过公开招标选聘毕马威企业咨询公司提供支持。该工作涉及各业务条线，需要各部门、各分支机构的充分参与。项目将于近期启动，预计持续时间6个月。

       为强化“三道防线”履职，6月11日下午，总行组织召开本年度第四次内控合规及反洗钱工作月度例会。会议由袁文波行长助理主持召开，总行一、二道防线部分部门合规官和合规管理员共20人参加了会议。

       会上，总行法律合规部通报了5月份发现的合规问题和风险隐患，以及条线部门5月份内控合规履职情况，指出5个方面的9个问题，有针对性地提出了改进建议。公司、零售等条线部门重点汇报了内控合规管理工作中存在的19个合规问题和内控缺陷，分享了内控合规管理的良好经验和做法，提出了12个意见和建议，有效提升了内控合规及反洗钱工作月度例会质量，真正实现了召开内控合规及反洗钱工作月度例会促进信息共享、强抓意见落实、推动强化内控合规管理的目的。

       袁文波行长助理强调，全行内控合规标杆的建设和全行“三年三步走”战略部署始终在刻不容缓地推进，要求各部门重视月度例会意见落实工作，始终绷紧“合规之弦”，充分发挥主观能动性，强化内控合规管理履职，引领全行员工转观念、知敬畏，快速补齐“历史欠账”，稳步提升全行合规经营水平。

上半年，在总行党委的领导下，法律合规部围绕“整体提升”年度工作主题，以建设“内控合规标杆”为工作总目标，制定内控合规管理体系建设“规划纲要”，细分“2024年整体提升行动方案”。总行各部门、各分支机构积极履职担当，以“一体两翼八大体系”建设为目标，积极推进内控合规管理架构、合规队伍、智能合规管理系统、授权体系、制度体系、约束体系、问责体系、治理体系、考评体系、反洗钱体系和合规文化体系建设，内控合规管理质效得到逐步提升。主要工作开展情况如下：

（一）内控合规治理方面。根据《青岛农商银行内控合规月度例会议事规则》的通知，自2024年3月份开始每月召开月度例会，目前已召开4期。

（二）队伍建设方面。一是对省联社异常行为系统推送的疑点信息加大了核查力度，对研判存在明显违规行为的员工，以点带面，进行较为全面的异常行为核查。二是组织开展员工资金异常交易行为“回头看”排查、员工违规参与民间借贷专项排查、客户经理异常行为排查。三是到胶州支行、崂山支行开展员工异常行为飞行检查。

（三）系统建设方面。一是持续推进合规管理系统模型优化，上半年根据条线部门意见共计完成23个模型的迭代升级。二是会同科技部，积极推进“烽火台”重点风险监测系统项目建设。

（四）授权体系方面。一是制定印发2024年基本授权方案；进一步规范授权书管理，在授权书中逐一明确授权事项和权限。二是为深入了解上半年基本授权方案执行效果，印发上半年授权执行情况评价通知，组织总行相关及分支机构开展授权评价工作。

（五）制度体系方面。一是修订《规章制度管理办法》，明确制定程序、立项管理与梳理评价等工作要求。二是开展规章制度“立改废”，组织2023年度规章制度梳理评价。三是实行外规月度跟踪解读机制，通过合规提示、内网合规园地挂网等方式公示，已发布外规提示5篇。

（六）约束体系方面。开展制度、产品、业务合规审查218次、反洗钱审查968余次、合同审查750余份，提出法律审查意见900余条，发布合规提示6期、风险提示3期。

（七）问责体系方面。一是印发《2023年度全行员工违规问责情况的通报》、《2023年度全行员工违规积分情况通报》。二是规范问责管理机制，建立分支机构违规处理决定审核机制，形成《青岛农商银行违规问责操作手册》。三是开展对平度支行客户经理借用信贷客户资金事件、沂南村行小额风险贷款事件等违规事件调查、审理及审议工作。

（八）治理体系方面。一是制定2024年内控合规检查计划，共涉及14个条线部门、31项检查。二是组织开展2024年全面内控合规检查工作。三是结合全面内控合规自查情况，将发现的29个重点违规问题及整改情况、预问责情况及典型案例分析情况报送省联社。

（九）考评体系方面。一是根据《关于调整2024年度分支机构综合考核办法的通知》，合规经营指标已调整为“正向得分”。二是根据《青岛农商银行2024年度总行部门综合考评办法》，将法律合规部调整至监督检查部门与审计部、党委监督办公室作为同一考核分组。

（十）反洗钱管理体系方面。一是强化反洗钱可疑案例监测。二是推进反洗钱信息系统建设。三是完善反洗钱内控制度。四是强化反洗钱文化宣教。五是强化内部排查和检查。六是强化业务指导。

（十一）合规文化体系方面。一是丰富宣传手段，编发《合规文化专刊》。二是制定《青岛农商银行合规培训管理办法》《关于常态化开展合规教育培训工作的通知》；打造内控合规“通识课程体系”，开展现场培训；编撰《员工违规违纪违法行为典型案例汇编》。三是组织开展总行新入职员工合规宣誓、“一把手讲合规”等活动。四是组织开展“我的防非故事”主题作品征集活动。五是组织参加“第四届全国防范非法集资知识答题竞赛”。

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即墨支行开展合规护航“小课堂”

莱西支行开展防范非法集资

集中宣传活动

为加强全员合规意识，提升业务操作规范性，即墨支行近期在全辖范围内组织开展了“合规小课堂”系列活动。该活动由即墨支行风险管理部组织策划，分管行长及部门员工每周前往一个基层网点开展面对面合规“小课堂”活动，围绕我行日常业务操作中的合规要点，结合实际案例，设计学习内容。

提升员工合规意识。员工通过参与这种特定性、针对性的培训活动，比对宣讲内容，自我剖析，有利于更加深入理解合规的重要性，可以获得更具实用性的现场指导，以便于他们在日常工作中对合规操作有了更深刻的理解，合规意识显著增强。

规范员工业务操作。通过面对面宣讲，围绕特定的合规主题或案例进行讨论，鼓励员工分享自己的观点、听取他人的意见，使员工对于违规后果有了更深刻的认识，有助于扎好制度篱笆，远离红色高压线。

增强员工风险防控能力。小课堂为员工提供了一个交流学习的平台，风险部对员工提出的问题进行面对面的解答与分析，使员工对我行相关政策纪律、员工禁令等内容有了更深入、直观的理解，对于日常工作中风险的防控也有了更清晰的认识。

即墨支行通过大会集中合规宣讲，系统介绍合规政策和案例，每周一次合规护航“小课堂”深入宣讲，根据不同网点、部门、岗位的需求，内容更有针对性、更深入、更具体，给员工提供了更轻松、自由的交流环境，员工参与度更高，宣讲效果更佳。下一步，即墨支行将不断完善和优化活动内容和形式，加强合规文化建设，营造全员合规的良好氛围，为构建更加稳健、合规的新农商业务环境贡献力量。

6月以来，为进一步加强社会金融知识普及，提高社会公众防范非法集资等非法金融活动的意识和能力，莱西支行防范非法集资宣教先锋队先后走进山东文化产业职业学院、夏格庄镇驻地集市、南墅镇集市、南墅新村党群服务中心、青岛新天和碳材料有限公司等地，开展“护好钱袋子 守护幸福家”为主题的防范非法集资集中宣传活动，活动邀请了国家金融监管总局即墨支局工作人员。国家金融监管总局即墨支局筹备组陈付仁组长，莱西支行刘振岳行长、陈立国副行长等领导参加宣传活动。

活动期间，莱西支行积极组织，精心部署，通过开展悬挂横幅、发放宣传折页、布放主题海报展架、现场讲解理财金融知识和典型案例、现场组织有奖答题等多种形式活动，聚焦重点目标群体，对群众重点关注的金融领域新型风险，用群众语言讲述当前非法集资新形势、新特点、作案手法等知识，以案说法、以案示警，解答群众问题咨询，引导群众面对“高额回报”等投资项目擦亮眼睛、提高警惕，使“远离保本高收益”的理念深入人心。集中宣传活动期间受众人数达千余人次，发放宣传资料1500余份，参与答题群众200余人次，发放奖品200余份。

此次活动通过多种形式向群众普及非法集资的相关知识，提高了群众的防范意识和识别能力，从而有效保护了群众的财产安全，维护了社会的和谐稳定。

       为进一步强化员工合规意识、增强履职担当责任感、提高合规经营管理水平，以及为帮助“新提拔、新转岗、新入职”员工更好的适应自身角色的转变，硅谷核心区支行于6月5日组织“三新”人员开展合规培训、合规宣誓等活动。合规培训主要内容是对员工禁令、违规行为处理办法等相关资料进行全面学习。通过培训，帮助员工快速掌握我行合规方面的相关制度，使其了解违规行为的后果，并要求大家守住合规底线，护好自己的职业生涯。最后组织三新人员开展合规宣誓活动。

       下一步，硅谷核心区支行将继续认真落实各项合规要求，牢牢守住高质量发展安全底线，围绕总行党委“三年三步走”战略行动，实现“内控合规标杆”的战略目标。同时，全力做好合规文化宣传，切实加强案防管理工作，全面提升内控合规管理水平，有效促进全行业务高质量发展。

新 的 身 份

新 的 开 始

合 规 先 行

——硅谷支行开展三新人员合规培训

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总行组织“三新人员”合规知识考试

金融市场中心开展“合规学习月”专题活动

为充分发挥违规问责制度警示、教育和保护作用，增强“三新”人员依法合规履职意识，根据内控合规管理体系建设规划纲要，总行法律合规部于6月6日、6月7日组织“三新人员”开展了合规知识考试。

本次合规知识考试是针对2024年以来新入职、新提拔、新转岗等“三新人员”开展的专项考试，是我行内控合规管理的规定动作之一。考试内容涵盖员工违规行为处理办法通识类知识，注重考查“三新人员”对相关合规知识的理解和应用能力。本次考试成绩满分100分，及格线设置为95分，参加人员302人，初次考试通过人数281人，经补考后全员通过。考试采取线上方式，通过“小鱼易连”APP进行监考，确保考试的公正性和严肃性。

本次考试不仅是对“三新人员”合规知识掌握情况的一次全面检验，更是对其职业素养和业务能力的一次重要提升。通过此次考试，“三新人员”更加深入地理解了主动合规的重要性，深刻体会到“违规痛感”，进一步增强了“遵规守纪”“拒腐防变”的思想防线，依法合规履职，不越制度“红线”、不碰监管“警戒线”、不触法律“高压线”。下一步，总行将持续开展合规文化建设系列活动，引导员工持续加强合规知识学习，提升合规履职能力，更好地塑造“不能违规、不敢违规、不想违规”的合规文化。   

交易银行部举办全行外汇从业人员持证上岗考试

金融市场中心一直深入贯彻总行党委提出的“合规为先”的经营方针，不断增强员工合规意识，加强内控合规学习，突出“合规文化”引领作用，将6月定为“合规学习月”并积极开展专题学习。

6月7日，金融市场中心提出合规学习需求，法律合规部陶振华、李孟春对该部门全体人员进行合规教育培训，从员工违规行为处理办法解读和违规违纪违法案例警示教育两个专题进行讲解；同时在目前社会环境下，对新出现的直播带货、打赏主播等异常行为进行了解读，提高了大家在新形势下的合规认识。针对培训学习内容，金融市场中心又组织全员进行心得体会交流，八个团队代表分别从学习收获、合规重要性及今后如何合规开展业务等方面进行探讨。

此次培训使在座的每位员工对违规违纪管理办法和行为禁令有了更加深入的理解，同时反面案例的剖析对大家形成震慑力，促使每位员工时刻保持警惕，牢牢树立底线红线意识。 金融市场中心面对金融市场业务投资方式多样、市场环境多变、监管重视度高等特点，必须牢牢树立合规理念、筑牢合规底线，以国家法律、监管规定和行内制度为框架开展业务，才能保障业务稳健、可持续发展，才能不断适应新形式、应对新挑战。

金融市场中心将持续深入开展合规学习，在中心内部营造“不想违规、不能违规、不敢违规”的文化氛围，坚守合规为先的理念，筑牢业务发展基石，以合规为前提促进新形势下业务发展。

为进一步提高全员合规意识，加强风险管理力度，交易银行部在总行电教室组织了外汇从业人员持证上岗考试。本次考试全行共有244人报名，其中，外汇从业人员110人，非外汇从业人员134人，考试共分五场进行。

此次考试的设计全面且实用，涵盖了单证结算、外汇政策、资金交易、外汇会计、外汇产品及代理行知识等多个方面，并且与业务实际操作紧密结合，达到了以考代训的效果。交易银行部长期坚持每两年开展一次外汇从业资格考试。一方面是利用合规考试的形式，从业人员能更加系统地学习和巩固日常处理业务中的外汇知识。在考试中检验业务掌握的熟练程度，从而更有针对性地进行学习和提升，从源头上减少业务操作风险的发生，有效的防范由于人员因素产生的操作风险；另一方面，以常态化学习的方式，引导、督促员工遵章守纪，构建合规文化长效机制。多举并措地促使从业人员将外在行为约束转化为内在思维方式和行为习惯，引领“第一道防线”履职效能不断提升。

下一步，交易银行部将继续坚定不移地落实总行党委提出的“内控合规标杆”的战略目标和“合规为先”的经营方针。将合规意识贯穿到部门每一个岗位、每一位从业人员，将合规内控建设做深做活做细，为全行外汇业务稳健发展提供有力保障。

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2024年6月金融相关法规制度政策

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一、政策主要特点

一是紧扣重点领域。聚焦支持科技创新、工业转型升级、绿色金融创新、民营企业发展、乡村振兴、扩大需求、金融企业发展等7个方面，聚集资源、靶向发力，为青岛经济高质量发展提供全方位支持。

二是注重政策联动配合。以加强财政金融协同联动为主线，加强政策引导，坚持市场运作，通过财政政策与货币政策、信贷政策、产业政策、监管政策等联动配合，拓宽资金流向实体经济的路径。

三是突出财政撬动。发挥财政资金的引导作用，坚持市场化思维，撬动金融机构加大信贷投放。

二、政策主要内容

一是聚力推动经济回升向好。围绕促进经济质的有效提升和量的合理增长，发挥财金联动作用，找准发力方向。为推动工业转型升级，提出了加快发展供应链金融、实施技术改造奖补、推动装备产品研发创新等政策措施，对技术改造项目最高给予2000万元支持、供应链票据平台最高给予500万元奖励等；为扩大有效投资，提出了加快专项债券申报使用、推动发行基础设施领域不动产投资信托基金、实施多层次资本市场奖励政策等，更好发挥财政金融协同的带动放大效应。

二是聚力保障重大战略实施。聚焦绿色低碳高质量发展，进一步集中资金、集聚资源、集成政策，引导金融资源向重大战略聚焦聚力。为聚焦绿色低碳转型，积极推动绿色金融产品创新，提出了用好“碳减排政策工具”、推动开发绿色产业贷担保产品等政策措施；为聚焦创新驱动发展，提出了支持科技型企业融资、支持知识产权质押融资、实施专利保险保费补贴等政策措施；为聚焦推进乡村振兴，提出了加大对各类涉农主体融资支持、完善多层次农业保险保障体系等政策措施。

三是聚力缓解企业融资难融资贵。坚持问题导向，围绕缓解企业融资难融资贵，提出了深化中央普惠金融发展示范区建设、完善政府性融资担保体系、加大创业就业融资支持、利用数字平台为企业融资增信赋能等政策措施，引导政府性融资担保机构平均担保费率降至1%以下、对个人创业担保贷款最高可给予全额贷款贴息等。

四是聚力发挥好财金联动政策效应。学习借鉴济南等其他地市先进做法，为集聚金融力量，服务经济发展，提出了实施金融创新成果奖励、支持金融服务实体经济等政策措施。

为深入贯彻中央金融工作会议部署，近日，中国人民银行、科技部、国家发展改革委、工业和信息化部、金融监管总局、中国证监会、国家外汇局等七部门联合印发《关于扎实做好科技金融大文章的工作方案》（以下简称《工作方案》）。

《工作方案》以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，加强基础制度建设，健全激励约束机制，推动金融机构和金融市场全面提升科技金融服务能力、强度和水平，为各类创新主体的科技创新活动提供全链条全生命周期金融服务，精准支持国家重大科技任务、科技型企业培育发展、战略性新兴产业发展和未来产业布局、传统产业技术改造和基础再造、国家和区域科技创新高地建设等重点领域。

《工作方案》围绕培育支持科技创新的金融市场生态，提出一系列有针对性的工作举措。全面加强金融服务专业能力建设，支持银行业金融机构构建科技金融专属组织架构和风控机制，完善绩效考核、尽职免责等内部制度。建立科技型企业债券发行绿色通道，从融资对接、增信、评级等方面促进科技型企业发债融资。强化股票、新三板、区域性股权市场等服务科技创新功能，加强对科技型企业跨境融资的政策支持。将中小科技企业作为支持重点，完善适应初创期、成长期科技型企业特点的信贷、保险产品，深入推进区域性股权市场创新试点，丰富创业投资基金资金来源和退出渠道。打造科技金融生态圈，鼓励各地组建科技金融联盟，支持各类金融机构、科技中介服务组织等交流合作，为科技型企业提供“天使投资—创业投资—私募股权投资—银行贷款—资本市场融资”的多元化接力式金融服务。

《工作方案》针对科技金融运行全过程，强化相关基础制度和机制建设。优化激励引导政策体系，完善科技创新和技术改造再贷款、支小再贷款、科技创新专项金融债券等政策工具，建立科技金融服务效果评估机制，充分调动金融机构积极性。建立健全科技金融标准体系和统计制度，完善常态化投融资对接、信息共享、创新试点、风险分担和防控等配套机制，增强金融支持精准性和可持续性。

2024年6月28日，中华人民共和国第十四届全国人民代表大会常务委员会第十次会议通过并公布《中华人民共和国农村集体经济组织法》（中华人民共和国主席令第二十六号，以下简称《农村集体经济组织法》），自2025年5月1日起施行。《农村集体经济组织法》明确规定，国家保护农村集体经济组织及其成员的合法权益，任何组织和个人不得侵犯。国家通过财政、税收、金融、土地、人才以及产业政策等扶持措施，促进农村集体经济组织发展，壮大新型农村集体经济。

2024年6月28日，中华人民共和国第十四届全国人民代表大会常务委员会第十次会议通过并公布《全国人民代表大会常务委员会关于修改〈中华人民共和国会计法〉的决定》（中华人民共和国主席令第二十八号），自2024年7月1日起施行。新修改的会计法保持现行基本制度不变，重点解决会计工作中的突出问题，进一步加强财会监督，加大对会计违法行为的处罚力度，对不依法设置会计账簿等10类会计违法行为，伪造、变造会计凭证、会计账簿，编制虚假财务会计报告等财务造假行为，提高了罚款额度；同时，保留了现行法关于违反会计法、同时违反其他法律规定，由有关部门在各自职权范围内依法进行处罚的规定。

中国人民银行等七部门联合印发《关于扎实做好科技金融大文章的工作方案》

《农村集体经济组织法》正式颁布

全国人民代表大会常务委员会

修改《中华人民共和国会计法》

青岛市政府办公厅印发《关于加强财政金融协同联动支持全市经济高质量发展的若干政策》

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某银行员工利用职务便利

盗取企业资金案件

       一、案情概述

       李某珊因参与网络赌博输钱，欠下巨额债务，2018年11月13日至同月23日间，被告人李某珊利用其担任中国YZ银行股份有限公司台州市分行公司柜员的职务之便，谎称对账单、年检单、公司法人变更等需要盖章，后至该银行公司储户处盖章时，在空白的《电汇凭证》、《单证购买申请书》上偷盖了公司法人章、财务章。后李某珊在《电汇凭证》第2联伪造电话核实记录，使用自己的工作账号，先后将该银行储户即台州市艾亚口腔医院有限公司、台州牙科医院有限公司、台州经开万达置业有限公司、台州转型升级产业基金有限公司的存款分别计150万元、300万元、400万元、700万元汇入李某聪、阮某的银行账户，用于网络赌博及偿还之前债务等。

          三、案件启示

         完善内部控制和监督机制：银行需要建立健全的内部控制体系，包括严格的文件管理和印章使用流程，确保所有重要操作都有适当的审批和记录。同时，应加强对员工日常工作的监督，确保操作的合规性。

        实施有效的风险管理和审计：银行应建立实时监控系统，对大额交易和异常行为进行实时监控和预警。定期进行内部和外部审计，确保财务活动的合法性和正确性。

        强化员工培训和法律教育：银行应定期对员工进行法律法规、职业道德和风险意识的培训，提高员工的法律意识和职业道德水平，防止员工因个人问题而涉及违法行为。

       提升信息技术系统的安全性：银行应加强信息技术系统的安全性，确保员工账号的权限管理，防止未经授权的访问和操作。同时，应对系统进行定期的安全检查和升级，以防止潜在的安全漏洞。

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       二、判决情况

       法院认为，被告人李某珊作为中国YZ银行股份有限公司台州分行的工作人员，利用职务上的便利，将公司资金非法占为已有，共计1550万元，数额巨大，其行为已构成职务侵占罪。公诉机关指控被告人李某珊的罪名成立，但认定坦白不妥，予以纠正。审理认为《刑法》第六十七条第三款规定的坦白，是在被告人不具有第一二款规定的自首情节，但是如实供述自己罪行的，现本案被告人李某珊符合第一款规定，构成自首，故不应再认定为坦白。被告人李某珊案发后能自动投案，如实供述自己的犯罪事实，是自首，案发前已退出部分赃款，予以从轻处罚。对被害单位的诉讼代理人请求以职务侵占罪判处被告人李某珊有期徒刑十年以上的意见予以采纳。被告人李某珊要求从宽处理；其辩护人辩称被告人李某珊没有非法占有之目的，非职务侵占，应构成挪用资金罪，是自首，已退出部分赃款，请求从轻处罚。审理认为，首先，被告人李某珊作案前因赌博负债累累，为了继续赌博，其首次侵占银行存款便达150万元，作为普通的银行职员，其应该知道网络赌博输了，其是没有偿还能力的；其次，被告人李某珊在十天内先后4次侵占存款共计1550万元，期间无任何归还行为，只有不断的加大侵占数额，最后一次甚至达700万元，且绝大部分资金用于网络赌博，是不可能产生任何收益；最后，被告人李某珊为了赌博，不顾一切，最终造成银行损失达1454.95万元。综上，应当认定被告人李某珊具有非法占有的目的，构成职务侵占罪，故对其辩解予以采纳，对其辩护意见部分予以采纳、部分不予采纳。

      最终法院判处：被告人李某珊犯职务侵占罪，判处有期徒刑十二年六个月，剥夺政治权利二年，并处没收个人财产人民币二十万元；责令退赔赃款共计人民币一千四百五十四万九千五百元，返还给被害单位中国YZ银行股份有限公司台州市分行。

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市北杨家群分理处成功堵截

涉案资金40万元

补了吗（青岛）海洋生物科技有限公司，注册地址为市北区镇江北路8-16号甲-11号，经营范围是海洋生物活性物质提取、纯化、合成技术研发；养老服务；健康咨询服务；中医养生保健服务；医学研究和试验发展等。法定代表人卢科豫，控股股东华夏仁心（北京）医学研究院有限公司，受益所有人王玮。2023年5月在市北支行杨家群分理处开立基本账户，同时开通网上银行，日累计限额20万元。

该账户开户以来交易未见异常。2024年5月入账1笔金额80万元，交易对手为扬中竹联胜健康养生投资管理有限公司，用途为借款。入账后通过网银分2日转出至单位实控人及员工账户38.9万元，后再通过个人网银转出及取现。

2024年5月14日客户曾电话咨询转账限额问题，为防范风险，网点运营副行长向反诈警官协查其账户状态，反馈国反平台暂未发现异常。2024年5月16日上午客户携带证明资金来源的借款合同复印件到网点申请提高限额，因未提供原件且无付款资金合理用途，网点工作人员对其用途存疑，拒绝为其调整限额。请其下午携带相关经营和付款合同原件到网点审核，必要时上门核实，客户同意后离开。下午网点查询账户发现其转出19.9万至王玮账户后被四川省成都市公安局龙泉驿分局刑警大队紧急止付，网点即刻将其账户进行借贷记控制并将非柜面限额调至0。当日下午4时左右该账户又被四川省成都市公安局龙泉驿分局刑警大队进行冻结，客户还继续电话咨询转账限额事宜，话语中对账户涉案被冻结并不清楚。经与反诈警官沟通了解，上游付款单位为受害人，其会计被骗转款170万，其中80万元转入在我行开立的对公账户，但因我行网银限额及我行工作人员审核后未给其调高限额，成功留存涉案资金40余万元。

通过案例我们可以发现，涉案公司款项入账交易对手为健康养生投资公司，与其经营范围一致，转出交易对手为本公司受益所有人及相关人员，且交易对手单一，涉及2个贷方对手和1个借方对手，自然人交易对手2名，公司类交易对手1个，收款交易对手均为内部人员，过渡资金后再转出或取现，不易察觉异常。因此，针对客户突然要求转账大额资金，一定要加强审核力度，必要时与反诈中心联系。

平度崔家集支行成功堵截

老年人异常取款

       2024年4月20日一老年客户陈某兰，身份证号：3702261945****4342，年龄79岁，来我行网点办理存折取款1万元的业务，一名中年妇女陪同。我行工作人员向其询问取款的用途，老人说治病，随后工作人员又询问陪同人员与其的关系，老人不回答，只说要取款。随后柜员又问，家里人是否知道要取这么多钱，老人说不需家里人知道，这句话立即引起了工作人员的重视。柜员迅速叫来会计主管，经询问，陪同妇女称是老人的邻居，顺路带老人来办业务，取款用于给儿媳妇治病。前后逻辑不通，工作人员通过多方途径联系老人儿子，老人儿子让工作人员稳住老人，自己马上赶过来。老人儿子到营业网点后，陪同妇女转身离开营业网点。老人儿子阻止了老人取款，表示陪同妇女游手好闲，老人之前有被骗经历，并对我行工作人员认真负责的行为表示万分感谢。

       2024年4月23日被骗老人的儿子致电12345热线，对我行工作人员进行表扬，我行工作人员在发现异常情况下及时联系亲属，及时制止取款业务，避免客户资金损失，切实保护好社会公众的财产安全。4月24日客户家属为崔家集支行送上了“慧眼识骗局，真情系客户”的锦旗，再次对我行进行了表扬及感谢。

慧眼识骗局，成功阻截涉案资金案例

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       为保护人民群众的财产安全，我行员工时刻保持警惕，对客户的异常行为进行仔细观察和分析，成功阻截2起涉案资金。

合规文化专刊6月投稿统计

        合规文化专刊6月投稿情况：有16家分支机构和2个总行部门参与，投稿数量合计64篇，被采纳数量5篇。其中即墨支行、硅谷支行、莱西支行、总行金融市场中心和交易银行部合规文化方面各被采纳1篇，各机构投稿数量和采纳数量详情见下表：

主    任： 于丰星

副主任： 王   垒

委    员： 吴少伟    乔丕江   

                高   阳    杨晓飞   

                于洪潇

专刊编委会

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