合规文化专刊（2024年3月03期）

合规文化专刊

2024年3月

合规为先

打造内控合规标杆银行

：

：

：

：

主任

编      委

联系电话

电子邮箱

于丰星

王    垒      

高    阳   

乔丕江

杨晓飞

于洪潇

66956660

hgb_qd@sdrcu.com

内部资料 请勿外传

03

打造内控合规标杆银行

目录

/contents

刊首语

机构风采

宣教培训

合规课堂

他山之石

监管动态

反洗钱之窗

获奖公示

05

06

13

14

16

18

23

25

刊首语

Preface/

合规为先，护航高质量发展

机构风采

       2月18日，崂山支行在农历新年开工的第一个工作日，组织召开了崂山支行2024年内控管理提升建设年活动启动大会，体现了崂山支行对内控合规工作的高度重视和对抓好内控合规工作的坚强决心。崂山支行班子成员、部门经理、二级支行行长、分理处负责人及会计主管，共计67人参加本次启动大会。

       会上，崂山支行陈祥谦副行长解读了《青岛农商银行崂山支行2024年内控管理提升建设年活动方案》的具体内容，风险管理部及财务会计部通报了条线典型案例，以身边事警示身边人，总结了当前崂山支行在内控合规方面存在的问题。

崂山支行开展内控管理提升建设年 活动启动大会

2024年3月第03期

       最后崂山支行李英英行长对本次内控管理提升建设年活动作重要讲话，强调了内控合规对高质量发展的的重要意义，并从厚植合规文化、提升履职能力、做好执行落地、加强追责问责等四方面对本次合规提升年提出了具体要求。

       下一步，崂山支行将深入贯彻落实总行党委的战略部署，围绕“整体提升”的工作主线，按照“内控严密、风控有效、经营稳健”的要求，锚定“内控合规标杆”的战略目标，加大计划落实力度，有序推进《崂山支行2024年内控管理提升建设年活动方案》落地见效，切实提高合规管理水平，确保各项业务合规稳健发展。

——黄岛支行开展合规文化建设活动

合规为先，护航高质量发展

       黄岛支行高度重视2024年内控合规文化建设工作，开年伊始从以下方面着手推进合规文化建设工作。

        一是打造“合规文化展厅”。通过文字、图片、展板等形式，将合规文化上墙，同时借助电梯屏幕滚动播放，生动展示青岛农商银行内控合规文化内容，让员工每天直面合规、了解合规，同时进一步增强了公众对农商行的信任感和好感度。

       二是建立线上、线下相结合的培训体系。线上制定合规文化培训计划，实现合规知识维度化分解，打通员工知识盲区；线下通过开展情景模拟演练、专题讲座等线下培训，提升合规技能。

2024年3月第03期

       三是推行“合规管理全覆盖”。组织制定全行内控合规检查工作计划，对各项业务全流程进行合规性监控，做到管理无盲区；预备建立员工行为评分体系，并将考核结果与绩效挂钩，形成全员参与合规建设的良性局面。

       四是深化“合规知识进社区”活动。开年伊始先后四次开展合规知识进社区宣传活动，向客户和社会公众宣传反洗钱、诈骗防范、防范非法集资等知识，营造诚信社会环境。

       通过持续推进银行合规文化建设，促使我行内控合规水平不断提高，为稳健经营发展奠定基础。今后的工作中我们将继续加大合规管理创新力度，构建智慧式、精细化的合规管理体系，为本支行高质量发展提供强大动力。同时，我们也将主动承担起地方经济建设的社会责任，致力成为支持地方高质量发展的“融资加速器”。

——市南支行组织召开全员合规培训会议

合规为先，护航高质量发展

       2月25日晚，市南支行组织召开全员合规培训会议，班子成员、全体在岗员工、大堂经理和保安人员参会。

       此次会议邀请总行法律合规部张国讲解《员工行为风险管理--框架内涵、场景逻辑与研判专题》；陶振华讲解《青岛农商银行员工违规行为处理办法》，使参会人员对员工行为管理、违规行为管理办法有了更深入的了解。

       袁延德行长针对合规建设工作提出了三方面要求。一是严格约束自身行为，持续保持高压态势。把员工行为整治作为今年和以后的重要工作抓实抓牢，保持员工违规行为管理的高压态势。二是业务发展与合规并行，坚定不移地把合规挺在业务发展的前面，以合规促进业务高质量发展。三是营造遵章守纪氛围，树正气、立新风、守规矩，经常性开展警示教育、案例分析，保持警钟长鸣。

合规为先，护航高质量发展

       针对代保管客户预签章资料等屡查屡犯、屡禁不止的问题，李沧支行优化2024年度考核办法，细化单位及个人责任，制定年度飞行检查计划。

       春节过后第一周，李沧支行风险管理部即随机挑选网点，对四个二级支行的客户经理办公区域开展突击检查。

       下一步，李沧支行将持续加强员工合规培训，加大检查监督力度，做到飞行检查常态化，扭转客户经理管理粗放化局面，不断提高客户经理素质，为信贷资产安全高效优质发展夯实坚实基础。

合规为先，护航高质量发展

       为提高员工工作规范性，提高员工合规意识、强化合规管理能力，城阳支行于2024年2月召开机关人员专题会议,对省联社员工异常行为排查系统排查规则进行讲解。

       会上，对2024年1月、2月员工异常行为疑点数据进行通报，深入剖析员工疑点数据，对员工异常行为排查工作管理办法进行解读，强化员工对异常行为排查工作的重视程度，增强相关负责人员异常行为排查管理能力，持续规范员工行为。

合规为先，护航高质量发展

宣教培训

        2月29日和3月1日，法律合规部到章丘支行和平阴村镇银行进行了员工行为风险管理、员工违规行为处理办法和反洗钱等方面的讲解。

        员工行为风险管理对员工行为管理的定义、框架及内涵、来源出处及必要性等进行了阐释，系统讲授了员工行为管理的主要内容及以后的行为合规点，具有较强的实用意义。

        《青岛农商银行员工违规行为处理办法解读》讲授了违规问责制度修订情况、违规问责制度重点条款及违规问责处理的原则及程序。

        反洗钱方面对2023年反洗钱监管处罚情况进行了分析，结合现场检查常见问题，对反洗钱重点实务操作进行了规范，并就2024年反洗钱考核办法主要变化进行了宣讲，增强员工反洗钱履职意识，有效提升履职能力。

合规为先，护航高质量发展

合规课堂

解读《固定资产贷款管理办法》《流动资金贷款管理办法》《个人贷款管理办法》

       为进一步促进银行业金融机构提升信贷管理能力和金融服务质效，国家金融监管总局对《固定资产贷款管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会令2009年第2号）、《流动资金贷款管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会令2010年第1号）、《个人贷款管理暂行办法》（中国银行业监督管理委员会令2010年第2号）和《项目融资业务指引》（银监发〔2009〕71号）等信贷管理制度（“三个办法一个指引”）进行了修订，形成《固定资产贷款管理办法》《流动资金贷款管理办法》《个人贷款管理办法》（“三个办法”），于2024年2月2日正式发布，将于2024年7月1日起施行。

2024年3月第03期

       一、修订背景

       “三个办法一个指引”执行十余年来，在提高银行信贷管理水平、防控信用风险和服务实体经济方面发挥了积极作用。近年来，随着我国经济社会的持续发展，对金融服务实体经济提出了新的要求，“三个办法一个指引”中的一些规定也表现出一定的局限性和滞后性，需要更新调整，以更加适应当前信贷业务的发展趋势。根据中央金融工作会议关于“金融要为经济社会发展提供高质量服务”等相关精神，修订“三个办法一个指引”，能够更好地适应银行信贷业务实际和发展趋势，督促银行进一步提高信贷管理的精细化和规范化水平，提升金融服务实体经济质效。

       二、主要修订内容

       “三个办法”主要修改内容有：一是合理拓宽固定资产贷款和流动资金贷款的用途及贷款对象范围，优化流动资金贷款测算要求，满足信贷市场实际需求。二是调整优化受托支付金额标准，适度延长受托支付时限要求，提升受托支付的灵活性。三是结合信贷办理线上需求，明确视频面谈、非现场调查等办理形式，适配新型融资场景。四是明确贷款期限要求，引导商业银行有效防范贷款期限错配风险，进一步优化贷款结构。五是进一步强化信贷风险管控，推动商业银行提升信贷管理的规范化水平。六是将《项目融资业务管理规定》作为专章纳入《固贷办法》。

合规为先，护航高质量发展

他山之石

       为厚植“人人知底线，合规促发展”的合规文化理念，建设银行上海市分行在全行范围内开展“合规文化季”活动，全力打造“合规沪航”合规党建品牌，以党建引领高质量发展、夯实合规基础、营造浓厚合规氛围。

2024年3月第03期

合规为先，护航高质量发展

农村中小银行监管司《深入学习贯彻中央金融工作会议精神推动农村中小银行高质量发展》

       中央金融工作会议要求，中小金融机构要“立足当地开展特色化经营”。农村银行司将继续督导农村中小银行牢固坚守支农支小市场定位，聚焦主责主业，持续加强对重点领域和薄弱环节的金融支持。督促树立正确经营观、业绩观和风险观，平衡好功能性与营利性的关系，专注做“小而美”“精而优”的本土银行。主动适应农村金融市场供需格局变化，立足传统优势，补齐能力短板，积极调整经营策略和展业模式，深入挖掘，精准满足新型农村经营主体、农村新兴产业和“新市民”等融资需求，增强农村金融服务适配性，持续巩固县域金融市场优势地位，为乡村振兴提供优质金融服务。

       农村银行司将坚决贯彻落实监管“长牙带刺”要求，全面践行“恪尽职守、敢于监管、精于监管、严格问责”的监管精神，全面提升监管前瞻性、精准性、有效性和协同性。同时完善监管制度、提升监管能力和坚决打早打小。

2024年3月第03期

青岛监管

        2月2日，国家金融监督管理总局青岛监管局召开2024年工作会议，会议要求，2024年，坚持稳中求进工作总基调，完整准确全面贯彻新发展理念，锚定金融强国建设目标，坚决做到监管“长牙带刺”、有棱有角，牢牢守住不发生系统性金融风险底线，扎实推进金融高质量发展，坚定不移走中国特色金融发展之路。

    一是在强化政治引领上持续发力。毫不动摇坚持党的领导，把“党管金融”作为重大政治原则坚决贯彻落实好，深入实施“四新”工程，稳妥有序推进机构改革，扎实开展作风政治专项行动，坚持不懈正风肃纪反腐。

    二是在守住风险底线上持续发力。建立风险监测报告响应机制，守住信用风险底线，加大拨备计提和不良资产处置力度。

    三是在强监管严监管上持续发力。落实“长牙带刺”、有棱有角要求，全面强化“五大监管”。对准“关键事”“关键人”“关键行为”，严肃查处违法违规行为。严厉打击非法金融活动，与公检法联合开展打击非法集资攻坚战。

    四是在促改革增韧性上持续发力。提升行业发展可持续性，完善激励约束机制。

    五是在服务实体经济上持续发力。指导优化对重大战略、重点领域和薄弱环节的金融服务，做好“五篇大文章”，着力服务新质生产力发展和现代化产业体系建设，支持扩大有效需求，完善外贸金融服务，增强普惠金融服务能力，促进养老金融稳健发展。

合规为先，护航高质量发展

2024年3月第03期

监管处罚

合规为先，护航高质量发展

合规为先，护航高质量发展

反洗钱之窗

强化身份识别、严守开户“关卡”

       近年来，我行不断加强开户环节的客户身份识别工作，有效应对和防范洗钱、电信网络新型违法犯罪。新年伊始，已成功拦截了6起异常开户的风险事件，有效保障了广大客户财产安全和合法权益。

       根据市北辽阳路支行、城阳青大支行、崂山王哥庄支行、周口路支行、即墨段泊岚支行、市北支行营业部报送案例。异常开户存在以下特征：

       一是客户自主意识不清，无法完整回答住址、手机号码等个人信息，均由陪同人员代答，且陪同人员情绪激动非常不耐烦。

       二是客户是外地户口并伴有浓厚的外地口音，询问开卡用途，客户所述前后矛盾，并且无工作单位和青岛长期地址。

       三是客户要求开立二类卡，经核实客户不使用一类卡的原因为卡被法院查封，且已被列为重点可疑客户提醒（全省）客户。

       四是客户由中介代办在第三方平台申请了我行创业担保贷款，但经风险防控系统核实，客户名下存在涉案账户。

2024年3月第03期

        五是客户到支行要求开立银行卡并开通微信和手机银行功能用于日常生活消费。经核实客户已有他行卡因经济诈骗之类的案件被禁止使用。

       六是客户要求办理存量账户销户及新开卡业务。经核实客户账户呈现洗钱特征，已联系开户行对账户进行核实控制。

       二、疑点分析。

       一是客户意识不清，陪同人员状态异常。客户无法自主表达，不具备自主理财能力，陪同人员代答问询且情绪激动，疑似规避网点开户核查。

       二是异地客户无正当理由申请开卡。客户户口或口音为异地，无正当开卡用途，无固定工作及常住地址，疑似异地办理银行卡用于租赁倒卖。

       三是客户身份及账户异常。客户评级异常、账户存款查封冻结、银行卡被限制使用、或交易异常疑似洗钱，似通过重新办卡规避交易限制。

       长期以来，我行严格执行“了解你的客户”“了解你的业务”“尽职调查”的展业三原则。对新开账户的客户身份、开卡用途等多方面进行审查，防范风险事件发生。

       下阶段，我行将进一步加强宣传，打防结合，坚持以广大群众喜闻乐见的方式，推动反洗钱、防范电信网络新型违法犯罪以及防范非法集资等风险防范宣传教育活动进社区、进学校、进家庭。切实提升广大群众防范反洗钱的意识和能力，为构建和谐有序的金融环境贡献新的力量。

合规为先，护航高质量发展

获奖公示

       近日，为深入贯彻中央金融工作会议精神，进一步学习宣传和贯彻落实《防范和处置非法集资条例》，充分展现我行防非工作开展成果，切实提升社会公众防范非法集资意识和能力，总行法律合规部组织开展了第三届“我的防非故事”防范非法集资主题征集活动。活动共征集作品91件，经总行法律合规部、消费者权益保护部、运营管理部、综合管理部、群工部（团委）、审计部等相关部门成立评审小组联合评审，推荐31件作品参加网络投票。综合总行评审小组评审结果和网络投票结果，最终确定获奖名单。现将评选结果公示如下：

    一、个人奖项

    获奖名单如下：

2024年3月第03期

       二、组织奖项

       即墨支行、黄岛支行、总行消费者权益保护部组织活动得力，报送作品数量较多，获评“优秀组织奖”。

       经网络投票和专家评审，我行硅谷支行孙奇提报的图片作品《“乌鸦”不一定能喝到水》在全省3350件作品中脱颖而出，荣获“优秀奖”。

       下一步，我行将持续履行好防范非法集资社会责任，加大防范和打击非法集资宣传力度，充分展现我行防非工作开展成果，为增强社会公众防范非法集资意识和能力、维护地方金融稳定贡献力量。

合规为先，护航高质量发展