合规文化专刊（2024年8月08期）

合规文化专刊

2024年8月

总第8期

08期

1版

总行召开内控合规流程优化整合项目启动会议

协同配合、持续培训宣贯、有效整改提升、强化系统控制、建立长效机制等六个方面发力，高质量实施流程优化再造，保证制度流程的合规高效运行，实现内控合规流程的标准化、系统化和智能化水平，从根本上提升系统性管理能力，真正做到“用制度管人、用流程管事”，推动全行各项业务更加规范合规高质量地发展。

       会上，总行法律合规部围绕项目背景、主要工作任务、项目管理机制等内容，对内控合规流程优化整合项目情况进行了介绍。毕马威公司项目组解读了项目具体实施方案和工作计划。

为更好地实施内控合规流程优化整合工作，加快推进落实总行党委关于内控合规管理提升和流程优化整合的战略部署，8月2日上午，总行召开内控合规流程优化整合项目启动会议。总行各部门负责人、合规官、合规管理员及咨询公司项目组成员在主会场参会，各分支机构合规条线分管行长、部门负责人、合规管理员等在分会场参会，行长于丰星出席会议并讲话。

于丰星行长在讲话中强调，要充分认识实施内控合规流程优化整合项目的必要性和重要意义，要求从坚持问题导向、加强

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合规为先，打造内控合规标杆    

总行召开2024年中工作会议

7月19日，总行在407会议室召开全行2024年中工作会议。

王锡峰董事长作了题为《坚守战略定力 坚定战略执行 坚持守正创新 奋力推动既定目标任务高质量完成》的讲话，强调要夯实合规基础。要持续提升合规管理水平，通过打造“横向到边、纵向到底”的制度体系，让制度刚性运行，成为硬约束，扎实履行好反洗钱等职责义务。要不断强化问责管理，严格按照“一案四问”“上追两级”“双线问责”的原则对直接责任人、管理责任人等予以问责，并做好案例宣导工作，形成“火炉效应”。同时，要进一步完善容错纠错机制，激励干部员工大胆创新、勇于担当，激发干事创业的动力与活力。

 于丰星行长作了题为《认

优化再造，实现内控合规流程的标准化、系统化和智能化。深入推进全面内控合规检查工作，全面查找“制度建设、流程控制、管理机制、文化建设”等方面的根源性问题，对症下药、补齐管理漏洞；坚持长牙带刺，强化科技手段应用，深入核查疑点线索，重要问题线索要一查到底、查深查透；抓实立查立改、边查边改，深挖制度、流程、机制等方面的短板和不足，集中精力解决共性和根源性的问题。不断优化反洗钱管理模式，压实条线及一线责任，全面提升管理质效。要将合规文化宣教作为全局性的工作，贴合工作实际，突出培训重点，丰富培训形式，培育内控合规文化土壤。针对即将开展的各类外部检查，要做好迎检准备，确保向监管部门全面、真实、客观地反映全行的经营发展现状。 

清形势 笃定实干 创新发展 全力以赴完成“整体提升”工作目标》的讲话，要求推进内控合规再上新水平。法律合规部要梳理评估全行业务、服务、管理等工作流程，识别关键风险点和无效低效、过度控制问题点，扎实推进内控合规管理流程及组织架构

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总行召开2024年上半年内部控制管理联席会

暨7月内控合规及反洗钱工作月度例会

全行内控合规提升工作有序推进

总行召开2024年三季度反洗钱工作领导小组例会

     为提升洗钱风险管理水平，8月2日上午，总行组织召开三季度反洗钱工作领导小组例会。会议由于丰星行长主持召开，总行反洗钱工作领导小组成员共21人参加了会议。

       会上，总行法律合规部通报了上半年全行反洗钱工作开展情况，以及条线部门和分支机构履职情况，指出4个方面的7个问题，有针对性地提出了改进措施或建议。公司金融部、普惠金融部分别汇报了本条线上半年反洗钱工作情况，分享了条线管理的良好经验，为提升一道防线反洗钱履职水平提供了有益借鉴。其他业务部门作了书面汇报。

       于丰星行长强调，反洗钱工作是一项系统性长期性工作，随着国际和国内政治经济形势的变化，反洗钱面临的形势越来越严峻，反洗钱工作愈发重要。一是要提高对反洗钱工作的重要性认识，各部门、各分支机构和各岗位人员都要提升履职能力，确保履职到位，该留痕的要根据制度规定留痕。二是法律合规部要提高可疑交易集中分析的有效性，提升专业性和工作效率，努力给基层减负。三是探索通过完善系统、优化模型、对接大数据等方式提升反洗钱工作质效。四是针对客户身份信息完善等工作要与全行数据治理等工作协同开展，加强各部门之间的协同合作，避免重复劳动。五是要高度重视即将到来的人民银行综合执法检查，各条线要充分发挥主观能动性，提前梳理整改，做好各项迎检准备工作。

       7月11日下午，总行组织召开2024年上半年内部控制管理联席会暨7月内控合规及反洗钱工作月度例会。会议由袁文波行长助理主持召开，总行15个部门负责人及合规管理员参加了会议。

       会议总结回顾了上半年全行内控合规及反洗钱工作情况，分析当前存在的问题，并部署下阶段重点工作，各条线部门针对2024年上半年本条线工作开展情况依次做了汇报。会议指出，内部控制管理联席会议和内控合规月度例会为“三道防线”部门搭建了一个有效的信息交流平台，能够很好地加强各部门内控合规及反洗钱管理履职，通过互相提出工作建议、共同研讨问题解决方案，有效促进管理质效的提升。

       袁文波行长助理对各部门内控合规及反洗钱工作成效予以肯定认可，结合当前全行经营发展形势，进一步强调了“内控合规管理”工作一项长期性的工作，更是一项全行性的工作，要求“三道防线”发挥好合力。第一道防线部门要充分借助内控合规月度例会这个平台，持续不断地把条线内控合规、反洗钱管理过程中的问题和难点提出来，第二道防线、第三道防线部门通报发现的重点违规、共性问题、根源性问题，督促“一道防线部门”改进内控措施，减少违规行为发生。同时，要求各部门将数字化风控作为内控合规及反洗钱管理的重要手段，利用好行内各种非现场检查系统，在确保数据安全和保障客户信息隐私的基础上，有效提升风险监测管控效果。

一、内控合规治理方面。组织召开上半年内部控制管理联席会暨7月内控合规及反洗钱工作月度例会，持续跟踪落实例会工作任务落实情况。

三、系统建设方面。一是持续推进合规管理系统模型优化。二是启动内控合规与操作风险管理优化整合咨询项目，咨询公司已于7月初进场开展资料调阅、人员访谈、现状诊断等工作，双方就项目方案、合同、流程框架等进行了充分沟通协商。三是持续优化“烽火台”智能合规监测平台已上线模型，跟踪预警数量。

四、授权体系方面。组织开展上半年授权评价工作，其中金融市场业务、资产管理业务、个人信贷业务、财务管理及保函业务等5方面9项授权需调整。

五、制度体系方面。《涉刑案件风险防控管理办法》、《操作风险管理办法》已于7月22日经第五届董事会第二次临时会议审议通过，即将印发实施。

六、约束体系方面。7月份，开展合同审查158项；开展制度审查247项。

七、问责体系方面。一是开展平度、沂南事件违规问责工作，印发违规处理决定，并处理平度、沂南事件复议申请，针对该事件在全行开展警示教育。二是为统一违规问责执行标准，拟定《违规问责操作规范手册》，明确涉刑案件、不良资产责任认定、员工异常行为常见问题处理标准。 

八、治理体系方面。开展常态化合规风险监测，6月份对32个模型预警的1632条疑点数据进行核查，共涉及9个部门。

九、考核体系方面。严格落实2024年内控合规管理考核办法和考核指标，完成2024年上半年分支机构法律合规条线考核。

十、反洗钱管理体系方面。一是完成上半年反洗钱工作检查并印发检查通报，通过检查进一步摸清全行反洗钱工作现状，及时纠改不规范操作，提升全行反洗钱业务操作水平。二是撰写完成无卡无折存款调研报告，掌握同业对于无卡无折存款业务的风险控制情况，为该项业务的管理提供决策依据。三是对深圳蓝海村镇银行反洗钱重点业务进行现场辅导，并形成问题底稿，指导深圳蓝海村镇银行对相关问题进行整改。四是组织开展大额存单转让业务风险排查、高交易额客户风险排查，深入排查风险隐患，提升反洗钱管理水平。五是研究组织开展反洗钱业务全面排查工作，制定初步排查方案及排查操作表，争取在人行入场前完成反洗钱业务的全面排查，及时发现问题，从根源完成整改。

十一、合规文化体系方面。开展案件警示教育。在7月份召开的2024年中工作会议及零售金融等相关部门条线会议上开展警示教育，剖析案发原因，通报问责情况，解读案例启示，真正达到问责一个、警示一片的良好效果。

《内控合规整体提升行动方案》落实进展情况。截至7月份，《2024年内控合规整体提升行动方案》中的61项工作，除16项常规工作外，已完成28项，完成率62%。其中，计划前7个月完成的29项工作，已完成27项，完成率93%。

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胶州支行召开全面内控合规检查启动会议

西海岸分行组织开展合规警示教育会议

市北支行召开三季度案例警示教育会议

7月22日，西海岸分行组织开展西海岸分行2024年中工作会议暨合规警示教育会议。会上学习传达王锡峰董事长、于丰星行长讲话内容，学习法律合规部《合规案例解读》，并通报西海岸分行上半年发现的员工异常行为问题及全行问责情况。通过学习身边人、身边事、身边鲜活的案例和惨痛的教训，我们受到了警醒：莫违规，违规必问责，问责必从严，防止小问题演变成大错误、轻处理演变成重处分、违规演变成违法乱纪。

分行班子成员在会议上分别作了合规宣讲，强调了合规文化在银行发展中的重要作用，要求员工树立正确的价值观，将合规观念融入到日常工作的每一个环节。并要求全员加强学习《青岛农商银行员工行为禁令》、《青岛农商银行员工违规行为处理办法》，增强合规意识，严守合规底线，不碰红线。

通过宣讲向全体员工传达合规经营的重要性，使员工深刻认识到合规是银行稳健运行的基石，是防范风险的关键，让员工明白合规不仅是监管要求，更是银行自身发展的内在需求。

下一步，西海岸分行将以打造“内控合规标杆”为工作目标，牢固树立“合规为先”的经营理念，持续厚植合规文化，确保合规操作、合规管理、合规经营，为全行高质量发展提供坚实的保障。

7月21日，市北支行组织召开合规宣讲会暨三季度警示教育会议。市北支行行长宋云昌同志主持会议并进行了《合规固本、整体提升》为主题的合规宣讲，同时结合近期系统内发生的员工违规案例对全体员工进行了案例警示教育。行领导班子成员、各部门及网点负责人、全体机关人员、各运营副行长及客户经理等参加会议。

会上，市北支行宋云昌行长深入分析了当前我行合规管理工作的短板和不足并提出了具体要求。一是以案为鉴，进一步增强合规案防工作的紧迫感和责任感。要求各单位适时开展警示教育活动，用近期发生的典型案例给所有员工敲响警钟，教育全体员工知敬畏、存戒惧、守底线，切实发挥以案例明法纪的警示作用。二是加强员工异常行为监督检查力度并加大违规问题检查和问责力度，有效发挥合规的监督制约作用，严防同类同质问题前清后增，坚决遏制案件和风险事件的发生。按照总行会议要求扎实推进内控合规标杆建设工作，严密构筑合规风险防线。三是狠抓落实，进一步增强合规案防工作实效性。坚决贯彻落实总行党委“合规为先”、“质量为要”的经营方针，切实筑牢风险合规防线，努力推动全行内控合规管理工作实现“整体提升”，为全行稳健高质量发展提供坚强保障。

7月11日，胶州支行召开2024年全面内控合规检查启动会议，会议由胶州支行全体班子成员、全体部门经理、全体二级支行行长、全体客户经理以及总行合规检查组全体成员共150人参加，从思想上、行动上规范和部署了合规现场检查的工作要求，检查工作要实现的目标。

一、统一思想，高度重视。自青岛农商银行2024年全面内控合规检查现场会召开后，胶州支行印发《胶州支行2024年全面内控合规检查自查工作方案》，并于4月25日下午召开“胶州支行2024年全面内控合规检查动员部署会议”，会议由梁玉礼行长亲自主持，要求各部门、各条线高度重视本次自查自纠工作，提高政治站位，深入挖掘违规问题线索，对自查发现问题建立台账，边查边改、立查立改、应改尽改。动员部署会议召开后胶州支行先后召开五次内控合规检查工作推动会及强调会，包括一季度经营分析会、分管行长工作推进会以及联合纪检部门召开强调会，多次强调合规自查自纠工作重要性，鼓励各单位主动反映、主动暴露、主动检举、主动承认违法违纪违规行为。

二、明确检查内容，张贴检查公告。本次内控合规检查启动会议中，总行风险管理部宣读《检查通知书》《全面内控合规检查工作责任状》《青岛农商银行2024年全面内控合规检查工作方案》，明确检查内容、检查时间、检查人员、检查纪律、举报电话和信箱；同时，张贴《检查公告》，加强检查工作的组织纪律性。

三、全力配合，不断提升管理水平。胶州支行针对本次合规现场检查，坚决做好以下三个方面工作：

一是全力配合检查组的工作。胶州支行将严格按照检查组的要求，及时提供真实、完整的资料、数据和情况，坚决做到不瞒报、不漏报、不错报。胶州支行全体干部员工将摆正位置、端正态度，切实把配合检查工作作为一项重要的政治任务来完成，全面落实总行检查组做出的安排和提出的要求，以严明的政治纪律确保此次检查工作高效有序开展。

二是发现问题迅速整改。胶州支行针对检查中发现的问题、差距和薄弱环节，一定正确认识、正确对待，绝不回避矛盾、推卸责任、掩盖事实。胶州支行将随时与检查组保持沟通联系，严格按照检查组的意见和要求，逐项落实整改措施，坚决、迅速整改到位。

三是进一步提升管理水平。胶州支行将以此次检查工作为契机，虚心听取检查组意见建议，认真查找差距、改进工作措施，努力提升全面内控合规管理水平，推动胶州支行各项工作实现新发展。

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黄岛支行召开2024年全员内控合规宣讲和案例警示教育会议

市北第二支行组织召开

合规宣讲暨警示教育大会

为引导全员进一步筑牢思想防线，守住从业底线，7月17日黄岛支行召开2024年全面内控合规宣讲会议，会议以“现场+视频”形式召开，黄岛支行班子成员、各单位负责人、各二级支行副行长、机关全体人员、全体客户经理在主会场参会，其余员工在各支行分会场参会，会议邀请总行法律合规部就《员工违规行为处理办法》、《员工违规违纪违法行为典型问题分析》开展全面深入宣讲。总行法律合规部对《青岛农商银行员工违规行为处理办法》修订的重点及变化进行了深入解读，讲解违规问责处理原则、问责标准和问责流程；同时从信贷业务领域、运营管理领域、员工异常行为典型问题三大模块对员工违规违纪问题开展深入剖析，从反面典型案例中宣导合规理念。通过总行法律合规部的合规教育宣讲，员工的合规意识进一步增强，对合规文化的认同不断提高。

7月20日黄岛支行召开了2024年年中工作会议暨合规案例警示教育会议，会议回顾了自2021年以来全行员工存在异常行为方面违规违纪问题类型，客观剖析了相关警示案例。要求全行上下以案为鉴，保持清醒头脑，强化正风肃纪、强管严治，引导员工从身边人、身边事中汲取教训、引以为戒。黄岛支行李孟辉行长对全行警示教育活动作了强调：一要以案为鉴、深学细悟。要严格按照总行警示教育活动安排，开展集体学习、专题研讨、观看警示教育片等形式多样的活动，切实增强员工人人合规、事事合规、时时合规的意识。二要坚守定位，合规经营。要强化“三道防线”，切实提升内控管理水平，深入开展季度案件风险排查工作，定期通报突出问题和典型案例，增强员工合规意识和法治意识，筑牢全面风险合规防线。三要刀刃向内，严查重处。要教育引导广大干部员工汲取“郝某事件”反面典型案例教训，深刻反思、以案促治、从严管理，进一步强化监督力度，对苗头性问题做到早发现、早处置，提前化解风险。四要筑牢根基，从严从实。要认真落实考勤制度，严肃会风会纪，对员工“八小时之外”加强监督管理，常态化开展检查、抽查，大力提升全员服务意识。会议还对全行下一步警示教育工作进行了安排部署，要求各部门要切实履行职责，将警示教育融入日常工作中，不断强化员工的纪律意识和规矩意识。

7月10日，市北第二支行组织召开合规宣讲暨警示教育大会。市北第二支行全体干部员工参加了会议，会议邀请总行法律合规部进行授课。

会上，市北第二支行孙巨仁行长从合规建设的重要意义和严峻形势两方面作合规宣讲，剖析了支行在合规建设方面存在的问题和不足，对下一步合规管理工作提出具体要求。总行法律合规部结合反面典型案例，围绕制度修订情况、重点条款内容、违规处理程序等方面对新修订的《青岛农商银行员工违规行为处理办法》进行了详细解读。支行风险管理部通报了上半年违规案例及处罚情况，并结合员工异常排查及行为管理要求，教育全体员工做到知敬畏、存戒惧、守底线，坚决不做“案中事”、不成“案中人”。

合规工作是一项长期系统工程，只有进行时、没有完成时。下一步，市北第二支行将坚定不移地锚定“内控合规标杆”，聚力提升风险内控管理水平，向违规行为说“不”，切实筑牢风险合规防线，以更加健康、可持续的发展态势，努力推动内控合规管理工作实现“整体提升”。

      7月11日，莱西支行开展合规宣讲活动，管辖行班子成员、部门经理、各二级支行行长及客户经理在管辖行503会议室参会。

       本次会议特邀总行法律合规部对莱西支行开展《行为合规——从场景判断到行动自觉》专题讲座，分析了员工行为对银行的影响，对员工违规行为典型问题深入剖析，从而让参会人员在心里形成“不敢违、不能违、不想违”的规矩意识。

       会中，莱西支行陈立国副行长针对合规建设工作提出三方面要求，一是严格约束自身行为，持续保持高压态势。要把员工行为管理作为一项长期的重要工作来抓，保持严防员工发生违规行为的高压态势。二是业务发展与合规并行，要坚定不移的把合规挺在业务发展的前面，以合规促进业务高质量发展。三是营造遵章守纪氛围，树正气、立新风、守规矩，经常性开展警示教育、案例分析，保持警钟长鸣。      

       下一步莱西支行将持续开展合规文化建设活动，将合规排查和警示教育贯彻落实到日常工作中，通过合规引领、推动莱西支行不断向高质量发展的轨道迈进。

莱西支行开展合规宣讲活动

学制度 讲风险 促合规

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——运营管理部党支部开展合规学习活动

为深入开展党纪学习教育，进一步加强党的纪律建设，推动党员干部强化纪律意识，加强自我约束，运营管理部党支部组织全体员工开展合规学习，让部门全体干部员工纪律之弦紧绷，廉政思想入脑入心。

 会议指出，加强合规学习是打造“内控合规标杆”的重要举措，部门全体员工应紧扣各项内控管理规定，深入交流讨论，加深理解，切实增强纪律意识、自觉遵规守纪，部门内部打造常态化学习机制，各团队每周至少开展一次集中学习活动。

 会议强调，部门干部员工把党纪学习教育融入日常、抓在日常，扎实推进合规学习教育，在集中学习的基础上，积极开展交流互动，通过谈纪律、谈体会的方式，形成相互教育、相互学习的良好氛围，并做到学用结合，在守纪律讲规矩中夯实求真务实服务基层的作风，大力弘扬实干精神，为坚定不移走好新农商发展之路提供有力支撑。

会议要求，部门干部员工应结合自身工作，全力实现运营风险管控模式升级，通过构建营业网点级内控风险画像，区分不同营业网点内控风险等级，更加精准的开展多样化、差异化和有针对性的检查督导，加速提升全行运营风险管控质量。同时，保持“现场检查+突击检查+交叉检查”的高压态势，树立全行运营内控合规标杆，全面提升内控合规检查工作。

根据《关于在全行开展合规学习的通知》要求，零售金融部、消费者权益保护部组织了一系列合规学习活动，并于7月25日进行线下专题讲座培训。

一是通过线上学习相关合规文件。零售金融部、消费者权益保护部第一时间传阅了《青岛农商银行员工违规行为处理办法》《青岛农商银行员工行为禁令（2023年版）》《青岛农商银行不良资产责任认定办法》等相关文件，要求部门员工进行认真学习文件内容，以业务条线为单位每月进行内控合规工作的梳理，增强员工主动合规的意识。

二是通过线下专题讲座进行警示教育。借组织零售条线客户经理月度例会邀请法律合规部王垒总经理进行违规案例专题解读之机，组织部门全员参与学习。通过分析实际发生的合规案例，以案为鉴，引导员工从中吸取教训，提高风险防范能力。

活动中，部门负责人强调了合规在零售金融业务中的重要性，指出随着金融市场的日益复杂和监管要求的不断严格，坚持合规底线是实现业务可持续发展的关键。未来，零售金融部将持续加强合规文化建设，把合规理念融入企业文化，营造“人人合规、事事合规”的良好氛围。不断完善内部合规管理体制机制，加大对零售金融业务的合规监督检查力度，及时发现和纠正违规行为，确保业务合规开展。持续加强合规培训，以更加严谨的态度和扎实的工作，为青岛农商银行零售金融业务的稳健发展保驾护航！

为贯彻落实全行开展党纪学习教育、不断加强员工纪律约束和警示教育，群工部根据总行要求深入学习《青岛农商银行员工违规行为处理办法》《青岛农商银行银行员工行禁令（2023年版）》等合规制度。通过为期近一个月的办法、制度学习，部门员工深刻学习相关制度，明确哪些行为可以做，哪些行为不能为的行为准则。强化了法律合规意识，严控了个人工作生活作风，明确了身边的“高压线”，增强了自我约束，树立了合规的工作习惯。

一、丰富学习形式，确保规定动作到位。由部门领导牵头，以周为单位制定了阶段化的学习进度方案。首先员工个人进行自学，对内容进行第一遍梳理，每周再轮换进行部门内的集体学习授课，通过全员参与、相互授课的方式，让每名员工成为办法、禁令的“老师”，加深内容理解。通过科学合理的分配阶段性的学习任务，循序渐进的学习内容、理解内容、吃透内容。让员工更准确的理解认识相关条款。

二、抓好学习效果，同步进行学习检验。部门学习做到“有学有测”，利用碎片化的时间进行学习检验，通过“会后5分钟问答”、微信小程序“考试宝”、“学习打卡接龙”等方式全方位、多层次、贯穿式的检测学习成果。根据检测效果对容易出现理解偏差、较难记忆的内容再进行集体分享，过程不流于形式，使员工在过程中深刻理解办法，从“学到测再到学”形成闭环。

三、结合警示教育课同步进行法规纪律学习。通过开展警示教育课，用“案中事”点醒“梦中人”，集体观看《陨落的新星》警示录，结合《青岛农商银行银行员工行禁令（2023年版）》制度进行学习，通过典型的案例汲取教训，把警示教育与法规学习相结合，使员工对于全面从严治党、严守合规底线有了更加坚定的决心。课后进行心得体会发言，通过发言交流引导员工常怀敬畏之心，严守纪法底线、勿碰纪律红线。

下一步，群工部将持续开展警示教育学习工作，以生动形象的具体案例为警钟，筑牢反腐倡廉、拒腐防变的思想防线。同时刀刃向内，在部门内开展自查工作，贯彻遵法守纪的合规原则。加强互相监督，持续进行合规学习，在守纪律、讲规矩中凝聚建设现代农商标杆银行的强大合力，为新农商发展之路保驾护航。

强化合规意识，推动零售金融业务稳健发展

——零售金融部、消费者权益保护部开展合规学习活动

群工部开展合规学习

崂山支行开展合规学习

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为进一步增强全体员工的纪律观念和规矩意识，营造风清气正的工作环境，根据总行《关于在全行开展合规学习的通知》的相关要求，崂山支行组织全体员工开展了合规学习。本次学习旨在深入贯彻“合规先行，稳健发展”的理念，确保每位员工都能深刻理解并严格遵守各项纪律和规定，为走好新农商发展之路提供坚强有力的保障。

一、领导高度重视，明确方向。

活动开始，崂山支行领导班子强调了学习的重要性和紧迫性，将纪律视为党的生命线、管党治党的标尺，要求全体员工自觉将纪律规矩挺在前面，并作为行动的指南。通过学习，准确把握精髓和实质，并内化于心、外践于行，切实增强贯彻执行的自觉性和坚定性。

二、学习内容与形式多措多举，深入人心。

（一）系统学习，务实基础。组织全体员工深入学习违规行为处理办法、员工行为禁令及不良资产责任认定办法等三项内部制度，通过三会一课、自学等多种形式，确保学习入脑入心。

（二）交流研讨，深化理解。鼓励员工结合工作实际，谈认识、谈体会、谈打算，通过思想碰撞，加深对制度规定的理解和把握，增强遵守纪律的自觉性和坚定性。

三、学习成效显著，收获满满。

（一）纪律意识显著增强。经过学习，全体员工对纪律的认识达到了一个新的高度，自觉遵守纪律、维护纪律的自觉性明显提升。将把学到的知识转化为实际行动，为崂山支行的稳健发展贡献自己的力量。

（二）风险防控能力提升。通过学习违规违纪，员工们深刻认识到了违规违纪行为的严重性和危害性。这种认识转化为实际行动后，大家的风险防控能力显著提升，能够在工作中更加敏锐地识别风险、防范风险。 

四、下一步工作持续深化，巩固成果。

（一）持续深化学习。崂山支行将把纪律学习作为常态化工作来抓，定期组织学习交流活动，确保学习成果不断巩固深化。同时，将学习教育融入日常工作中，使之成为推动农商行发展的强大动力。 

（二）加强监督检查。建立健全纪律监督机制，加大对违规违纪行为的查处力度。通过严格的监督检查和严肃的问责机制，形成有力震慑效应，确保纪律规矩的刚性执行。

（三）完善制度建设。结合学习成果和实际情况，进一步完善单位内部规章制度体系。通过堵塞管理漏洞、构建长效机制等方式不断提升管理水平和工作效能，为崂山支行的稳健发展提供坚实的制度保障。

为了进一步加强员工的合规意识，提高风险管理水平，根据总行《关于在全行开展合规学习的通知》要求，平度支行积极组织全员学习《中国共产党纪律处分条例（2023年）》《青岛农商银行员工违规行为处理办法》《青岛农商银行员工行为禁令（2023年版）》及《青岛农商银行不良资产责任认定办法》。

一、学习之道多层次，形式多样展英姿。

一是平度支行人力资源部联合风险管理部，结合日常工作实际，下发《关于平度支行开展合规学习的通知》，并组织各支部采取“三会一课”和自学相结合的方式进行学习。二是以支部为单位，针对日常合规工作中的痛点、难点问题，组织员工开展合规学习小组讨论，鼓励员工发表意见和建议，分享学习心得和工作经验，共同解决实际工作中遇到的合规问题。三是结合风险管理部下发的平度支行飞行检查工作，现场对合规学习内容进行抽查的同时，对员工办理业务的合规性进行检查，了解员工学以致用情况。

二、学习成果硕果丰，理论实践两相融。

（一）合规意识显著提高。通过本次开展合规学习，员工对合规从业的重要性有了更深刻的认识，能够自觉遵守法律法规和内部规章制度，规范自身行为。

（二） 业务操作更加规范。员工在办理业务过程中，能够严格按照操作流程进行，有效降低操作风险，提高业务质量和效率。

（三） 风险防控不断提升。通过合规学习，员工能够学用结合，提高合规意识的同时，对风险识别、评估和控制的能力进一步增强，为平度支行合规稳健发展提供保障。

三、持续改进求卓越，共创辉煌新篇章。

为巩固学习成效，平度支行将以此次合规学习为契机，一是持续加强合规培训。定期开展合规知识培训和测试，不断增加员工知识储备，提高合规意识和业务水平。二是强化监督检查。联合各部门加大对员工业务操作的监督检查力度，及时发现和纠正不合规行为，抓早抓小，确保各项业务合规开展。三是建立长效机制。将合规学习纳入日常工作，形成常态化、制度化的学习机制，不断巩固和提升合规管理水平，为青岛农商银行高质量发展提供有力的保障。

平度支行开展合规学习

《固贷办法》《流贷办法》《个贷办法》三个办法

自7月1日起正式实行

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本次修订对贷款期限进行了哪些明确规定？

本次修订对贷款用途范围和贷款对象进行了哪些调整？

本次修订合理拓宽了固定资产贷款和流动资金贷款的用途范围，并明确参照适用范围，着力涵盖当前市场各类合理的融资用途需求。同时进一步明确借款人对象范围，有效满足不同类型市场主体融资需求。

一是《固贷办法》明确，固定资产贷款是指向法人或非法人组织发放的，用于借款人固定资产投资的本外币贷款。固定资产投资是指借款人在经营过程中对于固定资产的建设、购置、改造等行为。

二是《流贷办法》明确，流动资金贷款是指贷款人向法人或非法人组织发放的用于借款人日常经营周转的本外币贷款。流动资金贷款不得用于股东分红，不得用于金融资产、固定资产、股权等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。

三是对专利权、著作权等知识产权以及采矿权等其他无形资产办理的贷款，可根据贷款项目的业务特征、运行模式等参照《固贷办法》执行，或适用《流贷办法》。

本次修订对贷款受托支付相关要求进行了哪些调整？

一是优化调整受托支付金额标准，与当前我国经济发展水平相适应。对于固定资产贷款，明确向借款人某一交易对象单笔支付金额超过一千万元人民币的，应采用受托支付方式。对于流动资金贷款，规定支付对象明确且向借款人某一交易对象单笔支付金额超过一千万元人民币，应采用受托支付方式。对于个人贷款，明确单次提款金额超过三十万元人民币的个人消费贷款，以及单次提款金额超过五十万元人民币的个人经营贷款，应采用受托支付方式。

二是适度延长固定资产贷款受托支付时限，满足相关合理需求。将固定资产贷款受托支付时限最长放宽至十日，并明确在不可抗力情况下可由借贷双方协商确定具体的支付时限。

三是增加借款人紧急用款相关规定，提高受托支付灵活性。对于固定资产贷款、流动资金贷款及个人经营贷款，明确对贷款资金使用记录良好的借款人，在合同约定的贷款用途范围内，出现合理的紧急用款需求，贷款人经评估认为风险可控的，可适当简化受托支付事前证明材料和流程，并于放款后及时完成审核。

此外，今后不再对受托支付走款占比进行考核。贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制。

为填补关于贷款期限的制度空缺，并有效防范贷款期限错配产生的风险，进一步优化贷款结构，本次修订明确：一是固定资产贷款期限一般不超过十年。确需办理期限超过十年贷款的，应由贷款人总行负责审批，或根据实际情况审慎授权相应层级负责审批。二是流动资金贷款期限原则上不超过三年，对经营现金流回收周期较长的，最长不超过五年。三是个人消费贷款期限不得超过五年。个人经营贷款期限一般不超过五年，对于贷款用途对应的经营现金流回收周期较长的，最长不超过十年。

此外，国家有关部门对于房地产贷款、个人住房贷款、个人助学贷款、汽车贷款等的贷款期限另有规定的，继续执行相关规定。

本次修订对贷款办理流程有哪些优化？

本次修订结合当前信贷办理的实际需求及良好实践，对相关贷款流程进行了明确与规范：一是关于贷款调查。明确流动资金贷款和个人贷款应采取现场与非现场相结合的形式履行尽职调查。同时，对于小微企业流动资金贷款及二十万元以下个人贷款，在非现场调查可有效核实相关信息真实性的前提下，可简化或不再进行现场实地调查。二是关于面谈面签。允许商业银行通过视频形式履行个人贷款面谈。明确贷款人应要求借款人当面签订个人贷款合同，但对于金额不超过二十万元人民币的个人贷款，可通过电子银行渠道进行签订。

本次修订对防控贷款资金挪用行为提出哪些要求？

一是贷款人应在合同中与借款人约定，借款人出现未按约定用途使用贷款等情形时，如个人经营贷被挪用于房地产领域等，借款人应承担的违约责任，以及贷款人可采取的提前收回贷款、调整贷款支付方式、调整贷款利率、收取罚息、压降授信额度、停止或中止贷款发放等措施，并追究相应法律责任。

二是贷款人应健全贷款资金支付管控体系，加强金融科技应用，有效监督贷款资金按约定用途使用。发现借款人挪用贷款资金的，应按照合同约定采取相应措施进行管控。

某银行员工参与民间借贷

及挪用客户资金

       一、事件概述

       2024年2月27日起，数十名群众到某银行网点、该网点当地市政府及信访局、金管局等部门群体性上访，反映某行退休员工郝某某借用客户款项未还、失联等情况。3月25日，2名信访户带领山东电视台齐鲁频道《小溪办事》节目记者进入该网点进行暗访，节目播出后，对该银行声誉造成严重负面影响。

       经查，客户经理郝某某，2013年前后，违规为民间借贷担保约260万元，因无力偿还，便利用客户经理身份，违规违法向客户拆借贷款资金，用于偿还民间借贷高额本息，持续时间长达11年，退休后，失去了客户经理身份便利，导致资金链断裂，由此案发暴露。

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       二、后果

       涉及报案人员共95人，其中，与该银行有信贷关系的73人、贷款余额1000余万元，贷款发放后，出借给郝某某的贷款金额600余万元。预计将造成600余万元的信用风险损失。

       郝某某已被公安机关依法逮捕，并已被该行开除。

       该银行共对35名员工进行问责。从岗位职级看，该银行问责总行中层管理人员7人，分支机构中层管理人员15人，分支机构一般员工13人。从处分种类看，政纪处分19人，经济处理15人，批评教育1人，绩效扣减高达103万元。

某银行员工与不法贷款

中介勾结，伪造虚假贷款

材料套取贷款

       一、事件概述

       2023年1月，某银行发现辖内某网点小额贷款发放户数超出正常，于是上收该网点小额贷款审批权限。2023年7月开始，该网点部分贷款出现逾期，至2024年3月份风险集中爆发，金额高达1000余万元。

       经查，该网点新增小额贷款均为客户经理王某一人经办，累计发放贷款140余笔，金额合计1600余万元。 上述小额快贷业务是“真客户、真贷款、真需求、假材料”，客户资质普遍存在不符合贷款准入条件。如：限高人员、涉案涉诉人员、不良征信记录人员等。

       深入调查发现客户经理王某因婚姻变故、个人高额负债（205万元）、对外担保（50万元）、职务调整等个人因素，导致其在业绩上急功近利，丧失职业操守，通过与不法贷款中介勾结，伪造虚假贷款材料，致使不符合条件客户套取贷款。此外，还发现其从贷款中介收好处费的情况。

       二、后果

      客户经理王某办理的“小额快贷业务”尚有90余笔、余额1500余万元，其中，已逾期60余笔，金额合计700余万元，预计将造成700余万元的信用风险损失。

       该行正根据事态变化，依法合规对客户经理王某采取开除、移送公安等措施。

        该银行共对7名员工进行问责。从岗位职级看，该行问责领导班子成员2人，中层管理人员3人，客户经理，2人。从处分种类看，政纪处分5人，经济处理2人。

       三、原因剖析

      1.体制机制方面失效。业务管理缺乏有效的监督制约，员工轮岗制度不完善，退休制度执行不到位，员工行为排查不力。

      2.客户方面失守。客户经理通过与不良中介合作伪造贷款材料、人为调整虚增客户资产等方式，降低客户准入条件，在内部控制、监督制约失效的情况下，违规违法行为得逞，导致为不合格的客户发放贷款。

      3.产品与流程方面失控。产品设计：业务关键信息采集项目过度依赖客户经理录入，可随意更改，骗过模型规则制约，一手清。 系统管控：对人工录入信息无法校验，无三方数据独立核验。流程管控：业务流程关键节点应有的控制，人控、机控、数控，未发挥有效制衡与约束，层层失控，造成重大信贷风险。

      4.风控方面失能。风控机制失去效能：业务的风险防控机制不健全，条线管理、贷款三查、监督检查、风险排查等风控措施，未能有效发挥效能。系统性管理能力不足：缺乏系统性管理的能力、过程管控的意识和入脑入心的风险合规文化，各项规章、制度仅满足于有，具体落地缺乏流程保障、跟进辅导和监督评价，导致经营管理出现“盲区”和空白，各业务流程和环节环环失效、层层失守。

      四、案例启示

      1.认清高压形势与坚定决心。围绕监管“长牙带刺”，全面践行“恪尽职守、敢于监管、精于监管、严格问责”的监管精神，全面提升对农村中小银行的监管前瞻性、精准性、有效性和协同性，可以预见今后的监管将会是严上加严。

      2.坚持用“制度管人、流程管事”。把制度体系建设作为依法合规的重要抓手，把制度落实作为依法合规的关键手段，持续健全制度体系，狠抓制度执行。“以流程为核心”，“以内控合规为视角”，对全行业务流程、管理流程进行全面盘点剖析和重塑优化，着力解决流程控制失效、无效、过度等问题，实现管人管事一体化推进，夯实经营管理的流程基础。

      3.形成问责“火炉效应”。区分涉刑案件、员工异常行为、存量及新增不良等违规行为的不同表现形式和场景，统一明确问责标准和量纪原则

      4.合规教育是一项长期性、持续性、全局性工作。

2024 年一季度违规问责情况

       2024 年一季度，全行违规问责累计368 人次，其中给予政纪处分42 人次（记过6 人次，警告36 人次），占比11.41%，给予经济处理256 人次，占比69.57%，给予批评教育69 人次（责令书面检查50 人次，责令限期改正8 人次，通报批评11 人次），占比18.75%，给予组织处理（调整岗位1 人次），占比0.27%。

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全行违规问责整体情况

各层级被处分人员占比

被处分人员中，青岛农商银行中层及以上管理人员10 人次，占比2.72%，分支机构中层管理人员89 人次，占比24.18%，其他人员269 人次，占比73.1%。

受政纪处分人员中，分支机构中层管理人员8 人次，占比19.05%，其他人员34 人次，占比80.95%。

违规类型占比

被处分人员中，因违反信贷管理规定给予处分221 人次，占比60.05%；因违反员工行为管理规定给予处分55 人次，占比14.95%；因违反运营管理规定给予处分42 人次，占比11.41%；因违反其他规定给予处分41 人次，占比11.14%；因违反安保管理规定给予处分6 人次，占比1.63%；因违反财务管理规定给予处分3 人次，占比0.82%。

受政纪处分人员中，因违反员工行为管理规定给予政纪处分27 人次，占比64.29%；因违反信贷管理规定给予政纪处分14人次，占比33.33%；因违反财务管理规定给予政纪处分1 人次，占比2.38%。

各机构违规问责情况统计

各机构违规人员中，胶州支行98 人次、占比26.63%；西海岸分行40 人次，占比10.87%；平度支行39 人次、占比10.6%；黄岛支行23 人次、占比6.24%；崂山支行22 人次、占比5.98%；硅谷支行21 人次、占比5.71%；市南支行21 人次、占比5.71%；烟台分行16 人次、占比4.35%；城阳支行15 人次、占比4.08%；李沧支行13 人次、占比3.53%；市北支行12 人次、占比3.26%；章丘支行12 人次、占比3.26%；即墨支行11 人次、占比2.99%；总行11 人次、占比2.99%；市北第二支行6 人次、占比1.63%；莱西支行5 人次、占比1.36%；村镇银行2 人次、占比0.54%，红岛经济区支行1 人次、占比0.27%。

2024 年二季度违规问责情况

       2024年二季度，全行违规问责累计283人次，其中给予政纪处分29人次（警告20人次，记过5人次，记大过1人次，降级2人次，撤职1人次），占比10.25%，给予经济处理188人次，占比66.43%，给予批评教育64人次（责令书面检查39人次，责令限期改正11人次，通报批评14人次），占比22.61%，给予离岗清收1人次，占比0.35%，给予党纪处分1人次（党内警告1人次），占比0.35%。

全行违规问责整体情况

各层级被处分人员占比

被处分人员中，青岛农商银行中层及以上管理人员4人次，占比1.41%，分支机构中层管理人员78人次，占比27.56%，其他人员201人次，占比71.03%。

受政纪处分人员中，青岛农商银行中层及以上管理人员1人，占比3.45%，分支机构中层管理人员2人次，占比6.89%，其他人员26人次，占比89.66%。

违规类型占比

被处分人员中，因违反信贷管理规定给予处分139人次，占比49.11%；因违反员工行为管理规定给予处分87人次，占比30.74%；因违反运营管理规定给予处分24人次，占比8.48%；因违反安保管理规定给予处分11人次，占比3.88%；因违反信息统计给予处分7人次，占比2.47%；因违反集中采购给予处分5人次，占比1.77%；因违反人力资源给予处分3人次，占比1.06%；因违反廉洁纪律给予处分2人次，占比0.71%；因违反综合管理给予处分2人次，占比0.71%；因违反资产管理给予处分1人次，占比0.35%；因违反问题整改给予处分1人次，占比0.35%；因违反问责管理规定给予处分1人次，占比0.35%。

受政纪处分人员中，因违反员工行为管理规定给予政纪处分19人次，占比65.52%；因违反信贷管理规定给予政纪处分7人次，占比24.14%；因违反运营管理规定给予政纪处分1人次，占比3.45%；因违反廉洁纪律给予政纪处分2人次，占比6.89%。

各机构违规问责情况统计

各机构违规人员中，即墨支行73人次，占比25.79%；西海岸分行38人次，占比13.43%；黄岛支行30人次，占比10.6%；胶州支行28人次，占比9.89%；市北第二支行18人次，占比6.36%；平度支行17人次，占比6%；总行10人次，占比3.53%；烟台分行10人次，占比3.53%；市北支行10人次，占比3.53%；城阳支行9人次，占比3.18%；章丘支行8人次，占比2.82%；硅谷支行7人次，占比2.47%；市南支行7人次，占比2.47%；李沧支行7人次，占比2.47%；莱西支行4人次，占比1.41%；崂山支行4人次，占比1.41%；红岛经济区支行3人次，占比1.06%。

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用警惕之心，守护幸福晚年

       在这个老龄化趋势越来越明显的时代，广大老年朋友们都希望能度过一个安心、舒适的晚年生活。然而，当一位笑容可掬的销售人员，带着对美好生活的无限憧憬，向老年群体讲述着关于高端养老项目的梦幻篇章时。他们可曾想过，这背后可能隐藏着不为人知的风险？让我们通过一个案例揭开非法集资的伪装，学习我行员工如何履行防范非法集资责任，帮助广大群众守住钱袋子、护好幸福家。（该作品被青岛金融监督管理局推荐参加第四届全国防非短视频征集大赛）

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反洗钱培训辅导动态

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反洗钱2024年上半年工作检查动态

为摸清全行反洗钱工作现状，及时纠改不规范操作，提升反洗钱工作质量，根据全年工作计划总行法律合规部于2024年6月11日至2024年6月30日，对分支机构开展了反洗钱上半年工作检查。

本次检查采取先分支机构自查、后总行现场抽查的方式。自查阶段多数支行能够就反洗钱工作开展全面梳理与清查，主动发现和暴露问题，积极组织整改，取得较好成效。结合自查情况及

疑点数据筛查等，总行选取城阳、黄岛、平度、即墨、胶州支行和西海岸分行共6家分支机构的12个营业网点开展现场检查。

       根据检查发现的4大类12个问题，以及下步工作计划、建议，总行形成了《关于2024年上半年反洗钱工作检查的通报》，并在7月份全行运营工作例会进行具体问题讲解、重点内容强调。为后续反洗钱工作的有效开展及逐步提升，提供了重要支撑。

       2024年7月8日至11日，总行法律合规部杨超、闫春良到深圳罗湖蓝海村镇银行开展反洗钱工作现场辅导，并对村镇银行50余名干部、员工开展了专业培训。 培训随堂进行了答疑和考试，测试平均成绩94分。参与培训人员有村镇银行班子成员、会计主管、客户经理、一线柜员等。后续法律合规部将持续跟进并指导罗湖村行完成相关问题整改。

       2024年7月10日，崂山支行财会部组织了2024年第七期反洗钱专项培训，全行28个网点全覆盖。 本次培训由崂山王哥庄支行会计主管肖飞主讲，培训内容主要围绕客户尽职调查展开，重点从客户尽职调查的意义、客户尽职调查的规定、强化尽职调查三个方面进行了讲解。

反洗钱宣传动态

为深入普及反洗钱知识，积极营造人人参与反洗钱的良好氛围，李沧毕家上流社区支行走进社区向居民宣传反洗钱知识。

宣传小组在社区沿街向居民分发宣传资料，为当地居民讲解如何保护自己远离洗钱，其中重点讲解了妥善保管身份证、银行卡，及出租出借账户其带来的风险。另外，对于老年人群体，特别告知要选择安全可靠的、严格履行反洗钱义务的金融机构办理

业务，不要轻易相信高回报投资，不要轻易通过网上银行、自助设备向陌生人汇款转账，避免因贪便宜而落入洗钱陷阱。

       通过反洗钱宣传活动，加强了人民群众的反洗钱风意识，增进了农商银行与客户之间的联系，活动受到社区居民的一致好评。我行将持续做好该项工作，践行社会责任，为培养全民反洗钱意识做出自己的努力。

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合规文化专刊7月投稿统计

        合规文化专刊7月投稿情况：有16家分支机构和1个总行部门参与，投稿数量合计52篇，被采纳数量8篇。其中市北支行、市北二支、李沧支行、崂山支行、黄岛支行、胶州支行、西海岸分行和莱西支行各被采纳1篇，各机构投稿数量和采纳数量详情见下表：

主    任： 于丰星

副主任： 王   垒

委    员： 吴少伟    乔丕江   

                高   阳    杨晓飞   

                于洪潇

专刊编委会

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