合规文化专刊（2024年6月06期）_副本

合规文化专刊

2024年6月

总第6期

06期

1版

hgb_qd@sdrcu.com

合规为先，打造内控合规标杆    

总行召开2024年全面内控合规检查组成立暨查前业务培训会议

纠，做到抓早、抓小、抓未然。要严格遵守廉洁纪律、保密制度与回避要求等各项工作纪律，坚决反对形式主义和官僚主义，严禁出现“吃拿卡要报”等违规行为。

       会上，总行法律合规部宣读了《关于成立2024年全面内控合规检查工作领导小组的通知》，明确了领导小组、检查组人员构成及工作职责，确定了周报机制、重大问题及时报告机制汇报路径，进一步强调了检查纪律，组织全体检查组成员签订了检查工作责任状；各检查组组长进行了表态发言；总行审计部、法律合规部、计划财务部、运营管理部根据检查工作要求，结合工作实际，对检查重点与检查方法进行了培训，统一各检查组的检查标准、行为和流程，确保检查工作的高标准、严要求。

5月14日，总行召开2024年全面内控合规检查组成立暨查前业务培训会议。袁文波行长助理出席会议，6个检查组全体成员参加会议。

会上，袁文波行长助理从深刻认识检查的重要意义、牢牢把握检查的重点与要求、严格规范检查过程管理等三个方面讲话。她强调，此次全面内控合规检查是全行“走向正轨的一次自我革命”，是内控合规管理“承上启下的里程碑事件”，要求各检查要端正态度、统一思想、勇挑重担、明确措施、强化管理，将检查阶段工作要求执行到位；要压实责任，敢于长牙带刺、勇于动真碰硬，为自身检查成果负责；要重点突出，精准发力，用好科技化手段，发挥员工监督作用，提前找准问题线索，明确检查方

总行召开2024年第三次内控合规月度例会

能走形式、走过场，六个检查组牵头部门要切实承担起检查主体责任，全面做好查前、查中和查后各项工作；要持续强化员工异常行为治理力度，切实压实条线部门对本条线员工异常行为管理的条线督导检查责任，将员工异常行为管理纳入日常辅导检查和业务发展中；对发现的员工违规行为问题，要精准问责、快速问责，对屡查屡犯、弄虚作假的要从严从重、顶格处罚，切实发挥问责的“火炉效应”；要高度重视“审慎监管通报问题落实”工作，本着彻底解决问题的原则，深刻分析审慎监管通报问题产生的根本原因，找到问题产生的症结，制定有效的整改措施，避免同一问题屡次通报。

为强化“三道防线”履职，5月14日下午，总行组织召开第三次内控合规月度例会。袁文波行长助理主持会议，总行部门合规官和合规管理员等18人参加了会议。

会上，总行法律合规部通报了本月发现的合规问题和风险隐患，以及条线部门4月份内控合规履职情况，并提出了整改工作要求。条线部门重点汇报了内控合规管理工作中存在的合规问题和内控缺陷，分享了内控合规管理的良好经验和做法，提出了合理的工作意见和建议。

袁文波行长助理结合当前全行内控合规管理重点工作强调，要高度重视全面内控合规检查工作，端正检查态度，不

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向，将工作重点由检查发现问题转变化核查落实线索；要规范过程管理，以发现解决问题为目的，规范开展检查工作，重实干与实绩。要加强沟通交流，共享问题线索、检查方法，不断调整工作方式方法；要完善考核管理，奖优罚劣，以严的考核促进检查工作规范开展；要强化问题整改，坚持边查、边改、边

——市北支行全面内控合规检查启动会议

       5月21日，市北支行组织召开全面内控合规检查启动会议。总行风险部经理李伟出席会议，检查组成员、行领导班子成员、各部门经理、网点负责人及全体客户经理参加会议。

       会上，检查组宣读《检查通知书》《全面内控合规检查工作责任状》，明确检查内容、检查时间、检查人员、检查记录、举报电话和信箱；同时，张贴《检查公告》。冯建华副行长汇报自查自纠工作情况及成效，高平行长作为被检查单位作表态发言，提出全行要提高思想认识，全力支持配合，以高度的政治自觉迎接检查。同时，要强化成果转化，坚持边查边改、立查立改、应改尽改，对于检查组提出的问

题和意见建议，认真对待，每一个问题都要明确责任人、责任领导、整改措施、整改时限，确保整改任务事事有回音，件件有落实。以积极主动的态度、扎实的作风、良好的精神面貌和务实的工作作风，主动接受检查组监督检查，力争把本次检查的成效体现在市北支行内控合规工作的稳健发展中。

       最后，总行风险管理部李伟总经理对检查工作提出明确要求，要将检查阶段工作要求执行到位，压实责任，重点突出，精准发力，规范开展检查工作。强调要重视问题整改，坚持边查、边改、边纠，做到抓早、抓小、抓未然，确保检查工作的高标准、严要求。

坚守合规底线、筑牢风险防线

李沧支行召开2024年全面内控合规检查

进场启动会议

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全面内控合规检查工作动态

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实地提供情况，实事求是地反映问题，全力做好服务保障工作。

      三、查改同步，注重实效。通过此次检查，要深入挖掘违规问题线索，摸清李沧支行目前存在的各类风险隐患，全面暴露及真实反映目前存在的各类违法违纪违规问题。并秉承“量纪问责”原则，对主动承认、暴露问题的，在量纪时作为从轻、减轻情节；对应自查未查出问题、故意隐瞒包庇违法违纪违规事实、自查流于形式的将严格按照总行要求从严从重处理，进行顶格问责。

       李沧支行将以本次检查为契机，深入剖析李沧支行在内控合规建设上存在的短板和弱项，找到问题本源，持续、全面提升内控合规水平，把内控合规检查工作成果转化为全行高质量发展的强劲动力，为实现全行高质量发展提供重要保障。

       5月21日上午，李沧支行在三楼会议室组织召开"2024年全面内控合规检查进场启动会议"，总行检查组全体成员、李沧管辖行班子成员、各部门经理、二级支行行长、各网点负责人及全体客户经理等参加会议。

       会议由检查组宣读《检查通知书》，明确检查内容等，并由检查组长提出检查工作要求，沈薇副行长做《李沧支行自查自纠工作报告》，高佳明行长作表态发言，重点强调：

       一、高度重视、全面落实。此次全面内控合规检查是总行党委直接部署，直击我行内控合规管理薄弱现状，对现有管理情况的一次大起底、大检视，李沧支行高度重视此次检查工作，总行检查组首批即进驻李沧支行，这充分体现了总行对李沧支行工作的认可，此次检查也是对李沧支行业务稳健高效发展的有力支持和促进。

       李沧支行全体干部员工将摆

正位置、端正态度，切实把配合检查工作作为一项重要的政治任务来完成，全面落实总行检查组做出的安排和提出的要求，以严明的政治纪律确保此次检查工作高效有序开展。

       二、积极配合、全力保障。检查组进驻期间，支行各条线部门、各网点要坚决服从检查组检查安排，积极配合检查组要求，强化纪律意识，坚持领导带头，严守工作纪律，客观真

       为加强内控管理，增强员工合规意识、筑牢高质量发展根基，5月10日，胶州支行在五楼会议室组织召开全面内控合规检查调度会，会议由副行长张作莲主持，机关各部门经理、二级支行行长、分理处负责人、合规员70余人参加会议。

       会议现场，张行长明确全辖要深刻认识内控合规工作的重要性，全辖要压实案防主体责任，提升内控合规工作质效，并结合胶州支行实际对2024年合规经营及内控案防工作进行了部署，强调了各业务条线部门、各网点

要充分认识到本次内控合规检查的重要性，主动识别各类问题、暴露存在的问题，严禁自查工作流于形式，以确保检查结果的客观、真实、有效。

       最后，张行长强调，全面内控合规检查不仅是对我们工作的监督和评估，更是对我们全体员工的考验和锻炼，胶州支行上下齐抓共管、共同努力，严格落实“合规为先、风险为本”的经营方针，强化“内控合规标杆”建设，切实提高内控合规与案防管理水平，为青岛农商银行高质量发展提供坚实的内控合规保障。

胶州支行组织召开全面内控合规检查调度会

       烟台分行于5月4日-5月10日组织开展全面内控合规自查，由4个检查小组分别对相应条线进行自查，并每两天汇报一次检查进度。自查结束后，于5月11日上午召开总结会议，由各组组长向行长汇报条线检查情况。

       本次全面内控合规自查烟台分行对信贷业务自查363笔、发现问题77个，财务运营自查3784笔、发现问题28个，员工行为管理对全体84名员工进行

核查，发现问题6个。会议最后鞠伟行长要求大家深刻反思，查找问题原因，制定整改计划，明确整改时限和责任人。并要求提升贷后管理工作、提高信贷队伍履职能力、提升柜面人员操作水平、强推进财务管理严的基调、加强员工行为教育和合规培训力度。

       会议结束后由韩吉建行长对本次排查发现的涉及异常行为的员工进行座谈，了解原因，并要求限时整改。

平度支行认真做好全面内控合规检查问题整改

烟台分行召开全面内控合规自查总结会

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全面内控合规检查工作动态

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问题台账情况，对于已经制定整改措施的，要求责任单位和责任人明确整改措施，跟进整改进度。进一步梳理日常工作中存在的风险点、关键点、薄弱点，在此次自查基础上再“深挖”、再延伸、再自查，及时发现风险隐患。同时以此次检查工作为契机，不断开展“回头看”，严格规范日常操作，切实提高合规履职能力，严防“旧问题”再冒头，严防新风险再出现。

       自总行开展2024年全面内控合规检查工作以来，平度支行强化动员部署，加强部门协作，严格按照总行工作要求，认真、扎实组织各条线、各网点开展自查自纠工作。截至自查自纠阶段结束，平度支行梳理报送自查要点问题891条，同时不断推进整改工作。

       一、组织条线进一步梳理，深入查找管理不足

       针对汇总报送问题台账情况，梳理问题条线归属，组织相应条线针对自查过程中暴露的本条线问题，深入开展内控合规管理问题反思，深刻剖析违规问题产生原因，通过对条线问题的总结分析，查找条线管理方面存在的不足，进一步明确下一步日常检查范围和内容，实现相关业务质量的规范提升。根据前期制定的全年内控检查工作配档，常态化开展各业务条线排查工作，对于存在的风险隐患及时发现、及时整改。不断加强各条线业务培训，不断提高员工素质，提升业务操作水平。

       二、组织网点加快问题整改，规范日常业务办理

       平度支行在自查阶段结束后，持续开展自查问题整改工作。根据各单位报送的

       5月24日，总行法律合规部李孟春、陶振华和梁曦到崂山支行现场开展合规宣讲。崂山管辖行班子成员、各二级支行行长、部门经理及全体机关人员在培训现场参会，其他员工以视频形式线上参会，宣讲全员覆盖。

       合规部陶振华对新修订的《青岛农商银行员工违规行为处理办法》从办法重点内容及主要变化进行了讲解，结合我行身边的现实案例，在深入解读办法的同时也通过案例达到了警示效果。李孟春在宣讲中对员工违规违纪违法行为典型问题深入剖析，通过展示违规违纪违法惨痛的教训，让参会人员在心理形成“不敢违、不想违、不能违”的规矩意识。梁曦重点对反洗钱在监管及实际操作方面进行了宣讲和规范，对条线考核办法进行了解

读。会后，全员进行线上考试，进一步筑牢员工树立底线意识，既突出了合规培训“教育在前”、文化培育“厚植于心”的理念，也为全员创造了浓厚的学习环境，营造了良好的学习氛围。

       通过本次总行合规部对崂山支行全员合规宣讲活动，让崂山全体员工明确了新版《青岛农商银行员工违规行为处理办法》重点及变化。通过各类违规违纪违法等真实案例的剖析、警示，让全体员工真实感受违规违纪的现实成本，全体干部员工的主动合规意识进一步增强。

       下一步崂山支行将持续强化合规警示和理念宣讲，厚植合规文化，持续将合规理念层层传导，达到合规意识内化于心，牢牢守住合规底线，根植合规文化，积极为全行高质量发展保驾护航。

崂山支行邀请法律合规部开展合规宣讲

西海岸分行组织召开全员警示教育大会

       5月12日下午，西海岸分行组织召开了全员警示教育大会。西海岸分行全体干部员工参加了会议，本次会议邀请了总行法律合规部陶振华进行讲解授课。

       会上，总行法律合规部陶振华围绕制度修订情况、重点条款、违规处理程序等方面进行了员工违规行为处理办法及合规警示案例讲解，并结合行内外重点领域违规典型案例进行办法适用解读。西海岸分行以风险管理条线开展员工异常行为排查过程中发现的典型问题为例，对员工日常工作中“高发、频发、易发”的问题进行警示教育。

       此次会议既是一次警钟长鸣、防微杜渐的警示教育，也是一次发人深省、启迪思想的灵魂课堂，一个个鲜活的案例为大家敲响了警钟，西海岸分行全体干部员工深刻认识到了合规履职、遵规守纪的重要性。

       下一步，西海岸分行将坚定不移地锚定“内控合规标杆”，坚决贯彻落实总行党委“合规为先、质量为要”的经营方针，切实筑牢风险合规防线，努力推动全行内控合规管理工作实现“整体提升”！

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       5月15日，黄岛支行联合开发区公安分局、区处非办、薛家岛办事处、韶山路社区，共同开展防范非法集资宣传活动。利用薛家岛大集活动路口向参加大集商贩、过往群众详细介绍当前常见的非法集资形式和防范技巧。通过热点案例重点讲解相关法律法规和政策文件，让老百姓更加清楚了解非法集资行为的危害性和违法性，并详细讲解非法集资行为的主要特征、表现形式、常见手段及如何防范非法集资。此次宣讲同时市民群众也积极踊跃

参加提出自己的疑虑，志愿者们用通俗易懂的表达方式一一解答，受到了群众们的一致好评。此次活动共发放宣传折页、防范非法集资明白纸等各类宣传材料 500余份，该活动同时由青岛晚报官方视频号宣传报道。通过此次活动开展，大大增加了宣传的受众面，提高了老百姓对非法集资的防范意识，提高了人民群众识别和防范非法集资的能力，进一步展示了我行在践行社会责任担当的良好形象。

章丘支行开展“四不两直”飞行检查工作

       章丘支行于4月19日及5月28日对客户经理办公区域持续开展“四不两直”飞行检查工作，章丘支行风险管理部划分2组直奔四个业务部门，对员工异常行为进行深入检查，确保全面检查到位。4月份检查共发现2个问题：一是预签空白信贷资料；二是客户经理离开办公场所未将资料锁至抽屉保管。针对以上问题，由违规客户经理现场确认并签订违规事实告知书，要求现场整改。

       风险管理部对于以上查实的违规行为，第一时间制定严肃问责计划，已完成问责。5月份再次对客户经理办公区域进行飞行检查，本次检查未发现员工异常问题。

       章丘支行将加强客户经理员工异常行为排查作为一项常规性工作，通过开展各项排查工作，提升违规事前防范能力，夯实总行

及支行高质量发展基础。

黄岛支行开展防范非法集资宣传活动，

守护人民群众“钱袋子”

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       5月28日下午，红岛经济区支行组织班子成员、中层管理人员、机关员工、客户经理及部门网点人员到青岛市企业廉洁教育馆开展“根治廉洁理念，筑牢合规防线”警示教育活动。

       通过此次警示教育活动，以案为鉴，让员工从思想上获得涤荡，精神受到洗礼。更加深刻意识到坚持抓廉洁合规从业思想教育、案件防控履职教育、依法合规经营教育的重要性。

       一是教育为先，防范在前，打破传统“说教”模式，让员工全方面多层次的接受廉洁合规从业教育，警钟长鸣增强遵纪守规的自觉性。

       二是始终把案件防控教育履职紧紧抓在手上，教育和带动全行员工合规操作，

将案件防控“教育为先，预防为主”的指导思想落到实处。

三是强化各类业务规章制度的学习，明确操作规范和红线，增强廉洁意识和防腐防变意识，不以信任代替管理、不以习惯代替制度、不以情面代替纪律。

       红岛经济区支行始终坚持以教育为抓手，切实做到“根治廉洁理念，筑牢合规防线”，引导、督促员工严格执行各项规章制度，真正做到自重、自醒、自警、自励，让廉洁合规理念根植于红岛经济区支行业务稳健发展过程中。

红岛支行开展“根治廉洁理念，筑牢

合规防线”警示教育活动

强化内控合规新举措 铸就合规领航新篇章

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       为实现全行“内控合规标杆”战略目标，全面落实“风控为本、合规为先”的经营方针，资产管理部自主制定了《资产管理部2024年内控合规整体提升方案》，紧密结合全行“一体两翼八大体系”内控合规建设规划，重新构建资产管理业务内控合规管理体系，强化“一道防线”主体责任。

       今年以来，资产管理部扎实开展合规建设活动，多措并举加强合规管理。

       一是深化制度与流程的规范化建设。实时维护资产管理业务制度库，按照监管政策和业务发展变化，定期查漏补缺，适时更新调整，保障各业务有章可循；

理等5大类60小项的内部自查机制建设成日趋成熟的自查体系，实现自查与整改常态化运作。

       三是积极推动数字化转型升级。积极响应全行塑成“数智赋能标杆”的号召，本着“科学集约、应用充分、合规审慎”的原则，建设新一代数智理财资管平台，集合风险指标监控、授信用信限额控制、名单制管理于一体，实现理财业务全生命周期的线上化管理。

       今后，资产管理部将锚定“内控合规标杆”战略目标，紧密联系业务实际，打造覆盖广、运行优的全面资产管理内控合规体系，通过合规管理引领内部控制效能稳步增强，根植合规意识，滋养合规文化，开启高质量发展新篇章。

完善资产管理业务流程图，做到流程区分清晰、环节展示清晰、岗位职责清晰、风险管控节点清晰，助力业务流程合规有序；按周开展制度学习与警示教育，定期开展合规擂台竞赛，以长效文化宣传机制不断滋养和巩固合规文化根基，督促业务人员履职尽责。

        二是持续优化内部自查体系。组织专人对近年来内部控制环节暴露的问题进行重新梳理，并将易发、频发问题的薄弱环节作为强化内部控制工作的切入点，将涵盖产品管理、投资管理、风险管理、运营管理、综合管

——总行资产管理部制定2024年内控合规整体提升方案

交易银行部开展合规政策培训

       交易银行部一直秉承“合规创造价值，合规保障发展”的理念，不断强化合规意识与合规文化建设。今年以来，交易银行部根据不同的合规主题，每月开展一次合规政策培训。5月份，交易银行部举办了全行外汇政策与SWIFT报文编写合规专题培训，16家分支机构百余名外汇从业人员通过线上和线下的方式参加了本次培训。

       本次培训由交易银行部代理行室和政策研究室牵头完成。培训内容主要包括《资本项目外汇指引（2024年版）变化重点解析》和《代理行操作实务》两部分，培训还同时就

货物外汇收名录进行了强调。内容与业务实际操作紧密结合，真正做到了正面有规范，反面有禁止，将合规办理业务作为首要原则，牢牢守住合规风险的底线，做到稳健审慎。培训取得了良好的培训效果。

       交易银行部将通过多形式的业务培训和从业人员持证上岗考试等方式促进业务合规发展，以合规文化凝聚队伍、激励员工、筑牢合规管理防线，不断推动合规工作的规范化、精细化和长效化，为交易银行部高质量发展保驾护航！

主动合规，赋能发展

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他山之石

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——中国民生银行泰安分行成功举办合规知识对抗赛

       为进一步提升内控合规管理水平，厚植“合规经营就是核心竞争力”的价值理念，中国民生银行泰安分行成功举办了“主动合规，赋能发展”红蓝对抗赛活动。本次活动邀请国家金融监督管理总局泰安监管分局、民生银行济南分行部分领导观看指导。

       该行为推动竞赛活动的顺利开展，提前一个月正式启动“主动合规，赋能发展”红蓝对抗赛活动的筹备工作。该活动在全行掀起了一股比学赶超、勤学苦练的学习热潮。本次竞赛的参赛选手由市场条线、管理部室及各业务条线随机组合而成，极大了保证了员工的参与度。

       本次对抗赛注重实战比赛，分为“并肩作战”、“针锋相对”、“决战海龟汤”、“尖峰时刻”四个赛段，各赛段设置不同的评分标准和规则，竞赛内容包含案防、风险、消保、反洗钱、信贷管理等内容，竞赛方式包括合规理论知识的考察及实际投诉案例的处理。整个活动赋予了“内控”生动而具体的形象，烘托了浓厚而热烈的合规文化氛围，充分体现了全体员工对监管政策和合规理念的深刻认识。

       本次合规竞赛活动的成功开展，是该行在合规文化建设中实现知行合一的重要举措，通过以赛促学、以学促行，让合规文化入心入脑，切实将竞赛成果转化为推动全行员工主动合规的强大动力。下一步，中国民生银行泰安分行将持续在合规文化建设上出新招、献实策、见实效，不断强化合规风险经营意识，完善风险管理长效机制，为泰安当地经济发展贡献更大民生力量！

某银行员工伪造材料，冒用他人名义骗取

银行贷款案件

       一、案情概述

      2010年6月至2015年12月期间，被告人刘某胜利用担任GS银行蚌分行车站支行个人客户经理的职务之便，在办理个人一手住房购置贷款业务中，伙同从事娱乐场所经营的被告人张某，冒用他人身份伪造商品房买卖合同、个人购房借款/担保合同等银行按揭贷款所需资料二十二笔，先后套取GS银行资金共计人民币1479.8万元，用于个人投资经营活动。其中被告人张某使用资金为人民币1325万余元，每月负责还本付息。截至2016年5月19日尚有人民币969.403935万元资金未归还给GS银行。经蚌埠市公安司法鉴定中心鉴定:商品房买卖合同上的蚌埠市怡嘉置业发展有限公司、蚌埠鼎丰投资置业有限公司、蚌埠市汉阳造置业有限公司的公章均系伪造。

       三、案件启示

       强化内部控制：建立和完善内部控制体系，确保每一笔交易和操作都有严格的审核和监督流程。

       提高员工职业道德教育：定期对员工进行职业道德和法律知识培训，增强员工的法律意识和职业操守。

       加强客户身份验证：采用先进的技术手段，如生物识别技术，加强客户身份的验证工作，防止身份冒用。

       严格贷款审批流程：对贷款申请进行严格的审查，确保所有贷款资料的真实性和完整性。

       建立风险预警系统：开发和部署风险预警系统，对异常交易和行为进行实时监控和报警。

       监控资金流向：建立资金流向监控机制，确保贷款资金按照规定用途使用。

       员工行为监控：建立员工行为监控系统，对员工的日常行为进行监督和审查，定期审计和合规检查:定期进行内部审  计和合规性检查，及时发现和纠正潜在的风险和问题。

       建立举报机制：鼓励员工和客户通过匿名或实名的方式举报可疑行为，保护举报人的合法权益。

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警示案例

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       二、判决情况

      法院认为:被告人刘某胜身为GS银行蚌埠分行的工作人员，利用职务上的便利，与被告人张某共谋，伪造按揭贷款资料套取GS银行资金，用于个人投资经营活动，挪用的资金数额巨大，且不能退还，其行为均已构成挪用资金罪，应依法惩处。公诉机关指控的犯罪事实清楚，罪名成立，法院予以支持。本案系共同犯罪，不宜区分主从。两被告人主动投案，如实供述自己的犯罪事实，系自首，法院依法予以从轻处罚。被告人归还了部分挪用的资金，法院酌情予以从轻处罚。GS银行蚌埠分行车站支行的管理制度与被告人刘某胜犯挪用资金罪没有必然的联系，故辩护人认为GS银行蚌埠分行车站支行存在过错的辩护意见，法院不予采纳。辩护人建议对被告人刘某胜从轻处罚的相关辩护意见，法院予以采纳。

       最终法院判处：一、被告人刘某胜犯挪用资金罪，判处有期徒刑五年。二、被告人张某犯挪用资金罪，判处有期徒刑四年十个月。三、责令被告人刘某胜、张某退出违法所得人民币969.403935万元，返还GS银行蚌埠分行。

2024年5月银行监管处罚情况

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中国人民银行、国家市场监督管理总局联合发布

《受益所有人信息管理办法》

等违规行为，有助于打击电信网络诈骗等违法犯罪活动，有助于预防和遏制腐败。     

     《管理办法》遵循法治、简化、便民原则，充分考虑我国国情，规定了哪些主体应当备案受益所有人信息，设置了承诺免报条款，明确了受益所有人识别标准，限定了备案信息查询使用条件等，从而更好地规范公司等主体备案受益所有人相关信息。

      下一步，中国人民银行、国家市场监督管理总局将持续做好《管理办法》实施工作，适时发布《受益所有人信息备案指南》，为相关主体的具体填报工作提供针对性指导，稳步推进备案工作。

明确地反映公司等主体的股权结构及最终控制、受益情况，提高市场透明度，增强经营主体之间的信息对称和互信，提升交易安全和交易效率，进一步优化我国营商环境。同时，受益所有人信息备案制度有助于从源头上防范空壳公司、虚假注资和嵌套持股

柜面反洗钱业务风险点分析-审计部

       三、工商注销企业账户未及时销户或封存

       风险描述：部分支行存在对公客户已办理工商登记注销手续，但银行账户未及时销户或封存，其中部分企业注销工商登记后账户仍有交易发生。

       风险分析：一是“与身份不明的客户进行交易”作为监管处罚的重点，其中非自然人客户主体资格终止后，银行账户仍然发生交易，可能会被监管部门认定为“与身份不明的客户进行交易”。二是存在“风险描述”问题的客户可能存在将银行账户出借他人的行为，进而演变为逃税漏税、洗钱等违法活动，洗钱犯罪风险较高。

       二、客户洗钱风险等级划分不及时

       风险描述：部分支行存在反洗钱客户风险等级管理不到位的问题，具体表现在未对反洗钱系统风险评定结果进行人工复核或复核不及时、未按规定对客户风险等级进行重新识别。

       风险分析：一是客户洗钱风险等级划分作为识别客户的重要依据，也是有效分析可疑交易的基础，亦为监管处罚重灾区，因客户洗钱风险等级划分不及时而被监管部门开具大额罚单的案例时有发生。二是当客户变更重要信息、司法机关调查本金融机构客户等可能导致风险状况发生实质性变化，若未及时对客户风险状况进行重新评估并根据采取相应措施，可能导致较高洗钱犯罪风险。

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       为提高市场透明度，维护市场秩序、金融秩序，预防和遏制洗钱、恐怖主义融资活动，根据反洗钱和企业登记管理有关法律、行政法规，经国务院批准，中国人民银行、国家市场监督管理总局联合印发了《受益所有人信息管理办法》（中国人民银行 国家市场监督管理总局令〔2024〕第3号，以下简称《管理办法》），自2024年11月1日起施行。

       《管理办法》建立完善了我国受益所有人信息备案制度，是我国优化营商环境的重要举措。推进受益所有人信息备案制度建设，能够更加清晰

        一、客户身份信息识别义务履行不到位

        风险描述：部分支行在与客户建立业务关系时未完整登记客户基础信息、详细地址，也未准确识别对公客户受益所有人，不能为客户风险等级划分与可疑交易识别提供可靠依据。

        风险分析：一是近年来，反洗钱监管日趋严格，“未按规定履行客户身份识别义务”成为监管处罚重灾区，银行等金融机构因上述问题而受到人民银行行政处罚的案例屡见不鲜。二是客户身份识别作为“反洗钱三项核心义务”中最基础的工作，也是防范和打击洗钱犯罪的第一道关口，只有真正做到“了解你的客户”，才能有效的防止洗钱犯罪。

合规文化专刊5月投稿统计

        合规文化专刊5月投稿情况：有16家分支机构和1个总行部门参与，投稿数量合计54篇，被采纳数量11篇（另外被采纳的2篇为3月投稿和4月投稿）。其中平度支行、崂山支行、市北支行、黄岛支行、李沧支行、红岛支行、章丘支行、烟台分行、胶州支行、西海岸分行、总行交易银行部和资产管理部合规文化方面各被采纳1篇，总行审计部反洗钱方面被采纳1篇，各机构投稿数量和采纳数量详情见下表：

主    任：于丰星

副主任：王    垒    

委    员：乔丕江   高    阳

               杨晓飞   于洪潇

专刊编委会

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