合规文化专刊（2024年9月09期）

合规文化专刊

2024年9月

总第9期

09期

1版

总行召开配合监管检查工作协调会议

任，强化总行部门条线管理和分支机构主体管理责任，实行“一把手负责制”和“专门联系人制度”“首问负责制”等机制，确保取得理想的检查结果。

       会上，法律合规部汇报了监管检查总体安排及配合检查工作的相关小组设置等情况。

       朱光远董秘，总行有关部门负责人和业务骨干参加了会议。

为更好地配合青岛金融监管局对我行开展的风险管理与内控有效性和信息科技风险两项现场检查，8月21日下午，于丰星行长组织召开配合监管检查工作协调会议。

于丰星行长在会议上发表讲话，要求各部门高度重视，以端正的态度、严肃的纪律、完善的后勤保障，全力以赴配合好检查工作。同时，要求层层压实责

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合规为先，打造内控合规标杆    

我行2024年上半年审慎监管通报会议于近日召开

8月30日，青岛金融监管局在我行召开2024年上半年审慎监管通报会议。青岛金融监管局党委委员、副局长丰朝晖，农银处处长徐英杰等参加会议并通报了我行上半年审慎经营情况。

监管通报会议指出，2024年上半年，我行持续加强党的建设，推进战略转型，优化组织架构，完善业务流程；小微企业贷款成为信贷投放主要增长点，普惠型小微企业、涉农贷款投放持续达标，大额贷款、房地产贷款、非标投资较年初压降，政府背景企业贷款增速回落，信贷结构调整取得积极成效；不良资产处置力度加大；主要监管指标持续达标，总体实现平稳发展。会上，丰朝晖副局长高度评价了我行上半年审慎经营情况，指出，自新一届党委成立以来，全行合规经营总体得到了较大改善，审慎监管通报问题情况与往期相比

险和内控合规管控基础；四是合力做好资金市场风险监测和管控；五是在全面内控合规检查基础上，继续培育好合规文化，严肃责任追究，加快推进体制机制完善。

       总行党委书记、董事长王锡峰对审慎监管通报落实工作现场做了部署安排。要求将审慎监管要求传导到各部门和各分支机构，确保全行主动拥抱监管，扎实落实审慎监管意见，深入推进合规管理提升工作的“最后一公里”。一是要求建立审慎监管通报落实台账，对存在屡次被通报、屡次不整改的部门负责人要严肃问责；二是要坚持守正创新，推进完成整体提升年各项工作目标；三是要坚守定位，持续深入做好五篇大文章；四是要持续深入做好防风险、抓内控工作，加快实现内控合规提升与高质量发展目标。 

也有了明显改善。新一届党委引领全行深入转型变革和积极参与村镇银行改革化险等工作得到了青岛金融监管局及总局农银司的肯定和认可。

       丰朝晖副局长对我行下步工作提出要求，一是要持续加强党的建设，推动党建品牌赋能高质量发展；二是要坚守地方中小法人银行市场定位，坚持支农支小战略，推动普惠金融指标尽快达到行业平均水平；三是持续有序出清存量信用风险，夯实风

总行召开8月内控合规及反洗钱

工作月度例会

全行内控合规提升工作有序推进（8月）

8月13日下午，总行组织召开2024年8月内控合规及反洗钱工作月度例会。总行一、二道防线部分部门合规官和合规管理员共20人参加了会议。

会上，总行法律合规部通报了7月内控合规履职情况，结合全面内控合规检查的阶段性进展，提出了问题和改进建议。条线部门依次

汇报了内控合规管理工作中存在的合规问题和内控缺陷，聚焦问题与会部门进行了充分的答疑，提出务实的举措。

会议要求各部门积极主动参与内控合规流程优化整合咨询项目，充分做好监管检查迎检工作准备，真正从思想和行动上重视起来，提升迎检工作质效。

       完善的内控合规治理架构：组织召开上半年内部控制管理联席会暨8月内控合规及反洗钱工作月度例会，持续跟踪落实例会工作任务落实情况。

一体

两翼

       专业的合规队伍建设：一是维护省联社异常行为系统推送的“关注信息”员工基础信息疑点219条。二是本月员工异常行为排查系统推送员工疑点信息24条，涉及部门2条，分支机构22条，目前已处理8条疑点信息，发现2个问题。三是汇总全面内控合规检查员工行为部分检查发现问题226个。

       智能的合规管理系统：一是召开内控合规与操作风险管理优化整合咨询项目启动会议。二是优化并发布“烽火台”智能合规监测平台预警数据，跟踪预警数据核查落实情况。三是合规监测系统8月预警疑点数据949条，已全部核查。其中条线部门自核发现问题6个，法律合规部抽核发现问题3个。

八大体系

       完备的制度体系：一是制定印发《2024年度规章制度制定计划（年中调整）》。二是试运行制度库自动维护，由RPA机器人每周抓取3S中制度维护到制度库中。三是发布7月份主要政策法规汇编。

       刚性的制约体系：一是开展合同审查159项；制度审查29项，反洗钱审查188次。二是开展常态化合规风险监测，对25个模型1523条疑点数据进行核查，条线部门核查发现6个问题，法律合规部抽查发现3个问题。

       严格的问责体系：一是制定《青岛农商银行容错纠错工作机制指导意见》。二是制定《青岛农商银行违规问责操作规范手册》。三是8月份审理不良资产拟问责意见42户，审核分支机构问责处理决定222笔。

       有效的考核体系：加大内控合规履职的动态监测，综合内控合规及反洗钱的动态考核评价、日常履职管理等，建立内控合规等级行机制，开展等级行评定，强化结果应用。

       健全的反洗钱体系：一是组织全行开展反洗钱全面排查工作。二是撰写完成电诈及账户控制等相关情况调研报告。三是设计并上线烽火台-疑似高龄客户账户被他人控制或使用模型。

       稳健的合规文化体系：一是编撰形成《员工违规违法行为典型案例汇编》。二是开展案件警示教育，对关键岗位人员开展违规案例警示教育。三是《内控合规整体提升行动方案》落实进展。

       科学的授权体系：结合上半年授权评价情况，对金融市场业务、资产管理业务、个人信贷业务等部分授权进行变更，并组织重新签订授权书18份。

       常态的治理体系：一是制定印发《2024年度内控合规检查计划（年中调整）》。二是完成全面内控合规检查工作。三是组织开展“江海汇”合作情况排查、非法集资风险排查等工作。

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红岛支行组织召开2024年上半年法律合规部条线工作总结会议

李沧支行召开合规文化建设领导小组会议

硅谷支行持续深化合规经营管理建设

为持续推进2024年合规文化建设活动，提升全员风险合规操作水平，2024年8月26日，李沧支行党总支书记、行长高佳明组织召开合规文化建设领导小组会议。

会议指出前期各网点要按照总行2024年合规文化建设活动要求，有序开展全员警示教育、高管合规宣讲、新入职员工合规宣讲、新转岗新提拔人员合规宣讲，各网点也按计划开展宣讲，宣讲内容能够紧跟总行合规要求，按规定步骤做好合规宣讲、合规培训、员工警示教育等。7月以来李沧支行配合完成总行全面内控合规检查、各项审计活动，组织开展了新入职员工及信贷条线人员合规考试，按月组织开展员工异常行为核查，省联社员工异常行为管理系统本年度推送李沧支行疑点数据减少，其中6月、8月实现零数据推送，下一步各条线部门要继续加强协调，针对前期发现的问题，强化整改问责。

会议强调,通过合规文化建设活动使全员牢固树立合规理念，养成合规习惯，主动合规意识和制度执行力得到显著增强，今后要继续保持高频合规状态，争取下半年继续疑点数据清零；各层级合规宣讲要每月开展，真正使合规文化渗透到业务操作各个环节，融入各层级、各岗位人员思想中，贯穿到经营管理的全过程中，使合规文化理念和内控合规制度入脑入心，实现被动合规向主动合规的转变，有效减少违规行为，护航全行高质量发展。

2024年8月20日，硅谷支行召开《坚定信心谋发展 凝心聚力谱新篇 务实笃行开创硅谷支行高质量发展新面貌》会议。会议指出，硅谷支行认真落实总行党委工作安排，加强内控体系建设与案防管理，推进合规文化建设，合规经营文化日益浓厚，内控合规建设总体呈现稳中有进的态势，为硅谷支行持续稳健经营提供了有力保障。会议要求，要积极培育诚实守信、以义取利、稳健审慎、守正创新、依法合规的中国特色金融文化，赋能业务发展和基层一线，实现合规文化建设与经营管理同频共振。要全力夯实内控合规基础，通过加强内部问责管理，强化“不敢违规”的行为约束；加强制度建设，落实检查整改，形成“不能违规”的管理机制；加强教育宣贯，营造“不想违规”的良好氛围。要坚持防微杜渐，守牢案防底线，加强“八小时以外”监督管理，强化案例警示教育，以案为鉴、汲取教训，深入剖析风险隐患频发的主要原因，紧盯重点领域，坚决守牢“三道防线”，确保全行经营管理提质增效，为硅谷支行高质量发展提供坚实保障。

事长的要求夯实合规基础，持续提升合规管理水平，通过打造“横向到边、纵向到底”的制度体系，让制度刚性运行，成为硬约束；在当前金融监管“长牙带刺”严监管形势下，红岛经济区支行将对员工进行常态化行为规范和职业操守的反面警示性教育，通过集中学、分散学等方式，强化学思践悟，确保边学习边思考，边实践边感悟，把学习成果有效转化为合规工作的能力，以管理代替信任、用制度代替习惯，提高合规经营意识和执行制度的自觉性，共同防范案件风险。

为传达落实总行工作精神，回顾总结上半年工作开展情况，以及安排部署下半年工作,2024年8月8日下午，红岛经济区支行组织召开2024年上半年法律合规部条线工作总结会议（合规案防及员工行为管理条线），参会人员包括分管行长、各部门经理及二级支行行长。

会议首先由风险部副经理通报了上半年条线工作开展情况，又强调了下一步重点工作，分享了员工异常行为警示案例，最后由分管行长总结点评。

今年以来，红岛经济区支行始终贯彻落实总行“风控为本、合规为先”的经营方针，按照王锡峰董

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胶州支行开展客户经理合规宣讲暨警示教育活动

市北支行持续开展

高管合规宣讲下基层活动

为深入贯彻落实总行党委战略部署，进一步增强全员合规经营意识，培育良好合规文化，按照总行合规文化建设工作要求，市北支行班子成员率先垂范，深入基层开展主题鲜明、形式多样的高管合规宣讲活动。

8月29日，市北支行副行长冯建华到辽阳路支行参与网点夕会，同时与网点员工进行合规座谈会，针对网点业务及营销难点等方面听取了基层员工的意见和建议，同时结合分管工作和自身岗位经历，在讲解规章制度的同时，通过鲜活的典型案例，进一步以案明纪、以案释规，为全体员工送上了一堂鲜活生动、透彻深入的合规宣讲课，有力推进全员合规履职理念入脑入心。

通过开展高管下基层合规宣讲活动，有效增进了班子成员与基层员工的沟通交流，充分发挥了高管引领示范作用，提高了全员合规履职思想认识，营造了浓厚的合规文化氛围，为市北支行的健康持续发展提供了坚强保障。

为提高新员工合规意识，筑牢银行合规经营防线，西海岸分行于2024年8月13日组织开展了2024年新入职员工合规宣讲暨警示教育会议和2024年6月、7月新入行员工合规培训、合规座谈会、合规宣誓活动。对于新入行的员工来说，接受全面、深入的合规培训是他们开启职业生涯的重要一步。

在会上，通过讲解“员工异常行为典型案例、业务操作风险、员工禁令及员工违规处理办法”等内容，给新入行的员工起到了警示作用，树立起合规操作的观念，系好职业生涯的第一粒扣子。有些案件就发生在我们身边，因此每一位员工都应该时刻保持清醒的头脑，高度警惕任何违纪违规的苗头，关注身边人的教训，筑牢拒腐防变的思想防线，营造“不敢违、不能违、不想违”的合规文化氛围，为全行稳健高质量发展提供坚强的保障。

会后，组织2024年6月、7月新入行员工进行合规宣誓，现场签订《员工廉洁从业与合规履职承诺书》，让员工明确自己的责任义务，以及违反执业规定应承担的后果，强化员工自我警示、自我约束，正确引导员工牢固树立合规理念，自觉践行合规责任。

西海岸分行开展

新入职员工合规培训活动

文件，一是青岛农商银行员工行为禁令（2023版），二是胶州支行7月份合规简报，三是《青岛农商银行不良资产责任认定办法》，确保让全体客户经理在合规基础上开展各项信贷业务，做到“不敢违、不能违、不想违”。

       最后，胶州支行李世超副行长作总结讲话。要求对合规检查发现的问题务必高度重视，做到立查立改、保质保量完成整改工作，将警示教育作为风险管理部月度例会的重要内容，做到月月开展、月月宣讲、月月警示。合规宣讲暨警示教育要常态化开展，将审计、合规、飞行检查发现的典型问题，及时通报全行，避免相关问题屡查屡犯。

 8月16日下午，胶州支行开展全体客户经理合规宣讲暨警示教育活动，活动由胶州支行李世超副行长主持，风险管理部全体人员，胶州支行全体客户经理共108人参加。本次合规宣讲以胶州支行内控合规检查问题整改为导向，向全体客户经理宣导“风控为本，合规为先”理念。

首先，风险管理部经理宣读内控合规检查问题情况并作出相关要求。针对本次合规检查组检查出的问题，主要从五大方面开展整改工作。一是贷款审查、贷后检查不尽职、不到位；二是贷款调查严重失实，致使不符合准入条件客户获取贷款；三是信贷资料弄虚作假，新增贷款得以发放，且存在较大风险；四是员工异常经济行为，通过员工他行交易流水查出与客户存在非正常资金往来现象；

且存在员工超出个人能力借款或对外担保问题；五是员工异常工作行为方面存在相应问题。

       然后，由风险管理部合规管理员带领全体客户经理学习合规文件。主要学习了三个重要

《金融机构合规管理办法（征求意见稿）》解读

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设立独立的合规管理部门

厘清董事会、高级管理人员职责

《办法》明确了董事会及高级管理人员的职责。

根据《办法》，金融机构董事会（含不设董事会的执行董事）对合规管理的有效性承担最终责任，履行六方面合规管理职责：一是审议批准合规管理基本制度和年度合规管理报告；二是审定解聘对发生重大违法违规行为、重大合规风险负有主要责任或者领导责任的高级管理人员；三是审定合规管理部门的设置；四是审定聘任、解聘首席合规官，建立与首席合规官的直接沟通机制；五是评估合规管理有效性和合规文化建设水平，督促解决合规管理和合规文化建设中存在的重大问题；六是法律法规、公司章程规定的其他合规管理职责。

其中指出，董事会可以下设合规委员会或者由董事会下设的其他专门委员会履行合规管理相关职责，负责对合规管理进行日常监督，对发生重大合规风险负有主要责任或者领导责任的董事、高级管理人员提出罢免建议。

金融机构总部应设立首席合规官

《办法》鼓励金融机构单独设立首席合规官和合规官，相关规定值得关注。

《办法》明确，金融机构应当在机构总部设立首席合规官，首席合规官是高级管理人员，接受机构董事长和行长（总经理）直接领导，向董事会负责。金融机构应当在所设省级（计划单列市）分支机构或者一级分支机构设立合规官，合规官是本级机构高级管理人员，接受本级机构主要负责人直接领导。金融机构的首席合规官及合规官应当取得任职资格许可。

《办法》还明确了首席合规官、合规官的任职条件和权责。其中，首席合规官在符合金融监管总局关于相应机构高级管理人员任职资格基本条件的前提下，还应当具备四项条件：一是具备全日制本科以上学历。二是从事金融工作八年以上且从事法律合规工作三年以上；或者从事法律合规工作八年以上且从事金融工作三年以上；或者从事金融工作八年以上且取得法律职业资格证书。三是具有担任拟任职务所需的独立性。四是金融监管总局规定的其他条件。

此外，《办法》指出，金融机构存在重大违法违规行为或者重大合规风险隐患的，应当及时向国家金融监督管理总局或者其派出机构报告。首席合规官发现机构未按要求报告的，应当督促机构及时报告。机构不报告的，首席合规官应当以个人名义，直接向国家金融监督管理总局或者其派出机构报告。

《办法》提出，金融机构总部、省级（计划单列市）分支机构或者一级分支机构、纳入并表管理的各层级金融子公司原则上应当设立独立的合规管理部门。金融机构应当根据业务规模、组织架构和合规管理工作的需要，在其他分支机构设置合规管理部门。不具备设立合规管理部门条件的其他分支机构，原则上应当设立足够履职需要的合规岗位。

另外，业务规模较小、员工总数较少，确不具备设立合规管理部门或者岗位条件的，应当由上级机构合规管理部门或者岗位代为履行该分支机构的合规管理职责。

“金融机构应当建立三道防线的合规管理框架，确保三道防线各司其职、协调配合，有效履行合规管理职责，形成合规管理合力。”《办法》指出。

其中，金融机构的各业务及职能部门、下属各机构履行合规管理的第一道防线职责，承担合规的主体责任。金融机构的合规管理部门履行合规管理的第二道防线职责，承担合规的管理责任。金融机构内部审计部门履行合规管理的第三道防线职责，承担合规的监督责任。

强化合规考核结果运用

《办法》同时要求，完善首席合规官及合规官、合规管理部门及人员履职的相应保障措施。要求金融机构为合规管理部门配备充足、专业的合规管理人员，通过合规人员的专业性提升合规管理的有效性。明确首席合规官及合规官的参会权、知情权、调查权、询问权、建议权、预警提示权等履职保障。

此外，金融机构应当建立合规工作考核制度，将内设部门、下属各机构合规管理质效纳入考核，并将合规管理情况纳入对下属各机构负责人的年度综合考核。鼓励金融机构建立合规考核垂直管理机制。

金融机构应当强化考核结果运用，将合规职责履行情况作为对内设部门、下属各机构、员工考核、人员任用及评优评先等工作的重要依据。

严格执行法律法规和各项监管规定，依法合规经营，是金融机构一切活动必须坚守的底线和红线。8月16日，金融监管总局发布《金融机构合规管理办法（征求意见稿）》（以下简称《办法》），向社会公开征求意见。意见反馈截止时间为2024年9月17日。过渡期为《办法》施行之日起一年。《办法》要求，金融机构应当制定合规管理制度，完善合规管理组织架构，明确合规管理责任，推动合规文化建设，建立健全科学先进、全面覆盖、权责清晰、独立权威、务实高效的合规管理体系。

关于客户利用银行账户组织经营网络赌博的风险提示

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三、工作建议

一、客户信息及交易情况

刘**，性别男，年龄36，职业为物业服务人员。客户于2008年10月30日开立银行卡，2023年11月21日挂失补卡后开通手机银行,单笔限额5000元，日累计限额10000元。

查看客户开户以来交易流水，2023年11月21日开通手机银行前基本无交易，2023年11月21日挂失补卡并开通手机银行后开始频繁交易，累计发生交易853 笔，金额64.95万元，其中贷方发生301笔，金额合计32.48万元,涉及不同自然人交易对手90余名，借方发生552笔，金额合计32.47万元,涉及不同自然人交易对手170余名，交易渠道主要为财付通（网联）、支付宝及不同个人跨行汇入汇出等，交易总体呈现分散转入、分散转出，资金快进快出，跨区域，交易对手众多且无关联性等特点。

二、可疑特征分析 

（一）账户使用方式异常。账户开户后处于长期停用状态，挂失补卡并开通手机银行后开始异常频繁交易，借贷方资金快进快出，相邻交易间隔时间短至几分钟，进出金额相等或相似。

（二）交易对手及方式异常。短期内交易对手众多，交易渠道多为财付通互联网（263笔）、支付宝（161笔）、不同个人跨行汇入汇出（381笔）等，通过线上方式模糊交易资金走向，截断银行对可疑交易资金链上下游监测。

（三）交易金额疑似带有某种暗示或场次期数等特殊标记。单笔金额均在1万元以内，贷方金额多为100、500、1000、2000、3000、5000等百元倍数，借方金额有较为明显的刻意带尾数特征（499.9、499.91、499.93、499.95、499.99等），疑似网络赌博场次期数等特殊标记。

（四）交易时间异常。存在深夜、凌晨等敏感时间频繁交易情形，与正常生活作息规律不符。2023年11月21日至2024年06月30日期间，交易时间在前一日23:00至次日5:00交易445笔，金额合计33.04万元。

（五）尽调异常。尽调过程中多次拨打客户电话，前期一直无人接听，后接通后称在小区物业上班，晚上常玩网络游戏，对于频繁交易背景客户拒绝配合，无法证明其资金交易合理性，交易特点与其职业明显不符。

随着互联网迅猛发展，网络赌博已作为一种新型赌博形式渗透到社会各个角落。通过统计我行2024上半年反洗钱可疑案例上报情况，发现该涉罪类型的可疑案例已达17笔，占比8%，可见，目前一些不法分子利用银行账户组织经营网络赌博或为其转移资金现象已愈加严重，需引起高度重视，以切实行动做好相关防范措施。

（一）加强客户身份持续识别，对账户异常启用情形保持敏感度。针对长期不动账户突然挂失补发、密码重置、账户升降级或贷款账户结清后再重新启用等异常情形，尤其在启用前又发生小额试探性交易的账户应引起高度警惕、重点关注，及时开展客户身份持续识别（或加强型身份识别），详细询问客户职业、交易资金来源及用途，了解客户身份背景，判断其交易特征、行为特征是否与客户身份相匹配，在账户使用源头上做好把关，降低风险隐患。

（二）充分利用可疑交易模型监控，加强预警处置，及时管控风险。一是结合已发现并上报的可疑案例“共性”及“个性”特征分析，持续优化异常交易模型监测预警机制，强化账户动态监测，不断提高异常交易行为的精准识别和拦截能力。二是充分发挥多系统联动机制，对反洗钱、风险防控、合规管理等各类系统预警数据，综合利用交易明细查询、问询式电话回访、实地上门核实等方式，结合客户情况、交易情况，对预警账户和交易进行尽职调查，确保预警处置及时，若发现可疑线索，及时采取与其风险相匹配的必要管控措施，避免风险进一步扩大。

（三）有针对性强化宣传教育，提高公众反洗钱意识。目前互联网技术的发展为网络赌博提供了便利条件，不法分子可以轻松建立赌博网站、APP等平台，利用互联网技术快速传播和扩大影响力，尤其网络赌博具有高收益、低成本等特点，使得不法分子在利益驱动下铤而走险，通过组织经营网络赌博或为其转移资金，获取非法收益，成为洗钱犯罪流中的一员。各单位应有针对性开展反洗钱宣传和教育活动，摒弃反洗钱宣传仅是流程化工作的思想，注重宣教成效，让客户充分了解网络赌博等非法活动的危害性和防范措施，切实提升全民反洗钱意识，阻断相关洗钱链条。

       近期，总行反洗钱中心在开展可疑交易监测分析过程中，发现某自然人客户资金交易异常，经调查分析，客户涉嫌利用银行账户组织经营网络赌博或为其转移资金的可疑交易行为。具体情况如下：

案例1：贷前调查严重失实，应发现未发现

客户提供虚假资料

       一、违规事实

       2023年3月24日，客户经理徐某向客户文某勤授信20万元，客户提供的其名下某商业房产，实际为该行另一借款人的房产；提供的名下农行账户自2022年3月10日至2023年3月10日间的交易明细，其账号、户名经核验均不正确；提供的名下车牌号、房屋照片、工资收入等也均为虚假。

       二、处罚依据

      《青岛农商银行员工违规行为处理办法》（青农商银〔2021〕329号）第八十四条：有下列行为之一的，给予有关责任人经济处罚;情节较重的，给予警告至记过处分；情节严重或造成严重后果的，给予记大过至留用察看处分或解除劳动合同处理：（三）未通过有效手段对客户提供资料的完整性、真实性、有效性进行调查核实，造成贷款资料明显虚假的。

       三、处理结果

      给予直接责任人徐某警告处分；给予主管责任人二级支行行长薛某经济处罚2000元。

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案例2：编造、伪造虚假资料套取银行信用

       一、违规事实

      客户经理孙某向青岛某公司新增贷款400万元，后贷款形成不良，经调查，企业营业执照复印件、工商登记查询复印件、企业章程复印件、验资报告复印件的日期等均存在造假行为，企业成立日期实际为2012年5月8日，经过对复印件变造后改为2012年1月8日，用以满足“生产经营期1年（含）以上”的授信准入条件。

       二、处罚依据

      《青岛农商银行员工违规违纪行为处理办法》（青农商银办〔2015〕131号 ）第六十五条：有下列行为之一的，给予有关责任人记大过至留用察看处分或解除劳动合同处理： （一）帮助客户编造虚假资料套取信用的。

       三、处理结果

       给予客户经理孙某解除劳动合同处理。

案例3：向关系人、关联人授信或开展关联交易

       一、违规事实

      某支行向青岛某置业有限公司新增授信2亿元，该网点负责人为焦某，借款企业的法定代表人及控股股东（股权51%）为焦某某，焦某某为焦某的父亲。焦某作为贷款调查主责任人，在办理该笔业务时未回避，各环节岗位均未揭示以上关联关系。

       二、处罚依据

      《青岛农商银行员工违规违纪行为处理办法》（青农商银办〔2015〕131号）第六十一条：有下列行为之一的，给予有关责任人经济处罚；情节严重或造成严重后果的，给予警告至记过处分：（三）未按规定对关系人的评级授信业务实行回避的。

       三、处理结果

       给予焦某记过处分；给予调查岗徐某等3人警告处分；给予审查岗薛某等2人警告处分，给予分管领导薛某、宋某警告处分。

反洗钱学习培训动态

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       即墨支行财务会计部利用周末时间，组织反洗钱考核落后网点小班制帮扶培训。本月度共组织3次培训、共5家网点参加。培训由各二级支行运营副行长及柜面人员根据自身业务短板，自主选择培训内容，财务会计部对于反洗钱相关知识开展详细讲解。培训通过实际案例分析和互动式教学，深入理解并掌握了本次培训内容，为将所学知识和技能更好地运用到实际工作中奠定基础。

       莱西支行组织辖内全体运营副行长开展了反洗钱和客户信息治理业务操作的培训。培训内容主要包括：二季度反洗钱非现场检查发现客户强化尽职调查、风险等级调整等问题及解析，以及人工上报可疑案例等最新相关操作要求等内容，并进行详细、直观课件演示。

反洗钱宣传动态

8月3日傍晚，崂山区金融办组织10家金融机构参与第34届啤酒节崂山会场“金彩崂山·共赢发展”金融主题日活动，总行于丰星行长出席本次活动。崂山支行代表青岛农商银行参与以“金融遇见啤酒节”为主题的金融集市活动及文艺汇演。活动现场组织了投壶、

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       根据总行《关于2024年上半年反洗钱工作检查的通报》，及7月份全行运营工作例会进行反洗钱常见问题、下步工作计划、建议的讲解，莱西、即墨等支行开展了相关学习及培训。

即墨支行组织反洗钱

帮扶培训

莱西支行开展反洗钱和客户

信息治理业务操作培训

现场答题、打卡签到等多种活动，并贴心地提供了小风扇、抽纸、手机支架、扑克等小礼品，同时面对面地向前来打卡的群众普及反洗钱、防范非法集资等金融知识，使得前来参加活动的市民及全国各地的旅游者络绎不绝。

反洗钱中心工作动态

       2024年8月，反洗钱中心共处理可疑案例3876笔，发出协查417笔，协查率平均10.76%。

       8月份反洗钱中心人员开展单位负责人职业分类不准确及单位客户工商登记注吊销问题整改工作，共整改问题数据589条，进一步提升客户信息质量；同时设计并上线烽火

台-疑似高龄客户账户被他人控制或使用模型，利用该模型，每月对高龄客户账户大额交易情况进行排查核实，对出借给他人使

用的账户进行提示管控，防范洗钱风险，其中8月份共抓取12笔可疑数据， 目前分支机构己反馈7笔数据其中2笔数据存在问题。

合规文化专刊8月投稿统计

        合规文化专刊8月投稿情况：有16家分支机构和1个总行部门参与，投稿数量合计51篇，被采纳数量9篇。其中市北支行、李沧支行、崂山支行、红岛支行、即墨支行、硅谷支行、胶州支行、西海岸分行和莱西支行各被采纳1篇，各机构投稿数量和采纳数量详情见下表：

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