合规文化专刊（2024年10月10期）

合规文化专刊

2024年10月

总第10期

10期

1版

总行召开配合监管检查工作协调会议

任，强化总行部门条线管理和分支机构主体管理责任，实行“一把手负责制”和“专门联系人制度”“首问负责制”等机制，确保取得理想的检查结果。

       会上，法律合规部汇报了监管检查总体安排及配合检查工作的相关小组设置等情况。

       朱光远董秘，总行有关部门负责人和业务骨干参加了会议。

为更好地配合青岛金融监管局对我行开展的风险管理与内控有效性和信息科技风险两项现场检查，8月21日下午，于丰星行长组织召开配合监管检查工作协调会议。

于丰星行长在会议上发表讲话，要求各部门高度重视，以端正的态度、严肃的纪律、完善的后勤保障，全力以赴配合好检查工作。同时，要求层层压实责

01

联系方式：66956660

hgb_qd@sdrcu.com

合规为先，打造内控合规标杆    

我行2024年上半年审慎监管通报会议于近日召开

8月30日，青岛金融监管局在我行召开2024年上半年审慎监管通报会议。青岛金融监管局党委委员、副局长丰朝晖，农银处处长徐英杰等参加会议并通报了我行上半年审慎经营情况。

监管通报会议指出，2024年上半年，我行持续加强党的建设，推进战略转型，优化组织架构，完善业务流程；小微企业贷款成为信贷投放主要增长点，普惠型小微企业、涉农贷款投放持续达标，大额贷款、房地产贷款、非标投资较年初压降，政府背景企业贷款增速回落，信贷结构调整取得积极成效；不良资产处置力度加大；主要监管指标持续达标，总体实现平稳发展。会上，丰朝晖副局长高度评价了我行上半年审慎经营情况，指出，自新一届党委成立以来，全行合规经营总体得到了较大改善，审慎监管通报问题情况与往期相比

险和内控合规管控基础；四是合力做好资金市场风险监测和管控；五是在全面内控合规检查基础上，继续培育好合规文化，严肃责任追究，加快推进体制机制完善。

       总行党委书记、董事长王锡峰对审慎监管通报落实工作现场做了部署安排。要求将审慎监管要求传导到各部门和各分支机构，确保全行主动拥抱监管，扎实落实审慎监管意见，深入推进合规管理提升工作的“最后一公里”。一是要求建立审慎监管通报落实台账，对存在屡次被通报、屡次不整改的部门负责人要严肃问责；二是要坚持守正创新，推进完成整体提升年各项工作目标；三是要坚守定位，持续深入做好五篇大文章；四是要持续深入做好防风险、抓内控工作，加快实现内控合规提升与高质量发展目标。 

也有了明显改善。新一届党委引领全行深入转型变革和积极参与村镇银行改革化险等工作得到了青岛金融监管局及总局农银司的肯定和认可。

       丰朝晖副局长对我行下步工作提出要求，一是要持续加强党的建设，推动党建品牌赋能高质量发展；二是要坚守地方中小法人银行市场定位，坚持支农支小战略，推动普惠金融指标尽快达到行业平均水平；三是持续有序出清存量信用风险，夯实风

总行召开8月内控合规及反洗钱

工作月度例会

全行内控合规提升工作有序推进（9月）

8月13日下午，总行组织召开2024年8月内控合规及反洗钱工作月度例会。总行一、二道防线部分部门合规官和合规管理员共20人参加了会议。

会上，总行法律合规部通报了7月内控合规履职情况，结合全面内控合规检查的阶段性进展，提出了问题和改进建议。条线部门依次

汇报了内控合规管理工作中存在的合规问题和内控缺陷，聚焦问题与会部门进行了充分的答疑，提出务实的举措。

会议要求各部门积极主动参与内控合规流程优化整合咨询项目，充分做好监管检查迎检工作准备，真正从思想和行动上重视起来，提升迎检工作质效。

       完善的内控合规治理架构：组织召开上半年内部控制管理联席会暨8月内控合规及反洗钱工作月度例会，持续跟踪落实例会工作任务落实情况。

一体

两翼

       专业的合规队伍建设：一是维护省联社异常行为系统推送的“关注信息”员工基础信息疑点219条。二是本月员工异常行为排查系统推送员工疑点信息24条，涉及部门2条，分支机构22条，目前已处理8条疑点信息，发现2个问题。三是汇总全面内控合规检查员工行为部分检查发现问题226个。

       智能的合规管理系统：一是召开内控合规与操作风险管理优化整合咨询项目启动会议。二是优化并发布“烽火台”智能合规监测平台预警数据，跟踪预警数据核查落实情况。三是合规监测系统8月预警疑点数据949条，已全部核查。其中条线部门自核发现问题6个，法律合规部抽核发现问题3个。

八大体系

       完备的制度体系：一是制定印发《2024年度规章制度制定计划（年中调整）》。二是试运行制度库自动维护，由RPA机器人每周抓取3S中制度维护到制度库中。三是发布7月份主要政策法规汇编。

       刚性的制约体系：一是开展合同审查159项；制度审查29项，反洗钱审查188次。二是开展常态化合规风险监测，对25个模型1523条疑点数据进行核查，条线部门核查发现6个问题，法律合规部抽查发现3个问题。

       严格的问责体系：一是制定《青岛农商银行容错纠错工作机制指导意见》。二是制定《青岛农商银行违规问责操作规范手册》。三是8月份审理不良资产拟问责意见42户，审核分支机构问责处理决定222笔。

       有效的考核体系：加大内控合规履职的动态监测，综合内控合规及反洗钱的动态考核评价、日常履职管理等，建立内控合规等级行机制，开展等级行评定，强化结果应用。

       健全的反洗钱体系：一是组织全行开展反洗钱全面排查工作。二是撰写完成电诈及账户控制等相关情况调研报告。三是设计并上线烽火台-疑似高龄客户账户被他人控制或使用模型。

       稳健的合规文化体系：一是编撰形成《员工违规违法行为典型案例汇编》。二是开展案件警示教育，对关键岗位人员开展违规案例警示教育。三是《内控合规整体提升行动方案》落实进展。

       科学的授权体系：结合上半年授权评价情况，对金融市场业务、资产管理业务、个人信贷业务等部分授权进行变更，并组织重新签订授权书18份。

       常态的治理体系：一是制定印发《2024年度内控合规检查计划（年中调整）》。二是完成全面内控合规检查工作。三是组织开展“江海汇”合作情况排查、非法集资风险排查等工作。

02

03

红岛支行组织召开2024年上半年法律合规部条线工作总结会议

李沧支行召开合规文化建设领导小组会议

硅谷支行持续深化合规经营管理建设

为持续推进2024年合规文化建设活动，提升全员风险合规操作水平，2024年8月26日，李沧支行党总支书记、行长高佳明组织召开合规文化建设领导小组会议。

会议指出前期各网点要按照总行2024年合规文化建设活动要求，有序开展全员警示教育、高管合规宣讲、新入职员工合规宣讲、新转岗新提拔人员合规宣讲，各网点也按计划开展宣讲，宣讲内容能够紧跟总行合规要求，按规定步骤做好合规宣讲、合规培训、员工警示教育等。7月以来李沧支行配合完成总行全面内控合规检查、各项审计活动，组织开展了新入职员工及信贷条线人员合规考试，按月组织开展员工异常行为核查，省联社员工异常行为管理系统本年度推送李沧支行疑点数据减少，其中6月、8月实现零数据推送，下一步各条线部门要继续加强协调，针对前期发现的问题，强化整改问责。

会议强调,通过合规文化建设活动使全员牢固树立合规理念，养成合规习惯，主动合规意识和制度执行力得到显著增强，今后要继续保持高频合规状态，争取下半年继续疑点数据清零；各层级合规宣讲要每月开展，真正使合规文化渗透到业务操作各个环节，融入各层级、各岗位人员思想中，贯穿到经营管理的全过程中，使合规文化理念和内控合规制度入脑入心，实现被动合规向主动合规的转变，有效减少违规行为，护航全行高质量发展。

2024年8月20日，硅谷支行召开《坚定信心谋发展 凝心聚力谱新篇 务实笃行开创硅谷支行高质量发展新面貌》会议。会议指出，硅谷支行认真落实总行党委工作安排，加强内控体系建设与案防管理，推进合规文化建设，合规经营文化日益浓厚，内控合规建设总体呈现稳中有进的态势，为硅谷支行持续稳健经营提供了有力保障。会议要求，要积极培育诚实守信、以义取利、稳健审慎、守正创新、依法合规的中国特色金融文化，赋能业务发展和基层一线，实现合规文化建设与经营管理同频共振。要全力夯实内控合规基础，通过加强内部问责管理，强化“不敢违规”的行为约束；加强制度建设，落实检查整改，形成“不能违规”的管理机制；加强教育宣贯，营造“不想违规”的良好氛围。要坚持防微杜渐，守牢案防底线，加强“八小时以外”监督管理，强化案例警示教育，以案为鉴、汲取教训，深入剖析风险隐患频发的主要原因，紧盯重点领域，坚决守牢“三道防线”，确保全行经营管理提质增效，为硅谷支行高质量发展提供坚实保障。

事长的要求夯实合规基础，持续提升合规管理水平，通过打造“横向到边、纵向到底”的制度体系，让制度刚性运行，成为硬约束；在当前金融监管“长牙带刺”严监管形势下，红岛经济区支行将对员工进行常态化行为规范和职业操守的反面警示性教育，通过集中学、分散学等方式，强化学思践悟，确保边学习边思考，边实践边感悟，把学习成果有效转化为合规工作的能力，以管理代替信任、用制度代替习惯，提高合规经营意识和执行制度的自觉性，共同防范案件风险。

为传达落实总行工作精神，回顾总结上半年工作开展情况，以及安排部署下半年工作,2024年8月8日下午，红岛经济区支行组织召开2024年上半年法律合规部条线工作总结会议（合规案防及员工行为管理条线），参会人员包括分管行长、各部门经理及二级支行行长。

会议首先由风险部副经理通报了上半年条线工作开展情况，又强调了下一步重点工作，分享了员工异常行为警示案例，最后由分管行长总结点评。

今年以来，红岛经济区支行始终贯彻落实总行“风控为本、合规为先”的经营方针，按照王锡峰董

04

胶州支行开展客户经理合规宣讲暨警示教育活动

市北支行持续开展

高管合规宣讲下基层活动

为深入贯彻落实总行党委战略部署，进一步增强全员合规经营意识，培育良好合规文化，按照总行合规文化建设工作要求，市北支行班子成员率先垂范，深入基层开展主题鲜明、形式多样的高管合规宣讲活动。

8月29日，市北支行副行长冯建华到辽阳路支行参与网点夕会，同时与网点员工进行合规座谈会，针对网点业务及营销难点等方面听取了基层员工的意见和建议，同时结合分管工作和自身岗位经历，在讲解规章制度的同时，通过鲜活的典型案例，进一步以案明纪、以案释规，为全体员工送上了一堂鲜活生动、透彻深入的合规宣讲课，有力推进全员合规履职理念入脑入心。

通过开展高管下基层合规宣讲活动，有效增进了班子成员与基层员工的沟通交流，充分发挥了高管引领示范作用，提高了全员合规履职思想认识，营造了浓厚的合规文化氛围，为市北支行的健康持续发展提供了坚强保障。

为提高新员工合规意识，筑牢银行合规经营防线，西海岸分行于2024年8月13日组织开展了2024年新入职员工合规宣讲暨警示教育会议和2024年6月、7月新入行员工合规培训、合规座谈会、合规宣誓活动。对于新入行的员工来说，接受全面、深入的合规培训是他们开启职业生涯的重要一步。

在会上，通过讲解“员工异常行为典型案例、业务操作风险、员工禁令及员工违规处理办法”等内容，给新入行的员工起到了警示作用，树立起合规操作的观念，系好职业生涯的第一粒扣子。有些案件就发生在我们身边，因此每一位员工都应该时刻保持清醒的头脑，高度警惕任何违纪违规的苗头，关注身边人的教训，筑牢拒腐防变的思想防线，营造“不敢违、不能违、不想违”的合规文化氛围，为全行稳健高质量发展提供坚强的保障。

会后，组织2024年6月、7月新入行员工进行合规宣誓，现场签订《员工廉洁从业与合规履职承诺书》，让员工明确自己的责任义务，以及违反执业规定应承担的后果，强化员工自我警示、自我约束，正确引导员工牢固树立合规理念，自觉践行合规责任。

西海岸分行开展

新入职员工合规培训活动

文件，一是青岛农商银行员工行为禁令（2023版），二是胶州支行7月份合规简报，三是《青岛农商银行不良资产责任认定办法》，确保让全体客户经理在合规基础上开展各项信贷业务，做到“不敢违、不能违、不想违”。

       最后，胶州支行李世超副行长作总结讲话。要求对合规检查发现的问题务必高度重视，做到立查立改、保质保量完成整改工作，将警示教育作为风险管理部月度例会的重要内容，做到月月开展、月月宣讲、月月警示。合规宣讲暨警示教育要常态化开展，将审计、合规、飞行检查发现的典型问题，及时通报全行，避免相关问题屡查屡犯。

 8月16日下午，胶州支行开展全体客户经理合规宣讲暨警示教育活动，活动由胶州支行李世超副行长主持，风险管理部全体人员，胶州支行全体客户经理共108人参加。本次合规宣讲以胶州支行内控合规检查问题整改为导向，向全体客户经理宣导“风控为本，合规为先”理念。

首先，风险管理部经理宣读内控合规检查问题情况并作出相关要求。针对本次合规检查组检查出的问题，主要从五大方面开展整改工作。一是贷款审查、贷后检查不尽职、不到位；二是贷款调查严重失实，致使不符合准入条件客户获取贷款；三是信贷资料弄虚作假，新增贷款得以发放，且存在较大风险；四是员工异常经济行为，通过员工他行交易流水查出与客户存在非正常资金往来现象；

且存在员工超出个人能力借款或对外担保问题；五是员工异常工作行为方面存在相应问题。

       然后，由风险管理部合规管理员带领全体客户经理学习合规文件。主要学习了三个重要

《金融机构涉刑案件管理办法》解读

05

一、修订内容概况

一是聚焦防范化解实质性风险。突出金融业务特征，提高监管精准性和有效性。二是优化案件管理流程。前移案件管理工作重心，合理设置案件管理各环节时限要求，提升案件管理质效。三是强化重大案件处置。紧盯关键事、关键人、关键行为，对金融机构各级负责人案件采取重点监管措施，对重大案件调查、追责问责、案情通报从严要求，切实提高违法违规成本。四是压实金融机构主体责任。指导金融机构制定并有效执行案件管理制度，加强重点环节管理，以案为鉴开展警示教育，及时阻断犯罪链条和风险外溢。

二、重点修订内容剖析

（一）明确适用的金融机构和从业人员范围。新规不再将适用范围区分为银行、保险两类金融机构，而是统一为“金融机构”，适用范围更加全面、具体，几乎包括了我国境内所有类型的金融机构，以及外国金融机构在中国的代表处。在涉及公众资金安全、国家金融安全的行业内，设计制定统一的风险管控制度，能够有效防控系统及流程中出现的盲区与漏点，更有利于金融行业的整体风险管控。

同时，新规对“金融机构从业人员”的定义也进行了明确，不仅包括与金融机构签订劳动合同的在岗人员、董监高，还包括金融机构聘用或与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的其他人员。这意味着，无论是正式员工还是通过劳务派遣或辅助性金融服务参与金融活动的其他人员，都在新规的规制范围内。

2024年9月2日，国家金融监督管理总局印发《金融机构涉刑案件管理办法》（金规〔2024〕12号，以下简称“新规 ”），旨在进一步完善金融机构涉刑案件管理，严厉打击金融犯罪行为。新规分为总则、案件定义、信息报送、机构处置、监管处置、监督管理、附则等七章，共四十五条，相较《银行保险机构涉刑案件管理办法（试行）》（银保监发〔2020〕20号，以下简称“旧规 ”），新规在案件定义、信息报送、监管职责等方面均进行了重大调整。总行法律合规部通过对新规和旧规的比较分析，认真梳理了需要关注的重点修订内容，供总行各部门和分支机构参考学习。

（二）调整金融监管机构的案件管理职责。新规对金融监管机构的案件管理职责进行了重大调整，进一步明确了国家金融监管总局的案件管理职责：一是从宏观层面制定案件管理相关的监管制度；二是负责金融行业案件管理的信息化建设；三是作为国家最高级别金融监管机构，国家金融监管总局有权提级查处特定金融机构或分支机构的重大案件，也可以授权派出机构查处本区域内或跨区域查处金融机构的涉刑案件。同时，上级派出机构也可以提级查处下级派出机构管辖的案件。

（三）调整案件的定义和范围。新规对“涉刑案件”的定义进行了重大修改，与旧规相比，新规没有规定案件的分类，不再区分“业内案件”与“业外案件”，不再将“业外案件”作为规制范围。新规第八条规定的“案件”定义，与旧规中“业内案件”的定义基本一致，可按如下要素进行分析：一是主体：金融机构的从业人员。二是主观方面：故意。三是客体：本单位及客户的合法权益。四是客观行为：犯罪主体在业务经营过程中，利用职务便利实施侵犯客体的违法行为。五是程序：已经由公安、司法、监察等机关立案查处，且立案机关已经明确，嫌疑人犯罪行为与在本金融单位的任职或从业相关。六是定性：刑事案件，常见罪名有：违法发放贷款罪、职务侵占罪、贪污罪、受贿罪、挪用资金罪、非法吸收公众存款罪、贷款诈骗罪（共犯）、伪造公司印章罪等。

（四）调整案件风险事件的情形。新规将“案件风险事件”的情形由7种缩减为2种，按照新规，案件风险事件与案件的构成要件基本相同，差别主要在于“程序”，“案件风险事件”是已向公安、司法、监察等机关报案，请求对相关人员查处，但以上机构尚未正式立案；或虽然以上机关已经立案，但立案侦办机关还不能确定嫌疑人的违法犯罪行为与其在金融机构经营业务有关。

（五）调整重大案件标准。新规对重大案件的标准进行调整，主要为：一是将“涉案金额等值人民币一亿元以上”调整为：“涉案业务余额等值人民币一亿元（含）以上”；二是对以“风险敞口金额”作为标准的，由“占案发法人机构总资产百分之十以上”调整为：“等值人民币五千万元（含）以上，且占案发法人机构净资产百分之十（含）以上”。这一变化让金融机构能够准确地识别和评估风险，提升案件管理的有效性。

（六）调整案件信息报送规定。一是延长了案件报送时限要求，将知悉或者应当知悉案件发生后“三个工作日”修改为“五个工作日”。二是删除了“对符合《银行业保险业突发事件信息报告办法》的案件，应于报送突发事件信息后24小时内报送案件确认报告”的规定。三是延长了案件调查报告报送时限要求，由原来的案件确认后“四个月”延长至“六个月”，延期时间也有调整，由原来的每次延期不超过“三个月”延长至“六个月”。四是延长了案件审结报告报送时限要求，由原来的案件确认后“八个月”延长至“一年”，延期时间也有调整，由原来的每次延期不超过“三个月”延长至“六个月”。案件信息报送相关时限的延长，更加符合目前国内刑事案件办理进展的实际情况。

（七）调整金融机构案件处置工作职责。新规对金融机构案件处置工作职责进行调整，增加2项，修改1项，分别为：一是增加的工作职责为：按规定报送案件、案件风险事件等案件信息；对案件进行通报，重大案件应当开展全员警示教育。二是将“及时向地方政府报告案件情况”的前提限定为：造成重大社会不良影响的重大案件。

（八）明确自查发现案件的问责要求。新规明确规定，对于自查发现的案件，金融机构对主动作为、发现案件的案件责任人员，可以结合其在自查发现案件中起到的作用，适当减轻问责。

关于客户以参与“扶贫”项目为名出借银行卡的风险提示

06

三、工作建议

一、客户信息及交易情况

马XX，性别：男，年龄：49，目前从事自由职业,无工作单位。客户于2015年1月10日在我行开立账户，2024年7月25日自助注册智E通，开通查询权限。账户非柜面限额为单笔10000元，日累计10000元，日累计笔数10笔,年累计100000元。

自开户日至2024年7月25日期间，交易主要渠道为微信和扫码消费，资金来源及用途多为发放补贴、结息、日常生活消费使用等，未见明显异常，其中2021年12月21日至2024年7月25日，账户长时间未使用无交易。2024年7月26日、27日各发生2笔小额测试后，开始发生交易，至7月29日累计发生资金交易8笔，金额4万元，其中贷方发生交易1笔，金额2万元,资金来源为客户韦X跨行转入的资金；借方发生交易7笔，金额合计2万元,涉及交易对手1名，资金去向主要为马XX微信充值1万元、我行ATM 取现1万元。交易渠道主要为第三方支付和ATM取现，交易总体呈现集中转入分散转出、不留余额等特点。

二、可疑特征分析 

（一）账户突然启用，存在小额测试交易。该账户2015年开户，开户日至2024年7月25日期间，未出现明显的异常交易，2024年7月26日-27日进行多笔5元小金额测试交易后，账户开始发生异常资金流动。

（二）资金快进快出，账户过渡性质明显。客户账户资金快进快出，资金停留时间较短，账户资金入账后在短时间内通过第三方支付和ATM取现转出，账户日终留存资金余额较少或基本不留余额，过渡性质明显。资金交易与客户身份背景不符。

（三）交易渠道异常。贷方交易对手为他行账户，开户行地址为安徽省，后通过第三方支付及现金支取截断银行对可疑交易资金链的监测，模糊下游交易资金的走向。

（四）向客户核实情况。2024年8月8日，我行员工电话联系客户到网点核实交易情况。客户提供qq聊天记录以及“大业圆梦”app聊天截图，称不法分子通过qq添加其为微信好友，以“办理国家扶贫资金需要包装银行卡”为由，引导马XX提供其账户接收涉案资金，马XX对交易对手情况不了解，资金到账后马XX按照对方指令进行微信转账或通过ATM支取现金，目前马XX已被公安机关取保候审。

（五）有权部门账户管控：2024年8月1日，该账户被安徽省宣城市公安局刑警支队紧急止付，账户余额3.33元。2024年8月13日，网点收到通知该账户为断卡行动涉案账户。

该案例是一起典型的以虚假“扶贫”项目为名的“帮信”诈骗案，诈骗分子通过发布“领取国家扶贫款”等虚假信息，诱导持卡人下载涉诈APP。持卡人想要成功申领扶贫款必须完成“爱心捐赠”等任务，并提供银行卡信息，通过刷流水“包装”银行卡。所谓“包装”银行卡，就是用持卡人的银行卡接收涉诈资金，再转到指定账户内完成“洗白”。持卡人对此并不知情，在利益诱惑下参与了“收款”或“取现”，成为犯罪链条中的一环，非但不能获得所谓的扶贫款，反而要承担相应的法律责任。针对上述情况，各营业网点需高度重视，切实做好相关防范措施。

（一）加强客户身份持续识别，对账户异常启用情形保持敏感度。针对长期不动账户突然启用、挂失补发、密码重置、账户升降级或贷款账户结清后再重新启用等异常情形，尤其在启用前后发生小额试探性交易的账户应引起高度警惕，保持重点关注，及时开展客户尽职调查，详细询问客户职业、交易资金来源及用途，了解客户身份背景，判断其交易特征、行为特征是否与客户身份相匹配，在账户使用源头上做好把关，降低风险隐患。

（二）扎实履行客户身份识别及客户资料与交易记录保存义务。要坚持“风险为本”理念，强化对自助设备交易实际办理人员的身份识别，增设ATM等自助机具身份证件联网核验、信息读取留存和“人脸识别”功能，提高客户身份识别质量，同时，要采取有效措施保存业务办理人员身份信息。

（三）加强宣传与报道，提高公众反洗钱意识。各分支机构要强化宣传力度，充分利用线上线下渠道，开展进社区、进村庄等“六进”宣传活动，有针对性开展反洗钱、反诈骗宣传教育活动，提高人民群众识诈反诈的意识和能力，注重宣教成效，让客户充分了解电信诈骗等非法活动的危害性和防范措施，切实提升全民反洗钱意识，阻断洗钱链条。

       近期，总行反洗钱中心在开展可疑交易监测分析过程中，发现某自然人客户资金交易异常，经调查分析，客户涉嫌参与虚假“扶贫”项目，存在出借银行卡过渡诈骗资金的可疑行为。具体情况如下：

案例1：违规与未准入的中介机构开展业务合作

       一、违规事实

      某支行向青岛某交易所有限公司新增抵押贷款13500万元，抵押物价值委托青岛贝斯特房地产评估咨询有限公司、山东正源房地产土地评估事务所进行评估。上述两家评估公司当时均非我行准入的评估公司，且评估价值明显高于市场价值。

       二、处罚依据

     《青岛农商银行员工违规行为处理办法》第一百五十四条：有下列行为之一的，给予批评教育、组织处理或经济处理；情节或后果严重的，给予警告、记过或记大过处分；情节或后果特别严重的，给予降级、撤职或开除处分：（十五）与未准入评估机构或第三方监管机构开展业务合作的。

       三、处理结果

      给予调查岗刘某等2人记过处分；给予审查岗徐某等2人警告处分；给予前台分管领导薛某记过处分；给予后台分管领导陈某警告处分。

07

案例2：未对借款人经营状况及还款能力进行深入核实

       一、违规事实

     2021年3月21日，某微贷分中心向借款人郝某发放微型企业主贷款500万元，贷款用途为购买建筑材料用于施工建设，期限1年。该笔贷款存在如下问题：一是资产负债表内计入1550万元承兑汇票，仅收集借款人提供的电子承兑的照片，未核实汇票真实性；二是表内计入某公司应收账款2800万元，仅收集与其签订的劳务合同，无有效证明材料；三是调查表中资产负债表应收账款5986万元，交叉验证1500万元，相矛盾；四是抵押物权属人为他人，评估价值1003万元，计入借款人资产。

       二、处罚依据

      《青岛农商银行员工违规行为处理办法》（青农商银〔2023〕417号）第一百五十五条：有下列行为之一的，给予警告、记过或记大过处分；情节或后果严重的，给予降级、撤职或开除处分。可并处其他处理。（二）调查结果严重失实，或故意隐瞒调查应发现的重大风险信息,致使客户获取授信的。

       三、处理结果

     给予客户经理徐某记过处分；给予主管邓某记过处分。

案例3：贷前未认真核实借款人账户流水、首付款

等证明材料的真实性

       一、违规事实

      2020年8月28日，烟台分行向臧某发放按揭贷款133万元，用于购买武某房产，到期日为2050年8月24日。该笔贷款存在如下问题：一是贷前借款人账户流水系虚假材料，贷款材料中留存同一账号不同户名的两份流水，一份是农业银行名为臧某的交易流水，另一份是农业银行同账号名为李某的交易流水，两份流水交易明细完全一致，经核实该农行账户为李某名下，非借款人臧某账户，二人不存在担保关系。二是贷前未核实房款首付的真实性，贷前描述该笔按揭贷款首付为57万元，仅收集42万元首付转账凭证，未对剩余12万元首付进行核实。

       二、处罚依据

      《青岛农商银行员工违规行为处理办法》（青农商银〔2021〕329号）第八十四条：有下列行为之一的，给予有关责任人经济处罚;情节较重的，给予警告至记过处分……（二）未通过实地核查、间接调查、面谈、核实账务等手段对借款人、担保人及其关联人的财务、风险状况、还款能力、还款来源、关联交易、信用状况、保证能力及抵（质）押物合法、足值、有效性进行调查核实的。

       三、处理结果

       给予客户经理贾某警告处分。

反洗钱学习培训动态

08

       即墨支行财务会计部利用周末时间，组织反洗钱考核落后网点小班制帮扶培训。本月度共组织3次培训、共5家网点参加。培训由各二级支行运营副行长及柜面人员根据自身业务短板，自主选择培训内容，财务会计部对于反洗钱相关知识开展详细讲解。培训通过实际案例分析和互动式教学，深入理解并掌握了本次培训内容，为将所学知识和技能更好地运用到实际工作中奠定基础。

       莱西支行组织辖内全体运营副行长开展了反洗钱和客户信息治理业务操作的培训。培训内容主要包括：二季度反洗钱非现场检查发现客户强化尽职调查、风险等级调整等问题及解析，以及人工上报可疑案例等最新相关操作要求等内容，并进行详细、直观课件演示。

反洗钱宣传动态

8月3日傍晚，崂山区金融办组织10家金融机构参与第34届啤酒节崂山会场“金彩崂山·共赢发展”金融主题日活动，总行于丰星行长出席本次活动。崂山支行代表青岛农商银行参与以“金融遇见啤酒节”为主题的金融集市活动及文艺汇演。活动现场组织了投壶、

8

       根据总行《关于2024年上半年反洗钱工作检查的通报》，及7月份全行运营工作例会进行反洗钱常见问题、下步工作计划、建议的讲解，莱西、即墨等支行开展了相关学习及培训。

即墨支行组织反洗钱

帮扶培训

莱西支行开展反洗钱和客户

信息治理业务操作培训

现场答题、打卡签到等多种活动，并贴心地提供了小风扇、抽纸、手机支架、扑克等小礼品，同时面对面地向前来打卡的群众普及反洗钱、防范非法集资等金融知识，使得前来参加活动的市民及全国各地的旅游者络绎不绝。

反洗钱中心工作动态

       2024年8月，反洗钱中心共处理可疑案例3876笔，发出协查417笔，协查率平均10.76%。

       8月份反洗钱中心人员开展单位负责人职业分类不准确及单位客户工商登记注吊销问题整改工作，共整改问题数据589条，进一步提升客户信息质量；同时设计并上线烽火

台-疑似高龄客户账户被他人控制或使用模型，利用该模型，每月对高龄客户账户大额交易情况进行排查核实，对出借给他人使

用的账户进行提示管控，防范洗钱风险，其中8月份共抓取12笔可疑数据， 目前分支机构己反馈7笔数据其中2笔数据存在问题。

合规文化专刊9月投稿统计

        合规文化专刊9月投稿情况：有16家分支机构和1个总行部门参与，投稿数量合计51篇，被采纳数量9篇。其中市北支行、李沧支行、崂山支行、红岛支行、即墨支行、硅谷支行、胶州支行、西海岸分行和莱西支行各被采纳1篇，各机构投稿数量和采纳数量详情见下表：

9