合 规 周 报
COMPLIANCE
WEEKLY
2021年12月
第4期
卷首语：
中国银保监会发布《理财公司理财产品流动性 风险管理办法》
根据《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律、行政法规，以及《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》《商业银行理财业务监督管理办法》《商业银行理财子公司管理办法》等相关规定，中国银保监会制定了《理财公司理财产品流动性风险管理办法》（以下简称《办法》），自发布之日起五个月后施行。
《办法》充分借鉴国内外监管实践，对理财产品流动性管控重点进行了明确与规范。内容共七章45条，分别为总则、治理架构与管理措施、投资交易管理、认购与赎回管理、合作机构管理、监督管理以及附则。
制定《办法》是银保监会落实《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》《商业银行理财业务监督管理办法》《商业银行理财子公司管理办法》等制度要求的具体举措。通过建立专门的理财产品流动性管理规定，进一步完善了理财公司规则体系，有助于督促理财公司完善流动性管理机制，提高管理能力，更好推动理财产品净值化转型。同时，也有助于保持理财产品投资策略的相对稳定，为投资者获取长期投资、价值投资收益，更好保障投资者合法权益。
下一步，银保监会将做好《办法》实施工作，并持续完善制度规则体系，强化监督管理，促进理财业务健康发展。
一、分公司合规动态
二、中支合规动态
三、典范机构分享
四、合规小贴士
目 录：
编委会：
主任：沈祥
编委：秦香军、解金奎、王宏、 黄迅、雷艳丽
编辑部：
主任：楚亚隆、乔素琳
编辑：李宇星、孙宇倩、杨清权、景珠、罗艳
一、分公司合规动态
根据原保监会《人身保险公司销售误导责任追究指导意见》（保监发〔2012〕99号）、《中国保监会关于进一步加强人身保险公司销售管理工作的通知》（保监人身险〔2017〕136号）及总公司《华夏人寿保险股份有限公司销售误导责任追究管理办法》（华夏保合发〔2017〕684号）等文件要求，为进一步落实对销售误导行为的责任追究，有效遏制销售误导行为，保护保险消费者合法权益，强化公司合规经营，针对销售误导等合规风险问题，分公司审计合规处将于近期在全辖组织开展2021年度销售误导责任追究工作。
分公司审计合规处组织开展2021年度
销售误导责任追究工作
二、各中支合规动态
（一）泸州中支召开合规文件学习专题会议
为提高员工合规意识，防范各类经营风险，12月22日，泸州中支组织内勤员工利用早会时间对《华夏保险四川分公司合规简讯》（2021年12月第3期）和《合规周报》（2021年12月第3期）进行学习。
本次学习主要就风险提示和合规小贴士进行了重点学习。在风险提示方面学习关于做好客户身份识别的风险提示，要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，严格按照规定了解客户的交易目的和交易性质，有效识别交易的受益人，加强大额可疑交易报告报送工作以及后续管控措施等。
最后学习合规小贴士《防范和处置非法集资条例》中的第一章和第二章内容，提醒全体员工提高安全防范意识，增强对非法集资犯罪的警惕性和敏锐性，保护自身合法权益，维护社会和谐发展。
（二）乐山中支开展合规简讯学习
为及时了解行业监管及分公司动态，增强员工合规意识，12月22日，乐山中支利用内勤早会组织内勤员工进行合规学习。
首先就华夏保险四川分公司合规简讯（2021年12月第2期和第3期）进行学习，对中国银保监会消费者权益保护局发布《关于2021年第三季度保险消费投诉情况的通报》进行学习，该文件通报了2021年第三季度中国银保监会及其派出机构接收并转送的保险消费投诉情况；还对中国银保监会召开偿付能力监管委员会工作会议的内容进行学习；最后就关于防范冒用保险公司名义设置消费陷阱和做好客户身份识别两则风险提示进行学习，不断提高防骗防诈意识，保护切身利益。
随后，对四川分公司合规周报（2021年12月第2期）进行学习。从银保监会最新动态学习到分公司合规动态再到各中支合规动态与典范进行了解与学习，最后重点学习了合规小贴士里防范和处置非法集资条例节选内容，提醒所有人员要提高安全防范意识，增强对非法集资犯罪的警惕性和敏锐性，保护自身合法权益，保护自身资金安全。工作中务必提升各项风险防范意识，促进公司稳健经营。
（三）南充中支召开员工合规学习专题会议
为及时了解行业讯息及分公司合规工作动态，增强全体员工合规意识，南充中支于12月21日组织全体内勤就《华夏保险四川分公司合规简讯》（12月第3期）、《华夏保险四川分公司合规周报》（12月第3期）及关于印发《四川保险机构案件（风险）防控长效机制建设工作要点》的通知（川银保监办发（2021）172号)宣导学习。
会议第一项，首先合规简讯中，分析了2021 年第三季度保险业偿付能力和风险情况，对于保险公司的分类评价进行了通报，会议中还强调了今年是“十四五”开局之年，银保监会坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导 ，接下来，四川分公司的合规动态，对德阳中支高管进行了离任审计，风险提示中，提醒了我们客户身份识别”和“大额可疑交易报告报送” 仍为本年度最主要的处罚点。
会议第二项，我们对中国银保监会四川监管局办公室关于印发《四川保险机构案件（风险）防控长效机制建设工作要点》的通知，我们主要从三大方面进行宣导明确工作思路、把握工作重点、落实责任措施，充分认识开展案件（风险）防控工作的重要性，要把认识统一到规范经营行为上来。提高内控实效，完善制度建设。
通过本次学习，提示我们全体员工需进一步持续加强合规学习，强化全员合规意识，为公司平稳有序健康发展保驾护航。
（四）资阳中支开展合规简讯及周报学习
为及时了解行业讯息及分公司合规工作动态，增强全体员工合规意识，资阳中支于12月21日组织全体内勤就《华夏保险四川分公司合规简讯》12月第3期）、《华夏保险四川分公司合规周报》（12月第3期）进行了学习。
首先是行业简讯，中国银保监会召开了偿付能力监管委员工作会议。会议通报了保险公司风险综合评级结果，结果显示保险公司平均综合偿付能力充足，风险可控。
其次是风险提示，就关于做好客户身份识别进行了风险提示。从人民银行发布的反洗钱处罚信息显示监管处罚力度日趋加大，提醒全员扎实做好客户身份识别和大额可疑交易报告报送工作。
最后了解了分公司和各中支合规动态，重点学习了合规小贴士里防范和处置非法集资条例节选内容，提醒所有人员要提高安全防范意识，增强对非法集资犯罪的警惕性和敏锐性，保护自身合法权益，保护自身资金安全。
通过本次学习，进一步提升了员工合规意识，资阳中支将持续加强合规学习，促进公司稳健发展。
（五）眉山中支开展内勤员工合规学习
为及时了解行业监管动态及分公司合规工作要求，12月21日，眉山中支组织内勤员工开展合规专题早会。
首先宣导中国银保监会四川监管局办公室关于印发《四川保险机构案件（风险）防控长效机制建设工作要点》的通知，并对中支案件（风险）防控工作方案重点再次进行提示。
随后，学习《四川分公司简讯》《合规周报》（2021年12月第3期），了解2021年第三季度保险业偿付能力和风险情况；反洗钱方面，提示做好客户身份识别和大额可疑交易报告报送工作，这两点仍然是人行处罚重点。
最后对防范和处置非法集资条例节选内容进行宣导，提醒各部门提高对非法集资犯罪的警惕性，维护自身及客户的合法权益，一旦发现非法集资情况，第一时间向公司及相关部门报告。
（六）雅安中支开展合规周报及合规文件学习
为及时了解行业监管及分公司动态，增强员工合规意识。12月21日，雅安中支利用内勤早会组织部门员工进行合规学习。
首先就华夏保险四川分公司简讯（2021年12月第3期）进行学习，主要从中国银保监会召开偿付能力监管委员会工作会议的内容进行学习，该会议分析了2021年第三季度保险业偿付能力和风险情况。
其次对关于做好客户身份识别作出风险提示，提醒各业务部门防范风险，了解客户的真实交易目的和身份识别，财务状况及经营业务等，并提醒全员做好客户身份识别和大额可疑交易报告报送工作。
最后对合规小贴士中防范和处置非法集资条例节选内容进行宣导，提醒各部门员工积极向业务伙伴传达，要提高对非法集资犯罪的警惕性，维护自身及客户的合法权益。
通过此次学习，进一步提升了员工合规意识，督促业务伙伴时刻要有风险意识，保护自身合法权益，促进中支稳健经营。
（七）内江中支开展反洗钱专题学习
为进一步做好业务部门风险防范工作，增强全员合规风险意识，做到合规风险常态化学习，12月21日，内江中支利用早会时间，组织中支内勤员工对《华夏保险四川分公司合规简讯》（2021年12月第1期）进行了合规常规风险提示和学习，本次宣导工作由景珠同志主持。
首先，来自行业简讯：中国银保监会发布《保险集团公司监督管理办法》，《办法》共十章，九十三条，包括总则、设立和许可、经营规则、公司治理、风险管理、资本管理、非保险子公司管理、信息披露、监督管理、附则等。
其次，分公司审计合规处组织各机构开展反洗钱分类评级工作，对 2021 年反洗钱工作开展情况进行自查自纠，对缺失材料、整改情况进行查遗补漏。
随后，关于加强对非自然人客户身份识别工作的风险提示：非自然人客户受益所有人的身份识别情况是反洗钱分类评级的重要组成部分，根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的规定，有效开展非自然人客户的身份识别，提高受益所有人信息透明度，加强风险评估和分类管理，防范复杂股权或者控制权结构导致的洗钱和恐怖融资风险。
通过本次学习，全员不仅能更快掌握了解监管新知和要求，同时增强了大家对于非自然人客户身份识别工作认识，提升了反洗钱意识与能力，扎实筑牢保险行业洗钱风险防线。
（八）广安中支开展监管文件学习
为抓牢抓实案件风险防控和源头治理，推动保险机构内控合规长效机制建设，有效提升案件（风险）防控水平，12月20日，广安中支利用早会时间组织内勤员工学习《中国银保监会广安监管分局关于转发〈四川保险机构案件（风险）防控长效机制建设工作要点〉的通知》（广安银保监发〔2021〕31号）文件。
主要传达广安银保监分局《通知》的工作方案、主体责任，要求要突出重点抓好落实；重点学习《四川保险机构案件（风险）防控长效机制建设工作要点》，共八大点五十条，主要包括：健全案件（风险）防控领导体系、组织架构；健全守法理念教育体系，丰富合规文化培育机制；健全制度体系，强化流程控制；健全重点领域和关键环节案件（风险）管理机制；健全合规风险管理机制；完善内部审计机制；完善违规问题与案件风险问责整改机制；健全监督举报和信息共享机制。
最后要求各部门要高度重视案件（风险）防控工作，加强业务学习，提升专业技能，加强风险防范意识，促进公司稳健发展。
（九）自贡中支内勤员工开展合规文件学习
为提高员工合规意识，增强中支合规管控能力，有效防范各类经营风险，12月21日，自贡中支组织内勤员工利用早会时间对《华夏保险四川分公司合规简讯》（2021年12月第3期）和《合规周报》（2021年12月第3期）进行学习，本次会议由万红玲同志主持。
首先了解中国银保监会召开偿付能力监管委员会工作会议内容，分析了2021年第三季度保险业偿付能力和风险情况，通报保险公司风险综合评级结果。其次学习《银保监会党委传达学习中央经济工作会议精神》，一是全力支持经济高质量发展；二是持之以恒防范化解金融风险；三是持续深化金融供给侧结构性改革；四是进一步加强监管能力建设；五是推动全面从严治党纵深发展。
在风险提示方面学习关于做好客户身份识别的风险提示，要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，严格按照规定了解客户的交易目的和交易性质，有效识别交易的受益人，加强大额可疑交易报告报送工作以及后续管控措施等。
最后学习合规小贴士《防范和处置非法集资条例》中的第一章和第二章内容，提醒全体员工提高安全防范意识，增强对非法集资犯罪的警惕性和敏锐性，保护自身合法权益，维护社会和谐发展。
（十）德阳中支开展合规文件专题学习
2021年12月22日，德阳中支组织内勤员工宣导学习《四川保险机构案件（风险）防控长效机制建设工作要点》（川银保监办发〔2021〕172号）文件，同时宣导《华夏人寿保险股份有限公司德阳中心支公司关于制定案件（风险）防控工作方案的通知》。
首先就《四川保险机构案件（风险）防控长效机制建设工作要点》文件中的几大要点进行宣导，要求全体员工务必明确案防工作思路，把握工作要点。接着就德阳中支制定的该项防控工作的方案进行宣导，明确了领导小组和工作小组的组成以及工作职责，强调了实施方案中需要注意的要点以及工作开展的几个阶段安排。
防控案件（风险）人人有责，德阳中支将统一思想，提高认识，强化风险管控，有效落实案件（风险）防控工作。
（十一）广元中支开展阶段性反洗钱合规培训
12月14日-12月21日，广元中支利用内、外勤早会对中支及本级内、外勤开展了阶段性发洗钱合规培训。
该次培训，首先从洗钱的定义、洗钱的由来、洗钱的7大上游犯罪、洗钱的三个阶段、洗钱的危害、洗钱的常见手段等进行详细讲解和说明，重点学习了反洗钱三大义务，强调客户身份识别的概念，应遵循“了解你的客户”，提醒外勤员工投保时应注意对个人信息九要素的如实填写，做到勤勉尽责。通过对购买保险洗钱的手段进行详细讲解，强调客户身份识别的重要性，做到自身不参与洗钱活动，发现可疑交易及时上报，随后将洗钱的危害进行讲解，提高反洗钱责任意识。
随后，针对做好客户身份识别工作做出风险提示，截止11月30日反洗钱处罚金额及数量均较去年有所增长，各机构应认真做好客户身份识别工作，同时加强对可疑交易报告涉及的客户采取相应的后续管控措施，全面提升公司反洗钱工作水平。
最后，强调了开局之战期间务必要正确、客观宣传公司产品，合规、合法安排客户服务活动，共同缔造保险生态圈；同时，严禁以任何方式诋毁其他金融部门、严禁诋毁同业。
（十二）凉山中支开展合规文件学习
为紧跟监管节奏，及时了解公司合规工作动态，凉山中支于12月21日利用内勤早会对《华夏保险四川分公司合规简讯》（12月第3期）文件进行了宣导。
本次学习主要从行业简讯、公司动态及风险提示三方面进行。首先学习了中国银保监会召开偿付能力监管委员会工作会议；接着宣导了分公司审计合规处对德阳中心支公司进行离任审计。
最后，针对做好客户身份识别工作作出风险提示，截止11月30日反洗钱处罚金额及数量均较去年有所增长，各机构应认真做好客户身份识别工作，同时加强对可疑交易报告涉及的客户采取相应的后续管控措施，全面提升公司反洗钱工作水平。
（十三）遂宁中支参加行协举办的合规知识竞赛
为切实提升保险业内控合规管理水平， 大力倡导廉洁从业理念， 营造浓厚的合规文化氛围，遂宁市保险行业协会于2021年12月16日举办了内控合规管理建设年”知识竞赛。
三、典范机构分享
（一）达州中支开展案件风险防控建设学习
为抓牢抓实案件风险防控和源头治理，推动达州中支内控合规长效机制建设，有效提升案件（风险）防控水平。12月22日达州中支利用内勤早会组织部门内勤员工对《中国银保监会四川监管局办公室关于印发<四川保险机构案件（风险）防控长效机制建设工作要点>的通知》（川银保监办法〔2021〕172号）进行学习。
会议对工作思路、工作重点、责任落实进行宣导，提示各部门、各机构要压实主题责任，健全案防管理制度体系和工作架构，把案件风险防控工作贯穿于经营管理活动的全过程，制定专项工作方案，层层压实责任，明确时间表，开展专项排查。并对该文件案件风险防控长效机制建设工作要点进行详细宣导和学习。
本次竞赛由全市 33 家保险公司各选派 2 名人员组队，代表公司参赛，遂宁中支合规专员罗艳和冯雪容两名同志有幸参加了此次竞赛活动，竞赛活动分为必答题和抢答题两个项目，答题现场氛围紧张，各代表队之间你追我赶，互不相让，场面精彩纷呈。虽然遂宁中支在本次竞赛活动中未拿到名次，但通过本次竞赛活动，让我学到了许多合规知识，丰富了自己的知识面，也意识到自身能力的欠缺，需要在后续的工作中不断学习提升自我能力，也要有竞赛精神，无论遇到任何挫折，都会勇往直前、绝不气馁。
同时就中支印发的案件风险防控工作方案进行宣导，要求各部门、各机构明确本次工作的四个阶段，根据方案排查表里的内容在排查期内积极组织开展排查，有效遏制各种风险，促进中支合规稳健经营。
（二）达州中支召开反洗钱年度会议
为切实提高达州中支防范洗钱风险意识，促进达州中支合规稳健经营，12月23日达州中支组织中支领导班子、各四级机构各部门负责人、合规联络人员召开2021年反洗钱年度会议。
本次会议由运营管理部经理游强同志主持，游经理就2021年反洗钱工作开展情况、2021年反洗钱工作不足以及下一步工作措施，做了详细汇报和介绍。
反洗钱工作开展情况如：2021年制度建设、机制设置和岗位职责、客户身份识别开展情况、针对高风险客户措施、对各四级机构检查以及打分评级情况、各四级机构培训宣传学习情况、2021年人行走访情况等；
不足方面如：四级机构培训宣传次数不足、资料保存不完整等；针对下一步工作，要高度重视反洗钱基础工作，提高思想认识，做好培训宣传学习、客户身份识别等工作。
会议最后由银保分管总胡尚彬同志就2021年反洗钱工作开展情况和会议开展情况做重要发言，胡尚彬同志强调，公司所有同事要高度重视反洗钱工作，严格积极落实监管、总分公司以及中支反洗钱工作要求，做好每一项基础性工作，避免洗钱风险发生，促进中支合规稳健经营。
这个时代，如何避免落入洗钱陷阱？
四、合规小贴士
洗钱是运用各种手法掩饰、隐瞒非法资金的来源和性质，把它变成看似合法资金的行为和过程。随着互联网的发展，洗钱的手段也发生了变化，消费者要注意防范以及主动配合金融机构进行客户身份识别。
那么，我们该如何防范呢？
（一）您到金融机构办理业务时，需要配合工作人员，完成以下工作：
1.出示您的身份证件；
2.如实填写您的身份信息；
3.回答金融机构工作人员合理的提问。
（二）不要出租出借自己的身份证件和账户，如果借了可能产生如下风险：
1.他人借用您的名义从事非法活动；
2.可能协助他人完成洗钱和恐怖融资活动；
3.可能成为他人金融诈骗活动的替罪羊；
4.您的诚信状况受到合理怀疑；
5.因他人的不正当行为而致使自己声誉受损。
（三）不要出租出借证券账户
不出租出借账户，既是对您的权利的保护，又是守法公民应尽的义务。
（四）不要用自己的账户替他人提现
通过各种方式提现是犯罪分子最常见的犯罪手法之一。使用自己的个人账户或公司的账户为他人提取现金，逃避监管部门的监测，为他人洗钱提供便利，也有人通过自己的账户为他人提现进行诈骗或携款潜逃。
然而，法网恢恢，疏而不漏。请您切记，账户将忠实记录每个人的金融交易活动，请不要用自己的账户替他人提现。
（五）选择安全可靠的金融机构
金融机构履行反洗钱义务是对其客户和自身负责，非法金融机构逃避监管，为犯罪分子和恐怖势力提供资金支持、转移资金、清洗“黑钱”，成为社会公害。一个为您频繁“通融”，违规经营的金融机构可能也为犯罪分子提供了便利，让犯罪的黑手伸进了您的账户。
一个为毒贩清洗毒资、为贪官转移资产、为恐怖分子提供融资的非法金融机构，能为您提供诚信服务吗?
因此，一定要选择安全可靠、严格履行反洗钱义务的金融机构。
华夏人寿保险股份有限公司四川分公司
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