合规周报（2021年10月第2期）

  合规周报

2021年10月第2期

           三、中支宣传动态

           四、合规小贴士

卷首语

  中国人民银行 中国银行保险监督管理委员会发布        《系统重要性银行附加监管规定（试行）》

       为完善我国系统重要性银行监管框架，明确系统重要性银行附加监管要求，中国人民银行会同中国银行保险监督理委员会制定了《系统重要性银行附加监管规定（试行）》（以下简称《附加监管规定》），现正式发布。《附加监管规定》借鉴了国际金融监管的实践经验，充分考虑我国银行业实际情况，有助于健全我国宏观审慎政策框架，补齐系统重要性银行监管制度短板，维护金融体系稳定。

     《附加监管规定》共五章二十二条，包括总则、附加监管要求、恢复与处置计划、审慎监管和附则。主要内容包括：一是明确附加监管指标要求，包括附加资本、附加杠杆率等。二是明确恢复与处置计划要求。系统重要性银行要制定集团层面的恢复计划和处置计划建议，并按规定提交人民银行牵头的危机管理小组进行审查。三是明确审慎监管要求，包括信息报送与披露、风险数据加总和风险报告、公司治理要求等。中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会可基于监测分析和压力测试结果，适时向系统重要性银行提示风险，督促降低系统性金融风险。

编委会：

主任：沈祥

编委：解金奎、秦香军、黄迅、王宏、雷艳丽

编辑部：

主任：楚亚隆、乔素琳

编辑：李宇星、孙宇倩、杨清权、景珠、罗艳

一、分公司合规动态

审计合规处组织各机构开展反洗钱考试

       根据分公司本年度反洗钱宣传月的活动安排，审计合规处本周组织各机构开展了针对内勤员工的反洗钱知识考试。考试内容涵盖反洗钱基本概念、三大义务以及监管新规（《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》）等。本次考试参加人次共计541人次，平均得分为96.48分，参加人员均达到合格标准。

二、中支合规动态

（一）达州中支开展反洗钱基础知识学习

       为进一步提高公司员工反洗钱知识，提升反洗钱和反恐怖融资意识，促进金融机构提升洗钱风险防控能力，筑牢洗钱风险防线，10月18日达州中支组织部分内勤员工对《《中国人民银行成都分行关于印发四川省2021年反洗钱宣传工作方案的通知》（成银发〔2021〕70号）》、《反洗钱基础知识分享&监管新规解读》进行学习。

       会议首先对监管下发的反洗钱宣传方案的通知进行宣导和解读，要求所有机构和人员要积极配合开展反洗钱宣传，运营各种不同的方法和途径开展丰富多彩的宣传活动。其次对分公司下发的课件“基础知识及新规解读”进行学习，学习内容包括：洗钱的含义、洗钱的由来、洗钱的三个阶段、洗钱的三大义务等内容。然后对监管新规，即中国人民银行印发的《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》主要内容进行学习，包括该办法的的出台背景、新规要求、新旧制度对比。同时本次学习结合洗钱实际案例进行分析和警示，提醒所有人，要守法合规、严格遵守公司及相关法律法规规定，做一名合格的保险从业人员。

（二）巴中中支开展合规监管政策学习

       为了解监管政策，强化反洗钱基础知识，加深员工合规意识，10月19日，巴中中支组织全体内勤学习反洗钱知识及合规周报、合规简讯（2021年10月第1期）。

       首先，就《反洗钱基础知识分享&监管新规解读》学习，内容分为两部分：一是反洗钱基础知识，二是监管新规。分别从洗钱的定义、洗钱的由来、洗钱的三个阶段、洗钱的危害、洗钱的常见手段等入手引出了反洗钱的定义及反洗钱一法四令以及反洗钱三大义务，同时提醒每位员工在工作中切实履行好反洗钱义务，做好客户身份识别、发现可疑交易及时上报。

       其次，了解中国人民银行印发的《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》（中国人员银行令〔2021〕第3号），从制定的背景及《办法》的核心要求、新旧制定对比等方面进行了讲解，并要求大家尽快完成反洗钱专题测试。

      

       最后，学习了合规周报和合规简讯，主要学习中国银保监会发布的《意外伤害保险业务管理办法》，该办法主要内容为：一是完善费率市场化形成机制；二是强化信息披露力度；三是引导降低意外险佣金费用水平；四是制定销售行为负面清单，该办法规范了意外险市场秩序，促进意外险市场长期健康发展。最后对机构动态及合规小贴士进行学习，要求各部门加强销售人员法律法规和职业道德学习，加强对销售人员日常行为管理，定期进行风险排查，促进公司稳健发展。

（三）乐山中支开展反洗钱专题学习

       为把握监管政策，强化反洗钱基础知识，结合反洗钱宣传月工作要求。10月19日，乐山中支利用早会时间组织内勤员工开展反洗钱专题学习与测试。

       本次主要学习《反洗钱基础知识分享&监管新规解读》，内容分为两部分，一是反洗钱基础知识，二是对监管新规《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》进行解读。首先从洗钱的定义、洗钱的由来、洗钱的三个阶段、洗钱的危害、洗钱的常见手段等入手引出了反洗钱的定义及反洗钱一法四令以及反洗钱三大义务，并重点学习了反洗钱三大义务。提醒每位员工在工作中切实履行好反洗钱义务，做好客户身份识别、发现可疑交易及时上报。

       其次了解中国人民银行近日印发的《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》（中国人员银行令〔2021〕第3号）。分别从制定的背景及《办法》的核心要求、新旧制定对比等方面进行了详细讲解。

       最后组织全体内勤再次对反洗钱课件进行自主学习，并进行反洗钱线上考试，检视学习成效，夯实反洗钱相关知识的掌握，切实履行好反洗钱三大义务，助力中支稳健经营，合规发展。

（四）凉山中支开展反洗钱专项学习

       为及时解读最新监管规定，进一步提升全体员工反洗钱意识，全面掌握反洗钱相关知识，2021年10月18日，凉山中支组织全体内勤员工开展反洗钱专项学习会议。

       会议首先学习了反洗钱基础知识，分别讲解了洗钱的基础概念、三个阶段、上游犯罪、危害、常见的洗钱手段以及保险被利用洗钱的原因等内容，从而引出反洗钱的基本概念和三大义务。接着解读了监管最新规定《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》（中国人民银行令〔2021〕第3号），对新规的出台背景、要求、新旧制度对比进行详细讲解。

       会议最后，为巩固培训效果，凉山中支组织参会内勤员工进行了反洗钱随堂测试，全员均以较好的成绩反映出对反洗钱知识有了更深入的了解和掌握。凉山中支将持续加强反洗钱的培训宣传工作，切实履行好反洗钱义务，共同创造一个健康良好的金融环境。

（五）眉山中支开展合规培训学习

       为了解监管动态和公司要求，10月19日，眉山中支组织内勤开展合规学习。

       本次对《华夏保险四川分公司合规简讯》《合规周报》（10月第1期）进行学习，主要从行业简讯、公司动态及风险提示三方面进行。首先学习了中国银保监会发布《意外伤害保险业务监管办法》，重点强调了明年3月向当地监管部门报送相关报告的要求。其次对四川分公司反洗钱宣传月工作再次进行了强调。最后，针对合规销售风险作出风险提示，各业务条线应加强对销售人员的日常行为管理；加强公司合规体系建设；同时加强销售人员法律法规和职业道德的培训，定期组织开展违规销售行为的排查，全面保障公司合规经营。

       眉山中支将持续开展合规学习，不断强化员工合规意识，牢固树立“内控优先 合规为本”经营理念，助力公司业务稳健经营。

（六）南充中支开展内勤合规培训学习

       为及时了解行业监管及分公司动态，增强员工合规风险意识，10月19日，南充中支利用内勤早会时间组织员工对《华夏保险四川分公司合规简讯》和《合规周报》（2021年10月第1期）进行学习。

       首先对行业简讯，中国银保监会发布《意外伤害保险业务监管办法》，《办法》坚持问题导向，聚焦赔付率低、佣金畸高、销售行为不规范等突出问题，深挖根源，从制度上有针对性地治理，全面规范意外险业务发展，涵盖产品精算、条款费率、销售管理。其次信息披露主要有以下内容，一是完善费率市场化形成机制 ，二是强化信息披露力度，三是引导降低意外险佣金费用水平 ，四是制定销售行为负面清单 。

      

       

        接下来四川分公司动态，要求全省组织培训反洗钱，主要包括内容，反洗钱基本概念、三大义务以及监管新规（《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》。

       最后风险提示，加强对销售人员的日常行为管理，加大违规指标考核权重 ；加强对销售人员的日常行为管理，加大违规指标考核权重 ；加强销售人员法律法规和职业道德的培训 ；定期组织排查违规销售的行为，通过此次学习，进一步提升了员工合规意识，坚守纪律红线。

（七）内江中支开展反洗钱专题学习

       为进一步提高公司员工反洗钱知识，强化公众反洗钱意识，促进金融机构提升洗钱风险防控能力，筑牢洗钱风险防线，10月18日内江中支利用周一大早会组织全体内外勤员工对《《中国人民银行成都分行关于印发四川省2021年反洗钱宣传工作方案的通知》（成银发〔2021〕70号）》、《反洗钱基础知识分享&监管新规解读》进行学习。

       首先对监管下发的反洗钱宣传方案的通知进行宣导和解读，要求所有机构和人员要积极配合开展反洗钱宣传，运营各种不同的方法和途径开展丰富多彩的宣传活动。

       其次对分公司下发的课件“反洗钱基础知识及新规解读”进行学习，学习内容包括：洗钱的含义、洗钱的由来、洗钱的三个阶段、洗钱的三大义务等内容。

       随后对监管新规解读，即中国人民银行印发的《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》主要内容进行学习，包括该办法的的出台背景、新规要求、新旧制度对比。

       通过本次学习结合洗钱实际案例进行分析和警示，提醒所有人，要守法合规、严格遵守公司及相关法律法规规定，做一名合格的保险从业人员。

（八）攀枝花中支开展反洗钱培训学习

       为进一步提升攀枝花中支全体员工反洗钱意识，掌握反洗钱知识并解读最新监管规定，2021年10月18日，攀枝花中支组织全体内勤员工开展反洗钱培训会议。

       会议首先讲解反洗钱基础知识，逐一讲解洗钱的基础概念、三个阶段、上游犯罪、危害、常见的洗钱手段、保险被利用洗钱的原因及反洗钱的基本概念和三大义务。

       随后，解读了监管最新规定《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》（中国人民银行令〔2021〕第3号），对新规的出台背景、要求、新旧制度对比进行详细讲解。

       会议最后，攀枝花中支组织参会内勤员工进行了反洗钱考试，对所学内容进行测试。反洗钱做为一项长期性、系统性的工作，攀枝花中支将严格按照人民银行和总、分公司要求，切实履行好反洗钱义务，维护国家的经济金融安全。

（九）雅安中支开展反洗钱培训测试及合规学习

       首先对《反洗钱基础知识分享&监管新规解读》进行学习。内容分为反洗钱基础知识和监管新规。首先从洗钱的定义、洗钱的由来、洗钱的三个阶段、洗钱的危害、洗钱的常见手段等入手引出了反洗钱的定义及反洗钱一法四令以及反洗钱三大义务，并重点学习了反洗钱三大义务。提醒每位外勤在工作中切实履行好反洗钱义务，做好客户身份识别。

       其次对合规周报进行学习，了解了分公司及各中支合规动态；中国银保监会发布《意外伤害保险业务监管办法》，《办法》坚持问题导向，聚焦赔付率低、佣金畸高、销售行为不规范等突出问题，深挖根源，从制度上有针对性地治理，全面规范意外险业务发展，涵盖产品精算、条款费率、销售管理。加强对销售人员的日常行为管理，加大违规指标考核权重 ；加强对销售人员的日常行为管理，加大违规指标考核权重 ；加强销售人员法律法规和职业道德的培训 ；定期组织排查违规销售的行为。最后对内勤员工组织了反洗钱知识测试，并现场进行评讲。

       通过此次学习，进一步提升了内外勤员工合规意识，提醒每位外勤伙伴展业过程中注意识别客户身份，增强法律意识和合规守法意识，认真履行反洗钱义务，持续助力雅安中支稳健经营。

       为及时了解行业监管及分公司动态，强化反洗钱基础知识，增强员工合规意识。10月19日，雅安中支利用内勤早会时间组织部门员工对反洗钱知识及合规周报、合规简讯（2021年10月第1期）进行学习。在外勤早会进行反洗钱专题学习。

（十）自贡中支开展内勤员工合规日常学习

       为及时了解监管动态，加强公司合规管理，10月19日，自贡中支组织内勤员工利用早会时间对《华夏保险四川分公司合规简讯》（2021年10月第1期）和《合规周报》（2021年10月第1期）进行学习，本次会议由万红玲同志主持。

       首先学习中国银保监会发布《意外伤害保险业务监管办法》，本《办法》的主要内容，一是完善费率市场化形成机制；二是强化信息披露力度；三是引导降低意外险佣金费用水平；四是制定销售行为负面清单。紧接着就《办法》的具体内容进行详细学习。其次宣导了分公司动态，审核合规处组织各机构开展反洗钱培训及考试，同时要求各部门严格按照中支反洗钱宣传月行事历有序开展活动，营造良好的反洗钱宣传氛围。

       最后学习关于保险合规销售的风险提示，要求各相关部门一是加强对销售人员的日常行为管理，加大违规指标考核权重。二是加强合规体系建设，完善合规内控制度。三是加强销售人员法律法规和职业道德的培训。四是定期组织排查违规销售的行为。

（十一）遂宁中支开展反洗钱专题学习

       为把握监管政策，强化反洗钱基础知识，结合反洗钱宣传月工作要求。10月18日，遂宁中支利用早会时间组织全体内勤开展反洗钱专题学习。

       本次主要学习《反洗钱基础知识分享&监管新规解读》，学习内容分为两部分，一是反洗钱基础知识，二是对监管新规《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》进行解读。首先从洗钱的定义、洗钱的由来、洗钱的三个阶段、洗钱的危害、洗钱的常见手段等入手引出了反洗钱的定义及反洗钱一法四令以及反洗钱三大义务，并重点学习了反洗钱三大义务。提醒每位员工在工作中切实履行好反洗钱义务，做好客户身份识别、发现可疑交易及时上报。

       

       其次了解中国人民银行近日印发的《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》（中国人员银行令〔2021〕第3号）。分别从制定的背景及《办法》的核心要求、新旧制定对比等方面进行了详细讲解。

       最后组织全体内勤再次对反洗钱课件进行自主学习，并进行反洗钱线上考试，要求各部门加强学习，切实履行好反洗钱三大义务。

（十二）广安中支开展反洗钱知识专项学习

       为全面提升员工反洗钱工作意识，切实履行反洗钱和反恐怖融资义务，10月13日，广安中支利用内勤会议时间组织大家对《金融机构反洗钱和反恐怖融资监督管理办法》和反洗钱知识进行宣导学习。

       首先对《办法》进行学习，主要包括总则、金融机构反洗钱和反恐怖融资内部控制和风险管理、反洗钱和反恐怖融资监督管理、法律责任等，共 5 章 39条。对《办法》与原管理办法之间的区别进行了对比分析，要求全体员工要不断增强自主反洗钱意识，按照监管规定做好客户身份识别、客户尽职调查和交易记录保存，切实履行好金融机构应尽的责任和义务。

       其次对反洗钱基础知识中洗钱的定义、三大基本义务、洗钱的危害、常见洗钱的手段、客户身份识别的标准等进行学习，着重强调务必遵循“了解你的客户”原则，认真履行身份识别义务；接着通过提问解答的方式，对客户身份资料保存的原则、交易记录内容以及保存时间进行了学习。

       

       最后，中支总经理廖玉彬同志强调：各执行部门和相关负责人要将反洗钱工作中发现的问题落到实处，要通过不断的自检自查对查出的问题及时整改，未整改的事项积极推进；要深入开展对内外勤人员的反洗钱知识培训和宣传，增强反洗钱风险的防范意识，做好客户身份识别等工作，坚决杜绝洗钱风险。

（十三） 德阳中支开展反洗钱知识专项学习

       为提升员工反洗钱专业能力，强化金融安全风险意识，德阳中支于2021年10月19-20日早会利用内外勤早会组织学习《反洗钱基础知识分享&监管新规解读》以及最新反洗钱资讯《反洗钱"双线监管"正式到来：银保监部门首次开出反洗钱罚单”》。

       会议首先就反洗钱的基础知识再一次进行讲解，要求大家在不断的学习相关理论知识后，更应该切实履行好反洗钱的工作职责。

       接着就监管新规以及最新的处罚资讯进行解读，充分认识反洗钱工作的重要性和必要性，杜绝因员工反洗钱知识贫瘠，意识淡薄而导致洗钱风险发生。

德阳中支将持续性进行反洗钱学习培训，树立全员反洗钱意识，掌握反洗钱技能，切实预防洗钱风险。同时加强内外管控，有效落实相关规程，认真履行金融保险机构反洗钱职责。

三、中支宣传动态

（一）泸州中支开展反洗钱户外宣传活动

       为进一步贯彻落实反洗钱法律法规，使社会公众广泛知晓和了解反洗钱知识，夯实反洗钱工作的社会基础,在泸州中心支行和中国银保监会泸州监管分局的统筹安排下，10月19日，泸州中支参加“反洗钱 人人有责”集中宣传活动。

       本次活动在佳记酒广场开展，共有50多家银行、保险、证券公司共同参与。活动中，宣传员向过往行人和附近商家开展反洗钱宣传，通过典型案例，提醒广大社会公众警惕身边的洗钱陷阱，提高防范意识，保护个人信息、拒绝为身份不明的人员代办金融业务、不参与非法的金融活动。热心市民还可通过扫码答题的方式获取纪念品。

       通过本次集中宣传活动，促使广大市民了解了反洗钱的基本知识和典型案例，有助于筑牢防范洗钱风险和案件的社会防线。

（三）遂宁中支开展2021年反洗钱户外宣传活动

       为进一步向社会公众普及宣传反洗钱知识，提升社会公众反洗钱意识，加强金融知识普及。10月18日下午，遂宁中支在公司附近开展2021年反洗钱户外宣传活动。

       本次活动以“警惕洗钱陷阱，保护自身利益”为宣传标语，通过悬挂宣传横幅、摆放宣传展架、发放宣传资料、现场互动交流等形式向来往的群众讲解反洗钱知识和相关法律法规常识以及如何防范非法金融活动等。活动现场，宣传小分队向公众讲解什么是洗钱、洗钱的危害以及金融诈骗洗钱和毒品洗钱案例等。提醒广大群众朋友一定要加强安全防范意识，不要出租或出借自己的身份证件，不要用自己的账户替他人提现，不要出借自己的金融账户。提高警惕，防范各种金融风险，树立正确的金融理念。

（二）德阳中支开展2021年反洗钱户外宣传活动

       为贯彻落实总体国家安全观和防范化解金融风险的工作要求，全面提升民众风险意识，德阳中支于2021年10月15日在四川工程职业技术学院组织开展了主题为“反洗钱 人人有责”的校园宣传活动。

       宣传通过悬挂横幅、摆放展架及咨询台，发放折页小礼品等形式给过往师生讲解洗钱和非法集资等违法金融活动的类型及危害，提醒大家务必注意自身信息及账户安全，切记不可参与任何洗钱及其他金融犯罪活动，并且积极向身边人做好宣传，为维护社会金融安全和保障自身财产安全贡献一份力量。

       通过本次宣传，增强了人民群众的金融安全意识同时提升了公司的品牌形象，德阳中支将加强宣导并持续开展相关知识宣传，为当地社会经济稳定发展作出应有的贡献

       通过本次反洗钱户外宣传活动，进一步提高社会公众对反洗钱危害的认知度，意识到反洗钱工作的重要性，引导社会公众远离、抵制洗钱及其上游犯罪活动，为维护金融安全做出积极贡献。

（四）绵阳中支开展2021年反洗钱户外宣传活动

        为提升社会公众反洗钱意识，营造和谐社会金融环境，促进反洗钱风险防控能力，普及反洗钱知识。绵阳中支于2021年10月15日组织开展了主题为“打击洗钱犯罪 维护金融安全”的宣传活动。

       宣传通过悬挂横幅、发放折页等形式给过往居民及附近店家讲解洗钱和毒品的危害，通过学习和宣传，使广大人民群众充分认识到有关反洗钱风险及毒品危害性，切实增强了广大人民群众防范风险的意识，防范洗钱犯罪。切记不可参与任何洗钱及其他金融犯罪活动，并且积极向身边人做好宣传，为维护社会金融安全和保障自身财产安全贡献一份力量。

       通过本次宣传活动，进一步提升中支周边社会公众的反洗钱安全意识，切实履行反洗钱义务，坚决打击各类洗钱犯罪活动。同时也提高了华夏保险绵阳中支在广大人民群众中的良好形象。

（五）资阳中支开展反洗钱知识进校园宣传活动

       为增强学生群体反洗钱意识，在中国人民银行资阳市中心支行的统一组织部署安排下，华夏保险资阳中支由运营管理部牵头，各部门员工积极配合，组成宣传小分队联合邮储银行资阳市分行、太平财产资阳中支、中国农业银行资阳分行、中华联合产险资阳中支、成都农商银行资阳分行、百年人寿资阳中支于2021年10月19日以“警惕洗钱陷阱 保护自身利益”为口号走进四川希望汽车职业学院面向在校学生开展了户外宣传活动。

       宣传活动现场开设了反洗钱知识大讲堂，包括华夏保险资阳中支在内的7家金融机构面向汽车职业学院学生开展了反洗钱知识宣讲。本次宣讲从反洗钱基础知识和法律法规、校园贷、套路贷、网络诈骗的危害、手段等入手，结合典型案例全面、系统的进行洗钱风险提示，增强了学生群体的洗钱风险防控意识。在宣讲现场同时播放反洗钱防诈骗视频，让广大学生群体通过观看视频增强“识诈防诈”意识，提升自我保护能力，认识到“反洗钱人人有责”。

       宣讲现场邀请在场学生积极参与反洗钱知识有奖问答，在知识问答中再次达到普及反洗钱知识的宣传效果。

       同时进行的还有户外宣传活动，华夏保险资阳中支在户外宣传活动现场悬挂横幅1条，摆放宣传展架1个，并设置反洗钱知识宣传资料摆放台和咨询点，面向无法进入反洗钱知识大讲堂的学生，通过发放宣传资料和现场讲解的形式向其普及反洗钱相关知识，尤其是校园贷、套路贷和网络诈骗等危害及常见手段的普及。提醒广大学生提高洗钱风险防范意识，擦亮双眼，三思而后行，远离骗局。本次户外宣传发放宣传资料380余份，受惠学生500余人。

       华夏保险资阳将继续履行好作为金融机构的义务，做好金融知识普及宣传教育工作，为金融市场的稳健发展贡献力量！

（六）宜宾中支开展户外反洗钱宣传活动

       为进一步提升在校师生反洗钱意识和洗钱风险防控能力，10月20日下午，宜宾中支参加人民银行组织的“反洗钱，人人有责”为主题的进校园宣传活动。

       本次活动在大学校门口通过现场拉横幅、发放宣传折页等方式向在校师生宣传反洗钱知识，详细介绍了洗钱的定义、手段、危害、以及自我保护措施等知识，提醒广大师生要妥善保管好身份证、银行卡、网银等，不要出租、出借、出售，不要替他人中转资金或提现，选择安全可靠的金融机构办理业务，警惕洗钱陷阱，保护自身利益，良好的金融环境需要我们共同的努力。

四、合规小贴士

                   

                银保监部门首次开出反洗钱罚单

                     

        2021年10月14日，黑龙江银保监局开出反洗钱罚单，某银行哈尔滨营业所因未采取有效措施，识别和核实客户身份，依据《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》第四十九条、《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十六条，机构被处罚30万。依据《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》第四十九条、《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十八条，2名责任人被警告处罚。

     《中华人民共和国银行业监督管理法》（中华人民共和国主席令第五十八号，2006年10月31日修订）:

       第四十六条　银行业金融机构有下列情形之一，由国务院银行业监督管理机构责令改正，并处二十万元以上五十万元以下罚款；情节特别严重或者逾期不改正的，可以责令停业整顿或者吊销其经营许可证；构成犯罪的，依法追究刑事责任：

　　

        （一）未经任职资格审查任命董事、高级管理人员的；

　    （二）拒绝或者阻碍非现场监管或者现场检查的；

　    （三）提供虚假的或者隐瞒重要事实的报表、报告等文件、资料的；

　　（四）未按照规定进行信息披露的；

　　（五）严重违反审慎经营规则的；

　　（六）拒绝执行本法第三十七条规定的措施的。

        第四十八条　银行业金融机构违反法律、行政法规以及国家有关银行业监督管理规定的，银行业监督管理机构除依照本法第四十四条至第四十七条规定处罚外，还可以区别不同情形，采取下列措施：

　　（一）责令银行业金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分；

　　（二）银行业金融机构的行为尚不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五万元以上五十万元以下罚款；

　　（三）取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格，禁止直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员一定期限直至终身从事银行业工作。

《银行业金融机构反洗钱和反恐怖融资管理办法》（银保监会令2019年1号）:

       第四十九条  银行业金融机构违反本办法规定，有下列情形之一的，银行业监督管理机构可以根据《中华人民共和国银行业监督管理法》规定采取监管措施或者对其进行处罚：（一）未按规定建立反洗钱和反恐怖融资内部控制制度的；（二）未有效执行反洗钱和反恐怖融资内部控制制度的；（三）未按照规定设立反洗钱和反恐怖融资专门机构或者指定内设机构负责反洗钱和反恐怖融资工作的；（四）未按照规定履行其他反洗钱和反恐怖融资义务的。

          华夏人寿保险股份有限公司四川分公司

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