合规周报（2023年7月第1期）

合规周报

主办：四川分公司

卷首语

李云泽为金融监管总局系统党员干部讲专题党课

       6月30日，金融监管总局党委书记、局长李云泽以“深入学习贯彻习近平总书记关于金融工作重要论述 奋力开创金融监管工作新局面”为题，面向金融监管总局系统党员干部讲授专题党课。主题教育中央第33指导组组长叶冬松出席，驻总局纪检监察组组长、金融监管总局党委委员王陆进主持。

       李云泽指出，党的十八大以来，以习近平同志为核心的党中央高度重视金融工作。习近平总书记就金融工作作出一系列重要论述和指示批示，深刻阐明了金融理论和实践的根本性战略性问题，为做好金融工作指明了前进方向、提供了根本遵循。全系统要深入学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想和党的二十大精神，努力在以学铸魂、以学增智、以学正风、以学促干方面取得实实在在的成效。

       李云泽强调，要深化对金融本质和规律的认识，坚定不移走中国特色金融发展之路。坚持党中央对金融工作的集中统一领导，践行金融工作的政治性和人民性。坚决消除监管空白和盲区，强化央地监管协同，牢牢守住不发生系统性金融风险底线。强化机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管，切实提升金融监管的前瞻性、精准性、有效性和协同性。完善监管法规、强化科技支撑、充实风险处置资源，为履行新时代监管职责使命提供保障。

      李云泽指出，我国经济韧性强、潜力足、回旋余地大，长期向好的基本面不会改变，金融业运行整体平稳，风险总体可控。要进一步坚定信心，准确把握当前形势和任务，扎实做好金融监管重点工作。蹄疾步稳推进机构改革，确保思想不乱、工作不断、队伍不散、干劲不减。稳慎化解存量、坚决遏制增量，有力有效防范化解重点领域金融风险。支持恢复和扩大有效需求，全力以赴推动经济持续回升向好。坚持“两个毫不动摇”，强化民营企业金融服务。积极推动法律法规“立改废释”，该管的坚决管住，该放的有序放开。加大对金融违法犯罪行为的打击力度，切实维护好金融消费者合法权益。

      李云泽要求，要高标准高质量推进学习贯彻习近平新时代中国特色社会主义思想主题教育，继续按照“学思想、强党性、重实践、建新功”的总要求，不断推动主题教育走深走实。树立和践行正确政绩观，坚决防止和纠正不良倾向。扎实开展调查研究，切实把调研成果转化为破解难题、提升工作、促进发展的实际举措。把干部教育整顿与主题教育检视整改结合起来，以问题整改成果检验主题教育成效，切实在跟踪问效中提升主题教育质量。

      

       李云泽强调，金融监管总局系统要矢志不渝做习近平新时代中国特色社会主义思想的坚定信仰者、忠实实践者，深刻领悟“两个确立”的决定性意义，增强“四个意识”、坚定“四个自信”、做到“两个维护”。坚定不移深化全面从严治党，全面加强系统党的建设。一体推进“三不腐”，坚决查处金融风险背后的腐败问题。锲而不舍落实中央八项规定精神，持之以恒纠“四风”、转作风、树新风。贯彻新时代党的组织路线，着力建设一支忠诚、干净、担当的金融监管干部队伍。

       主题教育中央第33指导组有关成员，金融监管总局党委班子成员，祝树民同志，各首席，驻总局纪检监察组、总局机关各部门、金融工会副局级及以上干部，各在京总局管理单位党委主要负责同志，退休干部党总支代表在主会场参加党课。各银保监局党委班子成员、副处级及以上干部，京外总局管理单位党委主要负责同志在一级分会场参加党课。

目录：

一、分公司合规动态

二、中支合规动态

三、中支反洗钱动态

四、合规小贴士

编委会：

主 任： 沈 祥

编 委： 秦香军、 黄 迅、王宏

编辑部：

主 编：楚亚隆、乔素琳

编 委：李宇星、孙宇倩

           杨清权、李梦璇

           景    珠、罗   艳

一、分公司合规动态

分公司开展2023年反洗钱排查工作

       为了落实监管机构相关要求，进一步增强洗钱风险管理意识，提高员工反洗钱工作能力，提升我司反洗钱工作质量，分公司组织全辖开展2023年度反洗钱排查工作。排查内容包括可疑交易数据、客户身份识别数据、客户风险等级数据、反洗钱宣传培训管理以及反洗钱制度建设等。本次排查工作有助于我司建立反洗钱工作长效机制，提高员工反洗钱工作责任意识的同时掌握必要的反洗钱技能，全面提升反洗钱工作水平。

二、中支合规动态

（一）巴中中支开展日常合规学习

       为增强员工合规意识，及时传达合规工作要求，提高员工风险意识。7月5日，巴中中支利用早会时间组织内勤员工学习《四川分公司合规简讯》、《合规周报》（2023年6月第3期）。

       本次学习主要分为以下三个方面：一是对行业动态进行学习，对行业简讯中“四川银保监局印发通知加强银行保险科技金融专业机构监督管理”及合规周报中“奋进新时代 迈步新征程 启航新监管-在第十四届陆家嘴论坛上的开幕辞及主题演讲内容进行学习；二是对关于持续提升洗钱风险管理能力的风险提示进行重点宣导，要求全体人员要高度重视洗钱风险管理，切实履行好洗钱风险管理的主体责任;

三是对“关于警惕以银行名义办理贷款业务的风险提示”的合规小贴士进行学习，提醒消费者在办理贷款业务时，要谨慎核实对方身份、详细了解贷款产品信息、认真查阅贷款合同内容、注重个人信息保护。

       会后对合规互联网宣相关风险进行提示，要求各业务条线高度重视合规宣传行为，在外勤早会中强调互联网宣传风险点，并定人、定时监测互联网宣传合规行为，防范监管风险，提高合规管理责任。

（二）绵阳中支开展合规日常学习

     为及时了解监管动态，强化反洗钱意识，提升员工反洗钱履职能力，强化中支风险管理能力，7月5日，绵阳中支组织内勤员工利用早会时间学习《反洗工作简报》（2023年第4期、第5期）文件。

     

      首先主要了解四川省打击治理洗钱违法犯罪三年专项行动工作动态，知悉各地洗钱案件情况。之后了解了人行成都分行召开2023年反洗钱工作会议情况，对2023年反洗钱工作提出以下要求：一是围绕学习贯彻党的二十大精神，增强政治定力；二是围绕精准打击和有效预防，推动专项行动走深走实；三是围绕风险为本转型，健全反洗钱监管体系；四是围绕国家安全和社会治理，发挥金融情报作用；五是围绕反洗钱新形势新任务，锻造“忠专实”的干部队伍。然后对各地反洗钱开展、洗钱风险防控工作等情况进行了解。

（三）雅安中支开展合规文件学习

       为增强员工合规意识，及时传达合规工作要求，提高员工风险意识，7月4日，雅安中支利用内勤早会学习《四川分公司合规简讯》、《合规周报》（2023年6月第3期）和雅安保险业违规展业专项排查文件（雅银保监办发〔2023〕22号）。

       首先了解了四川银保监局印发通知加强银行保险科技金融专业机构监督管理；接着宣导了分公司开展2023年2季度洗钱案件信息统计工作。

        在风险提示方面，学习了关于警惕“以银行名义办理贷款业务”，要求员工提醒消费者在办理贷款业务时，需谨慎核实对方身份、详细了解贷款产品信息、认真查阅贷款合同内容、注重个人信息保护。

       最后学习雅安保险业违规展业专项排查文件，根据文件要求为持续深化保险市场乱象整治工作，杜绝违规销售行为，雅安中支积极组织开展专项排查工作，成立领导和工作小组，要求各部门从销售非保险产品、分支机构市场准入两大方面进行自查，并要求业务渠道进行全面自查，做到举一反三、标本兼治，从根本上杜绝问题。雅安中支将持续开展合规培训，提升员工风险防范意识，助力公司稳健经营。

（四）自贡中支开展内勤员工合规文件学习

       为及时传达监管要求，增强员工合规意识，加强中支合规稳健经营，7月4日，自贡中支组织内勤员工利用早会时间开展合规文件学习会议。

        首先宣导《中国人民银行成都分行办公室关于做好2023年反洗钱工作的通知》（成银办发〔2023〕71号）文件，主要从持续提升洗钱风险管理能力、全面做好客户尽职调查工作、切实提高反洗钱监测调查有效性以及认真履行反洗钱保密义务四方面进行全面讲解。

        其次学习《华夏保险四川分公司合规简讯》（2023年6月第3期），主要学习《四川银保监局印发通知加强银行保险科技金融专业机构监督管理》，引导科技金融专业机构提高专业化经营水平，提升服务质效。重点学习关于持续提升洗钱风险管理能力的工作提示，要求全体员工高度重视洗钱风险管理，中支将不断完善反洗钱组织架构，优化资源配置，加强内部管理，切实履行好洗钱风险管理的主体责任。

       

       最后学习《合规周报》（2023年6月第3期），深入学习国家金融监督管理总局党委书记、局长李云泽在第十四届陆家嘴论坛上的开幕辞及主题演讲内容。着重学习合规小贴士——关于警惕以银行名义办理贷款业务的风险提示，提醒全体员工以及消费者树立合理的消费观念，不要轻信他人虚假宣传，通过正规银行网点、正规渠道办理贷款业务，并详细了解贷款产品信息，认真阅读贷款合同内容等，注意保护个人信息，切莫因小失大，掉入不法分子的诈骗陷阱。

（五）内江中支开展消保学习

       为提升业务伙伴技能，加强面对投诉客户的技能技巧，避免“返佣”陷阱。7月4日内江中支运营部刘尚佳营销外勤早会上对相关投诉案例进行了分析。

       首先讲解了客户投诉案例，就案例中发生的情况进行逐一分析，重点强调，在接到业务员确实存在“返佣”行为投诉情况时，公司将根据品质管理办法对业务员及其管理人员进行扣罚追责；同时提醒外勤员工不得以任何理由给客户返佣、承诺合或给予合同约定以外的利益。

       随后强调，避免投诉最有效的方式是“深耕专业合规展业，切实保障客户权益”。提示销售人员需取得相关展业资格后才能从事保险营销活动；另业务人员应当客观、全面、准确的向客户披露有关保险产品不服务的信息，对亍保险合同中保险责任、责任免除、犹豫期、退保等重要信息应当详细说明。

       会议上，业务伙伴对投诉涉及的问题进行了深入的了解，认识到自己不仅是开单挣钱，更应做好服务，提升专业，做好客户与公司质检的纽带。

（六）达州中支开展合规简讯及周报学习

       为及时了解监管、分公司及各中支合规动态，提高员工合规风险意识。7月4日达州中支利用内勤早会组织部门内勤员工对《华夏保险四川分公司合规简讯》（2023年6月第3期）、《合规周报》（2023年6月第3期）进行学习。

       本次学习由运营管理部杨建带来，首先对合规简讯《四川银保监局印发通知加强银行保险科技金融专业机构监督管理》进行学习，该通知指出，将引导科技金融专业机构提高专业化经营水平，提升服务质效，督促相关保险机构强化主体责任。其次就公司持续提升洗钱风险管理能力进行工作提示，一是要继续健全完善洗钱风险自评估机制；二是完善反洗钱管理架构；三是健全反洗钱绩效考核和内部审计检查等配套制度。优化资源配置，加强内部管理，切实履行好洗钱风险管理主体责任。

       最后就合规周报分公司及各中支合规动态进行学习，并重点对以银行名义办理贷款业务的风险进行提示，提醒消费者一是要谨慎核实对方身份，二是要详细了解贷款产品信息，三要提高真实的贷款申请资料，四是认真查阅贷款合同内容，五是警惕向无关账户转账要求，六是注重个人信息保护，有效维护好自身权益。

（七）南充中支开展日常合规学习

       为及时了解行业监管及分公司合规动态，提高员工合规风险意识,7月4日南充中支利用内勤早会组织内勤员工对《华夏保险四川分公司合规简讯》、《合规周报》（2023年6月第3期）及中国人民银行成都分行办公室关于做好2023年反洗钱工作的通知（成银办发〔2023〕71号）进行学习。

       首先是行业简讯、公司动态及风险提示三大方面进行讲解，重点就行业简讯中四川银保监局印发《关于加强银行保险科技金融专业机构监督管理的通知》，引导科技金融专业机构提高专业化经营水平，提升服务质效。

       其次是合规周报，关于警惕以银行名义办理贷款业务的风险提示 ：一是谨慎核实对方身份 、二是详细了解贷款产品信息 、三是提供真实的贷款申请资料 、四是认真查阅贷款合同内容 、五是警惕向无关账户转账要求 、六是注重个人信息保护 ，提醒消费者发现陷入诈骗陷阱的，应保存好相关证据及时报警，以维护自身合法权益。

       最后，学习了中国人民银行成都分行办公室关于做好2023年反洗钱工作的通知（成银办发〔2023〕71号），从六大方面持续提升洗钱风险管理能力、全面做好客户尽职调查工作、切实提高反洗钱监测调查有效性 、认真履行反洗钱保密义务、加强反洗钱调研和人才培养 、注重实效开展反洗钱宣传培训 对反洗工作进行学习，需要反洗钱形势政策、法规要求作为重点，注重提高反洗钱履职意识和实践能力。 

（八）乐山中支开展消保课堂进一线之投诉专项培训学习

      为提升业务伙伴技能，加强面对投诉客户的技能技巧。7月4日乐山中支在营销早会组织大家学习投诉系列专项学习。

       本次学习主要围绕合规展业篇中以下4个方面进行详细学习：1.规范销售行为，避免“返佣”陷阱、2.深耕专业合规展业，切实保障客户权益、3.自觉规范销售行为，拒绝“代签名”、4.规范销售用语，勿入违规禁地、5.严守合规底线，保证客户权益。通过讲解客户投诉案例，就案例中发生的情况进行逐一分析，重点强调，面对投诉时所有讲解的内容应以条款为准，不能夸大保险保障范围，更不能承诺条款以外利益，已避免被客户录音、“钓鱼”取证。同时，强调避免投诉最有效的方式是“提升专业素养，制定合理保障计划”。倡导大家多学习专业知识，避免对保险保障、条款、服务等作出有误讲解，且提升个人专业素养，严格遵守合规底线，提高客户的信任度，尽量避免投诉发生。

       通过此次培训，业务伙伴对投诉涉及的问题进行了深入的了解，认识到自己不仅是开单挣钱，更应做好售前售中售后服务，提升专业性，合规合法的展业，做好客户与公司质检的纽带。

（九）达州中支开展“规范展业行为，提升服务体验”投诉专项培训

      为提升业务团队服务品质，维护消费者合法权益，6月30日上午，达州中支组织营销渠道本一、本三利用大早会时间开展“规范展业行为，提升服务体验”投诉专项培训会议。

       本次培训由运营管理部杨建分别前往两个营服进行《消保课堂进一线之投诉专项培训》现场讲解，并对《中华人民共和国保险法》、《人身保险销售误导行为认定指引》（保监发[2012]87号）重要内容进行学习。培训主要通过几例典型的投诉案例，从具体投诉内容、投诉重点、案件处理以及相关法律依据进行详细阐述，提醒展业人员高度警惕“钓鱼”取证行为，加强合规培训，不断提升展业技能，严禁发生销售误导行为。

        培训最后组织现场参训人员扫码进行统一考试，通过测试以检验培训成果，从测试得分结果来看，各参训人员能较好的掌握培训内容。达州中支后期将积极有效处理各项投诉，切实维护消费者合法权益。

三、中支反洗钱动态

（一）广安中支开展反洗钱专项工作会议

       为深入贯彻落实反洗钱相关工作要求，进一步提高公司员工反洗钱工作水平，确保反洗钱各项规章制度落到实处。7月5日，广安中支总经理室组织全体内勤员工召开反洗钱专项工作会议。

       会议第一项：对上半年反洗钱工作情况进行了汇报，主要针对可疑交易及风险等级复评、可疑交易常见类型、客户身份识别-常见问题、银保通保全反洗钱资料回销、宣传培训等情况进行总结，要求大家在平时工作中一定要做到了解你的客户，掌握客户身份九要素，做好可疑交易甑别和尽职调查工作，对发现的问题要及时整改，做到回头看，避免问题重复发生。

       会议第二项：学习《中国人民银行成都分行办公室关于做好2023年反洗钱工作的通知》（成银办发〔2023〕71号）文件，指出要持续提升洗钱风险管理能力、全面做好客户尽职调查工作、切实提高反洗钱监测调查有效性、履行反洗钱保密义务及做好宣传培训工作。

       会议最后，中支总经理李磊强调：合规反洗钱工作是公司的重点工作，全体员工要充分认识到当前反洗钱形势的紧迫性、严肃性，要严格按照监管和总分公司要求履行好反洗钱义务，同时做好业务员人员的相关培训，促使公司更好的发展。

（二）泸州中支开展三季度反洗钱工作会议

       为落实监管政策及分公司工作要求，持续做好反洗钱自查自纠和日常基础管理工作，泸州中支于7月4日组织反洗钱领导小组召开了三季度反洗钱工作会议。

       会议由运营部肖雪传达了《中国人民银行成都分行办公室关于做好2023年反洗钱工作的通知》成银办发〔2023〕71号文件内容，宣读2023年反洗钱工作要求：一是持续提升洗钱风险管理能力；二是全面做好客户尽职调查工作；三是切实提高反洗钱监测调查有效性；四是认真履行反洗钱保密

义务；五是加强反洗钱调研和人才培养；六是注重实效开展反洗钱宣传培训。

       接着宣读《关于开展2023年反洗钱排查工作的通知》，从排查工作安排、排查期间、排查对象、责任部门、工作要求五大方面解读。要求涉及的各部门严格按照通知要求进行排查，对排查的问题要求边查边整改，确保反洗钱钱工作落到实处。

       泸州中支负责人付国勇同志对此次会议进行总结，并对反洗钱工作的开展提出具体要求：一是主动与监管部门交流沟通，紧跟监管工作节奏，根据监管工作要求认真落实反洗钱工作；二是各部门要结合实际业务情况，落实反洗钱工作职责，不断推动反洗钱工作的开展；三是加强反洗钱法规、政策技能培训，将反洗钱培训作为法律法规学习的一项重要内容并纳入全员业务培训中，针对不同业务开展多层次、多渠道的反洗钱业务培训，并进行培训内容考试，提升全员反洗钱履职能力。

（三）遂宁中支开展反洗钱文件学习

      为及时了解监管工作政策，有效履行反洗钱义务，2023年7月5日，遂宁中支组织内勤员工对《中国人民银行成都分行办公室关于做好2023年反洗钱工作的通知》（成银办发〔2023〕71号）进行学习。

      本次学习主要从人行成都分行对义务机构提出的六大反洗钱工作要求进行宣导，包括：一、持续提升洗钱风险管理能力，二、全面做好客户尽职调查工作，三、切实提高反洗钱监测调查有效性，四、认真履行反洗钱保密义务，五、加强反洗钱调研和人才培养，六、注重实效开展反洗钱宣传培训。

       通过宣导学习强调，各部门要高度重视洗钱风险管理，完善反洗钱组织架构；要遵循“了解你的客户”原则，核实客户身份，针对不同业务类型 和客户，采取不同的尽职调查措施；要围绕大局，配合做好反洗钱调 查工作，发挥金融情报价值；要高度重视反洗钱信息保密工作，建立健全反洗钱保密制度；要深刻认识反洗钱宣传的社会责任，加强反洗钱日常宣传工作。

（四）攀枝花中支开展内勤学习人民银行反洗钱文件学习

      为全面贯彻落实2023年人民银行反洗钱工作会议精神，及时了解人民银行监管动态，提升员工反洗钱履职能力，有效防控合规风险。2023年7月3日，攀枝花中支利用早会组织全体内勤学习《中国人民银行成都分行办公室关于做好2023年反洗钱工作的通知》（成银办发〔2023〕71号）。

       本次学习主要从持续提升洗钱风险管理能力、全面做好客户尽职调查工作、切实提高反洗钱监测调查有效性、认真履行反洗钱保密义务、加强反洗钱调研和人才培养、注重实效开展反洗钱宣传培训等六方面进行学习。

       学习中强调所有内勤要高度重视洗钱风险，切实履行反洗钱职责，夯实客户尽职调查基础工作，进一步做好受益所有人身份识别工作；加强客户洗钱风险等级划分和管理工作，积极配合监管部门做好扫黑除恶、打虚打骗、禁毒等专项工作，配合做好反洗钱调研工作；在反洗钱宣传培训方面，要通过创新工作的方式，加强反洗钱日常宣传，优化宣传内容，加大对“一老一少”等重点人群的宣传力度，把反洗钱形势政策、法规要求作为培训重点，要切实提高全体员工的反洗钱履职意识和实践能力。

      随后提醒所有内勤伙伴，要高度重视反洗钱信息保密工作，所有员工务必强化反洗钱保密意识，在配合开展反洗钱

调查中对所获取的一切信息均应严格保密，不得违规向任何单位和个人提供，一经发现严肃问责。

       最后强调，所有内勤应对经营管理和业务活动中可能面临的风险因素进行全面系统识别，各部门在业务开展过程中要主动履行反洗钱义务，加强对客户身份的识别，及时发现问题，解决问题，稳妥处置风险隐患，从源头上防范洗钱风险。

四、合规小贴士

消保课堂进一线之投诉学习篇

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