合规周报（2023年9月第1期）

2023年9月第1期

主办：四川分公司

为贯彻落实党中央、国务院决策部署，中国人民银行、金融监管总局发布通知，对现行差别化住房信贷政策进行了调整优化，支持各地因城施策用好政策工具箱，引导个人住房贷款实际首付比例和利率下行，更好满足刚性和改善性住房需求。

答：一是统一全国商业性个人住房贷款最低首付款比例政策下限。不再区分实施“限购”城市和不实施“限购”城市，首套住房和二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例政策下限统一为不低于20%和30%。

二是将二套住房利率政策下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率（LPR）加20个基点。首套住房利率政策下限仍为不低于相应期限LPR减20个基点。

各地可按照因城施策原则，根据当地房地产市场形势和调控需要，自主确定辖区内首套和二套住房最低首付款比例和利率下限。

答：近年来我国房地产市场供求关系发生了重大变化，借款人和银行对于有序调整优化资产负债均有诉求。存量住房贷款利率的下降，对借款人来说，可节约利息支出，有利于扩大消费和投资。对银行来说，可有效减少提前还贷现象，

中国人民银行、国家金融监督管理总局有关负责人就调整优化住房信贷政策有关问题

答记者问

       中国人民银行、金融监管总局8月31日联合发布《关于调整优化差别化住房信贷政策的通知》和《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》。有关负责同志就政策调整回答了记者提问。

       答：7月24日中央政治局会议明确，适应我国房地产市场供求关系发生重大变化的新形势，适时调整优化房地产政策，因城施策用好政策工具箱。7月31日国务院常务会议提出，根据不同需求、不同城市等推出有利于房地产市场平稳健康发展的政策举措，加快研究构建房地产业新发展模式。

       

减轻对银行利息收入的影响。同时，还可压缩违规使用经营贷、消费贷置换存量住房贷款的空间，减少风险隐患。为更好适应上述新形势，中国人民银行、金融监管总局明确按照市场化、法治化原则，支持鼓励银行与借款人协商调整存量首套住房贷款利率。

     答：符合条件的存量首套住房贷款是指，2023年8月31日前金融机构已发放，已签订合同但未发放的，以及借款人实际住房情况符合所在城市首套住房标准的存量住房商业性个人住房贷款。

目录：

一、分公司合规动态

二、中支合规动态

三、中支反洗钱动态

四、中支宣传动态

五、中支拜访动态

六、合规小贴士

主 任： 沈 祥

编 委： 秦香军、 黄 迅、王宏

编辑部：

编委会：

主 编：乔素琳

编 委：李宇星、孙宇倩

            杨清权、李梦璇

            景    珠、罗   艳

一、分公司合规动态

       为坚持党对打击走私工作的绝对领导、全面领导，落实总体国家安全观营造良好的反走私社会氛围，根据《关于组织开展2023年度反走私综合治理普法集中宣传月活动的通知》（津银反洗发〔2023〕19号）工作要求，我司组织全辖开展反走私综合治理普法集中宣传活动。本次宣传活动以习近平新时代中国特色社会主义思想和党的二十大精神为指导，在9月全月开展广覆盖、多层次、接地气、强渗透的反走私综合治理普法集中宣传活动。         我司通过此次活动提高了公司内、外勤员工的反走私法律意识，营造了良好的反走私社会氛围，为提高打击走私综合治理工作水平贡献了一份力量。

分公司组织全辖开展2023年反走私综合治理普法集中宣传工作

        9月5日，巴中中支利用早会时间组织内勤员工学习了《华夏保险四川分公司合规简讯》《合规周报》（2023年8月第5期）和《解读打击洗钱犯罪制度体系》。

       首先对合规简讯和合规周报进行学习，重点学习了金融监督管理总局召开偿付能力监管委员会第二次会议内容；针对理性投保作出的风险提示进行重点强调，提醒作为消费者和行业人员均应做到理性投保，并加强合规培训，预防销售误导和虚假宣传。

       最后对《中华人民共和国刑法》第一百九十一条【洗钱罪】 、第三百四十九条【包庇毒品犯罪分子罪; 窝藏、转移、隐瞒毒品、毒赃罪】 和第三百一十二条【掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪】进行学习，此法形成了较为完备的打击洗钱犯罪制度体系，对此进行了解读，使全体人员认识洗钱犯罪，进一步提高全体人员法律意识。

二、中支合规动态

（二）巴中中支开展日常合规学习

（一）南充中支开展日常合规学习

       为增强员工合规意识，及时传达合规工作要求，提高员工风险意识，9月6日，南充中支利用内勤早会学习《四川分公司合规简讯》、《合规周报》（2023年8月第5期）。

       首先就行业简讯学习国家金融监督管理总局召开偿付能力监管委员会第二次会议，会议重点强调按照党中央关于深化金融监管体制改革的决策部署， 加强机构监管、 行为监管、 功能监管、穿透式监管和持续监管， 推动保险业高质量发展， 更好服务实体经济和人民群众。

      最后就关于关于理性投保的风险提示 进行风险提示：提醒广大消费者一是选择有保险业务经营许可的合规机构 、二是了解保险责任、 责任免除等重要条款 、三是积极配合“双录” 回访， 履行如实告知义务 、四是正确认识新型保险产品， 不迷信“高收益”、五是依法理性维护自身合法权益。

       为紧跟监管节奏，及时了解公司合规工作动态，凉山中支于9月5日利用内勤早会组织员工对《华夏保险四川分公司合规简讯》（2023年8月第5期）文件进行了宣导。

       本次学习主要从行业简讯、公司动态及风险提示三方面进行。首先学习了国家金融监督管理总局召开偿付能力监管委员会第二次会议；接着宣导了分公司组织全辖开展2023年反洗钱主题宣传工作。

       最后，针对理性投保作出风险提示，各机构应提醒金融消费者选择有保险业务经营许可的合规机构；了解保险责任。责任免除等重要条款；积极配合“双录”回访，履行如实告知义务；正确认识新型保险产品，不迷信“高收益”；依法理性维护自身合法权益。

      为提升员工合规意识，普及法律知识，9月5日，遂宁中支利用内勤早会组织内勤员工对《四川分公司合规简讯》、《合规周报》（2023年8月第5期）进行学习，对《2023反走私宣传通知》进行宣导。

       首先对“国家金融监督管理总局召开偿付能力监管委员会第二次会议”内容进行学习；接着对“关于理性投保”进行风险提示，切实保护金融消费者合法权益。

       最后指导大家观看了《天津反走私 离岛免税》宣传小视频，通过小视频的学习，知道了什么是离岛免税政策。最后提醒大家禁止以牟利为目的为他人购买免税品，禁止利用他人购买离岛免税品的资格和额度，禁止阻止他人实施“套代购”。

（三）凉山中支开展合规常规学习

（四）遂宁中支开展日常合规学习、反走私视频学习

       为增强员工合规意识，及时传达合规工作要求，提高员工风险意识，9月5日，雅安中支利用内勤早会学习《四川分公司合规简讯》、《合规周报》（2023年8月第5期）、《关于做好2023年反洗钱主题宣传工作的通知》（川银办发【2023】1号）。

       首先对行业简讯中国家金融监督管理总局召开开偿付能力监管委员会第二次会议，不断加强机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管和持续监管。

       接着就关于理性投保进行风险提示，提醒金融消费者选择有保险业务经营许可的合规机构；了解保险责任；积极配合“双录”回访，履行如实告知义务；同时依法理性维护自身合法权益。

       最后宣导《关于做好2023年反洗钱主题宣传工作的通知》，结合雅安市分行反洗钱宣传工作要求，做好反洗钱常态化宣传的基础上，围绕“反洗钱知识 进校园，讲好开学第一课”，要求各渠道务必积极配合参与、充分发挥各自优势、创新宣传方式、确保本次反洗钱主题宣传活动有效开展。

       为进一步提升中支保险行业诚信水平，助力保险从业人员队伍专业化、职业化和规范化发展，维护消费者合法权益，9月6日内江中支组织银保外勤员工利用早会时间学习《四川省保险从业人员执业星级评定暂行办法的通知》（川保协〔2023〕64号）和《内江市保险行业“灰名单”制度的通知》文件。

       首先学习（川保协〔2023〕64号）号文，本办法从2023年8月31日起执行，办法办法共计五章，分别是总则、执业评分规则、执业星级评定、执业星级评定应用及附则。其中在执业评分规则中是以5分为执业基础分，上限为12分、下限为-5分，按照加分规则和扣分规则进行；执业星级评定：执业星级评定分为六级，包括五星级、四星级、三星级、二星级、一星级和无星级，按照相应评定标准进行评级；该办法有助于推动行业从业人员销售能力分级体系建设，为保险机构根据从业人员销售能力资质实行差别授权提供制度依据和数据支持。

（五）雅安中支开展合规文件学习

（六）内江中支开展监管文件专题学习

       随后讲解《内江市保险行业“灰名单”制度的通知》，《通知》中从保险从业人员的信息登记、信息使用、信息管理等做出了明确规定，更能有效规范保险从业人员执业行业，

       最后要求各业务部门积极宣导，深入学习，同时中支各条线人管负责人要尽职履责，及时更新人管系统，确保人管系统业务员在编信息和行协系统业务员信息相匹配，严格按照监管要求做好从业人员管理。

务工作的同时，提醒客户保护好自身合法权益，增强理性投保意识，维护好自身合法权益。

       最后强调，中支营服内勤要关注外勤人员的销售行为，所有人员要牢固树立合规经营理念，依法、合规、诚信开展销售及售后工作。

（七）攀枝花中支内勤合规学习

       为了解行业监管动态，传达分公司合规工作要求，进一步加强员工合规意识，攀枝花中支于2023年9月5日利用内勤早会对《合规简讯》（2023年8月第5期）进行了宣导学习。

       首先学习了国家金融监督管理总局召开偿付能力监管委员会第二次会议，会议指出，国家金融监督管理总局始终坚持党中央对金融工作的集中统一领导，不断加强机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管和持续监管，推动保险业高质量发展，更好服务实体经济和人民群众。

       接着学习了关于理性投保的风险提示，讲解了针对理性投保的风险提示内容，并提醒各营服内勤要组织所有外勤人员学习关于理性投保的风险提示相关内容，并告知外勤伙伴要正确规范地进行销售展业，为客户做好服

（八）达州中支开展保险从业人员执业星级评定办法学习

       为进一步提升中支保险行业诚信水平，助力保险从业人员队伍专业化、职业化和规范化发展，维护消费者合法权益。9月6日达州中支组织部门内勤员工对四川保险行业协会关于印发《四川省保险从业人员执业星级评定暂行办法》的通知（川保协〔2023〕64号）进行学习。

       本次学习由运营管理部杨建带来，首先对执业评分规则进行学习，以5分为执业基础分，上限为12分、下限为-5分，按照加分规则和扣分规则进行。执业星级评定分为六级，包括五星级、四星级、三星级、二星级、一星级和无星级，按照相应评定标准进行评级。其次就执业星级评定的应用进行学习，该办法有助于推动行业从业人员销售能力分级体系建设，为保险机构根据从业人员销售能力资质实行差别授权提供制度依据和数据支持。

       最后就8月份行协检查发现的问题再次提出中支要求，一是要求中支条线人管要和分公司沟通，及时更新人管系统，确保人管系统业务员在编信息和行协系统业务员信息相匹配；二是各条线要根据自己条线实际情况按照执业管理领导小组模板修改和完善执业管理领导小组，并及时进行发文套红盖章，确保执业管理领导小组有据可依，促进中支稳健经营。

       为切实加强反洗钱工作力度，进一步提升全体员工反洗钱能力，不断提升中支反洗钱工作水平，9月5日上午，泸州中支组织全体内勤员工开展第三季度反洗钱专项培训会议。本次会议由运营管理部肖雪主持。

       本次会议首先宣读《中国人民银行四川省分行办公室关于做好2023年反洗钱主题宣传工作的通知》，要求各部门积极配合参与反洗钱主题宣传活动，发散思维开展形式新颖、内容丰富有特色的反洗钱宣传活动。

       接着学习《反洗钱知识培训》，在反洗钱基础知识学习中，主要讲解了洗钱的基础概念、危害、常见的洗钱手段以及反洗钱三大义务等内容。

三、中支反洗钱动态

（一）泸州中支开展反洗钱专项培训会议

       通过几个典型案例的分析，加深每位员工对洗钱方式以及过程的了解，能够更好的认识到客户身份识别的重要性，加深对可疑交易的了解，落实反洗钱工作的开展。会上提出要求全体员工高度重视反洗钱工作，在日常工作中严格按照要求履行好反洗钱三大义务，加强客户身份识别及可疑交易等核心反洗钱工作，避免处罚风险。同时组织全员进行反洗钱知识答题测试，不断增强全体员工反洗钱知识掌握能力。

       会议最后，组织全体内勤观看反洗钱宣传微电影《入局2》，通过视频案例学习分析，对反洗钱手段有了更清晰的了解，提醒全体人员不得参与非法金融活动，警惕诈骗陷阱，不出租出借自己的证件和账户，配合金融机构尽职调查，自觉远离洗钱犯罪，共创共建美好社会。

（二）德阳中支开展反洗钱宣传学习

       为增强员工反洗钱意识，9月6日德阳中支在早会组织内外勤伙伴观看学习了人行最新反洗钱微电影《入局2》。

       该视频通过洗钱犯罪的案例：网络兼职、高价回收银行卡、创业项目，揭示了现在花样百出的各种洗钱犯罪手法，现在犯罪分子利用各种方式诱骗学生，利用了他们缺乏社会经验以及法律意识淡薄的特征，成为自己敛财洗钱的工具。

       最后提醒大家不要被网络上不切实际的高额利润所诱惑，更不能因为贪图一时之利出租或出借银行卡，不仅会给自己带来法律风险，还可能导致财产损失。请大家务必珍惜自己的信用记录，遵守法律法规。我们务必要提高警惕，注意保护个人信息，不出租出借自己银行卡，对于各种投资谨慎同时向社会民众做好相关宣传，做到自己应尽的社会职责及义务，共同维护良好的社会秩序。

（三）资阳中支开展2023年反洗钱主题宣传活动之员工教育

      为进一步提升公司员工反洗钱意识，提高中支洗钱风险防范能力，9月7日资阳中支利用内勤早会组织内勤员工对2023年反洗钱主题宣传活动进行宣导。

       首先就中国人民银行四川省分行办公室《关于做好2023年反洗钱主题宣传工作的通知》进行宣导，详细讲解了本次主题宣传活动的主题、时间、宣传对象、宣传内容等，要求各部门紧密配合，切实有效推动本次宣传活动的开展。

       其次观看了反洗钱主题微电影《入局2》，从“兼职跑分”、“出租出借银行卡”、“成立空壳公司”三方面揭露了洗钱骗局。通过对视频案例的学习，全员对反洗钱的必要性和重要性有了更深刻的认识，也意识到作为金融机构广泛宣传反洗钱的迫切性，提高社会公众反洗钱意识，才能提高全社会洗钱风险防范能力。

       资阳中支将持续常态化开展反洗钱宣传教育活动，切实履行反洗钱义务，为维护社会和谐稳定贡献力量。

（四）广安中支组织开展反洗钱、反走私专题学习

       9月6日，广安中支运营管理部组织内勤员工开展反洗钱、反走私专题学习会议。

       会议宣导《中国人民银行四川省分行办公室关于做好2023年反洗钱主题宣传工作的通知》、《分公司关于开展反走私综合治理普法集中宣传月的通知》，观看反洗钱宣传视频-入局2，学习反走私普法知识，号召大家积极参与到相关宣传活动中来；同时提醒全体员工及家里亲朋好友不得参与非法金融活动，不得出租出借自己的银行卡，保护好收款码，注意防范创业陷阱，拒绝套代购，共同共创美好社会。

       中支总经理李磊强调：广安反洗钱工作非常严峻，要求大家在日常展业过程中务必做到了解你的客户为原则，做好客户身份九要素审核，确保信息的完整真实；提高业务员合规反洗钱培训频率，开展专项排查工作，以此来降低客户身份信息瑕疵。

      广安中支将全力做好反洗钱、反走私宣传工作，严厉打击相关犯罪活动。

四、中支宣传动态

自贡中支开展反洗钱知识进校园宣传活动

       为进一步普及反洗钱法律法规知识，筑牢洗钱风险防线，推进平安校园建设，增强当代大学生反洗钱意识及自我保护能力，9月5日上午，自贡中支在四川轻化工大学门口开展以“反洗钱知识进校园 讲好开学第一课”为主题的反洗钱系列宣传活动。

       活动中，工作人员通过悬挂宣传横幅、摆放宣传展架、发放宣传资料、现场讲解等方式向来往的大学生群体普及反洗钱、反走私、防范非法集资、防范电信网络诈骗、扫黑除恶等相关知识。同时对个人信息保护、个人账户使用、“校园贷”“套路贷”等领域进行温馨提示，提醒广大学生合理借贷，理性消费，加强防骗技能，多学法律常识，通过正规渠

道从事兼职，切勿因小失大，被犯罪分子利用，自觉远离洗钱犯罪，做反洗钱知识的传播者。

       本次主题宣传活动取得了良好的效果，有效提升了广大学生的反洗钱和反诈意识，营造了预防打击洗钱犯罪的良好校园氛围。

五、中支拜访动态

眉山中支拜访眉山监管分局

       为加强与监管沟通交流，9月5日，眉山中支总经理尚超携人事行政部经理李孝薇前往国家金融监管总局眉山监管分局拜访局长蒋成林、副局长陈俊以及保险科科长曹虹。

       尚超汇报了眉山中支近期的业务发展情况、党建工作、消保工作和合规工作开展情况以及下阶段工作计划。表示认真落实监管各项规定，坚持合规经营，积极向监管汇报工作。

      蒋成林在听取汇报后对我司业务水平表示肯定，并提出三点工作要求：一是加强党的建设，注重党建基础工作，做好主题教育学习；二是提高消费者权益保护意识，主动承担主体责任，积极处理客户疑问和投诉，严防客户信息泄露；三是强化合规经营管理，做好销售人员培训，严禁销售误导行为，稳健经营。

       眉山中支将加强监管拜访和沟通，积极取得工作支持，为公司发展奠定良好的外部环境基础。

六、合规小贴士

走私普法宣传学习篇

地 址 ：成都市武侯区人民南路四段12号华宇蓉国府6栋12楼 、15楼 、18楼 、19楼

电 话：028-6558111