甘/肃/省/分/行/运/营/小/课/堂/第/ 25 /期
中国农业发展银行
现金业务办理规定（2023年修订）
目录
P01
总则
general principles
P02
职责分工
Division of responsibilities
P03
基本规定
Basic regulations
P04
现金业务办理流程
Cash Business Processing Process
中国农业发展银行现金业务办理规定
总则
GENERAL PRINCIPLES
01
为规范中国农业发展银行(以下简称农发行)现金业务管理，防控操作风险，提升客户服务水平，根据《中国农业发展银行会计基本制度》制定本规定。
本规定所称现金指人民币实物货币，不包括外汇现钞或者数字形式的货币。
农发行现金业务办理采用委托同业代理的方式。
委托同业代理现金业务方式(以下简称现金业务)是指农发行在受理客户现金业务时，委托同业在其营业场所完成农发行客户现金收付的作业模式。
02
03
04
中国农业发展银行现金业务办理规定
DIVISION OF RESPONSIBILITIES
职责分工
（一）负责起草现金业务相关管理办法。
（二）负责组织和管理现金业务。
（三）负责组织现金业务监督辅导。
（四）负责其他与现金业务相关的工作。
总行运营管理部门
（一）负责贯彻落实现金业务规章制度，并组织实施。
省级分行、二级分行运营管理部门
（二）负责管理、指导辖内机构开展现金业务。
（三）负责辖内现金业务的监督辅导。
（四）负责其他与现金业务相关的工作。
（一）负责按照现金业务规章制度办理现金业务。
（二）负责其他与现金业务相关的工作。
营业机构
中国农业发展银行现金业务办理规定
基本规定
Basic regulations
1.办理同业银行结算账户开户应按照中国人民银行和我行有关规定执行。同业银行结算账户如开通电子银行业务，不得开通资金转账功能。2.营业机构应与客户签订《人民币单位银行结算账户管理协议》，明确现金收支业务的办理方式、办理流程、反洗钱义务等。3.办理客户现金缴存业务应先收款后记账，现金支取业务应先记账后付款。现金支取范围应符合中国人民银行现金管理的相关规定。4.柜面人员办理现金业务，应当在客户视线以内且处于有效视频监控范围，做到一户一清，同一客户一次提交多张凭证，应逐笔记账，逐笔开具同业凭证，不得从现金收入中直接支取，即严禁“坐支”。5.客户办理现金业务过程中，严禁农发行员工接触客户现金实物。
6.营业机构要加强客户单笔或当日累计人民币 5万元(含)以上的大额现金管理，客户办理大额现金支取，应提前预约，柜面人员根据现金业务委托代理行（以下简称现金代理行）相关规定办理同业取现预约手续。大额现金支取，须经营业机构有权审批人审批，执行大额业务双线验证后方可办理。
7.同业现金支票与其预留印鉴应印证分管，严禁一人保管支取款项所需的全部印章。
8.营业机构应加强与同业的对账管理，与现金代理行实行按日对账，并建立《同业对账登记簿》，业务发生频繁的，应实时核对账务，保证营业终了前账务核对相符。发现对账不符的，应及时查明原因，保证余额调节后相符。
9.为进一步明确柜面审核责任，防范业务风险，在现金支取业务中增加同业存款账户余额的审查要求，取消同业现金支票背面注明客户经办人员证件名称和号码的强制要求，各行参照同业管理规定执行。取消《现金支票登记簿》，柜面人员将同业现金支票交付客户，客户确认签收。
10.在尚未完成同业现金支取时，由柜面人员进行冲正处理，经本地授权审核后重新填制同业现金支票，并登记《现金支票更换登记簿》。
现金业务办理流程
业务必要前置准备
1.柜员尾箱必须存在同业现金/支票，并使用最小号的同业支票。
2.农发行现金支票必须为客户未使用状态。
初审事项包括：
1.公民身份核查。
2.鉴别票据真伪，核验预留印鉴。
3.票据要素填写规范性。
4.大额现金支取审批手续合规性。
5.双线验证客户大额业务的付款意愿。
6.制度规定的其他事项。
支票填写规范（农发行现金/支票）
现金业务办理流程 CASH BUSINESS PROCESSING PROCESS
收款人为单位
收款人为个人
正面审核要点1. 要素填写清晰。2. 支票凭证序号与付款行名称不得重叠。3. 大小写金额一致。4.收款人为个人《农发行现金/支票正面》收款人与联网核查身份信息必须一致.5.出票人账号是盖章形式的，出票人账号、付款行名称必须清晰。
支票填写规范（以农发行现金支票为例）
现金业务办理流程 CASH BUSINESS PROCESSING PROCESS
收款人为单位：
收款人为个人：
收款人为单位：
收款人为个人：
背面审核要点1.日期为必填项。2.收款人为单位必须有印鉴；收款人为个人必须有签名，收款人签章处的收款人签字、身份证件号码与联网核查身份信息必须一致，身份证件名称、发证机关栏位不能为空。3.身份证件名称应填写“身份证”或其他证件的名称。4.发证机关应填写“公安局”或其他发证机关的名称。
现金业务办理流程
业务必要前置准备
1.柜员尾箱必须存在同业现金/支票，并使用最小号的同业支票。
2.农发行现金支票必须为客户未使用状态。
初审事项包括：
1.公民身份核查。
2.鉴别票据真伪，核验预留印鉴。
3.票据要素填写规范性。
4.大额现金支取审批手续合规性。
5.双线验证客户大额业务的付款意愿。
6.制度规定的其他事项。
支票填写规范（农发行现金/支票）
现金业务办理流程 CASH BUSINESS PROCESSING PROCESS
收款人为单位
收款人为个人
支票填写规范（以同业现金支票为例）
现金业务办理流程 CASH BUSINESS PROCESSING PROCESS
审核要点
1.主票及存根的出票日期与业务办理当日日期必须一致。
2.主票及存根的金额必须一致。
3.支票凭证序号与付款行名称不得重叠。
业务必要前置准备
1.柜员尾箱必须存在同业现金/支票，并使用最小号的同业支票。
2.农发行现金支票必须为客户未使用状态。
现金缴存办理流程
客户至现金代理行柜面办理现金缴存业务（优先采取此方式）
客户前往现金代理行缴存现金
客户填写同业现金缴款单
柜面人员审核资料并在核心业务系统进行账务处理
客户成功缴存现金后将回单联交农发
行柜面人员并填写农发行现金缴款单
注意事项：
同业现金缴款单需在备注栏或其他约定位置填写客户全称。
现金业务办理流程 CASH BUSINESS PROCESSING PROCESS
现金缴存办理流程
客户至农发行柜面办理现金缴存业务
现金支取办理流程
柜面人员审核客户现金缴款单
填写同业现金缴款单
客户前往现金代理行办理现金缴存
柜员根据同业现金入账回单
在新核心系统进行账务处理
注意事项：
1.同业现金缴款单需在备注栏或其他约定位置填写客户全称。
2.本机构一名正式员工陪同客户前往现金代理行办理。
柜员审核客户提交的现金支票或其他取款凭证
审核事项：
1.公民身份核查。
2.鉴别票据真伪，核验预留印鉴。
3.票据要素填写规范性。
4.大额现金支取审批手续合规性。
5.双线验证客户大额业务的付款意愿。
6.制度规定的其他事项。
柜员在核心业务系统进行账务处理，开出同业现金支票
柜面人员将同业现金支票交付客户，客户前往同业取现
注意事项：
1.柜员开出同业现金支票前需确认客户存款账户及同业存款账户余额充足。
2.需由本机构一名正式员工陪同客户前往同业取现。
甘肃省分行运营小课堂第25期
制作：甘肃省分行营业部 梁英杰
感谢观看
增值电信业务经营许可证：陕B2-20210327 | 
陕公网安备 61102302611033号