撰写人：王某力
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欢迎来到萨摩耶内刊
目录
contents
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萨摩耶之光
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政策之风
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行业之争
乐信Q1：实现利润9.11亿，新增用户连续七个季度超千万
小赢科技Q1财报：营收超9亿元，净利超2亿
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萨摩耶之乐
端午节福利
六月健身月
二季度生日会
社团招新
“
1921-2021
庆祝中国共产党成立100周年
萨摩耶数科的诞生与发展
离不开党的坚强领导
站在新的起点上
我们要听从党的指挥
响应党的号召
不忘初心，牢记使命
为客户带来有温度的数字化服务
促进实体经济发展
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萨摩耶之享
人工智能部：迁移学习概述及应用（下）
”
坚定红色信仰，谱写数字新华章--萨摩耶数科献礼建党百周年
萨摩耶数科林建明：数字化赋能金融机构应“因需而变”
照亮孩子前行路，萨摩耶数科持续关爱湖南郑家冲学校
受到国际认可，萨摩耶数科通过两项国际标准体系认证
《中华人民共和国数据安全法》发布
《关于金融支持巩固拓展脱贫攻坚成果全面推进乡村振兴的意见》发布
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今年，中国共产党成立100周年。一百年的历史正是一部磅礴有力的奋斗史。
今年5月26日，是萨摩耶数科成立六周年的日子。
六年来，萨摩耶数科每一次跨越，都离不开中国共产党领导，离不开党创新发展政策和伟大实践，离不开国家繁荣客户信赖的深层滋养。
六年来，诞生于深圳经济特区的萨摩耶数科，紧抓时代发展机遇，积极响应国家普惠金融发展号召，走出了一条科技赋能产业数字化转型生态之路，有力推动国家数字化建设与发展。
萨摩耶之光
凭借自身在技术领域优势和对国内数字化前景前瞻预判，萨摩耶数科蹚出了一条数字化可持续发展之路。公司现有员工467人，党员89人，党员占比达到20%。2017年公司成立党组织，始终以党的思想指导开展工作，一心一意以科技之力促进行业实现数字化变革。
不忘初心，铸就温暖有态度的数字生活
“中国共产党人的初心和使命，就是为中国人民谋幸福，为中华民族谋复兴。这个初心和使命是激励中国共产党人不断前进的根本动力。”习总书记在中国共产党第十九次全国代表大会上发表报告指出。
坚定红色信仰，谱写数字新华章
——萨摩耶数科献礼建党百周年
图：萨摩耶数科党支部副书记林建明带领公司全体党员参加党课学习
牢记使命服务实体经济。截至2021年Q1季度 ，萨摩耶数科合作的机构超过一百家，帮助超过7000万用户获得普惠信息服务。
奋斗六载路，启航新征程。未来，萨摩耶数科将会在党的坚强领导下，努力不懈奋斗，创造更多价值，推动国内数字化发展，回馈社会和人民，向着成为国内领先的科技型企业勇毅迈进。
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2021年6月2日，由《中国经营报》和中经未来主办的2021中国企业竞争力夏季峰会在京举行。
萨摩耶数科董事长林建明在“共创数字化产融生态圈”圆桌讨论环节发言时表示：在市场变化和监管趋势下，银行数字化转型需求日趋多元，对金融服务商也不断提出新的业务要求，在提供服务时也需要根据机构痛点按需而变，不断提升核心服务能力。
萨摩耶之光
金融高质量发展的终点惠及实体经济。金融科技公司占据技术、人才、体制优势，在服务小微经济上具有突出优势。在林建明看来，公司的全量客户，存在于全社会各行各业的经济体，尤其是数以万计的中小微企业。
据了解，除了针对金融行业，萨摩耶数科目前触达政府监管部门、手机制造商、电信运营商、线下零售商场超市，以及“三农”领域，围绕数字经济中每一个个体面临的金融问题，提供定制化、智能化的全链路解决方案。
据林建明透露，去年以来萨摩耶数科逐步加大了小微信贷的业务比重，该业务量目前在每日新增业务中占比大幅提升。此外在农村金融业务上，萨摩耶数科也通过与银行、农民三方共建形式，在农村最后一公里创新普惠金融网点。“现阶段这部分业务我们不以盈利为首要目的，但如果用发展的眼光看，农民群体基数巨大且在不断成长，未来的需求会非常丰富和多元，这一市场的想象空间巨大。”他表示。
在林建明看来，在需求端不断变化的过程中，金融科技公司可以抓住没有变的主旨就是数字化——形成一个标准化的数字化产品对外输出，大量长尾和腰部客户需要的是标准化的服务，所以这个过程一定也会有很多标准化的TO B产品出现。此外，则需要持续敬畏专业，特别是作为金融行业创新力量，更需要把握“底线意识”——在监管部门还没有出台政策的时候，就要知道监管的红线、底线在哪里。
萨摩耶数科林建明：
数字化赋能金融机构应“因需而变”
图：萨摩耶数科董事长林建明
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近日，湖南省邵东市郑家冲学校的孩子们收到了一套精心制作的明信片，这份特别的礼物记录了萨摩耶数科五月份探访学校时，带领学生们开展“好耶”创意绘画的美好回忆。
在不久前的实地探访活动中，萨摩耶数科携手中国社会福利基金会免费午餐基金为郑家冲学校的孩子们送去了温暖和关爱。同时，萨摩耶数科与公益官们还带领孩子们在学校开展了一堂生动有趣的线下美术课，鼓励孩子们充分发挥丰富的想象力与创作力，对萨摩耶数科吉祥物“好耶”进行充满童趣、创意的填色涂鸦。
被快乐氛围环绕的孩子们，创造出了一幅幅漂亮多彩的“好耶”画作，萨摩耶数科与公益官们评选出了优秀的作品，将关爱之情制作成明信片又邮递给了孩子们，给未来的他们留下一份珍贵的纪念礼物。
萨摩耶之光
在上次实地探访学校后的半个多月里，孩子们仍然无比开心地使用着萨摩耶数科送来的学习文具（书包、画笔等）、体育用品（篮球、羽毛球拍等）。6月16日，郑家冲学校又收到了一份来自萨摩耶数科的惊喜，一排排崭新明亮的新餐桌出现在了学校食堂，可以同时容纳所有师生共同用餐，学生们就学生活条件得到了大大改善。
5月26日，在萨摩耶数科六周年司庆活动上，萨摩耶数科董事长林建明诚挚分享了探访湖南郑家冲学校的感受，“这次去到湖南郑家冲学校，看到孩子们在各界人士的关爱下，饮食条件得到改善，学习环境得到保障，每位孩子都在快乐的氛围下健康成长，我从心底感到非常开心与满足。”
在谈及湖南郑家冲学校的探访时，林建明更是哽咽落泪。年少时期，林建明一直在乡下生活读书，饮食条件及学习环境艰苦。此次来到湖南，看见孩子们享用到萨摩耶数科为他们健康成长准备的营养餐食，他内心感到无比幸福。萨摩耶数科也希望将这些点滴帮助，化为涓涓细流，滋养着孩子们的心田。
在萨摩耶数科董事长林建明看来，企业的意义在于创造自身价值后再回馈给社会大众，创造社会价值。无论个人还是企业，都应该拥有谦卑之心，始终带着爱与善意，帮助社会更多需要帮助的人，在企业发展不断壮大后，更要不忘初心，以爱的态度回馈社会，成就他人。
照亮孩子前行路，
萨摩耶数科持续关爱湖南郑家冲学校
图：孩子们创作“好耶”图画
图：“好耶”明信片
图：孩子们在食堂新餐桌就餐
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近日，萨摩耶数科通过ISO9001质量管理体系认证和ISO22301业务连续性管理体系认证。ISO9001和ISO22301是国际标准化组织（ISO）发布的质量管理体系和业务连续性管理体系，是全球普遍认可、具有国际权威性的管理标准。此次，萨摩耶数科获得两项认证标志着在输出技术服务、产品服务以及项目管理等方面建立的一套完善的质量管理体系获得了国际权威机构认可。
萨摩耶之光
获得国际标准化机构认可，
萨摩耶数科质量和业务连续性管理领跑行业
ISO9001质量管理体系认证是迄今为止世界上最成熟的质量框架，目前全球有161个国家/地区的超过75万家组织正在使用这一框架。通过该体系认证的企业，表明在各项管理系统整合上已达到国际标准，有能力持续稳定地向客户提供预期满意的合格产品及服务。ISO22301业务连续性管理体系认证是第一个以业务连续管理(Business Continuity Management，简称BCM)为主题的国际标准，主要衡量企业服务连续性能力能否满足社会责任和客户承诺的唯一标准。
近日，Capgemini和Efma联合发布了《2021世界金融科技报告》（World Fintech Report 2021）。报告认为，金融科技即将进入新的发展阶段，其标志着金融科技企业开始具备盈利能力并进行全球化布局，这将对传统银行业甚至整个金融行业产生影响。现今，众多传统银行希望通过以客户需求为出发点的全数字化公司来帮助自身进行数字化转型。
显而易见，随着全球数字经济的高速发展，各类创新型技术及解决方案在传统行业中的应用需求旺盛。聚焦金融行业，随着人工智能、云计算等前沿技术所带来的金融科技基础能力不断强化，未来金融科技产业对整个金融行业的前中后台将带来巨大变化。
作为一家以AI为驱动的金融数字科技公司，萨摩耶数科自成立以来，就着力于在全流程风控管理过程中提供具有国际化标准和优势的产品体系与服务。 凭借在风险管理、营销等方面丰富的实战经验，可以结合传统金融机构的实际需求，基于在数字化风控体系建设中出现的困难，帮助其从联合建模、策略优化、精准营销到客户经营、损益分析，转向解决方案等一系列金融科技服务，帮助持牌金融机构真正实现精准风险控制策略，大幅提升流量转化效率，降低风险，提升效益，助力数字化转型。
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2021年6月10日，第十三届全国人民代表大会常务委员会第二十九次会议通过《数据安全法》，将于2021年9月1日起正式施行。
当前，数据要素已成为数字经济发展基础性生产要素，数据的应用和发展有很强的社会影响，既有正面的，也有负面的。《数据安全法》是大数据领域的一部基础性法律，强调发展和安全并重，给数据应用的发展指明方向、划出红线，使其在一个良性规范、安全可控的轨道上发展，是数字经济时代国家发展数字化事业的一个非常重要的里程碑，为实施国家大数据战略，消除了数据发展过程中的潜在风险，保障了数据的安全合规使用，促进了数据要素的价值释放。
《数据安全法》全文共七章五十五条，分别从数据安全与发展、数据安全制度、数据安全保护义务、政务数据安全与开放的角度对数据安全保护的义务和相应法律责任进行规定。
政策之风
《中华人民共和国数据安全法》发布
近日，人民银行、银保监会、证监会、财政部、农业农村部、乡村振兴局联合发布《关于金融支持巩固拓展脱贫攻坚成果全面推进乡村振兴的意见》(以下简称《意见》)。
《意见》提出，金融机构要围绕巩固拓展脱贫攻坚成果、加大对国家乡村振兴重点帮扶县的金融资源倾斜、强化对粮食等重要农产品的融资保障、建立健全种业发展融资支持体系、支持构建现代乡村产业体系、增加对农业农村绿色发展的资金投入、研究支持乡村建设行动的有效模式、做好城乡融合发展的综合金融服务等八个重点领域，加大金融资源投入。
《意见》对原金融精准扶贫产品和金融支农产品、民生领域贷款产品等进行整合优化，以小额信用贷款、产业带动贷款、新型农业经营主体贷款、民生领域贷款、农村资产抵押质押贷款、农业农村基础设施建设贷款、保险产品等十类金融产品为重点，充分发挥信贷、债券、股权、期货、保险等金融子市场合力，增强政策的针对性和可操作性。
《意见》对银行业金融机构提升服务能力提出了明确要求，督促银行业金融机构健全农村金融组织体系、改进内部资源配置和政策安排、强化金融科技赋能。同时，《意见》明确，将通过推进农村信用体系建设、改善农村支付服务环境、推动储蓄国债下乡、开展金融知识宣传教育和金融消费者权益保护等，持续完善农村基础金融服务，优化农村金融生态环境，并通过资金支持、财税奖补和风险分担、考核评价和监管约束等措施，强化对银行业金融机构的激励约束。
六部委发布《关于金融支持巩固拓展脱贫攻坚成果
全面推进乡村振兴的意见》
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6月1日，新消费数字科技服务商乐信（NASDAQ：LX）发布2021年一季度未经审计财务业绩。
其中，一季度，乐信营收实现29亿，同比增长17.8%。营收的稳健增长得益于促成贷款额增加，公司促成贷款额为538亿，同比增长57.8%，增速较前两个季度出现明显提升，公司在疫情之后正重回高增长。
一季度，乐信新增用户1400万，连续七个季度增长超千万；截至季末，乐信用户数达1.32亿，同比增长56.5%，授信用户3030万，同比增长46.5%；季度新增活跃用户180万，同比增长88.0%。
行业之争
乐信Q1财报：
实现利润9.11亿，新增用户连续七个季度超千万
小赢科技单季营收9亿
净利超2亿，互联网小贷业务资格获批
小赢科技日前公布2021年第一季度财报。从财报数据看，小赢科技的营收和利润已经实现了大幅反弹。小赢科技2021年第一季度营收为9.063亿元（1.383亿美元），较2020年同期的5.290亿元增长71.3％。
在贷款总额方面，截至2021年3月31日，小赢科技在贷余额达到人民币165.89亿元，其中，2021年第一季度撮合贷款总额为108.55亿元人民币，同比增长59.1％，环比增长25.2％，创两年来新高。
此外，6月初，小赢科技获得由深圳地方金融监督管理局颁发的网络小贷牌照。至此，小赢科技已成为行业中首批完成转型并获得全国展业的互联网小贷牌照的公司。
根据工商经营范围显示，小赢科技获得小贷牌照其业务包括专营小额贷款业务，经相关部门批准开展互联网小额贷款业务（不得吸收公众存款）；与贷款业务有关的融资咨询、财务顾问等中介服务。
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迁移学习概述及应用（下）
文章投稿 ：萨摩耶数科人工智能部
一、迁移学习在金融领域的探索
如之前所述，在风控建模环节存在可用的无偏有标注样本稀缺，并且获取昂贵的问题，同时，在业务上又有其他可获取的有标注样本，但与目标样本相比，他们的边缘分布与条件分布存在着差异。譬如，我们贷前测试案的样本有限，存在着模型上线之后的实际情况与测试案有偏移，小样本建模不具有足够的代表意义。这时候，自然而然会想到样本扩充的方法，样本扩充的方法主要有样本构造（如Smote）、过采样、以及迁移学习。迁移学习与Smote方法相比，学习的是真实的样本实例，可以学习到多变量间的交互影响。与上采用的方法相比，迁移学习可以避免上采样后的数据集中反复出现一些样本，训练出来的模型可以避免一定程度的过拟合。
（一）金融领域会遇到的实际问题
1. 获取无偏样本代价过高
与广告推荐等领域相比，金融领域获取的无偏样本不仅仅需要获客成本、营销推广费用，更需要付出昂贵的客户逾期成本。而使用迁移学习的时候，就可以直接采用大量的业务样本，这种近乎于零成本的样本获取方式的优势正是建模样本所或缺的，能够解决有标注的样本的昂贵的产生代价问题。
另外，业务样本是真实的样本，非是像Smote等样本构造方法所获得虚拟建模实例。并且，业务样本的时间跨度和建模样本一致，不仅仅含有用户的人口属性、行为方式等信息，同时可囊括了随时间、市场环境、政策环境变动的信息，样本的真实性避免了需要从样本之外去额外的获取我们需要的数据信息。
2.将迁移学习纳入原有调参体系的适配性和学习成本
许多公司有成熟的调参工具，让广大建模人员接受和使用迁移学习是否需要额外的学习成本，也是在工业实践中需要考虑的问题。迁移学习方法主要改变的是建模样本的权重，可与原有的调参体系可形成互不干扰串行式的调参流程，这个特点，使得建模人员对迁移学习这个新方法的接受程度比较高，也可以将其简单的视为一个预处理工具来看待。
（二）迁移学习在金融领域中应用需考虑的实际问题
1. 辅助域和目标域样本的实际差异
有标注的业务样本是有偏的，这就导致了其边缘分布和条件分布和原始的建模样本会有较大的差异，这种差异性是否可以在迁移学习的过程中调整消除，是我们需要经过实践来证实的。
2. 迁移学习样本调节的终止点的确定
迁移学习通过样本权重的调节方式来做调节，具体方式是，如果样本属于目标域，会加大对模型错分样本的学习强度，即增加目标域错分样本的权重；如果样本属于辅助域，会减小对模型错分样本的学习机会，即减小对辅助域错分样本的权重。基于上述样本权重学习方式，会不可避免得导致目标域样本权重不断升高而辅助域样本权重不断降低。权重的学习的终止是在这过程中需要思考的。譬如我们是单从模型结果正确性来考虑权重问题，还是以迭代的轮次来决定权重输出。
（三）萨摩耶数科迁移学习的具体实践
基于迁移学习上述优缺点，同时结合萨摩耶数科内部常用的模型调参工具Automan，萨摩耶数科开发了一套合适自身特点和需求的迁移学习工具。工具主要可以实现如下步骤和功能：
萨摩耶之享
技术干货
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最终建模效果如下图所示，在相同的跨时间建模样本上验证模型效果，KS从0.328提升到0.406，效果有了非常显著的提升。尽管两份数据集的正样本比例有着巨大的差距（图1所示），但迁移学习可以在迭代的过程中消除这种差异，将可用数据为建模数据集所用。
1、在存在两份建模数据集（目标数据集、辅助数据集）的前提下，通过迁移学习的方式，来调整两份样本中每个样本实例的权重，通过每一轮的迭代，使得目标数据集中的错分样本权重提高，同时使得辅助数据集中的错分样本权重降低；如此，使得辅助数据集中有用的样本可以为建模集所用，而无用的样本从建模集中剔除，来实现建模数据样本的调整。
2、迁移学习的基学习器可以任意选用所有带predict和predict_proba 方法以及带有sample_weight参数的学习器，包括常用的逻辑回归以及xgboost算法。
3、模型采用boosting多轮迭代方式来进行权重调整，直至模型效果达到预设的模型效果要求后，停止权重调整。模型的评价函数可以是在检验样本上的区分效果，也可以是检验样本与建模样本的效果差值。
4、迁移学习调整权重后的结果有两种输出方式。其一是将根据最佳的一轮模型的模型权重调整结果输出。其二是将第best_round/2-best_round轮模型权重的平均值的结果输出。
5、迁移学习过程会绘制出最终模型的效果展示图，直观的给予用户视觉上的效果展示。
6、在迁移学习之后，输出带有全新样本权重的新数据集，将迁移学习调整后的样本权重输入到Automan的参数中，按原始方法来进行模型训练与参数调节。
上述迁移学习的产品内容囊括了笔者在思考了迁移学习的优缺点以及将其纳入现有的产品框架中的所有思考，在考虑到模型效果的同时也考虑到了应用的便利性和通用性。同时期待着建模人员在使用的过程中有更多的产品反馈来优化算法的设计。
（四）迁移学习实例
用迁移学习的方法可以一定程度改善建模效果，接下来将用两个例子来展示迁移学习在实际的金融风控领域的应用。
表1 实例1样本分布情况
项目2是利用贷中的测试案来迁移贷前测试案的样本，贷中测试案较贷前测试案量比较多，且风险较低。且贷前测试案和贷中测试案的变量空间存在很大部分的重叠，且同时段的贷前贷中样本的获客渠道，市场背景的一致性决定了用贷中样本迁移贷前测试案的可行性。贷前贷中两份样本的组成如表2所示。
表1 实例2样本分布情况
项目1模拟了两个数据集用迁移学习方式改善建模效果的实例，实际的样本构成如下表所示：
萨摩耶之享
技术干货
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将迁移学习获得的权重结果输入到Automan中使用，在其余条件都不变的情况下，仅仅改变建模数据集的样本权重，在验证集上产生了明显的提升效果，如图所展示，迁移学习可以明显地降低模型前几组的风险，使得模型的趋势更好，更适合做模型的捞回和拒绝。
二、结论
我们已经大致地了解下迁移学习的基础概念，迁移学习的特点和优势，也从实际的案例中看到迁移学习用于风控建模的实际增益。
最后，我们来重新剖析一下迁移学习，迁移学习可以说是“借力打力”，遥想诸葛孔明草船借箭，上演了一出借力的的好戏。迁移学习之所以可以实现，不是靠自己的力量，而是会借力，借势，以达成自己的目标。
迁移学习胜之其他算法的部分也仅仅是“借力”一词，它将自己学习的框架放大，找到更多更有“能力”的样本，并且充分利用他们的能力。“读万卷书，不如行万里路，行万里路，不如仙人指路。”这就是迁移学习“借鸡下蛋”的智慧。同样，我们在实际业务学习过程中，如能跳出传统的框架来重新审视我们的数据，也许可以找到新的突破口来对我们的实际业务产生新的增益。
本文从迁移学习的定义开始，讲述了迁移学习的应用场景以及迁移学习中极为重要的几个概念。然后带大家从萨摩耶数科实际业务中存在的问题来再一次认识萨摩耶数科现有数据，了解到了将其应用于金融风控建模领域的可行性和迫切性。并结合迁移学习来完成了两次实际的算法应用，也看到了迁移学习在其中发挥的作用，也学会了如何结合现有工具Automan来快速的使用本算法。希望读者可以从中产生更多启发式的思考和解读。
最终建模效果如下图所示，在相同的跨时间验证的贷前测试案验证数据上，KS从0.272，提升到0.316，模型效果有了比较明显的提升。体现了用迁移学习的方式将贷中样本用于贷前场景建模的可行性。这在扩充贷前样本的同时，也不产生额外的样本获取代价。
萨摩耶之享
技术干货
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萨摩耶之乐
端午节福利
-- 粽叶飘香，好耶相伴 --
这个端午节
人力行政中心为四地职场的同学们
送上了咸香软糯的传统粽子
和冰冰凉凉的手工绿豆糕
更有专属的端午狗粮
祝大家端午安康~
萨摩耶之乐
6月健身月
自活动发起日开始
掀起了全员跑步热潮
萨摩耶跑团成员
由原来的38人
上升至111人
也突破了
1500公里
的目标
大家的拼搏与坚持
彰显了萨摩耶的精神
公司十分关注
大家的身心健康
原计划的职场体验课
因疫情延后
未来将给大家
开放更多职场课程
让我们
一起拼搏！
一起GO！
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萨摩耶之乐
二季度生日会
噔噔噔噔
又是一年一度的
二季度生日会
第二季度的寿星小哥哥小姐姐
汇聚在一起
唱生日歌、切蛋糕
还收到了来自公司
精心准备的小礼物
祝大家生日快乐~
在萨摩耶继续茁壮成长哦！
萨摩耶之乐
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视觉研究社
成立啦！
SMY视觉研究社
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萨摩耶之乐
SMY跑团招新
萨摩耶之乐
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篮球无关性别
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一个人可以跑得很快
一群人则可以跑得更远
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目前跑团新增至上百人
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用跑步丈量生命
让我们一起
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萨摩耶之乐
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