萨摩耶云科技集团内刊丨第44期

每年十一月的第四个星期四都是感恩节

感恩是个很美好的词语

在这个温暖的日子里尽情表达

感谢真诚努力的自己

感谢生命中的每一个美好相遇

同愿者同谋 同心者同行

不负时光与梦想 同行路上感恩有你

Contents

目录

04/09

10/13

政策之风

14/17

行业之争

18/23

萨摩耶之享

大咖招募令：谁是下一个萨摩耶大v

24/38

萨摩耶之乐

01

AIGC“霸屏”高交会，萨摩耶云科技集团探索重塑金融应用场景

11月15日，“中国科技第一展”中国国际高新技术成果交易会（以下简称“高交会”）在深圳如约而至。中国AI决策领军企业萨摩耶云科技集团创始人、董事长兼CEO林建明受邀在“高交会-2023中国高新技术论坛”发表主题演讲，与中外院士、全球科技创新领域各界代表一起，聚焦前沿创新技术，点燃思想火花。

去年以来，ChatGPT一声炮响，为全球送来AIGC（生成式人工智能）浪潮，世界范围内掀起大模型创业创新竞赛。AIGC正悄然变革生产力，为各行各业注入了全新机会与活力。在素有科技创新“风向标”之称的高交会上，AIGC当仁不让的成为大热话题。

第十四届全国政协提案委副主任、中国发展研究基金会理事长、国务院发展研究中心原副主任张军扩在主论坛致辞时指出，在更高起点上推进改革创新，要紧紧围绕高质量发展的要求，进

一步优化支撑和促进创新发展的环境和生态，才能在最终科技创新竞赛中获得竞争优势。

金融业是典型的创新驱动型和数据、技术密集型行业，天然的是AIGC落地的“试验田”和“前沿阵地”。AIGC从商业模式、底层技术架构、经营策略、产品服务、组织协同、应用场景、客户体验等维度为金融机构体系带来了重构可能性，金融业务都值得用大模型重塑一遍。提及金融机构如何拥抱新技术变革时，林建明如是表述。

萨摩耶云科技集团长期专注AI决策智能技术研发和应用，打造了一系列SaaS产品组合，为各行各业提供端到端云原生科技解决方案，包括金融云、产业云、海外云三大解决方案。“我们对AIGC创新技术的研发和探索一直没有停止。”林建明强调，萨摩耶云科技集团注重将大模型的API模块和自身AI决策智能技术深度融合，探索金融科技创新路径。聚焦Embedding、Completion、Fine-tuning三类技术，萨摩耶云科技集团把金融业常见方法模型和AIGC结合，尝试应用于风控建模、风控反欺诈、客户运营、建模效果场景，进一步帮助金融机构智能化转型。

AIGC在推动金融行业高质量发展过程中存在巨大应用潜力，有望逐渐渗透到每一个业务场景。以金融业务常见客户运营为例，客户在咨询问题时经常存在表述不完整、或者隐藏内容现象。这对准确理解客户意图，提供更好服务造成了一定困扰。萨摩耶云科技集团尝试利用AIGC的Completion算法来预测并补全客户未说完的话。

AIGC塑造了人机协作新范式，但潜藏的数据滥用、算法歧视、模型可解释性、安全合规、技术伦理等风险不容忽视。林建明指出，为了应对这些科技治理挑战，我们需要广泛合作，采取人工干预机制、加强模型的可解释性以及建立可信的AIGC。

科技是一把双刃剑，我们不能回避它带来的问题或风险，甚至应该主动拥抱和应对问题。“万物皆有裂痕，那是光照进来的地方。”林建明确信，只要规范利用AI新技术，它就可以更好地造福人类。

02

萨摩耶云科技集团蝉联时代周报“科技赋能金融机构奖”

中央金融工作会议提出做好五篇大文章，为高质量建设金融强国目标指明方向。作为“五篇大文章”之首篇，科技金融的提出推动科技与金融“双向奔赴”。随着我国经济从高速增长阶段迈向高质量发展的新阶段，对生产力也提出了全新要求。区别于传统生产力，新质生产力代表着生产力的跃迁，涉及领域新、技术含量高，成为经济高质量发展新引擎，而形成和发展新质生产力的关键在于科技创新。

当前，新一轮科技革命和产业变革深入发展，加速重构数字经济和金融业态。企业作为市场经济

最活跃的创新力量，是加快形成新质生产力的实践主体。萨摩耶云科技集团持续加大人工智能、大数据、移动互联网和云计算等核心技术创新投入，自主研发一系列SaaS产品组合，为各行各业提供包括金融云、产业云、海外云端到端云原生科技解决方案。

基于业内领先水平的科技实力，萨摩耶云科技集团已赋能93家银行数字化转型。以某互联网银行为例，金融云解决方案帮助该行建立起管理和作业中台框架体系，实现轻量安装部署、敏捷化迭代更新、智能化分析决策；利用“欧拉精准营销云平台”，行方参与互联网亿级流量生态，高效获取用户；智能风险管理决策体系辅助该行在贷前、贷中和贷后进行7×24小时全方位AI智能风险识别管理。

在萨摩耶云科技集团的助力下，该行实现“立足中台、嵌入前台”的方式进行业务决策，有效攻克

“数据孤岛”解决“风险管理难”，大幅降低运营成本，提升了金融服务质量；银行资产总额、贷款余额增幅均超50%；资产质量表现优于全国银行一般水平；营业收入、净利润等主要营收指标连续3年保持稳健高速增长态势，并迅速进入国内民营银行第一梯队。

AIGC悄然变革生产力当中，萨摩耶云科技集团以AI技术、应用和产品为核心驱动力，不断探索金融科技创新路径。聚焦Embedding、Completion、Fine-tuning三类技术，萨摩耶云科技集团注重将大模型的API模块和自身AI决策智能技术深度融合，尝试在风控建模、风控反欺诈、客户运营、建模效果场景中应用，进一步帮助金融机构智能化转型。

10月31日，由香港财经事务及库务局与投资推广署主办的“香港金融科技周2023大湾区专场”盛大启幕。中国AI决策领先企业萨摩耶云科技集团创始人、董事长兼 CEO林建明受邀参加圆桌会议，与中国内地、香港以及全球金融科技行业顶尖人才、创新企业、监管机构和政府代表以及投资人激辩人工智能与大数据新一轮科技革命趋势，共探金融科技应用前景。

党的十八大以来，我国金融业自身高质量发展取得了长足进步。金融支持实体经济质效大幅度提升，沪深港通、内地与香港债券通等金融改革开放有序推进蹄疾步稳。人工智能、大数据等金融科技作为经济社会发展的重要“引擎”，为中国传统金融业变革注入强大动能。

粤港澳大湾区是我国经济最具活力、开放程度最高、创新能力最强的地区之一。国家先后出台《粤港澳大湾区发展规划纲要》、《关于贯彻落实金融支持粤港澳大湾区建设意见的实施方

香港金融科技周2023对话林建明：大模型引领金融高质量发展

03

案》等政策，推动大湾区金融体系高质量发展。

深圳作为粤港澳大湾区的核心引擎、科技龙头，金融科技起步早、生态体系完善，国际金融中心地位持续稳固。萨摩耶云科技集团等一大批金融科技机构的崛起为深圳金融科技快速发展奠定了坚实基础。坚持核心技术自主创新，萨摩耶云科技集团专注AI决策智能先进技术研发和应用，打造一系列SaaS产品组合，为各行各业提供端到端云原生科技解决方案，包括金融云、产业云、海外云三大解决方案，助力大湾区金融科技走在前列。

生成式AI展现出极强的数据生成、理解能力。“金融机构的业务，值得用大模型来重新塑造。”创新是一把“双刃剑”，林建明看好AIGC大模型在金融领域的应用潜力，但由于通用大模型的鲁棒性不足，专业知识缺乏，很多时候会出现“幻觉”现象。大模型在金融领域应用面临的最大挑战，就是“幻觉”问题。因为“幻觉”产生的不严谨性，导致它没法直接应用在交易流程中。而人机协同可以将人类的经验和判断与AIGC能力相结合，从而提高模型和数据的使用效率和精度。

“生成式AI变革浪潮已来，未来10年是真正的通用人工智能的十年，我们的算法、算力、应用都将被重塑，为整个生产力带来极大提升。”林建明对于金融科技的未来充满期待，萨摩耶云科技集团将继续扎根深圳，为中国式金融现代化贡献科技力量。

01

切实做好科技金融是提升金融服务实体经济质效、推动高质量发展的重要内容。要聚焦科技创新的重点领域和金融服务的短板弱项，深化金融供给侧结构性改革，推动完善包括信贷、债券、股票、保险、创业投资、融资担保在内全方位、多层次的科技金融服务体系，不断提高金融支持科技创新的能力、强度和水平，为加快实现高水平科技自立自强贡献金融力量。

近年来金融管理部门、科技部门和金融机构多措并举加强科技金融服务体系建设，取得积极成效。具体到各项成绩上，会议介绍称，高端制造业贷款、专精特新企业贷款、科技型中小企业贷款等持续保持较高增速，科技型企业信贷融资便利性不断提升。

同时，科技保险、融资担保、创业投资等金融服务质效不断提升，科创金融生态体系加快培育。科创金融改革试验区、高新区科技金融试点等有序推进，为探索科技金融新路径、新模式发挥了示范引领作用。

据悉，本次会议对科技金融的规划，主要为贯彻落实中央金融工作会议精神。在10月底召开的中央金融工作会议中，提出要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融五篇大文章。随后，人民银行党委、国家外汇局党组召开扩大会议，提出发挥好货币政策工具的总量和结构功能，更好支持科技创新、民营小微、先进制造、绿色发展等重大战略、重点领域和薄弱环节。

02

白皮书是中国信通院连续第六年针对金融科技领域的跟踪研究成果，聚焦过去一年来国内外金融科技领域新的发展情况，重点分析了中国金融科技产业、技术、市场主体、应用场景创新等方面的进展，并对金融科技产业生态未来发展进行了展望。

白皮书称，受全球经济和金融市场不稳定的影响，金融科技投融资规模持续下行。不同区域发展速度明显分化，非洲、南美等新兴市场表现出较大增长潜力。金融科技市场主体不断加快对前沿技术的探索，寻求新的场景突破，同时也高度重视新技术给金融市场带来的风险。金融业数字化发展以及数据要素价值释放，对于多个国家和地区建设信用体系与弥补数字鸿沟发挥着重要作用。为应对数字金融发展带来的新挑战，各国政府、国际组织、大型企业加快探索并积极推进金融科技跨境协作规则和互操作性平台建设。

白皮书认为，国内金融科技产业形成相对稳定格局，更加注重行业规范化发展，并突出强调对实体经济的支撑作用。国民经济复苏过程中，各类稳增长、扩内需政策的精准有效实施对金融科技提出新的要求，金融监管体制改革深度推进，也使金融科技发展面临新的形势。近一年来，金融科技市场主体的发展路径更加明确，金融科技投入成效成为关注重点。同时，“科技—产业—金融”良性循环对于金融科技提升金融资源配置提出新要求，也成为金融科技新的发展导向，进一步强化金融科技对实体经济的支持力度。

03

11月16日，中国互联网金融协会官网发布公告，《金融数据资产管理指南》等9项团体标准正式发布，聚焦金融数据治理、数字化转型、数字征信，以及金融科技应用和自律管理等领域。

中国互联网金融协会的公告显示，标准规划设计的主要依据为《金融标准化“十四五”发展规划》《金融科技发展规划（2022-2025年）》和金融管理部门发布的相关政策规定和监管要求。

具体来看，在本次发布的金融标准中，至少有三项涉及金融数据治理、技术安全。其中，《金融数据资产管理指南》提出了金融数据资产管理的框架、原则等，有利于深化金融业的数据治理，促进金融机构的数字化转型发展；《金融数据安全技术防护规范》规定了金融数据安全技术的目标、全生命周期安全、安全监管等，有利于提升金融机构在数据采集、共享、使用过程中的安全防护能力，全面保障金融数据生命周期各环节的数据安全.

“需建立完善的金融科技伦理规范和准则。”马经纬进一步表示，人工智能、大数据、区块链等技术的运用，带来了更高效、便捷的金融服务体验。不过，新技术的应用也给金融业带来了如数据泄露、隐私安全等挑战，涉及到消费者权益保护、公平竞争、风险防控等方方面面。

金融科技伦理是指开展技术创新等需要遵循的价值理念和行为规范，包括公平竞争、风险防控和绿色低碳等方面，目的为了防止技术滥用、保护消费者权益、促进金融市场的健康发展。

04

金融监管总局：前三季度商业银行累计实现净利润1.9万亿元

据国家金融监管总局数据显示，今年前三季度，商业银行累计实现净利润1.9万亿元，同比增长1.6%。这表明，尽管面临着各种经济压力和挑战，商业银行的经营状况仍然保持了稳定，并且实现了一定的增长。

在资产规模方面，截至2023年三季度末，我国银行业金融机构本外币资产总额409.8万亿元，同比增长9.5%。其中，大型商业银行本外币资产总额173.3万亿元，同比增长12.1%，占比42.3%;股份制商业银行本外币资产总额69.6万亿元，同比增长6.7%，占比17%。

在资产质量方面，2023年三季度末，商业银行(法人口径，下同)不良贷款余额3.2万亿元，较上季末增加244亿元；商业银行不良贷款率1.61%，较上季末下降0.01个百分点。商业银行的资产质量基本稳定。

在风险抵补能力方面，2023年三季度末，商业银行贷款损失准备余额为6.7万亿元，较上季末增加1071亿元；拨备覆盖率为207.89%，较上季末上升1.8个百分点；贷款拨备率为3.35%，较上季末基本持平。

2023年三季度末，商业银行(不含外国银行分行)资本充足率为14.77%，较上季末上升0.11个百分点。一级资本充足率为11.9%，较上季末上升0.12个百分点。核心一级资本充足率为10.36%，较上季末上升0.08个百分点。

与此同时，银行业金融服务持续加强。2023年三季度末，银行业金融机构用于小微企业的贷款(包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款)余额69.2万亿元，其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额28.4万亿

元，同比增长23.9%。保障性安居工程贷款余额6.5万亿元。

又到了金融科技上市公司的财报披露季。截止12月1日，陆金所控股、奇富科技、乐信、信也科技、嘉银科技、小赢科技、宜人金科等7家金融科技公司均已披露了2023年三季度的业绩情况。

整体来看，7家公司均实现盈利，4家取得营收和净利润的双位数增长。其中，小赢科技和宜人金科营收净利润增速均超过50%，格外亮眼。在促成贷款方面，各家主张审慎运营，推动用户结构优化，资产质量保持稳健，嘉银金科、小赢科技和宜人金科贷款增速表现不俗。

而在存量竞争时代，各家的业务重点也开始转向精细化运营、消费者保护，以及出海寻找第二增长点等多元战略上。在今年最后一个季度，受市场环境影响，这些企业选择保持审慎运营，重视风险控制，收紧贷款规模。

七家金融科技公司三季报：增速亮眼 消保、出海成重点

01

从营收来看，行业格局已基本稳固。其中，尽管处于调整期，但三季度陆金所控股的收入也达到了80.5亿元，稳坐行业头把交椅。奇富科技紧随其后，同期营收42.81亿元位列第二，乐信和信也科技的营收超过了30亿元。嘉银金科、小赢科技和宜人金科的三季度营收则超过了10亿元。

营收增速上看，7家公司中6家实现正增长，4家实现双位数增长。

其中，嘉银金科三季度营收增速达到了64%，增速连续三季度处于行业首位。而在今年一季度和上半年，嘉银金科的营收增速分别高达119.5%和81.41%。

小赢科技表现也不俗。今年三季度，其营收已接近14亿元，增速达到56.1%。而宜人金科营收增速与小赢科技不相上下，达到55.9%。乐信营收增速也超过了30%，延续双位数增长。

净利润方面，7家均实现盈利。其中，奇富科技三季度净利润达到11.81亿元的，处于行业首位，且是7家中唯一突破10亿元净利润大关的企业。信也科技三季度净利润达到5.75亿元，杀到行业第二。

宜人金科成为最大黑马，虽然营收处于第7位，但净利润却达到5.544亿元，上升至行业第三位。

净利润增速方面，5家实现正增长，宜人金科增速超过100%，再次领跑行业；小赢科技紧随其后，净利润增速达到60%，同样不俗。

通过各家财报中透露的信息，我们发现大部分公司保持稳健增长的原因是，秉承长期主义和审慎运营策略，全面权衡获客成本和风险控制，以确保增长的可持续性。

其中，行业“老大哥”陆金所控股依旧处于调整阵痛期。财报显示，陆金所控股新增贷款资产质量企稳和成本优化是陆金所控股保持盈利的主要原因，而利润下滑，或与陆金所控股资产质量管控、推动风险防范和化解相关。第三季度该公司总开支同比减少30.1%。

信也科技首席执行官李铁铮表示，公司践行的长期主义和稳健发展的经营方式，在面对当下复杂多变的宏观环境时展现出特别优势。

得益于国内一系列消费信贷政策落地，金融科技行业发展的环境进一步改善，各上市公司秉承审慎运营策略和多元化战略，三季度业绩普遍增长。7家上市企业全部实现盈利，有4家实现了营收和净利润的双位数双增长。

02

还呗作为普惠民生的金融信贷平台，积极响应国家号召，通过持续升级优化借贷服务体验，完善借款与还款机制，为人们带来更加高效、便捷的金融服务体验，让更多金融活水普惠于民。与此同时，还呗基于不同用户群体进行借贷行为洞察，持续为行业高质量发展提供科学支撑，助力行业更加有针对性的解决普惠金融发展难题，为行业发展提供新思路。

当前，教育服务产业已成为新的经济增长点，呈现出对年轻高素质人才巨大的就业吸纳能力，并已逐渐成为高校毕业生就业的“蓄水池”。

其中，教师这一职业近年来备受大学毕业生青睐。教师岗位自带的稳定属性和较高的社会认同吸引了一批大学生进入中小学任教。《2023年中国本科生就业报告》数据显示，2022届本科生毕业半年后就业最多的职业类是“中小学教育”(8.5%)。具体来看，小学教师、初中教师和高中教师均跻身2022届本科毕业生就业量最大的前10位职业，其就业比例分别为3.3%、2.4%、1.9%。

制造业是我国经济命脉所系，是立国之本、强国之机。为优化金融政策与产业政策协同机制，更好推动金融支持制造业高质量发展，近期，国家发展改革委表示会同有关部门，在现有工作的基础上，加力推动扩大制造业中长期贷款投放工作常态化、机制化，进一步积极谋划实招、硬招、高招，扎实推动金融支持制造业发展提质增效。在此背景下，还呗深入剖析制造业用户借贷行为，以此为金融行业优化产品和服务，助力制造业发展提供新的解决方案。

03

数字化时代，数据已经成为推动全球经济增长的新动力。在金融领域，金融数据的安全和应用尤为重要，它与金融机构的运营效率和风险控制密切相关，甚至影响到整个金融系统的稳定。然而随着数据量的爆炸式增长和数据应用场景的拓展，如何有效地保护金融数据的安全，同时又能充分发挥其价值，成为了金融业面临的重大挑战。

此次协会发布的9项标准，涵盖了金融数据治理、数字化转型、数字征信，以及金融科技应用和自律管理等领域，旨在规范和推动金融数据安全和应用的发展和创新。

其中，《金融数据安全技术防护规范》规定了金融数据安全技术的目标、原则、技术框架、安全管理制度、全生命周期安全、安全监管与运维等方面的内容。该标准有利于提升金融机构在数据采集、共享、使用过程中的安全防护能力，全面保障金融数据生命周期各环节的数据安全，并为第三方评估机构开展金融数据安全防护检查与评估工作提供参考。

《公共数据在企业征信领域应用的指南》则提供了公共数据在企业征信业务场景下的分级分类、采集治理和数据应用等方面的原则和指导，可用于指导企业征信机构或数据服务商利用公共数据开展企业征信相关的业务活动。该标准的研制发布，有利于贯彻落实人民银行于2021年9月印发的《征信业务管理办法》的相关规定，提升公共数据应用于企业征信领域的可用性、易用性、准确性和安全性，促进公共数据的融合应用。

作为业内领先的决策智能技术服务提供商，同盾科技一直致力于推动行业标准的制定和完善。在此次参与两项标准的编写过程中，同盾积极分享了其在金融数据安全和企业征信领域的技术经验和业务案例，为标准编写提供了有力的支撑和参考。同时，同盾也与其他参与单位进行了深入的交流和合作，共同探讨了金融数据安全和应用的挑

战和机遇。

01

萨摩耶云科技集团林建明: 2023中国高新技术论坛主题演讲全文分享

尊敬的各位嘉宾，女士们，先生们，大家上午好！

很高兴收到主办方的邀请，今年再次来到高交会，前面很多嘉宾都分享了AIGC的内容，萨摩耶云科技集团作为一家独立云服务科技解决方案供应商，我们长期关注在金融科技以及跨境电商行业的创新应用，我们对AIGC也做了不少探索，所以今天想给大家带来的分享是《AIGC赋能：金融场景应用的探索》，利用AIGC如何重塑金融的业务业态。

数字经济这几年的蓬勃发展大家都有目共睹。通过左侧中国信通院的研究数据可以看出，我们国家数字经济规模连续多年位居世界第二位，重要支柱地位更加凸显，2022年末总量达到50.2万亿元。这当中，互联网、大数据、人工智能等数字技术赋能作用也更加突出，与实体经济融合走深向实。2022 年末，数字产业化占GDP比重创五年来最大增幅，产业数字化规模达41万亿元。数字经济持续发挥“稳定器”“加速器”作用，数字化转型成为重要的大趋势。

在推动数字化转型过程里，AI始终与时代共起舞，为千行百业注入新的动能。艾瑞咨询《中国人

工智能产业研究报告》表明，2022年中国人工智能产业规模达到1958亿元，人工智能的产品形态和应用边界不断拓宽。那么抓住人工智能“牛鼻子”加快形成新质生产力，可以说既是各行业抢抓数字经济时代机遇，也是企业打造营收护城河的重要方向。

有人说伽利略发明的望远镜，是人类望向宇宙深空的眼睛。而我觉得在算法、算力、数据大爆发推动下的生成式人工智能是新时代的‘望远镜’。AIGC大模型展现出很强的生成创造能力，是我们追逐数字经济星辰大海，实现高质量发展的新引擎、新工具。一个由量变到质变的新人工智能时代已经开启。我国在这个大趋势下也推出了人工智能的监管文件，可以看出来这里更多的是支持人工智能的发展，是一种包容和审慎的态度，引导AIGC更加健康和可靠地发展。

金融业一直都是创新技术的试验田和前沿阵地，这次AIGC新技术冲击下也不例外，过去金融业的数字化进程已经非常完善，基本上大的银行99.9%的业务都是通过数字化来完成的，这次在智能化技术冲击下，我相信会有更大改变，特别是对商业模式的改变，对人机交互的改变，对金融业务流程的改变，对内部最核心底层风险逻辑的改变等，所以我们在智能化转型的背景下，金融行业一定会抓住这个关键机遇来寻求新的发力点和创新点，来做降本增效。

金融科技是萨摩耶云科技集团的主业，我们在这方面积累了丰富的金融客户服务实践经验和能力。长期以来，我们专注AI决策智能技术研发和应用，打造一系列SaaS产品组合，为各行各业提供端到端云原生科技解决方案，包括金融云、产业云、海外云三大解决方案。我们给持牌金融机构提供的是一站式、全链路的解决方案，赋能金融机构智能化转型驱动创新增长。

我们在AIGC上的探索并不是要建一个金融大模型，刚才很多嘉宾都提到了，基本上我发现这也慢慢达成一个共识，就是大模型的探索不仅仅是做基础模型，不仅仅是做基础设施，而是怎么运用大模型在各行各业上来改变传统的业务流程，来降本增效，也就是说把AIGC应用到各行各业。

怎么应用？我们并不是说拿一个完整的产品来帮助我们做客服，做运营，做知识库的管理等。而是我们拆解AIGC底层算法，发现它基本提供以下几类，包括Edits，这是内容润色、文本简化等，Audio是语音的翻译生成，Fine-tuning是怎么做迁移知识的学习，还有Embedding表征提取，Completion用户的交互，代码编写等等，Chat对话系统、语言理解、智能生成。

这些都是AIGC底层的API，都是开放的。我们怎么利用这些API帮助我们做金融业务的重塑呢？

萨摩耶云科技集团林建明: 2023中国高新技术论坛主题演讲全文分享

萨摩耶云科技集团聚焦在四大业务领域，包括风控建模、风控反欺诈、客户运营、建模效果。我们把Embedding、Completion、Fine-Tuning这三个技术和我们以往的技术，包括逻辑回归、决策树、随机森林等结合起来，进一步帮助金融机构智能化转型。

首先我们来看Embedding技术，它可以让我们对自然语言理解更深，把自然语言转换成向量的表示，让机器能够理解，能够标签化，也就是过去的入模变量一定是结构化的数据，未来入模变量把一些非结构化的数据，通过Embedding变成结构化的向量数据之后作为入模参数，之前是一个K，现在是一个万，甚至十万的变量，变量产生之后，它产出的模型准确度就会更高。

举个例子，我们在风险评估过程中，用户的画像过去是看他的学历、收入、资产情况，这些都是标准化、结构化的数据，未来我可以根据他的一些交互行为，例如他跟客服之间的对话，他都讲了哪些话，又例如他的一些文字化的描述，把它转化成一些向量之后，我们再转入到入模平台里面进行建模，丰富我们的变量，从而提升建模效果。这是直接使用到Embedding的最底层技术来扩充建模的宽度，让模型变得更加精准，而不是用一个机器人，一个机器功能协助建模，这是一个很大的突破。

在反欺诈上怎么用？因为大家都知道，金融的损失有两类，一类是信用上的损失，就是他没有能力来还钱。第二类是欺诈上的损失，他有没有意愿来还。我们在很多环节里面有特别多的反欺诈模型来侦测这个用户是不是一个欺诈用户，过去我们只能看一些行为，例如他做人脸比对的时候，不是他自己的人脸。现在我们有更多的维度来识别他是否有欺诈行为，这里要用到Embedding技术，也是一样把一些通话信息标准化变成向量化进行入模。例如客服在和用户沟通过程中，发现他的性格或者是行为发生了一些变化，“像是变了个人”，过去这些是不可能作为入模变量的，现在有了Embedding之后，我们也可以把它转化成一个结构化的数据来嵌入到萨摩耶云科技集团的的猎户座反欺诈模型，Hunter反欺诈系统等，提升反欺诈的精准度。

在客户运营方面，我们运用到了Completion的API，可以补充完善用户和你交互的上下文，在用户服务过程中，经常遇到一个问题是用户跟你交互的同时，他可能跟很多人聊天，因而忽视了和我们客服的交互。Completion就是可以捕捉到他的意图，补充他真实的意图。举个例子，例如有个客户说我们在APP上借了一笔款，我家里有点事。他真实的意图是你这次能不能给我免息，能不能做个延期，或者分期等等。这些意图的判断，我们可以通过Completions这一功能来把它补

最后一个是Fine-Tuning，GPT有时候“胡说八道”的现象也是存在的，在Completion预测不准的情况下，我们需要用一些行业私有化的数据进行精调，因为有些私有化的数据是不能够公开的，特别是跟金融相关的隐私数据，我们只能在自己内部的训练集进行训练，我们就用到Fine-Tuning这些功能，把最隐私的数据输入进去进行训练，训练出来的结果，只允许内部使用，这些都是可以通过精调的工具来实现，从而得到一个更好的，更加精准的一个效果。

以上这几个方面是我们在AIGC怎么应用在金融业上的一些探索和实践，这些都只是刚刚开始。但是我们在过程中其实也发现了新的技术还是会带来一些问题和风险的，例如数据的隐私，算法的歧视，模型的不可解释性等，这些问题都是存在的。我们怎么办呢？我们也会引入产业上的一些优秀的做法，例如一些隐私计算，例如一些对抗网络等来拥抱新技术，所以我们并不担心这些问题会阻碍这些创新技术在金融科技领域的发展。

最后我想用一句话来结束我这次的分享，“万物皆有裂痕，那是光照进来的地方”，新的科技一定有两面性，它会给我们带来风险，但是我们更加应该拥抱风险，就像卡尔·波普尔所说，“一切伟大的科学理论都意味着对未知的新征服”，我们希望能够运用最新的AIGC的技术，合理的使用这些技术，让它来造福人类。

以上是我的分享，谢谢大家。

王安石变法是中国古代历史上一次重要制度变革，谈到宋朝历史，很难不涉及这个话题。近两年，这方面的历史研究作品迭出，笔者看过不少。吴钩新著《宋神宗与王安石:变法时代》的特点是引用了大量来自当时历史人物的个人文献记录，对变法举措的出台、推行、争议作了极细致的描写，还原了保守派与变法派间火药味十足的攻防战。

王安石变法的背景是北宋受“三冗”拖累，财政陷入困局，变法主要目的是解决政府财政困难。从这个意义上讲，王安石变法与汉武帝时期的桑弘羊变法如出一辙。作者依照惯例将当时的历史人物分为两大对立派别：保守派主张循旧路，节流到底；以王安石为首的变法派则主张开源，提出

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02

“民不加赋而国用饶”的理财大纲，深得天子宋神宗的支持。王安石围绕富国、利民、强兵，打破北宋初年形成的皇权、相权和谏议权分离，既协商又有监督的治理架构，通过设立新机构打破制衡，强行推出青苗法、募役法、市易法等颠覆性的变法举措。这部书围绕变法主线刻画了当时众多历史人物的所思所想、所做所为。

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