揭阳农商信息第九期

揭阳农商信息

GJRCB  INFORMATION

2020年

第九期

全员挎包 精准发力

——揭阳农商银行按下网格化金融生态体系构建“加速键”

揭阳农商银行：深耕普惠金融，支农支小初见成效

揭阳农商银行喜获揭阳市金融业保险业“清风养正气 

廉洁促发展”演讲比赛一等奖

主 办：广东揭阳农村商业银行

编委会主任：张珂

副 主 任：梁剑宇 陈少白 何国伟

编 委：梁柏坚 谢雄林

主 编：张珂

副 主 编：郑挺  

策划、 编 辑：林婷婷

地 址：揭阳市建阳路联泰花园

联 系 电 话：0663-8216750

目录

CONTENTS

01 / 揭阳农商银行按下网格化金融生态体系构建“加速键”

04 / 揭阳农商行：深耕普惠金融  支农支小初见成效

05 / 我行喜获揭阳市金融业保险业 “清风养正气 廉洁促发展” 演讲比赛一等奖  

06 / 我行积极协办 “小家大爱 情牵家国”2020年 揭阳“最美家庭”揭晓活动

07 / 省联社资金运营中心莅临我行召开揭阳地区同业集中询价平台座谈会

08 / 我行成功举办“救在身边”救护员培训

09 /我行举办银行账户合规 管理及风险防控专题培训班

10 / 我行开展集中作业中心反洗钱专项培训

11 / 我行召开监管评级提升工作会议 

13 / 营业部和农业银行举行银团协议签约仪式

14 / 空港经济区支行与金印房地产开发有限公司建立战略合作关系

15 / 西郊支行党支部参加“迎国检、爱家园、保健康”城乡创卫主题活动

16 / 梅云支行党支部到惠来五福田村革命纪念馆开展“五强五化”主题日活动

17 / 手绘作品

19 / 从买卖银行卡现象的分析谈一谈 加强反洗钱工作措施

用关系定义自我

近期，行里的网格化金融生态体系构建工作正如火如荼地推动，四个战区的先行支行已经在国庆假期间开始行动，为后续工作打下坚实的基础。我想，网格化无论是作为对金融生态的认知，还是作为一种客户管理手段，在“大零售”转型进程中的战略定位是不言而喻的。这次要探讨的问题并非这个。

也许很多同事在“走出去”的过程中，面对最大的问题是：如何与客户沟通。有人会认为，自己性格内向，不善与人交流，有的人则认为，自己没有经验，缺乏营销技巧，因而无法达到预期的营销效果。这当然足以成为理由，但有时我们对自己的认识可能不够全面、客观，甚至是固化的。于是，我们可以尝试从“关系”的角度来认识自己，来审视自己的“个性”。

举个例子，不善言辞、性格内向的人，也许不是对每个人都是如此，也许在面对家人、朋友时，他是热情的，但在对面客户、领导时，又变得讷言。再试想，一个母亲对自己的孩子有时可能表现得暴跳如雷，面对孩子成绩落后的事实，情绪几近崩溃；而面对孩子的老师，又瞬间变得非常有礼貌。母亲面对两种不同的关系，表现出了截然相反的行为，而两种行为又都是非常真实的体现。——这就是我们在面对不同关系时候的不同自我，这种“自我”既是矛盾的，又是统一和客观的。用“关系”来解读一个人的行为表现，或审视自己的性格，可以不再从自己或者对方的单一角度出发，这种解读的方式也许更加“双向”，因而更加全面。

回到营销的问题来看，我们常说“把客户当成朋友”、“认识你的客户”，用这个理论来解释，那就是让关系发生转换，把我们和客户之间的“生意关系”转化成“生活关系”，这个时候，缺乏营销技巧、性格内向等问题，便不再是与客户沟通的主要障碍。

文/办公室 高梓航

一直以来，揭阳农商银行立足城区农村商业银行服务定位，深耕“三农”和小微企业，不断加大普惠金融服务供给、优化业务结构，致力于在揭阳辖区内打造全方位、多层次、广覆盖的金融服务网络体系。今年以来，为深入推动转换经营机制，积极推动“主动合规、错位发展、大零售、数字农信”四个转型，作为广东农信网格化金融生态体系构建工作试点机构，揭阳农商银行将网格化金融生态构建作为一项战略转型工程，在全辖大力推广网格化营销模式。8月5日，正式启动网格化营销项目，10月5日起，经过前期为期一周的营销实战理论培训，该行网格化营销实战活动正式“打响”，主动让金融“活水”流起来。

全员挎包 精准发力

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揭阳农商银行按下网格化金融生态体系构建“加速键”

按照以客户为中心的原则，辖内15家支行66个网点按照网格化区域划分成四个“战区”，落实专人负责，上门主动服务，对网格客户进行维护，压实网格化工作责任。总行领导带队走访，总行各部室和基层支行300多名员工兵分多路，发扬挎包精神，主动下沉，到各服务区域走商铺、走田间、走工厂、走村委，开展地毯式实地走访，宣讲普惠金融政策，宣传揭阳农商银行普惠金融服务及最新产品，了解客户金融需求，精准营销，真正把金融服务送到客户家门口。

据统计，自8月份启动网格化营销项目以来，依托CRM系统、微贷技术系统和“悦农e付”支付系统“三合一”平台，揭阳农商银行派出专职营销队伍88组，走访客户近8000户，足迹遍及揭阳辖区内100多个行政村，累计建立客户综合金融服务档案近4000户，精准营销初见成效。

一、分区作战 跑户建档

今年以来，揭阳农商银行积极推动“主动合规、错位发展、大零售、数字农信”四个转型，将网格化金融生态体系构建作为业务发展的一个重要突破口。在网格化金融生态体系构建活动中，城市个体工商户客群、城镇街道重点客群、行政村客群，变坐商为行商，旨在通过网格化营销走访活动和大数据手段，延伸营销触角，建立真实、全面的客户信息档案，为客户“画像”，将金融服务以更加精准的方式送到客户面前，提高普惠金融服务的覆盖面。

9月份以来，通过携手南京艾瑞特软件科技有限公司，以支付渠道作为切入点，以主动授信为主要服务目标，在全辖开展网格化营销项目搭建和网格化营销项目辅导工作，经过前期的方案策划、网格划分和项目培训，目前项目建设进入提速阶段。

二、瞄准重点 精准发力

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为提高实战活动的效率，揭阳农商银行建立了网格化营销活动沟通督导机制，一方面，总行建立了督导员机制，总行领导、督导员挂片督导支行，全程参与督导跟进，每日的实地走访中，总行领导和网格化营销项目老师轮流带队到各支行辅导，了解营销进程，分享营销经验，帮助拓宽营销思路。

另一方面，召开晨会和日终夕会。出行前，各支行负责人通过每日一晨会，梳理回顾总结昨日营销战绩及走访中遇到的困难，并对当天营销工作提前谋划、合理安排，鼓劲打气，激发斗志；当天走访营销活动结束后，各支行召开“夕会”复盘会议，由营销队员对走访过程中遇到的问题和困难进行反馈，项目老师对问题进行解答和经验总结，与营销队伍深入交流研讨，查找不足，找准提升点，完善营销策略，提高精准营销效率。

网格化营销没有完成时，只有进行时。本次网格化营销实战活动，为揭阳农商银行网格化金融生态体系构建活动布好局、开好头。通过对商户实施网格化“一加一、一对一、一站式”上门营销，以更加精准的业务路径，了解客户需求，为加大普惠金融服务供给奠定了良好的基础，力求将金融服务延伸到街道、村镇、社区的最后一公里。

下一步，揭阳农商银行将持续推进网格化营销活动，有序开展信息采集、客户营销、产品聚合、风控系统建立等工作，通过创新服务模式、产品流程，为客户提供更优、更快、更便捷的金融服务，缩短与客户的距离，提高客户对本行品牌的认可，为践行普惠金融服务、履行社会责任付出更多努力。（办公室 林婷婷）

揭阳农商行：深耕普惠金融

支农支小初见成效

为解决揭阳地区小微企业因本地抵押物不足而导致的融资难、融资贵问题，实现业务发展与风险控制的平衡，揭阳农商银行积极推动银保批量融资担保项目落地。 7月14日，揭阳农商银行与粤财普惠金融（揭阳）融资担保股份有限公司签订了战略合作协议，合作期限3年，担保规模高达7亿，并于7月24日推出“榕江-粤保贷”信贷产品，取得担保模式、合作模式、贷款对象准入、风险分担比例四项工作突破，实现了落地早，分担高、覆盖广、效率快、费率低等效果，切实降低了中小微企业融资成本，助力金融普惠和乡村振兴。

该项业务开展以来，我行密切与粤财普惠金融（揭阳）融资担保股份有限公司沟通联系，相关职能部门主抓统筹协调，及时完善和优化业务流程，积极做好人员培训、线上宣传、生产环境配置、宣传资料定制、客户名单推送及对外营销 协调等系列工作；辖内各支行则充分发挥营销阵地作用，摸底锁定目标客户、组织营销人员主动出击，走访政府机关、经济联合社、村委会、各中小微企业、个体工商户，凭借专业高效的金融服务赢得了辖区客户的一致肯定，业务开展卓有成效。

经过近一个月的不懈努力，截至2020年8月底，累计办理“榕江-粤保贷”15户，贷款金额2560万元，其中批量担保业务13户，贷款金额2380万元，普通担保业务2户，贷款金额180万元。目前尚有24户储备客户正在调查对接中，贷款需求约4000万元。（市场营销部 蔡洁华）

三、精准督导 强化沟通

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我行积极协办

“小家大爱 情牵家国”2020年

揭阳“最美家庭”揭晓活动

为丰富清廉金融文化表现方式，展现行业清廉典型风采，9月9日，揭阳市金融业保险业“清风养正气 廉洁促发展”主题演讲比赛在揭阳迎宾馆隆重举行，来自揭阳银保监分局和辖内所有银行保险机构的43名选手参加角逐。

比赛现场气氛热烈，选手们紧紧围绕“清风养正气 廉洁促发展”的演讲主题，结合各自工作实际、亲身经历与感受，用朴实的语言，鲜活的事例，充分展示了揭阳市银行业保险业从业人员廉洁从业、奋发向上的精神风貌。

其中，我行员工林庆珩结合“清风养正气 廉洁促发展”活动主题和自身实际，用质朴的深情、动人的叙述展现农信人真实的廉洁事例，打动了评委和听众，赢得现场的肯定与喝彩，从15名决赛选手中脱颖而出，喜获本次演讲赛一等奖。

通过参与这次主题演讲活动，揭阳农商银行精心挖掘该行在岗位上尽职尽责、重廉尚德的榜样故事，激励全行干部职工不忘初心、牢记使命，持续推动辖内清廉金融文化建设，在全行营造“筑牢防线、清廉从业”的良好氛围。（办公室 林彬）

我行喜获揭阳市金融业

保险业 “清风养正气 廉洁促发展”

为弘扬家风正气，展示新时代揭阳最美家庭的风采，带动揭阳市广大家庭及成员积极践行社会主义核心价值观，自觉提高文明素质，以家庭和谐文明促进社会文明进步，9月28日，由揭阳农商银行协办的“小家大爱 情牵家国”2020年揭阳“最美家庭”揭晓活动在揭阳广播电视台演播厅举办。

据悉，揭阳农商银行作为协办单位，党委宣传部积极组织干部员工参与各项活动，同时选送小品《致富路上》参加本次揭晓活动。该节目是揭阳农商银行干部员工利用晚上及周末的休息时间，自编、自导、自演的节目，主要讲述了揭阳本地的贫困户在当地党政、该行的帮助下，通过自己的努力脱贫的故事，展现了揭阳农商银行多措并举，强力推动金融精准扶贫工作，助力打赢脱贫攻坚战的政治担当和责任担当。（办公室 林彬）

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9月17日，为深入贯彻落实资金中心“一重两强”工作规划，提升同业集中询价平台服务质量，省联社资金中心一行3人前往揭阳地区召开同业集中询价平台服务座谈会，与揭阳农商银行、揭东农商银行、揭西农商银行三家机构的资金业务分管领导、主管部门负责人和业务骨干进行了业务交流。

梁剑宇行长对我行资金业务资产负债的基本情况作了简要介绍，随后，其他两家机构也就各自机构资金业务情况作出整体介绍。资金中心在了解与会三家机构的资产、负债基本情况、存贷款业务比例、资金业务规模及资产配置结构后，结合机构目前面临的主要困难，与各机构就当前运用好富余资金和加强合规风险管理进行了深入交流，并强调了要在坚守支农支小服务定位、持续做好涉农贷款指标和“两增两控”指标达标工作的前提下合规开展资金业务，同时对各机构如何选择低风险资产和交易对手、做好流动性保障给出了意见和建议。（资金业务部 王居超）

省联社资金运营中心莅临我行召开

揭阳地区同业集中询价平台座谈会

我行成功举办“救在身边”救护员培训

为进一步提升对员工突发事件的应对能力，普及应急自救互救能力，切实增强全体员工的救护处置能力，9月10日-13日，揭阳农商银行联合揭阳市红十字会在万景支行二楼培训教室开展了一共四期“救在身边”救护员培训，全辖238名员工分批次参加了培训。

揭阳农商银行高度重视此次培训工作，提前按照省联社的工作要求，制订组织培训方案，工会办公室多次到揭阳市红十字会汇报培训方案，落实培训讲师和具体的培训内容，确保培训顺利开展。

在四期的培训中，揭阳市红十字会的专业培训老师采用理论教学和现场自身示范相结合的培训方法，紧紧围绕日常的救护理论知识，常见急症，意外伤害，心肺复苏等救护方法，重点对气道异物梗阻救护和心肺复苏的基本操作流程，救护的步骤和方法要点进行了详细的讲解和示范。培训会场，培训老师还结合人体模型，救护材料等进行了应急救护技能的演示，让参加培训的学员能够更加具体的了解和掌握应急救护知识，同时，参训学员还利用中午的休息时间，就学习到的应急救护技能在培训老师的指导下进行了实操演练，实实在在的体验了救护员的工作。

培训结束后，现场组织了知识理论和实际操作二个环节的考试，每个参加培训的学员都顺利通过了培训课程的考试。                                           （工会办 柯晓生）

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我行开展集中作业中心反洗钱专项培训 

为落实近期监管部门对于银行账户合规管理及风险防控的工作要求，推动账户业务依法合规发展，有效提升账户管理人员专业能力，揭阳农商行银行于9月26日在总行电教室举办了银行账户合规管理及风险防控专题培训班，运营部经理和营业网点业务骨干共77人参加了培训。

会上，运营部业务骨干从银行机构全面独立承担银行账户合法合规主体责任和处罚力度全面升级两个方面阐述了现阶段银行机构面临的银行账户监管要求，并详细讲解了银行账户出现的风险特征以及采取的风险防控措施。培训过程中，授课老师结合3.26特大贩卖个人银行账户和单位账户风险案例分析，深入浅出介绍了当前银行账户风险管控的难点和建议。

 通过本次培训，有效提升账户管理人员专业能力，促进推动揭阳农商行银行账户的合规管理，进一步优化银行账户服务效率，推动改善营商环境。（运营部 孙晓红）

我行举办银行账户合规

管理及风险防控专题培训班

为实现“加强风险防控、提升客户体验、提高运营效率”的运营转型目标，根据省联社集中作业平台推广工作部署，揭阳农商银行于近期组织辖内网点分批完成集中作业平台上线工作。为提高集中作业中心人员对反洗钱工作的认识， 9月26日上午，揭阳农商银行组织集中作业中心人员开展反洗钱知识培训。

本次培训由合规与风险管理部业务骨干授课，培训内容主要包括两部分：第一部分从单位稳健持续经营需要、机构和个人免受处罚、当前洗钱行为高发以及个人远离洗钱违法行为四个方面阐述为什么要开展反洗钱工作；第二部分通过介绍中国反洗钱法律制度体系，包括法律、部门规章以及规范性文件，并着重讲解了我行根据法律法规和监管规定制定的反洗钱内部规章制度，进而强调根据制度规定如何落实反洗钱工作，包括客户身份识别、客户身份资料及交易记录保存、反洗钱工作保密要求以及大额和可疑交易报告等。培训课上，参训人员踊跃发言，并对业务办理过程中如何主动识别客户、在进行客户回访过程中如何做好反洗钱保密等问题积极与授课人员交流探讨。

通过此次培训，使集中作业中心工作人员对洗钱防范措施有了更多的了解和掌握，进一步提高了反洗钱工作意识，为今后的集中作业业务操作中进一步做好反洗钱工作打下坚实的基础。（合规与风险管理部 江晓双）

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为深入推进监管评级提升工作，加快落实监管评级自评发现问题整改，努力实现监管评级提升，9月27日下午，揭阳农商银行在总行三楼会议室召开监管评级提升工作会议。梁剑宇行长、梁柏坚副行长、相关责任部门负责人以及各部门经办人员参加了本次会议。

会上，梁柏坚副行长首先作开场讲话，并简要介绍本次会议议程。随后，相关责任部门负责人分别就辖属整改项目的整改情况进行汇报，并明确待整改项目整改时限及下一步整改措施。最后，梁剑宇行长作重要工作指示，并提出几点要求：一是各部门要提高思想认识，明确监管评级提升对我行经营管理的指导作用；二是各部门要梳理明确问题短板，分类管理，对于能整改的项目要尽快落实整改，暂时无法整改的项目要明确差距，已整改的项目要防范问题复燃；三是各部门要担当作为，切实做好风险防范化解工作。

下一步，揭阳农商银行将始终坚持审慎宏观经营的理念，准确认清机构本身的经营管理和风险状况，切实落实监管评级发现问题整改工作，努力实现监管评级的提升。（计划财务部 林协军）

我行召开监管评级提升工作会议

摄

作

品

多·植·荷·花·塘·自·清

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营业部和农业银行举行银团协议签约仪式

9月17日，揭阳农商银行营业部与农业银行在农业银行揭东支行举行了银团贷款合作章程签约仪式，总行授信管理部、营业部有关负责人出席了签约仪式，此举是营业部在营销探索过程中转变贷款效益增长方式的积极探索。

根据合作章程，揭阳农商银行与农业银行将组成银团，对“东方一品”三旧改造项目，采用银团贷款方式，向同一借款人提供贷款和授信。双方将根据业务需要，在业务合作、信息沟通和知识交流，在银团筹组、角色安排、份额分销以及费用分配等方面加强合作。

本次银团贷款协议的成功签约，为该项目顺利投资建设提供了坚强的资金保障。接下来，揭阳农商银行将以本次签约为新的契机，以三旧改造项目为依托，与农业银行携手，不断创新投融资模式，深入银企合作，真正实现金融资本与实体经济的深度融合，为企业基业常青开拓更加广阔的发展格局，实现惠普金融的社会职责。（营业部 陈洁）

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空港经济区支行与金印房地产

开发有限公司建立战略合作关系

今年以来，揭阳农商银行空港经济区支行集中力量拓展房地产按揭项目，积极对外拓展优质客户，已先后成功与德祥房产、绿地房产、金印房产等多家房地产商建立战略合作关系。凭借榕江新城良好的发展态势以及总行领导对房地产按揭项目的大力支持与协助，近日，空港经济区支行成功与揭阳市金印房地产开发有限公司达成战略合作关系，共同争创双赢局面。

9月23日，空港经济区支行营销人员再次来到金印地产售楼处，与金印地产营销团队就后续“半岛明珠一期”楼盘按揭项目进行了深入交流。我行营销人员向金印房产团队讲解了按揭流程及注意事项，询问具体需求，探究解决方法，为后续项目顺利开展奠定良好的基础。金印房产负责人对我行给予的支持表示由衷的感谢，希望双方建立愉快的合作，推动项目早日落地生根，互利共赢。（空港经济区支行 郑洁玲）

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西郊支行党支部参加“迎国检、爱家园、保健康”城乡创卫主题活动

多年来，西郊支行党支部着眼于营业网点环境的改善与提高，积极组织员工利用班前班后打扫清洁办公场所及营业厅周边卫生，为客户营造整洁、温馨的营业环境。近年在揭阳市创文创卫工作中，西郊支行党支部积极响应政府号召，踊跃参与创文创卫活动，多次受到西马办事处的好评。

9月9日，西郊支行党支部组织青年党员志愿者与共建结对西郊村党支部志愿队一同参加 “迎国检、爱家园、保健康”城乡创卫主题活动，主要清理西郊社区朝阳路口至岭顶工业区全线人行道及树池积存垃圾杂物，同时向周边居民宣传创文创卫相关知识，带动社区村民主动参与环境卫生整治，做好“门前三包”工作，共同维护社区环境卫生整洁，营造了创文创卫浓厚氛围。（西郊支行 郑育红）

梅云支行党支部到惠来五福田村革命

纪念馆开展“五强五化”主题日活动

为加强对党员的使命教育、责任教育和宗旨教育，弘扬革命精神，传承红色基因。梅云支行党支部于9月20日组织支部党员和共建村党员到揭阳市惠来五福田村大南山革命纪念馆开展“五强五化”主题日活动。

活动当天,全体党员参观了彭湃同志办公和革命活动旧址、红军医院旧址、革命烈士墓、林德从烈士等革命遗址，党员们缅怀先辈丰功伟绩，深刻感受到革命先辈投身革命、不畏牺牲的共产主义信念。通过参观学习，全体党员表示今后在实际工作中将不忘入党初心、牢记历史使命，发挥党员先锋模范作用，不断发扬党的光荣传统和优良作风，永葆共产党人政治本色，以更加饱满地热情、扎实的作风投入工作中，为揭阳农商银行转型升级贡献点滴力量。（梅云支行 蔡宗奇）

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秋

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图/营业部  林丹

农商艺苑

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图/计划财务部  王洁钰

心·若·如·莲

一直以来，银行卡以可在柜员机、网上银行、手机银行进行自助交易而受到银行客户的喜爱，但它的优点也受到不法分子的“青睐”。不法分子为了逃避公安部门的侦查和法律的制裁，通过买卖银行卡来实施网络赌博、地下钱庄、电信诈骗、洗钱等违法犯罪行为。近年来，随着人民银行出台《关于加强支付结算管理 防范电信网络新型违法犯罪有关事项的通知》等强力措施，公安机关加大对电信诈骗的打击力度，人民群众法律意识的提升，买卖银行卡越来越困难，但在利益面前，依然有人敢铤而走险、以身试法。

由于大城市的人群法律意识较强，专业商业银行的对应反买卖银行卡的经验更丰富，不法分子将买卖银行卡的魔爪转移到了中小城市和农村地区、农合机构等中小银行。潮汕地区由于接近港澳、福建地区，农村商业银行（农信社）成为了不法分子买卖银行卡的主要对象。现以我行近期发现一些疑似买卖银行卡的案例，从客户和交易的特征进行分析，并从银行的应对措施方面提出一些建议。

从买卖银行卡现象的分析谈一谈

加强反洗钱工作措施

文/仙桥支行 陈锐彬

买卖银行卡很可能已经成为一个有组织的产业链。

上游是收买银行卡用于违法犯罪行为的不法分子，收买银行卡后用于洗钱、网络赌博、地下钱庄、电信诈骗等。

中间是有利可图、“赚差价”的组织方，主要进行组织、教唆、培训、洗脑，指导开卡人如何编造理由、提供虚假信息骗过银行的开户审核，专车接送开卡人到各银行网点，陪同或通过电话、微信遥控开卡人办理开户，开卡成功后，将卡交给上游得到报酬，将得到报酬的一部分给下游，利用信息差取“差价”。

下游是为被不法分子用利益诱骗、利用的卖卡方。卖卡方大多无业人员、老人、学生，法律意识较低，容易被不法分子利用，利用自己的姓名、地址等真实信息，假手机号码或非本人手机号码，编造职业等其他信息，到银行网点尝试开卡，开卡成功后将卡转卖给中间人。

一、有组织的产业链

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二、客户特征

（一）大多数为异地客户，大多数来自周边偏远、农村地区，如汕头市潮阳区、福建省靠近广东省地区，也有少部分为本地人。

（二）行业特征

大多数的真实职业为无业、自由职业，为应付柜台开户审核，大多数编造在本地打工、做生意（卖水果、海鲜）的身份，但在银行工作人员对资料真实性的进一步询问中，他们往往无法提供务工的企业名称、地址和做生意的店名、地址等。

（三）手机号码

手机号码一般非本人持有，在客户回访中，往往为关机、空号状态。

（四）要求开立银行卡和网上银行。开卡主要用于网上交易等非柜面交易，以逃避银行的监测，减少风险。因此他们一般会要求同时开立网上银行。

（五）行为特征

最主要的特征就是心虚与不耐烦。对银行工作人员的正常审核有时会显得不耐烦，一旦遇到银行方面的质疑会显得比较心虚。

账户如被银行限制交易，上游一般会如下处理：如零余额或余额较少的，则直接将账户弃用。如账户有较多的余额的，为了减少损失，则通过中间人找到下游前往银行将余额取出。

由于开卡人在开卡后已经将卡交给不法分子，因此，如账户被限制交易，开卡人来办理业务往往无法提供卡，只能要求挂失补卡。同时开卡人也一般不敢前往开户网点办理业务，而是前往其他分支机构，想利用银行网点间的信息差逃避核查，将余额取出甚至要求解除账户限制。

（一）加强开户审核。柜台作为防范异常开户的第一道防线，其意义不言而喻。工作人员对于在本地无固定住所、固定工作的异地客户更加要严格审核，对客户的职业、联系电话、本地工作单位或住所的真实性要有初步的检验，有可疑的地方可灵活质问。

（二）加强账户监测。反洗钱工作人员要严格监督账户的交易情况是否存在异常，一经发现要立即采取措施，加强监测强度。

（三）加强账户回访。在人员、时间充足的条件下，对异常账户进行电话回访或者实地回访，要求提供信息证明，对存在异常的账户要及时采取措施。

（四）限制交易。限制交易可以说是银行对付异常开卡的杀手锏。对确认客户身份极大可疑、交易异常的客户，无法联系或者拒绝协助银行核实信息的，可以限制账户交易（一般为限制非柜面交易），让账户失去“利用价值”，迫使他们放弃使用该账户或到银行协助核实信息。

（五）加强宣传教育。

对群众要加强法制教育宣传，动之以法理，晓之以利害。一是要向他们宣传网络赌博、地下钱庄、电信诈骗的危害，买卖银行卡的法律责任，引导他们要严格保护个人银行账户，不成为洗钱、诈骗的工具，不成为网络赌博、地下钱庄、电信诈骗等犯罪分子的帮凶。

四、对银行如何加强应对措施的一些建议

五、魔高一尺，道要高一丈，打铁还需自身硬

银行是反洗钱工作中的主力军之一，反洗钱工作对于银行来说，既是责任又是义务。从买卖银行卡的情况来看，不法分子越来越懂得利用科技手段，洗钱手段变化多端、层出不穷，甚至还能针对性地反核查。反洗钱工作对农商银行来说任重而道远。打铁还需自身硬，要做好反洗钱工作，遏制买卖银行卡，需要农商银行从硬件软件方面下工夫。一是加强反洗钱监测技术手段，减少人工分析的压力，提高工作效率；二是加强内部教育，着力培养一支反洗钱水平高、业务能力强的精英队伍作为反洗钱主力军；三是倡导全员反洗钱，众志成城，让人人都能成为反洗钱工作的一份子。用反洗钱水平的提高，遏制洗钱行为，维护金融秩序稳定，以此促进经济发展。

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三、交易特征

从出现异常交易的账户的分析情况来看，主要有以下4个特征：

（一）交易非常频繁，1日的交易笔数可达数十笔、上百笔。

（二）交易金额小，每一笔的交易金额往往只有数十元、数百元。

（三）集中转入、分散转出，基本不留余额，账户的过渡性质比较明显。

（四）交易时间异常。交易时间无规律性，深夜还有交易记录，有时甚至24小时各个时段都有交易，违反正常人的作息规律。因此账户为电脑（机器）自动操作或者多人轮流操作同一账户的可能性大。实际上，应该是有一批人利用电脑轮流操作一批账户。

手握手的承诺/心贴心的服务

农信艺苑

-我的家乡叫揭阳-

木棉花开 英雄归来