江苏百瑞赢期刊02期

企业

期刊

江苏百瑞赢期刊

02期

成/为/金/融/信/息/服/务/产/业/引/领/者

总第02期

2022年10月25日

【以客户为先】

*内刊文章均属百瑞赢家人原创

转载请注明出处

主 办 丨商学院

协 办 丨百瑞赢全体部门

主 编 丨方雷

校 对 丨姚尧

设 计 丨姚尧

以客户为先

       客户是企业的价值之源，客户的支持与信任是我们存在的最大理由。面对残酷的市场竞争，以及越来越挑剔的客户，只有始终以客户需求为先，不断满足客户需求，才能收获客户的持续信任。

组织行为准则：

1. 以客户为先统领战略，是决策的前提，是所有工作的起点

2. 满足客户需求是我们存在的唯一（根本）价值 

个人行为准则： 

1. 满足客户需求是每一位员工的天职 

2. 遇事必问：客户会怎么看？ 

3. 以用心到心的服务赢得客户信任 

4. 快速响应，首问负责 

5. 做新产品新功能的第一个“客户” 

6. 不要说谎，永远不要

反对行为准则： 

1. 部门/个人利益>客户利益 

2. 面向领导，背对客户

主题文化月

one

01

part

卷首语

卷首语

目录

总第02期

合规发展成投资咨询行业必然趋势，百瑞赢以用户为中心坚持合规运营

以客户为先——研究方向的指引

“以客户为先”指引我的工作

12

《好好学习：个人知识管理精进指南》读后感A股四季度将如何演绎？

行研工作方法

什么是内部审计

个人信息隐私，是怎么泄露的？

好物推荐

十月课程对对碰

课程对对碰

38

1024程序员节

团队风采

40

董事长寄语

卷首语

04

08

二十大报告学习笔记

美好生活、值得奋斗——学习二十大感想

党建工作

42

第四营业部标杆分享

优秀员工大赏

文化之洲

14

内部审计工作如何做到以客户为先

百赢之道——以客户为先

以客户为中心，为客户创造价值

客户之声

24

百瑞赢动态

TWO

02

part

党建工作

卷首语

二十大报告学习笔记

党的二十大报告回顾总结了过去五年的工作和新时代十年的伟大变革，擘画了全面建成社会主义现代化强国的宏伟蓝图和实践路径。

大会的主题是

高举中国特色社会主义伟大旗帜，全面贺彻新时代中国特色社会主义思想，弘扬伟大建党精神，自信自强、守正创新，踔厉奋发、勇毅前行，为全面建设社会主义现代化国家、全面推进中华民族伟大复兴而团结奋斗。

十年来，我们经历了对党和人民事业具有重大现实意义和深远历史意义的三件大事:一是迎来中国共产党成立一百周年，二是中国特色社会主义进入新时代，三是完成脱贫攻坚、全面建成小康社会的历史任务，实现第一个百年奋斗目标。

这是中国共产党和中国人民团结奋斗赢得的历史性胜利，是彪炳中华民族发展史册的历史性胜利，也是对世界具有深远影响的历史性胜利。

党建工作

不断谱写马克思主义中国化时代化新篇章，是当代中国共产党人的庄严历史责任。

继续推进实践基础上的理论创新，首先要把握好新时代中国特色社会主义思想的世界观和方法论，坚持好、运用好贯穿其中的立场观点方法。

从现在起，中国共产党的中心任务就是团结带领全国各族人民全面建成社会主义现代化强国、实现第二个百年奋斗目标，以中国式现代化全面推进中华民族伟大复兴。

中国式现代化，是中国共产党领导的社会主义现代化，既有各国现代化的共同特征，更有基于自己国情的中国特色。

中国式现代化，是人口规模巨大的现代化、是全体人民共同富裕的现代化、是物质文明和精神文明相协调的现代化、是人与自然和谐共生的现代化、是走和平发展道路的现代化

中国式现代化的本质要求：坚持中国共产党领导，坚持中国特色社会主义，实现高质量发展，发展全过程人民民主，丰富人民精神世界，实现全体人民共同富裕，促进人与自然和谐共生，推动构建人类命运共同体，创造人类文明新形态。

全面建成社会主义现代化强国，总的战略安排是分两步走:

从二〇二〇年到二〇三五年基本实现社会主义现代化;

从二〇三五年到本世纪中叶把我国建成富强民主文明和谐美丽的社会主义现代化强国。

未来五年是全面建设社会主义现代化国家开局起步的关键时期。

全面建设社会主义现代化国家，是一项伟大而艰巨的事业，前途光明，任重道远。

我们必须增强忧患意识，坚持底线思维，做到居安思危、未雨绸缪，准备经受风高浪急甚至惊涛骇浪的重大考验。

前进道路上，必须牢牢把握以下重大原则:坚持和加强党的全面领导、坚持中国特色社会主义道路、坚持以人民为中心的发展思想、坚持深化改革开放、坚持发扬斗争精神

高质量发展是全面建设社会主义现代化国家的首要任务。发展是党执政兴国的第一要务。

教育、科技、人才是全面建设社会主义现代化国家的基础性、战略性支撑。

人民民主是社会主义的生命，是全面建设社会主义现代化国家的应有之义。

必须更好发挥法治固根本、稳预期、利长远的保障作用，在法治轨道上全面建设社会主义现代化国家。

尊重自然、顺应自然、保护自然，是全面建设社会主义现代化国家的内在要求。

如期实现建军一百年奋斗目标，加快把人民军队建成世界一流军队，是全面建设社会主义现代化国家的战略要求。

全党必须牢记：坚持党的全面领导是坚持和发展中国特色社会主义的必由之路；中国特色社会主义是实现中华民族伟大复兴的必由之路；团结奋斗是中国人民创造历史伟业的必由之路；贯彻新发展理念是新时代我国发展壮大的必由之路；全面从严治党是党永葆生机活力、走好新的赶考之路的必由之路。

党建工作

美好生活，值得奋斗

  金秋十月，神州大地天清气朗，山河锦绣。迎着收获的喜悦，举世瞩目的中国共产党第二十次全国代表大会已于10月16日在北京隆重召开了。这次大会，是在进入全面建设社会主义现代化国家新征程的关键时刻召开的一次十分重要的大会。此次盛会将明确宣示党在新征程上举什么旗、走什么路、以什么样的精神状态、朝着什么样的目标继续前进，对鼓舞和动员全党全国各族人民坚持和发展中国特色社会主义、全面建设社会主义现代化国家、全面推进中华民族伟大复兴具有重大意义。

      作为一名伟大时代的见证者和参与者，很有幸一直走在改革开放的路上，亲历着行业的许多变化。今天的一代人是幸福的，百年前的沧桑已成为过去，中华民族的伟大复兴已进入了不可逆转的历史进程。美好生活是一代又一代人辛苦创造出来的，是浴血奋战打出来的。我们要不忘过去，牢记使命，不断书写美好青春。

人力行政中心 钟媛媛

  实现人民对美好生活的向往，是国家梦、民族梦。分为如下几个阶段的发展目标：2020年全面建成小康社会，2035年基本实现社会主义现代化，2050年建成社会主义现代化强国。

       现阶段，离2050年还有一段时间，眼下正是属于90后、00后的奋斗时代。你们满怀信心、一路奔跑，一棒接着一棒，不断创造属于你们的精彩。等到了2050年“全体人民共同富裕基本实现，我国人民将享有更加幸福安康的生活”。这才是中华民族伟大复兴的中国梦的实现和广大人民群众的幸福生活真正意义上的达到。

      听党话、跟党走、感党恩，作为一名新时代青年，我们应有鸿鹄之志，志存高远才能激发奋进潜力，不负青春，勇担时代大任，争做时代新人，披荆斩棘，扬帆起航，以青春之名，不断进取奋斗，为创造下一个百年辉煌做出自己应有的贡献。

       江山代有才人出，各领风骚数百年。美好生活指日可待！

       踏浪前行风正劲，不负韶华争朝夕。青春无悔奋斗最美！

THREE

03

part

文化之洲

文化之洲

近期公司在集体学习企业文化，第一个关键议题是“客户为先”。

客户为先，从字面上来看，就是始终以客户需求为先，不断满足客户的需求，才能收获客户的持续信任，简而言之，就是要做到想客户所想，急客户所急，把客户当做我们的衣食父母，把客户当做上帝。

要做到真正的客户为先，首先要弄清楚我们的客户是谁。

对于内部审计部门来说，会员、管理者、员工，都是审计部广义的客户。

接下来，我们还需要弄清楚具体的客户需求，并根据不同的客户需求，提供对应的服务。

首先，当我们的客户是会员时，客户的需求是获得合法、正当、有质量保障的商品和服务。这时，作为后端部门的审计部，我们未直接服务到会员，那如何才能做到客户为先？一、需要在日常工作中，加强对公司的产品和服务的质量把关，让客户获得符合行业法规的商品和服务，保障会员的合法权益；二、查找各类运营管理问题和风险，优化生产和服务流程，保障公司业务健康发展，推动一线业务为会员提供更好的商品和服务。

其次，当我们的客户是管理者时，客户的需求是查找风险、提升管理效率，保障公司业务持续健康稳定发展。这时，作为后端职能部门，审计部需要发挥出公司内部执法部门的作用，及时查找出公司日常运营管理过程中的风险问题，我们的商品是高质量的审计报告，是为公司战略和管理提出有用且可落地的审计建议，同时，对危害公司业务发展、与公司文化价值观不符的行为和人员，要及时制止和处理，清除害群之马。

最后，当我们的客户是员工时，客户的需求是安全感和公平竞争的工作环境。这时，作为内部的监督和执法部门，审计部在日常工作过程中，必须以身作则，坚持独立、客观、公正的态度，对事不对人，秉公执法，协助公司宣导企业文化和正确的价值观。

除此之外，我们还有一个客户，那就是我们自己，我们的需求是更好的职业通道、更高的发展平台、更大的工作成就感。所以，我们要坚持严以律己，还要与时俱进不断创新审计方法，努力提升自身的专业能力，才能为客户们提供更好的服务、满足更高的客户需求。

文化之洲

百赢之道——以客户为先

在疫情愈发严重下，各行各业的发展都在一定程度上受到影响，也是在这样的一个契机下，我加入了江苏百瑞赢。一个企业如果要在当下如此严峻的社会环境取得长期发展，就更要重视每一个客户。客户是一个企业赖以生存的基础，只有服务好客户，时刻将客户放在第一位，企业才能可持续发展下去。

作为一名客服，我深知客户的一举一动与我们客服是息息相关的，想要取得客户的认可，我们需要不断增加自己的知识储备，提高自身专业水平.每个客户都是抱着对公司十分的信任才加入公司，服务过程中客户与我们的磨合慢慢会从相知到摩擦最后再到相守，从陌生人到知心朋友，客服需要不断倾注自己的耐心、爱心、恒心去服务我们的每一位客户，根据不同客户的特点、需求提供差异化服务，想客户之所想，实际帮客户解决问题，让客户感受到公司为客户带来的价值，竭尽所能，让客户满意，从而让公司利益最大化。也是在这样的一个岗位上，不断与各色客户交流，让我在服务好每一位客户的同时，自身也取得了很大的成就感。

   从五月份加入公司到现在，在百瑞赢我更加体会到客服工作相比其他岗位工作在沟通及强大的抗压能力上对从业职员提出了更高的要求。第一次遇到客户对公司的质疑、情绪十分激动要求与公司解除合作，那天晚上我也十分迷茫惶恐、自我怀疑，甚至在想我是否真的适合这份工作？也正是有了这样的第一次，让我感受到了我的团队带给我的帮助，给我提供思路、解决方案，才让我再次拨通客户的电话时有了很大的勇气与底气，教会我用真诚去跟电话那端素未谋面的客户们沟通，帮他们解决实际问题，让客户更加认可公司。从拨通第一位客户的电话时的紧张、惴惴不安，到现在遇到问题客户沟通过程中的如鱼得水，客服职员在接受用户问题时需要运用一定的沟通技巧，积极应变，化解矛盾争端，解决冲突与对抗，从客户反映的问题中吸取教训，维护企业形象。

     我相信，在客服部这样一个温暖的家庭下，每一位客服都能得到不断的提升，一起致力于服务好我们的客户，共创美好辉煌明天！

合规发展成投资咨询行业必然趋势

百瑞赢以用户为中心坚持合规运营

风控合规部 钱立坤

对于证券投资咨询行业而言，监管的完善，是健康可持续发展的必要条件，对于如今快速发展的证券投资咨询行业而言，合规进程便一直在持续推进。对于百瑞赢等证券投资咨询公司而言，坚守合规底线是经营发展的先决前提。

对于投资者来说，证券投资咨询是满足证券市场投资的一种切实有效的途径。证券咨询人员会根据个人投资者的偏好给出相应的投资意见，同时每日根据市场热点整理资讯研究报告，提供给投资者参考，提供较好的投资建议。以百瑞赢为例，就能做到千人千面的服务，切实满足用户的投资需求。也正因如此，百瑞赢等证券投资咨询公司才备受青睐。

坚持以用户为中心，百瑞赢不断提升服务水平，满足用户的投资需求。与此同时，始终坚持合规运营，以客户为先，坚守底线维护行业健康生态。

比如面对市场竞争，一些投资咨询公司在广告营销上大下功夫，各种“噱头”层出不穷，对于指导操作、承诺收益的违规风险却有意无意地忽视，不少投资者因此盲目合作、过度信任，最终造成一定的损失，给投资咨询公司与投资者之间制造一定程度上的信任危机。

然而，健康可持续的行业生态，对于市场的每一个主体都至关重要。为此，作为合规的证券投资咨询公司，百瑞赢在积极做好自身合规开展业务的同时，持续宣传正确的投资理念，树立正确的投资价值观，通过APP、公众号等渠道，以丰富多彩的形式帮助消费者正确认识投资，树立理性的投资观念，远离盲目投资。

显而易见的是，如今投资者对于证券投资咨询的认知虽然在不断加深，但做好投资者教育仍然是证券投资咨询公司义不容辞的责任，维护行业健康有序发展，仍旧任重道远。百瑞赢等证券投资公司还将积极携手各界力量，共同推动证券投资咨询行业的稳健前行，发挥出更大的金融普惠价值。

文化之洲

以客户为先——一切研究方向的指引

研究院 方结海

在与客服的日常交流中，在培训时，收集的需求中有客户渴望能开发一个抄底信号，丰富指标类型。客户性格类型千差万别，有人就是喜欢抄底。满足客户需求是每一位员工的天职。必须重视客户需求。经过认真研究，充分讨论。如果我们能参考基本面再寻找抄底信号，则这个需求与我们基本面选股+技术面选点的投资理念不谋而合，需求必须满足也能够满足。了解客户需求，确定研究方向，指定研究成员，分析时间节点，AI估值指标立项开工。

AI估值指标，在经过测试、上线、优化，已经一年多时间了。作为市场上少有的基本面为基准的抄底信号指标，极具新颖性，充分满足了抄底类信号的市场需求，并以极具吸引力的成功率赢得券商的青睐。这一年多的市场，A股走的是跌跌撞撞，抄底信号正是用武之时。在开发AI估值过程中，针对指标的适应性我们展开了长时间的测试。同时我们发现客户的交易习惯仍然以中短线交易为多。为适应客户实际使用习惯，同时提高成功率的角度。经反复测试，最终选择加入动态PB、PE、PS等作为计算因子。AI估值指标很好地适应了短周期及20日左右的波段操作需求。

在指标上线后，研究院继续完善指标算法，在指标的成功率，易用性方面展开迭代开发。过滤了一部分信号，解决客户反应信号过多的问题；同时将AI估值放到白马智投的策略选股里，解决了客户一键选股的需求。

一切以客户需求为研究方向，满足客户需求，以客户为先，正是我们研究方向的指引。

研究工作，无论策略研究还是指标研究，无论功能规划还是深度开发，确定研究的方向是事前工作的重中之重。方向不对，努力白费。我们投顾行业，产品的研发，一切以客户需求为导向，以客户的体验为基准尤为重要。

凡开发必问客户有需要吗？如果我是用户我希望功能是怎样的？怎样设计简单易用，如何调整才能提高成功率？客户需求对研究方向的指引，让我想到AI估值的指标设计，印象特别深刻。

大家都知道，指标的稳定性与灵敏度是有一定的冲突的。要想把握趋势行情必然在趋势初期与末期会有一个确认的过程，而这个确认过程就会牺牲掉一段行情。灵敏度高的指标又会在趋势中把投资者震荡出局。如何处理好这种矛盾，满足用户的个性化需求，是完善产品功能的方向指引。作为在股市操作时间较长的投资者都知道，过于热衷短线频繁操作，所有的利润最终都可能化为手续费返还市场，引导投资者价值投资，长期投资是投顾行业和投资者教育工作的一种职责。这种职责反应到产品中，我们倡导做趋势不主张抄底。

文化之洲

以客户为中心，为客户创造价值

思量“以客户为中心，为客户创造价值”再三，那应该怎么做才能为客户创造价值呢？浅谈自己的一些拙见。

在这一份工作之前，我是干过纯粹的第三产业服务行业的销售管理的，那种第一人称，第一视角直面客户的感觉，其实跟现在比起来还是略有差距的。但是归根结底，出发点和目的地都是一致的。

以客户为中心

销售行业的激烈竞争，在某种意义上就是服务上的竞争。例如，我吃海底捞和其它火锅店的味道感觉没啥区别，只是海底捞的服务很好。遇到每个服务员都会主动向你问好，笑脸迎人，尤其过生日的时候，大家都为你歌唱，都为你送上祝福。可能只有去海底捞才能感受到客户至上，才能享受到皇帝般的待遇。如今我们在竞争激烈的金融投资市场，能否在竞争中立于不败之地，取决于客户对我们的服务和产品的功能认可，所以我们一定要做好以客户为中心，不断提升服务意识，不断优化产品功能，全面提高服务的效率和专业化水准，这样才能在竞争中实现新的跨越。

上月底晚上十点，办公室只剩下二三名员工在。“叮铃铃，叮铃叮铃”一声响亮的电话铃声打破了夜晚的平静。

“你好王先生，我是点石产品顾问小程，可等到你的电话了，你现在方便了？”销售员程杰熟悉的拿起电话讲到。

原来刚成交的一个客户因为不会使用我们产品，导致着急抱怨。由于客服6点已经下班，而客户白天工作没时间，只有晚上才有时间学习，本着以客户为中心，销售人员主动承担为客户讲解产品，他和客户约好时间，8点和他视频讲解，但是由于客户在外吃饭，一直等到快10点才打来电话，销售不急不躁和客户远程视频，仔细认真的讲解我们的产品模块，功能和我们的服务细节。讲完产品放下手机他看了下表已经晚上11点。虽然很累，当想到客户学会了使用产品，而且最后还开心为他点赞，也是很值得的。

客户抱怨不是产品不好，只是我们没有服务好客户，没有给客户解决问题。服务简单的说就是两个字：---用心。只有把客户放在心上，⼀一切从客户的需求出发，真诚地为客户着想，理解和接纳客户的需求和建议，才能使客户感受到亲情般的关怀。对待每一位客户我们将会继绩坚持“立事于行，服务于心”的理念，以客户为中心，以客户满意为宗旨。

为客户创造价值，能帮助客户永远是最好的良药。

作为销售，自身的成功，永远是需要借助客户成功去完成，去实现自己的价值和目标。

作为销售端无非是从 市场获得线索（客户资源） - 形成销售线索（潜在客户） -不断追踪线索（意向客户） -激发线索欲望（准客户） - 成功签约订单（成交客户），这也是传统营销经常使用的一种销售策略，但更多是一次性交易。

要想获得长久持续的客户群体，则需要重新审视这个过程。签单只是起点，客户后续服务才是真正开启了我们的征途，后续服务才是判断客户成功与否的关键。

服务客户，始终要以客户为中心，客户视角为起点，站在客户视角看待问题、思考问题，才充分了解客户的需求，判断客户目前所处的困境，从而为客户提供相对应产品服务，帮助达成客户目标，提升客户成就感。

服务客户，始终要记得客户永远是一个需要主动服务的角色，需要我们主动想客户之所想，急客户之所急，需要主动发现客户问题，并持续不断地为客户提供全方位的服务、提升客户满意度，才能真正为客户创造价值。

信息时代，竞争很大，要以客户为中心，为客户创造价值，紧盯客户需求才是赖以生存和发展之道。要以客户为中心，切换工作视角，以客户为起点，尽快帮助客户业实现目标需求。

服务好我们的客户，源源不断的帮助更多的客户成功，实现可持续化运转，也是企业利润一大来源。

重塑我们的认知，一切以客户为中心，看待问题本质从客户视角出发，或许我们就能找到最快的那个点。

秉承公司“以客户为中心”“以创造价值为本”的服务理念，在用心服务的路上，让我们一起走的更远！！

文化之洲

“以客户为先”指引我的工作

来到百瑞赢工作已有数年，很荣幸获得研发部本年度9月份前端最佳程序员奖项，通过这个最佳程序员奖项，我能深深感觉到，自己的努力在被鼓励，被肯定。

在自己挥洒汗水参与添砖加瓦的点石系列产品上，凝聚了太多小伙伴的心血以及公司领导的期许，从需求调研、需求整合设计、UI美化、架构设计、编码实现，到验收交付给客户的每一个环节，都在被细细斟酌，斟酌如何才能让用户用着丝滑，能够体验到重磅新功能发布时的喜悦、获得投资收益时的满足。当我们百瑞赢的产品被附上价格标签的那一刻起，我们每一位产品研发者就背负着不一样的使命，那便是绝不能辜负他们的信任，我们的努力不再是为了应付每天的早晚打卡，而是要向那群选择了百瑞赢的投资群体负起社会责任。三五百的产品和三五万的产品，在责任面前他们都是一样的，而不是再以金钱衡量用户的满意度和容忍度。我们所做的一切都是为了给客户一份满意的答卷，同时也向公司证明了我们每一位研发小伙伴的能力与价值。

在产品竞争日益激烈的今天，我们时常调研业内做的比较好的同款产品，我们一直在学习模仿，试图去超越，哪怕是基于别家产品细节上的一个细微优化，但凡我们能想到的都会尽力融入到百瑞赢产品中，因为我们也想做那班上的前几名。当然，我们也会经常碰到一些困难与压力，比如功能实现的复杂度，需求排期紧张，结构层内部优化的迫切性等，所以往往在必要调整时及探索新功能时引入了一些新的未知风险，比如时而会出现让客户不能理解的bug。依稀记得某用户手机收不到推送消息而又不便复现问题时，我们巴不得找到客户拿到手机现场调试，经过一番定位才发现原来是三方提供的推送SDK存在消息延迟问题。公司高度关切的维稳策略，一直在咱们产品部被宣导，而我们也一直在直面问题，总结反思加以改进。

在点石乐投flutter重构版本上线初期，通过行业性能检测工具得出部分功能页面已经超越同花顺、东方财富的结论时，我才意识到，原来我们有些地方已经做得很好了，当某天某款炙手可热的产品被别人聊起时，发现也有自己参与的一份，那我将会感到无比的自豪。相信这是产品部所有人的目标，还需要继续努力。

在每个月繁杂而又相似的项目需求开发工作中经常会感觉到麻木、迷失自我。项目的稳定性、上线时间的确定性，成了每个研发部小伙伴都熟记于心的重要目标也是基本要求，时常感觉自己就像一个工具人，不断重复去做这些事。虽然这些都是日常的基本工作，但是我发现如果能带着自己的一份热爱，当成自己的事业一样，把每一次需求工作都看成是将自己相对擅长的技能体现到为公司发展、为社会创造价值的伟大工程中去。可能就不会感觉到那么辛苦，才发现自己是一个被需要的重要角色。

FOUR

04

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客户之声

客户之声

客户：孔女士

内容：股民孔女士称得上股市“小白”，在身边股民朋友鼓励下，于今年入市，但外行入门两眼一抹黑，关于基础的炒股规则、技术指标都不是非常清楚。在销售刘经理的帮助下，从乐投的资金监控、BS多空线，再到智投核心卖点白马智投功能的详细讲解，除了传授知识点之外，帮助孔女士一起选股，在行情不明朗的情况下，多次提醒孔女士管住手多学习，跟着课程、功能进行了解掌握。除此之外，孔女士在销售刘经理的帮助下，每天认真做听课笔记，并复盘当天的行情，特别是一些案例股票，一起深入分析，用指标来探究到底如何更好选择买卖点。在每天都在收获的状态下，让股民新手的孔女士感受到每天都进步。在此，孔女士特意分享自己这个阶段经历，以此表达对刘经理在股市中引导的感激之情。

客户：余女士

内容;很多股民在股海中沉浮，不仅仅考验的是炒股技巧，买卖股票的经验，更锻炼炒股人的心理。股民余女士就是一个例子，在7-8月大盘起伏不定的状态下，身居股市的她心绪波动较大，往往一买就跌一卖就涨，多次来回的折腾，让她渐渐对炒股产生了怀疑。恰逢给予贴心 服务的仇颖婷经理发现余女士的问题，在多次关怀交流后，仇经理给到余女士几个解决方案。首先管住手，控制好仓位，不要随波逐流，要有自己的投资策略；其次，跟着点石产品选股、诊断，学会判断再动手，事半功倍。再者，调整好心态，别人恐慌反而是市场机会，别人狂欢尤其要警觉。余女士家人突发住院，仇经理了解到情况后主动人文关怀，建议先忙家里，不要因股市的涨跌影响生活。在指标买卖方面，通过产品提供了建议，引导一步步操作，在行情不明朗情况下，依旧能获得10%左右的收益。余女士对公司及仇经理个人赞赏有佳，特此用感谢信表达心意，希望这样优质服务能继续传递下去。

FIVE

05

part

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《好好学习：个人知识管理精进指南》读后感

甲老师的《好好学习：个人知识管理精进指南》这本书主要讲述什么是临界知识？如何积累临界知识？临界知识哪里找？要善用临界知识。

那什么是临界知识呢？我们生活中、工作中经常遇到的问题都有其本质的基本规律，只要掌握那些常见的基本规律，就能够解决生活、工作中遇到的任何问题，因为这些问题都在其基本规律框架之下。那这些常见的底层逻辑和基本规律就是临界知识。

如何积累临界知识呢？我们所处的时代是知识爆炸的时代，要不断学习，不断储备的知识，并且要将新知识与旧知识结合，内化，加工，再思考，产生新的知识。新知识是由旧知识进化而来，并不是无来由产生的，因此在学习知识的过程中不应该追求速度，而是应该追求质量，深度理解知识，才是真正学会知识。积累知识的两个心态：以慢为快、绿灯思维；快速学到临界知识的三个技巧：一是反思，二是教学，三是刻意学习

哪里找到临界知识？首先，我们可以从自己感兴趣的地方入手，从自己工作和生活中常见的问题入手，然后遇到了这些问题之后，我们应该尽可能的找到这些问题，这些知识和原理的原始出处，查阅书籍和资料等，再然后学着尝试用更加基本的原理来解释遇到的这些知识和问题，如果你不能用基本的原理来解释这个问题和知识的时候，就寻找或者创造一个假设并验证，如果验证成功之后，就总结成自己的一个理论。

如何善用临界知识？主要靠刻意练习，一是在不同的场景中，重复应用同一个临界知识；二是，在不同的时间里，重复应用同一个临界知识。这样长期运用，自然而然培养思维，在遇到是基本技能的东西会有更深刻的理解，而这个更深刻的理解就是来自于自己的思考、总结，对临界知识的掌握和刻意练习。

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A股四季度将如何演绎？

投顾部 史静

       经历了黄金周假期的等待，A股终于要迎来四季度的首个交易日。在休市的9天中，海外市场可谓从“天堂到地狱”。值得注意的是，节前A股再度逼近“3000点”,节后A股又将如何演绎？

       还记得美联储收割全球的惯用套路吗？基本操作是美联储降息，造成美元流入各个国家，推高这些国家的房市、股市等资产，然后美联储突然加息，国际资本一看美国这边有钱赚，又流回美国，造成这些国家资产贬值，这时候美国的国际资本再杀个回马枪，用零利率的低额贷款，轻易收购这些国家的资产。

      继北溪天然气管道被炸后，“潘多拉的盒子”就被打开，挪威海底电缆出现断裂，德国铁路大面积瘫痪，后者至于是谁下的手，估计大多数德国人都会指向美国。

       这些事情还未调研清楚，新的冲突又发生，当地时间10月8日，一辆汽车在克里米亚大桥上发生爆炸，造成部分路面损坏。

克里米亚大桥跨越刻赤海峡，全长19公里，是目前欧洲最长的大桥，也是连接克里米亚半岛与俄罗斯大陆的唯一陆路通道。克里米亚大桥对俄罗斯具有高度象征意义，是俄军在克里米亚及俄方所控制的乌克兰南部其他地区的重要补给通道。此次大桥爆炸事件发生后，俄罗斯国家杜马代表奥列格·莫罗佐夫对此表示，此次事件是一次“宣战”行为。

美联储反复加息，美股“上蹿下跳”

       前两个交易日，美国制造业和职位空缺等数据疲软。同时，联合国贸发会议也于当地时间10月3日发布报告称，发达经济体货币财政政策举措可能导致全球衰退和长期停滞，造成比2008年金融危机和2020年新冠肺炎疫情更严重的损害。因此，投资者开始押注美联储可能会放慢加息步伐，美股主要股指两日累涨超5%。

       转折出现在当地时间10月5日，OPEC+同意从11月起每天减产200万桶石油以支撑油价，这直接导致美股行情急转直下。据悉，美股大变脸是因为，这是OPEC+自新冠大流行以来的最大规模减产，此举立即引起了美国白宫的谴责。

    另外，10月7日美国超预期非农就业数据公布后，市场对美联储进一步紧缩预期升温，这对欧美股市来说也是利空，股弱债强，美债收益率反而大幅上行。

放眼整个四季度来看，美联储11月加息预期仍在，美国乃至全球经济下行的压力凸显，美股短线的反弹，是下跌中继的可能性较大，美股四季度有望延续弱势表现。

        看看最近市场就知道了，股市大幅回调，房地产萎靡不振，大宗商品也是上演暴跌一幕。国庆假期期间，美股于当地时间10月3日-7日正常交易，当周，美股再现先扬后抑的“过山车”行情。

回过头来看A股，在刚刚过去的第三季度，A股三大股指录得月线三连阴，上证指数累跌11.01%，时隔5个月后再度逼近3000点；深证成指累跌16.42%，创业板指累跌18.56%。

短期来看，二十大即将召开，节后一开市就10号了，会前一周，市场维稳的可能性很大，外围也未出现明显下跌，短期市场在超跌的基础上，不排除有小反弹出现。

但反弹不是反转，从量能信号的角度，目前，多数宽基指数的成交额综合得分当前处于较低水平，市场上行量能较为不足，短期难有大级别上涨出现，对反弹不应抱有过高期待，反弹以后重回弱势的可能性较大。

放眼整个四季度来看，经过持续的弱势调整后，股市相比于债市当前在估值维度已较具性价比，未来存在较高的估值修复机会，四季度市场有望实现触底，中信、中金都机构近日以来都发布了类似观点。

外围不平稳，四季度行情明显承压

资本都是惧怕战争的，全球资本市场由原来的扩张转为避险，这对行情的发展极为不利，大家嘴上没说，其实心里都在担忧第三次世界大战风险，因此，四季度行情受地缘冲突压制的可能性很大。

上证指数逼近3000点，A股将反弹？

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什么是内部审计

审计部 陈华营

内部审计来了，他们一脸严肃，他们是来干什么的？出什么事了吗？办公室里的小伙伴们议论纷纷。

这一幕，在我过去15年的审计工作过程中经常遇到。

有人说，内部审计是警察，他们会找到各种证据，专门抓公司里的坏人。

有人说，内部审计是东厂、西厂，他们权力很大，可以随便找员工问话。

有人说，内部审计是打手，他们不近人情，专门对付顽固分子。

……

内部审计和国家审计（政府审计）、社会审计（事务所审计、独立审计）并列为三大类审计，其中国家审计和社会审计均属于外部审计。在这里，我们主要说说内部审计。

在2011年1月国际内部审计师协会（IIA）发布的新版的《国际内部审计专业实务框架》中，内部审计全新定义为：内部审计是一种独立、客观的确认和咨询活动，旨在增加价值和改善组织的运营。它通过应用系统的、规范的方法，评价并改善风险管理、控制及治理过程的效果，帮助组织实现其目标。

内部审计是外部审计的对称。由部门、单位内部专职审计人员进行的审计。目的在于帮助部门、单位的管理人员实行最有效的管理。内部审计与外部审计相配合并互为补充，是现代审计的一大特色。健全的内部审计制度，可为外部审计提供可信赖的资料，减少外部审计的工作量。在中国，内部审计不仅是部门、单位内部经济管理的重要组成部分，而且作为国家审计的基础，被纳入审计监督体系。

2003年6月，中国内部审计协会发布《内部审计准则》，做出定义：“内部审计是指组织内部的一种独立客观的监督和评价活动，它通过审查和评价经营活动及内部控制的适当性、合法性和有效性来促进组织目标的实现。

内部审计与外部审计的联系

与外部审计相比，共同点为掌握基本的审计技术，审计结果可能存在相互借鉴。

那什么是内部审计？他们到底是干什么的？他们平时在干啥？

内部审计与外部审计的区别

根据IIA国际内部审计师协会于2011年发布的IPPF内部审计实务框架第1100、1110章节，内部审计的独立性包含两方面，一方面是指内审人员履职时免受威胁，另外一方面指审计组织机构的独立，即与董事会的汇报关系的独立。相比外部审计常用的《独立审计准则》，因两者的目标不同和服务对象不同，导致两者独立性不相同。

外部审计的目标常常受到法律和服务合同的限制，如常见业务——财务报表审计的目标是财报的合法性、公允性作出评价，而内部审计的目的是评价和改善风险管理、控制和公司治理流程的有效性，帮助企业实现其目标。

外部审计的关注重点领域受到法律和合同的指定，例如财务报表审计中，外部审计主要侧重点是会计信息的质量和合规性，也就是对财报的合法性、公允性作出评价。而内部审计主要侧重点是经济活动的合法合规、目标达成、经营效率等方面。

外部审计的业务范围受到法律和合同的指定，如财务报表审计、内部控制审计、鉴证审计、尽职调查等业务。而内部审计是以企业经济活动为基础，拓展到以管理领域为主的一种审计活动。

内部审计的标准是非法定的公认方针和程序，如IPPF；外部审计的标准是法定的独立审计准则和相关法律法规。

内部审计要求具备较高的管理知识水平，由于内部审计的目标是帮助企业实现其目的，改善机构运作并增加价值，故要求内部审计人员具备较高的管理知识与水平。

简单的说，内部审计是公司内部一个职能部门，它的主要职责，就是对公司业务活动、经营管理、财务数据等，通过询问、分析等审计方法，作出独立、客观的评价，并将结果反馈至公司管理层，为管理层制定下一步战略、计划和方案提供参考依据。

最后，我想跟大家说，审计跟大家一样，都是正常的人，除此之外，我们的工作开展方向以公司的文化及价值观为导向，我们的一切权力来源于公司的制度，我们的行为有严格的职业道德约束，我们热爱自己的工作，我们的工作开展接受所有人的监督。

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个人信息隐私，是怎么泄露的？

信息部 许大强

互联网时代给用户带来了极大地便利，但也让个人隐私信息无处躲藏。打开电商购物平台，APP的精准推荐总是让人感到不安；打开搜索平台，跳出的智能搜索记录着浏览行为；打开娱乐软件，推荐算法让用户逐渐沉迷其中......

你是否有这样的经历，刚刚说完某一个东西，不一会儿手机就推送给你相关的内容。其实，这大概率是手机麦克风权限被获取的结果。拥有了麦克风使用权限，手机APP就可能在我们不知情的情况下，听到我们谈话的声音甚至手机所处环境附近的声音。然后将这些收集到的信息上传分析后，将广告精准地投放给我们。

保护技巧：非必要不授予APP各种手机权限。如麦克风、手机通讯录、相册、地址等重要权限要谨慎授予。

出门在外，很多小伙伴都喜欢连接免费Wi-Fi，这也给了不法分子可乘之机。一些不法分子将免费Wi-Fi投放在公共场所，当用户连接后，他们就会通过认证页面、木马程序等手段获取用户隐私信息，从而带来安全隐患。

保护技巧：在公共场所关闭Wi-Fi自动连接功能，如果需要使用Wi-Fi的话，尽量选择有明确来源的Wi-Fi，且不要在公共Wi-Fi环境中浏览重要信息、登录重要账号、进行网络支付等。

将个人信息打包转卖或者利用个人信息针对性实施诈骗。

保护技巧：不点击来源不明的网站链接，输入个人信息时一定要仔细甄别网站的真假。

一般来说，我们手机里的APP有很多个，但常用的输入法就一个。如果你在输入法输入的内容，经常会有不同的APP给你推荐，这可能就是输入法将信息共享的原因。一些输入法在安装的时候，会在用户协议里要求用收集到的信息向用户提供定制内容，展示个性化的内容或广告，从而造成个人信息泄露。

保护技巧：使用手机原装的输入法。如果要使用第三方的输入法时，可以关闭输入法的智能推荐功能和个性化推荐功能。

你在玩手机时，经常使用复制或者剪切的功能吗？手机剪贴板就像一个中转站，在使用这一功能的同时，接触一些你的隐私信息是不可避免的，如你的账号密码、个人收货地址、聊天记录等，这就让一些APP和第三方软件有机可乘，导致信息泄露。

保护技巧：打开输入法的剪切板功能，定期删除剪切板中剪切的句子。或者在剪切板设置中，关闭剪切板记录的功能。

很多人在网上发图片的时候，喜欢以高清原图的方式发送。但是你知道吗，手机拍摄的原图会携带更多的信息，包括手机型号、镜头参数、拍摄时间以及地理位置信息等都可能被他人获取，从而被有心人所利用。

保护技巧：拍摄照片时我们可以关闭手机定位，这样原图就没有地址信息；在网上发图片时，不要勾选发原图的选项，发压缩图片即可。

云存储是一种新兴信息存储方式，用户可以通过移动终端，例如智能手机、平板电脑等，随时随地将拍摄的照片和视频、文档资料等通过云存储传输到网盘中，在其他有网络的地方，通过页面或是电脑客户端就能非常便捷地取回。但随之而来的问题是，用户们上传的资料不是全部都能密文保存，对于未加密的文件，管理员可以从服务端的平台中直接查看和删除。

保护技巧：加密存储，对重要的或者个人信息等敏感资料尽量不进行云存储。

不法分子通过短信或者网页弹窗大肆传播钓鱼网站链接，将其伪装成银行、网购平台、中奖活动页面等网站，诱导用户输入个人身份信息、手机号、银行卡账户信息等，后续

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课程对对碰

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十月课程对对碰

改变客户投资理念，提高客户投资技巧，10月份课程对对碰，投顾部开发系统性课程体系，具体课程规划如下：

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团队风采

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1024程序员节

欢迎各位来到2022年三季度研发总结及四季度研发启动大会现场，这一天也是“10·24”程序员节。

本次活动，公司副总裁邵永超邵总及公司CTO李伟山李总及亲临现场，为研发部的家人们送去关心与祝福。

一份耕耘，一份收获，三季度以来一步一步的勤勉，换来的是季度收尾的巨大收获，他们以客户需求为先，灵活变通，高效处理各项业务。面对紧急需求全力配合，把工作当成使命，把优秀当成追求。在平凡的岗位上，用行动诠释了不平凡的价值，闪耀着主人翁精神的光辉。

颁奖典礼结束后，在这样一个特别的日子里，百瑞赢大家长于永中于总和轮值CEO王自安王总因为疫情没能到场，但心系着程序员伙伴们，给到了视频的祝福。

岁月不居，天道酬勤，过去的时间里，各位程序员伙伴们付出了很多，在接下来的日子里，一起齐心协力，锐意进取。

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优秀员工大赏

优秀员工大赏

第四营业部标杆分享

是否每天接触客户似乎已经麻木，感觉没有新思路也没有新方法，或者想要寻求更高突破的，希望这篇来自销冠刘学珍的经验分享可以让你茅塞顿开。

昨天咱们九月份销冠刘学珍在第四大区给我们做了一个经验分享，分享期间反应热烈，积极记笔记，拍照留存。分享完都觉得受益匪浅，接下来也分享给大家。

一、与客户建立好第一印象

提前整理好与客户的开场白，加好友后复制式发送，节省时间。当刚加到客户时必做的是：自我介绍、公司介绍。当客户进群时：第一时间加企业微信！依据客户情况选择性发送一则早中晚盘资讯，提示查阅并介绍群。当客户回复后：建立好第一印象，从大盘风险提示介入客户股票，或者行情引出公司产品。

二、感情的建立，进一步沟通

我们要具备共情能力，也就是对客户的处境能够感同身受以及用对方的角度去思考问题。当订单没有进展或者得不到客户回复的时候，更需要思考的是客户不回复的原因是什么?在犹豫些什么?针对客户的疑问是否解答的合理和透彻。另外面对不同的客户，我们需要切换不同的角色。

四、解决抗拒问题

在客户提出问题之前我们要主动去打消客户顾虑，这时候我们的聊天理念就是要让客户知道，我们的服务是帮你提高选股和操作的能力。

古老的智慧告诉我们：所有事物的成功几率都是百分之百！那么每一个客户都有可能成交！只要根据公司安排的流程把工作都一步步的做到位了，不存在没有业绩！

最后想分享一句话给大家：“天道酬勤，力耕不欺。”我们共勉！

三、意向客户的培养以及客户需求点探索

培养客户意向度的过程，根据客户的性格特点和类型，选择不同的跟踪方式。这个时候需要我们的分析能力，需学会深度挖掘事务的底层逻辑，透过现象看本质，这样才能有深度的认知。多去思考客户说的每句话的背后的出发点是什么，从而可以相对应去和客户沟通，抓住痛点。

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