广西运营E刊（2022年第2期）

广西运营E刊

倾力服务  高效运营

CONTENTS

01  数说运营

03

02  服务支持

06

03  政策解读

04  工作资讯

14

05  走进案例

01  数说运营

         承保

累计筛查客户量85.97万人次

筛查出高风险客户约7586人次

剔除高风险客户3622人次

广西客户风险管理系统累计止损金额11159.4万元

处理长险保单6308件

短险保单3.66万件

打印保单2.95万份

双录质检2005件

处理人工核保件18988件

01 数说运营

第三方数据承保前风险排查

累计排查重疾险保单1911件

排查出阳性件58件

止损金额达33.76万元

涉及保费2.3万元

01 数说运营

理赔&调查

处理赔案33576件

完成调查案件2423件

保后核查解约234件

完成保全批次生调6068件

保后核查累计减损1804.79万元

理调累计减损887.02万元

保全批次生调估算整体止付金额总和28.26万元

01 数说运营

理赔&调查

02  服务支持

2022年一季度业务核保支持政策宣导

为助力2022年业务发展，做好2022年一季度核保支持，总公司下发了新产品核保政策。

对于非加强管控销售人员，且客户非高风险客户、非高风险职业(四类及以下)、无异常告知、无理赔记录、既往无拒保/延期/加费/特别约定，告知年收入满足保费和保额配比规则，可享受以下核保规则：

符合条件的老客户投保时的既往寿险、重疾险净风险保额执行清零减半政策。

产品核保支持政策

①“年金险+保障型”组合投保核保支持政策：投保指定年金类产品同一投保单10年及以上期交保费>1万元的，同一被保险人同时或后续投保保障型产品时，提高其寿险或重疾险的免体检额度。

②疾病豁免类产品核保支持政策：提高疾病豁免类产品免体检额度。

③不计风险型产品核保支持政策：提高不计风险型产品兔财务、免生存调查额度。

④国寿福终身重大疾病保险(2021版，A款)等产品

核保支持政策；被保险人既往投保的重疾风险保额加上本次投保<300万，执行组内单独累计核保规则。

2022年一季度业务契约支持政策宣导

支持两种预约照式

①传统预约指定模式。直接通过国寿e店进行预约，主附险指定为2022年1月1日生效，短险、万能险保单正常生效。

②盘单宝预约模式。已购买广发鑫单宝产品的客户，允许使用盘单宝通过国寿e店进行预约(客户须在已购买垒单宝的额度内投保。)

销售提则

本次预约生效日通过智能投保20投保。

预约模式下，短险、万能账户与其组合投保的主险及附加险均于投保后立即出单实现一次保单打印 次回执核销和一次电话回访。

本次预约投保继读支持跨生日投保。

其他内容参见《关于下发个险渠道2022年一季度业务承保特别支持的通知》《国寿人险企(2021]77号

03  政策解读

（一）推广“e核-学平险试算功能”

该功能主要是查询未成年人身故净赔付额、及可投保额度，以时间维度展示保额，同时对接了e门店在售的学平险，支持学平险投保额度试算。促进销售，提高出单效率。其功能主要表现在以下两方面：

（1）e核功能中，增加“学平险试算”功能。支持通过录入未成年人客户相关信息，查询未成年人实时和未来一年内的未成年人净赔付额。并支持选择学平险方案，对是否超限额进行精准试算。

（2）调用产品平台服务获取学平险产品组合规则：仅筛选该销售员所在省级机构的，e门店定义的，在售的短险产品。

（二）关于加强新单反洗钱工作重点管控的意见

为加强反洗钱工作管理，堵塞达反洗钱标准客户身份识别漏洞，确保反洗钱工作执行到位，经区分公司研究决定，制定新单反洗钱工作重点管控机制，请遵照执行。

《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法（[2007]第2号）》要求对于单个被保险人保险费金额人民币2万元以上或者外币等值2000美元以上且以现金形式缴纳的人身保险合同，保险费金额人民币20万元以上或者外币等值2万美元以上且以转账形式缴纳的保险合同，保险公司在订立保险合同时，应确认投保人与被保险人的关系，核对投保人和人身保险被保险人、法定继承人以外的指定受益人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记投保人、被保险人、法定继承人以外的指定受益人的身份基本信息，并留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件。

自然人客户需要登记的身份基本信息9要素有：姓名、性别、国籍、职业、住所地或工作单位地址、联系方式、身份证件或者其他身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的，以客户经常居住地为准。

1. 销售人员进入国寿E店首页，点击“智能投保2.0”，选择保险产品后进入投保流程，采集投、被保人9要素、投保人与被保人关系、受益人信息、风险语

录抄写及投、被保人签名等，并上传投、被保人有效身份证件及银行卡影像，系统控制受益人只能录入法定继承人，无需采集受益人的有效证件。点击“全部上传”，投保单及影像上传至契约平台。

2. 投保单及影像接入契约平台后，由系统自动判断是否符合人工审核的条件，如果不符合人工审核条件，则进入核保环节；如果符合人工审核条件，则进入人工审核任务池。

3.区分公司契约管理岗人员在任务平台提取审核任务，审核客户信息、账号信息与提供的有效身份证件、银行卡的内容是否一致、证件影像是否清晰完整、风险抄录语句、签名是否正确。审核通过的进入核保环节；审核不通过的，退回重新补充影像或结束流程由销售人员与客户做好沟通重新投保。

1. 销售人员将客户填写的纸质投保资料及身份证件、银行卡等复印件提交公司柜面。

2.由柜面初审人员对投保单资料完整性，影像件的清晰性，投、被保人9要素、险种、保额保费等内容填写的准确性进行初步审核。对于接单初审通过的，初审人员在契约平台进行新单登记并扫描进影像系统，确保扫描的影像内容清晰、完整、与原件对应无缺漏；对于填写不符合要求的投保件退还销售人员并做要约撤销处

理；对于需要补充资料的投保件全部退还销售人员，待销售人员按照要求补齐所有资料后，再次进行审核。

3. 区分公司契约管理岗人员在任务平台提取录入任务，对照投保单影像将投保资料全面、准确录入业务系统。

1. 客户通过银行自助终端机、手机银行等电子渠道，在银行完成本人的身份识别，银行端将身份识别的方式及结果，在保单生效后连同投保资料信息一并通过系统传输方式告知我公司。

2. 对于满足反洗钱识别要求的，由地市分公司银行保险部管理人员负责督促相应银保渠道客户经理，在投保后的10个工作日内主动联系银行或该出单客户，收集客户有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件（影印件），对于投保单上要素不齐全的还需填写《客户身份基本信息登记表》。

3.银保客户经理可以登录E店，进入影像上传入口，输入投保单号，核实相应投、被保人信息后可上传提交身份证件正反面的影像件，也可将收集到客户有效身份证件交回公司柜面由柜面人员核对无误后扫描进影像系统。

1.区分公司契约部指定专人负责承保事后监督检查工作，每周提取达反洗钱识别标准的人工审核智能投保件、纸质手工单、银行保险电子渠道投保件，通过查看影像资料、系统数据逐条进行检查，并将发现的问题及时通报业务部门进行整改，每月对检查和整改情况进行分析总结，形成工作核查情况报告提交区分公司业务部门、风险管理部/合规管理部和地市公司运营服务部。

2. 各地市公司接收区分公司下发的待整改问题件清单，通过邮件转发销售部门督促整改。并追踪整改情况，保留必要的沟通轨迹，包括但不限于邮件、微信、电话等。对于业务部门提交的整改资料，按检查标准进行审核。

1.自营业务：地市公司业务部门收到区分公司对应渠道或地市公司运营服务部提交的整改清单后，应根据问题原因联系和指导客户进行相应的整改工作，整改期限为一周。

2.银保代理业务：地市公司银行保险部收到区分公司银行保险部或地市公司运营服务部提交的整改清单后，应根据问题原因联系银行网点或出单客户进行相应的整改工作，整改期限为一周。

对于达到新单反洗钱客户身份识别的标准，地市分公司银保渠道客户经理应逐单确认反洗钱资料是否已在投保后10个工作日内回收。

五、对于检查发现的问题，业务部门必须督促地市公司在规定的期限内完成整改，运营管理中心定期向业务部门进行风险提示，对于情节严重且存在重大风险隐患的由风险管理部/合规管理部下发风险提示函。各地市分管领导要高度重视，加大督导与管控力度，确保反洗钱工作到位，严格履行法律义务。

04  工作资讯

（一）召开3月运营服务分析视频会议

3月7日，区分公司召开3月运营服务分析视频会议。区分公司覃勇副总经理参加会议并提出工作要求。一是要用精益求精的精神抓好关键考核指标的落实和管控。重点关注作业质量、理赔时效两个指标。二是要加大与销售条线的互动。三是严禁运营条线人员优化后的反弹。四是对各公司召开运营服务工作会议的肯定。最后覃总祝福条线妇女同志们节日快乐。

（二）开展本部工作培训视频会议

3月11日，调查部开展本部工作培训视频会议，参会对象主要为各地市公司调查管理岗人员。会议内容主要对2月份调查作业质量考核情况进行宣导、常见问题分析，重点欺诈风险防控文件学习以及其它调查相关工作的举措沟通。

（三）召开全区契约条线视频会

3月11日下午，运营管理中心召开全区契约条线视频会，就契约条线2月份考核情况通报及重点工作进行宣导，新版员福保HR客户审核流程介绍，并宣导《广西分公司2022年新单业务作业质量提升工作绩效奖励方案》。

（四）召开全区契约条线视频会

3月22日，运营管理中心召开全区契约条线《短险新契约实务》培训宣导视频会，该视频会议主要介绍新实务的修订背景、修订主要内容及施行时间。

并在下午召开《短险新契约实务》宣导视频会，并在会后针对实务内容组织专业考试。全区共有260名新单岗位人员参加考试，达标率100%，优秀率97.69%。

（五）召开作业质量“百日攻坚大行动”工作汇报会

3月25日，3月30日，覃勇副总经理两次听取运营管理中心作业质量“百日攻坚大行动”工作汇报，并提出工作要求：

径图；

三是联动销售，强化条线融合。强调违反条款的业务一定不能做。

四是制定政策，逐月改善。制定相应的处罚、约谈举措，责任追究要具体到人。

五是作业质量提升要齐抓共管。既要遵循监管规定，又要制定管理标准；既要抓好本部学习提升，也要让二级分公司分管领导和客服经理明晰职责。

六是加强与总公司、地市分公司、销售渠道、科技条线及外包人员的沟通和联动。

七是梳理问题，明确二季度的作业质量的优化标准。

3月30日上午，区分公司组织契约影像审核人员进行培训，通报1-2月审核人员作业情况，针对影像审核常见问题进行分析，并提出工作要求。

（六）契约影像审核人员培训

05 走进案例

投保时未如实告知拒付案—南宁分公司

被保险人于2021年1月19日投保我司《国寿安享贷借款人定期寿险》，保额5万元。2021年12月17日被保险人因患“直肠癌”等医治无效死亡，客户家属据此向我司递交资料申请理赔。

经核查隆安县、南宁市各大医院，发现被保险人2018年至2021年间多次在隆安县人民医院诊疗记录，其中，2018年8月因“消化不良、直肠肿瘤”、2020年5月至10月因“直肠肿瘤术后、直肠肿瘤术后化疗”在门诊治疗；2018年8月因“直肠癌”、2021年10月因“下消化道出血、直肠癌术后全身多处转移”、2021年11 月因“腹腔继发恶性肿瘤、直肠恶性肿瘤”等住院治疗；因“直肠恶性肿瘤”等于2018年8月、2021年4月在广西医科大一附院住院治疗。

经调查核实，被保险人投保前已确诊“直肠癌”而投保时未如实告知，经与被保险人家属耐心沟通解释，最终案件拒付处理，减损金额5万元。

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出品：广西分公司运营管理中心