客户与理赔服务部双月刊 第四期

客户与理赔服务部

双月刊

2023年10月 第4期

目录

02

提质增效

党史教育 

党建要闻 

党风廉政建设

基层风采

04

05

06

07

04

服务风采

企业愿景

企业使命

企业核心价值观

企业作风

经营管理理念

04

05

06

07

08

01

行业资讯

集团介绍 

领导成员

股权架构

企业荣誉

大事记

04

05

06

07

08

05

服务活动

企业品牌

企业标识

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05

03

消保宣教

企业品牌

企业标识

04

05

客户与理赔服务部双月刊

01

行业新闻

行业资讯

金融系统组织开展“五进入”集中教育宣传日活动

根据2023年“金融消费者权益保护教育宣传月”活动安排，9月26日为“集中教育宣传日”。金融监管总局、中国人民银行、中国证监会指导各金融机构集中开展“进农村、进社区、进校园、进企业、进商圈”的教育宣传。

各金融机构通过“五进入”活动，下沉教育宣传重心，贴近金融消费者，并围绕日常生活涉及的服务场景和高频事项，多渠道、多形式开展金融教育宣传。

进农村，深入农村地区、边远地区等，上海岛、下田垄、进牧区，把金融知识和惠民政策送到田间地头。组织金融村官开展教育宣传互动；开展“消保乡村万里行”活动，以多功能大篷车等为载体，通过金融知识展厅、互动游戏等，帮助消费者了解金融知识，提高反诈意识；与村镇建立“一对一”结对子，通过专题课程、义务讲解，将金融知识送到农民的村前屋后。

进社区，深入社区、街道等，通过茶话会、知识竞答、文艺演出等活动，向居民传播金融知识、提示金融风险。在营业网点辐射的周边区域积极开展“消保+”融合性公益活动；依托快递网点等开展定向教育宣传活动，宣传普惠金融相关政策；设立“投教驿站”，引导社区居民树立价值投资观念，提高风险防范意识。

进校园，针对青少年不同年龄特点，结合当前学生的兴趣点和生活需求，开展金融知识讲座、演讲、在线互动等参与性、趣味性强的“育智”活动。打造“乡村少年金融之旅”，开设公益启蒙通识课程，纳入公益支教项目，为中小学送去金融知识；创新设计消保文具等宣传材料，提示学生群体理性消费、远离非法金融活动；制作财商系列课程，引导青少年树立正确的财富观，培育理性借贷理念。

进企业，深入了解企业和员工的金融知识需求，有针对性地开展金融政策和知识普及等专场活动，帮助其更好地了解金融、便捷生活、维护权益。走进新市民集中的产业园区，通过基础金融知识讲解、观看视频、趣味问答互动等方式进行金融知识普及；广泛开展“进万企”活动，向小微企业送知识、送服务、送政策，落实国家关于恢复和扩大消费的决策部署，提振企业信心。

进商圈，走进商场、购物中心等繁华区域，通过打造专区、投放电子屏、现场答疑解惑等方式向消费者普及金融知识。在商圈打造金融服务店，为消费者提供“沉浸式”金融知识学习体验；开设消保地铁专列，在商圈换乘站投放主题海报、教育宣传视频等；联合公安交管部门，在交通繁忙路段搭建“温暖驿站”，积极开展交通事故处理、反欺诈、反洗钱、消费者权益保护等主题公益宣传活动。

各级金融管理部门在本次教育宣传日，强化督导指导，组织全国金融机构统一行动，贴近金融消费者普及基础金融知识、提示金融风险，引导广大金融消费者学金融、懂金融、信金融、用金融。

同业动态

国务院发布《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》

近日国务院发布了《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》（国发〔2023〕15号），其中多处提到了保险发展意见，在第一部分、第八部分提到金融消费者权益保护相关内容，具体如下：

一、第一部分：总体要求

第三项主要目标中提到“金融消费者教育和保护机制更加健全。金融知识普及程度显著提高，人民群众和经营主体选择适配金融产品的能力和风险责任意识明显增强。数字普惠金融产品的易用性、安全性、适老性持续提升，“数字鸿沟”问题进一步缓解。金融消费者权益保护体系更加完善，侵害金融消费者权益行为得到及时查处。”

二、第八部分：强化金融素养提升和消费者保护

（一）提升社会公众金融素养和金融能力。

健全金融知识普及多部门协作机制，广泛开展金融知识普及活动。稳步建设金融教育基地、投资者教育基地，推进将金融知识纳入国民教育体系。培养全生命周期财务管理理念，培育消费者、投资者选择适当金融产品的能力。组织面向农户、新市民、小微企业主、个体工商户、低收入人口、老年人、残疾人等重点群体的教育培训，提升数字金融产品使用能力，增强个人信息保护意识。培育契约精神和诚信意识，提倡正确评估和承担自身风险。

（二）健全金融消费者权益保护体系。

督促金融机构加强消费者权益保护体制机制建设，强化消费者权益保护全流程管控，切实履行信息披露义务。探索金融产品销售适当性规制建设，研究制定金融机构销售行为可回溯监管制度。畅通金融消费者投诉渠道，建立健全金融纠纷多元化解机制。组织开展金融机构金融消费者权益保护评估和评价工作，加大监管披露和通报力度，推进金融消费者权益保护监管执法合作机制建设。加强金融广告治理，强化行业自律。

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02

打假减损

提质增效

邯郸中支王智钦同志在2023年8月27日0时许接到报案，在邯郸北环立交桥一起追尾事故，报案号B08122023130406000059。深夜出险，双方车损严重，司机不是车主本人，我方联系标的司机，作询问笔录及后续调查，标的司机以各种理由推脱没空。鉴于此种情况，酒驾、换驾风险很大。我司工作人员结合事故科民警，调取相关证据，确认真正司机酒后开车，后找人顶替。被保人签署放弃索赔申请，为公司减损3.8万元。

打假减损

我机构接报案称2023年8月9日晚9点10分被保险人刘奇驾驶标的车在承德市兴隆县龙窝，因避让路中间大石头，逆行将三者宝马车挤到山上，导致宝马车两侧均受损的交通事故。

接到报案后我司查勘员王伟男第一时间前往现场进行查勘，了解到事故真实发生，发现事故存在疑点:

1、现场可见两车碰撞姿态不合逻辑，现场未见石头，标的称交警怕出现二次事故已挪走。

2、三者宝马为老5系，事故疑似为摆放现场，

3、三者车上发现一件警用衬衣，三者大概率为相关职业，双方双证已被交警收走，但车辆未扣。现场不太配合我司查勘，怀疑其要出具认定后跳过我司诉讼处理,考虑到三者职业法律相关，申请转交外部调查公司处理。

经调查公司介入后迅速攻破了三者宝马车主心里防线，告知其案件赔付后，我司将该案件转交经侦进行追偿，定性为保险诈骗，数额特别巨大的，将负刑事责任，开除公职，三者车主在交谈中得知我司已经了解到其详细背景，工作等信息，经过反复权衡后，最终放弃索赔。为我司共计减损52960元。

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打假减损

我机构接到报案称2023年6月30日7时7分，杨凡驾驶冀H06B62号轿车由北向南行驶至河北省承德市隆化县河西大街与工业园区交叉路口路段右转弯时与同向直行通过路口徐凤川驾驶二轮电动车相撞，造成徐凤川受伤，两车车辆损失的交通事故。

接到报案后我司查勘员第一时间前往现场进行查勘，指导客户拨打急救电话和交警电话，并且全程跟踪。三者徐凤川经开颅手术治疗抢救无效于2023年7月2日死亡。事故发生后，我机构第一时间介入并尽力与事故处理民警沟通，核实事故原因为标的车绿灯右转弯与直行三者电动车在非机动车道相撞，因根据《道路交通安全法实施条例》 第三十八条机动车信号灯和非机动车信号灯表示的直行车辆、行人通行的规定，标的车应负本次事故的全部责任。因对三者车规格及型号认定产生疑问，机构联合客户递交机非鉴定申请书，但交警表示电动车为交管部门统一登记上牌，不受理机非鉴定申请。后申请外部调查机构介入处理。经调查公司反复沟通调查，现交警责任认定书以“徐凤川未佩戴安全头盔为由”认定杨凡负事故主要责任，徐凤川负事故次要责任，降责成功。本案死者家属在交警责任认定书出具后便找到律师准备诉讼处理，机构得知情况后第一时间与律师对接，结合承德法院判决情况与其进行多次沟通，积极调解，拟定减少被扶养人生活费赔付年限和降低商业险赔付比例协商，最终达成调解，为我司减损19.6万元。

◆ 输入标题

我机构接报案称2023年8月9日晚9点10分被保险人刘奇驾驶标的车在承德市兴隆县龙窝，因避让路中间大石头，逆行将三者宝马车挤到山上，导致宝马车两侧均受损的交通事故。

接到报案后我司查勘员王伟男第一时间前往现场进行查勘，了解到事故真实发生，发现事故存在疑点:

1、现场可见两车碰撞姿态不合逻辑，现场未见石头，标的称交警怕出现二次事故已挪走。

2、三者宝马为老5系，事故疑似为摆放现场，

索赔。为我司共计减损52960元。

◆ 输入标题

3、三者车上发现一件警用衬衣，三者大概率为相关职业，双方双证已被交警收走，但车辆未扣。现场不太配合我司查勘，怀疑其要出具认定后跳过我司诉讼处理,考虑到三者职业法律相关，申请转交外部调查公司处理。

经调查公司介入后迅速攻破了三者宝马车主心里防线，告知其案件赔付后，我司将该案件转交经侦进行追偿，定性为保险诈骗，数额特别巨大的，将负刑事责任，开除公职，三者车主在交谈中得知我司已经了解到其详细背景，工作等信息，经过反复权衡后，最终放弃

◆ 输入标题

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03

消保宣教

国务院发布《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》

近日国务院发布了《关于推进普惠金融高质量发展的实施意见》（国发〔2023〕15号），其中多处提到了保险发展意见，在第一部分、第八部分提到金融消费者权益保护相关内容，具体如下：

一、第一部分：总体要求

第三项主要目标中提到“金融消费者教育和保护机制更加健全。金融知识普及程度显著提高，人民群众和经营主体选择适配金融产品的能力和风险责任意识明显增强。数字普惠金融产品的易用性、安全性、适老性持续提升，“数字鸿沟”问题进一步缓解。金融消费者权益保护体系更加完善，侵害金融消费者权益行为得到及时查处。”

二、第八部分：强化金融素养提升和消费者保护

（一）提升社会公众金融素养和金融能力。

健全金融知识普及多部门协作机制，广泛开展金融知识普及活动。稳步建设金融教育基地、投资者教育基地，推进将金融知识纳入国民教育体系。培养全生命周期财务管理理念，培育消费者、投资者选择适当金融产品的能力。组织面向农户、新市民、小微企业主、个体工商户、低收入人口、老年人、残疾人等重点群体的教育培训，提升数字金融产品使用能力，增强个人信息保护意识。培育契约精神和诚信意识，提倡正确评估和承担自身风险。

（二）健全金融消费者权益保护体系。

督促金融机构加强消费者权益保护体制机制建设，强化消费者权益保护全流程管控，切实履行信息披露义务。探索金融产品销售适当性规制建设，研究制定金融机构销售行为可回溯监管制度。畅通金融消费者投诉渠道，建立健全金融纠纷多元化解机制。组织开展金融机构金融消费者权益保护评估和评价工作，加大监管披露和通报力度，推进金融消费者权益保护监管执法合作机制建设。加强金融广告治理，强化行业自律。

9月20日，金融监管总局发布了《保险销售行为管理办法》（以下简称《销售办法》），制定背景是近年来监管部门收到大量因保险销售不规范导致的纠纷投诉，旨在规范保险销售行为，统一监管要求，实现源头治理，以更好地维护保险消费者的合法权益。目前，总公司销售管理部已组织安排文件学习，并对照管理办法梳理各项工作。

《销售办法》自2024年3月1日起正式施行，共6章50条，明确了保险销售行为的管理原则、分类以及相关义务和责任，将保险销售行为划分为销售前、销售中、销售后三个阶段。

在保险销售前行为部分，规定了保险销售业务范围、产品信息披露、营销宣传等要求；在保险销售中行为部分，规定了保险公司的告知义务、询问义务、禁止强制搭售等要求；在保险销售后行为部分，规定了附随义务的履行要求。

为保护投保人、被保险人、受益人的合法权益，《销售办法》建立了保险产品说明制度。保险公司要在其官方网站上公布保险产品说明，重点突出保障范围、免除或减轻保险人责任条款、预期收益等内容，以便投保人了解核心内容。此外，在投保人投保前，保险公司及中介机构要向投保人提供产品说明。这一制度旨在支持消费者的知情权，提供更充分的正面信息支持。

《销售办法》还从四个角度对保险产品适当性提出要求。首先，保险公司要建立产品分级管理制度，根据产品的复杂程度、保险费负担水平等因素对本机构的保险产品进行分类分级。其次，保险公司、中介机构要推动保险销售人员的销售能力分级工作，建立资质分级管理体系，区分不同等级的销售人员可以销售的保险产品。第三，销售人员在发现投保人不适合某款保险产品时，应建议终止投保。最后，投保人在签署投保文件时应以书面形式或其他可保存的形式确认相关事项。

内部宣教

◆ 金融监管总局发布《保险销售行为管理办法》

内部宣教

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04

9月金融知识宣传月

服务风采

企业以实现投资人、客户、员工、社会大众的利益最大化为使命，通过提供产品或服务换取收入。它是社会发展的产物，因社会分工的发展而成长壮大，是市场经济活动的主要参与者。 企业以实现投资人、客户、员工、社会大众的利益最大化为使命，通过提供产品或服务换取收入。

◆ 服务图片

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十一国庆护航

1、着装:整洁、得体、穿职业装。

2、仪容:自然大方、端庄。

3、举止:文雅、礼貌、精神。

1、会话亲切、诚恳、谦虚;使用礼貌用语。

2、以尊重、遵守、适度、自律为原则与他人交往。

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05

服务活动

活动

RESPONSIBILITY AND MISSION

企业一般是指以盈利为目的，运用各种生产要素（土地、劳动力、资本、技术和企业家才能等），向市场提供商品或服务，实行自主经营、自负盈亏、独立核算的法人或其他社会经济组织。

◆ 输入文案

企业一般是指以盈利为目的，运用各种生产要素（土地、劳动力、资本、技术和企业家才能等），向市场提供商品或服务，实行自主经营、自负盈亏、独立核算的法人或其他社会经济组织。 企业以实现投资人、客户、员工、社会大众的利益最大化为使命，通过提供产品或服务换取收入。它是社会发展的产物，因社会分工的发展而成长壮大，是市场经济活动的主要参与者。 

◆ 输入文案

企业一般是指以盈利为目的，运用各种生产要素（土地、劳动力、资本、技术和企业家才能等），向市场提供商品或服务，实行自主经营、自负盈亏、独立核算的法人或其他社会经济组织。 企业以实现投资人、客户、员工、社会大众的利益最大化为使命，通过提供产品或服务换取收入。它是社会发展的产物，因社会分工的发展而成长壮大，是市场经济活动的主要参与者。 

◆ 输入文案

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◆ 输入文案

◆ 输入文案

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◆ 输入文案

◆ 输入文案

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活动风采

企业以实现投资人、客户、员工、社会大众的利益最大化为使命，通过提供产品或服务换取收入。它是社会发展的产物，是市场经济活动的主要参与者。 

◆ 输入标题

企业以实现投资人、客户、员工、社会大众的利益最大化为使命，通过提供产品或服务换取收入。它是社会发展的产物，是市场经济活动的主要参与者。 

◆ 输入标题

企业以实现投资人、客户、员工、社会大众的利益最大化为使命，通过提供产品或服务换取收入。它是社会发展的产物，是市场经济活动的主要参与者。 

◆ 输入标题

企业以实现投资人、客户、员工、社会大众的利益最大化为使命，通过提供产品或服务换取收入。它是社会发展的产物，是市场经济活动的主要参与者。 

◆ 输入标题

企业以实现投资人、客户、员工、社会大众的利益最大化为使命，通过提供产品或服务换取收入。它是社会发展的产物，是市场经济活动的主要参与者。 

◆ 输入标题

企业以实现投资人、客户、员工、社会大众的利益最大化为使命，通过提供产品或服务换取收入。它是社会发展的产物，是市场经济活动的主要参与者。 

◆ 输入标题