金融服务手册
助企纾困 普惠小微
中国人民银行东光县支行编制
2022年7月
东光县
目录
contents
小微企业金融支持政策
中国人民银行相关政策
小微企业金融产品简介
工商银行普惠小微金融产品
农业银行普惠小微金融产品
中国银行普惠小微金融产品
建设银行普惠小微金融产品
邮政储蓄银行普惠小微金融产品
河北银行普惠小微金融产品
沧州农商银行普惠小微金融产品
沧州银行普惠小微金融产品
东光县农村信用联社普惠小微金融产品
东光青隆村镇银行普惠小微金融产品
前言
PREFACE
小微企业是国民经济的生力军，在稳增长、保就业方面发挥着重要作用。特别是当前经济形势下，深化小微企业金融服务对贯彻落实好党中央提出的“疫情要防住、经济要稳住、发展要安全”的要求具有重要意义。
为进一步贯彻党中央重大决策部署，落实国家和河北省稳经济一揽子政策措施，加大小微企业信贷投放力度，提升小微企业信贷获得率、覆盖面和便利度，有效解决融资难、融资贵、融资慢的困扰，增强金融复位获得感和满意度，进而激发社会创新创业活力，释放发展潜能。
为便于相关部门、企业了解相关政策和产品，解决“能不能贷、怎么贷、去哪贷”等问题，按照上级指导意见，我们组织编写了《东光县“助企纾困 普惠小微”金融服务手册》，供参考使用。由于时间所限，汇编中的不当之处，敬请批评指正。
三、脱贫人口小额信贷
银行机构可向建档立卡脱贫人口（边缘易致贫户可按照执行）提供5万元（含）以下、3年期（含）以内，用于发展生产经营的周转贷款，免担保免抵押。1年期（含）以下贷款利率不超过1年期LPR,1-3年期（含）贷款利率不超过5年期以上LPR，财政资金对贷款适当补贴。
四、支付结算优惠
1.鼓励商业银行对小微企业和个体工商户免收全部单位结算账户管理费和年费。
2.对小微企业和个体工商户通过柜台渠道进行的单笔10万元(含)以下的对公跨行转账汇款业务，商业银行应按照不高于现行政府指导价标准的9折实行优惠。
3. 商业银行取消收取支票工本费、挂失费；以及本票和银行汇票的手续费、工本费、挂失费。
4. 对标准类商户借记卡发卡行服务费、网络服务费在现行政府指导价基础上实行9折优惠，封顶值维特不变，对优惠类商户发卡行服务费、网络服务费继续在现行政府指导价基础上实行7.8折优惠。
小微企业金融支持政策
中国人民银行相关政策
一、普惠小微贷款支持政策
自2022年起，普惠小微企业货款延期支持工具不再实施，地方法人银行可根据市场化原则与普惠小微企业自主协商货款延期还本付息事宜。自2022年起到 2023 年6月底，人民银行对地方法人银行发放的普惠小微货款，按贷款余额增量的给子银行业金融机构激励。将普惠小徽企业信用贷款持计划纳入支农支小再贷款管理。
二、个人、企业创业担保贷款
银行机构累计可向创业者（含农村自主创业农民）提供不超过3次的创业担保贴息贷款。符合条件的个体创业者、小微企业申请创业担保贴息贷款最高额度分别为50万元(符合条件的个体合伙创业的，人均最高申货额度22万元，总额度最高不超过130万元)、300 万元。
小微企业金融产品简介
工商银行
产品名称 |
经营快贷 |
产品介绍 |
经营快贷是工行运用大数据及互联网技术，为小微企业、个体工商户、小微企业主在线发放的信用贷款，全程线上自助办理。 |
| 产品特点 | 1.额度最高300万；2.担保方式信用 ；3.企业纳税2年以上；4.无税务违规欠税记录；5.循环使用，随借随还；6.执行年利率4%；7.企业法定代表人在18至65（不含）周岁间。 |
| 准入条件 | 1.企业成立2年以上，经营正常，2.纳税评级A/B/M级，持续纳税满两年，当前无欠税；3.法人代表年龄在18至65（不含）周岁间，非港澳台及外籍人士；5.企业及企业主存量融资余额（包括对外担保）不超过2000万元，个人贷款银行数不超过4家（含我行） |
产品名称 |
e抵快贷 |
产品介绍 |
面向小微企业主及个体工商户提供的以个人房产抵押的，用途为经营的线上融资产品。 |
| 产品特点 | 以借款人（直系亲属）名下住宅小区为抵押的线上贷款。贷款额度最高500万元、抵押方式、利率执行年利率3.65%、合同期限最长10年循环使用。 |
| 准入条件 | 1.优质房产作抵押办理，沧州地区优质小区均可；2.法定代表人、股东均可申请；3.合同期限最长10年，循环使用，按月还息，到期还本；4.利率执行年利率3.65%；5.可抵押直系亲属父母、子女、兄弟姐妹等房产办理；6.营业执照满一年；7.最高融资额度500万。 |
工商银行
产品名称 |
e企快贷 |
产品介绍 |
面向小微客户的房产抵押线上融资产品的，贷款资金用于生产经营活动。 |
| 产品特点 | 以借款人居住用房、商业用房、工业用房、办公用房、建筑用地使用权抵押的线上贷款。贷款额度最高1000万元、抵押方式 、年利率3.85%起 、合同期限最长可达3年循环使用 |
| 准入条件 | 1.企业经营满一年；2.合同期限最长可达3年，借据期限1年，循环使用，随借随还；3.贷款年利率3.85%起；4.最高融资额度1000万元。 |
业务联系人：郑宏领 联系方式：13931755958
业务联系人：郑宏领 联系方式：13931755958
农业银行
产品名称 |
农村生产经营贷款 |
产品介绍 |
以足值可抵押的房产（住宅、别墅、门市、土地）做担保，可以是本人也可以是第三人。贷款额度在500万元以下，3年（含）可循环用信，多次使用。 |
| 产品特点 | 线下办理，资料收集完成后一周内完成审批，办理抵押后即可放款。利率执行普惠利率，最低执行年利率4.785% |
| 准入条件 | 农村户口或者从事农业生产行业1年以上的个人客户。 |
业务联系人：赵倩 联系方式：15532799611
农业银行
产品名称 |
房抵e贷 |
产品介绍 |
贷款额度最高可达500万元，3年（含）可循环用信，多次使用。抵押物可以是商品住房或者别墅，可以是本人也可以是第三人。 |
| 产品特点 | 线上办理，一天审批出额度，办理抵押后即可放款。 |
| 准入条件 | 年龄在18周岁（含）以上，60周岁（含）以下具有中国国籍，具有完全民事行为能力的自然人。 |
产品名称 |
纳税e贷 |
产品介绍 |
纳税e贷是以企业涉税信息为主，结合企业及企业主的结算、工商、征信等内外部信息，运用大数据技术进行分析评价，对诚信纳税的优质小微企业提供的在线自助循环使用的网络融资产品。 |
| 产品特点 | 1.额度最高300万；2.担保方式信用 ；3.企业纳税2年以上；4.无税务违规欠税记录；5.循环使用，随借随还；6.执行年利率4%；7.企业法定代表人在18至65（不含）周岁间。 |
| 准入条件 |
1、企业主年满18周岁且不超过65周岁，非港、澳、台及外籍人士。
2、企业生产经营2年以上。
3、企业最近一次纳税信用等级在B级（含）以上。
4、企业近12个月纳税总额在1万元（含）以上
5、申请贷款时，企业不存在欠缴的税款。
6、企业在其他银行授信不超过2家；企业及企业主在其他银行信贷余额不超过500万元（个人房贷、信用卡额度除外）。
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产品名称 |
抵押e贷 |
产品介绍 |
纳税e贷是以企业涉税信息为主，结合企业及企业主的结算、工商、征信等内外部信息，运用大数据技术进行分析评价，对诚信纳税的优质小微企业提供的在线自助循环使用的网络融资产品。 |
| 产品特点 |
1、贷款额度：最高1000万元，利率3.8%
2、贷款期限：贷款额度有效期最长10年，单笔贷款期限最长3年。
3、担保方式：房地产抵押担保
4、还款方式：期限为1年以内的，可采用按月付息到期一次还本或利随本清方式；期限1年以上的，采用按月（季）分期还本付息方式。
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| 准入条件 |
1、企业主年满18周岁且不超过65周岁，非港、澳、台及外籍人士。贷款额度有效期超过1年的，企业主年龄及贷款额度有效期之和不大于70周岁。
2、截至贷款申请日近半年内，企业主人民银行征信被其他金融机构以贷款审批名义查询次数超过6次（不含）的，不予接受。
3、生产经营1年（含）以上。
4、企业在其他银行授信不超过3家，其未结清债项无不良余额。
5、企业所属行业非房地产业、金融业等行业。
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业务联系人：于文文 联系方式：15603178728
业务联系人：邢增燕 联系方式： 15532799011
农业银行
农业银行
产品名称 |
外贸惠 |
产品介绍 |
专门针对我行出口收汇无贷企业设计的一款信贷产品 |
| 产品特点 | 线下大额信用贷款、年化利率4%，贷款最高1000万元，纯信用，期限最长一年 |
| 准入条件 |
1.连续两年出口收汇金额100万以上；
2.2年以上进出口历史；
3.连续两年在我行有国际结算业务，从事货物贸易的企业须在外管局货物贸易名录分类结果为A类
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产品名称 |
企E贷.银税贷 |
产品介绍 |
针对优质纳税企业设计的一款信贷产品 |
| 产品特点 | 固定资金贷款，抵押+阶段性担保，最高贷款额度1200万元，期限最长10年 |
| 准入条件 | 借款人经营年限，或其法定代表人/实际控制人的主业从业经验达到2年或2年以上 |
产品名称 |
知惠贷 |
产品介绍 |
针对专利权拥有企业设计的一款信贷产品 |
| 产品特点 | 可享受财政补贴，综合年化利率3%左右，质押+其他担保方式，最高额度1000万元 |
| 准入条件 |
1.成立时间超过一年；
2.具有“省级科技型中小企业”“高新技术”“专精特新”等科技型中小企业称号
2.所属行业不得为压退类行业 ，优先支持国家战略性新兴产业和先进制造业
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业务联系人：刘健 联系方式：0317-2132233
中国银行
业务联系人：刘健 联系方式：0317-2132233
产品名称 |
惠农e贷 |
产品介绍 |
惠农e贷”是指符合一定贷款条件的农户，通过农业银行网点等渠道申请贷款，系统自动审批、农户自助用信、快速到账、循环使用的农户贷款产品。 |
| 产品特点 | 贷款额度有效期不超过3年，额度内的单笔贷款期限不超过1年。根据客户资信、种植情况、农资交易情况等确定贷款额度，额度3000元起步，最高3000万元。用款方式自助可循环方式，随借随还，按日计息，节省融资成本
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| 准入条件 | 申请人年龄在18周岁以上，具有完全民事行为能力的自然人；信用、担保、抵押均可，要求申请人个人征信记录良好；有稳定的收入来源；申请人品行要优秀，不能有违法乱纪的行为；符合农行规定的其他条件。 |
中国银行
业务联系人：邢增燕 联系方式： 15532799011
产品名称 |
企E贷.抵押贷 |
产品介绍 |
针对经营企业设计的一款抵押类信贷产品 |
| 产品特点 | 线上、线下均可申请，年化利率4%，贷款最高1000万元，抵押，期限最长三年 |
| 准入条件 | 押品为工业土地、厂房、住宅、住宅公寓和别墅，且所有权人是实控人、股东、配偶、父母及子女 |
联系电话：0317-7669618、0317-7899818。
产品名称 |
客群贷 |
产品介绍 |
为本县塑料包装和纸箱机械两大产业集群中优秀企业申请的专属贷款 |
| 产品特点 | 选择本县两大产业集群中优秀企业所投放的信用贷款。贷款方式为信用，单位笔额度最高为500万元，期限1年。 |
| 准入条件 | 1两大客群中优秀企业，成立时间2年以上，年产值2000万元以上。他行贷款余额不超过500万元。 |
建设银行
产品名称 |
云电贷 |
产品介绍 |
建设银行对用电小微企业发放的，基于企业用电信息，用于短期生产经营周转的全流程自助信用贷款业务。 |
| 产品特点 | 基于企业年用电量，依托国家电网电子商务平台的信息，企业自助申请、系统自动审批、秒到账、循环使用。单户贷款额度上限200万元。 |
| 准入条件 |
小、微企业及个体工商户，成立且实际经营2年（含）以上；近24个月缴纳电费总额在10万元（含）以上，且当前用电状态正常。
企业实际控制人18-60周岁，企业及企业主无不良信用记录。使用手机app“建行惠懂你”或企业网银申请。
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建设银行
联系电话：0317-7669618、0317-7899818。
产品名称 |
云税贷 |
产品介绍 |
建设银行与国家税务部门合作，搭建银税互动平台共享数据，专门为小微企业、个体工商户提供的“因税获贷”纯信用贷款。 |
| 产品特点 | 借款人足不出户、随时随地通过“惠懂你”、建行网银、手机银行申请，最快3分钟到账，无需提供抵质押。按照增值税、企业所得税放大一定倍数，最高500万元。纯信用、期限1年。 |
| 准入条件 |
小、微企业及个体工商户，成立且实际经营2年（含）以上，最近一次纳税信用等级评定结果为A、B、M级。企业实际控制人18-60周岁，企业及企业主无不良信用记录，使用手机app“建行惠懂你”或企业网银申请。
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产品名称 |
抵押快贷 |
产品介绍 |
是指以符合要求的房产抵押作为主要担保方式，为小微企业办理的抵押贷款业务。 |
| 产品特点 | 以住宅楼、别墅、门市楼房产为抵押品，盘活手中固定资产。贷款为线上操作，自动审批额度，循环使用，随借随还、灵活方便，按实际用款金额和用款天数计息，节约财务成本。单户贷款额度上限1000万元。 |
| 准入条件 | 企业实际控制人18-65周岁，企业及企业主无不良信用记录。 |
产品名称 |
购销企业粮油收购贷款 |
产品介绍 |
贷款对象：以粮食购销为主业，在农发行开户并具备粮食收购资格的企业。
贷款用途：用于解决借款人收购稻谷、小麦、玉米、大豆等合理资金需求。种植区域较为集中并为当地农民收益重要来源的特色粮油品种，经省级分行审定并报总行相应前台部门备案后也可列入支持范围。
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| 产品特点 | 借款人足不出户、随时随地通过“惠懂你”、建行网银、手机银行申请，最快3分钟到账，无需提供抵质押。按照增值税、企业所得税放大一定倍数，最高500万元。纯信用、期限1年。 |
| 准入条件 |
（一）具有开展相应业务的经营资质。
（二）具备与开展相应业务相匹配的存储条件，能切实做到专仓（垛）保管、封闭运行。
（三）信用状况良好。经农发行评定信用等级在A-级（含）以上，自觉配合农发行信贷监管；借款人及其控股股东、实际控制人近三年无违反法律、行政法规及有关金融监管规定的不良记录。
分类中的高风险及以上等级。
（四）生产经营正常。近三年至少有两年实现盈利；生产经营超过一年未满三年的，至少有一年实现盈利；新建企业和新改制到位企业除外。
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农业发展银行
准入条件 |
（五）款限制，但应具备按期偿还贷款本息的能力。 （七）反洗钱执行状况良好。无洗钱交易行为，不得为农发行洗钱风险等级 （八）采用信用保证基金贷款模式的，经基金管理单位审核同意并缴存相应信用保证基金后，可适当降低准入条件，具体标准由省级分行确定。 （九）为解决收购“空白点”问题，发挥地方政府调控职能，由县级（含）以上人民政府按“谁指定贷款企业、谁落实风险防控措施”原则指定入市收购的企业，经省级分行研究同意后，可直接准入。 （十）为支持扶贫开发工作，总行另有规定的，从其规定。 （十一）农发行要求的其他条件。 |
产品名称 |
商贷通 |
产品介绍 |
用于满足个人和企业经营资金需求 |
| 产品特点 | 期限长，最长10年，一次申请循环使用。最高额度500万元，自然人担保或房产土地抵押担保，期限最高10年，月利率3.6% |
| 准入条件 |
正常经营1年以上的个体户或企业主
年龄18-60周岁。
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邮政储蓄银行
产品名称 |
塑料贷 |
产品介绍 |
针对县内经营塑料行业的个体户或企业主 |
| 产品特点 | 审批快，担保方式灵活，每户最高额度40万元，自然人担保，期限1年，利率5% |
| 准入条件 | 县内经营塑料行业一年以上的个体户或企业主，年龄18-60周岁 |
产品名称 |
小微易贷 |
产品介绍 |
向企业主提供用于满足自身经营资金需求一款信贷产品 |
| 产品特点 | 线上申请 手续简单，无需担保和抵押，最高200万元，无需担保和抵押，期限2年，利率4.5% |
| 准入条件 | 18-70周岁，经营2年以上，年纳税额5万元以上 |
业务联系人：韩忠正 联系方式：1512776319
河北银行
产品名称 |
永续快速贷 |
产品介绍 |
额度最高500万、实体经营者及其配偶或直系亲属名下的住宅提供抵押担保、年利率最低3.8%、期限最长10年 |
| 产品特点 |
1.押品价值在线评估
2.随借随还可循环
3.不收取任务费用，支持无还本续贷
4.线上申请，审批放款快，资料齐备当天即可审批
5.放款后可获得最高100万元专属信用增值额度
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| 准入条件 | 经营实体成立6个月（含）以上，有固定经营场所，销售渠道较为稳定 2.由实体经营者及其配偶或直系亲属名下的住宅提供抵押担保，房龄不超过30年 |
沧州银行
业务联系人：许一村 联系方式：13663278989
产品名称 |
惠营贷 |
产品介绍 |
“惠营贷”是指借款人以自有住房、商业门店等不动产为抵押物，由贷款人向借款人发放的用于生产经营的贷款业务品种 |
| 产品特点 | 适用面广、快捷审批、循环使用、省钱省心，贷款额度1万元—500万元，以自有住房、商业门店等不动产为抵押物，利率4%--5%，期限最长5年 |
| 准入条件 | 60周岁以下个体工商户或小微企业主 |
业务联系人：张丽丽 联系方式：15030749197
产品名称 |
冀易贷 |
产品介绍 |
冀易贷业务是指市县级行社为辖内小微企业主、个体工商户、及其他自然类客户提供用于生产经营及消费等信贷资金的个人信用类贷款产品 |
| 产品特点 | 手续简单、方式灵活、快捷审批、省钱省心，贷款额度30万（含）以下，无需担保，利率4-6‰，期限最长三年（含） |
| 准入条件 | 借款人征信无任何逾期记录，经营类借款人年满18岁且借款人年龄与贷款期限之和不超65（含）、消费的循环类的借款人年龄与贷款期限之和不超50（含） |
沧州农商银行
产品名称 |
信易贷 |
产品介绍 |
信易贷业务是指市县级行社以小微企业的基本信息、经营信息、财务信息、企业人力资本、税务信息等多维度数据为依据办理的信用贷款业务 |
| 产品特点 | 一次核定、随用随贷、余额控制、循环使用，贷款额度300万（含）以下，无需担保，利率5-6‰，期限最长三年（含） |
| 准入条件 | 1.企业纳税等级在M级以上，实行共同借款人机制，追加对小微企业生产经营、重大决策有影响力的小微企业主作为共同借款人；2.企业在其他银行首先不超过2家，企业及企业主在其他银行信贷余额不超500万 |
业务联系人：姬文亚 联系方式：16630762386
东光县农村信用联社
产品名称 |
企业流资快贷 |
产品介绍 |
适用于借款人在正常生产经营活动中，为耗用或销售而储存各类存货、季节性物资储备等生产经营周转性、经常占用性或临时资金需求的人民币贷款 |
| 产品特点 | 可采用保证、抵（质）押、信用多种方式；自主审批最高2900万元；利率根据担保方式确定，最长期限三年；手续快捷，限时办结，用款付息，不用款不付息。 |
| 准入条件 | （1）从事经营活动合法合规，符合国家产业政策和发展规划要求；（2）在东光县农村信用社开立基本存款账户或一般结算账户；（3）有符合规定比例的资本金，资产负债率适中；（4）有良好的信用记录，生产经营正常，具有按期还本付息能力。（5）符合我联社要求的其他条件。 |
产品名称 |
个人经营快贷 |
产品介绍 |
辖内的所有农户、个体工商户及小微企业主等个人客户因资金需求，申请适用贷款。 |
| 产品特点 | 可采用保证、抵（质）押、信用多种方式，自主审批最高1000万，利率根据担保方式确定，贷款流程短、审批速度快，一次授信，循环用信，随借随还，用款付息，不用款不付息；可通过手机银行等多种渠道用信与还款，方便快捷。 |
| 准入条件 | （1）从事经营活动合法合规，符合国家产业政策和发展规划要求（2）客户信用状况良好，年满18周岁具有完全民事行为能力，（3）具有合理的贷款用途，（4）符合我联社要求的其他条件。 |
业务联系人：张立占 联系方式：0317-7725829
产品名称 |
家庭快贷 |
产品介绍 |
向农户、城市居民，经工商行政管理部门登记从事经营的个体工商户经营者、种养殖大户以家庭为单位，由家庭核心成员作为承贷主体，以夫妻、子女、父母等为成员（不低于三人），以信誉、资产和收入等为基础，发放的贷款。 |
| 产品特点 | 信用方式授信最高50万元，期限三年，利率7.2%，用款付息，不用款不付息。 |
| 准入条件 |
（1）农户、城市居民、个体经营者、养殖大户的借款人年满18周岁，且不大于60周岁具有完全民事行为能力的自然人；
（2）有固定的居住地或经营场所，有合法有效的生产经营证明，且实际经营地为信用社辖区内；
（3）信誉良好，无不良信用记录；
（4）有稳定持续的收入并且能够提供有效的收入来源证明；
（5）第一还款来源充足，有按期偿还贷款本息的意愿和能力；
（6）借款人及其家庭主要成员信誉良好、均无不良信用记录； （7）符合我联社要求的其他条件。
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东光县农村信用联社
联系人：苏国林 联系电话：15333379732
业务联系人：张立占 联系方式：0317-7725829
东光青隆村镇银行
产品名称 |
惠企贷 |
产品介绍 |
对东光县域内经营状况良好，有固定经营场所，经营资质齐全的小微企业发放的企业流动资金贷款，担保方式灵活，利率低。 |
| 产品特点 | 手续简便，放款快，一次授信、循环使用；贷款额度：100万元；担保方式：信用、保证、抵押；授信期限：1-5年；利率低至4.4‰； |
| 准入条件 | 东光县域范围内合法经营的小微企业 |
产品名称 |
税利贷 |
产品介绍 |
税利贷是指对辖区内（东光县域内的纳税企业）税额达到5万以上的优质企业发放的经营性贷款，手续简便，放款快捷。 |
| 产品特点 |
纯信用，利率低，放款快，一次授信、循环使用。授信额度为企业纳年税额的5-10倍，最高不超100万元。担保方式：信用；利率：月息5‰；
期限：一至五年。
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| 准入条件 | 东光县域范围内的上年度纳税5万元以上的小微企业 |
不忘初心•砥砺前行
Never forget the original intention and forge ahead
增值电信业务经营许可证：陕B2-20210327 | 
陕公网安备 61102302611033号