1月
2022
主办 | 华夏人寿保险股份有限公司四川分公司
合规周报
Weekly compliance report
[ 1月第3期 ]
合规周报1月第3期
卷首语
近日，中国银保监会印发《关于开展保险资金运用关联交易专项检查的通知》（以下简称《通知》），决定于2022年在全国范围内组织相关银保监局开展保险资金运用关联交易专项检查。
本次专项检查通过采取上下联动的方式在全国范围内铺开，旨在不断释放改革动能，着力夯实非银行机构现场检查工作基础，摸清存在的突出问题，揭示风险隐患，严肃查处违法违规问题，向市场主体传导监管压力，形成对违法违规行为的高压态势，坚决遏制保险资金运用关联交易不当行为蔓延势头。本次现场检查由中国银保监会非银行机构检查局负责统筹组织实施。
《通知》要求，要不断加强现场检查队伍建设，提高银行保险监管干部保险资金运用现场检查能力；要高度重视科技赋能，充分运用银行保险相关金融基础设施资源，充分运用相关数据信息、科技手段，不断提高检查效率；
中国银保监会组织开展保险资金运用关联交易专项检查
合规周报1月第3期
要在使用常规检查方法的同时，实施关联方及资金穿透检查，贯穿保险资金运用全流程，确保查深查透。
《通知》明确，本次专项检查重点关注对象为以资本运作为主业的金控或隐形金控平台，以及以多元发展激进扩张的产业资本为股东的中小型保险机构。本次专项检查的重点内容包括关联交易制度机制、关联交易信息披露、关联交易审查、资金运用类关联交易行为等四个方面。
合规周报1月第3期
《通知》强调，各相关银保监局要根据检查对象风险特点，统筹调配监管资源，选调骨干力量组建现场检查组；要加大处罚力度，对性质恶劣、情节严重、屡查屡犯的违法违规关联交易，要根据有关法律法规从重处罚，并严肃追究相关人员责任，构成犯罪的，依法移送司法机关追究刑事责任。
近年来，银保监会高度重视银行保险机构关联交易监管工作，在对高风险机构进行风险处置中发现，保险资金运用关联交易存在较大的风险隐患，不当关联交易花样不断翻新，隐蔽性日益增强，部分公司股东和实际控制人采取多种方式掩盖关联交易实质，规避关联交易内部审查、外部监管及信息披露。
本次现场检查作为银保监会成立以来首次专门针对保险资金运用关联交易的专项检查，也是保险机构监管主体职责改革后首次大规模专项检查行动，充分显示银保监会贯彻落实中央经济工作会议精神，加强对资本的有效监管，加强金融监管干部队伍建设，做好重大金融风险防范工作的决心。
目录
编委会
主任：沈祥
编委：秦香军 解金奎
王宏 黄迅 雷艳丽
合规周报1月第3期
一、分公司合规动态
二、中支合规动态
三、合规小贴士
编辑部
主任：楚亚隆 乔素琳
编辑：李宇星 孙宇倩
杨清权 张珊 田聪
合规周报1月第3期
一、分公司合规动态
根据银保监会《关于加强保险中介渠道业务管理的通知》（银保监办发〔2019〕19号）及总公司《关于开展公司中介渠道业务专项审计工作的通知》要求，分公司审计合规处于近期对中介渠道业务进行专项审计。本次中介业务专项审计，主要是对分公司各渠道中介业务的实际情况，对照公司制度及监管制度，并按照银保监会通知文件的具体要求，重点从中介渠道业务的制度建设、中介渠道主体的日常管理、违规责任界定及追究、日常资料报送等方面，实施本次专项审计。
分公司审计合规处组织开展2021年度中介渠道业务专项审计工作
合规周报1月第3期
二、中支合规动态
为及时了解监管动态和分公司合规工作要求，提升员工合规意识。1月18日，遂宁中支利用早会时间组织内勤员工对《四川分公司合规简讯》、《合规周报》（1月第2期）进行学习，同时宣导《关于开展2021年度内部控制评估工作的通知》文件。
首先对《中国银保监会召开推动保险业高质量发展座谈会》内容 进行学习，会议听取了相关保险机构对防止保险业过度竞争、实现差异化经营、更好服务实体经济的意见和建议，总结保险业发展取得的成绩，科学分析形势，明确行业高质量发展的目标和任务。
其次对关于反洗钱分类评级结果进行风险提示，中国人民银行反洗钱局要求禁止金融机构违规发布反洗钱分类评级结果，并不得擅自将评级结果对外披洗钱分类评级结果，并不得擅自将评级结果对外披露或用于广告、宣传、营销等商业目的。
（一）各中支开展内勤员工日常合规学习
遂宁中支开展合规简讯、周报及2021年度内部控制评估工作通知宣导
合规周报1月第3期
接着对合规小贴士中《中华人民共和国保险法》（节选）进行学习，要求各业务部门加强合规学习，提醒业务人员一定要合规展业，促进中支合规稳健经营。
最后对《关于开展2021年度内部控制评估工作的通知》文件进行宣导，要求各部门认真梳理本部门的内控制度，并对存在的内控漏洞与缺陷进行认真整改。
合规周报1月第3期
雅安中支开展日常合规学习
为及时了解行业监管及分公司动态，增强员工合规意识。1月18日，雅安中支利用内勤早会组织部门员工对《华夏保险四川分公司合规简讯》、《合规周报》（1月第2期）《关于开展分公司中介渠道业务专项审计工作》进行宣导学习。
首先就《中国银保监会召开推动保险业高质量发展座谈会》进行学习，接着宣导了分公司审计合规处组织开展2021年度内部控制评估工作，提醒各渠道结合中支实际，对存在的内控漏洞与缺陷进行认真整改。
合规周报1月第3期
其次针对分公司中介渠道业务专项审计工作通知进行宣导，针对去年接受分公司审计的情况，各部门相互配合，开展自查并积极整改，未整改完毕的问题加大力度，对整改的问题要坚决杜绝该问题再次发生。
最后对合规小贴士中了解《中华人民共和国保险法》节选，要求各位员工加强学习，提醒外勤员工合规展业，督促大家时刻要有风险意识，为公司稳健经营保驾护航。
南充中支开展合规简讯、周报及四川分公司关于开展2021年度内部控制评估工作的通知学习
为及时了解行业讯息及分公司合规工作动态，增强全体员工合规意识，南充中支于1月18日组织全体内勤就《华夏保险四川分公司合规简讯》（1月第2期）、《华夏保险四川分公司合规周报》（1月第2期）及夏保险四川分公司关于开展2021年度内部控制评估工作的通知宣导学习。
首先会议第一项，行业简讯中中国银保监会召开“推动保险业高质量发展座谈会”，会议指出，我国保险业历经 40 余年的发展，市场主体不断丰富，市场规模显著扩
合规周报1月第3期
容，发展水平持续提升。做到一是坚持以人民为中心的发展理念，保障水平明显提升 、二是不断深化改革创新，体制机制日益完善 、三是持续扩大对外开放，全球影响逐步扩大 、四是牢牢守住安全底线，风险抵御能力不断增强 、 接下来对分公司动态，分公司审计合规处拟于近期组织各部门、各机构开展 2021 年度内部控制评估工作。风险提示中，中国人民银行反洗钱局下发了《关于禁止金融机构违规发布反洗钱分类评级结果的通知》，各机构应自查本机构是否通过微信、微博等渠道发布过反洗钱分类评级结果，如有发布应及时删除。
合规周报1月第3期
会议第二项，对开展 2021 年度内部控制评估工作的通知 ，要求中支各部门及时评估，对存在的内控漏洞与缺陷进行认真整改，不断完善本单位内部控制体系 。
通过本次学习，提示我们全体员工需进一步续加强合规学习，强化全员合规意识，为公司平稳有序健康发展保驾护航。
凉山中支开展合规文件学习
为紧跟监管节奏，及时了解公司合规工作动态，凉山中支于1月18日利用内勤早会对《华夏保险四川分公司合规简讯》（1月第2期）文件进行了宣导。
合规周报1月第3期
本次学习主要从行业简讯、公司动态及风险提示三方面进行。首先学习了中国银保监会召开推动保险业高质量发展座谈会；接着宣导了分公司审计合规处组织开展2021年度内部控制评估工作。
最后，针对反洗钱分类评级结果作出风险提示，根据中国人民银行反洗钱局下发的《关于禁止金融机构违规发布反洗钱分类评级结果的通知》要求，各机构应自查员工是否通过微信等自媒体渠道发布过反洗钱分类评级结果，同时完善内部信息发布机制，组织内部学习，提升员工保密意识。
眉山中支开展合规日常学习
为及时了解监管动态及分公司合规工作要求，提升员工风险管控能力，1月19日，眉山中支组织内勤员工利用早会时间开展合规学习。
本次主要学习《四川分公司合规简讯》和《合规周报》（2022年1月第2期）。首先了解中国银保监会召开推动保险业高质量发展座谈会会议内容，本次会议听取了相关保险机构对防止保险业过度竞争、实现差异化经营、更好服务实体经济的意见和建议，总结保险业发展
合规周报1月第3期
取得的成绩，科学分析形势，明确行业高质量发展的目标和任务。其次了解中国银保监会召开系统党史学习教育总结会议精神；学习关于反洗钱分类评级结果的风险提示，要求全体员工不得擅自将评级结果对外披露或用于广告、宣传、营销等商业目的，自觉加强保密意识，严格按照公司规定进行对外宣传。最后，学习《中华人民共和国保险法》第31、116、170条规定，要求全体员工加强学习，遵守法律法规。
眉山中支将持续开展合规学习，不断强化员工合规意识，牢固树立“内控优先，合规为本”经营理念，助力公司业务稳健发展。
合规周报1月第3期
资阳中支开展合规简讯及周报学习
为及时了解行业监管及分公司合规动态，提高员工合规风险意识。1月19日资阳中支利用内勤早会组织内勤员工对《华夏保险四川分公司合规简讯》、《合规周报》（2022年1月第1期和第2期）进行学习。
首先就中国银保监会发布的《保险公司偿付能力监管规则（Ⅱ）》和中国银保监会召开“推动保险业高质量发展座谈会”进行学习。
合规周报1月第3期
其次就加强反洗钱工作和关于禁止违规发布反洗钱分类评级结果进行了风险提示，强调各部门要加深对反洗钱工作的理解，务必把洗钱风险自评估工作做深、做细、做实，同时强化可疑交易监测和报告，妥善处置洗钱案件风险；同时要求全体员工不得擅自将评级结果对外披露或用于广告、宣传、营销等商业目的，自觉加强保密意识，严格按照公司规定进行对外宣传。各部门开展自查工作，检视是否有员工违规发布相关信息，如有发布应及时删除。
最后对合规周报进行学习，重点对合规小贴士中《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》节选和《中华人民共和国保险法》第31、116、170条规定进行学习，提醒各部门要全力配合，做好反洗钱基础工作，杜绝洗钱风险发生；要求全体员工加强学习，熟记保险法内容，严格按照监管要求合规展业，严禁发生一切不合规事件，影响公司声誉。
达州中支开展合规简讯及周报学习
为及时学习监管及分公司合规文件，提高员工合规风险意识，促进中支合规展业。
合规周报1月第3期
1月18日达州中支利用内勤早会组织部门内勤员工对《华夏保险四川分公司合规简讯》（1月第2期）、《合规周报》（1月第2期）进行学习。
会议首先学习中国银保监会召开推动保险业高质量发展座谈会，该座谈会总结保险业发展取得的成绩，科学分析形势，明确行业高质量发展的目标和任务，并提出了其它相关要求。其次就反洗钱分类评级结果进行风险提示，要求所有人员不得擅自将评级结果对外披露或用于广告、宣传、营销等商业目的。
合规周报1月第3期
最后对合规周报进行学习，主要就中国银保监会召开系统党史学习教育总结会议学习。同时对合规小贴士投保人对相关人员具有保险利益、保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得有欺骗投保人和被保险人等销售误导情况，要合规展业，促进中支合规稳健经营。
宜宾中支开展内勤合规周例会
1月14日，宜宾中支组织全体内勤员工召开合规周例会，会议由合规专员田少波主持。
合规周报1月第3期
会议第一项，田少波宣导了合规简讯、合规周报 1月第1期内容，对行业资讯及各中支合规工作动态进行了解，随后对《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》进行学习，重点就反洗钱相关工作进行风险提示，要求全员不断加深对反洗钱工作的理解，把反洗钱工作做深、做细、做实，力争实现反洗钱工作有效性的全面提升。
会议第二项，传达了《四川省保险行业协会关于加强2022年春节期间防范违规宣传及诋毁行为工作的通知》（川保协﹝2022﹞5号）通知内容，要求全体员工严格执行，业务部门要以依法合规为红线，严格规范销售行为，加大对违法违规行为的处罚力度，促进公司业务健康平稳发展。
巴中中支开展合规学习
为及时了解监管及分公司动态，熟知近期合规工作重点内容，进一步与提高员工合规管控能力。1月19日，巴中中支利用早会时间组织内勤员工学习《四川分公司合规简讯》、《合规周报》（1月第2期），同时对《关于开展2021年度内部控制评估工作的通知》、《关于开展分公司
合规周报1月第3期
中介渠道业务专项审计工作的通知》进行宣导。
首先了解中国银保监会召开推动保险业高质量发展座谈会会议内容，了解到防止保险业过度竞争、实现差异化经营、更好服务实体经济的意见和建议，该会议总结了保险业发展取得的成绩，科学分析当前形势，明确行业高质量发展的目标和任务。其次了解中国银保监会召开系统党史学习教育总结会议精神；并学习关于反洗钱分类评级结果的风险提示，要求全体员工不得擅自将评级结果对外披露或用于广告、宣传、营销等商业目的
合规周报1月第3期
自觉加强保密意识，严格按照公司规定进行对外宣传。随后对《中华人民共和国保险法》第31、116、170条规定进行学习，要求全体员工遵规守纪，坚守合规底线。 最后对近期开展2021年度内部控制评估工作及中介业务渠道业务专项审计文件进行宣传，要求各部门认真领会文件内容，严格按相关要求进行自查，并对存在的问题查漏补缺，进一步强化合规意识，提高风险管控能力。
（二）各中支开展其他合规活动
攀枝花中支开展2022年春节期间防范违规宣传及诋毁行为学习
为维护良好的经营秩序，提高公司内勤员工的合规宣传意识，培育“依法合规经营”文化，维护公司品牌和声誉，根据《中国银保监会关于加强自媒体营销宣传行为管理的通知》（银保监发〔2018〕27号）、《中国银保监会四川监管局关于进一步严明纪律切实维护市场秩序的通知》（川银保监发〔2020〕18号）、《关于对同业公司被接管开展违规宣传及诋毁行为建立举报机制的通知》（川保协寿〔2020〕27号）、《四川省保险行业协会关
合规周报1月第3期
进一步加强自媒体管理的通知》（川保协〔2021〕73号）等相关要求，1月18日攀枝花中支组织全体内勤就相关文件进行了宣导学习并强调各位内勤伙伴要以身作则，管理好自己；各营销，营服员工严格监督各部门外勤伙伴，严禁利用行业负面事件进行违规营销宣传，诋毁宣传，对发现的违规宣传及诋毁行为要立即处置制止纠正。
合规周报1月第3期
泸州中支组织学习川保协〔2022〕5号文件
春节将至，为维护保险业良好经营秩序，规范保险从业人员各类宣导和销售行为，保障保险消费着合法权益，泸州中支1月17日组织全辖内外勤学习《四川省保险行业协会关于加强2022年春节期间防范违规宣传及诋毁行为工作的通知》（川保协[2022]5号）文件。
合规周报1月第3期
人事行政部负责人杨明东同志就文件精神进行宣讲。营销负责人杨友林同志提出要求，全体内外勤员工需切实履行好自身自责，不得违规、诋毁宣传，不得诋毁同业。若发现违规宣传和诋毁行为须立即处置、及时纠正、主动问责。本级营业区、合江支公司、古蔺营销服务部同步对外勤伙伴进行了宣导和提出合规要求。
眉山中支组织学习川保协[2022]5号文件精神
1月18日，眉山中支组织学习宣导四川省保险行业协会春节期间宣传要求。
合规周报1月第3期
人事行政部负责人李孝薇组织宣导《四川省保险行业协会关于加强2022年春节期间防范违规宣传及诋毁行为工作的通知》（川保协[2022]5号）。会上，强调了公司“内控优选，合规为本”经营理念，要求加强保险代理人宣传行为和销售行为管控，不得出现违规宣传，不得诋毁同业。若发现违规宣传和诋毁行为须立即处置、及时纠正、主动问责，助力保险业良好经营秩序。
巴中中支组织开展禁毒户外宣传活动
合规周报1月第3期
在临近春节期间，为做好外出务工人员返乡禁毒宣传，提高务工人员识毒、防毒、拒毒意识，进一步扩大禁毒宣传覆盖面，2021年1月17日华夏保险巴中中支在公司附近务工人员密集区域开展了禁毒宣传活动。
本次以“绿色无毒、平安出行”为题开展禁毒宣传活动，活动中，华夏保险巴中中支工作人员向白云台公交公司及加油站附近返乡务工人员派发禁毒宣传单张、宣传手册，提高务工人员认识毒品和辨别新型毒品的能力，并细心讲解对身体的危害以及对社会的危害和相关法律法规，提醒广大务工人员要谨慎交友，树立正确的人生观和价值观，进一步增强拒毒、防毒意识，自觉抵制毒品的诱惑。
自贡中支开展合规专项工作会议
为全面做好2022年中支合规管理工作，有序落实近期合规工作安排，增强我司防范化解风险能力，1月19日，自贡中支总经理室组织全体内勤员工召开合规专项工作会议。本次会议由合规专员万红玲同志主持。
合规周报1月第3期
会议第一项：宣导《华夏保险自贡中支2022年度合规工作计划》，主要从合规管理组织机构建设、合规管理制度、合规宣传培训、合规风险管理、自查自纠、反洗钱工作以及中支机构管理工作进行详细解读，另外宣导了中支2021年度合规重点工作行事历，要求各部门严格按照中支统一部署，共同完成各项合规工作。
会议第二项：2021年度内部控制评估工作。首先宣导《华夏人寿保险股份有限公司四川分公司关于开展2021年度内部控制评估工作的通知》文件，然后对本次内控自评的具体事宜进行详细解读，要求各部门对自身
合规周报1月第3期
内部控制体系、内部控制活动、内部控制的组织实施与监控、内部控制评价与监督等四要素的健全性、合理性和有效性进行全面评价，并按照中支通知要求按时报送相关报告和报表。
会议第三项：中介渠道业务专项检查工作。首先宣导《关于开展分公司中介渠道业务专项审计工作的通知》文件，然后对本次工作涉及的相关部门进行详细说明，要求各相关部门严格按照中支行事历按时提供工作底稿及自查报告，中支将对涉及的部门开展抽查工作。
会议最后，中支负责人冯伟同志带来领导训勉：要求全体员工高度重视合规工作，始终坚持“诚信守法，合规经营，客户至上”的经营理念，有序开展各项合规排查工作，现有的问题要及时整改，潜在的问题要及时发现，预见的问题要坚决杜绝，共同促进公司健康稳健发展。
合规周报1月第3期
三、合规小贴士
29.严禁通过隐瞒有关情况、提供虚假材料或者欺骗、贿赂等不正当手段谋取高级管理人员任职资格。
30.严禁违规向其他单位或个人提供、出借公司营业场所、印章、证照等。
31.严禁授意、指使、强令财会部门、财会人员违法办理会计事项。
四川保险机构及保险专业中介机构
从业人员禁止性规定 （节选）
各级管理人员禁止性规定
销售条线人员禁止性规定
32.严禁隐瞒与保险合同有关的重要情况。包括且不限于：责任免除、退保损失、费用扣除、保单利益不确定性、保险期间、交费期限、未按期交纳保费的后果、观察期、犹豫期等。
合规周报1月第3期
33.严禁阻碍投保人履行如实告知义务，或者诱导其不履行如实告知义务。
34.严禁给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益。
35.严禁委托未取得合法资格的机构或个人从事保险销售活动。
36.严禁利用行政权力、职务或者职业便利以及其他不正当手段强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同。
37.严禁伪造、擅自变更保险合同，或者为保险合同当事人提供虚假证明材料。
38.严禁个人保险代理人在代为办理人寿保险业务时，同时接受两个以上保险人的委托。
39.严禁使用未经批准或者备案的保险条款、保险费率进行销售。
40.严禁未按照规定使用经批准或者备案的保险条款、保险费率。
41.严禁擅自设计、修改、印制宣传资料或使用含有误导内容的宣传资料及产品信息，严禁自行编发或转载未经本公司审核的保险营销宣传信息。
合规周报1月第3期
42.严禁超出本公司的授权范围从事保险销售。
43.严禁代替投保人签订保险合同或代抄录有关语句，严禁诱导投保人在空白或未填妥的投保单上签字。
44.严禁保险机构人员在商业银行营业场所从事保险销售相关活动。
45.严禁在客户明确拒绝投保后采取各种方式干扰客户。
46.严禁以缴纳费用或者购买保险产品作为招聘从业人员的条件。
47.严禁销售未经相关金融监管部门审批的非保险金融产品。
48.严禁违背客户意愿以搭售产品的方式销售非保险金融产品
49.严禁向客户销售超出其需求和风险承受能力的非保险金融产品。
50.严禁夸大保险责任或者保险产品收益。
51.严禁对与保险业务相关的法律、法规、政策作虚假宣传。
52.严禁以赠送保险名义宣传销售保险产品，实际并未赠送。
合规周报1月第3期
53.严禁以停止使用保险条款和保险费率进行销售误导。
54.严禁对保险机构及保险专业中介机构的股东情况、经营情况以及过往经营成果作虚假宣传。
55.严禁以银行理财产品、银行存款、证券投资基金份额等其他金融产品的名义宣传销售保险产品。
56.严禁将本公司的保险产品宣传为其他保险机构或金融机构开发的产品进行销售，或者将本公司的销售人员宣传为其他保险机构、保险专业中介机构或金融机构的销售人员。
57.严禁对保险产品的不确定利益承诺保证收益。
58.严禁诱导、唆使投保人为购买新的保险产品终止保险合同，损害投保人、被保险人或者受益人合法权益。
59.严禁使用保险产品的分红率、结算利率等比率性指标，与银行存款利率、国债利率等其他金融产品收益率进行简单对比。
60.严禁阻碍投保人接受回访，诱导投保人不接受回访或者不如实回答回访问题。
地址：成都市武侯区人民南路四段12号华宇蓉国府6栋12楼、15楼、18楼、19楼
电话：028-65581111
华夏人寿保险股份有限公司四川分公司
增值电信业务经营许可证：陕B2-20210327 | 
陕公网安备 61102302611033号