合规周报
2023年8月第1期
主办单位：四川分公司
合规周报
卷首语
国家金融监督管理总局就《银行保险机构操作风险
管理办法（征求意见稿）》公开征求意见
为进一步完善银行保险机构操作风险监管规则，提升银行保险机构的操作风险管理水平，国家金融监督管理总局起草了《银行保险机构操作风险管理办法（征求意见稿）》（以下简称《办法》），现向社会公开征求意见。
《办法》共六章五十条及附录，主要内容包括：一是明确风险治理和管理责任。明确董事会、监事（会）和高级管理层的责任，界定三道防线的具体范围和职责，压实分支机构和附属机构的操作风险管理责任。二是规定风险管理基本要求。明确银行保险机构应
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当建立操作风险管理基本制度、操作风险偏好和传导机制，建立健全操作风险的管理信息系统，培育良好的操作风险管理文化。三是细化管理流程和管理工具。要求银行保险机构对操作风险进行全流程管理。规定了内部控制、业务连续性管理、数据安全、业务外包管理等操作风险控制、缓释措施的基本要求，建立操作风险情况和重大操作风险事件报告机制，应用操作风险损失数据库等三大基础管理工具以及新型工具。四是完善监督管理职责。国家金融监督管理总局及其派出机构要检查评估银行保险机构操作风险管理体系的健全性和有效性，行业协会应当发挥自律和服务作用。
下一步，国家金融监督管理总局将根据公开征求意见情况，进一步修改完善《办法》并适时发布实施。
目录
——CONTENTS——
编委会
主任：沈祥
编委：秦香军 王宏 黄迅
编辑部
主任：乔素琳
编辑：李宇星 孙宇倩 杨清权 李早军 田聪
一、分公司合规动态
二、中支合规动态
三、合规小贴士
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一、分公司合规动态
分公司组织开展2023年度四川反洗钱征文活动
为进一步提升我司反洗钱队伍的研究工作水平，根据《中国人民银行成都分行反洗钱处关于组织开展2023年度四川反洗钱征文比赛活动的通知》（成银反洗〔2023〕4号）工作要求，分公司组织开展2023年度四川反洗钱征文活动。本次征文主题为反洗钱制度体系和机制建设研究、履职经验与面临的挑战、典型案例剖析、国际经验比较研究以及监管科技与金融科技应用研究五个方面。本次征文活动有助于公司提升反洗钱岗位人员专业技能，从而提高站位，履行好自身反洗钱义务。
二、中支合规动态
巴中中支开展合规文件学习
为及时了解行业及分公司合规动态，增强员工合规管理能力。8月1日，巴中中支利用早会时间组织内勤员工对《华夏保险四川分公司合规简讯》、《合规周报》（2023年7月第4期）、电信网络诈骗宣传手册中的十大高发类案进行学习。
首先对《合规简讯》进行学习，了解四川省保险行业协会召开2023年度第二次消保工作分享会，提醒全体人员提高消费者权益保护意识，压实保险机构主题责任，注重销售源头合规，及时化解矛盾纠纷，营造良好稳定的经营环境。其次对关于轻信代理退保”风险大，理性消费金融产品的风险提示进行学习，提醒大家切勿将身份证、保险合同等重要单证轻易转交他人，并积极向业务团队进行宣传，保护自身合法权益，一旦发现违法线索，应及时向监管部门或
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然后学习了《合规周报》，了解了各中支合规工作动态，重点就合规小贴士中保险业务中的哪些行为属于洗钱进行学习，认识保险洗钱的八大洗钱手法，提醒全体人员在日常工作中，提高甄别能力，共同抵制洗钱行为，维护社会稳定。
最后对电信网络诈骗宣传手册中的十大高发类案进行讲解，进一步提高全体人员反诈意识。
眉山中支开展日常合规学习
为及时了解监管及行业资讯，不断强化员工合规意识，提升中支合规经营水平，8月1日，眉山中支组织内勤员工开展合规周报简讯学习。
本次主要组织学习《华夏保险四川分公司合规简讯》、《合规周报》（2023年7月第4期）。监管动态方面，首先了解四川省保险
公安机关举报。
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行业协会召开2023年度第二次消保工作分享会，要求全体干部员工提高保险消费者权益保护意识，压实保险机构主题责任，注重销售源头合规，及时化解矛盾纠纷，营造良好稳定的经营环境。其次了解国家金融监督管理总局通过线上形式举办第五届亚洲偿付能力监管合作研修主要内容。公司动态方面，分公司组织开展2023年第二期合规培训，要求全体员工按时完成学习和考试，提升合规意识和风险识别能力。风险提示方面，对关于轻信代理退保”风险大，理性消费金融产品的风险提示进行学习。
最后，学习八大保险洗钱手法，希望相关岗位人员做好大额可疑交易识别，切实做好日常反洗钱工作。眉山中支将持续开展从业人员合规教育，提升合规管理水平，助力公司高质量发展。
资阳中支开展内勤合规学习
为及时了解行业监管及分公司合规动态，提高员工合规风险意识,切实为个体工商户提供优质的保险服务，8月1日资阳中支利用内
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勤早会组织内勤员工对《华夏保险四川分公司合规简讯》、《合规周报》（2023年7月第3期）及《关于开展第二届“资阳市个体工商户服务月”活动的通知》进行学习。
首先是《合规简讯》，了解了行业简讯、分公司动态及风险提示，重点就关于认真履行反洗钱保密义务进行了工作提示：要根据《反洗钱法》等法律法规要求，严格限制反洗钱信息使用和知悉范围；在配合开展反洗钱调查中对所获取的一切信息均应严格保密，不得违规向任何单位和个人提供。
其次是《合规周报》，了解了各中支合规工作动态，重点就合规小贴士中《保险法》（节选）相关内容进行学习。提醒全体人员要熟知保险法内容，为客户提供优质的服务。
最后是《关于开展第二届“资阳市个体工商户服务月”活动的通知》，就《通知》要求的活动内容、活动主题、活动时间等进行宣导，要求各部门紧密配合，广泛宣传，关爱个体工商户，普及金融知识。
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德阳中支开展合规简讯及周报学习
为了解最新的合规政策及动态，更好的开展合规工作，8月2日德阳中支组织内勤员工早会学习了《合规周报（2023年7月第4期）》、《合规简讯（2023年7月第4期）》文件。
首先学习了《周报》中近期分公司及各个机构的合规反洗钱工作开展情况，以及合规小贴士中“保险业务中的哪些行为属于洗钱？”了解“八大保险洗钱手法”提升风险识别及防范能力。接着学习了《简讯》中“关于轻信‘代理退保’风险大，理性消费金融产品的风险提示”要求所有员工务必提高警惕，并且向客户做好后续服务的同时务必进行风险提示，避免客户陷入“代理退保”陷阱。
德阳中支及全体员工在今后的工作中将继续遵守职业操守和工作责任心，并且持续强化各项合规教育学习，为公司平稳有序健康发展保驾护航。
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达州中支开展合规简讯及周报学习
为及时了解监管、分公司及各中支合同动态，提高员工合规风险意识，8月2日达州中支组织内勤员工利用内勤早会学习《合规周报（2023年7月第4期）》、《合规简讯（2023年7月第4期）》。
本次学习由运营部杨建带来，首先对《简讯》中四川省保险行业协会召开2023年度第二次消保工作分享会进行学习，为维护好消费者权益，会议要求，一是要持续强化消保工作机制，二是要努力营造良好金融环境，三是坚决打击“代理退保”黑产中介等六点要求。其次就“关于轻信‘代理退保’风险大，理性消费金融产品的进行风险提示，要求所有员工务必提高警惕，并且向客户做好后续服务的同时务必进行风险提示，避免客户陷入“代理退保”陷阱。
最后就《周报》各机构合规工作开展情况进行学习，并重点对合规小贴士中“保险业务中的哪些行为属于洗钱？”了解“八大保险洗钱手法”提升风险识别及防范能力进行学习。提醒所有人员要做好反洗钱基础工作，严厉打击各种利用保险进行洗钱的违法行为，促进中支合规稳健经营。
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自贡中支开展合规简讯及周报学习
为加强合规常态化管理，及时传达监管及公司合规工作要求，切实防范各种经营风险，8月2日，自贡中支组织内勤员工利用早会时间开展合规文件学习会议。
首先宣导《国家金融监督管理总局自贡监管分局办公室关于加大银商对接力度 扎实做好第二届“全国个体工商户服务月”活动的通知》（自金监办发〔2023〕2号）文件，及时传达《通知》具体要求和我司针对本次活动的具体工作方案。
其次学习《华夏保险四川分公司合规简讯》（2023年7月第4期），主要了解四川省保险行业协会召开2023年度第二次消保工作分享会议内容，传达国家金融监督管理总局四川监管局消费者权益保护处处长李占儒讲话精神。在风险提示方面学习关于轻信“代理退保”风险大，理性消费金融产品的风险提示，要求全体员工加强职业素养培训，提升金融服务质效，共同打击“代理退保”违法犯罪行为。
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最后学习《合规周报》（2023年7月第4期），了解国家金融监督管理总局通过线上形式举办第五届亚洲偿付能力监管合作研修内容，重点学习“八大保险洗钱手法”，提醒各部门加强洗钱风险防范措施，不断提升中支反洗钱履职能力。
宜宾中支开展合规简讯及周报学习
为及时了解监管及行业资讯，不断提高员工合规意识，8月2日，宜宾中支利用晨会组织员工对合规简讯、合规周报（2023年7月4期）进行学习，会议由运营管理部田少波主持。
会议第一项，对合规周报中行业资讯及各机构合规动态进行了解，就合规小贴士中保险业务中常见的洗钱行为进行学习，提示全体员工在生活和工作中，要注意防范洗钱风险，保护自己，远离犯罪。
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会议第二项，对合规简讯中《四川省保险行业协会召开2023年度第二次消保工作分享会》内容进行学习，就关于轻信“代理退保”风险大，理性消费金融产品进行风险提示，要求全体员工加强对消费者的宣传，提醒消费者远离“代理退保”不法行为侵害，防范警惕相关风险，一旦发现违法犯罪线索或自身合法权益受到侵害时，应及时向监管部门或公安机关反映。
乐山中支开展合规简讯及周报学习
为紧跟监管节奏，及时了解公司合规工作动态，乐山中支于8月2日利用内勤早会组织员工对《华夏保险四川分公司合规简讯》（2023年7月第4期）文件进行了宣导学习。
本次学习由运营部李早军主持，学习主要从行业简讯、公司动态及风险提示三方面进行。首先学习了四川省保险行业协会召开2023年度第二期合规培训。在风险提示环节，针对轻信“代理退保”
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风险作出风险提示，提醒各渠道务必提醒消费者切勿将身份证、保险合同等重要单证轻易转交他人，一旦发现违法犯罪线索或自身合法权益受到侵害，应及时向监管部门或公安机关反映。最后大家一起学习合规小贴士，了解当前反洗钱在保险行业的八种形式，警示所有人关注洗钱风险，遏制洗钱行为。
雅安中支开展合规简讯及周报学习
为增强员工合规意识，及时传达合规工作要求，提高员工风险意识，8月1日，雅安中支利用内勤早会学习《四川分公司合规简讯》、《合规周报》（2023年7月第3-4期）。
首先了解了中国家金融监督管理总局、人力资源社会保障部发布《精算师职业资格规定》《精算师职业资格考试实施办法》。四川省保险行业协会召开2023年度第二次消保工作分享会，提醒全体人员提高消费者权益保护意识，及时化解矛盾纠纷。
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其次就履行反洗钱保密义务的工作和理性消费金融产品的风险进行提示，提醒提醒全体人员切实保护客户信息，杜绝反洗钱泄密事件；同时要求团队积极向业务团队宣传，保护自身合法权益，一旦发现违法线索，应及时向监管或公安机关举报。
最后学习合规小贴士中关于《保险法》和洗钱知识，督促大家在日常工作中，要提高甄别能力，合规经营。雅安中支将持续开展全员合规教育，提升合规管理水平，助力公司高质量发展。
绵阳中支开展监管文件学习
为加强公司合规管理，进一步增强员工合规意识，有效防控合规风险，8月1日下午，绵阳中支运营部利用银保外勤会议开展合规学习。
首先对《四川保险业从业行为自律公约》进行宣导学习，首先了解了公约制定的背景，之后重点就公约内容进行宣导，从信息报送对象及内容、信息报送要求信息保留期限、信息修改及更新、信息报送质量、信息收集授权、信息查询要求、查询结果使用、查询结果知悉范围、保密义务、禁止性规定这几个方面进行详细讲解，
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要求各位伙伴认真学习及理解公约内容。然后学习了保险产品功能宣传合规要点，通过案例分析重点就:混淆产品概念，异化保险产品功能；夸大保险产品责任，不实宣传保险期间；片面突出某项保险产品功能，三个常见问题进行讲解。要求各位外勤伙伴在保险产品功能宣传与日常业务宣传时应确保内容客观、完整、真实，不得进行不实陈述或误导性描述。
最后进行工作提示，提醒大家务必自觉树立合法、合规意识，违法、违规信息都将被纳入诚信系统，对个人从业产生深远影响。一定要严格规范自身的合规意识。
广安中支开展外勤人员反洗钱培训
为加强反洗钱队伍建设，提高外勤人员的自主反洗钱意识，2023年7月27日，广安中支运营管理部组织岳池营服外勤人员开展了反洗钱相关知识培训。
首先针对日益严峻的外部金融环境，要求所有的外勤伙伴在日常展业过程中，牢记反洗钱工作底线，尤其要求大家在展业过程中
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一定做到“了解你的客户”为原则，对可疑交易客户、中高风险客户做详细的尽职调
查时，务必留存好相关证明资料并提供给公司，坚守金融行业的第一道防线。
其次针对洗钱类型和典型案例分析进行解读，着重强调保险业面临的洗钱威胁、保险业洗钱的主要方式、投保保全理赔中的异常情形及可疑点，还通过案例分析的方式增强大家对反洗钱的认知。
通过本次培训，大大提高了业务一线员工反洗钱意识，增强了反洗钱工作的严谨性，为公司未来的健康、合规、稳定发展奠定下良好基础。
南充中支开展日常合规学习
为及时了解监管、分公司合规动态，提高员工合规风险意识，8月3日达州中支组织内勤员工利用内勤早会学习《合规周报（2023
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7月第4期）》、《合规简讯（2023年7月第4期）》。
本次从行业简讯、公司动态及风险提示三方面进行学习，首先对《简讯》中四川省保险行业协会召开2023年度第二次消保工作分享会进行学习，强调要充分认识消费者权益保护工作的重要性 以及分析了当前消费者权益保护工作面临的形势和任务 ，重点提出了几点思路：一是要持续强化消保工作机制，二是要努力营造良好金融环境，三是坚决打击“代理退保”黑产中介等六点要求。
最后就关于轻信“代理退保” 风险大，理性消费金融产品的风险提示 进行学习，提醒我们谨防代理退保带来的风险，不要轻易提供身份证、 银行卡、 家庭住址等敏感隐私信息， 存在信息泄露的严重隐患 ，保护好个人信息。
泸州中支召开审计整改专项会议
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根据《关于下发泸州中心支公司审计发现问题整改督导函的通知》、《泸州中心支公司常规审计报告》的通知等文件要求，为有效整改审计发现的问题，提高员工风险管理能力，促进中支合规经营。8月1日泸州中支组织内勤员工召开审计整改专项工作会议，会议由杨明东主持。
会议首先由杨明东同志对分公司下发的整改督导函进行宣讲，宣读了分公司对整改工作提出的要求，要求中支高度重视、认真组织整改，并按时提交整改报告和报表等。
然后对审计发现的具体问题和报表逐一进行讲解，对问题提出了整改思路和要求，要求各部门认真分析各项问题，找出问题所在，提出有效整改措施，并保存整改资料，明确资料报送时间等，会上各部门、各条线对本部门、本条线所涉及的问题进行分析和讨论，确定问题整改措施及整改完成时间。
会议最后营销负责人杨友林提出整改工作要求，各部门长及时组织部门员工认真组织进行整改，把工作落实到人，责任到人，并督促员工认真整改、按时报送报告和报表，并不局限于本次审计发现的问题，要做到由点到面，举一反三，促进中支稳健发展。
2017年3月，A先生为儿子购买了某保险公司一份重大疾病保险，并附加了住院医疗保险。2020年11月，A先生的儿子因学习压
三、合规小贴士
以案说险┃不可忽视的“责任免除”
案例简介
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力过大，精神焦虑、抑郁住院治疗，经医生诊断为“伴有精神病性症状的重度抑郁症”发作，出院后A先生就向保险公司提出了理赔申请。
保险公司在收到理赔申请后不久，就以A先生的儿子所患疾病属于责任免除范围为由做出拒绝赔付的决定，这让A先生感到十分不解，认为自己儿子并没有被诊断为精神病，不属于免责范围，保险公司应该承担赔偿责任。那么，A先生的诉求是否合理呢？
案例分析
在A先生所投保的保险条款中，约定了专门的责任免除条款，其中有一条明确约定“被保险人因精神或行为障碍（以世界卫生组织颁布的《疾病和有关健康问题的国际统计分类》（ICD-10）为准），导致的医疗费用不属于保险责任范围”。在A先生儿子的诊断证明和病历中，医生明确将其诊断为F类疾病，即ICD-10分类中的精神或行为障碍，所以，保险公司根据该条款做出不予赔付的决定。
在现实生活中，有部分保险消费者对保险产品的了解不够，往往只注重保险合同的保障责任，而选择性忽略保险合同中还有不能赔偿的内容，这就是“责任免除”条款规定的部分。保险不是万能的，保险产品不同，保障的范围也不尽相同，任何一种保险产品，都有其不能保障的内容。在本案例中，A先生模糊了抑郁症和精神病的概念，对于责任免除的范围理解也有偏差。抑郁症是精神疾病的一种，只是程度相对较低，但仍属于精神及行为障碍疾病范畴，属于保险免责范围。
《保险法》第十八条规定：保险合同应当包括保险责任和责任
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免除条款。在保险合同中，保险公司除了明确约定保险责任范围外，还会约定不予承担责任的情形，这些内容就是“责任免除”条款。如果被保险人发生的事故属于责任免除条款中约定的情形，则保险公司无需承担赔偿责任。
风险提示
保险是一种特殊的商品，不是万能的。购买保险，只能获得合同中约定的保险保障，也就是“有所保，有所不保”。部分保险消费者只关注保险合同的保障范围，而忽视了责任免除条款，对保险的保障范围产生过高的预期，往往在发生保险事故的时候，容易产生不必要的纠纷。
买保险是买保障和安心，我们在投保时一定要对保险合同的重要条款内容全面了解掌握，遇到不明白的，要找专业人员或机构咨询了解，不要有侥幸心理，以避免潜在的理赔纠纷和经济损失。
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