恒丰银行昆明分行法律合规文化宣教专刊

法·规

护  航

依法·合规·求是

恒丰银行昆明分行

法律合规文化宣教专刊

2023年第1期

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主办方

主编

副主编

责任主编

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邮编

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李猛

孙宏琦、朱先涛

孔思予、张仕姣

云南省昆明市西山区西华北路218号恒丰大厦

650000

0871-66030841

kmfhflhbzh@1hfbank.com.cn

2023年08月

内部资料 请勿外传

卷首语

做伟大梦想的“践行者” 

01

服务基层，宣传教育向前行

重点推动，法律合规大事记

云南银保监局现场检查迎检

金融教育示范基地建成落地

理财销售被诉案件首创无责好成绩

01

02

03

党建引领，管理提升抓落实

深入贯彻学习习近平法治思想

内控合规管理工作走深走实

01

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普法强基，法治课堂一起学

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目录

警示教育，合规增强固底板

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05

上半年银行业监管处罚分析

云南银保监关于加强员工行为管理

 及案件风险防控的提示函

案件警示教育

上半年法律法规规章动态

说说合同倒签那点事儿

法规小课堂之人民法院在强制执行过

程中不能冻结的账户类型汇总

法律工作强化提升为群众办实事

3·15 金融消费者权益保护宣传周

4·15“国家安全日”宣传教育活动

“美好生活，民法典相伴”主题宣传

 金融知识万里行宣传活动 

卷首语

做伟大梦想的“践行者” 

古有孟子说“不以规矩，不能成方圆”，而今国法与行规即是定方圆的匠人工具，对应我行的“法治”与“合规”两个板块，二者既相互依赖也相互促进，法治是保障合规的基础，合规又是法治的具体体现。恒丰银行昆明分行的高质量发展，离不开“法治”和“合规”这两艘护航舰。

   

为充分发挥法治与合规建设对于全行高质量发展的引领保障作用，昆明分行积极贯彻落实习近平法治思想，推动恒丰银行第一次党代会关于奋力打造“法治恒丰”战略部署落地实施，着力提升法治工作引领支撑能力、风险管控能力、主动维权能力和数字化管理能力，同时推进2023“恒合规文化增强年”主题工作，紧扣“守牢内控合规底线”的目标，以合规教育、制度建设、监督约束为重点，将合规文化建设与清廉金融文化建设、诚信文化建设深度融合，根植合规经营理念，在全行积极营造依法合规经营的氛围，行稳致远，共筑恒丰梦。

       百工五法：“规、矩、绳、水、垂”为我国古代工匠技艺中最杰出的创造，“规”和“矩”为其一二。

一

党建引领，

管理提升抓落实

01   深入贯彻学习习近平法治思想

02   内控合规管理工作走深走实

1997年，党的十五大提出依法治国，建设社会主义法治国家的基本方略。

历史背景

1999年，“中华人民共和国实行依法治国，建设社会主义法治国家”写入宪法。

2014年，党的十八届四中全会，以依法治国为主题，确立了“建设中国特色社会主义法治体系，建设社会主义法治国家”的目标，对全面依法治国的基本原则、工作布局和重点任务进行了战略部署。

习近平法治思想将马克思主义法治思想的精髓融入法治中国建设的方方面面，将唯物主义、社会主义、人民至上的法理要义贯穿全局，并不断发展完善。

思想内涵

2020年11月16日至17日，中央全面依法治国工作会议在北京召开。这次会议的一个重要成果，就是首次提出习近平法治思想。

 

战略思想

                            十一个坚持

 

• 坚持党对全面依法治国的领导

• 坚持以人民为中心

• 坚持中国特色社会主义法治道路

• 坚持依宪治国、依宪执政

• 坚持在法治轨道上推进国家治理体系

     和治理能力现代化

• 坚持建设中国特色社会主义法治体系

• 坚持依法治国、依法执政、依法行政共

     同推进，法治国家、法治政府、法治社

     会一体建设

• 坚持全面推进科学立法、严格执法、公

     正司法、全民守法

• 坚持统筹推进国内法治和涉外法治

• 坚持建设德才兼备的高素质法治工作

     队伍

• 坚持抓住领导干部这个“关键少数”

▶01 深入贯彻学习习近平法治思想

 深入贯彻学习近平法治思想

第六个专题:深入学习习近平总书记关于全面依法治国的重要论述，把习近平法治思想贯彻落实到全面依法治国全过程。

学习要点:全面依法治国是国家治理的一场深刻革命，关系执政兴国，关系人民幸福安康，关系党和国家长治久安，深入学习贯彻习近平法治思想，坚持走中国特色社会主义法治道路、建设中国特色社会主义法治体系、建设社会主义法治国家，不断提高运用法治思维和法治方式深化改革、推动发展、化解矛盾、维护稳定能力，努力推动形成良好法治环境，为分行高质量发展提供坚强法治保障。

昆明分行党委理论学习中心组专题开展

习近平法治思想学习，发挥学法模范作用

1习近平:《坚定不移走中国特色社会主义法治道路为全面建设社会主义现代化国家提供有力法治保障》等;

2.《习近平法治思想学习纲要》《习近平法治思想学习问答》《习近平法治思想学习读本》等;

3.《信访工作条例》(中共中央国务院印发)、《法治政府建设实施纲要(2021-2025年)》(中共中央国务院印发)、《中央宣传部、司法部关于开展法治宣传教育的第八个五年规划(2021-2025年)》等。

▶01 深入贯彻学习习近平法治思想

2023年3月

全国两会政府工作报告重点要求：

有效防范化解重大经济金融风险。深化金融体制改革，完善金融监管，压实各方责任，防止形成区域性、系统性金融风险。有效防范化解优质头部房企风险，改善资产负债状况，防止无序扩张，促进房地产业平稳发展。防范化解地方政府债务风险，优化债务期限结构，降低利息负担，遏制增量、化解存量。

恒丰银行2023年

全行工作会议

聚焦风险合规建设

筑牢全行改革发展底板

防案件

控罚单

管住人

▶02 内控合规管理工作走深走实

严格执行“外规内化”，针对各类历史案件暴露出的风险漏洞，着力识别设计、执行及问责中存在的缺陷，对各业务操作环节的责、权、利进行重检，整合、优化现有的规章制度，聘请外部独立第三方对内控体系进行全面审计。

坚决纠正“人员已问责、资产已核销、不良已出表”就不用再清收盘活、追赃挽损的错误思想，加大失职渎职责任追究力度，倒逼责任人主动作为、合规作为。

树立尊重规则、敬畏监管理念，强化“火炉效应”，把监管处罚变成一条红线、一条带电的高压线，将监管检查当成一次全面体检，系统梳理监管发现各类问题，以最严标准持续做好整改。

各级管理者要关心关爱员工，加强员工异常行为管理和“八小时以外”监督管理，关注非正常表现，关注苗头性问题，及时纠正教育引导。

1

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2

辛树人同志讲话提出：

郑现中同志提出：要夯实内控合规基础。牢固树立合规创造价值理念，守住合规底线，不碰监管红线。持续健全内控制度体系，对标监管规定及时重检现行制度，深入落实“外规内化”管理要求，进一步提高制度规范化水平。强化操作风险管理，推进异常行为分析与风控模型建设，增强关键节点刚性控制。落实员工行为网格化管理模式，加强“八小时外”异常行为防范与排查。加强监督检查，盯紧历史案件中暴露出来的传统信贷、表外业务、财务管理等案件高发领域，扎实做好风险排查、预警和整改，严格做好案件防控。完善反洗钱监测模型，优化集中作业流程，强化消费者投诉“诉源治理”，开展分支机构消保工作优化提升专项行动，不断提高反洗钱消保工作水平。以“恒合规文化增强年”为主题，深化合规文化建设和问责警示教育，强化全员规矩意识，将“恒合规”文化理念融入日常经营管理全过程。针对监管检查发现问题开展问责追贵，对于引发重大监管处罚违法违规问题从严从重问责，以严肃精准问责筑牢内控合规防线。

▶02 内控合规管理工作走深走实

恒合规文化增强年 营造浓厚合规氛围

昆明分行认真贯彻落实总行会议精神，持续夯实

内控基础，提升合规管理水平

昆明分行打造集法治与合规于一体的法治合规文化基地，获总行高度认可，评选为示范基地。基地内容涵盖法治恒丰、合规文化建设以及近年来法治合规重点工作及监管要求等方面。

“一把手讲合规”暨合规宣誓

发挥“关键少数”示范带头作用

紧扣“守牢内控合规底线”目标，全面贯彻落实恒丰银行2023年度合规文化建设工作部署，5月12日，恒丰银行昆明分行组织开展“一把手讲合规”暨合规宣誓活动。会议向全行领导干部传达了总行年度工作会议中案防合规的重点部署及工作要求。

同时，会议聚焦分行案防合规建设，要求全行压实责任，防案件、控罚单、管住人，充分发挥“关键少数”的示范引领作用，以“引领学”促进“共同学”，以实际行动彰显“合规从高层做起”的决心，引导员工重视合规、坚守合规。

▶02 内控合规管理工作走深走实

持续压实“高管+中层+员工”立体化沟通机制，2023上半年：

从严从实   加强员工行为管理

印发《恒丰银行昆明分行员工行为网格化管理实施细则》

组织全行学习并签署《员工行为禁令》及《内控合规与案防承诺书》

昆明分行行领导监管沟通 21次

二级分行、支行行长及经办人员监管沟通 69 次

管理部门负责人及经办人监管沟通 48 次

组织开展2023年内控合规（职业操守和行为准则）专题考试，分行全员通过率100%

邀请授信管理部征信管理岗为法律合规部员工开展专题培训，提升部门管理内力

组织开展员工行为网格化管理培训

▶02 内控合规管理工作走深走实

反洗钱管理提升，特邀监管

部门专家开展反洗钱工作交流

答疑解惑 

沟通交流 

经验分享

 根据内外部形势及日常监测情况，结合典型案例，按月下发洗钱风险提示，上半年共计下发6期，涵盖提示相关部门及机构强化客户身份尽职调查，提升条线反洗钱考核力度等内容。

 3月30日，昆明分行法律合规部联合分行零售金融部组织开展反洗钱专题培训，详细解读零售条线业务反洗钱工作要点，提示提醒机构网点依法合规开展反洗钱业务。

▶02 内控合规管理工作走深走实

强化监督检查与问题整改

夯实内控合规管理基础

制定分行2023年内控合规检查计划并督导推进。同时，完成13人次中层干部离任审计业务核查工作。

印发《恒丰银行昆明分行问责委员会工作规程》，并完成分行2023年第1次问责委员会事项，下发处理决定并督导执行。

2023年以来，昆明分行辖内机构共收到4份监管意见，涉及昆明分行、德宏自贸区分行、大理分行、文山小微支行，共14个问题，截至7月21日，上述问题已全部完成整改销号，整改销号率100%。

2023年以来，昆明分行共收到9项总行审计下发整改事项，共涉及整改问题122个，截至7月21日，已完成整改20个，已完成整改销号7个，整改销号率5.74%。

2023年以来，昆明分行共收到3份总行条线下发整改事项，共涉及整改问题18个，截至7月21日，已完成整改8个，已完成整改销号7个，整改销号率38.89%。

2023年以来，分行风险管理及内控有效性自查自纠，以及报送云南银保监局的自查整改问题，2次检查共发现问题109个，截至7月21日，已完成整改67个，整改中42个，整改率61.46%。

▶02 内控合规管理工作走深走实

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重点推动

法律合规大事记

二

云南银保监局现场检查迎检

金融教育示范基地建成落地

理财销售被诉案件首创无责好成绩

统筹协调，全面推进云南银保监局现场检查迎检准备

昆明分行5月初收到云南银保监局下发的《关于填报查前问卷和提供查前资料的通知》，完成前期调查问卷48项，提供查前问卷材料12项、台账26项、相关文件材料11类，并根据要求补充材料2批。

昆明分行全面开展云南银保监局 2023年风险管理及内控有效性现场检查迎检准备，梳理2020年以来云南银保监监管处罚要点内容，积极联系同业沟通监管检查重点，结合分行实际情况，组织开展昆明分行“重点业务自查”及“风险管理与内控有效性自查自纠”工作，印发《昆明分行风险管理与内控有效性自查整改实施方案》并成立自查整改工作领导小组，专题会议部署安排迎检工作，定期向云南省银保监局报送自查整改报告。

▶01 云南银保监局现场检查迎检

2023年3月14日，云南省金融教育示范基地正式落地，授牌仪式在曲靖师范学院顺利举行。该基地由恒丰银行曲靖分行、曲靖师范学院、曲靖市公安局经侦支队、曲靖市经开区公安分局共同打造，是恒丰银行首家落地的省级金融教育示范基地，也是云南省第三家“省级”金融示范基地。该基地落地是人民银行曲靖中心支行、恒丰银行立足云南本土共同深入贯彻落实党的二十大精神，以及习近平总书记关于金融工作的重要讲话精神中将金融知识纳入国民教育体系工作要求的重要举措，不仅是一项服务社会的民生工程，更是一件落实金融为民的好事、实事。据悉，该基地也是全国第一家联合了银行、高校、公安共同创办的金融教育示范基地，首创省内“银警”联动、“银校”联动、金融机构轮值等机制，打造集“公安反诈教育中心”、普及金融知识教育于一体的普惠公益性金融教育场所。

▶02 金融教育示范基地建成落地

▶03 理财销售被诉案件首创无责好成绩

昆明分行代销“联储证券聚诚 20号集合资产管理计划产品”被诉财产纠纷一案，一审法院判决驳回原告全部诉讼请求，分行无需承担责任，该判决已于6月 26 日生效，现为恒丰银行系统内因该理财产品引发案件中首份我行不承担责任的生效判决。

依法维权，理财销售引发被诉案件首创无责好成绩

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服务基层

宣传教育向前行

三

法律工作强化提升为群众办实事

3·15 金融消费者权益保护宣传周

4·15“国家安全日”宣传教育活动

“美好生活，民法典相伴”主题宣传

 金融知识万里行宣传活动 

2.主动申报2项普法读本编写任务：《习近平法治思想之全面依法治国的关键所在》、《倒签合同法律风险分析及防范建议》

塑造"法治恒丰”子品牌

保驾护航业务稳健发展

1.积极响应总行关于组建恒丰银行“八五”普法讲师团暨青年普法志愿服务队号召，主动报送2名普法志愿者。

强化分行法律人才建设推进法律顾问等级认定

分行法律合规部牵头向总行正式推荐法律条线3人，非法律条线1人申请恒丰银行法律顾问等级认定，深化法治恒丰建设，推进打造分行高水平法律人才队伍，提升分行法律风险管理水平。

强化法律人才队伍建设

提升法律服务专业技能

▶01 法律工作强化提升为群众办实事

为群众办实事，制作法律工作管理信息系统操作明白纸、梳理示范合同文本，提升合同签署效率

为进一步提升我行消保相关岗位员工专业技能,增强员工消费者权益保护意识和能力，检验前期消保专项培训效果，昆明分行根据总行要求组织全行员工参加消费者权益保护应知应会测试，并100%通过。

提升“内力”，消保联席工作会议规范投诉处理

以考促学，开展消费者权益保护应知应会测试

为提升网点服务质量和客户满意度，规范95395工单投诉处理工年，有效防范声誉风险，3月6日，分行首次召开95395投诉总结分析会。法律合规部、零售金融部、运营管理、二级分行及各分支机构零售负责人、营运经理和工单处理人、大堂经理财经理和柜面人员，共计70余人参加本次会议。会议对2022年9539工单处理总体情况进行了详细的分析，相关部门会上发言表示将多部门联动，共同发力，保证流程顺畅，提高内外部客户满意度，促进网点服务水平提质增效，营造更加高效、便捷的网点服务，为网点转型蓄势聚力。

▶01 法律工作强化提升为群众办实事

“3·15”消费者权益保护教育宣传周期间，昆明分行积极组织开展系列宣传教育活动，聚焦“一老一少一新”等重点人群普及金融知识，辖内 18 家网点共同参与了此次宣传活动，共开展了线下宣传 46 次，线上宣传直播2次，发放各类宣传资料13000份，此次活动累计受众约达7.89万人次，达到预期宣传效果，为营造和谐健康的金融消费环境，提升社会公众金融素养，提振金融消费信心，发挥积极作用。

金融消费者权益保护宣传周

2023

▶02 3·15 金融消费者权益保护宣传周

共筑诚信消费环境 提振金融消费信心

2023年是3·15国际消费者权益保护日提出40周年。3月15日，“金彩连连 春融云南”云南省银行业保险业3·15消费者权益保护教育宣传晚会在   召开，共吸引银行业、保险业及市民近1000人。

恒丰银行昆明分行参演节目《振兴欢歌》，充分展现了云南银行业保险业践行以人民为中心的发展思想和“金融为民”、勇于担当、砥砺前行的奋斗精神。

▶02 3·15 金融消费者权益保护宣传周

共筑诚信消费环境 提振金融消费信心

云南银行业保险业“3·15 ”消费者权益保护教育宣传晚会以“共筑诚信消费环境 提振金融消费信心”为主题，精心编排制作4个“以案说险”视频VCR，其中昆明分行人民中路支行张可参演了《案例二：防范冒用银保监会名义实施“清退回款”诈骗》，

中国银保监会、云南银保监局提示：从未设立或授权设立任何“官方回款”“清退回款”等渠道。若有以“中国银保监会”“云南银保监局”等名义，或自称某银保监局的工作人员联系消费者，假借监管权威要求转账、汇款、交费等行为，消费者要保持高度警惕，第一时间向公安机关报案，也可向中国银保监会、相关银保监局反映或拨打12378热线反映。

同时，提醒消费者要提高个人信息保护意识，警惕被不法分子套取银行卡密码、短信验证码、身份信息等个人敏感信息;小心不明身份人员提出的转账、收费、充值要求，防范连环诈骗套路;对不明来源的“小道消息”“内部消息以及网站信息、微信群信息等网络平台传播的非官方发布信息，要提高防范意识和识别能力，避免误人骗局，受到“回款”类等各种诈骗手段的侵害。

▶02 3·15 金融消费者权益保护宣传周

“3·15” 行长值大堂

“3.15国际消费者权益保护日”到来之际，恒丰银行昆明分行以“共筑诚信消费环境 提振金融消费信心”为主题，以“加强对金融消费者风险责任意识的教育，提升金融消费者的风险管理能力和责任承担意识”为目标，开展了系列宣传教育活动。

一声声问候、一句句温馨提示，“行长级大堂经理”指导客户办理业务，为客户答疑解惑，向客户讲解防范电信网络诈骗、非法集资等金融知识，认真听取客户对我行产品服务质量提升提出的意见和建议，深刻践行金融为民的理念。

“请了解金融消费者的八项权益内容”

“女士您好，请小心非法集资陷阱。”

“您好，请问您办理什么业务？”

客户李叔叔是分行营业部的老客户，他表示，自己在恒丰银行工作人员的熏陶下，防骗意识逐步加强，“我从不理睬要转账汇款的陌生电话，有事儿我就来恒丰的网点问，得捂好自己的钱袋子呀！”

金融为民，不断前行

▶02 3·15 金融消费者权益保护宣传周

2.文山支行油菜花美食节宣传

一沐春风万顷黄，油菜花开满地金。2月份，恒丰银行文山小微支行来到文山市平坝古镇举办的首届“油菜花美食节”活动现场，与当地人行一起开展金融知识宣传。

1.金融知识进社区 防范普及助万家

提升社会公众金融素养，守护好百姓的“钱袋子”。恒丰银行昆明分行走进船房社区，开展“防范非法集资”金融知识普及宣传教育活动。分行法律合规部、营业部党支部及分行团委组成金融知识宣传小分队，为社区居民送去金融知识“福袋”，普及金融知识，宣传风险防范技能。

“3·15 ”金融消费者权益保护宣传周

金融为民，不断前行

3.德宏自贸区分行金融知识进山寨

2023年德宏瑞丽地区目瑙纵歌狂欢活动期间，恒丰银行德宏自贸区分行来到勐秀户瓦山寨开展金融知识普及宣传活动，推动金融知识普及工作，进一步加强边疆少数民族地区人民群众金融风险防范能力、维护自身合法权益意识。

▶02 3·15 金融消费者权益保护宣传周

04.大理分行“3·15金融消费者权益保护日”

宣传活动“三步走”

第二站  联合市场监督管理局、人民银行大理州中心支行、市金融办开展金融知识进社区、进商圈

第三站  行长值大堂 倾听消费者心声，为客户解疑答惑，问服务、问需求，向客户讲解消费者八项基本权利和维权救济方式，践行金融为民理念。

05.丽江小微支行3·15宣传“三部曲”

“第一曲”：打好宣传阵地战

以营业网点为中心，构建日常宣传工作阵地。在网点显眼处公示宣传海报、发放宣传折页、为客户讲解金融知识，将金融知识教育融入日常业务开展。

“第二曲”：双语双进促宣传

支行员工积极走进白华社区，为白华村村民带去了金融知识双语宣传，用村民们更易接受的方式和语言加强金融知识储备，提高对自身权益的保护能力。

“第三曲”：联合宣传在行动

参加由中国人民银行丽江市中心支行统一部署、丽江市市场监督管理局等相关部门主办的“3·15消费者权益日”宣传活动。展现支行向善、向美的服务形象。

▶02 3·15 金融消费者权益保护宣传周

形式趣味多样化，消保宣传不间断

南亚支行“邻里节”，有奖

                   

“争做金融好网民，共建网络美好精神家园”

 龙泉路支行金融知识宣传进地铁、进商圈

▶02 3·15 金融消费者权益保护宣传周

文山小微支行“护士节”慰问送金融知识

                   

金融知识进幼儿园 金融宣传从娃娃抓起

 楚雄小微支行金融知识宣传进校园

▶02 3·15 金融消费者权益保护宣传周

德宏自贸区分行金融知识进企业

恒丰银行昆明分行团委联合曲靖分行走进曲靖师范学院开展“金融知识进校园”宣传活动

1.全辖营业网点齐参与

扩大宣传覆盖面

4月，组织开展“国家安全日”宣传教育活动

2.警银联动合力

广泛宣传筑防线

▶03 4·15“国家安全日”宣传教育活动

 分行辖内18家营业网点充分利用LED屏和厅堂电视，循环播放主题活动标语，通过厅堂现场讲解、分发宣传折页等形式，向来往客户讲解各类危害国家安全的犯罪形式，提示引导群众积极维护国家安全，勇于举报危害国家安全的行为。 此外，各网点工作人员化身宣传员，走上街头、走进社区发放宣传资料，现场向广大群众普及国家安全教育日、非法集资及消保等相关知识，加大广大群众客户对国家安全相关法律法规的普法宣传力度。

 “4·15全民国家安全教育日”当天，分行联动辖区派出所共同开展国家安全宣传、普法宣传、防电信诈骗宣讲活动，并邀约多名客户现场参与。活动现场，分行工作人员及民警们为客户讲案例，传达国家安全知识。同时，聚焦“一老一少”等重点人群，对金融知识、防范电信诈骗、非法集资等内容进行普及和宣传，提醒大家切勿向陌生人透露身份证、银行卡等重要信息，若遇特殊情况务必第一时间拨打报警电话，谨防上当受骗。

5月“美好生活，民法典相伴”

5月，是第三个民法典宣传月，昆明分行组织开展《民法典》宣传活动

我行坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，全面贯彻党的二十大会议精神，深入学习贯彻习近平法治思想和习近平总书记考察云南重要讲话精神，深入领会“两个确立”的决定性意义，增强“四个意识”、坚定“四个自信”、做到“两个维护”，紧密结合“八五”普法规划全面实施，把民法典普法作为“八五”普法重要内容，广泛开展民法典普法工作，引导全体员工及金融消费者深刻认识到民法典既是保护自身权益的法典，也是必需遵循的行为规范，着力培育全行员工办事依法、遇事找法，解决问题用法、化解矛盾靠法的法治环境，以高质量普法推动“法治恒丰”建设，提升法律服务质效，保驾护航业务发展。

5月22日，青年员工参观“红色文化体验馆”宣传民法典

5月26日，丽江支行开展《民法典》进商圈宣传活动

▶04 “美好生活，民法典相伴”主题宣传

6月，昆明分行组织开展“金融知识万里行 普及金融知识 守住‘钱袋子’”活动。我行辖内18家网点共同参与了此次宣传活动，共开展了线下宣传42次，发放各类宣传资料16000余份，此次活动累计受众约达5.24万人次，达到预期宣传效果。

曲靖分行开展“送清凉”金融知识普及活动

▶05 金融知识万里行宣传活动

防范非法集，守住百姓“钱袋子”

昆明分行组织开展防非宣教活动

为深入贯彻落实《防范和处置非法集资条例》，积极响应云南银保监据关于持续不间断做好防范非法集资宣传教育工作的号召，昆明分行积极履行社会责任，于6月期间组织开展防范非法集资宣传教育活动，增强社会公众对非法集资的防范意识和识别能力。为保证本次宣教工作的顺利可开展，昆明分行组织成立非法集资宣教工作领导小组分，下发《防范非法集资宣传活动的方案》，组织辖内18家网点共同参与了此次宣传活动，强化网点阵地化宣传，积极聚焦特定人群、聚焦少数民族地区，同时强化党建宣传，向金融消费者传递各类防范非法集资知识和技能。本次活动共开展了线下宣传59次，发放各类宣传资料12892份，此次活动累计受众约达5.23万人次，宣传成效良好。

▶05 金融知识万里行活动

党建联合显真情，金融知识暖人心

【金融为民】

JUST DO IT 

恒丰银行曲靖分行党员志愿服务小队走进敬老院开展以“情系敬老院，慰问暖人间”为主题的慰问活动，为老人送温暖、送关怀、送祝福。

恒丰银行昆明分行法律合规部联合分行营业部党支部组成宣传小队到鱼翅社区开展“普及金融知识万里行 普及金融知识 守住‘钱袋子’”活动。

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德宏自贸区分行党支部与瑞丽市勐卯街道兴安社区党总支在社区党群服务中心联合开展了“大手牵小手欢乐儿童节温情暖童心”游园暨金融知识宣传活动。

恒丰银行大理分行党支部联合大理泰业物业党支部开展爱心公益活动。党员同志们走访慰问泰业小区孤寡老人，送去关怀的同时，不忘宣传金融消保及防诈骗知识。

▶05 金融知识万里行活动

普法强基

法治课堂一起学

四

01    上半年法律法规规章动态

02    说说合同倒签那点事儿

03    法规知识传递之人民法院在强制执

        行过程中不能冻结的账户类型汇总

上半年生效法律、法规、规章情况

中华人民共和国预备役人员法  

中华人民共和国畜牧法（2022修订） 

中华人民共和国黄河保护法    

中华人民共和国野生动物保护法(2022) 

征兵工作条例(2023修订)  

20221230公布/20230301施行

20221030公布/20230301施行

20221030公布/20230401施行

20221230公布/20230501施行

20230401公布/20230501施行

法律

行政法规

部门规章

证券经纪业务管理办法

企业中长期外债审核登记管理办法

金融控股公司关联交易管理办法

证券期货经营机构私募资产管理业务管理

办法（2023修订）

国家标准管理办法（2022）

经营者集中审查规定

制止滥用行政权力排除、限制竞争行为规定

禁止滥用市场支配地位行为规定  

禁止垄断协议规定

医疗保障基金飞行检查管理暂行办法

证券期货业网络和信息安全管理办法

农村土地承包合同管理办法

法(试行)

个人信息出境标准合同办法

20230113公布/20230228施行

20230105公布/20230210施行

20230201公布/20230301施行

20230112公布/20230301施行

20220909公布/20230301施行

20230310公布/20230415施行

20230310公布/20230415施行

 20230310公布/20230415施行

20230310公布/20230415施行

20230313公布/20230501施行

20230227公布/20230501施行

20230217公布/20230501施行

20230222公布/20230601施行

▶01 上半年法律法规规章动态

云南省物业管理规定(2023)

地方性政府规章

最高人民法院、最高人民检察院关于办理强奸、猥亵未成年人刑事案件适用法律若干问题的解释

最高人民法院关于审理司法赔偿案件适用请求时效制度若干问题的解释

20230524公布/20230601施行

20230523公布/20230601施行

司法解释

其他文件

中国证券投资基金业协会关于发布《不动产私募投资基金试点备案指引（试行）》的公告 

财政部、自然资源部、税务总局关于印发《矿业权出让收益征收办法》的通知

中国证券投资基金业协会关于发布《私募基金管理人登记指引第1号——基本经营要求》的公告

重要货币市场基金监管暂行规定

中国证券投资基金业协会关于发布《私募投资基金登记备案办法》的公告(2023修订)

上海期货交易所关于发布《上海期货交易所交易细则(修订版)》及《上海期货交易所连续交易细则(修订版)》的公告(2023)

最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部关于印发《关于办理性侵害未成年人刑事案件的意见》的通知

中国银保监会关于规范信托公司信托业务分类的通知

中国银保监会关于印发一年期以上人身保险产品信息披露规则的通知

20230220公布/20230301施行

20230324公布/20230501施行

20230224公布/20230501施行

20230217公布/20230516施行

20230224公布/20230501施行

20230426公布/20230526施行

20230524公布/20230601施行

20230320公布/20230601施行

20221230公布/20230630施行

▶01 上半年法律法规规章动态

员工：合作双方在合同签订生效前已经开始实际履行，在合同履行过程中或在合同履行完毕后补签合同的现象，即为合同倒签。

员工：

1.合同承办人对倒签合同风险的认识不足

2.企业内部管理要求未有效落实

3.合同采购及签署审批流程冗长

4.情况紧急  

... ...

行长：何为合同倒签？

行长：缘何？

行长：风险何在？

员工：这不大清楚。

行长：你且听着我细细道来:

2.违约责任难认定，违约受损难维权。以保安服务合同为例，若无合同约定违约责任，服务过程中发生抢、盗、灾害、事故等情况时，难以主张赔偿责任，即使可以通过诉讼途径解决，也难以保证赔偿时效。

1.潜藏合同无效或无法执行的风险。如签订建设工程施工合同的承建方未取得施工资质的，合同无效；提供保安服务或武装押运服务的保安服务公司须取得经营许可证，若公司不具备资质或资质被吊销，则保安押运服务合同无法执行。

3.易产生纠纷，经营维权成本增加。以劳动合同为例，《中华人民共和国劳动合同法》规定，用人单位自用工之日起超过一个月不满一年未与劳动者订立书面劳动合同的，应当向劳动者每月支付二倍的工资。

4.先履行义务一方丧失主动权。

合同签订前，已经履行合同义务的一方因其已投入相应的成本，通常希望达成合作，从而在后续谈判中丧失一定优势。虽然可以通过协商谈判推进合作，但因丧失主动权，在后续协商中处于被动等待选择的一方，不利于双方公平谈判协商。

5.合同管理混乱，不利于诉讼及举证

倒签合同导致合同的签署时间、生效日期、履行期限等时间产生逻辑上的冲突和混乱，合同管理的难度加大，从而影响企业内部管理秩序，严重的可能会影响企业的财务审计、投融资以及上市时的尽职调查等。同时也不利于诉讼维权时当事人举证、质证，甚至影响法院审理进度，不利于纠纷的高效处理。

合同倒签那点事儿

说说

员工：嗷！我知道了，合同倒签有风险，业务办理要合规！

▶02 说说合同倒签那点事儿

人民法院在强制执行过程中不能冻结

的账户类型汇总

5. 封闭贷款结算专户中的款项不得执行；

6. 国有企业下岗职工基本生活保障资金不得冻结、扣划；

7. 国库库款不得冻结、扣划；

8.“工会经费集中户”不得因企业欠债冻结扣划；

9. 信托财产非因法定原因不得冻结、扣划；

10.旅行社质量保证金非特定原因不得扣划；

11.证券投资基金财产非因其自身债务不得冻结、扣划；

13.军队、武警部队、政法机关移交、撤销企业和与党政

     机关脱钩企业的国库款、军费、财政经费账户、办公

     用房、车辆等其他办公必需品不得扣押、冻结；

16.社会保险基金不得冻结、扣划；

     公司提交    的用于充抵保证金的有价证券不得冻结、

     会员向结算会员提交的用于充抵保证金的有价证券

▶03 人民法院在强制执行过程中不能冻结的账户类型汇总

警示教育

合规增强固底板

五

01    上半年银行业监管处罚分析

02    云南银保监关于加强员工行为管

        理及案件风险防控的提示函

03    案件警示教育

银行业监管处罚分析

罚单：2733张     

处罚金额：9.524亿

处罚机构：1327家

处罚人员：2039人

罚单：2502张    ↓

处罚机构：1117家     ↓

处罚人员：1881人    ↓

2023年上半年及2022年上半年，国家金融监督管理总局官网公示对银行机构及银行业务监管处罚整体情况

2022

2023

2023年上半年处罚中，农村商业银行罚单合计646张，累计处罚金额2.169亿元；国有大型商业银行罚单合计540张，累计处罚金额3.659亿元；城市商业银行罚单合计330张，累计处罚金额1.711亿元；股份制商业银行罚单合计314张，累计处罚金额2.798亿元。

→

→

→

→

2023上半年，在对机构的处罚决定中，罚款1113次，处罚金额累计12.95亿元，没收14次，没收金额累计126.6万元，警告44次、责令改正80次，吊销金融许可证1次。

个人处罚决定分析

2023上半年，在对个人的处罚决定中，警告1574人次，罚款443人次，处罚金额累计2846万元。

取消任职资格19人次。其中：取消任职资格2年4人次，取消任职3年以上11人次，取消任职资格终身4人次。

禁止从事银行业243人次。其中：禁止从事银行业1年7人次，禁止从事银行业2年9人次，禁止从事银行业3年17人次，禁止从事银行业3年以上70人次，禁止从事银行业终身140人次。

▶01 上半年银行业监管处罚分析

2.民生银行，处罚金额8972.46万元，罚单开出机构：原中国银行保险监督管理委员会开出。主要违规问题为：风险分类不准确、信贷资金流入房市、信贷资金流入资本市场、信贷资金违规购买理财产品、贷款数据统计不准确、违规发放经营性贷款、未对集团客户统一授信、转嫁抵押登记费用、转嫁抵押评估费用、服务收费质价不符、重大关联交易未经审批、贷后管理不到位。

3.民生银行重庆分行，处罚金额5997.8万元，罚单开出机构：重庆监管局。主要违规问题为：违规买断假贴现的商业承兑汇票、违规开立同业账户、违规办理票据贴现业务、违规开展票据代理回购业务、违规办理承兑汇票业务、票据业务考核机制不健全、票据业务重要资料档案保存不全、违规开展投资业务。

1.建设银行，处罚金额1.989亿元，罚单开出机构：原中国银行保险监督管理委员会。主要违规问题为：公司治理不健全、内控管理不到位、屡查屡犯、未按规定报送案件、编制或提供虚假资料、贷款数据统计不准确、提高小微企业融资成本、贷款管理不到位、服务收费质价不符、以贷搭售、贷款资金被挪用、理财业务管理不到位、同业投资管理不到位、债券投资业务管理不到位、票据业务管理不到位、票据贴现资金回流、以贷收费、信用卡套现、未对集团客户统一授信。

全国单笔大额罚单情况

处罚依据

▶01 上半年银行业监管处罚分析

涉及处罚业务分析

信贷业务

员工行为管理

内控与合规

公司治理

案件防控

票据业务

服务收费

票据业务

关联交易

信用卡

贷后管理不到位

贷款三查不尽职

贷款管理不到位

违规发放贷款

贷前调查不尽职

员工行为管理不到位

信贷资金流入房市

信贷资金被挪用

内控管理不到位

信贷管理不到位

▶01 上半年银行业监管处罚分析

各股份制商业银行昆明分行:

       辖内某股份制银行员工利用职务便利进行高利转贷，法院判

决其犯高利转贷罪，造成恶劣社会影响。各行需切实加强员工行

为管理及案件风险防控，现将有关监管要求提示如下:

      各行要全面梳理信贷业务制度、流程、系统，强化信贷制度约束。聚焦贷前调查、贷款发放和贷后管理各环节，明确重要业务的风险控制点和管控措施，增强系统关键节点的刚性控制，强化制度执行。围绕高利转贷等信贷领域违法犯罪行为，深入排查内控缺陷，完善信贷管理制度，从根源上整治虚构贸易背景、授信审查不严等问题，从源头上杜绝高利转贷的资金来源，严防信贷领域违法犯罪行为。

       各行应完善员工行为管理机制，进一步加强岗位的有效制衡。严格落实重要岗位轮换、强制休假及履职回避等监管要求，强化“八小时”以外管理，加强警示教育和员工培训，全面提升从业人员合规意识、职业素养和履职能力，加强常态化异常行为监测排查，及时发现、甄别异常情况，消除风险隐患，切实提升员工行为的精细化管理。

三、开展案件风险排查

         各行应强化案件工作主体责任，增强案件风险防控工作的预见性、针对性和有效性。结合高利转贷及违法放贷等信贷领域违法犯罪行为的特点，深入开展信贷业务排查，紧盯重点领域、重点岗位、重点人员风险，及时发现风险隐患、采取管控措施，确保整改到位。进一步完善案件防控长效机制，切实提升案件防控能力，严防高利转贷和违法放贷等违法犯罪行为。

云南银保监局股份制银行处关于

加强员工行为管理及案件风险防控的提示函

▶02 云南银保监局提示函

案情：    

某银行客户经理经某与社会人员康某一起在外投资，结果因投资亏损欠下高利贷，自2015 年起资金一直非常紧张，故不断周转社会借款。2016 年12 月至2017 年5 月期间，经某利用其职务便利，采取夹带混批材料、使用盗取密码自行审批完成贷款授信审批等手段，假冒35 名自然人的名义及银行账户申请办理了本行某业务，先后60余次通过手机自助银行终端操作骗得本行贷款资金共计人民币2007.39 万元，用于还贷和消费。 

经某使用欺骗方法骗取银行贷款，数额特别巨大，其行为已构成贷款诈骗罪，判处有期徒刑十一年六个月，并处罚金人民币三十万元。

【贷款诈骗罪】 第四十五条 以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额在五万元以上的，应予立案追诉。

案件警示教育

▶03 案件警示教育

涉刑案例之

雷某斌担任镇雄县农村信用合作联社罗坎信用社信贷员期间，利用职务上的便利，通过复印档案中客户以往信息等方式，借用客户等 29 人的户口薄或者身份信息从信用社贷款，金额 286.86 万元。同时，雷某斌利用担任罗坎信用社信贷员的职务之便，收回汤某贷款本息 2.01 万元、罗某代罗某偿还的利息 0.5万元，以上合计 2.51 万元不入账。

第二百七十一条 【职务侵占罪;贪污罪】公司、企业或者其他单位的人员，利用职务上的便利，将本单位财物非法占为已有，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役;数额巨大的，处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产。

国有公司、企业或者其他国有单位中从事公务的人员和国有公司、企业或者其他国有单位委派到非国有公司、企业以及其他单位从事公务的人员有前款行为的，依照本法第三百八十二条、第三百八十三条的规定定罪处罚。

涉刑案例之

一、被告人雷某斌犯职务侵占罪,判处有期徒刑十一年。

二、被告人雷某斌的违法犯罪所得,依法予以继续追缴。

法律依据:《中华人民共和国刑法》 

▶03 案件警示教育

昆明 XX药业有限公司于 2014 年 X 月在我行获批综合授信额度人民币 6000 万元，其中敞口授信额度 3000 万元，低风险额度3000万元，期限 12个月。担保方式:由XXXXX有限责任公司名下房产提供抵押担保，抵押率不低于56%。

我行于2014年12月出账合计5000万元银行承兑汇票，到期日为2015年6月。申请人在汇票到期前补足保证金，分三笔重新开立银行承兑汇票5000万元，到期日为2015年12月。银承到期后，借款人无力偿还，形成垫款。

该笔业务于 2018年总行资产清查工作中，外部评估机构评估该笔业务损失额 2700余万元，本笔业务损失属于“后果严重”。根据《恒丰银行关于印发员工违规行为处理办法的通知》(恒银发〔2018〕161号)第五十三条(一)(二)(八)(十八)款规定，对违规问题责任人处罚如下:

给予主办客户经理警告处分，同时扣减绩效薪酬两万余元;

给予辅办客户经理通报批评处分，同时扣减绩效薪酬三千余元;

给予经营部门负责人警告处分，同时扣减绩效薪酬一万余元。

行内违规问责典型案例

借款人在与我行发生授信业务期间，关联企业涉及民间借贷和司法诉讼，资金链断裂，最终出现实际控制人失联、潜逃国外、沦为红色通缉令的对象，我行发生垫款。经分行调查发现，该户不良资产存在调查、审查环节存在违规行为：经营机构在2014年首次介入授信时对借款人的实际经营情况、还款能力、外部融资情况了解分析不透彻，不深入、不全面。

▶03 案件警示教育

1.严格遵守国家法律法规、银行业监管规定以及我行各项规章制度，不断增强法制意识，自觉抵制违法违规行为。

2.熟知本岗位工作职责和要求，掌握与本岗位相关的法律法规、规章制度和操作规程，知晓自身岗位工作的合规要求及违规责任，不断提高业务素质。

3.认真履行岗位职责,严格按照制度规定和操作规程办理业务，确保自己经办的业务合法合规、真实有效。

4、恪守诚信和正直的职业操守。对违规行为坚决抵制，不以任何理由和借口违反或偏离制度规定;不授意、指使、强令他人违规办理业务;不迎合他人违规办理业务，对他人违规授意和指令坚决抵制并及时报告。

5、强化合规意识，不以感情、习惯代替制度。积极参加合规文化建设活动，参与内控合规长效机制建设，将“合规人人有责”落到实处。

6.增强监督意识，防范案件的发生。对发现的违规违纪行为及案件风险和隐患，敢于抵制、勇于揭发，积极维护恒丰银行的利益和形象。不对举报违规行为的员工进行报复。

7.绝不利用职务上的便利，索取、收受贿赂或者违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费。

8.绝不利用职务上的便利，贪污、挪用、侵占本行或者客户的资金或财产。

▶03 案件警示教育

法律合规提示您：

电话：0871-66030841

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