市场新闻周刊
3月
2024年第04期
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金融要闻
监管民生
两会专题
保险同业
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金融要闻
证监会发布《关于加强上市公司监管的意见（试行）》
文件着眼于推动上市公司提升投资价值和加强投资者保护，围绕打击财务造假、严格规范减持、加大分红监管、加强市值管理等各方关注的重点问题，提出了4个方面18项政策措施。一是加强信息披露监管，严惩业绩造假。二是防范绕道减持，维护市场信心。三是加强现金分红监管，增强投资者回报。四是推动上市公司加强市值管理，提升投资价值。
杭州官宣：二手房全面取消限购。
3月14日，杭州市房地产市场平稳健康发展领导小组办公室发布《关于进一步优化房地产市场调控措施的通知》（以下简称《通知》），取消二手房限购。《通知》表示，在本市范围内购买二手住房，不再审核购房人资格。同时明确优化增值税征免年限，杭州市范围内个人出售住房的增值税征免年限统一调整为2年。
中消协：预计2024年消费活力将更加充沛
中国消费者协会14日发布2024年“激发消费活力”消费维权年主题调查报告显示，多数受访者认为消费环境越来越好，超六成消费者认为本地区2023年的消费市场充满活力，预计2024年消费活力将更加充沛。
外交部：不管谁当选下一届美国总统，我们都希望更好造福两国
3月13日，外交部发言人汪文斌表示，美国大选是美国的内政，中方始终秉持不干涉别国内政原则，不干预美国大选。我们要讲的是，发展好中美关系，符合两国和两国人民的根本利益，也是国际社会的普遍期待。不管谁当选下一届美国总统，我们都希望美方能够同中方相向而行，按照相互尊重、和平共处、合作共赢的原则，推动中美关系朝着稳定、健康、可持续的方向发展，更好造福两国、惠及世界。
中国央行：将持续完善金融市场结构和产品体系，提升金融市场稳健性和货币政策传导效率
中国人民银行发表专栏文章《加快建设中国特色现代金融市场体系 提升服务实体经济质效》。其中提到，下一步，中国人民银行将继续深化金融市场改革开放发展，持续完善金融市场结构和产品体系，强化金融市场功能，加强金融市场宏观审慎管理和金融基础设施统筹监管，提升金融市场稳健性和货币政策传导效率，推进金融市场更高水平双向开放，加快建设具有高度适应性、竞争力、普惠性的现代金融市场体系，为实体经济发展提供更高质量、更有效率的金融服务。
中国汽车工业协会：今年以来，我国汽车出口延续良好表现
2024年1-2月，汽车出口82.2万辆，同比增长30.5%。其中，新能源汽车出口18.2万辆，同比增长7.5%；传统燃料汽车出口64万辆，同比增长39%。
监管民生
国家金融监督管理总局局长李云泽：尽快补齐第三支柱短板，加快发展长期护理险等健康保险
3月11日下午，十四届全国人大二次会议第三场“部长通道”集中采访活动举行。国家金融监督管理总局局长李云泽亮相通道。李云泽表示，国家金融监管总局正在部署普惠金融专项行动，推动小微贷款增量、扩面、下沉，同时一视同仁，加大对民营企业的支持力度。在养老健康方面，会尽快补齐第三支柱短板，进一步丰富养老金融产品供给，加快发展长期护理险等健康保险。同时针对快递小哥以及网约车、司机这些灵活就业群体，鼓励保险机构打造专属的保险产品。
李云泽：正在积极会同相关地方党委政府精准施策，有力有序推动风险化解
国家金融监督管理总局局长李云泽3月11日在十四届全国人大二次会议第三场“部长通道”集中采访活动上答记者提问时表示，虽然一些地方存在高风险中小金融机构，但无论总体数量还是个体规模，在我国整个金融业中占比都很低。正在积极会同相关的地方党委政府精准施策，有力有序推动风险的化解。
央行：稳步推进金融市场高水平对外开放，稳慎扎实推进人民币国际化。
中国人民银行国际司发布专栏文章《坚定不移推动金融业高水平开放》，下一步，中国人民银行将继续按照党中央、国务院统一部署，统筹发展与安全，稳步扩大金融领域规则、规制、管理、标准等制度型开放，着力营造市场化、法治化、国际化一流营商环境。一是有序推进金融服务业开放。二是稳步推进金融市场高水平对外开放。三是稳慎扎实推进人民币国际化。四是持续完善金融监管。
上海市政府：优化商业健康保险发展环境，扩大保险码“一码通赔”支持范围
3月8日，上海市人民政府发布《本市促进服务消费提质扩容的实施方案》的通知，其中提到，丰富消费型保险产品供给，加大针对各类人群的保险产品和服务创新的开发力度，支持保险公司依托医保大数据实验室研发更多优质商业健康保险；优化商业健康保险发展环境，扩大上海保险码“一码通赔”支持范围，提升参保人理赔便利度和服务体验，促进“互联网+医疗健康+保险”模式发展，支持商业保险公司参与国际医疗旅游试点工作等。
严格执行“报行合一”，保险经代渠道产品集中调整
近日，中英人寿、中意人寿、富德生命人寿等多家险企出于2023年投资收益率下滑、业绩承压、降低负债成本的现实需求，对保险经代渠道产品进行费率调整，品种涉及终身寿险、年金险等储蓄类产品。未来，保险产品预定利率或还有下调空间。
《保险销售从业人员销售能力资质分级》专题
自2023年底首度发布讨论稿之后，保险销售从业人员销售能力资质分级又有新进展。近日，保险业协会向部分机构下发《关于征求<保险销售从业人员销售能力资质等级标准（人身保险方向）(征求意见稿)>等文件意见的函》，经过一轮修订之后的《保险销售从业人员销售能力资质等级标准（人身保险方向）（征求意见稿）》（以下简称《等级标准》）《保险销售从业人员销售能力资质等级标准培训与测试大纲（人身保险方向）（征求意见稿）》再度征求意见。
此外，保险业协会还新发布了《人身保险产品销售授权管理自律规则（征求意见稿）》（以下简称《自律规则》）等文件。
其中，《等级标准》相较此前的讨论稿，做出了一定的改进，而《自律规则》则在《等级标准》基础上，明确了业界最为关注的话题，即不同等级的保险销售从业人员究竟能够销售什么样的产品。
值得注意的是，推进分级分类监管是近年来金融监管的重要理念之一，核心就是“有多大的能力做多大的事”“有了金刚钻再揽瓷器活”，保险机构如此，保险产品如此，从业人员也如此。
【明确规则】——保险机构须建立产品销售授权管理机制，针对不同能力等级销售人员实施差别授权，变相恢复从业资格考试
从业人员的销售能力资质等级，将由低到高分别为:四级、三级、二级、一级，高中毕业或同等学力者就可以申请。在《等级标准》中，实际上是在未违背有关规定的情况下，部分变相的恢复了保险销售从业人员的资格考试。例如，要想获得四级能力等级，就需要取得保险销售从业人员执业证或保险经纪从业人员执业证，而这也是能力等级升级为三级、二级、一级的必备条件。
如果不能获得四级及以上能力等级，从业人员也可以继续销售保险产品，但仅限短期产品，其能获得的收入有限，脱落就成为大概率事件。
【制订标准】——能力等级不同，可销售产品范围不同，无能力等级者只能销售短期产品
针对不同能力等级者，《自律规则》设置了不同的授权范围，尤其值得注意的是，考虑实际情况，《自律规则》还给无能力等级者设置了一定的销售范围。这意味着即便暂时无法评定能力等级，可以继续销售保险产品，只是产品范围十分有限，仅限保险期间为一年期及以下的产品（有保证续保条款的产品除外）。
具体而言，不同能力等级者可获得的授权范围如下表所示，根据这一表格，要想销售分红险、万能险、专属商业养老保险这三类产品，至少须获得能力等级三级的认证。而要想销售投连险、变额年金等风险更高的产品，则至少需要获得能力等级二级的认证。只有能力等级一级者，才可以销售所有产品类型。
此外，《自律规则》还明确，组合销售两种及以上产品，按照从高不从低原则确定其销售授权。
【手下留情】——允许保险机构对销售人员进行预授权，分为初级、中级、高级三类，最长不超过12个月
针对能力强、已经满足一定条件、信用良好，只是累计工作时长不够的情况，《自律规则》也网开一面，允许针对满足规定条件的未达标者进行预授权，允许其在一定期限内销售更高能力等级更高对应的产品范围。
整体而言，预授权分为初级、中级、高级三类，有效期最长不超过12个月，且对同一销售人员各级别的预授权次数均不得超过一次。
具体规定如下表所示：
【留下空间】——允许保险机构对销售人员进行预授权，分为初级、中级、高级三类，最长不超过12个月
《自律规则》对于信息披露进行了明确的要求，其要求保险公司、保险中介机构应在本机构业务管理系统中及时、准确记录销售人员授权（含预授权）信息，并以适当形式供消费者查询。
除此之外，针对实际经营中可能出现的各种问题，《自律规则》也是各类市场主体留下了一定的操作空间进行授权调整，即“保险公司、保险中介机构可在本规则基础上细化产品的销售授权范围和条件，对存在违法违规、执业失信以及违反本机构管理规定行为的销售人员限制其产品销售授权范围”。
最后，《自律规则》还强调了行业自律的作用，强调行业自律组织可对保险公司、保险中介机构销售授权工作开展自律管理，对违反本规则的保险公司、保险中介机构将视情节轻重给予自律约束处理，并可将涉嫌违法违规的线索移交保险监管部门。
一、上海同业个险2024年业务情况
二、上海同业个险2024年队伍情况
保险同业
上海同业：太平上分虹口支公司迁址北外滩来福士办公楼西塔37层
上海同业：平安春雷计划招募活动进行中
2月，平安启动2024年春雷优增计划。
2月27日，平安上分于静安香格里拉酒店召开春雷人力启动会，重点推动新行销组织发展，目前平安上海分公司行销主管及以上人员700余人，有2位以直增行销1+8晋升的销售经理。
3-5月，规划举办6场分公司大型优创会，配套机构小型创说会。目标1-5月邀约7000人参加、1200人上岗。全年目标新增3000人上岗。
上海同业：国寿上分为“种子计划”试点分公司之一
2023年以来，中国人寿寿险公司深入推进营销体系改革，明确两大重点改革方向，即“现有队伍专业升级”“新型营销模式布局”，并以两大保障策略支撑改革，即“‘产品+服务’生态建设”与“科技精准赋能”，加快推进向专业化、职业化、综合化“三化”队伍转型升级。
种子计划以公司招募为主题、以个人招募为补充，面向高学历、高自主、高潜质人才；坚持高标准，实现圈层突破；重视公司直招，严把入口，严控品质，打造高素质、高产能、专业化的金融保险规划师队伍。金融保险规划师队伍主要包括三种角色：总监、合伙人和规划师。
目前，国寿上分实际落地中套用原有“众鑫”招募计划方案，给予增员激励和新人新帖。
全国同业：友邦北京分公司推出“养老规划师”招募计划
近日，友邦人寿北京分公司在公众号中表示，将于3月18日创新性推出“养老规划师”人才招募计划，该计划将围绕个人养老金体系，积极招募并定向培养具备专业知识和技能的养老规划人才。
上海同业：平安好医旗下上海检测中心「平安服务权益体验馆」开业
平安服务权益体验馆兼容了居家养老展厅3.0的完整场景，扩充了医疗健康资源的相关内容。让客户沉浸式感受服务场景，便捷了解服务项目，还有机会就近体验平安健康检测中心的高端体检服务，全方位感受平安更多健康服务内容。展厅地址为杨浦区国霞路298号，4月1日起开放预约参观。
全国同业：新华保险全新发布2024年客户服务十大承诺
“3·15”期间，新华保险全新发布2024年客户服务十大承诺，并在全系统范围内开展承诺践诺活动，让诚实守信成为全体员工的自觉遵循，共同营造和谐健康的金融消费环境，为金融业高质量发展贡献力量。其中包括：智能互动全天候、贴心门店在身边、投保便捷更安心、智能回访保权益、保全服务更便捷、智慧理赔效率高、贴心理赔更温暖、投诉畅通快响应、附加服务优体验、合规销售守诚信。
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