客户经理
常见问题Q&A
苏州分行业务营运部 编
账户展业篇
1.单位账户
1.1客户号
1)开立潜在客户号需要提供哪些材料？
①对公潜在客户号：最新的统一社会信用代码证等注册登记证明文件的复印件，并注明企业规模（小型/中型/大型），留存客户经理姓名、工号、3位代码、联系电话。
②同业潜在客户号：最新的统一社会信用代码证等注册登记证明文件、金融机构经营相关业务的许可证的复印件，留存客户经理姓名、工号、3位代码、联系电话。
③对于无法提供上述证明文件且暂不需要与本行开展业务合作的境外机构需要建立潜在客户号时，需由业务部门提交《潜在客户号开立申请表》，并由业务部门有权人签章确认。
④个人潜在客户号：客户身份证件复印件及已签字（签章）的贷款业务申请书原件，留存客户经理姓名、客户经理代码、联系电话。
2)开立单位正式客户号需要提供哪些材料？
客户在我行开立单位银行活期结算账户自然生成正式客户号。若客户在本行未开立单位银行活期结算账户，但需要开立定期存款、需要与本行开展业务合作，可提供全套开户证明文件及《开立单位正式客户申请书》，申请开立正式客户号。
1.2账户开立
3)网银功能受限的新注册企业判定标准？
营业执照发证日期起三个月内属于新注册企业。
4)人民币单位结算账户分为哪几类？有什么区别？
单位人民币结算账户可分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户及临时存款账户。
①基本存款账户是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。存款人只能在银行开立一个基本存款账户。
②一般存款账户是存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。因资金监管或贷款监管业务等，需要对账户添加特殊账户标识，可以开立一般存款账户。
③专用存款账户是存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。因托管/资管外包业务、预售房资金监管业务等，可以开立专用存款账户。
④临时存款账户是存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。存款人注册验资、设立临时机构、异地临时经营活动等情况下可以开立临时存款账户。
5)对公客户临柜开户前，客户经理需要配合完成哪些开户准备工作？
①开展尽职调查
②指导客户预约开户：通过微信小程序提交预约开户申请
③上门核实、面签（如需）
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6)对公客户办理开户、变更、销户时，可通过哪些渠道预约申请？
对公开户、变更在渤海银行微信小程序或渤海银行官网都可以预约；销户在官网上可以预约。
7)同一经办人是否可以代理开立两个及以上对公账户？
如核实被代理单位之间存在关联关系（通过企业公示系统查询被代理开户的单位客户隶属同一集团公司、存在相互持股等关联关系）的，可以开立。如核实代理存在中介公司介入行为等可疑情形的，则不可开立。
8)对公客户可通过什么渠道进行预约开户？
①关注“渤海银行微信小程序”—对公便捷开户—预约对公开户
②登录“渤海银行官网”—点击右边“企业金融门户”—开立账户
④主要控股股东或实际控制人和受益所有人识别：登录线上营业厅APP，进入“待处理信息”页面，确认并对受益人身份证件信息进行补充，选择该企业相应的“经济组织形式”、“外管统计分类”与“客户类别细分”信息
⑤提交尽职调查资料：确认《客户信息采集表》内容并签字、《单位银行结算账户尽职调表》《加强型客户尽职调查表》（如需）、《企业网银转账功能资质核查表》（如需）
9)哪些客户需进行上门核实？
除注册地与经营地一致的本地企业开立非基本存款账户且无异常情况时，无需上门核实，其余均需上门核实。对于无需上门核实的客户，提供企业门头、租赁合同及电子地图（三选二）即可开户，如选择提供企业门头办理开户，可由两名客户经理上门核实拍照。
10)客户经理可以进行上门核实么？
对于经营地址、注册地址（基本户的地址除外）的核实可由客户经理双人进行核实（双人入镜拍摄门牌、路牌，提供地图定位等），并留存影像资料，确保客户注册地址真实存在；确保实际经营地址确为单位办公、经营场所。
11)如何使用线上营业厅进行受益人识别操作？
登录线上营业厅—开户身份识别—待处理—查询—根据选项填列相关信息
12)哪些客户需进行开户意愿核实?
单位银行结算账户启用之前必须与法定代表人完成开户意愿核实。采用电话核实的，应使用法定代表人的实名制电话号码。
13)哪些客户需进行法定代表人面签？
①注册地和经营地均在异地的单位
②基本存款账户开立
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14)账户开立后什么时候可以启用？
①企业银行结算账户，自开立之日即可办理收付款业务。企业的范畴包括境内依法设立的企业法人、非法人企业、有字号的个体工商户、无字号的个体工商户。
②其他存款人开立的结算账户，如预算单位开立的基本存款账户、专用存款账户、临时存款账户需财政部门批准并经人民银行核准
③社会团体等非境内企业开立的银行结算账户仍执行自正式开立之日起三个工作日后，才能办理对外付款业务的规定，即在开户资料无误情况下，基本户启用日期为人民银行核准后的第三个工作日，未核准前账户状态“不收不付”。
15)未纳入取消许可范围的其他存款人类别的银行结算账户的启用日期是什么时候？
对于未纳入取消许可范围的其他存款人类别的银行结算账户，仍执行《人民币银行结算账户管理办法》的规定，需执行“开立之日起三个工作日后方可付款”的生效制度。
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16)开立对公账户需要提供什么材料？
①基础资料：营业执照等登记证明文件、法定代表人身份证件、单位授权经办人身份证件（经办人非法定代表人）、开户许可证/基本存款账户信息（开立非基本户需要）、公司章程及主要控股股东或实控人信息
②特殊场景需额外提供的材料：
开户主体为分公司：上级机构证件
开户主体为银行同业等金融机构：金融许可证、监管部门出具的经营范围批准文件、成立批复、账户业务授权文件、账户协议/合同等
根据业务需要开立托管、渤金、贷款资金监管等专户：业务协议/合同
预留印鉴非法人：预留印鉴说明及预留印鉴授权签章人身份证件
企业有开专票需求：一般纳税人证明
17)开立基本存款账户需要提供什么材料？
①营业执照正本/副本原件
②法定代表人或单位负责人身份证件原件
③预留印鉴授权签章人身份证件原件（如有）
④非法定代表人办理的，需提供被授权人身份证件原件、授权委托书
⑤公司章程
⑥公章、财务章、法人章、预留印鉴授权签章人名章（如有）
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③银行同业客户首次开户
④法定代表人对单位经营规模及业务背景等情况不清楚等异常情况的单位
18)开立一般存款账户需要提供什么材料？
①营业执照正本\副本（统一社会信用代码证）原件
②法定代表人或单位负责人身份证件原件
③非法定代表人办理的，需要有被授权人身份证件原件、授权委托书
④预留印鉴授权签章人身份证件原件（预留印鉴非法人的需要提供）
⑤基本户开户许可证原件或基本存款账户信息
⑥公章、财务章、法人章、预留印鉴授权签章人名章
⑦章程、实际控制人、受益人复印件
19)开立专用存款账户需要提供什么材料？
①营业执照正本\副本（统一社会信用代码）
②法定代表人或单位负责人身份证件原件
③非法定代表人办理的，需要有被授权人身份证件原件、授权委托书
④预留印鉴授权签章人身份证件原件（预留印鉴非法人的需要提供）
⑤基本户开户许可证原件或基本存款账户信息
⑥法律、法规、政府有关部门的文件（确定开立专用存款账户资金性质的文件）
⑦公章、财务章、法人章、预留印鉴授权签章人名章
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20)开立同业结算账户需要提供什么材料？
①登记证明文件原件（营业执照、有权机构对设立机构的批复文件等）
②基本户开户许可证原件或基本存款账户信息
③金融许可证原件
④监管部门出具的经营范围批准文件
⑤法定代表人（单位负责人）身份证件原件、授权书、被授权人的身份证件
⑥账户业务授权文件
⑦账户协议（合同）
⑧根据存款银行的机构层级和申请开立的账户类型，开户机构要求同业银行机构出具其上级单位正式书面授权文件：
- 如存款银行为一级法人，可无需出具授权文件
- 如存款银行为一级分行以下机构，则需出具一级法人的开户授权文件
- 存款银行为全国性银行，因分支机构数量较多等特殊情况直接授权确有困难的，可以授权一级分行对辖属机构申请开立存款账户出具机关的业务书面授权文件
- 如存款银行为二级分行且申请开立投融资性结算账户，必须出具由一级法人签发的书面授权文件，不得以一级分行的授权文件代替
- 书面授权文件中应包括存款银行的分支机构名称、开户机构、账户名称、用途以及经办人员等信息
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21)开立托管账户需要提供什么材料？
除提供普通结算账户所需文件外，还需提供托管账户协议以及总行托管部的《开立托管账户业务确认表》。 在同一客户开立首个托管账户时仅留存客户主体单位公章的印章样本，作为该客户在后期所有存款账户资料上印章核验的印章样本。
22)开立渤金账户需要提供什么材料？
除提供开立普通结算账户所需文件外，还需提供填写完整的渤金账户合同以及签署完整的《渤金账户业务申报审批表》。账户开立前需要客户经理明确账户资金性质，在开户申请书上标相关业务内容，系统内设置为“渤金账户”。
23)开立NRA需要提供什么材料？
登记证书、注册证书、赋码通知单、查册、章程、法团成立表、法人身份证、经办人身份证、税收声明、组织机构基本情况表、公章财务章法人章等。
24)开立外汇经常项目账户需要提供什么材料？
①营业执照等登记证明文件原件
②基本户开户许可证原件（如有）
③法人/单位负责人身份证件件原件
④被授权人身份证件原件（如有）
⑤预留印鉴授权签章人身份证件（如有）
⑥公司章程
⑦公章、财务章、法人章
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25)开立外汇资本金专用账户需要提供什么材料？
①营业执照等登记证明文件原件
②基本户开户许可证原件或基本存款账户信息
③法人/单位负责人身份证件件原件
④被授权人身份证件原件（如有）
⑤预留印鉴授权签章人身份证件（如有）
⑥业务登记凭证
⑦公司章程
⑧公章、财务章、法人章
26)开立资本项目外债账户需要提供什么材料？
①营业执照等登记证明文件原件
②基本户开户许可证原件或基本存款账户信息
③法人/单位负责人身份证件件原件
④被授权人身份证件原件（如有）
⑤预留印鉴授权签章人身份证件（如有）
⑥公司章程
⑦业务登记凭证
⑧境内机构外债签约情况表
⑨借款合同、认购协议等
⑩其他证明文件（如：发改委签发的企业借用外债备案登记证明）
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27)客户可以在同一个网点同时开立基本户和一般户吗？
不能。根据人民银行账户管理办法规定，一般户“是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户”。所以基本户、一般户不能开在同一家网点。
28)企业无财务章可以开户吗？
可以。
29)客户基本户信息未变更可以在我行开户吗？
视情况而定，如果不涉及关键信息变更的，且工商变更时间较短，可以口头提示客户尽快去基本户开户行变更，我行可先行给客户开户。
30)企业开户什么情况下要提供一般纳税人证明？
如客户是一般纳税人且有开专票需求的，需提供一般纳税人证明。
31)对于非企业客户，如民办非企业单位，开户证明中登记证书是提供正本还是副本？
开户证明文件除提供登记证书正本外，还应提供登记证书副本（副本登记了完整的有效期限）。
32)如何规范拍摄法定代表人意愿核实面签视频？
拍摄客户经理、营运人员与法人意愿核实面签同框入镜的视频并留存。
33)企业客户可以上门开户吗？
可以，但需要提前与业务营运部进行沟通。
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34)企业客户不开立结算账户可以开立定期吗？
可以，企业客户需在我行开立正式客户号后，办理定期业务。
1.3账户变更
35)客户基本户信息未变更可以在我行变更吗？
不可以。
36)账户变更业务可以不去开户网点变更吗？
不涉及印鉴变更的，可以在任意网点变更。
37)变更账户信息可在异地支行办理吗？
可以。需提交变更小程序时选择前往办理的网点即可，最好提前进行沟通。
38)企业变更法定代表人可以跨网点办理吗？
涉及印鉴变更的，原则上不可以跨网点办理。如遇特殊情况（如疫情影响等）不能来开户行办理的，可由其他分行协助核实留存证照资料办理。
39)微信小程序预约账户法人变更，需要上传什么材料？
营业执照等证明文件，法人身份证，经办人身份证（如需），开户许可证或基本存款账户信息
40)单位银行结算账户哪些信息可以进行线上变更？
①法定代表人（单位负责人）、授权经办人、主要控股股东与实际控制人、受益所有人的证件有效期变更
②法定代表人（单位负责人）、财务负责人、对账联系人、一般纳税人、动账提醒、大额查证人的联系电话变更
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41)单位银行结算账户线上变更的流程是什么？
①登录渤海银行专业版或集团版企业网银，进入“客户服务”菜单，“企业手机银行”-“手机银行注册”页面完成企业手机银行注册。进入企业网银“客户服务”菜单，“企业手机银行”-“手机银行转账限额设置”页面完成手机银行转账限额设置。最后下载安装企业手机银行
②登录企业手机银行，选择“管理设置”，选择证件有效期变更或联系电话变更
42)企业变更账户信息需要提供什么材料？
①营业执照等登记证明文件原件
②基本户开户许可证原件或基本存款账户信息
③法定代表人或负责人身份证件原件
④被授权人身份证件原件（如有）
⑤预留印鉴授权签章人身份证件（如有）
⑥新旧（如有）公章、预留印鉴（通常为财务章、法人章）
1.4预留印鉴
43)境内机构预留印章中可以使用繁体字吗？
境内机构预留印章使用中文字，原则上应为简体字，若为繁体字，需提供用字体转换器转换成的中繁对照字体。
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44)企业变更印章需要提供什么材料？
①营业执照等登记证明文件原件
②基本户开户许可证或基本存款账户信息
③法定代表人或负责人身份证
④授权代办人身份证件
⑤印章收缴证明以及印章备案证明（若印鉴未被收缴、还需要携带原印章）
⑥原预留印鉴卡（如有）
45)企业变更印章，如原印章丢失，变更时需要提供什么材料？
①营业执照等登记证明文件原件
②基本户开户许可证或基本存款账户信息
③法定代表人或负责人身份证
④授权代办人身份证件
⑤原预留印鉴卡（如有）
⑥登报挂失证明文件、司法部门证明文件、印章备案证明等
46)预留印鉴非法人需要提供什么材料？
预留印鉴的说明及预留印鉴授权签章人身份证件。
47)变更预留印章，新印鉴什么时候可以启用？
新印鉴启用日期”原则上为“申请日+3日（工作日），同时在新预留印鉴卡上注明。
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1.5客户身份识别
48)开户前，客户经理如何开展客户身份识别工作？
客户身份识别主要为识别单位受益所有人、控股股东或实际控制人。管户客户理需登录线上营业厅APP，进入“待处理信息”页面，确认并对主控、受益人身份信息进行补充，正确选择该企业相应的“经济组织形式”、“外管统计分类”与“客户类别细分”信息。柜面据此在系统打印《客户信息采集表》，由客户经理签字确认。客户在开户时同时提供公司章程、股权说明书等证明材料。
49)客户经理为什么需要登录线上营业厅进行受益所有人识别操作？
客户的身份识别是“了解你的客户”中的重要环节，也是尽职调查中的重要步骤。
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②实际控制人
- 通过投资关系、协议或者其他安排能够实际支配公司行为的人；
- 企业法人、社会团体法人或负责人、合伙企业执行事务合伙人、个体工商户经营者、个人独资企业法人等非自然人客户自身的负责人；
- 对于分支机构要识别其总部机构的实际控制人。
51)如何识别受益所有人？
①直接或者间接拥有超过25%（含）公司股权或者表决权的自然人
②通过人事、财务等方式对公司进行控制的自然人
③公司的高级管理人员，对公司形成有效控制或者实际影响的其他自然人
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50)如何判定企业控股股东或实际控制人？
①控股股东
- 出资额占公司资本总额50%以上或者持有的股份占公司股本总额50%以上的股东；
- 出资额或持有股份比例虽然不足50%，但依其出资额或者持有的股份所享有的表决权已足以对股东会的决议产生重大影响的股东；
- 出资额或持有股份比例最高的股东；
- 对于分支机构要识别其总部机构的控股股东。
52)客户经理什么情况下需提交《单位银行结算账户尽职调查表》?
①企业注册名称或企业经营范围中含有某些关键字样的企业客户，关键字样，包括但不限于“资产”、“理财”、“金融”、“基金”、“投资”、“财富”、“贷”、“支付”、“信息服务”、“商务咨询”、“信息咨询”、“网络”、“P2P”、“众筹”、“交易”、“融资”、“贸易”等
②各类民间投融资中介机构、网络借贷平台、众筹平台等互联网金融行业，私募股权、电子商务、批发和零售、房地产等资金密集型行业，各类涉农合作组织等涉农领域，教育、医疗、养老、旅游等民生领域
③所有异地企业及核实发现存在异常情况的本地企业
53)客户经理什么情况下需提交《加强型客户尽职调查情况表》?
①“渤银智脑”显示中高风险等级
②账户存续期间存在异常情况的
1.6账户管控
54)对公账户授权经办人身份证件到期，影响账户使用吗？
不影响。
55)对公账户没有动账会有什么影响？
开立账户之日起6个月内无交易记录且无特殊情况的，将暂停非柜面；账户1年以上未动账且无特殊情况的，将转入久悬账户。
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57)如对公账户6个月未动账，暂停了非柜面业务，重新启用需要什么材料？
如需解除暂停非柜面业务标识，授权经办人员可至柜面进行再识别手续，需带好全套开户材料。
58)登记证明文件、法定代表人（单位负责人）身份证件到期后30日仍未更新，将对账户采取什么控制措施？
对于登记证明文件、法定代表人（单位负责人）身份证件到期后30日仍未更新，且未提出合理理由的，应采取“账户异常不收不付”的控制措施。
59)控股股东或实际控制人有效期、代理人身份证件有效期已过期，将对账户采取什么控制措施？
按属地要求暂不采取控制措施，但每月会进行提醒客户尽快进行变更。
1.7凭证购买
60)对公客户购买重要空白凭证是否一定要在开户网点购买?
除业务委托书可以跨网点购买以外，其余重要空白凭证均需要在开户网点购买。
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56)客户账户被暂停非柜面了，还贷款会受影响吗？
不会。“暂停非柜面”仅限制客户通过非柜面方式主动发起的交易，如网银、手机银行转账、个人客户ATM取款、线上通过第三方平台支付等，入账、我行发起的扣款等交易、在柜面办理业务均不受影响。
61)开户当天可以购买业务委托书吗？
可以。特殊情况下，客户需要在开户当天购买业务委托书的，开户后由分行审核、启用账户及印鉴，可以开户当天购买。
62)企业急需购买业务委托书，但是目前没法来柜台办理，怎么办？
由客户在企业网银端申请线上凭证购买，领取方式选择邮寄，后续由柜员根据邮寄地址为客户以到付方式邮寄购买的业务委托书。
63)客户需要购买转账支票/现金支票/业务委托书，需要携带哪些材料？
经办人身份证件原件、预留印鉴（通常为财务章、法人章）。
1.8特殊场景
64)企业客户办理业务时无法提供证件原件需怎么处理？
客户经理与营运人员上门手持证件原件、双人同框入镜拍照留存并打印照片（核实人员双人签字）。
65)开立账户时，若法定代表人手机号码非实名制，该如何处理？
需客户经理尽职调查，确认是法定代表人本人使用，可提供名片等辅助材料，并在《单位银行结算账户尽职调表》中注明原因。
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66)在办理账户业务过程中，如监控名单命中我行限制类客户，经确认继续进行业务处理的情况，客户经理应如何处理？
客户经理应采取相应的尽职调查措施，审慎判断风险程度，确保避免引发制裁等严重后果。依据名单列表及明细详情页面填写《命中监控名单客户/业务审批表》由经办机构负责人签批后，提交分行相关部门审批。
67)单位账户开户时，无法识别受益人怎么办？
无法识别受益人的，需要提供说明并加盖公章（各级党的机关、国家权力机关、行政机关等）。
68)客户经理在线上营业厅操作受益人识别时，不慎输入错误或其他特殊原因无法引入该怎么办？
如出现上述情况，可联系柜面，由柜面人员进入相应交易进行录入或修改。
69)若客户资料中“护照”内含非中文资料的，需要另行提供翻译件吗？
①“护照”内含繁体中文信息的，无需另行提供翻译资料
②“护照”内客户名、证件有效期、国家为英文信息的，无需另行提供翻译资料
③“护照”内标注为其他文字资料的，需要客户提供对应中文翻译件，以明确客户名等信息
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70)客户法定代表人身份证过期需要更新，证件原件拿不出来，该怎么办？
可以在企业手机银行办理法人身份证自助更新；也可以安排柜面人员上门核实证件，由法定代表人授权经办人前来办理业务。
71)客户无法至柜面进行购买凭证，怎么办？
单位客户可以通过企业网银购买重要空白凭证，支持邮寄和自提两种凭证领取方式。企业网银客户端路径：客户服务-柜面业务预受理-凭证购买
72)监管账户要往外划一笔钱，能暂时取消监管标识吗，等划完了再加回来？
不能。监管账户内的资金使用必须符合监管协议的要求。只有当协议中约定的监管事项、业务全部结束后，经业务主管部门负责人签字确认后方能取消账户监管标识。
2.个人账户
73)客户要求开立高端借记卡有什么要求？
客户开户时财富资产余额达到相应高端卡办理条件，且分行认定能在本行保持一个月（含）以上的，开户当日即可办理相应级别借记卡。如因业务发展需要，确需为财富资产月日均不足600万的潜力私人银行客户办理私人银行借记卡的，需填写《渤海银行私人银行借记卡开户审批表》。
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74)客户职业为军人，开户需要提供什么证件？
客户职业为军人的，需提供“军官证”、“警官证”、“文职干部证”、“武警警官证”、“武警文职干部证”等任一辅助证件。
75)企事业单位法定代表人开立个人账户时，留存的职业有误，如何更改?
①可由本人带身份证件原件至网点办理变更
②登录个人手机银行，通过“设置—个人信息维护—职业分类”变更
76)房贷客户还贷款的银行卡丢失，可以补办吗？贷款系统信息需要变更吗？
客户可以过来补办，卡号会发生变化，但账号不会变化，贷款系统是以账号录的，不影响贷款还款。
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电子银行篇
1.企业网上银行
1.1网银管理类
77)开立、变更、注销企业网银所需材料？
企业授权经办人身份证、企业公章及预留印鉴（通常为财务章、法人章）。
78)可以为企业客户上门开立转账版网银吗？
可以。
79)企业网银限额有什么限制要求？
企业应根据单位情况合理设置转账限额，原则上日累计限额最高不超过企业注册资本，年累计限额最高不超过企业注册资本金的200倍；若授信批复额度超过注册资本，客户需要按照授信批复额度设置日累计限额，可以提供超限额说明。
80)企业电子银行升级需要提供什么材料？
企业客户需携带经办人身份证原件、企业公章及预留印鉴（通常为财务章、法人章）。
81)企业客户的财务人员发生变动，是否需要来我行办理企业网银操作员信息变更？
不需要。对于设立两名操作员的企业网银客户，审核操作员用户名固定为999，经办操作员用户名固定为001，操作员不与企业财务人员个人身份信息进行绑定，所以企业具体使用网银的财务人员发生变动无需来网点办理操作员信息变更，企业内部完成交接、密码修改即可。
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82)企业网银是否可以增加复核人员？
目前我行网银可以增加经办人员，但不能增加复核人员。
83)企业网银办理后何时启用？
通常营业机构在受理网银申请的第二个工作日将资料传递至业务营运部，待业务营运部与企业相关人员核实无误后，启用网银。
84)企业网银哪些业务可以跨网点办理？
企业网银数字证书更新、登录密码重置。
85)哪些客户在开户初期不允许开通企业网银转账功能?
①异地非授信客户
②新注册企业首次开户
③存在法定代表人对单位经营规模及业务背景不清楚等异常情况的单位
86)什么情况下需提交《企业网银转账功能资质核查表》?
①对于符合“开户初期不允许开通企业网银转账功能”的客户，待后续客户经理充分了解单位业务背景后再审慎开通，开通时提交《企业网银转账功能资质核查表》
②异地授信客户在开户初期如需开通企业网银转账功能的，需提供授信批复、《企业网银转账功能资质核查表》
③符合“开户初期不开通企业网银转账功能”特征的客户，如因往返网点不便等原因要求在开户同时办理转账版网银的，可先办理转账版网银且暂不启用网银，待授信业务获批后或完成网银转账功能资质核查后，再启用网银
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1.2证书密码类
87)企业网银密码重置或证书更新业务可在异地支行办理吗？
可以。
88)企业网银数字证书过期更新需要提供什么材料？
经办人身份证件、企业预留印鉴（通常为财务章、法人章）、企业公章、过期的企业网银数字证书。
89)企业网银登录密码忘记了，怎么办？
企业可自行在网银登录界面进行重置。（重置主管登录密码）
90)企业网银UKEY密码忘记了，怎么办？
客户带公章、预留印鉴（通常为财务章、法人章）、经办人身份证原件、Ukey；任意网点办理重置密码即可。
91)企业网银数字证书丢失、损坏需要提供什么材料办理？
企业公章、预留印鉴（通常为财务章、法人章），经办人身份证件原件。
92)企业网银数字证书丢失、损坏补发需要在开户网点办理吗？
企业网银证书补发、更换业务可以在我行任意网点办理。
93)企业网银UKEY初始密码是多少？
88888888。
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两年。
95)企业网银数字证书更新是否可以由企业自行在电脑端完成？
企业网银数字证书未到期的，可由企业自行在电脑端完成，或至任意网点进行更新；企业网银数字证书已到期的，必须至网点完成更新。
96)企业网银UKEY补发需要收费吗？
企业网银盾液晶数字证书更换不收费，遗失补发按标准收取（工本费30元/个），小微企业和个体工商户免收。
97)企业客户为了更严格监测资金转账安全，需要配备两个以上企业网银数字证书，超过两个的证书是否需要额外收取费用？
不需要。根据我行目前收费政策，针对全部企业客户首次申领的企业网银数字证书均不收费，且针对小微企业和个体工商户，后期证书遗失或补发也不收费。
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1.3网银使用类
98)企业网银首次登陆如何操作？
大众版：
①选择——企业网银大众版登录
②企业客户号：账号前10位；用户名：999；密码：在柜台设置的密码（6位）
③点击登陆,首次登录需要修改初始密码
专业版：
①选择--企业网银专业/集团版登录
②选择“网银助手”安装网银，如安装成功则跳出提示“网银安装成功”
③插入主管UKEY，在跳出的提示框内输入初始密码 88888888，继续按提示修改新密码
④输入企业客户号：账号前10位；用户名:999；登陆密码:在柜台设置的密码（6位）
⑤登陆成功后，选择“管理设置”，设置操作员登陆密码
⑥插入操作员UKEY，在跳出的提示框内输入初始密码88888888，继续按提示修改新密码
⑦输入：企业客户号：账号前10位；用户名:001；登陆密码：主管设置的密码
⑧操作员修改初始密码即可登陆
27
99)企业网银数字证书在线更新怎么操作？
登录企业网银，点击客户服务-数字证书管理-数字证书更新，点击数字证书更新按钮更新证书，再下载证书，确认UKEY正常插入，点击数字证书下载按钮，输入正确的UKEY密码并点击确认后开始下载证书，下载过程中保持UKEY正常链接，直至显示数字证书下载成功。
100)客户在企业网银进行同城实时转账应选择什么方式？
可选汇款到其他银行中的“同城实时转账”模块。
101)企业网银可以办理批量付款吗？
可以，企业网银可以建立批量转账模板。
102)企业网银可以指定收款人账户吗？
企业网银上可以添加收款人，便于企业转账时快速录入收款人信息。
103)单位客户要往我行内部账户打一笔钱，网银上如何操作？
单位客户通过网银向我行内部户转账需要在柜面开通“向内部转账”的专项功能，否则无法实现。如未开通，可建议客户通过他行网银跨行转入。
104)企业网银上可以自主办理理财签约吗？
首次理财签约需在柜面完成。
28
105)企业网银上可以办理风险评估过期的二次评估吗？
可以，企业客户如风险评估过期，可自助在企业网银上办理风险评估。
106)企业网银上可以修改法定代表人证件有效期吗？
可以，企业客户在网银上开通企业手机银行后，下载企业手机银行，更新法人证件有效期。
107)企业网银上可以预约办理资信证明吗？
可以。
108)企业客户可以在网银上自主办理定期产品吗？
可以，我行企业网银可支持开立单位定期存款、通知存款。
109)单位客户需要办理利率上浮的通知/定期存款，利率审批通过后能通过网银操作吗？
我行企业网银暂只能办理挂牌利率的通知/定期存款，利率上浮的存款仅能通过柜面办理。
110)企业客户可以在网银上办理定期质押吗？
不可以，我行不支持线上办理定期质押业务。
111)企业客户可以设置多个网银主管权限吗？
我行企业网银仅可设置一名主管权限，但可为企业主管设置金额审核权限。
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112)企业网银客户转账金额审核可以分级吗？
可以，企业网银可以为操作员、主管涉及金额分级审核权限。
113)企业网银上预约凭证购买后，需要多长时间才能收到凭证？
企业网银发起凭证购买预约后，由我行人员完成审核后当日寄出，企业收到凭证后在企业网银操作签收即可启用。
114)企业网银上的转账汇款需要报头寸吗？
企业网银上的转账汇款，需要报头寸的。
115)企业网银上的转账汇款需要落地核实吗？
对于本行新客户通过网上银行提交的支付业务，其账户发生的前20笔支付交易，落地核实金额标准为单笔200万元（含）以上，从第21笔交易开始该客户归属为老客户，落地核实标准金额为单笔1000万元（含）以上。
116)企业网银同城转账选项是什么？
企业网银同城转账选择“同城实时”而非“同城普通”。
117)我行企业网银同城转账怎么收费？
在苏州分行辖属网点开立的账户，通过企业网银办理同城跨行转账，可指导客户使用“同城实时转账”菜单，系统自动核验收款行确为同城范围后，手续费全免。（同城范围含苏州市区、吴江区、昆山市、常熟市、张家港市、太仓市）
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118)企业客户通过网银签约代发的要求是什么？
开通我行网银（专业版或集团版）的客户，可在线自主签约代发服务，设置代发限额。查询版网银不得签约代发业务。
2.个人电子银行
119)未成年人可以开通电子渠道吗？
未满16周岁的未成年人可由监护人代理开通，同时出具监护人的有效身份证件和证明监护关系的文件或材料。16周岁以上由本人开通。
120)70周岁（含）以上的老年客户，没有家人陪同，需要开通电子渠道该如何操作？
柜面给客户开立银行卡时不开通电子渠道，客户自己注册登录手机银行，柜面再关联动态口令。
121)客户周末或节假日可以通过手机银行办理大额转出且实时到账吗？
可以通过手机银行选择普通转账，正常情况下2个小时内到账，到账时间取决于对方银行的系统处理情况，单笔限额最高不超过100万，可以多笔转出。
122)客户手机证书密码忘记锁定，需要来网点办理吗？
不需要。登录手机银行—我的—设置—安全设置—手机证书管理—手机证书重置。
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授信执行篇
1.零售贷款
123)零售贷款放款需要哪些材料？
必要材料:
零售业务部门提供的《个人贷款借据》
或有材料：
①《省息账户申请审批表》（适用于放款时关联省息账户）
②零售信贷业务审查发放审批表 （适用于无还本续贷业务）
注意事项：
- 原则上贷款期限在一年以内（含）的个人贷款利率应选择固定利率，一年以上浮动利率的贷款调整频次应选择“LPR调整日的下一年度1月1日”或“LPR调整日后的第一个与相应提款日对应的周年日”，而不可以为LPR调整日后的下一个季度或下一个月的第一天
- 还款方式为“净息+等额本息”或“净息+等额本金”，借据中期供归还日期须与放款日对日，不得选择其他固定日还款，否则系统生成的还款计划错误（已优化）
- 贷款系统支持放款时使用未激活的个人账户或借记卡作为还款账户，但此类账户如未在还款日前办理激活手续，则贷款系统无法扣款成功，贷款将出现逾期
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- 贷款市场报价利率（LPR）每月20日进行发布，如遇节假日发布日期则顺延至下一工作日, LPR生效日应为每月发布日期后的次日生效
- 自主支付仅能将贷款资金划入借款人在本行开立的个人结算账户，不允许支付至借款人在他行开立的同名账户。
- 无还本续贷业务中续贷本金应小于或等于原贷款剩余本金,且放款时确保续贷金额和客户还款账户内余额能够覆盖原贷款应还本息，否则放款失败
124)零售贷款提前还款需要哪些材料？
必要材料：
《零售信贷产品变更申请审批表》
或有材料 ：
①《质押物还款申请核准单》（适用于以质押存单还款）
②《担保还款通知书》（适用于代偿/代还业务）
③《渤海银行服务价格减免审批表》（适用于还款时费用减免）
④借款合同违约金相关附页（适用于还款违约金有特殊约定）
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125)零售贷款还款（贷款到期收回）需要哪些材料?
零售贷款到期还款：系统自动扣划-无需手工操作
如还款账户为内部户，需要手工日间还款 ：
必要材料:
《贷款业务日间扣款申请审批表》
或有材料：
①内部账户资金入账凭证
②《质押物还款申请核准单》
③《担保还款通知书》（适用于代偿/代还业务）
④内部账户入账凭证中用途应为偿还借款人贷款，且资金来源应为借款人如不满足上述条件，需对还款资金来源进行说明并经业务部门负责人签批
126)零售贷款变更有哪些？
贷款变更业务包括一般事项变更和特殊事项变更。一般事项变更包括取消省息账户关联、变更还款日、变更还款账号、个人省息账户归还省息减免、变更贷款利率浮动比例、变更个人信用贷款账户管理费比例、变更个人省息账户手续费比例、变更个人省息账户抵扣比例及折算系数、存量贷款客户申请省息账户等；特殊事项变更包括变更还款方式、贷款展期、贷款缩期等。
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127)零售贷款变更-一般事项需要哪些材料？
零售业务部门需提交《零售信贷产品变更申请审批表》/《省息账户申请审批表》、带“#”事项需经总行有权人签批。
128)零售贷款变更-特殊事项需要哪些材料？
零售业务部门需提交《零售信贷产品变更申请审批表》，分行消费金融中心审批通过的《发放批复通知书》、带“*”事项需经分行消费金融中心审批人签批。
2.对公自营贷款
129)对公自营贷款发放需要哪些材料？
必要资料 ：
《公司贷款借据》
或有材料 ：
①支付凭证（适用于受托支付），包括业务委托书、支票及进账单、划付授权书等
②《贷款本金还款计划表》（适用于预设本金还款计划）
③《渤海银行服务价格减免审批表》（适用于银团贷款费用减免）
④冻结止付凭证（适用于二次受托支付时定额止付第一顺序人）
⑤根据阶段性贷款规模管控要求提供相关规模审批单
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⑥苏州分行信贷规模及风险资产申请核准通知单
注意事项：
- 借据中利率浮动比及利差（或执行利率）、利率类型档次信息需与定价系统录入一致。
- 如贷款无需预设本金还款计划，则定价单中还款方式应与贷款借据要素一致；如放款时需预设本金还款计划，则定价单中还款方式应为“还款计划”
- 放款时贷款入账账户、还款账户已被司法冻结，对于可用余额为0的，如经业务部门确认仍使用已被冻结账户，需提供经主管行长签批的情况说明方可进行业务处理
- 如需暂缓受托支付，需提供经分行风险总监、分行行长签批的特例申请单。
- 如提供划付授权书，需借款人在《划付授权书》中或相关说明中注明“不再提供支付凭证，授权贵行按照《划付授权书》中内容进行资金划付”并加盖印鉴
- 对于供应链贷款业务，目前定价系统暂未与贷款系统实现对接，放款时仍需提供纸质《批发贷款定价单》。（放款审查编号以SCFFA作为开头的为供应链贷款）
- 如为国内外汇贷款，受托支付需通过国结系统办理线下受托支付，放款时需同步提交境外/境内汇款申请书，业务合规性材料等。外币贷款基准利率生效日期系统默认为当日（前一日发布的Libor或Hibor值），生效日期可修改，但无法选择定价系统申请日期之前的生效日
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130)对公贷款提前还款需要哪些材料？
①批发银行贷款利率超授权及规模（含提前还款）审批表
②贷款业务变更申请审批表/委托贷款业务变更申请审批表
③服务价格减免审批表（如有）
131)对公贷款到期收回需要哪些材料？
自动还款无需提供材料：
①系统于贷款到期日从指定的还款账户中自动扣划贷款本息。（注意还款账户状态正常，还款资金充足）
②贷款监管账户、资金监管账户作为还款账户时，贷款系统不受止付状态限制，可于到期日完成自动还款。
手工还款：
以存单作为担保方式时，业务部门需提交经客户盖章、分行有权人签批的《质押物还款申请核准单》，且需当日上午提交信控部门办理质押存单出库，由营运部日间进行手工还款并完成客户清偿授信后的余款划回。
132)对公贷款节假日扣款功能有哪些？
①扣款仅在节假日日终进行，且系统支持不足额扣 款；
②如节假日当日客户账户可用余额不足以偿还贷款应还本息，系统不会产生罚息且不会影响企业征信记录；
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3.银团贷款
133)银团开发贷款放款(我行为参贷行)需要哪些材料？
①公司贷款借据
②放款通知书（即牵头行指令）
③银团贷款提款通知书（行内固定格式）
④业务委托书
⑤还款计划审核书（如有，牵头行提供）
⑥银团贷款合同
⑦服务价格减免审批表（如有）
⑧根据阶段性贷款规模管控要求提供相关规模审批单
⑨苏州分行信贷规模及风险资产申请核准通知单（批发条线）
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③如节假日当日客户账户可用余额不足以偿还贷款应还本息，系统将顺延至节假日后第一个工作日继续进行扣款处理；
④如节假日后第一个工作日仍未清偿到期本息，将对该笔贷款计收罚息并上报征信。
4.委托贷款
134)委托贷款放款需要哪些材料？
必要材料 ：
①《提款通知书》
②《渤海银行对公委托贷款业务审批表》
或有材料 ：
《渤海银行服务价格减免审批表》（适用于委托贷款手续费减免）
注意事项：
- 委托人需开立委托贷款专户
- 《渤海银行对公委托贷款业务审批表》中注明委托贷款手续费是否递延摊销
- 如委托贷款为外币资本金结汇发放至关联方的委托贷款，借款人需开立资金监管账户。业务合规性材料请提前与营运部沟通，以保障及时完成放款
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5.线上办押
135)线上办理不动产抵押需要哪些材料？
一般抵押/最高额抵押：房产证（土地证）复印件；抵押人、借款人身份证复印件；抵押合同、借款合同。
预抵押：抵押人、借款人身份证复印件；购房合同；借款合同。
136)线上办理抵押的流程？
客户经理提供材料—柜面录入抵押系统—客户签字—柜面系统盖章—上传附件—提交分行—分行受理
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6.保证金
137)线下开立/续存保证金需要哪些材料？
必要材料：
①《保证金开户及收取通知书》/《保证金账户续存通知书》(需加盖行内往来预留印鉴)
②客户提交的转账支票和进账单或外汇业务委托书/注明保证金收取事项的相关协议
特别提示：
收取方式可以为客户出具的支付凭证或与我行签订的相关协议，二选一。
138)线上支取保证金如何办理，有哪些注意事项？
CRMS系统发起的保证金处理指令
特别提示 ：
CRMS系统发起的保证金支取/销户指令注意要点：
①保证金帐号录入是否正确
②保证金利率、保证金类型及收息账户录入是否正确
③如支取用途为清偿授信，资金需进入分行内部户
④对于未结清的授信业务支取保证金，应经信贷监控部审批同意并出具《未结清授信业务保证金支取批复通知书》。
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139)线下支取/销保证金户需要哪些材料？
必要材料：
保证金支取/销户通知书（需经原业务发起部门负责人审批及加盖信贷监控部预留印鉴）
或有材料：
对于未结清的授信业务支取保证金，应经信贷监控部审批同意并出具《未结清授信业务保证金支取批复通知书》。
特别提示：
如支取用途为清偿授信，资金需进入分行内部户。
140)满足什么条件下使用CRMS系统发起开立保证金（简称线上开立保证金）？
需要经过信贷监控部审批，且可以在CRMS系统中发起的授信业务,例如：承兑保证金、担保保证金、掉期业务保证金、信用证保证金、保函保证金、代付保证金（进口代付、国内代付）、其他保证金（流贷保证金）。
141)满足什么条件提交纸质保证金处理指令开立保证金（简称线下开立保证金）？
①需要经过信贷监控部审批，且无法在CRMS系统中发起的授信业务，例如：业务办理时以理财产品质押作为担保，理财产品到期后转为保证金作为担保；票据托收回款作为保证金来源；银证业务保证金等；
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②需要经过个人消费金融中心审批，但无法在CRMS系统中发起的授信业务，例如：担保保证金；
③既不需要经过信贷监控部审批也不需要个人消费金融中心审批，但需要客户缴存保证金方可办理的业务，例如：远期结售汇保证金、回填风险资产交纳保证金。
7.保函
142)保函开立需要哪些材料？
①批发银行表外业务规模审批表
②苏州分行信贷规模及风险资产申请核准通知单（批发条线）
③分行报审单（如保函非我行制式文本）
④跨境担保审批表（如开立跨境保函）
⑤申请人当日征信报告
⑥其他业务资料（如需）
⑦开立保函/备用信用证申请书
⑧保函基础合同
⑨服务价格减免审批表（如有）
⑩保证金开户和入账凭证（如有）
⑪客户盖章版MT760文本
⑫业务部门展业声明
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贸易结算篇
1.国内信用证
143)国内信用证开立需要哪些材料？
①国内信用证开证申请书
②国内信用证开证申请人承诺书
③保证金开户和入账凭证（如有）
④服务价格减免审批表（如有）
⑤批发银行表外业务规模审批表
⑥苏州分行信贷规模及风险资产申请核准通知单
144)国内信用证到单/承兑/付款需要哪些材料？
①国内信用证来单通知书
②国内信用证单据签收联
③增值税发票明细表(如发票张数超过二十张)
④增值税发票真伪查询截屏
2.进口信用证
145)进口信用证开立需要哪些材料？
①批发银行表外业务规模审批表
②苏州分行信贷规模及风险资产申请核准通知单（批发条线）
③贸易合同
④开立信用证申请书(APPLICATION FOR IRREVOCALBE DOCUMENTARY LETTER OF CREDIT)
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⑤信用证开证申请人承诺书
⑥保证金开户和入账凭证（如有）
⑦服务价格减免审批表（如有）
⑧跨境业务人民币结算付款说明
⑨对外付款/承兑通知书（境内付款承兑通知书）
⑩业务部门展业声明
3.其他
146)融资租赁保理需要哪些材料？
①根据阶段性贷款规模管控要求提供相关规模审批单
②苏州分行信贷规模及风险资产申请核准通知单（批发条线）
③出租人保理融资申请书
④还款计划审核书
⑤服务价格减免审批表（如有）
⑥费用收取通知（如需收取费用）
⑦受托支付凭证（保理系统发放贷款，需线下受托支付）
特别提示：
借款人回款账户需维护为资金监管账户，通存不通兑
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支付结算篇
1.人民币汇款
147)大小额支付系统处理时间？
①大额支付系统业务运行工作日及业务处理时间由中国人民银行统一规定，运行工作日为国家法定工作日；
②大额支付系统业务时间为上午8：30 至下午17：15；小额支付系统按照7x24 小时连续运行。
148)对公汇款多少金额需要进行大额核实？
对公客户非同名账户大额资金划付业务（包括汇款、活期支取、支票影像及同城票交等），需与对公客户留存的2名大额查证联系人核实，起点金额为200万（含）。
149)如客户大额汇款时，无法联系到大额联系人时，可以打法定代表人电话核实吗？
可以。
150)单位客户在柜台进行跨行转账汇款手续费如何收取？
①同城范围内转账免收手续费。
②非同城范围内通过大额支付系统转账的收费标准为：
③汇划金额在1万元以下（含1万元），每笔收取5元
④1万-10万元（含10万元），每笔收取10元
⑤10万-50万元（含50万元）每笔收取15元
⑥50万-100万元（含100万元），每笔收取20元
⑦100万元以上每笔按汇划金额的万分之零点二收取，最高不超过200元。
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⑧通过小额支付系统转账收费1元/笔。小微企业和个体工商户通过柜台渠道进行的单笔10万元（含）以下的对公跨行转账汇款业务，实行9折优惠，优惠期至2024年9月30日。
151)客户人民币大额汇款有时间限制吗？节假日能不能汇？
工作日，人民币大额汇款（单笔100万元以上）柜面、网银受理时间为8:30-16:45；17:00后客户有紧急汇款需求的，如为柜面汇款，客户经理应提前告知汇款网点柜面申请延时，汇出款项清算时间为当日20:40左右（周末及法定节假日前最后一个工作日到账时间为汇出后1小时左右）；
如为网银汇款，可拆分成多笔100万元以下，通过小额汇款汇出；周末及法定节假日，如所在网点对外营业的，单位客户有柜面汇款需求的，需由客户经理提前报备。
以上特殊情况，拆分多笔小额汇出及周末汇出的，需提前向财务部头寸负责人报备，通过小额方式汇出的款项到账时间可能会有一定延迟，一般在1小时之内。
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2.外币汇款
152)汇出汇款需要哪些材料？
①境外汇款申请书/境内汇款申请书
②账户性质证明材料(如需)
③业务部门展业声明
④服务价格减免审批表（如有）
⑤其他业务资料（如需）
⑥跨境业务人民币结算付款说明（如有）
153)汇入汇款需要哪些材料？
①业务部门展业声明
②账户性质证明材料(如需)
③证明资金背景合规性的佐证资料
④跨境业务人民币结算收款说明（如有）
⑤涉外收入申报单（纸质申报提供）
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3.电子商业汇票
154)客户通过本行电子商业汇票系统办理电子票据业务应具备哪些条件？
①在本行开立人民币结算账户
②开通本行网上银行电子商业汇票业务处理功能
③与本行签订《渤海银行电子商业汇票服务协议》《电子商业汇票业务申请表》
④在本行电票系统完成签约
155)电票签约需要哪些材料？
①《渤海银行股份有限公司电子商业汇票服务协议》
②《电子商业汇票业务申请表》
③授权经办人身份证
④授信批复（涉及电票品种）
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156)电票承兑（线下）需要哪些材料？
①承兑申请人出具的《银行承兑汇票业务申请书》
②客户部门出具的《银行承兑汇票业务费用收取通知》及《渤海银行服务价格减免审批表》（如发生减免）
③营运财务处理人员出具的保证金入账凭证（如有）
④根据阶段性表外规模管控要求提供表外规模审批单
⑤苏州分行信贷规模及风险资产申请核准通知单（批发条线）
157)办理业务所需材料-电票贴现（线下）
①《贴现业务申请书》
②买方/协议付息承诺书（适用于买方付息）
③根据阶段性贷款规模管控要求提供相关规模审批单
④苏州分行信贷规模及风险资产申请核准通知单（批发条线）
158)客户开电票的时候收款人账户/户名/开户行录错了，已经复核提交了，能修改吗？
已经复核提交的票无法修改，只能请客户作废重开了。
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存款产品篇
1.单位存款产品
1.1通知存款
159)办理通知存款单户开立，需要提供什么材料？
①《开立单位定期存款申请书》、转账支票或业务委托书等有效支付凭证
②预留印鉴卡或关联印鉴申请书
③外管局出具的业务办理凭证等开户证明文件
④授权经办人身份证件原件
⑤若办理自动转存通知存款，还需提供《委托协议》
⑥若利率上浮，还需要提供经有权人签章的《利率审批表》
160)开立单位通知存款时签订的自动转存协议，我方需要盖什么章？
按照总行法务部门规定应加盖银行公章，同时公章与合同抬头相符。（支行可以加盖支行的公章）
161)单位人民币通知存款分为几种？
人民币一天通知存款，人民币七天通知存款。
162)单位外币通知存款仅有七天通知存款一个品种吗？
是的。
163)单位通知存款可以通兑吗？
不可以。
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164)开立通知存款账户一定要有单位结算账户吗？
不一定，开立正式客户号也可以。
165)如果没有结算账户，开立通知存款的资金如何转入？
可先开立正式客户号，由他行同名账户转入至我行正式客户号，备注开立XX天通知存款。
166)开立单位通知存款，企业经办人员可以不来柜面办理吗？
原则上需要经办人到柜面办理，如有特殊情况，请提前沟通。
167)单位通知存款销户，企业经办人员可以不来柜面办理吗？
原则上需要经办人到柜面办理，如有特殊情况，请提前沟通。
168)单位通知存款销户时，背面应加盖全套印章吗？
应加盖单位预留印鉴，并填写款项去向，若填写内容存在修改的，需在修改处再加盖公章或预留印鉴。
169)单位通知存款可以提前支取吗？
可以，人民币单位通知存款的最低起存金额为50万元，一次性存入，可一次或分次支取，最低支取金额为10万元。外币单位通知存款起存金额不低于5万美元或等值外币。
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170)单位客户要在我行存通知存款，同时需要随时支取，通过什么方式才能保证享受通知存款利率？
根据我行计息规则，单位通知存款必须根据产品种类提前一天或七天履行“通知”手续后方能享受通知存款利率，否则均按活期利率计息。如客户无法确定用款时间，可选择在柜面签约办理“智能通知存款”，该产品每七天自动按照通知存款利率结息并连本带息自动滚存，但支取前最后一个周期如不满七天，则这个期间按照活期利率计息，请务必向客户解释清楚。
171)通知存款不自动转存需要建立通知吗？
需要。
172)通知存款自动转存和不自动转存的计息规则有什么区别？
①自动转存，以7天为1个计息周期，支取日未满7天的，按活期利率计算。
②不自动转存，客户提前7天申请建立通知，整个通知存款存期按照通知存款利率计算。
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1.2协定存款
173)签约协定存款需要什么材料？
单位协定存款合同（一式两份）
174)协定存款最低保留多少万元人民币？（无需审批的情况）
50万元人民币。
175)协定存款签约经办人可以不到网点办理吗？
可以。
176)单位协定存款基本存款额度可以低于人民币50万元吗？
可以。单位协定存款基本存款额度为人民币50万元，如低于人民币50万元，须提供经分行主管行长或其授权人审批的《渤海银行股份有限公司人民币单位协定存款基本存款额度下浮审批表》，且最低基本存款额度不得低于人民币10万元。
177)保证金账户可以签约协定存款吗？
不可以。
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178)协定存款计息规则是什么？
协定存款采取“一个账户、一个余额、两个结息积数、两种执行利率”的管理方式。将签约账户余额按合同约定的协定额度分为两部分，账户余额小于或等于协定额度的部分（A户）所形成的“活期存款累计积数”，按本行公布的活期存款利率计算存款利息，账户余额大于协定额度的部分（B户）所形成的“协定存款累计积数”，按本行公布的协定存款利率计算存款利息。
1.3结构性存款
179)结构性存款签约购买需要什么材料？
①《结构性存款产品交易授权书（批发客户）》
②《结构性存款产品交易申请书（批发客户）》
客户授权的经办人身份证件原件
③《结构性存款产品风险承受能力评估书（批发客户）》
④《渤海银行结构性存款产品客户权益须知（批发客户)》
⑤《渤海银行结构性存款产品交易协议书（批发客户）》
180)结构性存款可以在网银上购买吗？
可以，需要在柜面签约结构性存款，并开通网银购买结构性存款功能。
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1.4对公理财
181)机构理财签约购买需要什么材料？
①《理财产品交易授权委托书（机构类客户）》
②《理财产品交易申请书（机构类客户）》
③客户授权的经办人身份证件原件及加盖公章/有效授权章的身份证件复印件
④《理财产品客户权益须知（机构类客户）》
⑤《理财产品风险承受能力评估书（机构类客户）》（如有）
⑥《理财产品交易协议书（机构类客户）》
182)风险评估到期，网银端可以自行评估吗？
可以。
1.5存单质押
183)存单解质押印章无法加盖怎么办？
可在《单位定期存款支取申请书》上加盖。
184)开立证实书并质押可以跨网点办理吗？
不可以。
1.6渤赢鑫
185)签约渤赢鑫需要什么材料？
协议（渤赢鑫A/B需要，C不需要）、审批单、经办人身份证，公章、法人章。
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2.个人存款产品
2.1个人大额存单
186)个人客户购买大额存单能开立纸质存单吗？
本行柜面开立的个人大额存单，认购成功后逐笔生成个人大额存单账号并自动与认购大额存单使用的借记卡（或存折）进行关联，没有纸质存单。可根据客户需求为其打印大额存单持有证明，该证明仅作为客户认购大额存单的回执，不作为支取凭证，亦不可作为存款证明使用。
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其他业务篇
1.增值税发票
187)哪些客户可以申请开具增值税发票？
增值税发票分为增值税专用发票和增值税普通发票两类。客户可就手续费、贷款利息等申请开立增值税发票。一般纳税人客户可申请开具增值税专用发票或增值税普通发票，小规模纳税人客户、非增值税纳税人客户仅可开具增值税普通发票。贷款利息仅可申请开具增值税普通发票。
188)客户要开手续费发票，能线上发起申请吗？我们行能开电子发票吗？
我行暂时还不能开具电子发票，客户需要填写纸质《渤海银行增值税发票开具申请表》申请开具纸质票，如需开具专票，第一次还要填写《渤海银行增值税一般纳税人客户涉税信息采集表》并提供一般纳税人佐证材料。以上申请均可通过钉钉中的“增值税发票开具申请”功能发起提交。
189)申请开票需要提供什么材料？
①客户盖章确认的《渤海银行增值税发票开具申请表》或钉钉线上申请；
②客户扣费回单
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2.明细账单打印
190)如果当月没有发生交易，打印出的对账单上不显示上月末余额，不方便记账，这个问题是否可以解决？
对账系统优化后对于当月没有发生交易的对公客户当月对账单上确实不显示账户余额，已提出优化建议，后期争取系统通过升级实现当月未发生交易账户对账单上仍体现上月末余额的功能； 目前解决办法是打印此类客户对账单时可以回溯至客户最近一次交易发生月份作为打印起始日，以满足客户掌握当前最近一期月末余额。
2.1单位明细账单
2.2个人明细账单
191)客户想来网点打印近一年的还款账户的流水，但是没有银行卡可以凭身份证直接办理吗？
客户凭借本人有效身份证件即可到网点打印个人账户流水，在客户知晓账户密码的前提下我行UCR自助设备和人工柜台均可办理。
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3.1代发业务
3.批量业务
192)企业客户可以通过什么渠道办理代发工资业务？
对公客户选择通过本行柜面渠道或本行电子渠道办理代发业务签约及代发。
193)我行可开展非工资类的代发业务吗？
我行代发业务分为代发工资及代发其他两类，代发其他指对公客户向个人批量发放劳务费、报销、拆迁款、助学金、奖学金、医疗保险金、物业专项维修资金、社保资金、保险理赔款等非薪资类款项的代发业务。
194)我行代发工资可以代发至他行银行卡吗？
我行代发业务可代发至本行银行卡及他行银行卡。
195)企业客户未在我行开户，可以办理代发吗？
可以，企业客户如未在我行开立单位银行结算账户，可以开立正式客户号后，办理代发。
196)我行网银代发业务支持跨行代发吗？
支持跨行代发，单次代发笔数为10000笔。
197)代发工资客户银行卡多少笔可以跨行ATM取款？
每个月前20笔。
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198)办理企业代发业务签约时每月代发限额和单次代发限额上限标准是多少？
根据企业注册资本或企业月均支出流水两者取最大值max(万元），当max＜1000时，单次代发限额和每月代发限额均为200万元；当1000≤max＜10000时，单次代发限额和每月代发限额均为1000万元；当max≥10000时，单次代发限额和每月代发限额均为5000万元。
199)办理企业代发业务签约时每月代发限额和单次代发限额能否超限？
可以超限。客户经理需提供经分行业务主管部门负责人签字的《代发业务超限额审批表》方可办理后续签约。
200)开通我行企业网银的客户（专业版或集团版）办理企业代发业务签约，需要到银行柜台办理吗？
不需要。客户可在企业网银在线自主签约代发业务，设置代发限额。线上签约功能支持签约、维护、解约、下载协议，查看签约功能。
3.2批量开卡
201)企业客户批量开卡是否支持线上采集客户信息？
我行现支持线上白名单批量开卡，无需收集个人身份证信息，由企业客户提交白名单申请材料，后由个人客户线上采集影像、录入个人信息后完成批量开卡操作。
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4.银企直连
202)开立银企直连需要什么材料?
①《银企直联业务申请表》
②企业授权的本企业经办人身份证件原件及加盖企业公章的身份证件复印件
③《渤海银行股份有限公司银企直联业务服务协议》
5.银企对账
203)企业客户如何进行电子对账？
①企业网银流程：登陆网上银行--输入企业客户号、操作员、登陆密码--选择电子对账---选择对账年、月---若核对无误选择相符、提交。
②微信流程：关注微信公众号“渤海银行”--点击微银行--选择企业服务---点击电子对账---输入企业客户号、操作员、登陆密码---选择对账年、月---若核对无误选择相符、提交。操作员用户名为999，登录初始密码为经办人员在柜台设立的6位数字密码，更改后密码为字母加数字的形式。
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204)客户使用渤海银行网页对账操作时“提交”按钮为灰色，无法提交，怎么办？
此情况是网页不兼容导致，需请客户更换其他浏览器登录。对有网银盾的客户也可请其下载“渤海银行企业网银管家”登录或使用微信对账即可解决，对没有网银盾的客户可推荐其使用微信对账即可解决。
205)客户在电脑上插入网银盾后，网银盾没有自动跳转至渤海银行登录页或登录后出现“error in get value,timestamp is empty or invalid”报错，怎么办？
此情况需请客户先在渤海银行官网右上方“企业网银登录”模块下“下载中心”中下载“渤海银行企业网银管家”，使用网银管家登录。
6.档案调阅
206)有个检查，要调一下**客户的一笔业务凭证，能帮我打一下吗？
根据会计档案管理要求，请填写会计档案调阅申请表，写明调阅原因，并请检查主管部门负责人一并签字确认。并请检查主管部门员工与业务营运部办理调阅档案的交接手续。
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