合规周报（2022年3月第4期）

合规

周报

Weekly Compliance Report 

华夏人寿保险股份有限公司四川分公司

会议认为，2021年，人民银行以习近平新时代中国特色社会主义思想为指导，坚决贯彻落实党中央、国务院决策部署，主动担当、奋发作为，会同反洗钱工作部际联席会议成员单位认真履行反洗钱工作职责，全力推进反洗钱国际评估整改，不断完善反洗钱法律制度建设，加快建立“风险评估+执法检查”双支柱监管框架，切实强化特定非金融领域反洗钱工作，不断提高反洗钱监测分析和调查协查有效性，稳步推进国家反洗钱数据库建设，积极参与FATF开展国际标准和评估改革。我国反洗钱工作取得新成效。

Compliance

卷首语

        3月16日，人民银行2022年反洗钱工作电视会议召开。会议总结了2021年人民银行反洗钱工作，分析了当前反洗钱工作形势，对2022年反洗钱重点工作进行了部署。人民银行党委委员、副行长刘国强就高质量做好下一步反洗钱工作提出明确要求。

目录

contents

所谓时尚就是目前的传统

一、分公司合规动态

二、中支合规动态

三、合规小贴士

所谓时尚就是目前的传统

一、分公司合规动态

近期，中国人民银行成都分行下发了2021年度反洗钱分类评级典型问题，并要求各金融机构及时开展自查自纠，持续做好反洗钱各项基础工作。为落实监管机构及总公司要求，分公司审计合规处根据监管机构下发的反洗钱分类评级典型问题制定了反洗钱专项排查整改计划，并拟于近期在全辖开展相关排查工作。后续，四川分公司将在接下来的工作中进一步加强反洗钱管理，强化员工反洗钱意识，提升反洗钱履职能力，有效防范洗钱风险事件发生。

二、各中支合规动态

1.自贡中支开展合规文件学习

为有效落实近期合规工作，进一步加强员工行为管控，严防各种经营风险，3月22日，自贡中支组织内勤员工利用早会时间开展合规文件学习会议，本次会议由万红玲同志主持。

首先学习《四川省保险行业协会关于2021年度保险销售从业人员执业合规培训情况的通报》（川保协介〔2022〕5号）文件，主要从整体情况、需要关注的问题及2022年工作推进要求进行通报学习。要求高度重视合规培训工作，了解自身培训工作的不足之处，明确整改措施，有序开展员工合规常态化宣传教育培训，留存好完整的培训档案。

其次学习《华夏保险四川分公司合规简讯》（2022年3月第3期），主要从行业简讯、公司动态及风险提示三方面进行学习。重点学习《银保监会召开专题会议传达学习贯彻国务院金融委会议精神》，紧接着就关于防范保险销售误导进行风险提示，提醒广大保险消费者

一是要了解保险销售误导行为主要表现形式；二是要关注宣传资料，理性分析销售人员的承诺；三是要关注销售过程， 仔细阅读并如实填写投保资料；四是要关注保险合同，认真对待保险公司的回访 ；五是要关注“双录”业务，积极配合维护自身权益。

最后学习《合规周报》（2022年3月第3期），主要学习近期监管动态、分公司合规动态、各中支合规动态以及合规风险小知识。重点就“关于警惕过度借贷营销诱导”及“谨防非法金融活动”进行风险提示，提醒大家要坚持量入为出消费观，合理借贷，提高个人信息安全意识，同时提醒家里老人不要贪图小利、谨记高回报，遭受损失要理性维权，寻求专业法律帮助，及时处置不拖延。

2.南充中支开展合规文件学习

为及时了解监管动态和分公司合规工作要求，提升员工合规意识。3月15日，南充中支利用早会时间组织内勤员工对《四川分公司合规简讯》、《合规周报》（3月第3期）进行学习及《四川省保险行业协会关于2021年度保险销售从业人员执业合规培训情况的通报》（川保协介〔2022〕5号）宣导学习。

会议第一项，对合规简讯、合规周报进行学习就行业简讯，3.16日上午，银保监会召开专题会议传达

学习贯彻国务院金融委会议精神 ，会议强调，要按照稳字当头、稳中求进的要求 ，支持金融市场大力发展，要积极支持资本市场平稳运行；其次，分公司动态，要有效防范合规风险，推动合规建设，组织全省学习了《四川省保险行业协会关于 2021 年度保险销售从业人员执业合规培训情况的通报》；最后风险提示中，从五大方面进行提示我们不要盲目相信不正当的销售行为，警惕上当受骗。

会议第二项，四川省保险行业协会关于 2021 年度保险销售从业人员执业合规培训情况的通报，主要讲解2021年全省保险公司开展培训工作的情况，是否落实本项工作，对于部门公司存在参训率降低的进行通报，强调要加强合规培训，把合规工作提到日常，需作为年度考评的一项指标，对于2022年，各保险公司要认真执行监管相关要求，对销售人员进行岗前培训和后续指导。

最后，提醒全体员工严格坚守纪律红线，严格把守风险底线，为公司平稳健康发展保驾护航。  

3.达州中支开展合规文件学习

为及时了解行业监管及分公司动态，增强员工合规意识。3月23日，达州中支利用内勤早会组织部门内勤员工对《四川省保险行业协会关于2021年度保险销售从业人员执业合规培训情况的通报》（川保协介〔2022〕5号）、四川分公司合规简讯、合规周报（2022年3月第3期）进行学习。

首先就《四川省保险行业关于2021年度保险销售从业人员执业合规培训情况的通报》进行学习，学习内容主要包括：全省整体培训情况、各季度培训、各家保险公司培训情况以及培训中存在的问题。在2022年工作中要认真执行有关监管要求、深入开展排查并落实整改、加强对外勤业务人员的培训。

其次就合规简讯中“关于防范保险销售误导”进行学习和风险提示，分析了保险销售误导行为的4种主要表现形式，提醒各条线应关注销售过程，仔细阅读保险条款并如实填写投保资料，回访及双录工作，积极维护自身权益。

 4.泸州中支开展合规文件学习

为了解行业合规培训情况，3月21日泸州中支利用早会宣导了《四川省保险行业协会关于2021年度保险销售从业人员执业合规培训情况的通报》。

5.攀枝花中支开展合规文件学习

通过通报，了解到2021年行业内销售人员的合规培训整体情况。更是提醒业务渠道重点关注培训工作中的问题：由于出勤率低带来的整体参训进度不高的问题；合规培训考核方式单一，落地效果不足的问题。学习结束后，要求各业务渠道必须认真执行有关监管要求，落实主体责任，销售人员每人每年合规培训时间不得少于30小时。

泸州中支在2022年严格执行监管规定，务必保障合规培训任务落实到位。

为规范攀枝花中支日常经营，有效推动合规培训工作深入开展，推动公司合规建设，攀枝花中支于2022年3月21日利用内勤早会对《四川省保险行业协会关于2021年度保险销售从业人员执业合规培训情况的通报》进行了宣导学习。

学习首先将2021年度合规培训全省整体情况及全年度各季度情况进行了通报，主要就58家人身险公司培训情况进行了简要概述；接着就培训中值得关注的问题进行了特别强调，指出对于合规展业、常规培训方面，中支各职能部门要认真实施，保质保量，不能

6.眉山中支开展合规文件学习

为有效落实近期合规工作，进一步加强员工行为管控，严防经营风险，3月22日，眉山中支组织内勤员工开展行协通报宣导及合规文件学习。

首先宣导《四川省保险行业协会关于2021年度保险销售从业人员执业合规培训情况的通报》（川保协介〔2022〕5号）文件精神，主要从整体情况、需要关注的问题及2022年工作推进要求进行通报学习。要求

不能流于形式；最后就2022年保险销售从业人员的合规培训工作进行了说明，要认真执行有关监管要求，督促规范日常经营，加强销售人员岗前合规培训和后续教育，夯实销售人员质量，深入推进合规培训。

7.内江中支开展合规文件学习

为及时了解监管以及分公司近期合规工作动态，传达近期合规工作要求，有效推动合规培训工作深入开展，3月21日，内江中支组织全体内外勤员工利用早会时间对《四川省保险行业协会关于2021年度保险销售从业人员执业合规培训情况的通报》和《华夏保险四川分公司合规简讯》（2022年3月第2期）进行学习。

首先对《通报》中2021年度合规培训全省整体情况及全年度各季度情况进行了通报，主要就58家人身险公司培训情况进行了简要概述；就培训中值得关注的问题进行了特别强调，指出对于合规展业、常规培训方面中支各职能部门要认真实施，保质保量，不能流于形式；《通报》就2022年保险销售从业人员的合规培训工作进行了说明，要认真执行有关监管要求，督促规范日常经营，加强销售人员岗前合规培训和后续教育，夯实销售人员质量，深入推进合规培训。

接着就《华夏保险四川分公司合规简讯》中人民银行召开2022年金融消费权益保护工作电视会议具体内容进行了学习，了解了2021年金融消费权益保护工作总体情况，分析当前形势，并安排部署2022年重点

业务部门重视合规培训工作，有序开展员工合规常态化宣传教育培训，留存好完整的培训档案。其次学习《四川分公司合规简讯》《合规周报》（2022年3月第3期），主要从行业简讯、公司动态及风险提示三方面进行学习。重点学习《银保监会召开专题会议传达学习贯彻国务院金融委会议精神》，紧接着就关于防范保险销售误导进行风险提示，从五个方面提醒消费者维护自身权益，避免被销售误导。最后开展“关于警惕过度借贷营销诱导”及“谨防非法金融活动”风险提示。

8.雅安中支开展合规文件学习

合规意识，为公司稳健经营保驾护航。

9.广安中支开展合规文件学习

3月22日及3月23日，广安中支利用早会时间组织内勤员工对《四川省保险行业协会关于2021年度保险销售从业人员执业合规培训情况的通报》《合规简讯》、《合规周报》（3月第3期）进行了学习。

主要对2021年全省合规培训的整体情况及全年度各季度情况进行了通报，就58家人身险公司培训情况、参训进度进行了简要概述；接着就培训中值得关注的问题进行了特别提示，要求各部门要高度重视合规培训工作，要加强从业人员的岗前培训和后续教育，要将法律法规、监管规章制度、从业规则标准、职业道德规范作为销售人员入职和在职培训的基本内容，每人每年培训时间不得少于30小时，要坚决认真执行有关监管要求，切实加强内控合规管理，持续夯实销售人员数据质量，防止违规被处罚的风险。

《合规简讯》中银保监会召开专题会议传达学习贯彻国务院金融委会议精神，强调要按照稳字当头、稳中求进的要求，全力支持稳定宏观经济大盘，促进经济运行在合理区间，要积极支持资本市场平稳运行。

10.乐山中支开展合规文件学习

为有效学习近期合规知识，切实落实合规学习工作，进一步提高员工合规意识，3月23日，乐山中支组织内勤员工利用早会时间开展合规文件学习会议。

首先学习《四川省保险行业协会关于2021年度保险销售从业人员执业合规培训情况的通报》（川保协介〔2022〕5号）文件，主要从整体情况、需要关注的问题及2022年工作推进要求进行通报学习。要求各业务部门在2022年的工作中应加强对外勤人员的培训工作，加强多方面合规方面知识的培训，将培训贯穿于新人入职和在职培训，并留存好完整的培训档案，助力规范日常经营，有效防范风险，推动公司合规建设，促进公司高质量发展。

其次学习《华夏保险四川分公司合规简讯》（2022年3月第3期），主要从行业简讯、公司动态及风险提示三方面进行学习。重点学习《银保监会召开专题会议传达学习贯彻国务院金融委会议精神》和关于防范保险销售误导的风险提示，提醒广大保险消费者一是要了解保险销售误导行为主要表现形式；二是要关注宣传资料，根据监管规定，只有人身险总公司或总公司授权的省级分公司可以印刷产品宣传资料，其他任何机构和个人不得擅自印刷，需理性分析销售人员的宣传承诺；三是要关注销售过程， 仔细阅读并如实填写投保资料；四是要关注保险合同，认真对待保险公司的回访 ；五是要关注“双录”业务，积极配合维护自身权益。

最后学习《合规周报》（2022年3月第3期），主要学习近期监管动态、分公司合规动态、各中支合规动态以及合规风险小提示。 

11.资阳中支开展合规文件学习

为及时了解行业监管及分公司合规动态，提高员工合规风险意识,3月22日资阳中支利用内勤早会组织内勤员工对《华夏保险四川分公司合规简讯》、《合规周报》（2022年3月第3期）以及《四川省保险行业

关于2021年度保险销售从业人员执业合规培训情况的通报》进行学习。

首先是行业简讯，就银保监会召开的专题会议关于传达国务院金融委员会议精神进行了学习。在风险提示方面就关于防范保险销售误导的风险进行五点风险提示：第一要了解保险销售误导行为主要表现形式；第二关注宣传资料，理性分析销售人员的承诺；第三关注销售过程， 仔细阅读并如实填写投保资料；第四关注保险合同，认真对待保险公司的回访 ；第五关注“双录”业务，积极配合维护自身权益。同时要求各业务部门做好外勤团队的合规培训工作，提高外勤人员合规展业意识，杜绝销售误导情况的发生。

12.广元中支开展合规文件学习

其次就合规周报中“关于警惕过度借贷营销诱导”及“谨防非法金融活动”进行风险提示，提醒大家要坚持量入为出消费观，提高个人信息安全意识，同时提醒家里老人不要贪图小利、谨记高回报，遭受损失要理性维权，寻求专业帮助，及时处置不拖延。进行学习，要求各条线要加强合规培训，合规展业，如实告知客户合同条款，坚决杜绝隐瞒合同重要信息、引导客户回访等不合规行为，保护消费者合法权益。

最后就《四川省保险行业关于2021年度保险销售从业人员执业合规培训情况的通报》进行学习，主要从整体情况、需要关注的问题及2022年工作推进要求进行通报学习。要求各业务部门在2022年的工作中应加强对外勤人员的培训工作，规范日常经营，严守合规底线和法律红线，防范风险，保障中支稳健发展！

3月21日，广元中支利用早会时间组织内勤员工对《四川省保险行业协会关于2021年度保险销售从业人员执业合规培训情况的通报》进行学习。

主要对2021年全省合规培训的整体情况及全年度各季度情况进行了通报，就58家人身险公司培训情况、参训进度进行了简要概述；接着就培训中值得关

注的问题进行了特别提示，要求各部门要高度重视合规培训工作，要加强从业人员的岗前培训和后续教育，要将法律法规、监管规章制度、从业规则标准、职业道德规范作为销售人员入职和在职培训的基本内容，每人每年培训时间不得少于30小时，要坚决认真执行有关监管要求，切实加强内控合规管理，持续夯实销售人员数据质量，防止违规被处罚的风险。

首先将2021年度合规培训全省整体情况及全年度各季度情况进行了通报，主要就58家人身险公司培训情况进行了简要概述；接着就培训中值得关注的问题进行了特别强调，指出对于合规展业、常规培训方面，中支各职能部门要认真实施，保质保量，不能流于形式。

    最后就2022年保险销售从业人员的合规培训工作进行了说明，要认真执行有关监管要求，督促规范日常经营，加强销售人员岗前合规培训和后续教育，夯实销售人员质量，深入推进合规培训。

为及时传达近期合规工作要求，有效推动合规培训工作深入开展，推动公司合规建设，凉山中支于3月22日利用内勤早会对《四川省保险行业协会关于2021年度保险销售从业人员执业合规培训情况的通报》进行了宣导学习。

13.凉山中支开展合规文件学习

最后就2022年保险销售从业人员的合规培训工作进行了说明，要认真执行有关监管要求，督促规范日常经营，加强销售人员岗前合规培训和后续教育，夯实销售人员质量，深入推进合规培训。

服认真执行有关监管要求、深入开展排查并尽快落实整改、支持协会的销售人员管理工作。

为进一步加强销售人员行为管控，有效推动合规培训工作深入开展，绵阳中支于2022年3月22日利用内勤早会对《四川省保险行业协会关于2021年度保险销售从业人员执业合规培训情况的通报》进行了宣导学习。

首先对2021年全省整体情况以及全年各季度情况进行宣导，之后就58家人身险公司情况进行了简要说明，提醒在接下来的工作中进一步提高认识，强化措施，有效推动工作深入开展，对值得关注的问题进行详细讲解，要求各渠道关注自身问题，进一步督导销售人员合规培训工作。最后就2022年保险销售从业人员的合规培训工作推进进行了说明，要求各渠道各营

14.绵阳中支开展合规文件学习

为及时了解监管及分公司动态，提升员工合规意识。3月22日，遂宁中支利用早会时间组织内勤员工对《四川省保险行业协会关于2021年度保险销售从业人员执业合规培训情况的通报》（川保协介〔2022〕5号）、四川分公司合规简讯、合规周报（2022年3月第3期）进行学习。

15.遂宁中支开展合规文件学习

为及时了解监管动态，增强员工合规意识。巴中中支于2022年3月22日利用内勤早会时间《四川省保险行业协会关于2021年度保险销售从业人员执业合规培训情况的通报》（川保协介〔2022〕5号）、四川分公司合规简讯、合规周报（2022年3月第3期）、扫黑除恶知识进行学习。

首先对《四川省保险行业协会关于2021年度保险

16.巴中中支开展合规文件及扫黑除恶专项学习

最后对“关于警惕过度借贷营销诱导”及“谨防非法金融活动”进行风险提示，提醒大家要坚持量入为出消费观，提高个人信息安全意识，同时提醒家里老人不要贪图小利、谨记高回报，遭受损失要理性维权，寻求专业帮助，及时处置不拖延。

销售从业人员执业合规培训情况的通报》（川保协介〔2022〕5号）文件进行学习，从整体情况、需要关注的问题及2022年工作推进要求进行通报学习，要求各条线应加强从业人员岗前培训和后续教育，并根据文件要求，严格落实每人每年培训不得低于30小时，深入开展合规培训，推动公司合规建设。

然后传达了银保监会召开专题会议传达学习贯彻国务院金融委会议精神，随后对“关于警惕过度借贷营销诱导的风险提示” 进行学习，当前信用卡、小额借贷等个人消费信贷服务为大家提供了便捷，同时一些不良商家诱导消费者进行过度透支，导致过度负债、征信受损、暴力催收等情况，特别注意防范“以贷养贷”和消费贷款用于非法投资领域，提醒全体员工应远离过

为加强员工综合素质，提升风险识别能力，德阳中支于2022年3月24日组织内勤员工进行了合规培训。培训内容包括“消保小课堂（2022第1期）、反洗钱1号令-新旧版对比、禁毒知识、省行协关于2021年度保险销售从业人员执业合规培训情况的通报”。

《消保小课堂》主要为“健康告知告知什么、保险免责、保险产品是否避税避债、受益人法定好还是指定好”等内容，普及消保、保险常识，巩固员工专业技能，更好的为消费者做好服务，保护消费者权益。

17.德阳中支开展内勤合规培训

《反洗钱1号令-新旧版对比》则再次就新旧版中修改的重点为大家进行了解析，要求大家务必紧跟监管步伐，做好反洗钱管理工作。

《禁毒知识》则是讲解了毒品的种类及如何分辨，认识毒品带来的危害性，增强日常防毒的意识和坚决拒毒的信心。

《执业合规培训情况通报》宣导了2021年全省的执业合规学习情况，要求业务部门务必按照要求开展培训学习工作，切实加强内控合规管理。

德阳中支将加强金融合规知识普及和消费者教育工作，依法合规经营切实履行社会责任，为净化金融环境和维护金融稳定作出自己应有的贡献。

度借贷营销陷阱，防范过度信贷风险。接着对分公司及各中支合规动态进行学习，重点学习了“谨防非法金融活动，提高老年人防骗意识和自我保护能力”，提示大家提醒家中老人：投资应多听子女意见，不贪图小利，投资前务必了解金融资质和融资项目，对遭受损失要理性维权。

最后对扫黑除恶知识进行学习，本次主要从扫黑除恶背景、基础知识、保险公司扫黑除恶重点及法律小课堂进行学习，常态化开展扫黑除恶知识宣传，明确“代理退保”为扫黑除恶一部分，大家应把握证据，扫除“社会毒瘤”，为社会和谐稳定贡献力量。

近期，一些第三方平台打着“创业”“创新”的旗号，以“购物返本”“消费等于赚钱”“你消费我还钱”为噱头，承诺高额甚至全额返还消费款、加盟费等，以此吸引消费者、商家投入资金。此类“消费返利”不同于正常商家返利促销活动，存在较大风险隐患：

一、高额返利难以实现。返利资金主要来源于商品溢价收入、会员和加盟商缴纳的费用，多数平台不存在与其承诺回报相匹配的正当实体经济和收益，资金运转和高额返利难以长期维系。

二、资金安全无法保障。一些平台通过线上、线

防范“消费返利”风险 谨防利益受损

三、合规小贴士

下途径，以“预付消费”“充值”等方式吸收公众和商家资金，大量资金由平台控制，存在转移资金、卷款跑路的风险。

三、运营模式存在违法风险。一些平台虚构盈利前景、承诺高额回报，授意或默许会员、加盟商虚构商品交易，直接向平台缴纳一定比例费用，谋取高额返利，平台则通过此方式达到快速吸收公众资金的目的。部分平台还采用传销的手法，以所谓“动态收益”为诱饵，要求加入者缴纳入门费并“拉人头”发展人员加入，靠发展下线获取提成。平台及参与人员的上述行为具有非法集资、传销等违法行为的特征。

此类平台运作模式违背价值规律，一旦资金链断裂，参与者将面临严重损失。按照有关规定，参与非法集资不受法律保护，风险自担，责任自负；参与传销属违法行为，将依法承担相应责任。请广大公众和商家提高警惕，增强风险防范意识和识别能力，防止利益受损。

地 址 ：成都市武侯区人民南路四段12号华宇蓉国府6栋12楼 、15楼 、18楼 、19楼

电 话：028-65581111