风控月刊
11
2021年11期
新华人寿保险股份有限公司青海分公司 合规与风控部主办
厚植合规文化
树立合规理念
践行合规要求
确保合规经营
严防违规风险
监制：张 燕
审核：叶培君 张雪莲 李慧
拟稿：石晓威
ontents
c
目录
监管动态
《人身保险销售管理办法（征求意见稿）》
工作动态
集中学习十九届六中全会精神
以检促建，开展年度合规检查---联合片区、湟中大通营服
治理销售误导风险提示
开展合同风险自查
消保检查问题整改
风控合规视频例会
案例警示
绩优业务员“离奇失踪”
反洗钱专栏
海西中支组织制度学习
联合片区召开反洗钱分类评级部署会议
疫情防控
紧盯疫情防控监督 筑牢疫情防控屏障
监管动态
《人身保险销售管理办法（征求意见稿）》解读
1
为规范人身保险销售活动，保护保险消费者合法权益，2021年11月25日，中国银保监会下发《人身保险销售管理办法（征求意见稿）》（以下简称“《征求意见稿》”）。据了解，《征求意见稿》包括总则、人身保险销售主体、销售管理内部控制、核心销售活动、辅助销售活动、信息系统管理、监督管理与法律责任、附则等，共7章、109条。
1.明确销售和产品分级
根据产品复杂程度、风险水平、缴费负担等指标，将产品级别划分为一至四级。一级为最低级别，四级为最高级别。
2.自保互保件禁止纳入考核
确保自保件、互保件源于投保人真实保险需求，与投保人风险承受能力和持续缴费能力相适应。
3.首年佣金不得超40%
佣金应采用分期形式支付。向保险中介机构支付的首期手续费不得高于首期保费的80%；向销售人员支付的首期佣金发放比例不得高于保单直接佣金的40%,续期佣金发放年限不得低于10年和保单缴费年限二者之低者。
2
集中学习十九届六中全会精神
中国共产党第十九届中央委员会第六次全体会议2021年11月8日至11日在北京举行。11月19日新华保险公司党委召开党委会2021年第四十六次(扩大)会议，传达学习党的十九届六中全会精神，传达中投公司党委专题会议精神。公司党委书记李全主持会议，并对公司系统学习贯彻全会精神提出要求。一是在公司系统各级党组织和广大党员干部中迅速掀起学习贯彻党的十九届六中全会精神的热潮;二是以六中全会精神为指引精心谋好明年工作;三是统筹谋划做好年底收官工作。
2021年11月26日总公司法律合规部邀请党建工作部负责人开展了条线十九届六中全会精神专题宣讲，分公司合规与风控部全员参与此次集中学习。此次宣讲对全面准确把握全会精神，深刻理解党建合规工作先天一体做了一次高质量的辅导，通过此次学习进一步激发了风控条线员工的工作热情。
3
以检促建，开展合规检查
为有效防范机构经营风险,提升基础管理能力，突出政治 监督首责，做实做细日常监督，合规与风控部联合西宁中支于11月9日至11月13日期间针对联合片区、湟中营销服务部及大通营销服务部开展年度合规检查暨纪检监督检查。
因疫情原因，此次检查工作主要以线上方式开展，检查核查了2020年1月至2021年7月联合片区人员管理档案、反洗钱工作档案、非法集资档案、乱象治理档案、业务方案档案、投诉档案、失效档案、外勤营销员宣传资料等。
2021年11月19日西宁中支向分公司发送了整改报告及整改追踪表，同时西宁中支总经室针对分公司下发的西宁中支合规检查报告召开专项会议。会议要求，一是提高政治站位，提升合规意识；二是完善各类风险防控机制，加强监督检查，夯实风控基础；三是加强学习和宣导，强抓风险管控，有效规避和防范潜在风险，提高西宁中支整体合规水平。
4
综合治理销售误导得分预警的风险提示
2021年11月4日，总公司法律合规部组织召开专题视频会议，通报全系统销售误导综合评价指标得分情况。会后，合规与风控部负责人张燕总组织召开了专题会议，针对限额突破预警值的原因及其对公司经营管理的影响，制定相应的风险应对方案进行了安排部署。会议要求，一是要根据监测结果评价综合治理销售误导工作的效果，确定对分公司的监管模式，规避声誉风险。二是针对系统排名及得分全面分析原因，以数据指导下一步工作。三是客观评估指标突破阈值对公司经营管理的影响，汇报分公司经营班子、上报总公司法律合规部。
2021年11月5日，合规与风控部下发了《关于三季度青海分公司综合治理销售误导评价得分突破预警值的风险提示》。工作提示再一次强调综合治理销售误导评价的战略意义、分析了影响综合治理销售误导评价得分的指标、明确了主责部门的整改要求及时限。
2011年11月15日，合规与风控部在总经理办公会上就此项工作的进展及下一步工作计划进行了汇报。
05
开展合同风险自查
2021年6月28日下发了《关于在全系统开展合同风险检查的通知》，根据通知要求，青海分公司针对2020年6月30日至2021年6月30日期间签署的、合同约定金额或合同实际发生金额20万元以上（含本数）的非保险业务类合同，围绕合同管理制度及其实施、审核与审批、用印、履行等方面开展了自查。
2021年根据通知限定的自查范围，分公司筛选出的21份合同，从审核、用印、归档、履行及纠纷等方面开展了自查，检查发现制度实施及管理问题2个；用印问题1个，涉及4份合同；归档问题1个，涉及21份合同。
下一步，合规与风控部将紧紧围绕进行指导、监督、检查的主责，积极履行合同管理服务职能，助力公司高质量发展，以高效严谨的合同管理工作，保护公司经济活动中的合法权益，营造稳定、公平、透明、可预期的外部合作环境。
06
消保现场检查问题整改
为贯彻人民为中心的发展理念，持续深化消费者权益保护专项工作，2021年10月20日，客户服务部开展了针对合规专项消保现场检查。
2021年11月29日，合规与风控部负责人张燕总组织召开了消保检查问题整改专题会议，会议就现场检查通报的问题进行了再次梳理。
会议要求，一是结合年度消保现场检查、系统内合同风险自查及参与总公司合同风险排查工作，全面梳理协议合同审核。二是根据监管最新检查要点、总公司相关工作最新要求，适时调整审核流程，严防管理风险。三是做好“工作留痕，闭环管理”。
下一步，合规与风控部将根据此次消保检查发现的问题，查漏补缺，及时完善制度漏洞，同时紧跟监管动态，对现有的合同管理制度、审核要点等内容进行调整。
风控合规月度视频例会
通报2021年10月机构业务品质指标监测情况
11月26日，总公司组织召开全系统2021年10月风控合规视频会议，会议通报了2021年10月机构业务品质指标监测情况，宣导了案件管理工作。
案件管理工作宣导
就案件管理工作，会议首先通报了系统内涉刑案件及民事案件整体情况，宣导了河北银保监局办公室下发的《关于进一步深入推进案件集中清理工作的通知》及银保监会打非局下发的《关于加强防范非法集资宣传教育工作的意见》。
会议要求，一是要严防业务人员推荐销售第三方理财，防范非法集资风险。二是要加强保险业务关键环节管控，严防内勤员工利用职务便利作案。三是要加强案管系统信息报送。四是要加强涉刑案件及案件风险事件的报送。
07
会议从监管措施情况、监管检查情况、关键风险指标情况对机构业务品质指标检测情况进行了通报。会议强调，要持续关注指标异动情况，强化对继续率、退保率等指标的重点监测，切实防范误导风险。会议要求，一是要强化开门红期间销售品质管理，二是要加强保险业务关键环节管控，有效落实案防长效机制。
紧盯疫情防控监督
为持续巩固公司疫情防控成果、严防疫情反弹，为公司“二次腾飞”营造优良发展环境，根据总公司纪委办公室《关于进一步加强常态化疫情防控监督工作的提示》，结合西宁和海东地区疫情防控工作形势，新华保险青海分公司纪检监察部快速响应、快速部署，快速跟进，将主体责任再压实、防控措施再落实，疫情防控监督再精准，切实把好疫情防控关，扎实筑牢疫情防控屏障。
筑牢疫情防控屏障
2021年11月10日，纪检监察部制定并下发《关于青海分公司严格落实疫情防控工作要求开展监督检查的通知》（新保青办〔2021〕130号），就严格落实疫情防控工作要求开展监督检查。11月15日，合规与风控部负责人张燕总在总经理办公会上就对各机构检查发现的问题进行了通报。会上，总经理刘勇强调，要全面落实疫情防控专项会议要求，紧盯重点领域、关键环节，对各部门和各三四级机构严格落实疫情防控工作要求监督检查，真正做到守土有责，守土尽责。
08
案例警示---绩优业务员离奇失踪（一）
案情概要
案件疑点
09
近日，多家媒体报道了题为“保险公司竟被自家人骗了6000万元，上海警方破获特大职务侵占案”的新闻，我们就从这个故事说起：
案情概述：2017年初上分某支公司从同业引进5名业务员，仅一个多月时间，签单成功35名客户，承保年缴保费70余万元，全部是FYC50%的产品；新人短时间内创造绩优，分公司抱着审慎的态度没有急于表彰，而是对这些业务进行全面排查，随着排查工作一步步深入展开， 5名“绩优” 业务员就离奇失踪了，一系列疑点也随之出现......
1.全部为异地保单，大多数集中在宁波地区，有个别客户远在安徽、福建；
2.客户电话实名制验证失败，地址“查无此地”，新契约回访疑似为冒访；
3.业务员从业背景调查，发现该团队骨干人员均来自于同业电销团队；
4.异地查勘发现，该团队疑似误导客户，普遍称保单交费时间仅为一年。
调查结果牵引初一致以骗佣为目的流窜在多家保险公司之间非法获利的作案团伙
////////////////////////
案例警示---绩优业务员离奇失踪（二）
处置措施
10
问题暴露
1.冒名入司：支公司数名曾就职于阳光电销、 平安人寿的人员， 冒用他人身份证入司展业；
2.诱骗客户退保：采用欺骗手段， 向原电销客户收取代办退保手续费， 假冒客户向监管投诉， 并操纵全额退保后在
寿险公司购买新单；
3.销售误导违规情节严重：主要包括长险短做、 保单回执代签、 新契约电话冒访、 电话号码失真、 跨区域展业等。
对外， 公司在获得保监和同业公会的大力支持下， 数家保险公司通力协查；
对内， 业务员解约通报行业黑名单终身禁业， 支公司负责人、 人管内勤、 营业部主管问责， 其中支公司负责人
给予免职扣罚2万元的处理。
案件呈现的特征
1.劝说客户退保买新
勾结保险公司内部人员， 获得新入职保险代理人信息和保险投保人信息。
利用“产品升级”“原保单全额退保” 等话术游说、 诱骗投保人退保后重 新购买保险， 或在投保人不知情的情况下代其办理“保单贷” 用于支付新 保单， 并将新保单以挂单的形式挂靠在保险公司新入职人员名下。
2.骗取保险业务佣金
利用保险公司对新入职人员的新人津贴、业绩奖励等额外补贴制度，骗取
保险公司发放的额外奖金补贴。为了
案例警示---绩优业务员离奇失踪（三）
防控举措
11
保险公司每月新人津贴的上限要求，团伙还规定不能将保单集中在同一名业务员身上，而是分摊给不同业 务员，以保障利益最大化。
案件启示
问题根源：保险业管理仍然偏向粗放，业绩至上，在招聘、团队管理、退保等环节存在内控管理漏洞，给了不法分子可乘之机
持续做好清虚治乱：关注套利、案管、人管、销售误导、虚假承包等风险；
强化制度执行：业务方案、自保件、销售、品质管理制度
落实可疑业务监测：做好指标监测及时识别风险
反洗钱专栏
海西中支组织反洗钱制度学习
12
联合片区召开反洗钱分类评级部署会议
11月19日，新华保险联合片区2021年度反洗钱工作会议在湟中营服召开，联合片区各机构负责人及风控联络员参加了会议。
会议总结了片区各机构2021年反洗钱工作开展情况及取得成绩。会议强调，反洗钱小组全员必须提高思想认知，认真对照各项评级指标，根据各自职责分公，全面配合监管单位、分公司反洗钱专项工作。
会议要求，一是要堵塞漏洞，不断加强内控制度学习。二是要细化反洗钱职责分工，明确岗位职责。三是要加强反洗钱宣传，提升反洗钱意识。四是要不断推进大额可疑交易识别和报告的准确性、及时性、有效性。五是要严把信息关口，实现客户信息身份的持续动态管理。
为深入实践风险为本的反洗钱工作原则，有效落实洗钱和恐怖融资风险自评估工作要求，海西中支风控联络员于11月12日组织全体内勤认真学习总公司下的《新华人寿保险股份有限公司洗钱和恐怖融资风险自评估管理办法》。
新华人寿保险股份有限公司
青海分公司
合规与风控部
电话：0971-4716948
邮箱：shixw1.newchinalife.com
地址：西宁市新华保险大厦2308室
增值电信业务经营许可证：陕B2-20210327 | 
陕公网安备 61102302611033号