风控月刊
第10期
2021年10月
知行合一者胜践规行矩者达
新华人寿保险股份有限公司青海分公司
合规与风控部主办
厚植合规文化
树立合规理念
践行合规要求
确保合规经营
严防违规风险
监制：张 燕
审核：叶培君 张雪莲 李慧
拟稿：石晓威
目录
CONTENTS
监管动态
《意外伤害保险业务监管办法》
工作动态
以检促建，开展年度合规检查
户信息排查与质量提升活动
案件集中清理专项行动
参与总公司合同风险现场检查
全员普法宣教，《民法典》专题讲座
疫情防控
案例警示
反洗钱专栏
监管动态
《意外伤害保险业务监管办法》
《办法》从2022年1月1日起开始实施，并对办法发布前已经审批或备案的意外险产品，给予一定的过渡期。
中长期看，《办法》有助于进一步完善意外险费率市场化形成机制，规范意外险市场秩序，促进意外险市场长期健康发展。具体来看，对市场的影响主要体现在以下几方面：一是产品费率更加科学。与赔付情况挂钩的费率调节机制的建立，将逐步淘汰赔付率过低、定价明显不合理的产品，使意外险价格充分反映历史数据、行业经验和市场供求关系。二是佣金费用率更加合理。意外险赔付率等经营信息分阶段的公开披露和佣金费用率备案制度的实施，有助于推动保险公司合理支付佣金费用，更好保障消费者权益。三是市场秩序进一步规范。通过销售行为“负面清单”以及强化监督问责，搭售和捆绑销售、销售误导等突出问题将得到有效遏制，意外险市场秩序得到进一步整顿和规范。
工作动态
根据年度合规检查计划，结合内控合规管理建设方案，三季度分公司全面推动对下辖中支和四级机构的合规检查。检查中，通过对销售行为、运营管理、后援管理、财务管理等内容进行非现场和现场检查，实现机构工作监督检查全覆盖。
以检促建，开展年度合规检查
检查过程中，检查组同时通过合规主题宣讲、纪检专题宣导警示教育、合规测试和外勤的合规培训，有效提升了机构内外勤合规意识。高水平高质量完成规定动作、创新完成自选动作；提升效率，增进实效，力戒形式主义，以抓铁留痕的实际行动促“管理提升”。
工作动态
合规与风控部通过合规主题宣讲，对近阶段监管、总公司重点工作进行宣导，明确各中支下一步合规风控重点工作。同时为做好以检促建，还对合规管理建设年、系统内监管检查问题案件警示、负面清单管理、监管政策、反洗钱专项、四风八规六大纪律等八个方面开展全员合规知识测试。
为有效防范机构经营风险，提升机构基础管理能力，2021年风控部以“真排查、防风险”为目的，以“强培训、树观念”为手段，以“非现场+现场”模式，抓重点盯异常，带着问题进场、以点带面。同时，在检查过程中借助中支风控联络员力量，全程参与检查，全面提升基层机构风控管理员迎检迎审能力。
工作动态
客户信息排查与质量提升活动（一）
根据《中国人民银行西宁中心支行办公室关于开展青海省保险业客户身份信息排查与质量提升活动的通知》（室便函〔2021〕89号）及相关工作要求，新华保险青海分公司于2021年8月初至10月底，开展了“客户身份信息排查与质量提升活动”。 为加强客户身份识别及客户信息管理力度，分公司利用“新华保险青海微服务”微信宣传平台，持续推动“以案说险-消保课堂”宣传，就《正确填写职业类别的重要性》、《客户信息保密的重要性》、《信息真实保障客户权益》等内容进行系列宣传，借助“新华先锋，我是代言人”网络课程平台向全体内勤宣讲了《加强反洗钱客户身份识别，提升反洗钱工作有效性》主题课程。 排查过程中，在整改存量问题的同时，最大程度防范增量问题的发生，同时提升运营作业岗位工作人员工作标准化技能，确保在受理承保、保全、理赔业务环节能够标准
工作动态
客户信息排查与质量提升活动（二）
规范履行客户信息真实性和档案完整性前端初审职责，分公司制作《柜面作业一本通》工作指引，方便工作人员随时参阅、对照执行。
为确保本次客户信息排查活动顺利开展，青海分公司大运营组织召开“运营进职场兼职讲师培训班”。培训班上，由合规与风控部就“客户信息排查与质量提升活动”进行深度讲解。运营管理部就客户信息重要性进行讲解，全省所有三四级机构、营业部集体学习、全面掌握，以此方式让外勤团队也深入了解该项活动及后续的整改工作。
通过此次排查与质量提升活动，加强了持续客户身份识别信息管理，建立风险排查长效监测和预警机制，提高反洗钱管理水平，确保对各类风险做到早发现、早报告、早处置。做到预防在前，化解在先，促进公司稳健合规经营。
工作动态
案件集中清理专项行动
为全面清理陈案，化解潜在风险，加快案件处置，推动追赃挽损，新华保险青海分公司制定专项工作方案，深入开展案件清理工作。
本次专项行动中分公司对2015年1月1日至2020年6月30日期间的司法案件进行了全面梳理，重点是自查了应报未报案件和已报未结案件、已报未结案件、梳理案件形成的资金资产损失及开展案件风险排查。
通过此次排查，新华保险青海分公司摸清案件风险隐患底数，及时堵塞风险漏洞，针对可能引发内外勤案件风险的各类异常行为进行实时监控、持续追踪，圈定各机构、各渠道重点人员，通过月度监测、季度排查方式提前防范化解风险，尽早发现案件风险苗头，进一步提升了公司内控合规管理水平。
工作动态
参与总公司合同风险现场检查
根据总公司《关于在全系统开展合同风险检查的通知》的工作安排，总公司法律合规部组织了对二级机构的合同风险情况进行线上现场检查。此次检查青海分公司作为检查组成员参与了现场检查。
检查对自2020年6月30日至2021年6月30日签署的，合同约定金额或合同实际发生金额20万元以上（含本数）的非保险业务类合同进行了全面检查。重点检查了二级机构合同管理制度制定、合同审核、审批、用印、履行、归档及纠纷处理等流程是否完善、“阴阳合同”及“抽屉协议”等内容。
通过此次检查，切实提升了青海分公司合同管理合规水平，历练了合同管理人员的专业技能，同时也增强了合同管理人员的合规意识。
工作动态
全员普法宣教，《民法典》专题讲座
为深入贯彻落实习近平总书记关于民法典的重要讲话精神，不断提高干部职工的法治思维和法治意识，新华人寿保险股份有限公司分别于2021年9月16日、10月18日特邀请北京市海问律师事务所律师进行《个人信息保护法》、《民法典》合同编两场专题培训讲座，为公司员工及业务人员深入了解《个人信息保护法》相关法律规定，依法合规经营、实现高质量发展提供重要保障。
在培训课程上，培训老师结合法理、实务、案例，深入浅出地解读了相关法律知识，切实加强了员工及业务人员尊法、守法、用法意识，激活干部职工法治“细胞”，受到大家一致好评。
疫情防控
众志成城，共克时艰（一）
近期，国内出现多点散发新冠肺炎疫情，10月28日青海省西宁市发现3例阳性病例，疫情防控形势严峻。10月28日上午，青海分公司党总支召开疫情防控紧急会议，各部门负责人及相关人员参会。会上，党总支刘勇书记作疫情防控重要工作指示：
第一，认清防疫工作的政治性、重要性，防疫工作不仅仅是个人行为，他将影响一个家庭、一个社区、一个单位甚至一个国家，作为中投直管企业，必须以政治站位做好防疫工作，任何人员都不能忽视此项工作的重要性。
第二，分公司整体部署，区部联动，积极配合做好省委省政府、医疗单位、监管单位、社区等相关单位防疫工作，个人在司期间，要戴好口罩、勤洗手。
第三，分公司要以部门为单位，开辟信息通道，根据政府要求做好轨迹核对排查工作，近期不准聚餐，不准出省。
疫情防控
众志成城，共克时艰（二）
第四，渠道部门要以区经理为单位，要以弹性管理合理做好相关工作，早会、培训、业务会议等全部严格按照上级防疫工作安排。
第五，办公室要具体了解疫苗注射情况，摸底完成后，对没有注射疫苗的员工按照公司统一要求注射。第六，对分公司党员同志提出具体要求：1.切实发挥党员先锋作用，勇敢担当，积极承担责任，服从大局，服从安排；2.严禁漏报、谎报、瞒报疫情相关信息，3.要有处变不惊的境界，守好我们的职责，做好我们的工作。西宁市疫情形势十分复杂严峻，疫情就是命令，防控就是责任。青海分公司将严格遵守疫情防控规定，全面增强防范意识，积极支持和配合政府相关要求，为全市疫情防控作出贡献，共克时艰、战胜疫情！
疫情防控
众志成城，共克时艰（三）
案例警示
保险公司业务员，为了让钱来得更快更容易，盯上了高风险理财，不仅投入了家庭多年的积蓄，还四处举债，甚至不惜借高利贷投资。保险业务精英堕为“阶下囚”
谢某为某保险公司业务员，为了让钱来得更快更容易，盯上了高风险理财，不仅投入了家庭多年的积蓄，还四处举债，甚至不惜借高利贷投资。
机缘巧合下，谢某得知客户刘某正在为女儿的工作发愁，谢某将自己包装成成功人士，吹嘘自己神通广大，告诉刘某只要购买理财产品便可以安排刘某女儿入职银行，骗取刘某向其个人银行账户汇入人民币50万元，被其填入债务的无底洞。
刘某女儿的工作迟迟未能落实，刘某多次尝试联系谢某，均无回应，遂向公安机关报案。
一、案情简介
案例警示
案件处置
法律法规
2016年8月，谢某被公安机关依法逮捕。2017年3月，检察院以谢某涉嫌诈骗罪向人民法院提起公诉。2017年4月，法院以诈骗罪判处谢某有期徒刑十年，并处罚金10万元。
◆ 引以为鉴，警钟长鸣谢某走上歧途其中一个关键原因就是未能树立正确的职业观，未能秉持脚踏实地、艰苦奋斗的初心。金融从业者应引以为鉴，警钟长鸣，铭记法律底线不容触碰，合规防线需时时加强。◆ 守法合规，筑牢底线谢某锒铛入狱，反映其守法合规意识之淡泊，清廉从业底线之脆弱。只有持续做好合规管理工作，加强法律法规宣导教育，才能不断增强从业人员廉洁意识和拒腐防变能力。
反洗钱专题
金融安全关系国家安全，打击洗钱犯罪是维护国家安全、金融安全的一把利剑，人民银行联合检察机关、金融机构发出呼吁：请大家提高法律意识，守住法律底线，识别洗钱风险，远离洗钱犯罪，筑牢金融安全的“铜墙铁壁”。
为有效遏制洗钱违法犯罪行为，切实维护经济金融安全和社会稳定，适应反洗钱工作新形势、新要求，建立健全反洗钱宣传教育长效机制，推动反洗钱工作进一步深入开展，分公司联合各机构建立了反洗钱专项工作的长效机制。
分公司合规与风控部在开展反洗钱系统可以交易模块审核的同时，对每日提取的异常交易进行人工审核和分析。同时坚持带动各级机构参与到反洗钱宣教活动中去，用实际行动展示新华品牌的社会担当，以形式多样的宣教活动宣传新华保险的品牌效应。
线上加线下的宣传形式很好的带动了各级机构参与反洗钱专项工作的热情，由内向外辐射的宣传效应取得了良好的宣传效果，人民群众踊跃参与的良好态势。
海西中支开展宣教活动进社区
反洗钱专题
联合片区开展警示教育工作
电话：
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邮箱：shixw1.newchinalife.com
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新华人寿保险股份有限公司
青海分公司
合规与风控部
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