知行合一者胜

践规行矩者达

风控

2021年12月

月刊

新华人寿保险股份有限公司青海分公司

合规与风控部主办

厚植合规文化

树立合规理念

践行合规要求

确保合规经营

监制：李 燕

审核：叶培君 张雪莲 李慧

拟稿：郭嫣红 石晓威 杨颖

监制：李 燕

审核：叶培君 张雪莲 李慧

拟稿：郭嫣红 石晓威 杨颖

CONTENTS

目录

工作动态

防微杜渐，前置风险---下发风险提示函

守职业初心·为合规发声---全员合规动员大会

以案促建·以案促改---案防工作视频督导会

合以立心·规以正行---2022年开局战合规工作规划

廉洁自律·党性长存---清廉文化专题研讨会

                                     清廉金融文化示范单位创建

                                     领导班子讲廉政党课

薪火相传·持续奋进---干部调整见面会

案例警示

某中支财务经理职务侵占案

反洗钱专栏

开展违规发布反洗钱分类评级结果排查工作

私域流量很火，但在使用时要注意分寸，否则也容易触发合规底线，搞不好就要吃罚单了，所谓网络也不是法外之地。

济银保监罚决字〔2021〕48、49、50号

当事人：山东某保险销售有限公司泗水分公司

泗水分公司运营公众号中存在欺骗性宣传话术。

一是2019年9月17日名为“降息？！聊聊最近比较热门的4.025%”的文章中“一款保险利益确定的产品”与“超强双帐（高稳收益资管主险账户+万能账户）”存在盾，“绝无仅有、最好”未明确相关前提条件、无相关事实依据，“顶配利率、复利增值、可领一辈子的理财金”以银行理财产品、银行存款的名义宣传保险产品。

二是2020年7月11日名为“疯了，绝对疯了！《百万守护典藏版》上市了！”的文章中“在重疾险市场里，属于业内顶尖产品”未说明对比对象、适用时点等，对产品进行了夸大宣传。

泗水分公司在产说会宣传活动中对《公司法》《合同法》《保险法》《婚姻法》《个人所得税法》等进行错误解读。

处罚决定：

上述欺骗投保人的行为，决定给予单位罚款5万元的行政处罚。决定给予时任主要负责人警告并处罚款1万元的行政处罚。决定给予时任内勤（组训）警告并处罚款1万元的行政处罚。

宣传要合规，朋友圈和公众号发文被罚

监管动态

除了在公众号宣传有处罚，在微信朋友圈宣传也有被罚的案例：

晋银保监罚决字〔2021〕17号

当事人：中国某人寿保险股份有限公司山西分公司

经查，山西分公司存在以下违法行为：

一、个人保险代理人利用自媒体平台发布保险产品虚假宣传信息

2019年9月至2020年9月期间，山西分公司个人保险代理人成某在其个人微信朋友圈发布夸大保险责任和保险金额、未按产品真实费率演示的产品价格、隐瞒产品条款重要情况等保险产品虚假信息。涉及险种为*产品组合（*两全保险、*提前给付重大疾病保险）、*两全保险。

二、自媒体保险营销宣传管理不到位

山西分公司在自媒体保险宣传管理方面存在管理制度不完善、信息监控不到位、责任追究机制不健全的问题。

处罚决定：

决定对成某警告，并处1万元罚款。决定对某人寿山西分公司责令改正，给予警告，并处1万元罚款。

监管动态

宣传要合规，朋友圈和公众号发文被罚

2021年12月，山西银保监局对平安人寿山西分公司作出了行政处罚。处罚事项为：个险代理人利用自媒体平台发布保险产品虚假宣传信息、平安人寿山西分公司在自媒体保险营销宣传管理方面不到位。行政处罚决定为：对代理人及平安寿险山西分公司各处1万元罚款。

2021年12月8日，合规与风控部紧急下发了《关于在微信朋友圈、抖音等自媒体发布违规信息的风险提示》，提醒各渠道、各机构内外勤通过自查方式对个人微信朋友圈、抖音、快手等自媒体平台所发布的违规信息进行及时清理删除；提示各渠道、各机构内勤主动承担监督管理职责，督促外勤业务员进行删除清理；合规与风控部将进行不定期抽查，如仍发现违规行为将对个人按照相关规定进行处理。

通过微信朋友圈、抖音等自媒体发布夸大保险责任和保险金额、未按产品真实费率演示的产品价格、隐瞒产品条款重要情况等保险产品虚假信息，违反《中华人民共和国保险法》第一百三十一条的规定，包括发布违规信息在内的销售误导行为一直是监管严查的重点，检查发现此类问题将有可能做出行政处罚。

示

提

险

风

2021年12月15日，新华保险青海分公司于新华保险大厦组织召开了2022年工作计划会议。分公司党总支、各部门负责人、各中支、四级机构负责人以及后援部门室主任共86人参加了会议，海西中支以视频方式参会。

会议听取了“筑牢合规屏障，做好服务保障”合规专项工作汇报，报告对2022年工作计划及合规重点工作进行了提前部署。会议过程中，由分公司党总支带头举行了合规经营宣誓仪式、党风廉政建设公开承诺书和依法合规责任状的签订仪式。铮铮誓言，响彻会场，表达出全体新华保险人对产业的热爱、对行业的敬畏、对职业的担当。两项仪式是新华保险青海分公司党总支牵头下连续四年举办的集体宣誓、签订仪式，是新华保险青海分公司坚持“党建引领，合规经营，行稳致远”工作机制的重要实践，同时也是利用开年之际对全体员工进行的一次精神洗礼和操守教育。

全员合规宣誓

守 职 业 初 心 · 牢 记 铮 铮 誓 言

为 合 规 发 声 · 践 行 庄 严 承 诺

签·署·责·任·状

控

2021

fengkong

会议最后，新华保险青海分公司党总支书记刘勇同志做了总结性发言。刘勇同志指出，要将业务发展作为第一要务、将风控合规作为第一责任。刘勇同志要求，一是要强化责任意识和合规意识，二是要守住重大风险底线和品质管理底线，三是要夯实专业素质和闭环合规管理，以扎实的合规工作实现“业务有质量、经营有效益、队伍没水分、增长可持续”的发展目标。争做合规经营的执行人，争做遵纪守规的保险人，争做抵制违规的有心人。通过此次会议，唤醒了公司员工敬业之心、强化了合规信念，；唤醒了律己之心、深化了合规执行；唤醒了责任之心、助力了合规深化。

合规路漫漫，道阻且长，行则将至，行而不辍，则未来可期！新华保险青海分公司将持续把“合规经营 人人有责”的合规意识融入到员工行为规范中，营造人人合规、事事合规、时时合规、主动合规的公司合规文化。

控

2021

fengkong

2022年开局战合规工作规划

合以立心，规以正行

为普及合规知识、提升合规技能、弘扬合规文化，扩大合规工作覆盖面，增强合规管理影响力，2021年12月27日，分公司合规与风控部下发了《青海分公司2022年开局战合规工作规划》。

《规划》计划在2022年开局战的吹响前奏的同时对合规管理工作进行提前谋划和部署，正向宣导业务合规应同向而行，合规管理是业务发展的基石。提升全员风险识别能力，有效防范化解开局战关键风险，保费颗粒归仓，厚植稳健经营文化。

《规划》要求，一是把以案施教、严管厚爱的理念贯穿于公司日常经营活动的始终，针对业务开展过程中出现的苗头性倾向性问题及时教育，对于重复出现的问题反复教育，既做到常抓不懈，又搞好跟踪问效，使警示教育效果不断深化。二是把合规文化的塑造不能忽冷忽热，抓抓停停，而是要抓在日常、严在经常，使之常态化、制度化。三是把“自我提高，主动完善”的主动合规文化宣教工作融入日常，持续推进合规文化宣教活动全面开展，潜移默化地将“合规经营 人人有责”的合规意识持续融入到员工行为规范中，营造人人合规、事事合规、时时合规、主动合规的公司合规文化。

案·防·工·作·视·频·督·导·会

控

2021

fengkong

进一步了解分公司案防工作开展情况，按照公司年度案防工作整体安排，2021年12月31日，新华保险法律合规部牵头召开年度案防工作开展督导视频会议。

会上，青海分公司合规与风控部李燕总就分公司年度案件防控工作开展情况及重要案件/风险事件的处理进展进行了题为“高度重视涉刑案件风险，切实承担主体防控责任”的工作汇报，并就2022年分公司案防工作计划进行了交流。

会议过程中，刘武彦总、孙润芳处长同李燕总进行了深度交流。刘武彦总肯定了分公司案管方向所做的工作，同时刘武彦总要求，要加强日常基础工作的管理、重视案管工作的开展，为公司高质量发展提供保障。

管 住 人 · 看 好 门

为进一步加强分公司廉政文化建设,营造稳健有序清廉的金融生态环境，切实加强公司清廉金融文化建设，一体推进不敢腐、不能腐、不想腐的“三不”体制机制，促使党员领导干部廉洁从政从业、执行纪律规矩更加自觉,行业风气更加纯净,崇廉敬廉的文化氛围更加浓厚。12月20日分公司党总支组织召开“防微杜渐 警钟长鸣 廉洁自律 党性长存”清廉金融文化专题讨论会。分公司党总支书记刘勇同志、副书记张云程同志及各部门负责人共15人参加了此次会议。

会议首先由风控与合规部李燕同志带领全体与会人员学习《中国共产党廉洁自律准则》，并重点对党员廉洁自律规范、党员领导干部廉洁自律规范进行了详细的解读，让与会人员加深了纪在法前、纪严于法，抓早抓小、防微杜渐的思想道德底线。

随后所有参会人员结合本部门工作职责，紧紧围绕业务发展，认真分析和梳理本部门廉洁风险点，并对梳理的廉洁风险点提出进一步防范举措，切实增强了各层级干部员工的廉洁意识和责任意识。

会议最后，分公司党总支书记刘勇同志发表了《弘扬青海精神 打造清廉高地 为青海分公司业务稳步持续发展保驾护航》的重要讲话，深入分析了清廉金融文化建设的深远意义，同时部署安排了下阶段清廉金融文化建设工作，要持续做好清廉金融文化打造工作，与新青海精神相结合，与加强金融领域意识形态工作相结合，持续打造“高原蓝、金融清”的青海新华清廉金融文化品牌。

——青海分公司清廉金融文化专题研讨会

防微杜渐 警钟长鸣

清廉金融文化示范单位创建工作

为持续推进青海银行业和保险业“高原蓝、金融清”清廉金融文化建设，更好发挥银行业和保险业弘扬清廉金融文化的阵地作用。青海分公司党总支高度重视，在分公司范围内开展清廉金融文化示范单位创建活动。2021年12月14日下午，分公司合规与风控部组织召开了清廉金融文化示范单位创建工作专题宣导会议，赵婧总、李燕总参会。

会议首先由合规与风控部纪检工作联络员李慧同志对分公司下发的《关于开展青海省银行业和保险业清廉金融文化示范单位创建活动的通知》进行逐项宣导，在吃透监管单位工作要求的基础上，结合分公司及各中支实际，进行详细解析。同时合规与风控部李燕总对清廉金融文化示范单位创建活动提出工作要求：一是各中支要对标对表创建活动工作内容，将各中支按照当地监管部门以及中支党支部，因地制宜开展的清廉金融文化建设系列活动进行认真上报；二是各中支要高度重视，指定专人负责，扎实深入推进，提炼工作开展过程中的好经验、好做法，保质保量完成评审工作。

。

会议最后，由赵婧总做重要工作指示，一是分公司各级党组织要充分利用“三会一课”，充分落实清廉金融文化主体责任，为公司清廉文化建设建言献策，不断增强党员领导干部的廉洁自律意识；二是通过多种渠道，积极宣传和普及清廉金融文化，大力动员全体内外勤员工转发监管部门、政府单位以及公司清廉金融文化相关内容，有效扩大宣传范围和受众面，提升宣传效果。

专题宣导会议

12月，根据年度纪检工作的计划，由分公司领导班子组成的廉政党课宣讲小组结合年度人事考评工作，分赴各三四级机构，为机构成员上了一堂生动的廉政党课，教育引导全体党员干部知敬畏、守底线，不断提高拒腐防变和抵御风险的能力。

课程以“严守职业底线 坚持廉洁从业”为题，结合十九届六中全会精神的解读及工作实际，从两个确立、四个必须展开，通过四严禁、六不准警示全员算好人生七笔账，牢记五慎等内容进行了深刻剖析。课程一组组数据及典型案件，深刻剖析了违法违纪现象主要呈现的特点。宣讲小组要求，大家要摒弃“看客”心理，主动融入其中，自觉把自己摆进去、把职责摆进去、把工作摆进去，找准问题症结，深刻剖析原因，从中汲取教训，真正受到警醒，不断增强思想免疫力、行为自制力和纪法执行力。

宣讲小组指出，要以这次廉政党课为起点，坚定不移推进党风廉政建设和反腐败斗争，在新的赶考之路上，以身作则、以上率下，努力做一心为公、一身正气、一尘不染的表率。要倍加珍惜组织的培养和重托，倍加珍惜干事的机会和舞台，倍加珍惜群众的信任和期盼，清白做人、清廉为官、清正用权，坚决做到勤政廉政善政，大力营造政通人和、正气充盈的政治生态，努力建设人民满意的廉洁青分。     

——公司廉政党课宣讲小组赴机构讲廉政党课

防微杜渐 警钟长鸣

干部调整见面会

2021年12月10日，人力资源部组织召开合规与风控部干部调整见面会，赵婧总、李燕总、张燕总及两部门员工参加会议。

会上，原现任负责人发表真挚讲话，一方面对部门伙伴表示感谢和工作的肯定，表达深厚的情感，另一方面给予大家殷殷嘱托和工作生活的期许。两个部门的现任负责人也发表讲话，一是感谢原任领导打下的良好基础，另一方面表达对未来工作信心和希望，提出规划。

赵婧总指出，轮岗工作是推动公司发展的良好机制，要服从公司安排、支持公司决策，以平常心对待轮岗工作。同时给予原任领导和继任领导中肯的评价，寄予合规与风控部美好的祝愿，同时预祝各位部门负责人履新顺利，希望防控与合规部能够在新领导的带领下，继续凝心聚力、团结协作，在分公司党总支、总经理室带领下，不断完善自我，做好后援服务，为公司二次腾飞做出新的、更大的贡献！

薪 火 相 传 · 持 续 奋 进

案例警示

2020年12月，当地法院以职务侵占罪判处李某某有期徒刑十三年六个月。

某中支财务经理职务侵占案

案情简介

判决结果

某中支财务经理职务侵占案

案例警示

1.管理人员及员工用户密码管理不当，风险意识缺失

2.案发机构高级管理人员严重失职 

3.案发机构系统权限清理、检查 工作薄弱 

4.案发机构基础管理薄弱，重点 风险监控不到位。

暴露问题

定期组织系统权限集中排查、系统权限管理集中排查、开展合同风险排查、召开案件警示教育大会、强化渠道部门系统权限管理等。

开展                                                     排查工作

2021年12月21日中国人民银行西宁中心支行办公室转发总行反洗钱局《关于禁止金融机构违规发布反洗钱分类评级结果的通知》（银反洗函〔2021〕934号，以下简称《通知》）。《通知》指出，有个别金融机构或其分支机构违规发布反洗钱分类评级结果用于商业目的。对此，《通知》重申各金融机构应严格遵守《法人金融机构反洗钱分类评级管理办法（试行）》（银发〔2017〕1号）有关规定，法人金融机构评级结果只能用于中国人民银行及其分支机构开展反洗钱监管，不得用于其他目的。法人金融机构不得擅自将评级结果对外披露或用于广告、宣传、营销等商业目的。《通知》强调非法人金融机构也应参照此规定执行，并要求各金融机构立即开展自查整改工作。

为落实监管要求，掌握全公司对外披露反洗钱分类评级结果的情况，合规与风控部下发了《关于开展“违规发布反洗钱分类评级结果”排查工作的通知》（新保青办〔2021〕148号），通知要求各三、四级机构立即按要求组织（中支汇总下辖四级机构）开展相关排查工作，本次排查范围为2019年1月1日至2021年12月31日，重点检查辖区范围内各类营销活动、宣传折页、网站、公众号、微信、微博、报纸、自媒体等内容。

此次排查工作结合2021年12月8日合规与风控部紧急下发的《关于在微信朋友圈、抖音等自媒体发布违规信息的风险提示》，对个人微信朋友圈、抖音、快手等自媒体平台所发布的违规信息进行再次提示。

违规发布反洗钱分类评级结果

新华人寿保险股份有限公司

青海分公司

合规与风控部

电话：0971-4716948

邮箱：shixw1.newchinalife.com

地址：西宁市新华保险大厦2308室