JIUSHANG YUWO NEWSPAPER
九商榆沃
2023年第3期
一切为您的需求服务
All service for your requirements
目录
CONTENTS
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2023年开门红表彰大会
完成全年储蓄计划的155%
“风险攻坚”大讨论活动部署
端午慰问 情暖人心
“惠农助商 情系城乡”宣传活动
营销小组半年工作总结
拔河比赛
防抢演练
金融时报：农商行改革新趋势
01
02
03
04
05
06
07
08
09
九商榆沃202303
真诚相伴 共赢未来
行内要闻
PART 01
202303
行内要闻
榆树支行2023年“开门红”总结表彰
文/高宇佳
5月5日，榆树支行召开2023年“开门红”总结表彰暨二季度营销启动会。全面总结“开门红”期间业务经营工作,隆重表彰“开门红”期间的先进集体和营销能手，并对二季度营销工作任务进行部署。榆树支行班子成员、全体员工出席会议。
行长王立恒强调，要牢牢把握宏观经济形势，精准把握当地市场环境，深度融入经济社会发展大局，以只争朝夕、奋发有为的奋斗姿态迎接未来的各类机遇和挑战，要坚决做到“三个坚持”，一是坚持目标导向，理清经营思路，确保全年目标任务实现；二是坚持市场定位，打造特色优势，走好特色路子；三是坚持底线思维，强化内控外防，为稳健发展保驾护航。
会议要求，各小组要掌握下步工作的目标任务、思路措施，对任务目标进行再分解、再细化。同时，继续发扬“主人翁”精神，激发奋进之志，凝聚全行之力，以更加饱满的工作热情和务实的工作态度，创造新佳绩，为九商行高质量发展添砖加瓦。
一切为您的需求服务
一切为您的需求服务
行内要闻
榆树支行2023年“开门红”总结表彰
截止2023年5月 11日，榆树支行存款余额为32.53亿元，完成全年计划的86%，其中储蓄存款达31.28亿元，较年初增长5.16亿元，完成全年储蓄计划的155%。面对大环境利率下调及存款产品调整等不利因素，榆树支行能认真分析形式，砥砺前行，把握各种有利时机，调动一切可用资源，大力开展线上线下等多方面营销工作，积极开拓，占领市场。这种迎难而上、奋勇争先的精神，为其他分支行树立了榜样，对完成今年的存款任务起到了带头作用。希望榆树及各分支行能够紧紧围绕年初会议精神，瞄准更高的发展目标，再上新的台阶。
一切为您的需求服务
行内要闻
榆树支行完成储蓄存款年度计划155%
文/长春分行
一切为您的需求服务
行内要闻
榆树支行“风险攻坚”大讨论部署工作
为进一步推进全面风险管理工作，提升风险防控水平，榆树支行制定了“风险攻坚”大讨论活动方案，成立了以行长王立恒为组长，副行长周雷、梁永贵、李陆平、吴青竹为副组长，各部室负责人为成员的领导小组，加强对全行风险点梳理排查。
6月8日，榆树支行召开作风建设暨“风险攻坚”大讨论活动部署推进会，领导班子，全体员工参加会议。会上，行长王立恒传达落实九台农商银行作风建设暨“风险攻坚”大讨论活动会议精神，全面解读《长春分行“风险攻坚”大讨论活动方案》要求全员切实提高站位，牢固树立“风险管理人人有责”的工作理念，严格按照方案中的规定动作、规定时间和规定标准，认真负责抓好风险排查工作，有效提升风险管理水平。
6月9日，榆树支行召开“风险攻坚”大讨论活动部署会，班子成员，各部室负责人参加会议。行长王立恒对“风险攻坚”大讨论工作提出具体要求：
一是提高思想认识。操作风险存在于银行经营管理的整个过程，是银行业风险管理的重中之重。全行上下必须高度认识“风险攻坚”大讨论工作开展的重要性和必要性，正视当前风险管理工作中存在的问题，严格标准要求，对照抓好落实，扎实开展操作风险梳理排查，牢固树立防范和化解风险的自觉和责任担当。
二是细化工作措施。各部室要紧密围绕自身职责，并结合各类检查和日常管理中发现的问题，切实做到全面、全员、全程的无死角全覆盖，详细梳理各自业务管理中存在的风险点并进行讨论，明确防范措施，保证排查取得实质性成效。
三是严格问责机制。对排查发现的问题，逐一建立问题台账，制定整改措施，明确整改时限，违规行为要问责到位，涉及到的业务制度要进一步完善，防止形式主义、“走过场” ，确保此项工作扎实、有序推进。
文/高宇佳
九商榆沃202303
真诚相伴 共赢未来
责任履职
PART 02
202303
“端午临中夏，时清日复长。”为了弘扬传统文化，情暖社区特殊群体，让他们度过一个欢乐祥和的端午节，榆树支行党支部入户走访慰问贫困家庭。
2023年6月21日，榆树支行党支部来到和平社区开展端午佳节走访慰问贫困家庭活动，为贫困家庭送去祝福，并为赵大哥一家送去米、面、油等生活必需品，在走访慰问过程中，与帮扶对象展开亲切交谈，详细询问了解他们家庭成员身体状况、子女上学情况等。同时，鼓励他们坚定信心、自强不息。嘱咐他们一定要保重身体，有困难随时与我们联系，受访群众表达了对九商行诚挚的谢意。
此次端午节的慰问活动，不仅让社区困难群众感受到了浓浓的节日氛围，同时也拉近了社区与居民之间的距离，让他们如沐暖阳，倍感温暖，使贫困家庭感受到九商人对他们的关爱，使他们更加坚定信心，对未来的日子充满希望。
端午慰问 情暖人心
责任履职
文/高宇佳
“惠农
助
商，
情
系
城乡”集
中
宣
传
活
动
按照人民银行优化账户服务等监管政策和省联社年初工作会议精神，以及全省“改革化险、提质增效”总目标，结合《吉林省农村信用社关于开展“惠农助商，情系城乡”集中宣传月活动实施方案》，我行进行了相关金融知识宣传。
一、宣传内容
在“吉信E开户”宣传推广契机下，结合“七走进”营销活动，组织员工成立宣传小组，针对广大群众，从优化账户服务、减费让利政策、吉信e开户功能、央行支付系统业务知识、反假币、反洗钱、防范非法集资等金融知识进行宣传。
二、宣传方式
一是在银行网点LED屏播放“优化企业开户服务，推动改善营商环境，支付降费，让利于民，央行支付，服务千家万户，携手吉信e开户，助企成长加速度”等宣传口号。
二是在大堂设置一名宣传员，针对在行内办理业务以及等待区的客户，借助厅堂内摆放的海报，以及发放宣传折页的方式，进行相关业务知识及惠民政策的普及。
三是结合“七走进”营销活动，围绕银行周边商户、公园、早市等人流量大的场所，分组进行宣传。一组走访商户宣传吉信E开户的便捷、我行开户的优惠政策等。另一组在公共场所摆放宣传桌，悬挂条幅的形式宣传。在老年人集中的区域，进行金融知识普及，重点介绍风险案例，增强老年人的风险防范意识，为大家现场解答疑问。
通过此次宣传活动的开展，为广大群众详细介绍了吉信E开户业务的便利及优势，账户服务的标准，现阶段支付降费的惠民政策，以及其他金融知识等，让广大群众了解到应选择与自身符合的金融产品和服务，有效增强了受众群体的风险防范意识。
责任履职
文/周雪琪
九商榆沃202303
真诚相伴 共赢未来
团队总结
PART 03
202303
时间总在不经意间匆匆溜走，回顾上半年的这段时间，一季度“开门红”、二季度“营销竞赛活动” 在行领导班子的正确指导下，在包保行长的带领下，全体员工齐心协力、多措并举、多管齐下，保持了较好的发展势头。现将工作完成情况报告如下：
一、完成情况
截止至2023年3月31日，我组新增存款12839万元，在开门红最后一天冲刺阶段，我组新增储蓄存款1713万元， 最后的存款验证了一句话“只要上下一心”，就没有克服不了的困难。
截止至2023年6月30日，较4月末新增储蓄存款1775万，我组副组长孙博5月、6月平均日均较4月末余额增长332万，所取得的成绩离不开自身的努力，更离不开小组成员的紧密配合。
二、存在的不足
（一）对营销意识薄弱，没有主动营销的意识；
（二）对存量客户的存款挖掘不够，不善于与客户主动沟通；
（三）对组员的个人能力和潜力挖掘得不够。
三、下半年工作计划
（一）“决胜23.三大战役”已经打响，我们一定会力排万难、全力以赴、谱写零售转型的新篇章；
（二）“七走进”营销是大力推进零售转型的重要环节，以“七走进”为载体使多区域、多渠道、多产品形成营销联动；
（三）手机银行任务必保完成，并做到真实性，完整性。
“没有完美的个人，只有完美的团队”，我们每个人的能力都是有限的，只要我们有机地结合在一起，各自充分地发挥自己，为一个共同的目标前进，才能做得更好。
过去不代表未来，未来需更加努力，作为榆树支行第一营销小组的组长，我一定会带头担起责任，带动组员的积极性，认真地做好各项工作的同时，力争把“决胜23.三大战役”做得更好。
文/滕立影
第一营销小组
营销心得
转眼2023年已经过半。在第一季度“开门红”活动中，第二小组通过不懈努力获得了第一名的好成绩，在第二季度，行内存款产品调整，存款上升局部微卷，越来越少的客户咨询，从新增到维稳，潜心研究客户需求，巧干实干，在迎难而上的路上，各组员不抛弃，不放弃，凝心力，聚合力。在第二季度的艰难战役中，增强了团队精神和凝聚力。
截至2023年6月30日，第二小组存款余额57369万元，第二季度，活动期间存款净增长570万元。由于一季度末各组员活期存款时点较高，4月份活期存款下降较多，导致二季度存款净增较小。
接下来，面对零售转型“三大战役”，第二小组将继续奋勇当先，结合指标，定期调度，积极外拓营销，第二小组将再接再厉，再创佳绩！
文/张 蕊
第二营销小组
第三营销小组
文/孙雪
2023年上半年，我行先后组织了“开门红”，“二季度营销竞赛活动”，在支行领导班子的带领下，以分行工作方针为指导，全员以“只争朝夕”的拼搏精神，开展全员营销。
在两项活动中，小组成员上下一心，团结协作，共同进步，同时在活动中总结出了一些好的经验做法：
1.掌握我们的利率优势，熟悉掌握同业类产品利率，在客户进行质疑时做出对比介绍，以利率优势赢得客户。虽然在三月份受到利率下调的影响，但小组成员依旧保持着营销的热情，在利率市场波动后存款仍保持着增长的态势。
2.要有信心，利率和服务就是我们的优势，我们要以自信的面貌去赢得客户，在营销过程中一定要张得开嘴，迈得开腿。面对客户不卑不亢，以专业的角度去为客户理财，保持与客户间相互共赢的关系。
3.加强对现有客户的维护，以老带新是我们营销过程中最能受益的过程，我们要用真诚去赢得老客户的信任，以此来赢得更多的客户群体。
4.节日走访是我们维护客户的必要工作，一定要利用每一个节日问候我们的客户，做好客户的回访工作。
5.筛选客户，定向营销。我们每个人都有自己的客户群体，我们要熟悉我们的客户，掌握每个客户适合什么样的产品，做到定向营销。
我行零售变革“三大战役”已经开始，这也是下半年的工作重点，作为营销小组组长，在接下来的工作中，我将制定以下营销目标：
1.组长及副组长要履行责任，率先垂范，打响“三大战役”第一枪，实行组长保底制。
2.及时分配行内下发的各项任务，并按时督促组员完成进度；
3.及时转变思想，转变工作重点，把重心转到代发工资及贷款营销方面。
4.做好相关知识储备，多学习，多交流，多总结，多提升。
在接下来的工作中我们将继续努力，将营销工作常态化进行，共同努力，争取取得零售变革“三大战役”的胜利。
”
第四营销小组
时光如水，光阴似箭，充满机遇与挑战的2023年上半年已经过去，自开门红之后，我支行成立了营销小组，小组成员外出拓展营销，每个人都在营销中成长。现将营销小组营销心得体会总结如下：
营销不能怕拒绝，营销就必须张开嘴，做有效的沟通，我们经常面临好多刁难的客户，你和他营销存款他会说我哪来钱存啊，还有好多人会说出更难听的话，但是你作为营销人员就应该有被拒绝的心理准备，就要做好一次营销不成功再进行二次营销的准备，可能某一天当他需要你的时候就会想到曾经有个银行的客户经理和我说过什么，我找他吧。
总结上半年工作学习，我体会到外出营销工作中必须做到“四勤”，即：
1.眼勤（多看，以会宣传营销人员为榜样，学习他们宣传上的经验与方法）；
2.脚勤（多跑，了解客户的需求，及时为客户解答疑难问题，多走市场）；
3.嘴勤（会说话，爱说话，见到什么样的客户说什么样的话，与客户多沟通，多了解客户需求）；
4.手勤（及时做好相关记录工作，为以后的工作打下坚实的基础）；
下半年，我行开展决战23·勇攀高峰零售转型工作，面临着三大战役，即代发工资、个人按揭贷款、保险销售，面临转型我们既有压力又有动力，争取从自身出发努力营销，努力完成单位下发的各项指标。
为有效完成行里下达的指标任务我们营销小组从以下几个方面实施：
（一）加强领导，落实责任。我们按照行里工作部署立即召开调度会，制定任务落实方案，逐人逐项落实。
（二）更新观念、强化管理。一是从转变观念入手，行里多次组织人员培训，使大家了解专项知识，有利于下一步营销。
（三）抓住契机，努力增存。通过此次零售转型为契机，有效增加自己的客户保有量。
（四）建立营销走访台账，对意向客户持续跟进。每名客户经理对自己的意向客户做好统计记录，持续营销意向客户直至转为我行客户。
我相信通过我们全行全员的努力，我们榆树支行一定会在此次零售变革中取得胜利！
文/刘金龙
”
九商榆沃202303
真诚相伴 共赢未来
活动拓展
PART 04
202303
为了弘扬五四精神，丰富职工的业余文化生活，增加员工凝聚力，5月4日班后，榆树支行在榆树市体育场举办了一场“青年力量，肆意逐梦”为主题的拔河比赛。
为了比赛的公平公正，本次比赛按照个人体重及身体素质进行搭配组合，由副行长梁永贵担任裁判，队伍分为男子两组、女子两组、男女混合四组（金龙队、猛虎队、雄狮队、猎鹰队），根据抽签的形式，决定比赛对象，三局两胜分别取出男子组、女子组获胜方，通过三轮比赛决定男女混合前两名。
拔河比赛
青年梦想 肆意逐梦
活动现场，随着裁判一声哨响，拔河比赛正式开始，参赛员工紧握绳索，伴随着啦啦队同事的加油呐喊声，牟足劲向后拉，现场氛围十分激烈，比赛迅速进入高潮阶段，全员充满激情，凝心聚力，奋力一搏。经过激烈的较量，最终由雄狮队赢得第一名，猛虎队赢得第二名！
此次拔河比赛，不仅丰富了员工的业余生活，同时也增进了员工间的交流和团结，较好地展现了当代青年的精神风貌，以更饱满的热情投入到工作中，推动九商新篇章。
文/周雪琪
文/张伟建
演练
营业室开展防抢演练
为了提高营业室员工对当前社会治安形势的认识，强化一线员工的安全意识，同时为提升营业室及员工的整体防范风险及处置突发事件的能力，我支行营业室于2023年6月30日晚开展了防抢预案演练。
此次演练按照要求，精心设计演练预案，以防抢劫为演练内容，确定参与演练的人员、演练过程、时间及背景，形成书面预案组织员工学习领会，了解演练的目的和意义。按照预案，营业室所有员工参加了整个演练过程，并对每位员工的工作职责进行分工，落实演练职责，设有搏斗组、报警组、警戒组、歹徒人员、疏散组、护款组。同时在正式演练之前，进行了多次的练习，特别是针对混乱场面和歹徒劫持人质、威胁抢劫的情况时，要求掌握应对方法，熟悉应对技巧，采取措施做好防卫，做到既要保证人身安全，又要机智勇敢地与不法分子进行周旋，配合公安民警制服歹徒，最后此次演练顺利完成。
通过演练，使每位员工都熟悉各个演练环节和步骤，并经过自身扮演的角色，深刻领会突发事件发生时的处置要领和方法，使安全管理落到了实处，保证了我行财产和员工、客户的人身安全，为我行业务发展和各项改革措施的顺利推进营造了一个安全、稳定的经营环境。
九商榆沃202303
真诚相伴 共赢未来
金融时报
PART 05
202303
来源：中华合作时报 作 者丨李博
两极分化逐渐凸显
20年来，农信社股份制改革带来的成效，对保持我国农村金融的稳定发展、提升农村金融服务能力发挥了重要作用。
但需要直面的是，改革的同时也暴露出一系列问题，这其中既有各种历史遗留问题，也有转型期带来的新矛盾，尤其在地区发展不均衡，以及近年来经济增速放缓、疫情等因素的叠加影响下，农信机构两极分化加速凸显，其表现显而易见：规模效应愈发显现，经营好的农信机构越来越好，但高风险农信机构数量也有所增加。
截至2022年末，全国资产规模超过1000亿元的农商银行（农信社）仅有43家，仅占全国农信机构总数的1.99%。而此43家农商银行（农信社）的资产规模则达到15.21万亿元，占比则超过全国农信机构资产规模的30%以上。
其中，共有上市农商银行13家，其总资产规模合计达6.65万亿元，2022年净利润合计达473.47亿元，而同期全国农商银行净利润总额为2081亿元，这意味着机构占比不到1%的上市农商银行创造了全国农商银行超过五分之一的净利润。
从资产总量看，13家上市农商银行中资产规模最大的是重庆农商银行（渝农商行），截至2022年末，该行资产总额为1.35万亿元。而总资产规模超过1万亿的农商银行还有上海农商银行（沪农商行）和广州农商银行，资产规模分别为1.28万亿元和1.23万亿元。在非上市农商银行中，仅有北京农商银行资产规模超过万亿元，达到了1.12万亿元。
但从资产质量来看，农商银行资产质量参差不齐，资产质量好的农商银行主要集中在浙江、江苏、福建等东部沿海地区。以江苏首批成立的三家农商银行为例，截至2022年末，常熟银行、张家港行和江阴银行的不良贷款率分别为0.81%、0.89%和0.97%，资产质量甚至优于一些城商行，不良率更远低于3.22%的行业平均值。而有些农商银行的不良率则相对较高，不良率甚至高达10%以上。
农商行改革新趋势：
两极分化加剧 合并重组加快
根据央行公布的银行业金融机构评级结果，2018年—2021年8—D级的高风险机构数量分别为587家、545家、442家、316家，主要集中在农信机构和村镇银行，2021年两类机构的高风险机构占全部高风险机构的91.4%。
2022年7月3日，辽阳农商银行、辽宁太子河村镇银行两家银行被沈阳农商银行承接，意味着高风险机构的合并重组正在加速。
对此，2023年中央一号文件提出，要加快农村信用社改革化险，推动村镇银行结构性重组。在两极分化加剧的今天，加快高风险农信社处置成为农信社改革的重点之一。
合并重组渐成趋势
在两极分化加速的当前，部分农商银行尤其是中部和东北地区的一些农信机构，面临生存困境。在此背景下，抱团取暖加速，一些包袱重、业绩压力大的中小农商银行走上了合并重组的道路。
2020年以来，广东肇庆，辽宁盘锦，江苏徐州，河南平顶山鹰城、新乡、三门峡，黑龙江哈尔滨，四川乐山、绵阳等地积极推动地市级农商银行组建。其中，四川省已经实现地市级农商银行在21个市州的全覆盖。
2023年1月28日，新疆阿克苏启动统一法人农商银行组建工作，这将成为新疆首家地市统一法人农商银行，标志着中小银行改制合并加速。
2023年全国两会，全国人大代表、新疆农村信用社联合社党委书记郑育峰建议，推动在新疆人口不足100万、GDP不足1000亿的地州市组建统一法人农商银行。
总体来说，组建地市级农商银行有三种模式：
一是在城区范围内，联社之间或与现有农商银行合并，组建经营区域为市区的地市级农商银行，例如由郑州市区联社和郑州市郊联社合并组建郑州农商银行。
二是市区机构与县域联社（农商银行）合并，组建真正意义上的地市级农商银行，例如四川凉山农商银行。
三是部分省会城市或计划单列市成立独立于省联社的地市级农商银行，如陕西秦农银行等。
据作者统计，截至2022年末，通过上述三种合并重组方式，已成立了不少于43家地市级农商银行。
对此，监管部门也表示，鼓励优质银行、保险公司和其他适格机构参与并购重组农村中小银行，并表示会同相关部门落实鼓励中小银行兼并重组支持政策，按照市场化法制化原则推动农村中小银行兼并重组和区域整合。
从发展的角度看，组建地市级农商银行，实行一级法人、统一管理、分层经营的管理体制，有助于提升规模经济效应，适当拓宽农信机构经营区域，整合各方资源尤其是地市级层面的资源优势；有利于申请更多的业务资质和牌照，提升金融产品和服务创新能力，提升服务实体经济质效。同时，还可以促进省联社改革。
从化险的角度看，组建地市级农商银行，将增强农商银行风险抵御能力，发挥以强带弱、以大带小的作用，能够更好地化解风险，加快高风险机构处置。部分地区成立地市级农商银行之后，实行“行办合一”（整合地市级农商银行和省联社办事处或审计中心），还可以降低管理成本，减少无序竞争。
与此同时，部分发展较好、规模较大、全国排名前列的头部农商银行，在近几年的改革中，逐渐与省内部分基础较差、亟待改制的农信机构建立了以股权为纽带的“帮扶”关系，形成了若干农商银行集团。
例如在省内农信机构发展差异较大的广东省，规模较大的广州农商银行、深圳农商银行、东莞农商银行、顺德农商银行、南海农商银行等已构建此类农商银行集团。例如，广州农商银行控股潮州、南雄、韶关农商银行；深圳农商银行控股惠来、海丰、博罗农商银行；东莞农商银行控股潮阳、湛江农商银行，并协助管理普宁农商银行。
农商银行集团的产生，无形中也在加速市场整合，进一步拉开农商银行间的强弱分层和差距。
随着发展差距的进一步加大，县域农商银行加速整合、地市级农商银行加速组建的态势或将加速。同时，以头部农商银行领衔、以股权为纽带的农商银行集团或将进一步强化，进一步拉大农商银行间的发展差距。
可以预见，股份制改革带来的机构整合、零售转型和数字化转型加速都将引发农信社（农商银行）的大分化。
地址：榆树市榆树大街3990号
电话：0431-83015008
九台农商银行
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