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Q&A（2024年第三期）
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目录
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2024年4月
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第一部分 进口单证....................3
第三部分 OCR业务..................15
第二部分 保函业务....................6
第四部分 函电处理..................17
第五部分 本月分享..................21
第一部分 进口单证
◤开证环节
◤到单环节
◤承付环节
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1：有关TSP端预录入收费/付款账号的业务提示：
P803批次升级，“LC Register”、“Branch Acknowledge”流程增加“收费/付款账户信息”页面，记录CES系统推送的收费账号和付款账号信息，可以修改;“Payment By Branch”流程增加“其他账户信息”页面，TSP可在此选择“其他付款账号”，并可针对每条账户批注相关信息（如扣款金额等信息）。TSP端操作时，可以在相关栏位录入客户账号、客户ID等，相关账户信息会带到中心对应功能。
（1）TSP端预录入相关账号，一定程度上便利了中心的操作。
（2）预录入不能替代REMARK批注，中心在相关扣费/扣款操作时仍以REMARK批注的账号为准。
（3）TSP及PC端操作时，系统会带出该开证客户已维护的账号。客户ID栏位一般无需录入，仅需在调用第二客户（非开证客户）账号时录入（录入第二客户id可以带出该第二客户已维护的账号）。
（4）TSP端预录入客户账号、客户id以及REMARK批注时，务必确保账号准确，避免误选择其他客户的id和账号。尤其在录入客户id时，请务必确保该id对应的客户为该业务应扣款/扣费客户。
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2．本期推送有关信用证特殊费用条款的业务提示。
近日，我行开往芬兰（通知行OKOYFIHHXXX）的信用证（费用条款：ALL BANKING CHARGES EXCEPT DISCREPANCY FEE ARE FOR APPLICANT'S ACCOUNT），金额约27.5万欧元，交单行通过MT754向我行索取通知费、邮递费、单据处理费、电报费等合计约1000欧元。
对于信用证指示所有银行费用由申请人承担的条款，如“ALL BANKING CHARGES ARE FOR ACCOUNT OF APPLICANT, DISCREPANCY FEE IS FOR ACCOUNT OF BENEFICIARY.”或类似表述，因通知行/保兑行/指定银行费用（包括但不限于通知费、保兑费、邮递费、单据处理费、电报费等）无法准确估量，建议对申请人进行相关风险提示，尤其是新的受益人客户，后续业务进程中可能会面临受益人银行索取高额费用的风险。
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第二部分 保函业务
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独立保函项下的索赔审核
议题
独立保函实务中担保人收到索赔交单后应如何审核？本文主要从国际商会第 758 号出版物《见索即付保函统一规则》（2010 年修订版）（URDG758）、《见索即付保函国际标准实务》（ISDGP）及《最高人民法院关于审理独立保函纠纷案件若干问题的规定》并结合司法实践浅析如何审核索赔单据，旨在为实务中遇到的一些常见索赔审核问题提供一些指引。
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分析
独立保函审单原则
根据 URDG758 第 19 条（a）担保人应（shall）基于交单本身确定其是否表面上构成相符交单。由此可见，担保人有独立审查单据的权利与义务，有权自行决定单据与独立保函条款之间、单据与单据之间是否表面相符。
独立保函如何审单
担保人对于相符索赔需要履行担保义务，相符索赔应满足相符交单的要求。URDG758 第 2 条“相符交单”在保函项下系指：所指提交单及内容首先与保函的条款和条件相符；其次与该保函条款和条件一致的本规则有关内容相符；最后在保函及本规则均无相关规定的情况下，与见索即付保函国际标准实务相符。
ISDGP 第 138 条明确指出为确定交单是否相符，担保人必须根据第 2 条相符交单的定义中规定的三个条件，按照其在定义中出现的顺序对交单进行审核。
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独立保函审单常见问题
审单实务中经常会遇到：交单有缺失、违约声明内容与保函条款不完全一致、提交了未要求的单据、提交的单据中包含未予要求的信息、交单中出现打字错误等。针对上述这些情况，担保人应如何审核？
交单中缺少保函约定部分单据即交单不完整。根据 URDG758 第 14 条（b）交单时单据必须完整，除非明确表示此后将补充其他单据。在后一种情况下，全部单据应在保函失效当日或之前提交。
违约声明内容与保函条款不完全一致时，担保人应如何掌握审核尺度？ISDGP 第 141 条做出了明确解释，URDG758 第 2 条相符交单定义并不要求关于声明内容审核单据时字面相符（does not require literal compliance）。如果交单使用的措辞从表面上看来传达了保函所要求的相同含义，则交单与保函条款之间的明显不同并不会使该交单成为不相符交单。
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独立保函审单常见问题
简而言之，声明的内容只要表面含义与保函条款约定一致无冲突,不要求镜像一致。例如，如果转开行辅以声明支持其索赔，指明其收到索赔没有不符点，则 URDG758 第 15（b）条对声明的要求得以满足。实务中最高院的判决（源于：（2019）最高法民终 349 号民事判决书）也肯定上述标准。涉案的独立保函约定申明内容为“申请人未能按照合同约定履行合同义务”，受益人出具《索赔通知》申明内容为“截止今年 10 月申请人施工进度已严重滞后且大面积停工并辞退工人，在既定工期仅剩 1 个月的现状下，已完全无法履行合同所规定的工作义务”。受益人索赔申明与保函约定不完全一致，列述具体情形后也申明了“已完全无法履行合同所规定的工作义务”，与保函约定申明内容“申请人未能按照合同约定履行合同义务”不矛盾、无歧义，最高院判定为相符索赔。
但担保人也需要关注例外情况——必须字面一致的情形。ISDGP 第 142 条对上述第 141 条做出补充说明 如果保函要求交单包含特定条款且通过引号引用这些条款或援引随附表格的方式，则必须严格按照保函中要求的格式及措辞交单。
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独立保函审单常见问题
交单中偶尔也会出现提交了未要求的单据，这类单据是否需要审核，存在不符点担保人是否可以以此为由拒付？根据 URDG758第 19 条（d） 如果提交了一份保函没有规定或者本规则没有提及的单据，该单据将被不予理会而且可以被退还给交单人。由此可见，担保人无需审核多余单据，更不能因为上述单据存在不符点判定为不相符索赔。
在规定的单据中出现了保函条款中未约定的内容，担保人是否可以忽略审核？ISDGP 第 145 做出了补充说明，当规定提交的单据中包含未予要求的信息而该信息与保函条款存在冲突时，则交单不相符，即使该矛盾是因与保函中的非单据化的条件冲突造成的。例如：保函中非单据化条款“本保函系针对编号为 ABC 合同出具”，对于非单据化条款担保人是不予审核的，但如果索赔单据中显示了合同号 BCD，根据 URDG758 第 19 条（b）保函要求的单据上所载的数据需要依据单据、保函和本规则的内容审核。这些数据并不需要和载有他们的单据本身、其他单据或者保函所载的数据相一致，但是不得冲突。
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独立保函审单常见问题
上述例子中，保函中显示的合同号与索赔单据显示合同号存在冲突，即为不相符交单。由此可见，担保人应该审核未予要求的信息。
对于交单中出现打字错误担保人能否以此为由拒付？ISDGP 第 147 条 打字错误如未实质性改变交单中适用的词语的含义，则不会致使该交单不相符。例如，一份显示“FNAL ACCEPTANCE CERTIFICATE”而不是“FINAL ACCEPTANCE CERTIFICATE”的声明，不应仅因缺少“I”而被拒绝。然而不是所有的打字错误都不重要，例如合同号应表面与保函规定的一致。
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独立保函未载明适用规则索赔审核
实务中部分独立保函未载明适用规则，担保人应如何审核索赔呢？我国最高人民法院于 2016 年 12 月 1 日正式实施《最高人民法院关于审理独立保函纠纷案件若干问题的规定》对独立保函开立、撤销、修改、转让、付款、追偿等环节产生的纠纷提供法律指引。其中第七条规定，人民法院在认定是否构成表面相符时，应当根据独立保函载明的审单标准进行审核；独立保函未载明的，可以参照适用国际商会确定的相关审单标准。单据与独立保函条款之间、单据与单据之间表面上不完全一致的，但并不导致相互之间产生歧义的，人民法院应当认定构成表面相符。
最高院认定相符索赔标准与 URDG758 关于审单规定是一致的。更重要的是，最高院针对未载明适用规则的独立保函作出法律指引——可以参照适用国际商会确定的相关审单标准。
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小结
担保人索赔审核的结果直接关系到担保人是否履行赔付义务，应谨慎合理地审单。担保人应坚持独立的审单原则，严格按照独立保函条款以及载明适用规则或未载明情况下参照适用国际惯例审核。独立保函索赔审核实务中遇到的问题错综复杂，希望以上浅析能够帮助保函从业人员解决一些索赔审核问题。
（上海中心保函备份小组意见）
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第三部分 OCR业务
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（上海中心单证尽职调查中心团队意见）
Q1：
武器制裁的范围包括哪些？
A1：武器指任何武器及相关物资，包括枪械、弹药、军事车辆和装备、准军事装备及上述物项的零部件，以及与军事活动有关或与提供、维修或使用武器和相关物资有关的技术援助、培训、财政及其他援助，包括提供武装雇佣军人员。
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第四部分 函电处理
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Q1：
能将头寸退回国外吗？
A1：
GTS系统头寸报文与信用证通知报文一样，也是只可以收，但不可以拒收。如要将头寸退到国外，有以下两个方法：
（1）将头寸落地挂账（需向当地行财会部门确认具体操作细节），向国外查询。然后，根据国外答复，视情况处理。
（2）与一级行分行支付清算部联系，商讨头寸挂账、查询事宜。经其同意后，将报文退至一级行分行支付清算部（需做“退报”处理，并向“zhgsjrdzbwqf@bank-of-china.com”发送邮件说明原因，由报文清分人员将报文退出系统外），由一级行分行支付清算部进行挂账、查询等相关工作。
（上海中心内控与操作风险管理团队意见）
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Q2：
MT103是头寸电吗？
A2：
MT103和MT202均为头寸电。经询总行支付清算部，目前进入GTS系统的头寸电均已配好头寸。
（上海中心内控与操作风险管理团队意见）
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Q3：
MT103报文如何处理？
A3：
根据总行支付清算部的答复，进入GTS系统的MT103报文是有头寸的，可视同MT202报文进行相关业务操作处理。
（上海中心内控与操作风险管理团队意见）
第五部分 本月分享
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本月分享1:
2023年上海单证中心李钦高经牵头成立《国际惯例与单证业务实务》课题研究小组，立足于为中心和单证网点提供简便易懂、可检索的单证操作实务指引，对2016年至今未出版的国际商会意见进行系统梳理，以案例编号、关键词搜索、案例背景、案例分析、案例结论、惯例条目、实务运用（重点）为主要研究内容，系统推进、整理成册(详见附件)。
本期推送TA.864rev（产地证）、TA.866rev（托收指示）、TA.865rev2（正副本）、TA.867 FINAL（签字）、TA.868rev（单据功能）、TA.869rev（部分装运）、TA.870rev（发票、分析证明）。
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本月分享2:
ICC CHINA资讯分享 （来自公众号：中国国际商会）
1. 关注！近期外贸大事（2024.4.27）
2. 各国政策调整及风险提示 （2024.4.20）
3. 超全！外贸收付款方式讲解！ （2024.4.5）
4. 一季度我国货物贸易进出口情况 （2024.4.12）
5. 国际商会银行委员会召开2024年春季工作会议 （2024.4.11）
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本月分享2:
ICC CHINA资讯分享 （来自公众号：中国国际商会）
6. ICC报告 |《充分利用技术促进公平、有效和高效的国际仲裁程序》 （2024.4.9）
7. 这个会议聚焦《国际贸易术语解释通则》等议题 （2024.4.8）
8. 近期各国贸易禁令和限制措施一览 （2024.4.6）
10. 外资、外贸、对外投资发展趋势看这里 （2024.4.2）
9. 一季度外贸形势如何？ （2024.4.2）
本月分享3： 进博资讯分享
“党建引领促发展，进博服务谱新篇”
——上海单证中心召开服务第七届进博启动会
为深刻把握金融工作的政治性人民性，坚持以党建为引领、以服务实体经济为宗旨、以巩固扩大全球化优势，提升全球布局能力为首要任务，在第七届进博会倒计时200天之际，上海单证中心于4月18日召开服务进博启动会。本次会议邀请上海分行交易银行部介绍服务第七届进博服务工作整体情况，参会员工代表交流了个人感悟，并对中心进博服务工作进行动员部署。活动旨在统一思想、凝聚共识，带动全体员工立足岗位积极贡献，以务实担当、砥砺奋进的昂扬姿态，当好服务双循环新发展格局的排头兵，谱写服务进博的新篇章。
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启动会上，首先通过视频系统总结、全面回顾了进博服务的精彩瞬间。随后，上海分行交易银行部丁韡副总经理从党建、谋篇、溢出等多角度介绍了第七届进博会在海外招展、境内招商、展盟沙龙、论坛选题等阶段工作进展。同时，对上海单证中心在第五、第六届进博会工作中给予分行的大力支持表示衷心感谢。
下一步，上海单证中心将深入贯彻落实党的二十大精神和中央金融工作会议精神，聚焦建设上海“五个中心”重要使命，以服务第七届进博会为契机，党建引领聚合力，协同联动促发展，全体员工以“主动奉献、积极作为、协同共赢”的进博精神，在第七届进博会的舞台上，找准契合的发力点，充分发挥中心专业优势，持续溢出进博精彩，共促进博会越办越好。
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本月分享3： 进博资讯分享
上海中心参加第七届中国国际进口博览会
消费品展区体育及户外用品板块宣介会
2024年4月26日，第七届中国国际进口博览会消费品展区体育及户外用品板块宣介会在上海体育国家大学科技园成功举行，中国国际进口博览局、上海市体育局、中国银行上海市分行、上海体育大学、上海市体育产业联合会、乔山健康科技、百联股份、五星体育、耐克、斯凯奇等机构和企业代表齐聚一堂。上海中心王炜主管一行参加宣介会，进一步深化与上海市分行关于进博服务工作的协同合作。第七届进博会体育及户外用品板块将围绕“体育科技赋能健康可持续生活”理念，鼓励参展企业展示更多前沿体育科技产品，倡导大众通过专业运动实现健康可持续生活方式。
目前，规划展览面积达7000平方米，彪马、斯凯奇、乔山健康科技等行业知名企业已签约参展，展品范围涵盖体育用品、健身器材、户外用品、体育科技等。
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中国银行上海市分行长三角金融研究院张兴荣院长表示，中国银行将推动“体育+金融”创新融合，促进体育赋能健康可持续生活；为加快体育强国建设保驾护航，在多处设立体育特色网点，在手机银行、微信公众号等多个渠道设立专业运动平台，为体育产业数字化转型提供全面支持；强化行政合作，促进上海市体育发展，在体育赛事的协办、体育场馆建设等方面发力，为体育发展贡献中行力量；强化名校合作，持续强化与上海体育大学的合作，深化合作交流。同时，中国银行将持续为进博会全程筹备及参展商联盟及各专委会发展提供多维度金融服务、激发创新思路，继续共同合作释放进博会溢出效应，长久助力进博会“越办越好”。
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会后，与会代表共同参观了上海体育大学科技园，了解体育产业和科技应用的发展，借此机会，上海中心与上海市分行、重点客户开展交流，协同分行深化银企合作。
上海中心将继续秉持“主动奉献、积极作为、协同共赢”的进博精神，建立长效化常态化工作机制，协同上海市分行，发挥专业优势，为进博客户提供“6+365永不落幕”的进博服务，当好服务实体经济的“主力军”，服务国家高水平对外开放。
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地址：上海市浦东新区银城中路200号中银大厦12楼
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增值电信业务经营许可证：陕B2-20210327 | 
陕公网安备 61102302611033号