2023年九江银行数字化进展汇报

2023年

九江银行数字化

进展汇报

Digital Progress Report

数字九银建设办公室

目录

contents

一、 2023年2月九江银行数字化进展汇报

二、 2023年3月九江银行数字化进展汇报

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三、 2023年4月九江银行数字化进展汇报

四、 2023年5月九江银行数字化进展汇报

五、 2023年6月九江银行数字化进展汇报

六、 2023年7月九江银行数字化进展汇报

七、 2023年8月九江银行数字化进展汇报

八、 2023年9月九江银行数字化进展汇报

九、 2023年10月九江银行数字化进展汇报

十、 2023年11月九江银行数字化进展汇报

2023年九江银行数字化进展汇报

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 2023年2月九江银行数字化进展汇报

一、高层推动九江银行数字化转型

推进志愿服务。以党员志愿者、青年志愿者和社区志愿服务队伍为基础，广泛普及志愿服务理念，引导社区居民关注、支持和参与;组织志愿者广泛参与普及文明风尚、整治环境卫生、维稳以及文化、科技等志愿服务活动。

我们香港路社区的精神文明建设工作在大连路街道办事处的指导下，取得了一定的成绩，回顾过去，我们信心百倍，展望未来，我们豪情满怀，在今后的工作中，我们将会努力提高精神文明建设的总体工作，以优异成绩迎接新的挑战。

二、加快形成品牌特色，增强行业竞争力

个人金融数字化方面，手机银行5.0上线，大力推动了零售业务线上化、移动化和智能化，对生活场景服务全面升级，集合生活缴费、电子社保卡、税费查询、公积金缴纳、优化操作流程、内容朗读、操作提示、语音辅助等功能，因人而异打造关爱版、简洁版手机银行提升用户体验感。截至22年末，手机银行注册用户数245万，较上年增长24%,活跃客户数140万，较上年增长56%。

产业金融数字化方面，九融汇实现对公信贷端到端线上化，为江西城商行首家，提升业务办理效率，利用金融科技赋能，打造“基于大数据技术的养殖业综合金融服务平台”，有效提升供应链金融服务供给力度，赋能农业产业数字化，推行“一县一品” 授信项目，激活当地乡村振兴的“一池春水”，辅助盘活当地经济。截至22年末，九江银行“一县一品”贷款余额92.92亿元，惠及农户及企业11780余户，覆盖全省100个县（市、区），1000余个乡（镇）。

持续提升数据质量，优化数据应用能力。数据治理架构已建立从董事会、监事会、高级管理层、全行各机构四个层面的全方位组织架构体系，明确了各个层面需履行的数据治理职责，目前我行客户信息完整度均超过98%。制定企业级数据标准，贯彻金融标准，喜获江西首个IPv6金融应用认证。

建设高标准数据中心。九江鄱阳湖数据中心以A级机房认证作为最基本的目标，采用先进的一体化集中式供电系统等新技术新设备进一步降低空间占用和能耗，并配套机房智能运维巡检机器人节省人力，总规划共500个机柜，提升我行两地三中心持续灾备能力。

建设RPA数字劳动力场景。通过搭建RPA数字劳动力平台，将员工从日常重复性操作中解放出来。已上线六个业务场景，每月合计节约人力约为90人天。

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 2023年3月九江银行数字化进展汇报

一、业务数字化能力建设

 零售金融数字化方面，以客户为中心，持续优化金融服务。手机银行新增智慧食堂，实现食堂充值及余额、明细查询，完成11个食堂上线，打造通过手机银行实现一站式食堂就餐服务。南昌民办学校接入资金监管平台，实现民办学校学生资金安全高效管理。久赢存钱罐、中邮、富国基金上线，丰富我行金融产品，满足客户理财多样性需求。心连心贷款增加线上申请模式，多样化渠道提升客户体验。手机银行完成两款营销活动投放，参与人数1.23万人，浏览人数28.67万人，理财购买近600万元。

产业金融数字化方面，探索场景金融服务，提升客户高效、持续连接。新增6家银企直连，累计完成46家接入，持续推进放管服改革，让数字多跑路，让客户少跑腿，银行系统与企业财务系统进行对接，企业无需到银行通过企业财务系统就能实现自己公司帐户明细查询、转账和资金归集，提升企业交易的实时性和便捷性。为纾解科创企业融资难，我行上线授信评价新体系，从知识产权、研发投入、团队实力、所获奖等多个维度选取针对性、关键性、可量化的指标，通过定量化分析企业的科技创新能力，实现科创企业的“技术流”转化为“现金流”，累计发放贷款近6000万元。新增3家预售房资金监管，累计完成14家接入，提升客户预售房资金安全。

管理数字化方面，启动建设“三率”看板，通过数据看板展示“触达率”、“进件率”、“审批率”，推进精细化管理，进一步提升执行力。

二、科技能力建设

为解决对国外数据库高度依赖，实现自主可控，开展数据仓库迁移至国产化分布式数据库，打通了两大基础平台，实现数据共享。通过数据分析，模型建模及优化，开展贷款用途异常检测。持续开展电信诈骗及涉案特征分析，守护好我行客户钱袋子，收到广州公安、赣州人民银行通报表扬。

为解决重复、繁琐性工作的痛点，通过数字员工（RPA）建设，释放人力，有效地提升工作效率，已成功投产15个场景，正在跟进30多个场景，按照当前业务量估算，已上线场景运行一个完整年度，至少可节省3人/年。通过使用AI机器学习平台开展理财产品推荐，通过人工智能实现精准营销和客户触达。统一消息平台建设，

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实现短信、APP消息、多媒体短信的统一管理，企业微信已有7套系统实现消息、短信对接，通过使用企业微信消息减少短信发送量，降低运营成本，贯彻勤俭办行理念。引入“零信任”理念，落地“零信任架构”和“软件定义边界”“微隔离”“身份认证和管理”等关键技术， 从传统网络提升到零信任网络，全面安全保护我行移动办公，提高办公效率，节约资源，为客户提供更加便捷优质的服务。

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三、数字化战略转型推动

全行统筹规划，采用战略地图形式统一全行上下战略承接，拟定各部门2023年建设预算，明确项目建设清单。营造数字文化，提升员工数字化能力，促进数字团队与业务团队融合，开展数字九银大讲堂，探索ChatGPT技术，借鉴同业在营销获客、客服、风控等场景使用类ChatGPT的经验，结合我行十二字方针，以推动我行数字化转型为战略引领，打造具有品牌特色和行业竞争力的百年老店。

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 2023年4月九江银行数字化进展汇报

一、业务数字化能力建设

数字化转型成果方面，荣获多项外部荣誉。顺利通过由人民银行征信中心组织的“二代央行内部（企业）评级系统验收评审”，成为江西省首家通过二代央行内部评级系统验收的金融机构，该系统用于为人民银行信贷资产质押再贷款提供内部评级，是防范金融风险、维护金融稳定、提高货币政策操作灵活性、完善央行抵押品管理框架的重要抓手。荣获2022年度人行新余中支绿色金融创新案例二等奖，通过使用“池票融”模式助力中小企业高效融资、绿色转型，有效助推当地实体经济绿色转型发展。荣获九江银保监分局颁发的“2022年度小微企业金融服务先进单位”“2022年度乡村振兴金融服务先进单位”两项荣誉。这些荣誉的获得，是对我行所做努力和取得成绩的肯定，也激励我行不断提升数字化能力，推动业务创新和发展。

零售金融数字化方面，通过多项举措，持续提升用户体验和风险防范水平。持续推进放管服改革，让数字多跑路，让客户少跑腿，优化服务流程，为客户提供更加便捷高效的服务，手机银行上线账户降级功能，实现一类户降二类户，通过线上快速办理，避免了因时间和地点限制而前往银行网点排队等待的繁琐流程；线上自助渠道账户余额变动交易入口增加存款保险提示，提高客户对存款安全的意识和保障感，提高客户对银行的信任度；手机银行增加限额展示以及限额修改，让客户能够根据自身需求和风险承受能力进行个性化的限额设置，而且不必前往银行柜台办理，方便客户日常资金管理，为客户提供便捷、高效的服务体验。为提高信用卡交易的风险控制和防范能力，信用卡交易接入反欺诈平台，通过使用大数据分析、机器学习等技术，及时发现潜在欺诈行为和异常交易，降低风险损失,每万户涉案率在全省银行机构排名21名，涉案帐户总数排名持续稳定在10名之外（反欺诈排名越靠后风险防范能力越好）。

产业金融数字化方面，减少人力、物力和时间成本，提高业务便捷性和效率。持续推进放管服改革，让数字多跑路，让客户少跑腿，优化服务流程，为客户提供更加便捷高效的服务及实现资源的最优分配。推进对公合同线上化，已支持72%产品，较上月提高10%，共完成一般流动资金贷款、固定资产贷款、房地产开发贷款、银行承兑汇票、信用证线上合同签署；第三方认可度超70%，已取得江西省融担、江西省信担、九江市融担、九江市不动产及其他9家分行对接的60家担保公司、不动产、法院等机构对我行电子印章的认可。

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二、科技能力建设

AI机器学习及应用平台提供智能化数据分析与建模平台,以提高业务数据化转型发展需求，提升行内在营销、风控、运营等层面的智能化、精细化水平，支持多种数据来源、数据类型、数据格式的数据接入，提供丰富的数据探索清洗工具，数据探索结果可视化，提供丰富的算法建模选择，支持多方式建模，建模效果可评估，可快速部署上线、模型运行状态可监控。 上线了单位业务委托书识别优化功能 ，日均调用40笔左右，识别率82%；上线了购房合同等3种合同的文本要素识别及优化功能，字段识别率70%左右， 日均调用90笔 ，逐步替代人工录入，使得业务办理更快速，减少因人工录入导致的错误，提高数据准确性，节省客户时间和精力，同时客户经理也能释放出更多时间和精力用于深入了解和分析客户需求，提供更优质的定制化服务，提升客户满意度。

知识服务公共平台是智能化基础设施的重要组成部分，以图数据库为基础，以知识图谱为核心技术，通过知识图谱进行场景建模，最终提供多样化的知识服务能力，建立一个为多个业务场景提供知识服务的公共支撑平台。为推进我行反洗钱建设，丰富挖掘手段，提高准确率，我们已为业务提供500多个名单，经核验后，发现其中200多个存在可疑，整体准确率超过50%，解决了传统反洗钱预警案例漏报率高的问题，每万户涉案率在全省银行机构排名21名，涉案帐户总数排名持续稳定在10名之外（反欺诈排名越靠后风险防范能力越好）。

吹响风险“前哨”，基于企业微信渠道，向信贷相关人员推送风险信息，包括逾期提醒、还款提醒、风险提示督办等，经办人员在移动端查看风险提示内容，第一时间对风险信息进行处理及跟进，同时上级领导也能及时掌握风险处理情况 。

三、数字化战略转型推动

为确保全行统一思想，将全行经营管理思想贯穿到每个环节、每个人，使得管理理念能够落地生根，在实践中得以巩固和完善，我行建设数字可视化移动端，以触达率、进件率、转化率为核心指标，并设计了四十余项相关重要指标用于反映客户经理每日的工作情况。通过可视化方式展示这些指标结果，使经营管理者能快速掌握最新业务结果并及时做出管理调整和改进。全面呈现客户经理的业绩成果，既可以帮助客户经理更好地了解和掌握自己的业绩表现，也可以促进他们在营销中更加注重数据和效益，并通过持续分析优秀的经营案例和经验，向团队其他成员传递成功的经验和方法，提高整个团队的执行力和执行效能。

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 2023年5月九江银行数字化进展汇报

一、业务数字化能力建设

零售金融数字化方面，为了充分发挥九江市“市民卡”的便民利民惠民功能，我行积极响应，完成发卡方案与营销活动措施制定，在发卡环节方面，我们完成固定发卡和移动发卡场景建设，同时优化并简化了对应的发卡流程，为市民提供更加高效、便捷的服务和体验。在使用“市民卡”的场景方面，我们制定了多款“市民卡”营销活动方案，以通行权益为切入点，围绕“五折去加油”、“一分乘公交”、“一分坐地铁”、“高速有满减”、“12306半价减”等打造相关活动，从而推广“市民卡”和九江银行的品牌，丰富市民的生活体验。我们将通过深化与“市民卡”的合作，提供更全面、更优质的服务和支持，共同构建更加便捷、高效、智能的城市生活环境。深化普惠金融服务，全面助力乡村振兴，不断加大普惠金融服务站建设，满足广大农村客户金融多样性需求，完善普惠金融服务站交易流程和体验，研发服务站操作终端大屏，上线“乡金宝”存款产品，目前已经完成693家普惠金融服务站开业。随着数字化时代的到来和金融科技的快速发展，收单商户数字化能力建设已成为当今市场竞争中一个不可忽略的方面。为了更好地服务收单商户，我们持续优化收单商户的服务体验和产品质量，截至4月末全行商户近11万，4月商户交易笔数达1492万笔，交易总金额达29.4亿元；针对我行收单商户收单手续费采取达标优惠措施，通过分析商户的交易情况和行业数据，为符合条件的商户提供手续费优惠，本月减免商户手续费300多万元，通过落实减费让利政策，帮助收单商户减轻了负担，提高了商户发展空间和竞争力，增强商户对我行服务的信任和依赖；为客户配置消费满减活动，帮助商家引流，紧随市场需求变化，与客户实时互动并灵活调整策略；还通过“积分当钱花”的活动激发客户积极性和提高品牌影响力，积分抵扣金额473万元。

产业金融数字化方面。为了让金融服务更好的融入九江市数字经济发展，我行积极参加九江市数字场景应用发布和产销对接会。在数字场景应用发布会上，我行深入交流和了解数字经济相关产业企业和政府部门数字化需求与金融服务需求，分析各数字化场景需求，制定个性化的金融产品和服务方案。通过对接会，我们更好地了解数字经济市场和客户需求，及时调整金融服务产品和方案，提升服务质量和覆盖范围，进一步满足客户的需求。此次对接会共收集场景需求28个，我们正在逐一分析和对接，力求为九江市数字经济发展提供坚实支持。持续优化财资管理平台，实现资金数据可视化、内部核算、担保管理。帮助企业解决资金难题，促进企业发展和壮大，降低金融服务成本，将金融业务精准地嵌入到企业每一个财资管理

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二、科技能力建设

为更好响应监管号召，提升我行数据质量，开展 EAST5.0 采集规范及 1104 填报口径的解读与学习，持续优化业务报送数据和数据加工口径。目前已经提炼了31项交叉验证指标。经过持续地优化、 治理，截至 2023年3月31日期次报送数据，我行EAST5.0 数据抽取的30项指标均通过交叉验证，在人民银行南昌中支近两期数据治理通报中，我行数据质量总体评价为“好”（最高等级）。

深度挖掘数据关联关系，建立知识服务公共平台。知识服务公共平台定位于全行级的平台，属于智能化基础设施的重要组成部分， 以图数据库为基础，以知识图谱为核心技术，通过知识图谱进行场景建模，最终提供多样化的知识服务能力，建立一个为多个业务场景提供知识服务的公共支撑平台。为精准识别我行关联方，利用知识图谱技术，挖掘我行关联方信息，包括股权关系、投资关系、亲属关系等， 最终输出 4491个关联方名单，解决关联方人工录入困难、准确率不高等问题。

的场景中，帮助企业构建信息流、资金流、物流、金融流为一体的财资管理体系，提高金融服务质量和效率，改善金融生态环境，促进金融、实体经济等领域的协同发展，推动经济高质量发展，当前财资管理平台已经服务9家企业。联合江西普惠征信，依托企业收支流水数据，通过搭建营销模型，成功输出了高贷低存客户名单，通过这些客户名单来精准地推送相应金融产品和服务。截至4月末，通过江西普惠征信数据成功触达了名单中93%的客户，业务落地率达到16%。

三、数字化战略转型推动

为贯彻落实国家宏观政策和监管导向，围绕全行十二字经营方针，坚持稳字当头，支持实体经济，持续提升专业服务能力，在一季度经营工作会议中给全行中高管做数智化战略实施专题报告。随着数字化时代的快速发展，银行业务也正面临着前所未有的巨大变革，让全行中高管充分了解当前我行数字化转型现状，把握数字化转型的核心策略和实施战略，统一全行数字化转型思想，增强数字化转型战略的执行力度。在报告中，对银行数字化转型的目标和计划进行详细阐述，通过案例分享，生动地展示数字化转型的效益，激发对数字化转型的积极性和热情，针对数字化转型中存在的问题和挑战给予深入的思考和分析，为全行数字化转型提供更为具体的指导和支持。全行中高管在听取数智化战略实施报告后，可更加清晰地认识当前数字化转型的现状和未来数字化转型的规划，提高数字化转型的认识和认可度，提升银行数字化转型战略的推进效果。

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 2023年6月九江银行数字化进展汇报

一、业务数字化能力建设

零售金融数字化方面，为提升网点客户体验、提高银行服务效率和经营效益，对现有柜台的服务模式进行了重新定义,在不改变业务受理地点，不降低客户体验，不改变现有业务风险控制机制，通过交互与交割分离、坐席集约管理，实现全面的客户服务。交互与交割分离后，可以实现交互距离的无限延伸，银行坐席将从前台走向后台，实现“云化”的过程。用手机银行APP替代实体网点的高柜，以“网点+坐席”的形式形成了“云网点服务”模式，借助手机银行APP连通客户与坐席，由客户口述和确认业务需要，坐席代为操作的“一点接入、全程响应”式金融服务。人工智能(AI)技术正在谱写信息技术革命的华彩乐章，智能语音作为AI率先落地的领域之一，开启了人机交互的全新服务模式。移动互联时代，手机银行作为用户自助办理金融业务和生活服务的首选渠道，已经成为商业银行移动化、智能化转型升级的关键。智能语音转账无需打字即可完成转账操作，提高了客户体验和转账效率，智能语音转账能够自动完成操作，减少了人工干预和客服的使用，降低了运营成本。

产业金融数字化方面。九江银行成为首个在全省推出查询缴税(费)网上办的地方商业银行。为进一步优化营商环境，持续拓展电子缴税(费)渠道，提高税(费)款征收效率，让数字多跑路，让客户少跑腿，优化服务流程，为客户提供更加便捷高效的服务，九江银行与九江市税务部门进行对接，积极联合人行九江市中支开展银行查询缴税(费)网上办业务，经过多次协调磋商、集中力量攻坚，九江银行客户端查询缴税(费)网上办顺利上线，这是贯彻落实党中央、国务院《关于进一步深化税收征管改革的意见》，加快推进税收数字化改革进程的重要举措，实现了临时纳税、异名缴税(费)等未签订”三方协议”的业务网上办理，切实减轻纳税人的时间成本和交通成本。政采贷线上合同签署正式上线，完成赣州和广州两地试点。使用线上合同签署方式，客户经理无需与中标商、采购商面对面确认及签署合同，大幅提高了业务办理效率。采用电子合同签署方式不需要打印纸质合同或实物用印，相较于传统的线下实物用印方式，线上合同签署省去了大量时间，整个签署过程由原来的需要两天缩短至半天。这一创新措施既符合当前信息化发展趋势，也有利于进一步优化政府采购流程，提高采购效率，为企业发展节约成本。作为江西绿色金融领域的“先行者”，坚持“绿色金融银行”市场定位，加大对绿色经济、低碳经济等的支持力度，绿色金融工作取得显著成效，荣获“绿色金融发展贡献奖”“江西省绿色金融改革创新工作突出集体”“2022年度绿色金融先进集体”等多项荣誉称

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二、科技能力建设

灾备切换演练圆满成功。灾备切换是金融机构保障业务连续性和安全性的关键措施之一。通过建立完善的灾备体系，可以在面临各种灾难和突发事件时，快速实现业务的切换和恢复，确保系统的稳定运行。本次重要信息系统灾备切换演练取得了成功，我们制定了灵活有效的应急预案，并更新了灾备技术。在演练中，我们成功将企业服务总线、支付前置、IC卡系统等10多个重要应用系统切换至灾备中心，并在灾备中心连续运行48小时，处理了超过4000万笔交易。通过对演练的评估，我们能够及时应对各种风险和挑战，确保业务系统的弹性和可靠性，保障系统的稳定运行和业务的安全发展。这次演练的成功为我们提供了宝贵的经验和信心，进一步巩固了金融安全稳定的目标。

号，签署碳核算金融联盟（PCAF）承诺书，加入碳核算金融联盟；不断加大对碳减排支持领域的金融支持，持续推动绿色金融工作做深做实，成功落地全行首笔农村水电站抵质物贷款，将坚守“绿色金融银行、普惠金融银行”市场定位，为乡村振兴、绿色清洁能源产业链高质量发展贡献力量。

三、数字化战略转型推动

RPA（机器人流程自动化）作为数字员工，我们基于明确的规则操作模拟手工操作及交互，致力于处理高度可重复任务，以提高效率。数字员工不仅局限于金融领域，还可以将这种能力输出到政务、教育等领域，切实提升工作效率和服务质量，节省时间和人力资源。这种高效率的工作方式使得我们能够更好地应对日益增长的需求和挑战，为各个领域的发展和进步做出积极的贡献。通过非侵入式地部署，可应用于客户交互、业务审批、数据报送、信息录入、统计分析、人事管理、收文整理、系统巡检、创新服务等大量场景。截止5月底，已上线25个场景，按总业务量及上线前后单笔业务耗时估算统计，可节省308人天/月，合计约14个人年。

当前各类贷后检查结论以客户经理人工填写，难以真实及时捕捉贷后检查中的风险，为解决贷后风险排查问题，辅助业务及时处理客户贷后风险，采用NLP技术基于客户经理贷后调查评价自动判断贷款是否存在风险，准确率达到95%。通过NLP技术，我们可以自动化和优化大量的文本处理任务，例如自动摘要、情感分析、文本分类等，从而节省时间和人力成本。还可以将成功的NLP应用案例或模型在政务等行业进行迁移和应用，实现对先进技术的共享和推广，促进行业的创新和发展。

数据治理在数字化转型中至关重要,不仅在金融行业，在能源、电力和政务等其他领域同样至关重要。为了取得更大的成就，各方需要加强对数据治理的认识，通

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过跨领域的数据治理合作推动整个社会在数据管理与应用方面的发展。在数字经济高质量发展的过程中，高质量的数据是基石。而持续的数据治理则是确保数据质量的重要环节之一。通过数据治理，确保数据的准确性、完整性和一致性，提升数据的可信度和可用性，从而为数字化转型提供可靠的数据支持，能够促进数据的共享和集成，消除信息孤岛，提高数据的价值和利用效率。通过持续的数据治理，建立健康的数据治理文化，才能应对日益复杂的数据挑战，实现数字化转型的成功与可持续发展。为此我行开展了全行范围的数据治理线上培训，培训在线峰值人数达到3200人，累计观看人次约为6600人，提高了全行员工数据治理责任意识，营造了良好的数据治理文化。

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 2023年7月九江银行数字化进展汇报

一、业务数字化能力建设

零售金融数字化方面，为规范工人工资支付行为，维护劳动者合法权益，接入九江地区工人工资代发。通过平台对接，实现线上开户、专户监控、自动代发功能，扩大了我行的服务覆盖面，提高了资金管理的准确性和及时性，提升了企业的运营效率，降低了企业的运营成本，九江地区工人工资代发业务，2021年-2022年3月累计代发项目工程183个，累计代发金额8.5亿元，月均代发1.18万人次，我行工人工资代发业务在九江市场排名第一。短视频流量时代同业已经陆续在手机银行APP推出小视频功能，为了把握视频红利，增加用户粘性，手机银行在生活板块引入了“精选”和“视频”板块。手机银行依托统一电渠，整合营销平台的活动咨询，九汇商城的好物、美食和商圈，以及行外第三方视频平台的视频咨询，在手机银行生活模块采用“瀑布流”的模式展示“精选”和“视频”板块。客户在生活模块的首个Tab栏“精选”板块即可获取到当前主推的活动、好物、美食、商圈、视频内容，充分利用高频栏位，提升了曝光率；提供有趣的视频咨询，拉近了银行和客户的距离，增加了用户粘性。

产业金融数字化方面。成为江西省首家且唯一获准接入中国国际贸易”单一窗口”的城商行。我行接入中国国际贸易“单一窗口”海关征收收入模块，可为国际贸易企业在“单一窗口”直接提供三方协议签署、实时扣税、银行端查缴等综合服务，真正实现“让数据多跑路、让企业少跑腿”，推动九江银行综合化跨境金融服务水平再上“新台阶”。对公账户开户标准化、流程化。单位账户开户需要在线下填写多份协议、申请书等纸质材料，填写协议种类多，且每种纸质材料填写内容多，占用了柜员大量的时间，延长了单位开户时长。柜面系统工具箱新增单位开户资料套打交易，支持通过客户证件号或账号自动取数、快速打印单位部分格式文本，可有效减少柜员书写量，每新开一户可缩短业务处理时长大约10分钟左右，提升了我行对公开户效率。该功能的上线，不仅便利了柜面操作、解放了人力，同时也对对公开户资料进行了统一管理统一打印，使我行业务凭证、协议标准化、统一化。

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二、科技能力建设

用户行为洞察再上新台阶。为有效开展客户行为收集、分析及追踪工作，深入了解客户行为习惯及偏好，实现数据驱动的业务优化或决策，我行启动数据埋点智能管理平台建设，通过渠道日志采集，多维度开展用户行为分析，丰富用户行为标

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签，为业务运营决策提供数据支撑，目前已经完成手机银行、信用卡、微信银行、企业银行渠道上线。智能标签驱动精准营销。为构建面向场景的多样化客群的经营管理体系，强化客户体验服务，积极推动我行在营销、运营、交易等领域数字化、智能化服务能力，我行启动智能标签管理平台建设。该项目于4月入场，一阶段已于6月27日如期上线，包括平台整体功能上线以及260个零售基础标签和120个对公基础标签。该平台上线后，业务可通过标签平台可视化新增衍生标签，进行客群分析、客群筛选、客群定制推送等操作，快速开展各项客群营销活动，有效提升营销效率。深入推进函证数字化。将函证处理全流程线上化，包括函证登记、函证扫描、自动验印、自动扣费、自动生成回函文件、电子加印、回函文件下载等，确保函证回函内容的准确性、回函方式的安全性和回函工作的高效性。全年大约会收到4000余份函证，传统回函需要登录多个系统和业务人员协同操作，至少需要1小时以上，函证系统的建设将回函周期缩短至10分钟以内，减少回函文件线下扭转，提高回函效率和准确性，提升客户体验。

三、数字化战略转型推动

推动数字经济与实体经济深度融合，与江西普惠征信联合创立大数据实验室。数字经济具有高创新性、强渗透性、广覆盖性，不仅是新的经济增长点，而且是提升传统产业的支点，成为构建现代化经济体系的重要引擎。加快发展数字经济，促进数字经济与实体经济融合，打造具有竞争力的数字产业，联合江西普惠征信联合创立大数据实验室,利用大数据、人工智能等先进技术，在金融科技的实践经验下，对数据进行深度分析和挖掘，通过整合合规数据资源以及建立开放共享和管理服务标准，推动信用数据在营销拓客、贷前审批、贷中管理、贷后预警等方面的应用，进一步营造良好的省内营商环境，提高小微企业的融资获得率。目前基于大数据试验已经输出了存款流失类、存款营销类、首贷户三类潜客数据，针对不动户、高贷低存户形成存贷款营销数据，已经触达客户600余户，业务落地80多户，累计新增存款超千万元，贷款超4亿元。成功举办第六届新银行发展策略大会。以”沿着旧地图 找不到新大陆”为主题与来自全国450余位银行高管、知名专家和金融领军人物围绕银行战略转型、产融结合、数字化管理、行业标杆实践、乡村振兴等主题全方位探讨银行经营逻辑升级及解决方案。

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 2023年8月九江银行数字化进展汇报

一、业务数字化能力建设

零售金融数字化方面，打造“15分钟政务服务圈”。为贯彻落实省委、省政府深化发展和改革”一号工程”决策部署，打造九江市“15分钟政务服务圈”，推动政务服务“就近办”，我行借助智能机具多，分布范围广的优势，积极推动智能智能柜台与江西省政务自助渠道开放平台对接，打造具有九江特色的政银服务圈。智能柜台已经上线居民养老认证、企业信用查询、养老账户查询三项便民服务，大大提高了政务服务的便利性，让客户少跑路，让九银网点成为客户身边的“政务办事大厅”，为广大企业和百姓提供便捷高效、暖心爽新的服务。

生活卡券零突破。推出缴费满减券，结合生活服务缴费场景，为客户提供九银特色卡券服务，通过自主发券并核销的方式，降低微信等外部现金券的依赖，帮助我行突破原有的营销体系，逐步建设属于九银的特色卡券生态，通过自发券活动，可以增强客户黏性，提升客户活跃度，实现线上流量增长，刺激客户消费。

校园缴费减负增效。为提高学校缴费效率、加强财务管理、提高信息透明度、规范缴费流程，让学校和学生能够享受到便捷高效的缴费体验，学生或学生家长使用九江银行手机银行就能快速缴费，无需亲自到学校缴费，节省了时间和精力；学校可以方便的进行财务管理和统计分析，在线查询缴费记录，及时了解缴费情况，减少繁琐的手工统计；线上缴费提供缴费账单和明细查询，清晰了解每笔缴费的用途和金额，避免因信息不透明而引发争议和纠纷。支持7X24小时线上缴费，及能满足学校学杂费的收缴，又能满足学校食堂充值并查询食堂消费记录和余额，实现家校互联互通，目前已经上线8所学校食堂充值，累计缴费人数近1.3万，缴费笔数近25万笔，缴费金额近1150万元。

产业金融数字化方面。线上申请发票。为让数据多跑路，客户少跑腿，开票时间从之前2天到2分钟，客户在我行企业金融公众号在线开票，无需到网点进行开票申请，减少客户等待时间，提高业务运营的效率和质量,增强与客户之间的合作关系，为业务的可持续发展创造了有利条件。客户自主选择需要开票的订单，不需要反复核对和等待，不需要亲自前往柜台或通过邮件等方式来处理发票事务，无需人工干预的时间，只需要输入接收发票的邮箱就能快速实现开票，大大提高了客户的体验感以及操作的时效性。

畅享公积金贷款新体验。告别繁琐的传统流程，通过线上渠道快速、便捷地办理二手房公积金贷款，不再需要亲自前往银行或公积金中心，只需轻松几步操作，

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2023年九江银行数字化进展汇报

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您就可以完成贷款申请，平均办理时长缩短2天。无论是在家、在办公室，甚至是在路上，只要有网络就能随时办理，轻松填写贷款申请表格和提供必要的资料，无需繁琐的手续和大量的纸质文件，一切都在您的指尖之间，简单快速，让您体验到前所未有的便利和效率。不仅帮助您节省时间和精力，还能提供更安全、更可靠的服务。

    风险管理数字化方面。逾期检视督办，提升风险管理精细化水平。逾期问题是我们面临的重要风险之一，及时有效的管理逾期问题对于保障资金安全和维护客户关系至关重要，通过推进逾期检视督办，提升风险控制能力和业务发展的可持续性，确保逾期问题得到及时发现和处理。通过风象台上线逾期监督管理模块，包含逾期检视督办任务单下发及逾期管理台账两个功能，与“风铃鸟”联动，在逾期当日自动推送“逾期排查任务”至经办机构风险总监和外派风险经理，外派风险经理需在一周内按要求开展逾期全流程检视与处置管理工作并在线提交相应报告，进一步加强了逾期实质风险管理，有效提升风险管理数字化、精细化水平。

二、科技能力建设

软件工程造价师培训。为了更高效地服务于全行战略并实现软件工程建设的优化，我行成功举办了软件工程造价师培训。通过应用科学的软件规模度量方法，我们在预算管理部门、预算使用部门和审计部门之间建立了统一的度量标准，从而在软件项目的立项、建设和结算等阶段快速达成一致意见，促进了规范的软件项目需求提出，提高了项目建设效率。通过这次培训，我们提升了软件造价评估的准确性，更好地控制项目建设风险，提高了资金使用效率，为我行的高质量可持续发展做出了贡献。

多渠道埋点上线。为有效开展客户行为收集、分析及追踪工作，深入了解客户行为习惯及偏好，完成手机银行、信用卡、微信银行等多渠道自定义埋点采集上线，覆盖登陆注册、流量分发、理财、经营快贷、信用卡账单分期、信用卡活动等场景，通过自定义埋点多维度开展用户行为、登陆注册活跃度和流量分发分析，跟踪理财产品购买、赎回、撤单流程的转化情况，发现客户漏损的关键节点。针对信用卡账单分期，分析客户分期流程转化、分期来源和失败的原因，为产品优化提供支持。

灾备中心建设。大数据时代数据就是银行的生命线，需要保障业务稳定性和连续性，如果出现关键业务中断将造成声誉损失、生产力损失、直接经济损失等，为避免数据中心遭受灾害是造成巨大损失，容灾备份的建设尤其重要，我行在完成鄱阳湖数据中心基础环境建设后开始进行应用迁移，完成总行大楼数据中心搬迁至鄱

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阳湖数据中心非标机器10台，服务器8台，上架宏杉存储一套，手机银行mpass 8台服务器交付使用，下线非标机器9台、服务器2台、小机2台。完成优先级为一级5套业务系统、优先级为二级17套业务系统迁移。

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 2023年9月九江银行数字化进展汇报

一、业务数字化能力建设

积极推动数字九银战略，收获多项外部荣誉。我行代表队在全省88支参赛队伍中成功晋级决赛，最终获江西省金融业“赣银杯”网络安全攻防赛第二名。九江银行“新一代全线上化产业金融平台”从全国93家金融机构的208个参选案例中脱颖而出，荣获“2023鑫智奖·第四届中小金融机构数智化转型IT架构创新优秀案例奖”与“2023鑫智奖·第四届中小金融机构数智化转型先锋企业奖”。荣获“金融业IPV6规模部署和深度应用领先单位”，IPV6国金认证是贯彻落实《金融标准化“十四五”发展规划》工作的一部分，该认证对金融服务机构IPV6部署中涉及的信息系统质量、稳定性、安全性全面评估，我行是江西省首家且唯一一家获得IPV6三级认证机构。

零售金融数字化方面，手机银行新增新市民客群专区。做好新市民金融服务工作，是贯彻党的二十大精神，坚持金融工作政治性、人民性的重要举措，我行始终坚持以人民为中心的发展思想，围绕新市民持续完善金融服务，以高质量和高效率的金融服务为新市民逐梦新生活注入新动能。在手机银行新增新市民客群专区，分为“特色功能”、“新市民产品”、“网点预约”、“新市民百科”四大板块，支持视频、楼层配置，更好服务新市民客群，提高新市民金融服务可得性和便利性，切实增强新市民的获得感、幸福感和安全感。

产业金融数字化方面。九银极速贴审批自动化。九银极速贴产品自2020年上线以来，业务签约审批需人工排查，平均单次审批时长至少需要30分钟，且审批要点不统一，费时且效率不高。为了提高审批决策效率，降低人工成本，智能风控系统联合票据系统上线电票商承极速贴、电票银承直贴极速贴、电票银承商承保贴、电票商承直贴、纸票银承直贴五款风控模型，实现客户初筛流程线上化、初筛结果自动化展示等功能，优化极速贴业务办理流程和提高排查效率，且审批要点统一，标准统一，审批时间由以前至少30分钟提升到2分钟，提升业务风险防范水平和办理效率。

风险管理数字化方面。新增预警提醒认领功能。基于企业微信每日自动推送逾期、还款、预警、大额授信项目监测，向全行客户经理按日推送红色未认领预警信号（简称“风铃鸟”），支持通过“风铃鸟”进行信号领取，同时管理层也可查看机构内红色预警信号是否及时被认领，及时督导客户经理跟进客户贷后风险，便于管理人员随时掌握机构人员的任务完成情况，提高工作时效以及风险传递及时性。

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为贯彻落实党的二十大精神，全力服务好实体经济，我行加强信贷投放监督，向全行支行管理岗、分行管理岗、总行管理岗角色每日推送投放数据：包含昨日投放、各机构本月投放汇总、已批未放情况等，对于已批未放业务管理层够及时跟进处理，更好开展投放过程管理，以高质量金融服务为实体经济发展提质增效。

二、科技能力建设

2023年上半年供应商大会顺利召开。从日常管理、质量管理、项目实施和服务评价四个方面对2023年上半年的外包管理工作进行总结复盘，对下半年重点工作进行部署，各供应商要强化过程管理，积极参与到敏捷试点和软件度量实践，全行上下要保障供应链安全，避免出现安全事件。在当前经济环境下，业务高质量差异化发展，业务专业能力的提升越来越依赖于数字化能力的发展，而数字化能力的提升离不开科技的不断进步，需要不断提高我行业务办理的能力和效率，希望各供应商能够给我行引进行业内的先进经验，为我行数字化建设提供优质资源和宝贵意见。

三、数字化战略转型推动

召开数字化转型领导小组及科管会。2023年是九江银行数字化战略转型攻坚之年，为扎实推进数字化战略转型，努力提升业务高质量发展，确保各项战略指标得到落实，召开数字化转型领导小组及科管会，向相关部门和领导汇报当前数字化战略转型最新进展，分享成功案例和经验教训，各条线间互相交流和协作，讨论和解决在转型过程中遇到的问题和挑战，进一步提升效率、降低成本，为我行数字化转型深入推进保驾护航；通过对比同业转型战略，研究最新科技发展趋势，学习最新监管文件，为我行数字化转型提供更具前瞻性和适应性指导。

“两报”专项治理。为切实减轻一线人员工作负担，减少每月报送大量报表、报告（简称“两报”），开展“两报”治理，对于可报可不报的一律不报，能系统自动取数的一律系统自动生成，报告、报表内容标准化，收集流程线上化、移动化，实现“数据跑”代替“员工跑”；为确保“两报”治理顺利开展，数字银行部牵头并制定治理方案，对分支机构问题进行统一收集并提出改进建议，对“两报”治理与考核挂钩，确保治理能得到落实并持续推动。

流程变革助力数字化战略转型。通过数字化工具和技术手段实现业务流程优化再造，打破固有传统思维来对流程进行优化变革，实现高效、合规、灵活的流程设计，进一步为业务提质增效赋能，通过重新设计和优化业务流程，引入数字化技术和自动化工具，实现更高效、更灵活的运营模式。流程变革不仅仅是简单地将传统流程数字化，更重要的是重新思考和重新设计整个价值链，以满足快速变化的市场

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需求和客户期望。流程变革是数字化战略转型的关键驱动力之一，它促使我行以客户为中心，以数据为驱动，以创新为导向，重新设计和优化整个业务流程，以实现更高效、更智能、更灵活的业务流程，流程变革将为我行打下坚实的数字化基础。

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 2023年10月九江银行数字化进展汇报

一、业务数字化能力建设

积极推动数字九银战略，收获多项外部荣誉。基于科技企业的行业特性，我行创新推出的“技术流”评价体系及授信服务方案荣获“2023年度江西省金融支持科技创新案例一等奖”。参加中国人民银行江西省分行举行的江西省金融系统“学思践悟二十大精神 纵深推进统计数据治理”业务竞赛，全省150家金融单位参赛，我行荣获江西省金融系统统计业务竞赛二等奖。

零售金融数字化方面，存量房贷款利率调整。为贯彻落实党中央、国务院决策部署，切实发挥金融在服务实体经济、支持恢复和扩大消费、保障和改善民生等领域的作用，打造便民惠民、亲民善民的银行，我行按照《中国人民银行国家金融监督管理总局关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》积极推动，成立以行长为组长的存量首套房贷款利率调整推进工作小组，公众号发布“存量房贷款利率调整场景问答”等宣传文案，同时为提升我行客户服务体验，增设首套房贷款利率咨询客服专线，满足首套房政策要求客户无感调整，手机银行上线“二套转首套”特殊场景利率调整申请，顺利完成存量房贷利率调整工作，获得客户广泛好评，市场反应良好。

产业金融数字化方面。提质惠企。随着我行数字九银战略逐步推进，业务合同线上化已成为当前重点工作部署。为解决传统线下签约方式存在的业务流程繁琐、印章管理使用难、用户体验差、人力物力耗费成本大等问题，我行积极探索业务线上化、标准化，持续提升各项业务线办理效率。目前我行业务申请、合同签约、出账放款和贷后展期业务阶段都实现了电子合同线上签署，覆盖流动资金贷款、银行承兑汇票、房地产贷款、固定资产贷款、国内信用证、保函和福费廷等主要贷款品种；将一般流动资金贷款、固定资产贷款、房地产开发贷款、九银E链、保障性租赁住房业务的尽调报告模板合并为一套模板，提高客户经理业务办理效率，当前合同签约时间从线下的约2.5天提升至线上最快1小时，效率提升明显。

风险管理数字化方面。对公客户疑似集团关系自动识别。为加强集团客户授信管理，防范集团客户授信业务风险，促进集团客户授信业务稳健发展，根据《商业银行实施统一授信制度指引（试行）》、《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》、《九江银行统一授信管理办法》等规定对集团关系及授信集中度进行管控，以知识图谱疑似集团关系数据为基础，在信贷发起对公业务时自动校验客户是否存在疑似集团关系，根据校验结果触发认定或者不认定流程，确定客户的集团关系，从而管控客户业务流程，并在认定集团关系的基础上，进一步计算授信集中度，更好的把控信用风险。

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二、科技能力建设

拥抱变化、自主掌控。为贯彻落实习近平总书记关于稳步推进金融业关键信息基础设施国产化的重要指示精神，九江银行结合“数字九银”长期规划，探索和构建满足九江银行业务需求和发展要求的国产信息技术架构和路线，提升国产化产品在九江银行的使用范围，逐步实现从业务系统到核心技术的改造，使得国产信息技术方案居于主体地位。通过改造升级，最终确保国产芯片和操作系统的软硬件产品在行内系统中得到普遍应用，国产化自助机具得到典型应用，国产基础软硬件产品在业务系统新增采购中占据主导地位。 截至目前40套业务系统已上线16套系统，实施中23套，采购中1套。已完成鄱阳湖数据中心的信创网路设备采购，同步部署网路设备；终端设备方面，智能柜员机信创改造实施中，终端外设采购按正常进度推进中。国外商用数据库实例数占比目前为58.64%，预计到年底不高于47.37%。 我行将遵照“全行贯彻、审慎笃行、稳中求新”的指导思想，坚持“能替尽替，真试真用，先易后难，循序渐进，点面结合，同步开展”的原则，保质保量完成信创工作和信息科技规划目标。

敏捷协同管理。为快速响应业务需求及市场变化，快速进行产品迭代，不断提高产品体验和交付效率，为客户提供更便捷的金融服务，提升我行市场竞争力。建立能够快速响应需求的敏捷研发运维体系，建立适应“敏态”与“稳态”的全周期线上交付管理流程，完善数字化交付管理体系，通过引入精细化、可视化、可度量、数字化的敏捷协同管理平台，提高交付效率，降低沟通成本，实现全流程线上化，过程管理一体化。已在30多人试点团队进行深度实践，通过在敏捷试点的实践过程中完善各项方案，为后续规模推广打下基础。

三、数字化战略转型推动

档案管理电子化。为解决档案传统管理查询效率低和档案管理难度大，同时为更好的保存档案和实现档案信息共享，充分体现档案服务创新、协调、绿色、开放、共享理念，贯彻落实习近平总书记对档案工作重要指示，实现档案管理服务标准化、规范化、数字化“三化提升”工程，构建全行架构的综合档案管理系统。通过建立档案的一体化管理模式，实现全行各门类档案的收、管、存、用全生命周期管理，从而提升全行档案管理工作水平和工作效率，确保全行电子档案安全保管和有效利用，为我行档案管理工作的标准化、信息化、数字化提供有力的系统支撑。综合档案系统的投产使用标志这我行档案管理正式迈入电子化、线上化阶段，也更进一步向国家、行业标准靠近，逐步脱离原有的线下管理模式，是我行全面提升数字化转型的缩影，未来将进一步收集全行档案资源，成为我行重要数字资产，结合

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图像识别技术，转为结构化数据，进一步开发挖掘数字资产和档案资产价值。

    “星辰智舵”系统上线,实现数据实时共享。打通系统壁垒，消除信息孤岛，补足数据事件的捕获、分发、处置等数字连接和数字驱动能力，已成为银行重要的科技能力建设要求。上线星辰智舵系统，对接各个业务系统，打通各系统的数据壁垒，解决新老系统建设时间不同、管理部门不同、使用技术不同导致各系统间数据交互与共享困难的问题。通过建设星辰智舵系统，实现数据服务实时能力，赋能银行数字化战略转型。

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 2023年11月九江银行数字化进展汇报

一、业务数字化能力建设

零售金融数字化方面，新增柜面扫码缴费。为顺应客户消费零星化、碎片化、线上化的趋势，丰富结算手段，切实解决客户需求，进一步提升客户服务体验，打造“快活”银行，我行推出柜面扫码缴费服务，弥补客户在线下小额支付不能扫码的场景。客户在柜面办理缴费业务，传统的只有现金和行内账户转账两种方式，为满足客户越来越多使用移动支付习惯，缓解客户在银行办理业务携带、使用现金的不便，支持客户使用微信、支付宝进行支付。通过使用扫码缴费，为用户提供更加便捷、高效的支付体验，推动我行业务数字化转型。

产业金融数字化方面。上线对公客户经理工作台移动端。对公业务的数字化转型升级是商业银行数字化转型升级的深水区，也是商业银行巩固和提升对公业务优势、应对挑战的必然选择。为解决我行对公业务在服务流程上的繁琐，持续为客户经理减负赋能，提升客户体验，上线对公客户经理工作台移动端，客户经理工作台日均交易笔数100笔，服务全行对公客户经理。对公客户经理工作台以客户管理为切入点，通过整合内外部数据，实现营销线索挖掘以及营销商机推送和跟进，让客户经理随时了解自己的营销成果，支持客户经理随时查访法人工商数据以及行内特色业务数据，对公客户经理工作台移动端的上线大大提高了客户经理作业效能，让客户经理能更专心的为企业客户提供一站式综合金融服务，满足企业多元化金融需求。

风险管理数字化方面。持续优化停复牌管理机制。为适应宏观形势变化，扎实推动我行授信业务高质量发展，加强授信业务管理和人员队伍建设，持续提升风险管理能力，优化授信停复牌管理机制。强化风险排查，开展风险回溯，加强查漏补缺，落实风险责任，对于被停牌的机构和人员深入剖析业务形成原因，进一步排查存量业务风险，制定风险防范方案，做到早预防、早发现、早管控；持续迭代风控模型，加强智能风控应用，发挥金融科技优势，推动风控能力的不断提升，筑牢我行风控防线。

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二、科技能力建设

践行普惠金融，弥合“数字鸿沟”。习近平总书记指出:“人民对美好生活的向往，就是我们的奋斗目标”。生僻字已成为继老年人不适应信息化的又一个“数字鸿沟”。我行科技部门牵头梳理分析全行信息系统，结合《金融服务生僻字处理指

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南》和人行指导，10月19日完成了第一批次86套信息系统的改造投产，实现了我行手机银行、柜面系统、综合网点系统主要面客渠道的生僻字改造，相关系统功能顺利通过了北京国家金融科技认证中心的中文编码字符处理能力检测，标志着我行成为江西省首家实现生僻字业务办理的区域性商业银行。开展生僻字改造的社会价值：1、是金融业为群众办实事的重要举措;2、是践行金融标准为民利企理念的应有之义，保障国家通用语言文字在信息系统中使用;3、科学保护各民族语言文字，传承弘扬中华优秀语言文化。

三、数字化战略转型推动

成功举办RPA场景建设与创新应用大赛。“业技融合，科技赋能”既是落实党和国家加快推进全行业数字化转型的要求，也是我行业务转型高质量发展要做好的一道必答题！RPA作为近些年涌现的主流的数字技术之一，在助力金融数字化转型，提升金融服务能力方面起着助推器的作用。加快推广RPA在我行的应用，达到“节省人力、提高业务办理质效、降低业务风险”的效果，本次比赛通过以赛促教、以赛促学的方式，进一步推动了员工理论与实践融合共进的过程，加深了员工对RPA应用的理解。目前我行共上线了31我行RPA场景，运行全年预计可节省28600多个小时，未来，我行将继续坚持贯彻数字化转型发展战略，不断加强员工数字化意识，持续提升员工数字化能力水平，通过科技赋能加快创新步伐，探索将RPA推广至企业客户促进其数字化水平提升。