合 规 周 报
---2020年5月第4期
Weekly compliance report
卷首语
中国银保监会发布《信用保险和保证保险业务监管办法》
为进一步加强信用保险和保证保险业务（以下简称“信保业务”）监管，规范经营行为，防范化解风险，保护保险消费者合法权益，促进信保业务持续健康发展。近日，银保监会发布了《信用保险和保证保险业务监管办法》（以下简称《办法》）。
《办法》主要修订内容有三大方面：一是进一步明确融资性信保业务的经营要求。如，提出对接央行征信系统等经营资质要求；明确核心业务不得外包等独立风控要求。二是进一步强化保护保险消费者权益。针对销售不规范问题，提出承保可回溯、强化合作方管理等要求；针对费率高问题，提出消费者可承受的经营原则；针对催收不规范问题，明确严禁催收存在违法违规行为、加强催收机构管控并制定准入退出机制等要求。三是通过制度引导保险公司服务实体经济。《办法》通过设置弹性承保限额的方式，引导有能力、有实力的保险公司加大对普惠型小微企业融资增信的支持力度；通过调整业务类型，扩大保险服务实体经济的业务领域。
同时，为稳妥有序化解当前存量业务风险，《办法》设置了6个月的过渡期，对已开展融资性信保业务但不符合《办法》经营资质要求的保险公司，过渡期内，采取总额控制，逐步降低责任余额的措施，过渡期后，不符合《办法》要求的保险公司停止开展融资性信保业务（含续保业务）。
《办法》的修订和发布，是银保监会进一步规范信保业务经营行为、防范业务风险的重要政策措施，也是提高行业风险管控水平的重要制度安排，将有利于信保业务持续健康发展。下一步，银保监会将抓好抓实《办法》的执行，密切关注执行效果，加大监管力度，并配套出台保前管理和保后管理两个业务操作指引，不断提高公司风险管控能力，更好地服务实体经济发展。
目录
01 四川分公司合规动态
（一）四川分公司审计合规处召开反洗钱自查整改落实会
为更好的落实反洗钱自查工作、明确各处室自查职责及整改任务，审计合规处于5月26日召开分公司各处室落实会议。会议宣导了各处室自查整改内容，并就如何针对项目开展自查工作、设置工作节点及如何完成当日对应目标进行讲解。
会议最后，审计合规处楚亚隆同志强调：1.将客户信息要素自查细化。对基本信息登记是否齐全、影像资料是否一致、身份证过期等问题进行细分，挖掘导致问题的原因；2.建立长效管理机制。可疑、尽调等反洗钱相关工作各处室应该形成长效机制，不能堆积了问题才开会解决。3.各部门协调配合开展工作。对本次涉及的跨部门指标，各处室需相互配合全力开展自查。
四川分公司审计合规处将全面落实自查工作，切实深入顽疾腹地，落实整改，让反洗钱工作踏上新台阶。
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四川分公司合规动态
合规培训宣传
各机构向监管汇报工作
反洗钱工作动态
编辑部
主编：楚亚隆、张静
编辑：孙宇倩、卜宇辰、李杨、陈燕
编委会
主任：沈祥
编委：解金奎、秦香军、黄迅、王宏、雷艳丽
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合规小贴士
(二)四川分公司审计合规处联合运营管理处对成都本部、银保本部进行反洗钱检查
为确保本次反洗钱专项自查工作的顺利开展，将自查整改工作落实到实处，四川分公司审计合规处联合运营管理处于5月28日、29日对成都本部、银保本部进行反洗钱检查。
本次抽查主要涉及的内容为是否存在签订的专、兼业委托协议中未明确反洗钱双方权利义务等情况，是否为身份证过期的客户办理业务，是否存在职业与收入不符，不同投保人联系地址、联系号码相同等情况等等方面，针对抽查发现的问题提出相关整改意见，强调在今后的工作开展中要严格按照反洗钱相关法律法规开展工作，为公司业务的发展保驾护航。
02 合规培训宣传
（一）全省各中支组织学习《四川分公
司合规简讯》（2020年第15期）
为及时了解监管和公司动态，加强合规风险管控，全省各中支对《四川分公司合规简讯》（2020年第15期）进行了宣导学习。
宣导主要从行业简讯、公司动态、风险提示三方面进行，阐述行业简讯-2019年度上海金融检查白皮书发布的相关内容，对人民银行召开金融机构打击型违法犯罪暨跨境赌博工作推进会会议相关要求进行强调，对简讯中风险提示做重点详述，指出有不法分子利用疫情发布虚假信息实施诈骗，侵害消费者利益，要求大家注重保护个人金融信息和金融资产安全，注意银行卡使用安全，提高金融风险防范意识。
（二）全省各中支组织学习《四川分公司
合规周报》（2020年5月第3期）
为加强了解监管动态内容，及时洞察风险管控重点，同时对各机构的工作开展情况进行相互学习，全省各中支对《四川分公司合规简报》（2020年5月第3期）进行了宣导学习。
此次宣导主要为上期合规工作开展情况主要包括各中支开展“5.21合规户外宣传”、分公司召开全省反洗钱专项自查工作启动会，要求各中支、各部门严格按照文件精神及工作重点展开反洗钱自查工作的开展。同时学习了合规小贴士，明白了保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得有的一些违反监管规定的规章制度。
（三）全省各中支开展“5.21合规户外宣传日”活动
为强化公众合规风险意识，提升金融安全知识，营造良好的金融环境，持续履行社会责任，全省各中支组织开展了“5.21合规户外宣传”活动。
活动主要以悬挂宣传横幅、摆放宣传展架、发放宣传折页等进行，向过往群众进行非法集资、反洗钱、扫黑除恶等知识的讲解及宣传。
通过此次宣传活动，有效提升社会公众的金融安全意识，促进了服务质量的提升，公司将在今后工作中持续开展金融知识及合规知识的宣传，为金融行业稳定发展贡献自己的力量。
03 各机构向监管汇报工作
（四）资阳中支开展扫黑除恶警示学习
为全面贯彻落实扫黑除恶专项斗争工作部署，形成扫黑除恶专项斗争的浓厚氛围，5月27日上午，资阳中支全体内勤就扫黑除恶专项斗争召开了警示学习会议。
此次会议由合规专员主持，会议通过视频案例观看的形式，让所有人对当地恶势力、黑团伙有着形象化的了解。
通过此次学习，不仅加强了正面宣传和舆论引导的效果，也提高了员工的警惕性，真正实现了人人参与，达到了全民扫黑除恶的目标。
坚决向黑、恶势力说“不”，资阳中支在行动！
上周共有3家中支机构向当地监管部门进行拜访，分别为自贡、内江和德阳，具体情如下：（一）5月25日，自贡中支合规专员万红玲到银保监拜访，向保险监管科科员王甘露同志报送《华夏人寿保险股份有限公司自贡中心支公司关于开展员工履职回避摸排工作的报告》，向蒲敏同志报送《华夏人寿保险股份有限公司自贡中华夏保险自贡中心支公司关于近期新冠肺炎疫情防控工作自查报告》。
（二）5月25日，内江中支总经理侯磊同志携运营部经理秦娅到中国银行保险监督管理委员会内江监管分局拜访副局长李通同志，进行日常工作开展情况的汇报。
（三）5月26日，德阳中支负责人邓松同志参加银保监德阳分局组织开展的《高管大讲堂第二讲》学习会议。会后拜访了保险监管科曹伟同志，就近期公司合规工作安排部署进行了一个汇报，表明我司一定会加强从业人员销售管理，坚持合规经营。
04 反洗钱工作动态
（一）全省各中支组织召开反洗钱专项自查工作启动会
为认真贯彻落实中国人民银行、中国银保监会反洗钱监管文件精神及总分公司《关于全面开展反洗钱专项自查工作的通知》的工作要求，根据总分公司工作部署，全省各中支陆续召开反洗钱专项自查工作启动会。
各家机构分别就《四川分公司关于全面开展反洗钱专项自查工作的通知》进行宣导 ，从监管形势、自查方案、问题通报等方面对本次反洗钱自查工作进行全面讲解，重点强调2019年处罚和2020年一季度处罚情况以及根据监管检查和历年公司受到处罚的原因。各机构负责人均对此次自查整改工作的重要性进行了重点强调，要求以此次自查工作为契机，对反洗钱工作进行深度自查，对发现的问题积极进行整改，保证反洗钱工作的正常开展。
（二）全省各中支对《沈祥同志在四川分公司反洗钱专项自查工作会议上的讲话》精神进行了学习
为全面推进反洗钱专项自查工作，确保此次反洗钱专项自查工作落到实处，全省各中支陆续召开了相关会议，对《沈祥同志在四川分公司反洗钱专项自查工作会议上的讲话》精神进行了学习。
针对此次讲话精神的学习，各中支要求要认真对待此次反洗钱自查工作的开展，各部门要对文件精神认真进行落实，积极组织自查工作的开展，强化工作措施，确保工作效果，全面梳理工作要点，根据分公司工作部署，查找出存在的问题及风险隐患。
05 合规小贴士
保险公司应当建立三道防线的合规管理框架，确保三道防线各司其职，协调配合，有效参与合规管理，形成合规管理的合力：
第一道防线：保险公司各部门和业务单位履行合规管理的第一道防线职责，对其职责范围内的合规管理负有直接和第一位的责任。其负责人应当勤勉尽职做好合规管理，兼职合规人员协助负责人进行合规管理。
第二道防线：保险公司合规管理部门履行合规管理的第二道防线职责。合规管理部门应当按照本办法第十五条规定的职责，向公司各部门、业务单位的业务活动提供合规支持，组织、协调、监督各部门和业务单位开展合规管理各项工作。
第三道防线：保险公司内部审计部门履行合规管理的第三道防线职责，对公司合规管理情况进行定期的独立审计。
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