合规周报2020年7月第4期

合规周报

Weekly compliance report

--2020年7月第4期

      《通知》共有十二条，主要内容如下：一是设置差异化的权益类资产投资监管比例。根据保险公司偿付能力充足率、资产负债管理能力及风险状况等指标，明确八档权益类资产监管比例，最高可到占上季末总资产的45%。主要考虑是通过设置差异化监管比例，赋予公司更多自主投资权，提高监管政策的精准性和针对性。二是强化对重点公司的监管。明确规定偿付能力充足率不足100%的保险公司，不得新增权益类资产投资，责任准备金覆盖率不足100%的人身险公司、资金运用出现重大风险事件、资产负债管理能力较弱且匹配状况较差、受到处罚的保险公司，权益类资产监管比例不得超过15%。由于各类被动原因造成超过监管比例的保险公司，应当及时报告并提交切实可行的整改方案，并在6个月内整改到位，如市场波动较大或有可能引发较大风险时，可申请延长调整时间。三是增加集中度风险监管指标。针对以往出现的盲目投资、投资冲动带来的过度投资、频繁举牌等不理性行为，在现有集中度指标基础上，进一步规定保险公司投资单一上市公司股票的股份总数，不得超过该上市公司总股本的10%，银保监会另有规定或经银保监会批准的除外。通过增加集中度监管指标，进一步分散类别和品种投资风险。四是引导保险公司开展审慎投资和稳健投资。

中国银保监会发布《关于优化保险公司权益类资产配置监管有关事项的通知》

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四川分公司合规动态

中支合规动态

监管拜访动态

合规小贴士

编委：解金奎、王宏、秦香军、黄迅、雷艳丽

编辑部

主编：楚亚隆、张静

编委：孙宇倩、李宇星、宋磊、李杨、陈燕

录

要求保险公司应当坚持价值投资、长期投资和审慎投资原则，健全绩效考核指标体系；规定保险公司应当根据上市和非上市权益类资产风险特征，制定不同配置策略，强化投资能力建设，重点配置流动性较强、业绩较好、分红稳定的品种；规定保险公司应当设置专门岗位，配备专职人员，切实加强投后管理；规定保险公司应当严格遵守资产分类的监管要求，按照不同类别资产的风险因子，准确计算偿付能力充足率。

       《通知》的发布实施是贯彻落实党中央、国务院“六稳”要求的重要举措，对促进保险资金稳健投资和完善保险资金运用监管具有重要的积极意义，有利于进一步推进保险资金运用的市场化改革，拓宽保险资金投资的自主决策空间；有利于探索建立差异化的监管机制，提高保险资金运用监管工作的针对性、精准性和有效性，切实防范重点公司和重点品种风险；有利于引导保险公司开展价值投资、长期投资和审慎投资，为实体经济和资本市场提供更多资本性资金。

       下一步，银保监会将继续坚持市场化改革方向，在偿二代和资产负债管理监管框架下，持续不断强化分类监管机制，积极探索不同类型保险公司的权益投资监管模式，支持保险公司切实服务好实体经济和资本市场稳定发展。

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四川分公司合规动态

       分公司在全辖组织开展学习《法律审核季度分析报告》。

       为贯彻落实传达总公司《法律审核季度分析报告》内容，分公司近期在全辖范围内组织开展学习宣导工作。本次宣导学习工作主要为以下三个方面：合同审核、合规审核、产品审核。重点宣导了合同审核显著问题：合作性质界定不清；代理业务和经纪业务混淆；互联网保险销售经营与产品推广、引流混淆；产品信息披露等涉及监管要求的义务性条款约定不全面；销售产品不符合监管规定；服务费与保费挂钩，存在被监管认定为向非保险机构变相支付佣金的风险。

（一）各中支开展第23期合规简讯及7月第3期合规周报的学习

       为更好的推动合规工作开展，及时了解行业资讯和公司动态，对风险进行提前预警，本周全省各家机构通过会议、早会等形式组织员工进行了《华夏保险四川分公司合规简讯》（2020年第23期）及合规周报（2020年7月第3期）的学习，加强员工合规意识，及时洞察合规风险。

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（二）广安中支召开内勤会议，对监管文件进行学习

       7月19日上午，广安中支组织全体内勤、外带内人员召开特别早会。

      中支运营管理部经理唐勇对《中国银保监会四川监管局关于进一步严明纪律切实维护市场秩序的通知》（川银保监发〔2020〕18号）和总公司关于《非正常给付与退保风险应急处置实施细则的通知》进行了宣导，对《中国银保监会新闻发言人答记者问》、分公司《品牌宣传应急口径》、中支《突发事件应急演练方案》进行了再次学习。

      最后中支总经理廖玉彬同志就接下来的工作再次强调并提出要求：

     1.统一思想和对外口径，一切以监管单位官宣为准；

     2.要再次组织内外勤人员学习相关文件，稳定业务队伍；

     3.所有人员要做好客户接待准备工作，安抚客户情绪，做好政策解读和情绪疏导；

     4.指定接待办公室、接待人员、定人定岗，要一对一分散接待；

     5.通过制定的应急预案，今天要再次演练，加强各个环节管控。

     广安中支将统一思想，严肃各项工作纪律、做好突发事件的应急处理。

      为进一步深化法律合规管理标准化建设，根据银保监会相关规定，结合工作实际，公司制定了《华夏人寿保险股份有限公司宣传材料合规要点》（以下简称“《合规要点》“），7月16日上午，资阳中支全体内勤利用早会时间就相关文件召开了学习会议。

      中支合规专员首先就《合规要点》进行了宣导，从一般要点、品牌宣传要点、产品宣传要点、业务推广活动宣传要点、监管禁用语五大方面进行了解析，并重点强调杜绝公司任何人员违纪违规，严守合规底线，在宣传方面需要严格谨慎，出现问题必将严厉追责！

（三）资阳中支开展合规文件学习

       为贯彻落实监管文件要求，提高监管数据质量，增强员工反洗钱意识，7月17日上午，宜宾中支召开全体内勤合规周例会，会上对《华夏保险宜宾中支监管数据质量专项治理工作方案》、《反洗钱，我们共同的责任》进行学习，会议由合规专员田少波同志主持。

     会议第一项，首先就监管数据专项治理工作方案工作目标和数据治理范围标准进行宣达，然后对此次方案的具体工作安排和内容进行提示，最后强调工作要求，要高度重视，认真履职，确保数据报送的真实性、准确性、完整性和及时性。

     会议第二项，就人行下发《反洗钱，我们共同的责任》内容进行学习，主要对前两项中洗钱的起源、反洗钱体系及法律法规和FATF第四轮互评估情况重点介绍，会议最后就学习内容进行检测。

（四）宜宾中支召开周例会，进行合规及反洗钱知识学习

（五）乐山中支开展合规文件学习

      7月18日下午，乐山中支召开全体内勤会议，对监管文件进行了学习。

      会议由人事行政部冉琳同志组织学习了《中国银保监会四川监管局关于进一步严明纪律切实维护市场秩序的通知》，分公司《华夏人寿应对新闻宣传突发事件应急预案》文件，要求全体员工要统一思想，提高舆情危机应对效率，正确做好客户解释工作。

      最后，乐山中支负责人卫文武同志要求针对此次接管工作要有正确的认识，要树立稳定重于一切，发展决定未来的思想，高度关注合规风险点，严防发生群体性事件。

（六）广元中支开展合规专题学习

      为保障公司合规经营，降低公司合规风险，广元中支于7月22日利用营销部新人班开展了合规专题小讲。

      本次专题小讲主题为“恪守诚信 坚持合规为本”，主要围绕“诚信与合规”以及“防范非法集资及反洗钱”两大主题板块开展。

     “诚信与合规”方面：中支合规专员详细地向新人伙伴讲解了展业过程中禁止的“5不”主要为不欺诈、不误导、不代签名、不滞挪保费、不允诺保单外的利益。

      “防范非法集资及反洗钱”方面：该阶段，重点是为新人伙伴讲解非法集资的危害以及反洗钱的基础知识、监管规定、反洗钱的危害以及反洗钱的三大义务。最后用两个案例警示，让新人伙伴认识到防范非法集资和反洗钱的必要性。

      业务执行层作为合规三大防线中的第一道防线，是至关重要的一道关口，而新人伙伴们则是筑牢这一关口最重要的“原材料”。

      通过该次专题小讲为新人伙伴展示公司合规文化的同时也夯实了新人伙伴的合规基础，普及了合规知识，提升了风险识别能力，也使得公司合规防线更加的牢固。

（七）自贡中支开展菁英计划领航班合规专项培训

      为从源头增强员工合规意识，传递公司合规经营理念，7月22日，自贡中支菁英计划领航班如期进入第二天的培训课程，期间由合规专员万红玲同志给现场新人带来《恪守诚信 坚持合规为本》专题培训。

      本次培训主要从诚信与合规概述、避免销售误导、防范非法集资与反洗钱以及如何合规营销四个方面进行讲解。合规专员首先通过社会现象引入诚信在各行各业中的心声，谈到诚信在保险行业中的重要性，然后讲到保险营销的诚信“五不”：不欺诈、不误导、不代签名、不滞挪保费、不允许保单外利益，通过简单的案例分析，要求新员工遵守行业自律规范，严格要求自己，遵守公司的各项规章制度，熟悉和理解岗位职责和合规要求。紧接着，跟大家讲解在保险营销中如何避免销售误导以及销售误导给消费者、个人以及公司带来的危害。随后进行防范非法集资与反洗钱专题学习。最后从销售准备环节、接触客户环节、销售说明环节、成交环节以及售后服务环节几个方面讲解如何合规营销。

      通过本次培训，让新入司员工感受到中支“诚信守法、合规经营、客户至上”的经营理念，用爱心感动客户，用诚信服务客户，用专业经营客户，用合规的信念托起事业的天空，让公司更加健康稳健发展。

监管拜访动态

      7月16日上午，广元中支总经理苗武生同志携运营部牛亚琼前往人民银行广元中心支行拜访了反洗钱科龚科长和蒋副科长。

     首先苗武生总向两位科长介绍了近期华夏人寿广元中支的反洗钱工作开展情况，包括对客户身份识别、大额交易可疑交易甄别处理及培训宣传工作的具体情况。并就近期扫黑除恶宣传工作进行了汇报。

     之后苗武生总分别与两位科长探讨了近期的反洗钱工作的监管动态，苗武生总就广元中支在业务开展过程中如何做好合规合法经营向两位科长进行了汇报。

      最后，龚科长提出合规经营，反洗钱工作一定要做好落实工作。苗武生总表示一定会加强培训，同时邀请人行领导到我司进行现场培训，从而提升全司反洗钱工作的业务能力；促进广元保险行业的健康发展！

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  （一）广元中支到人民银行进行现场拜访

（二）自贡中支到人民银行进行现场拜访

      为加强自贡中支与人行的沟通，促进公司健康稳健发展，7月15日下午，自贡中支负责人冯伟同志携运营管理部负责人郑毅同志以及人事行政部负责人赵蓉同志，前往中国人民银行自贡中心支行就中支反洗钱工作进行汇报。

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      冯伟同志向人行反洗钱科谢科长汇报了中支近期反洗钱工作的开展情况以及下一步工作计划。谢科长听取完汇报后，对我司的反洗钱工作做出肯定，日常相关信息报送及时且准确，对当前的监管形势以及自贡人行反洗钱工作开展方向进行了交流沟通，同时希望保险机构要强化主体责任意识，认真履行反洗钱义务，加强沟通，强化风险等级划分、客户身份识别等实务操作要点，共同预防洗钱风险，营造良好的社会环境。

       最后，冯伟同志表示我司将一如既往认真履行反洗钱职责，提高员工反洗钱意识，严守合规底线，由内而外共筑合规防线，从源头遏制洗钱风险的发生。

合规小贴士

        从业人员涉足非法集资活动主要表现形式：

     （一）直接组织、参与民间借贷、非法集资活动；

     （二）私自代客投资理财，推介、销售非本机构销售的理财产品；

     （三）虚构保险理财产品，或将保险产品伪造成理财产品进行销售；

     （四）自办或入股投资类公司、网贷公司、小额贷款公司、担保公司等机构，从事民间借贷、非法集资活动；

     （五）单独或内外勾结，通过盗用或伪造公章、合同、公司单证等方式实施非法集资活动。

地址：成都市武侯区人民南路四段12号华宇蓉国府6栋12楼、15楼、18楼、19楼

电话：028-65581111

华夏人寿保险股份有限公司四川分公司