2021年4月
第04期
合规周报
WEEKLY COMPLIANCE REPORT
卷首语
JUANSHOUYU
中国银保监会消费者权益保护局发布
《关于2020年第四季度保险消费投诉情况的通报》
近日，中国银保监会消费者权益保护局发布2021年第6号通报《关于2020年第四季度保险消费投诉情况的通报》（以下简称“《通报》”），通报了2020年第四季度中国银保监会及其派出机构接收并转送的保险消费投诉情况。
《通报》指出，2020年第四季度，中国银保监会及其派出机构共接收并转送涉及保险公司的保险消费投诉26688件，同比增长22.82%。其中涉及财产保险公司11993件，同比增长13.86%，占投诉总量的44.94%；人身保险公司14695件,同比增长31.25%，占投诉总量的55.06%。人保财险、平安财险、太平洋财险的投诉量位居财产保险公司前3名。平安人寿投诉量高居人身保险公司首位。
《通报》指出，2020年第四季度，财产保险公司亿元保费投诉量中位数为5.18件/亿元,万张保单投诉量中位数为0.39件/万张;人身保险公司亿元保费投诉量中位数为2.01件/亿元,万张保单投诉量中位数为0.20件/万张,万人次投诉量中位数为0.08件/万人次。易安财险的亿元保费投诉量高居财产保险公司首位。乐爱金财险、阳光农险的万张保单投诉量位列财产保险公司前2名。人民健康、和谐健康的亿元保费投诉量位列人身保险公司前2名。中美联泰人寿、三峡人寿的万张保单投诉量位列人身保险公司前2名。弘康人寿、中美联泰人寿的万人次投诉量位列人身保险公司前2名。
CONTENTS
编辑部
主编：楚亚隆、乔素琳
编委：李宇星、孙宇倩、杨清权、李杨、刘小菁
编委会
主任：沈祥
编委：解金奎、秦香军、黄迅、王宏、雷艳丽
目录
《通报》指出，财产保险公司涉及理赔纠纷投诉8580件，占财产保险公司投诉总量的71.54%；销售纠纷投诉1447件，占比12.07%。人保财险、平安财险、太平洋财险的理赔纠纷投诉量在财产保险公司中居前3位。人保财险、平安财险的销售纠纷投诉量在财产保险公司中最为突出。
财产保险公司涉及机动车辆保险纠纷投诉6686件，占财产保险公司投诉总量的55.75%；保证保险纠纷投诉1665件，占比13.88%。人保财险、平安财险、太平洋财险的机动车辆保险纠纷投诉量在财产保险公司中居前3位。人保财险、平安财险、易安财险的保证保险纠纷投诉量在财产保险公司中居前3位。
《通报》指出，人身保险公司涉及理赔纠纷投诉2387件，占人身保险公司投诉总量的16.24%；销售纠纷投诉6313件，占比42.96%。人民健康的理赔纠纷投诉量在人身保险公司中最为突出。平安人寿的销售纠纷投诉量在人身保险公司中最为突出。
人身保险公司涉及普通人寿保险纠纷投诉5867件，占人身保险公司投诉总量的39.93%；疾病保险纠纷投诉3055件，占比20.79%。平安人寿的普通人寿保险纠纷投诉量和疾病保险纠纷投诉量在人身保险公司中最为突出。
01
四川分公司合规动态
02
中支合规动态
03
合规小贴士
一、四川分公司合规动态
近期，根据监管及总公司要求，为持续深入推进人身保险市场治乱象、防风险工作，银保监会下发了《中国银保监会办公厅关于深入开展人身保险市场乱象治理专项工作的通知》（银保监办便函〔2021〕477号），公司决定开展市场乱象治理专项工作。
二、中支合规动态
（一）全省各中支组织学习《华夏保险四川分公司关于开展市场乱象治理专项工作的通知》
全面贯彻落实2021年中国银保监会工作会议精神，深入剖析问题和风险产生的原因，提出解决问题、化解风险的措施。防范化解风险，维护市场秩序，切实保护保险消费者合法权益，提升保险行业形象，促进人身保险业实现高质量发展。
本次市场乱象治理专项工作是对2019年至2020年业务开展自查自纠并覆盖所有业务渠道，涉及以往年度或2021年业务的，视情回溯或延伸。各部门、各机构要对照2019年以来自查和监管发现的问题，查看整改措施是否落实，问题是否真实全面、是否彻底解决，问责是否严格到位，风险是否有效化解，制度短板是否弥补。
持续依法合规经营，牢筑合规底线，杜绝合规风险。
（一）四川分公司开展市场乱象治理工作
（二）四川分公司对眉山中心支公司总经理廖葛平进行任中审计以及对眉山中支进行常规审计
根据银保监会《保险公司董事及高级管理人员审计管理办法》及总公司《华夏人寿保险股份有限公司内部审计制度》要求，受人力资源部委托，四川分公司审计组对廖葛平同志进行任中审计以及对眉山中支进行常规审计。审计主要内容包括业务管理情况、财务管理情况、内部控制情况、经营行为的合规性、反洗钱管理等方面，并根据需要进行必要的追溯和延伸。审计人员认真执行国家法律法规和公司规章制度，遵守审计人员职业道德规范，并坚持以事实为依据，以法规制度为准绳的工作原则，独立客观地开展审计工作。
（二）全省各中支组织学习
《合规简讯（2021年4月2期）》
为持续提升员工合规意识，及时了解掌握行业、公司动态，对风险进行预警。本周，全省各家机构通过会议、培训、早会等各种形式组织员工宣导学习了《合规简讯（2021年4月2期）》。
本次学习主要会议首先就行业简讯，银保监会将开展人身保险市场乱象治理专项工作，此次专项工作将重点聚焦四个方面：一是销售行为，二是人员管理，三是数据真实性，四是内部控制，强化工作的事中事后监督，不断完善内控制度，通过持续努力加强日常合规管理工作开展。
（三）全省各中支组织经济安全在身边”户外宣传活动
为增强民众经济安全意识，营造和谐社会金融环境，4月15日，全省各中支在户外开展了“经济安全在身边”活动。
本次活动以“坚决预防、控制与打击洗钱犯罪”为主题， 通过摆放咨询台、悬挂宣传横幅、张贴宣传海报、摆放宣传展架、发放宣传资料、现场讲解等形式向社会群众宣传防范非法集资、反洗钱、防范电信网络诈骗等相关经济安全知识，提醒大家要提高风险防范意识，保护好个人信息安全，警惕身边的金融诈骗陷阱。加强金融知识宣导，切实保护消费者合法权益，为维护金融安全稳定。
（四）乐山中支开展二季度合规培训
为确保公司合规有效经营，提高员工合规意识，乐山中支于4月19日召开了二季度内外勤员工合规培训会。
培训会上，首先由中支总培训训勉，要求大家提高认识、认清形势，正视人身保险业发展中出现的问题，紧跟总、分公司合规工作节奏，深入学习、合规守信，不断提升服务品质，严守风险底线。
培训由运营支持部围绕“反洗钱”“非法集资”“保险业侵害消费者权益乱象的表现形式”专题展开学习。在培训中结合实际工作中遇到的问题，强调了各岗位在反洗钱“三大义务”和“八大基础工作”中的工作职责，以及监管规定的各项禁止行为，并通过案例讲解，加深大家的印象，巩固所学知识，深刻领悟，切实提升风险管理水平。
合规是发展的前提，各部门各条线工作的开展必须以合规为前提，提升技能、净化环境，为公司的发展保驾护航。
（五）广安中支开展反洗钱专项会议
为切实做好反洗钱工作，全面提高内外勤人员反洗钱意识，4月16日，广安中支针对广安市人行下发的2020年反洗钱评级情况和中支存在的问题召开了专项工作会议。
会上，就2020年反洗钱自评表内容逐项逐条进行了研究和分析，对人行提出的问题进行梳理，明确整改措施。同时，要求各部门在以后工作中要认真履行反洗钱义务，按照人行和总分公司制度要求开展反洗钱工作，做好客户身份识别、可疑交易审核和保全资料回收，全面提升中支反洗钱水平。
通过此次会议强调，各执行部门和相关负责人要将反洗钱工作中发现的问题落到实处，要通过不断的自检自查对查出的问题及时整改，未整改的事项积极推进；要深入开展对内外勤人员的反洗钱知识培训和宣传，增强反洗钱风险的防范意识。
关于警惕明星代言金融产品风险的提示：
（一）认清明星代言金融产品可能存在的风险：金融产品信息不对称性高、专业性强，代言人自身如果没有辨别代言产品资质、不了解产品风险，可能产生宣传误导风险。目前，明星为各类互联网平台或金融产品代言种类繁多，常见模式大致有以下五种：一是为P2P平台代言。近年已有明星代言的平台爆雷，导致参与者资金受损。二是代言涉嫌非法集资的产品。如“中晋系”集资诈骗案已导致万余名投资者遭受资金损失。三是为互联网金融平台代言。网络平台操作更便捷，但也容易存在风险提示、投保告知不充分等问题，消费者切忌因明星代言而忽略风险告知事项。四是为金融产品、平台站台。如“泛亚有色”曾邀请某学者出席活动，利用名人光环对公众造成消费误导。五是为银行保险机构某类产品或整体品牌代言。如明星担任银行信用卡推广大使或宣传大使。
此外，部分粉丝无底线追星，为明星集资打榜等不理智追星行为也被不法分子利用，导致一些集资乱象。还有的利用名人效应过度营销宣传诱导过度消费和超前消费，有可能引发过度负债、暴力催收等问题。
（二）、“三看一防止”避开金融陷阱
消费者选择金融产品或服务时，不可盲信明星代言，应理性对待“明星代言”的产品或服务，做到“三看一防止”。
（三）代言人和金融产品供给主体应依法合规履行责任
金融产品供给主体应按照《关于进一步规范金融营销宣传行为的通知》要求，切实规范本机构及合作方的金融营销宣传行为，未取得相应金融业务资质的市场经营主体，不得开展与该金融业务相关的营销宣传活动；不得以欺诈或引人误解的方式对金融产品或金融服务进行营销宣传；不得对资产管理产品未来效果、收益或相关情况做出保证性承诺，不得明示或暗示保本、无风险或保收益。
明星等公众人物代言，应当遵守《中华人民共和国广告法》等法律法规，不得为其未使用过的商品或者未接受过的服务作推荐、证明，不得明知或者应知广告虚假仍作推荐、证明。接受代言前，应当查验所代言机构是否具有合法资质，所代言产品和服务是否内容真实、符合监管要求。
三、合规小贴士
华夏人寿保险股份有限公司四川分公司
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