合规周报
—2020年3月第3期
卷首语
为了认真贯彻落实党中央、国务院决策部署，集中兵力打好深度贫困歼灭战，近日，中国银保监会印发《关于进一步加大“三区三州”深度贫困地区银行业保险业扶贫工作力度的通知》（以下简称《通知》），对进一步做好“三区三州”深度贫困地区银行业保险业扶贫工作作出安排部署。
中国银保监会发布《关于进一步加大“三区三州”深度贫困地区银行业保险业扶贫工作力度的通知》
《通知》指出，银行业保险业要提高政治站位，切实扛起助力“三区三州”深度贫困地区脱贫攻坚的政治责任。聚焦重点地区和特殊贫困群体，着力加大对“三区三州”135个深度贫困县，特别是未摘帽贫困县、未脱贫人口的金融支持力度。聚焦重点帮扶领域，支持“三区三州”深度贫困地区发展优势特色产业。聚焦稳定脱贫长效机制，充分发挥保险的风险保障作用，努力防止因病、因灾致贫返贫。聚焦统筹抓好新冠肺炎疫情防控和脱贫攻坚，加强对“三区三州”深度贫困地区疫情防控和复工复产的金融服务。
《通知》强调，银行业金融机构要努力实现“三区三州”深度贫困地区各项贷款平均增速高于所在省份贷款增速，力争2020年各深度贫困县存贷比有较大提升。要实现“三区三州”深度贫困县保险机构全覆盖，进一步完善以农业保险+大病保险为核心的保险扶贫体系，努力提高保险深度和密度。
《通知》强调，要加大对新冠肺炎疫情防控的金融支持，有序推动复工复产，优先支持扶贫龙头企业、扶贫车间、重点扶贫项目等开工复工。精准规范发放扶贫小额信贷，切实满足受疫情影响的贫困群众恢复和扩大生产的资金需求。保险机构对疫情相关的出险理赔要简化理赔流程，提高服务时效，及时足额赔付。
《通知》要求，各级银行保险监管部门要引导银行保险机构进一步加大对“三区三州”深度贫困地区的资源投入，认真总结银行业保险业支持“三区三州”深度贫困地区脱贫攻坚的好经验好做法，加强宣传推广。
目录
——CONTENTS——
01
02
分公司审计合规处开展“防范电信网络诈骗犯罪抖音大赛”评优工作
合规培训宣传
合规小贴士
防疫小知识
编辑部
主编：张静
编辑：孙宇倩、李杨、陈燕
04
编委会
主任：沈祥
编委：解金奎、秦香军、黄迅、王宏、雷艳丽
05
03
本周合规工作开展典范机构
01 分公司审计合规处开展“防范电
信网络诈骗犯罪抖音大赛”评优工作
根据分公司防范电信网络诈骗犯罪宣传活动工作安排，2020年2月12日至2月24日，审计合规处组织全省18家中支开展了防范电信网络诈骗犯罪抖音大赛活动，各机构积极参与，为扩大防范电信网络诈骗知识认知和识别技巧等方面做出积极贡献。本周，分公司审计合规处经过集体评审，评选出三家优胜机构，分别为眉山、巴中和攀枝花。
本次活动强化了全省内外勤员工防范电信网络诈骗犯罪的意识，充分调动了员工的积极性和主动性。后期，分公司将持续深入开展防范电信诈骗工作，将工作真正落到实处，提高广大员工的风险防范能力。
(一) 资阳中支关于合规简讯2020年
第3期、第5期学习
为了使内勤员工清楚认识近期监管动态及公司动态，3月16日上午，中支全体内勤利用特别大早会时间，就《华夏保险四川分公司合规简讯》（2020年第3期）及（2020年第5期）相关文件召开了专项学习。
会议首先由合规专员就文件进行了宣导， 重点对公司近期开展的“尽职调查”、“朋友圈自查工作”进行了强调，在疫情期间，对不实言论务必做到不制造、不相信、不传播；不得违规使用公司标识；对于涉及公司介绍、产品介绍、销售政策和营销宣传推介活动的，应以官方自媒体、官方网站发布的信息为准，严禁自行编发；严谨转载未经公司审核的营销宣传信息等方面做出了风险提示。
合规才能合格，品质决定未来！
02 合规培训宣传
（二）达州中支开展监管文件学习
为了加强疫情防控期间保险服务工作，加强员工履职回避工作，3月12日，达州中支利用晨会组织所有内勤员工对银保监文件进行学习。
会议首先学习了《中国银保监会关于银行保险机构员工履职回避工作的指导意见》川银保监发〔2020〕4号，要求所有员工要统一思想、主动申报、严格回避、公正履职。不得出现迟报、瞒报、漏报、错报等情况。
会议其次学习了分公司审计回头看中银保监下发的《关于进一步做好新冠肺炎疫情防控期间人身保险服务有关工作的通知》人身险部函〔2020〕25号，要求我们一是要坚守为民保障初心，净化商业行为，二是坚持以人为本，不以理赔作为营销嘘头，三是规范捐赠保险行为，兑现服务承诺，四是关注经营风险，加大监管力度。切实做好合规工作，规避违规行为，为公司合规经营提供强有力的后援支持。
(三)眉山中支开展非法集资风险提示宣导
3月18日，眉山中支组织内勤员工利用早会时间宣导中国人民银行眉山中心支行发布《关于加强疫情影响下中小企业非法集资资金检测的风险提示》。
受新冠肺炎疫情影响，中小企业资金链紧张，在资金需求陡增的背景下，中小微企业主利用企业或个人名字，许以高额利息，直接开展非法集资或设置虚假投资项目，从事非法集资活动的风险有所增大。人民银行要求义务机构强化初次识别和持续识别，强化信息共享和资金的监测，开展甄别筛查。
宣导结束后，合规专员杨稀强调，相关部门严格落实人民银行要求，对业务办理中发现可疑和异常情形的账户开展重新识别，做实尽职调查，摸清真实情况，同时，提醒员工警惕身边非法集资信息，一旦发现立即向人行眉山中支反洗钱科报告。
（四）德阳中支开展合规文件宣导
为了清楚的认识近期监管政策及公司合规发展动态， 3月17-18日，德阳中支利用早会、微信会议等形式组织内外勤对《2020年1-2月银保监处罚情况通报》、《华夏保险四川分公司合规简讯（2020年第5期)》进行了学习。
《2020年1-2月银保监处罚情况通报》中对近期监管部门的处罚情况进行了通报，罚款金额中四川占全国第3，而4位撤职高管中德阳同业人员占了3位，说明当地监管形式非常严峻。因此大家务必坚守合规红线，确保合规经营。
《华夏保险四川分公司合规简讯（2020年第5期)》则从三大点进行了学习：行业简讯是银保监发布《关于加快推进意外险改革的意见》，明确了加快推进意外险改革的主要任务，对深化意外险市场改革、提高意外险服务经济社会发展能力、增强广大群众获得感具有重要意义；而公司动态则是回顾了近期进行的相关合规学习以及朋友圈自查情况，大家需消化吸收学习内容，有序配合开展相关自查工作；最后风险提示大家应合法、合理使用自媒体开展营销宣传，不制造、不相信、不传播不实言论，不违规使用公司标识，一切信息以公司官媒为准，严禁转载未经审核的宣传内容。
（五）南充中支开展2020年1-2月
银保监处罚情况通报宣导
3月18日，为保证各项工作不懈怠，为加强员工反洗钱意识，认真履行合规义务，南充中支组织中支全体内勤进行《2020年1-2月银保监处罚情况通报》警示学习。
首先，介绍了总体处罚情况与处罚金额：2020年1-2，银保监会及各地银保监局共开出罚单317张罚单，2家代理被停业，4家产险公司高管被撤职；全国累计处罚金额5620万元，四川位居第三，罚款金额达到414万元。其次就人身险情况及处罚的严格度作简要分析。
通过本次学习，进一步增强了我司员工的合规意识，提高风险防范能力。疫情期间，我们更应该尽职尽责，把控每一个合规关口，紧跟监管道路，才能找到正确的道路。
（六）凉山中支开展合规文件宣导
为及时了解监管及公司动态，更好的推动合规业务发展，凉山中支于3月18日组织内勤开展了合规宣导，主要就《2020年1-2月银保监处罚情况通报》以及《华夏保险四川分公司合规简讯（2020年第5期)》进行了学习。
此次会议首先从行业简讯、公司动态和风险提示三方面，对分公司下发的合规简讯进行了学习，重点强调了在使用自媒体开展营销宣传活动时，务必对不实言论做到“不制造、不相信、不传播”。
接着给大家宣导了银保监2020年1-2月的处罚情况，期间累计罚款5620万元，其中四川位居第三。最后，着重通报了严格的处罚形式，在停止新业务发展的同时，撤销其高管的任职资格。
通过此次培训学习，进一步提升了全员的合规意识，营造了良好的合规氛围，以保障公司在合规中健康长远的发展。
（一）内江中支开展反洗钱学习培训
3月17日，为保证各项工作不懈怠，为加强员工反洗钱意识，认真履行反洗钱义务，内江中支利用周二早会时间，与大家共同学习反洗钱行政处罚重灾区之《金融机构未按规定对高风险客户采取管控措施》。本次学习主要就背景目的、现状及存在的问题、典型案例、问题成因分析四大方面进行分别解析。
03 本周合规工作开展典范机构
其次，通过经典案例分析指出，金融机构容易出现的问题是，1.管控“空白”，未将客户划分为高风险客户，也未管控；2.管控“单一”，尽职调查表显示两次尽职调查均是电话回访，且没有关注客户的交易情况；3.管控“混乱”，有相关反洗钱内控制度却不执行；4.管控“不实”，只是在监管方现场检查入场前短时间内，或入场后，临时突击“管控”。
最后就问题成因分析得出：对高风险客户进行精准管控，需要有一套好的管理机制、一个功能强大的反洗钱管理系统、一支认真、专业、充足的反洗钱管理队伍，三者缺一不可。
（二）广安中支开展合规专项排查
3月12-13日，广安中支按照审计“回头看”一阶段工作总结和风险提示要求，再次开展了合规排查工作。
主要针对各条线的培训宣传资料、课件、朋友圈、自媒体等是否存在不合规内容再次进行了排查，按照分公司重点排查事项逐步进行核查。经查，虽不存在利用疫情等对保险宣传的情况，但部分外勤人员朋友圈仍存在“保证收益、保证利率、复利、停售等不合规宣传行为，已要求立即删除并合规展业。
保护消费者权益，广安中支将持续开展排查工作，严守合规底线，从点滴做起！
（一）购买保险的意义
从经济角度看,保险是分摊意外事故损失的一种财务安排;从法律角度看,保险是一种合同行为,是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排;从社会角度看,保险是社会经济保障制度的重要组成部分。
（二）保险法中投保人对哪些人员具有保险利益：
1.本人； 2.配偶、子女、父母； 3.前项以外与投保人有抚养、赡养或者扶养关系的家庭其他成员、近亲属； 4.与投保人有劳动关系的劳动者。 除前款规定外，被保险人同意投保人为其订立合同的，视为投保人对被保险人具有保险利益。 订立合同时，投保人对被保险人不具有保险利益的，合同无效。
04 合规小贴士
新型冠状病毒不太妙
贪吃野味不太好
大街小巷戴口罩
没事在家莫乱跑
开窗换气别忘掉
肥皂洗手最重要
咳嗽喷嚏捂住口
所有食物要煮透
发现低烧医院走
国家防控病毒遛
05 防疫小知识
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