合规周报2020年9月第4期

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2020年9月第4期

卷首语

中国银保监会发布《融资性信保业务保前管理操作指引》和《融资性信保业务保后管理操作指引》

        近日，中国银保监会印发《融资性信保业务保前管理操作指引》和《融资性信保业务保后管理操作指引》（以下简称“两个指引”），重点对融资性信保业务保前风险管理和保后监测管理两大环节建立标准化操作规范。

         “两个指引”细化了《信用保险和保证保险业务监管办法》（以下简称《办法》）有关要求，主要包括以下内容：一是强化销售环节透明性。明确销售环节信息披露的具体内容和操作要求；建立销售可回溯机制，如线下承保要“双录”，线上承保要留存电子销售记录等；明确承保告知内容，做好投保风险提示。二是强化风险审核独立性。明确核保政策、客户准入标准、欺诈管理内容；明确抵质押物分类、评估等标准和管理要求；明确系统功能具体内容以及信息安全性要求。三是强化合作方管理。明确销售代理机构、数据服务机构、抵质押评估第三方、追偿机构等合作方的合作要求和管理要求，防范合作方风险传递。四是建立保后监控指标和标准。将保后监控分为个体监控和整体监控两大方面，明确个体监控的方式和具体内容，以及保后监控的指标要求；明确风险预警机制的分类、等级、措施等标准，以及保后监测系统功能设置要求等内容。五是明确追偿方式及管理要求。明确催收禁止情形；明确追偿机构合作要求和委外追偿的管理内容；明确追偿款财务确认要求，确保财务报表真实性、准确性。六是明确理赔投诉流程及标准。明确投诉处理分级管理机制要求，以及投诉处理时限、投诉回访、投诉复核、投诉建档等要求，确保消费者投诉得到有效回应。

         “两个指引”具有高标准、严要求的特点，能够引导保险公司对标行业领先、提升管控能力、防范化解风险，对融资性信保业务规范化经营具有重要指导意义。“一个《办法》两个指引”的先后出台，有助于实现“行业发展有标准，实施监管有抓手”的目的，有助于进一步促进融资性信保业务持续健康发展。

目录

CONTENTS

01

四川分公司合规动态

02

合规培训宣传

03

反洗钱动态

04

合规小贴士

编辑部

主编：楚亚隆、张静

编委：孙宇倩、李宇星、宋磊、刘琳、李杨、陈燕

编委会

主任：沈祥

编委：解金奎、秦香军、黄迅、王宏、雷艳丽

        本周，为有效扩大反洗钱宣传影响力和宣传实效，配合扫黑除恶专项斗争金融放贷行业专项整治工作专项宣传，我司积极参加中国人民银行反洗钱局会同金融时报社以“预防洗钱风险助力金融安全”为主题开展“反洗钱知识线上答题”活动。

       为强化员工防范合规风险意识，了解近期行业动态及监管趋势，各中支组织员工就《华夏保险四川分公司合规简讯》（2020年第32期）及《合规周报》（9月第3期）进行了学习。

        会议就中国银保监会发布的《银行保险机构应对突发事件金融服务管理办法》进行了赘述，并做出了相关监管要求：1.明确突发事件定义、应对基本原则和组织管理制度安排；2.做好基本金融服务，又鼓励提供金融支持措施；3.强调提供金融服务和金融支持的同时要守住风险底线；4.规定有针对性地调整监管方式和要求。同时对近期贷款保证风险提示进行了强调，清楚剖析了贷款保证保险的特点。

      合规才能合格，品质决定未来！

       为增强员工合规理念，提高员工防范洗钱风险意识，9月18日下午，宜宾中支组织全体内勤召开合规周例会，本次会议由合规专员田少波同志主持。

        会议第一项，就本周宜宾银保监分局现场检查《禁止性规定》贯彻落实情况存在的问题进行通报，并强调各部门务必高度重视，要组织多种形式的教育，做到应知应会，内化于心，外化于行。

会议第二项， 对以各种虚列、虚构方式套取资金行为进行风险警示，从主要表现、不良后果、具体案例、合规贴士方面进行阐述，要求全员坚守底线、合规经营。

        会议第三项，运营管理部王蓉同志带领大家学习《做好客户身份识别防范洗钱风险》，主要从目前监管形势、客户身份识别的定义、原因、标准、流程以及常见的问题进行详细阐述，最后提醒全员，防范洗钱风险，远离洗钱活动。

        为普及反洗钱及金融相关的法律法规知识，提高员工对洗钱、非法集资危害的认识及风险防控能力，增强员工配合公司开展反洗钱、防范非法集资的意识，营造全司参与反洗钱和防范非法集资的良好氛围，9月23日上午，巴中中支运营及综合内勤老师组织外勤员工，共同参与学习反洗钱、非法集资及保险法相关金融知识。

       在会议正式开始之前，首先全员共同参与人行巴中分行组织的反洗钱线上测试，大家都取得良好的成绩，随后将金融知识普及月和反洗钱、非法集资宣传折页进行分发，要求全员对金融知识和反洗钱知识进行学习和宣传。

       会议分别学习了《做好客户身份识别防范洗钱风险》、《提高风险意识防范非法集资》、《保险法专题培训》。主要从当前的监管形势引出客户身份识别三大义务的重要性，客户身份识别制度是最基础的制度。从非法集资的四个特征以及常见手段认识非法集资、保险领域非法集资的主要形式和手段以及预防方式、宣传重点、近期非法集资热点案例四个方面的内容诠释了防范非法集资的重要意义，最后提示大家拒绝高利诱惑，谨防非法集资；从保险合同的成立与生效讲解了影响合同效力的两种情形，随后引出代签名、代填单、如实告知义务、合同的解除、受益人的问题、为未成年人投保、宣告死亡、免责条款的效力。

        通过此次学习丰富了员工的金融知识面，进一步提升了员工的金融素养及风险防范意识，为公司合规合法经营营造了良好氛围，正确使用金融产品和服务，切实保护好自身合法权益及财产安全。

       为普及反洗钱相关法律法规知识，提高公司员工对洗钱危害的认知及风险防控能力，本周各中支组织开展了反洗钱专项培训会。

       会议首先对反洗钱工作中，客户身份识别的定义进行讲解，“了解你的客户”一直作为反洗钱工作的基本和重点，对反洗钱工作起到决定性的作用。

        随后，就目前的监管形势进行分析，从一、二季度的处罚情况来看，双罚的比例均在96％以上，处罚的力度也在逐渐升高。

        最后，对客户身份识别的流程、标准及常见问题逐一梳理讲解，提醒各部门在日常工作中，务必将反洗钱工作作为重点工作开展，结合监管部门提出的“风险为本”的原则，认真履行金融机构反洗钱义务。

       为增强公众反洗钱意识，营造良好金融环境，本周各中支陆续开展了反洗钱及金融知识户外宣传活动。

       本次宣传活动各中支采用拉横幅、发折页、讲知识的方式进行宣传，随后，志愿者走上街头向往来市民进行反洗钱宣传，面对面讲解什么是洗钱、洗钱的危害和洗钱活动的主要途径和方式等反洗钱知识，宣传反洗钱法规，特别提示客户要保管好身份证和银行卡，不要轻易借给他人使用，避免无意中落入非法洗钱违法犯罪活动。

        通过此次宣传，提升了社会公众的风险意识，增强了对反洗钱知识的了解，为遏制金洗钱犯罪起到积极作用。

      《人身保险销售误导行为认定指引》中规定，人身保险公司、保险代理机构及办理保险销售业务的人员，在人身保险业务活动中，不得有下列销售误导行为：

     （一）对保险产品的不确定利益承诺保证收益；

     （二）诱导、唆使投保人为购买新的保险产品终止保险合同，损害投保人、被保险人或者受益人合法权益；

     （三）使用保险产品的分红率、结算利率等比率性指标，与银行存款利率、国债利率等其他金融产品收益率进行简单对比；

     （四）阻碍投保人接受回访，诱导投保人不接受回访或者不如实回答回访问题；

     （五）其他销售误导行为。

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华夏人寿保险股份有限公司四川分公司