合规周报
WEEKLY COMPLIANCE REPORT
02
2021年2月第2期
卷首语：
中国银保监会就《银行保险机构公司治理准则（征求意见稿）》公开征求意见
为推动银行保险机构提高公司治理质效，促进银行保险机构科学健康发展，根据《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国保险法》等法律法规，中国银保监会起草了《银行保险机构公司治理准则（征求意见稿）》（以下简称《准则》），现向社会公开征求意见。
《准则》是我国银行业保险业公司治理的纲领性制度，共11章117条，包括总则、党的领导、股东与股东大会、董事与董事会、监事与监事会、高级管理层、利益相关者与社会责任、激励约束机制、信息披露、风险管理与内部控制、附则。
《准则》充分立足我国国情，注重借鉴国内外良好实践。一是将党的领导与公司治理有机融合的要求正式写入监管制度。为贯彻落实党中央决策部署，《准则》单设一章，首次在监管制度层面对国有机构党的领导与公司治理有机融合提出总体要求，同时明确民营机构要积极发挥党组织的政治核心作用。二是吸收整合了现有银行业监管规制与保险业监管规制的核心要义及相关表述。银行业和保险业现有公司治理监管制度各有优势与特点，《准则》吸收借鉴了两类规制的优势，统一了商业银行和保险机构公司治理监管要求。三是积极响应《二十国集团/经合组织公司治理原则》的倡导要求。 《准则》吸收借鉴了《二十国集团/经合组织公司治理原则》所倡导的良好做法，如注重保护中小股东权益，要求董事公平对待所有股东，明确董事会应当执行高标准的职业道德准则，注重保护利益相关者合法权益，鼓励支持员工参与公司治理。
下一步，银保监会将广泛听取各方面意见建议，根据各界反馈意见，对《准则》进一步修改完善并适时发布实施。
01、四川分公司合规动态
四川分公司审计合规处开展2020年合规评估工作
根据《华夏人寿保险股份有限公司合规政策》（华保发﹝2017﹞722号）文件相关要求，四川分公司开展了2020年合规自评估工作。
本次合规自评涉及内容包括合规管理状况概述、内部管理制度和业务流程情况、重要业务活动开展的合规情况、存在的主要合规风险及应对措施、合规相关培训情况等。有效对2020年度合规工作进行了梳理，确保2021年合规工作的顺利开展。
CONTENTS
01
四川分公司合规动态
02
中支合规学习动态
03
监管拜访动态
04
合规小贴士
编辑部
主编：楚亚隆、乔素琳
编委：李宇星、孙宇倩、杨清权、李杨、陈燕
编委会
主任：沈祥
编委：解金奎、秦香军、黄迅、王宏、雷艳丽
目录
05
全省各中支组织禁毒宣传活动
02、中支合规学习动态
（一）眉山中支开展合规反洗钱学习
为了解近期监管动态及公司要求，加强员工合规意识，同时促进反洗钱工作，2月2日，眉山中支利用早会时间组织员工开展合规反洗钱学习。
首先，合规专员对《华夏保险四川分公司合规简讯》（2021年第5期）进行宣导学习，重点对中国银保监会修订发布《保险公司偿付能力管理规定》进行宣导，其次就某市保险行业协会发布的风险提示进行了细述，提醒员工安全出行，并配置足额风险保障。
随后组织学习《合规周报》（2月第1期），了解我司组织参加可疑交易甄别于分析座谈会，助力今后反洗钱工作。
最后，组织学习四川分公司反洗钱工作简报（2020年第4期），重点学习银保监会发布互联网业务系统泄露客户敏感信息的风险提示，要求员工提高网络安全风险意识。
（二）绵阳中支开展禁毒教育培训
春节将近，为有效增强员工防毒禁毒意识，结合天津市禁毒办《关于做好春节期间禁毒宣传教育工作的通知》文件精神，2月2日，绵阳中支人事行政部组织内勤员工开展禁毒教育培训。
合规专员首先普及毒品的定义，法律规定的毒品是指鸦片、海洛因、可卡因以及国家规定管制的其他能够使人形成瘾癖的麻醉药品和精神药品，对传统毒品和新型毒品进行分类；介绍了毒品的种类和毒品的危害，毒品不仅危害个人身体，同时也对家庭、人生轨迹等都会产生严重的负面影响；解析吸毒的原因，在于好奇心、逆反、引诱、刺激驱使，也与生活环境和负面事件有关；重点强调如何避免和抵制吸毒，最后通过政策和法律条文解读，让员工深入了解吸毒、贩毒均是违法行为。
通过此次培训，告诫全体员工，珍爱生命，拒绝毒品，莫沾毒品，莫交毒友，防毒反毒，人人有责，扫除毒害，利国利民。
（三）内江中支开展合规简讯学习
为及时了解行业资讯，知悉近期公司开展的各项合规工作，提高风险防范意识，增强中支员工合规管理能力，做到合规宣导常态化，2月2日，内江中支利用周一大早会时间，组织内外勤员工对《华夏保险四川分公司合规简讯》（2021年第2期）和合规周报（2021年1月第2期）进行了合规宣导学习，本次宣导工作由人事行政部景珠同志主持。
首先，对中国银保监会就《关于修改<中华人民共和国外资保险公司管理条例实施细则>的决定（征求意见稿）》公开征求意见进行了宣导，强调主要修改内容三项内容一是明确外国保险集团公司和境外金融机构准入条件；二是完善股东变更及准入要求；三是保持制度一致性。在风险提示方面对本期重点就关于“开门红”期间销售人身保险产品的风险提示，就宣传材料应遵照相关规定进行了提示，需注意产品名称应与报备条款名称一致，使用产品简称进行宣传的，应当前后一致，并注明产品全称等相关方面。
最后，在合规周报（2021年1月第2期）合规小贴士中对反洗钱日常知识进行了宣导，包含了可疑交易报送、客户身份识别需注意的要点。
（四）宜宾中支内勤合规周例会
1月28日，宜宾中支组织全体内勤员工召开合规周例会，会议由合规专员田少波主持。
会议第一项，田少波传达了中共宜宾市委全面依法治市委员会关于深入学习宣传习近平法治思想的通知，托管组长曾理接着再次为大家阐述“四个全面”重要内容的逻辑关系，要求全员要认真学习领会习近平法治思想，吃透基本精神，把握核心要义、增强思想实效，把法治思想融入到实际工作当中。
会议第二项，带领全员学习合规简讯（2021年第4期）和合规周报1月第4期，重点对人行整治拒收人民币现金行为进行阐述，接着对人行2020年四季度处罚情况进行通报，并进行风险提示，要求全员在开展工作中要持续做好客户身份识别。
会议最后，就寿险自律及安全生产工作自查进行工作提示，要求各部门严格对照自查表内容开展自查，发现问题，立即整改，不断促进公司合规经营和安全运行。
（五）资阳中支关于开展合规文件宣导
为加强全体内勤员工合规风险防范意识，认清近期行业监管趋势，了解行业动态，2月2日上午，资阳中支人事行政部利用早会时间组织全体内勤员工对《华夏保险四川分公司合规简讯》（2021年第5期）及《合规周报》（2月第1期）进行宣导学习。
合规专员首先对中国银保监会修订发布《保险公司偿付能力管理规定》进行宣导，重点提示明确偿付能力监管的三支柱框架、完善偿付能力监管指标体系、强化保险公司偿付能力管理的主体责任、提升偿付能力信息透明度并强化市场约束、完善偿付能力监管措施五大方面的内容，在风险提示过程中，针对某市保险行业协会发布的风险提示进行了重点阐述，要求全体内勤员工驾驶出行正确规范佩戴头盔，并提前规划全面足额的风险保障，为自己和家庭建立坚固的后盾。
行业合规新篇章，打造绿色生态圈！
（六）自贡中支银保条线开展扫黑除恶专项学习
强化员工扫黑除恶意识，营造良好的金融环境，持续履行企业责任担当，1月29日，自贡中支银保业务部组织全体内外勤员工开展扫黑除恶专项学习。
本次主要学习《合规经营及扫黑除恶专项学习》。首先讲解合规的重要性、合规的意义、合规经营中的“十个遵守”和“十个不准”以及如何做好合规经营。其次回顾扫黑除恶的工作背景，然后讲解黑恶势力的十二种形式，重点强调面对黑恶势力，作为保险销售人员应该如何应对。最后，主持人要求全体参会人员积极配合公司定期开展的扫黑除恶排查工作，自我约束，不得参与任何形式的涉黑涉恶组织活动，勇于举报涉黑、涉恶势力，共同抵制一切违纪行为和黑恶势力，维护平安和谐的社会环境。
通过本次学习，进一步提高了内外勤员工扫黑除恶风险防范意识，牢固树立合规理念，坚决守住合规底线，从源头遏制黑恶势力在保险领域滋生，彻底铲除其经济基础。
（七）凉山中支开展禁毒宣传教育培训
为有效遏制毒品传播，更好的识别毒品种类以及带来的危害，全面开展相关宣传培训工作。凉山中支于2月3日下午组织全体内勤，开展了禁毒宣传教育专项培训会议。
会议首先宣导了分公司下发《关于做好2021年春节前后禁毒宣传教育工作的通知》，要求各部门积极配合，认真落实开展此次禁毒宣传工作。
接着，从毒品的种类、危害以及吸食原因等方面，全面分析了毒品对人体、对家庭带来的伤害。最后，通过观看禁毒宣传片，警示全员远离毒品，保护身心健康。
通过本次宣导学习，进一步增强了员工对禁毒宣传工作的认识，对毒品的危害和性质具有更深入的了解，为中支健康发展奠定了良好的基础。
（八）攀枝花中支开展合规培训
为提升禁毒反洗钱工作覆盖面和影响力，夯实禁毒工作基础，及时学习监管最新文件，并对近期工作发布风险提示，2021年2月3日，攀枝花中支组织开展内勤培训会议。
首先，学习中国银保监会修订发布《保险公司偿付能力管理规定》，对本次修订重点进行宣导，为更好督促和引导保险公司恢复偿付能力，银保监明确偿付能力监管的三支柱框架，完善偿付能力监管指标体系。并作出风险提示，要求更好的发挥保险经理补偿和化解纠纷功能作用，提升广大消费者风险意识和抵御风险能力。 随后，对禁毒知识进行学习，通过引导员工认清毒品危害，培养禁毒意识，提高拒绝毒品的心理防御能力和自觉性。
培训结束后，中支总经理罗强同志对中支全年合规、反洗钱工作进行了部署，要求各部门继续推行“发展是第一要务，合规是第一责任”的合规理念，加强对合规、反洗钱工作和追踪，确保不断提升中支合规管理工作水平，其次各级员工要提高政治站位，配合政府做好防疫工作。做好扫码、登记、测温、疏导等工作，全程佩戴口罩，坚决按照防疫文件规定落实到位。
（九）广安中支开展合规及监管文件学习
为及时了解监管动态，提高全员合规风险防范意识，1月28日上午，广安中支利用早会时间组织内勤员工开展合规日常学习。
首先学习《合规简讯》（2021年第4期）中中国人民银行严肃整治拒收人民币现金行为，下一阶段，人民银行将坚持宣传引导与严肃惩治相结合，对拒收现金的行为依法处罚并予以曝光，切实保护消费者的合法权益。
其次学习《合规周报》（2021年1月第4期），对中国银保监会人身险部印发人身保险产品“负面清单”（2021版）进行学习，要求各业务部门对在售保险产品进行梳理自查，对存在的问题及时进行整改，严格按照监管要求做好产品销售、回溯等流程管理，不断提升经营管理能力。
最后对中国人民银行广安市支行下发的“关于保险机构拒收现金风险提示”和相关经济处罚再次进行警示，文件指出对拒收人民币现金条款、或排斥现金支付等违法违规行为将依法予以查处。
（十）遂宁中支开展合规及禁毒知识学习
为及时了解行业资讯，提高风险防范意识，增强中支员工合规工作能力。为深入贯彻全民禁毒宣传教育工作，坚定禁毒决心。2月3日，遂宁中支利用早会时间，组织内勤员工对《华夏保险四川分公司合规简讯》（2021年第5期）及《合规周报》（2月第1期）、禁毒知识进行宣导学习。
合规专员首先对中国银保监会修订发布《保险公司偿付能力管理规定》进行宣导，修订重点包括：明确偿付能力监管的三支柱框架、完善偿付能力监管指标体系、强化保险公司偿付能力管理的主体责任、提升偿付能力信息透明度并强化市场约束、完善偿付能力监管措施五大方面的内容。针对某市保险行业协会发布的风险提示进行了重点阐述，提示全体内外员工驾驶出行正确规范佩戴头盔，并提前规划全面足额的风险保障，为自己和家庭建立坚固的后盾。
其次，对合规周报小贴士中的防范非法集资提示，要牢记一想二验三看四转五电原则。
最后学习了什么是毒品、毒品的危害、导致吸毒的原因、如何抵制毒品等方面。让大家了解到吸毒不仅毁灭自己，祸及家庭，还危害社会。提示大家珍爱生命、远离毒品。
为加强市民群众对毒品危害的认知，预防惩治毒品违法犯罪行为，保护公民身心健康，维护社会稳定，全省各中支于本周分别开展了以“健康人生•绿色无毒”为主题的禁毒户外宣传活动。
本次宣传内容涉及什么是毒品、毒品的危害、吸毒的诱因以及制毒贩毒需要承担的法律责任方面进行市民普及性宣传教育。通过悬挂宣传横幅、摆放宣传资料、现场讲解的方式向民众宣传毒品危害和远离毒品的重要性，也让群众深入了解到国家、政府打击毒品犯罪、造福子孙后代的决心和期盼。此外，有效提升居民群众参与禁毒工作的责任感、使命感和紧迫感，社会各界各司其职、各负其责，密切配合、通力协作，充分发挥整体优势，形成禁毒斗争合力。
绿色无毒，健康人生。珍爱生命，拒绝毒品，莫沾毒品，莫交毒友，防毒反毒，人人有责，扫除毒害，利国利民，依法禁毒，和谐社会，你我共建。
03、全省各中支组织禁毒宣传活动
04、监管拜访动态
05、合规小贴士
达州中支到人民银行进行现场拜访
为有效开展反洗钱工作，加强与人民银行沟通和交流，2月2日下午由运营经理游强同志携开江支公司经理曹宗娜同志一同前往人民银行开江支行进行工作汇报。
首先，由游强同志对开江支公司2020年运营以及反洗钱工作开展情况作简要汇报，包括开江支公司人力、保费、反洗钱宣传培训以及客户身份识别、大额可疑交易、被托管后工作开展情况等方面，开江支公司2020年总体上风险可控，未发生洗钱等风险情况，并对2021年开江支公司反洗钱工作计划作了简要描述。
然后由人行金融科汤主任对开江支公司2020年反洗钱工作开展情况做了肯定，要求开江支公司继续做好2021年反洗钱各项工作，积极与人行进行沟通，及时报送报表、报告等资料，继续配合好托管组工作，遇到重大突发事件，要及时报送人行，落实好人行相关要求，为开江支公司2021年合规、持续健康发展创造一个良好的社会和金融环境。
《人身保险销售误导行为认定指引》中规定，人身保险公司、保险代理机构及办理保险销售业务的人员，在人身保险业务活动中，不得隐瞒下列与保险合同有关的重要情况：
（一）免除保险人责任的条款：
（二）提前解除人身保险合同可能产生的损失：
（三）万能保险、投资连结保险费用扣除情况；
（四）人身保险新型产品保单利益的不确定性；
（五）人身保险产品保险期间、交费期限，以及不按期交纳保费的后果；
（六）人身保险合同观察期的起算时间以及对投保人权益的影响；
（七）人身保险合同犹豫期起算时间、期间及投保人犹豫期内享有的权利；
（八）其他重要情况。
华夏人寿保险股份有限公司四川分公司
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