聊城支付
Liaocheng Payment
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2023年第7期
总第11期
主办单位：中国人民银行聊城市中心支行
全民反诈 天下无骗
前言
近年来，电信诈骗案件持续多发，随着经济和科技的发展，诈骗手段不断翻新，让人防不胜防，给人民群众造成了很大的经济损失。
在公安机关和人民银行的严厉打击和广泛宣传下，人民群众逐渐认识了不少诈骗形式，对电信诈骗案件多少产生了一些免疫力，然而骗子不断更新的套路，让不少无辜群众依然上当受骗。
下面为大家整理一些反电信网络诈骗小知识，希望大家引以为戒，谨防上当！
目录
contents
一、识别诈骗手段
二、解读反诈法
三、反诈顺口溜
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一、识别诈骗手段
1.诈骗分子冒充熟人，在电话中让事主猜猜他是谁，当事主报出相识之人的姓名后即予承认，随即谎称近期将来看望事主，然后再以出车祸、嫖娼或赌博等被公安机关抓获需付保证金等理由要求汇款。
2.接到所谓亲人或朋友的电话、短信，谎称其犯罪被抓、生病或车祸住院、甚至遭绑架等，要求汇钱到指定账户救急。
3.诈骗分子冒充房东群发短信，称房东银行卡已换，要求将租金打入其他指定账户内，部分租客信以为真，将租金转出后方知受骗。
4.诈骗分子以银行网银升级为由，要求事主登录假冒银行的钓鱼网站，进而获取事主银行账户、网银密码及手机交易码等信息实施犯罪。
5.诈骗分子通过网络技术手段，首先窃取他人QQ号及截取视频，而后在该QQ号的好友名单里物色诈骗对象，再冒充该QQ号的主人，以各种理由向诈骗对象提出借钱、汇款等要求，通过网上银行转账或到银行汇款等方式进行诈骗。
6.诈骗分子随机向手机用户或在互联网上发送中奖信息。一旦用户拨打“兑奖热线”，诈骗分子即以需先交“个人所得税”、“公证费”、“转账手续费”等种种借口让用户汇款来骗取钱财。
7.收到“请把钱存到××银行，账号××××”、“还未汇款吧，账号已改为××××”、“钱请还至账号××××”等内容短信，事主误以为是商业伙伴或债权人的短信而按要求汇款。
8.诈骗分子利用网络和报纸等，刊登其条件相对优越的征婚交友信息(如谎称自己为“款姐”或“富商”)，在电话沟通中，以甜言蜜语迷惑事主，之后伺机骗财。
9.短信内容为“高薪招聘公关先生、公关小姐、特别陪护”等，要求事主前往指定酒店面试。
当事主到达指定酒店再次拨打电话联系时，诈骗分子不露面，声称事主已通过面试，只需向指定账户汇入一定的培训、服装等费用后即可开始上班。步步设套，骗取钱财。
10.诈骗分子群发短信。
内容为：“本集团有九成新××品牌车廉价出售，电话×××”等，谎称有各种海关罚没的走私物品，可低价出售，以交定金、托运费等名义诈骗钱财。
11.诈骗分子通过报纸、邮件等刊登可办理高额信用卡的广告。
一旦事主与其联系，诈骗分子以“手续费”、“中介费”、“保证金”等形式要求事主连续转款。
12.诈骗分子利用门户网站、旅游网站、百度搜索引擎等投放广告，制作虚假的网上订票公司网页，发布订购机票、火车票等虚假信息，以较低票价引诱事主上当。
随后，再以“身份信息不全”、“账号被冻”、“订票不成功”等理由要求事主再次汇款，从而实施诈骗。
13.诈骗分子在网上发布“诚招网络兼职，帮助淘宝卖家刷信誉，可从中赚取佣金”等消息。
事主信以为真，遂按照对方要求多次购物刷信誉，后发现上当受骗。
14.诈骗开场白：说有人起诉你，吃了官司，要求你交纳滞纳金，垫付诉讼费、押金之类的款项。
最后目的：要求汇款。辨别办法：首先想一想自己是否有官司，其次看看自己是否收到了法院的传票。如果都没有，那肯定是骗局，什么这个那个费的全是浮云。你电话里称是法院就是法院吗？
15.诈骗开场白：“喂，我是你学院老师，教师节快到了，现在我手里没有钱，先用你的钱帮我给领导包个红包，等有空把钱还你。”
最后目的：要求汇钱。辨别办法：为人师表怎么会向没挣钱的学生借钱呢？而且还是贿赂领导的事儿，他就不怕被传出去吗？现在反腐力度那么大！不想干了？
16.诈骗开场白：您好，我是财政局，你可以领取“新生儿财政补贴”，但需要先交保证金。
最后目的：要求汇款。辨别办法：哪有这种美事啊，醒醒吧！
17.诈骗开场白：我是××省公证处的公证员××，恭喜你的手机或短话号码在××抽奖中了×等奖，奖品是小轿车一部，但需要缴税。
最后目的：要求汇款。辨别办法：公证员什么时候还干起客服的活了？贪小便宜吃大亏！
18.诈骗开场白：朋友，我是×××，你得罪人了！要想平安，请马上汇款5000元，不然就砍断你一条胳膊。
最后目的：要求汇款。辨别办法：这是有多大的仇才能雇黑社会报复啊！而且报复前还打电话通知你！这也太人性化了吧？其实要你命是假，要你钱才是真。
19.诈骗开场白：你好，我是××市公安局，你与一起洗钱案有关，请配合调查。
最后目的：需要你把自己的资金存到指定的所谓“国家安全账户”以证清白。辨别办法：如果你真的牵涉洗钱，警方会第一时间上门将你带走协助调查，不会打电话通知你。
20.诈骗开场白：称你有包裹未领取，然后说包裹内有毒品或者其他违禁品，给你个所谓的公安局刑警队的电话，让你去核实。
最后目的：要求转账。辨别办法：首先想一想自己近期是否网购？如果没有，怎么会有快递呢？难道是圣诞老人送的？
21.诈骗开场白：喂，你最近的工作情况给我汇报一下。之后称在会见重要客户，打算宴请一下，回去给你报销。
最后目的：要求汇钱。辨别办法：哇，领导这么赏识我，表现的机会到了！别逗了！领导可能都不知道你全名叫什么，怎么会给你打电话要求汇款呢？
22.诈骗开场白：您好，我是国税局，最近有购买汽车或房屋将享受退税政策，但需要交手续费。
最后目的：要求汇款。辨别办法：哪有这种美事啊，醒醒吧！
23.诈骗开场白：谎称你的银行卡透支了，或者划款了，给你个所谓银行电话处理，说资金卡不安全，让你把钱转到所谓的“安全账号”内。
最后目的：要求汇款。辨别办法：先看一看自己有没收到短信，就算是银行卡被盗刷，冻结账户即可，为什么还要转到所谓的“安全账户”呢？
二、解读反诈法
《反电信网络诈骗法》
金融治理篇
第十五条
银行业金融机构、非银行支付机构为客户开立银行账户、支付账户及提供支付结算服务，和与客户业务关系存续期间，应当建立客户尽职调查制度，依法识别受益所有人，采取相应风险管理措施，防范银行账户、支付账户等被用于电信网络诈骗活动。
第十六条
开立银行账户、支付账户不得超出国家有关规定限制的数量。
对经识别存在异常开户情形的，银行业金融机构、非银行支付机构有权加强核查或者拒绝开户。
中国人民银行、国务院银行业监督管理机构组织有关清算机构建立跨机构开户数量核验机制和风险信息共享机制，并为客户提供查询名下银行账户、支付账户的便捷渠道。银行业金融机构、非银行支付机构应当按照国家有关规定提供开户情况和有关风险信息。相关信息不得用于反电信网络诈骗以外的其他用途。
第十七条
银行业金融机构、非银行支付机构应当建立开立企业账户异常情形的风险防控机制。金融、电信、市场监管、税务等有关部门建立开立企业账户相关信息共享查询系统，提供联网核查服务。
市场主体登记机关应当依法对企业实名登记履行身份信息核验职责；依照规定对登记事项进行监督检查，对可能存在虚假登记、涉诈异常的企业重点监督检查，依法撤销登记的，依照前款的规定及时共享信息；为银行业金融机构、非银行支付机构进行客户尽职调查和依法识别受益所有人提供便利。
第十八条
银行业金融机构、非银行支付机构应当对银行账户、支付账户及支付结算服务加强监测，建立完善符合电信网络诈骗活动特征的异常账户和可疑交易监测机制。
中国人民银行统筹建立跨银行业金融机构、非银行支付机构的反洗钱统一监测系统，会同国务院公安部门完善与电信网络诈骗犯罪资金流转特点相适应的反洗钱可疑交易报告制度。
对监测识别的异常账户和可疑交易，银行业金融机构、非银行支付机构应当根据风险情况，采取核实交易情况、重新核验身份、延迟支付结算、限制或者中止有关业务等必要的防范措施。
银行业金融机构、非银行支付机构依照第一款规定开展异常账户和可疑交易监测时，可以收集异常客户互联网协议地址、网卡地址、支付受理终端信息等必要的交易信息、设备位置信息。上述信息未经客户授权，不得用于反电信网络诈骗以外的其他用途。
第十九条
银行业金融机构、非银行支付机构应当按照国家有关规定，完整、准确传输直接提供商品或者服务的商户名称、收付款客户名称及账号等交易信息，保证交易信息的真实、完整和支付全流程中的一致性。
第二十条
国务院公安部门会同有关部门建立完善电信网络诈骗涉案资金即时查询、紧急止付、快速冻结、及时解冻和资金返还制度，明确有关条件、程序和救济措施。
公安机关依法决定采取上述措施的，银行业金融机构、非银行支付机构应当予以配合。
三、反诈顺口溜
反诈顺口溜
防范诈骗很简单 拒绝诱惑心不贪
陌生来电要提防 多方确认莫上当
安全账户子虚有 大额汇款要三思
理财投资需谨慎 高额回报莫轻信
网络是把双刃剑 安全使用是关键
中奖消息别大意 骗你钱财是目的
冒充政府来联系 谨防骗子在演戏
亲朋好友出急事 首先想到要联系
卡号密码要保密 身份信息莫泄露
打击诈骗全民行 共筑美丽中国梦
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