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2021
德达天下 | 行稳致远
内控管理月报
德州银行聊城分行 财务运营部
[ 第一期 ]
德州银行聊城分行
财务运营部
2021年4月
第一期
内部资料
一、本季重点工作
二、本季监管动态
三、风控提示---账户
四、风控提示---电票
德达天下 行稳致远
聊城分行·第一期
先求全保生存 再求特谋发展
行长寄语
责任担当三大法则：
遇到问题就说是别人的问题，我立刻原地踏步；
单位找我来，就是为了解决问题，没有问题，我就失业；
这是我的工作，我享受了荣誉和收入，也要承担相应的责任和委屈。
——制度管人 流程管事
郝志广
2021.04.30
先求全保生存 再求特谋发展
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聊城分行·第一期
本季重点工作
先求全保生存 再求特谋发展
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聊城分行·第一期
分行2021年分行主要业务指标情况
（一）各项存款情况。截至3月31日：聊城分行各项存款余额161029万元，较年初增加48577万元。其中，对公存款77309万元，较年初增加16055万元，占存款总额的48.01%；储蓄存款50827万元，较年初增加9852万元，占存款总额的31.56%；保证金存款32893万元，较年初增加22671万元，占存款总额的20.43%。
（二）贷款投放情况。截至3月31日：聊城分行各项贷款余额198849万元，较年初增加23492万元。其中，对公企业贷款125885万元，占贷款总额的63.31%，较年初增加16009万元；个人贷款72964万元，占贷款总额的36.69%，较年初增加7483万元。
（三）利润。截至3月31日：聊城分行实现账面净利润893.97万元。
本季重点工作
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聊城分行·第一期
（一）考核、统计、财务工作稳健运行（二）认真完成档案结转工作
（三）制定工作计划，履行部门职责
（四）强化内控管理，规避风险隐患
（五）组织合规教育培训学习
（六）完成2021年一季度会计主办考核工作
（七）加强对公账户风险管控
（八）开展存款保险、反洗钱及反假币综合宣传工作
（九）完成分行个人所得税汇算清缴工作
（十）开展部门员工行为排查工作
（十一）强化营销调度
（十二）持续落实考勤纪律相关要求
本季监管动态
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聊城分行·第一期
一、反洗钱强尽调时代来临
点击进入，深入学习
二、学习存款保险条例
保护客户合法权益
风控提示一账户管理
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聊城分行·第一期
2021年2月份，分行发生的两起风险账户案件，我部门即刻于2月9日组织召开了对公账户风险防控会议，为进一步把控对公账户风险，保障分行合规稳健运营，我部门对分行各部门下发了“关于加强对公账户管理的风险提示”，提示就此次风险账户为案例，详细剖析账户性质、起因及处置流程。
与此同时，在运营条线在账户工作方面，账户管理工作需严格：强化“首防”责任，对新开立的企业账户，应增强开户敏锐性，切实做好开户核实工作，严格落实企业账户分类分级管理要求；营业部应安排专人对新开立账户定期进行排查，建立企业账户“回头看”机制，严格落实“谁开户谁负责”和“谁的客户谁负责”的原则，加强宣传，改善服务，优化营商环境，强化对公账户管理和服务。
风控提示一电票业务
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聊城分行·第一期
业务背景 ：
票据到期日在2021年1月11日及之后的电子银行承兑汇票处理规则
- 持票人在提示付款期内或超过提示付款期提示付款、承兑人在收到提示付款请求的次日（遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延）仍未应答的，电子商业汇票系统于日终时变更票据状态为拒付状态。
- 持票人在票据到期日前提示付款、承兑人在票据到期日的次日（遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延）仍未应答的，电子商业汇票系统于日终时变更票据状态为拒付状态。
风控提示一电票业务
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聊城分行·第一期
工作要求 ：
承兑人在票据到期后收到提示付款请求未在规定期限内应答的，将纳入承兑人的支付信用信息统计。分行营业部应加强票据兑付管理，维护良好的票据信用环境。同时营业部应做好对企业客户的业务提示工作，提示持票人及时在提示付款期内发起提示付款；持票人被拒付的，可再次向承兑人提示付款或向前手进行追索。
关于电票操作业务，电票系统操作员务必提高责任心，每天至少上午下午登录电票系统，及时处理提示付款信息，根据票据到期日进行驳回或者签收（对未到期票据的提示付款请求驳回，不得签收）。
线上清算方式的提示付款请求，必须在下午五点前处理（大额支付系统日结前）。
增值电信业务经营许可证：陕B2-20210327 | 
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