合规文化特刊（2024年3月01期）

合规文化特刊

01

2024年3月

合规为先

打造内控合规标杆银行

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于丰星

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合规文化特刊

01

2023年3月

合规为先

打造内控合规标杆银行

卷首语

作品鉴赏1

作品鉴赏2

作品鉴赏3

作品鉴赏4

作品鉴赏5

作品鉴赏6

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       近日，为深入贯彻中央金融工作会议精神，进一步学习宣传和贯彻落实《防范和处置非法集资条例》，省防范和处置非法集资工作领导小组办公室、省地方金融监管局在全省组织开展了第三届“我的防非故事”防范非法集资主题作品征集活动。在总行法律合规部的组织推动下，全行积极参与、 踊跃报名，共提交作品91件，经总行评审小组评选和网络投票，其中10件作品获得行内比赛优秀作品奖项。 同时，我行甄选出40件作品推荐参加省级比赛， 其中1件作品荣获省级比赛“优秀奖”。本次防非主题作品征集活动充分展现了我行防非工作开展成果，揭示了非法集资的现实危害，对警示和教育社会公众自觉远离非法集资意义重大。

卷首语

Preface/

卷首语

Preface/

       为充分肯定全行干部员工的创作成果，进一步激励创作热情，营造防范和打击非法集资的良好氛围，推动合规文化建设工作走深走实，现将入围省级比赛的40件优秀作品在《合规文化特刊》予以编发展示，按照文字类、图片类、视频类等不同形式，推出三期《合规文化特刊》，本期特刊展示的是文字类作品。

       下一步，全行要持续履行好防范和打击非法集资社会责任，加大防范和打击非法集资宣传力度，坚决杜绝员工参与民间借贷和非法集资活动，为增强社会公众防范非法集资意识和能力、维护地方金融稳定贡献力量。

/Textual Analysis

作品鉴赏

合规为先，护航高质量发展

平度麻兰支行综合柜员闫杰

       在我们的日常生活中，看似平常普通的生活其实充斥着大大小小的骗局，有的骗局披着高收益的外衣，有的骗局套着朴实实惠的壳子，有的骗局挟着“小道消息，一般人不告诉他”的神秘......总有人觉得自己不会受骗，骗子离自己很远，就算遇到了肯定能一眼识破，殊不知自己不是走在被骗的路上，就是走进了骗局的漩涡。

       就从我身边的一位亲戚说起……

       早几个月前，我的姑姑听从前的同事说起，有个优惠活动，每年交1000元，就可在一年中领取5000枚山鸡蛋，不想领鸡蛋，还可以用鸡蛋换禽肉、粮米等副食品，一颗鸡蛋抵一元钱，我的姑姑心里一盘算，觉得这样一来，相当于1块钱可以得到5个鸡蛋，而且还是山鸡蛋，这可比在超市买鸡蛋划算多了，竟然也还可以换别的东西，简直太合适不过了，于是自己着忙交了1000元，生怕占不到名额，成功占到名额后，还沾沾自喜，逢人就说自己捡到了大便宜，多么划算、实惠的买卖，真合适！真好！

我身边的“鸡蛋套餐”骗局

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防非

宣传

/Textual Analysis

作品鉴赏

合规为先，护航高质量发展

       在第一次领了24个鸡蛋之后，我姑姑又增添了几分高兴，高兴于真的领到了鸡蛋，不是骗人的，尤其煮熟以后比普通鸡蛋煮熟后更好吃，我的姑姑更是喜不自禁的继续向亲戚朋友分享自己的“鸡蛋买卖”多么多么划算合适，鸡蛋多么多么好吃。

       在听到又放了名额可以加入，而且拉亲戚朋友加入本人还可以再赠送鸡蛋200个，她着忙找了不少朋友购买“鸡蛋套餐”，有的朋友拒绝的说：“我这一下子把钱都交出去，万一他跑了怎么办，我的钱找谁要去？”，她坚持认为不可能会跑，怎么可能会跑，依然高高兴兴帮其他朋友占名额，成功占了名额后，心里更是美滋滋，觉得这便宜不仅自己享受了，还帮助朋友也享受了，真是好事不忘朋友、善良热心肠的好大姐！

01

防非

宣传

/Textual Analysis

作品鉴赏

合规为先，护航高质量发展

       再领了两回鸡蛋后，我的姑姑想换点别的，换了一次大枣，成功换到了大枣后更加安心了，开始想用鸡蛋换鸡肉，然而这次的鸡肉却迟迟没有到，一直迟到了现在，联系人从开始的时候说“订的人太多了，这个地区都已经没货了，要从外地调货”到现在的“你要是能找到他，我跟你一起去派出所告他，我的钱也被卷跑了”……我的姑姑这时候才幡然醒悟，然而却为时已晚……

       骗局无处不在，骗局隐匿难辩，但坚信天上不会掉馅饼，面对“好事”，保持审慎的态度，保持冷静的心态，仔细甄别，果断说“NO”，骗局便会不攻自破。

        现在看到我的姑姑，问起姑姑的鸡蛋，她坚定地说“以后别人再推荐这个或那个套餐，我就直接摇头摆手，我要告诉他们天上不会掉馅饼的！我还要给他们讲我的故事，多一人知道，少一人受骗！”

01

防非

宣传

/Textual Analysis

作品鉴赏

合规为先，护航高质量发展

总行资产管理部仇吉栋

       在当今数字化金融时代，获取投资理财的途径越来越多，面对网上铺天盖地的信息，人们通过投资获得可观收益的渴求与日俱增。然而，随之而来的是各种看似诱人的金融机会，其中却夹杂着不法分子精心设计的陷阱。在这个背景下，我们将深入剖析一起发生在朋友身上的案例。她的亲身经历揭开了非法集资的神秘面纱，为我们提供了深刻的反思，让我们一起走进这个案例，探寻背后的真相，以更好地加强金融安全意识。

       李女士的经历开始于网上的一篇文章，该文章讲述了王先生投资比特币实现了“一夜暴富”，心生羡慕的李女士点击了文章中的“客服”弹窗，“客服”讲述了多起“学员”投资虚拟币实现财富自由的案例，李女士再也按耐不住内心的躁动，加入了所谓的财富自由群，群内“老师”有着光鲜的身份，制作精良的宣传图上有着其辉煌的“过往业绩”，通过以优惠价卖公开课、投资手册等手段更加彰显自己的身份，而群内的部分学员时不时的向“老师”展示获得的“高额收益”，李女士已经从半信半疑转变为跃跃欲试了。

       最开始李女士仅投入50美元购买产品，仅半天客服便告知已经盈利20美元，李女士看着账户上增长的余额喜出望外，在确认可以正常提现后逐渐放下

警惕虚幻诱惑，防范非法集资陷阱

02 

防非

宣传

打击非法集资犯罪，维护金融管理秩序。

/Textual Analysis

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合规为先，护航高质量发展

了所有戒备，随着不断的获得一些小利后，群中的“老师”已经完全获得李女士的信任，此时“老师”提出自己新发现了一个项目，该项目号称将颠覆新一代区块链技术，目前正处在价值洼地，李女士自认已经对虚拟货币熟练掌握，加之对“老师”的信任，迫不及待购买了4.8万元该“老师”推荐的虚拟货币。正在李女士幻想着一夜暴富的时候，该产品却一夜归零，李女士4.8万元仅剩480元，在群中向“老师”质问的李女士也被踢出了群聊。 

02

防非

宣传

珍惜一生血汗，远离非法集资。

        这种利用个人贪婪心理的策略，正是非法集资者常用的手段。起初的小额投资回报，是为了消除投资者的警惕心理，而当李女士在没有深入了解就决定大额投资时，陷阱已经成功闭合。她的遭遇不仅揭示了非法集资的诱饵，也映射出当代金融消费者在面对金融创新时的盲点与挑战。这一事件反映了一个更广泛的社会问题：在信息技术迅猛发展的时代，非法集

资的伪装越发高明，而普通投资者的防范意识和辨识能力却远远落后。面对这样的风险，金融消费者需要提升自我保护的能力。对于看似诱人的高收益投资机会，应保持高度的警惕，深入调查其背后的实际情况。在自身完全陌生的领域，尤其是国家禁止的虚拟货币领域，更应该坚决说不。

/Textual Analysis

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合规为先，护航高质量发展

        在金融投资决策中，了解和甄别投资建议的来源至关重要。诸如“投资专家”或“内部人士”的标签往往是诈骗者常用的伪装。真正的专业投资建议应基于深入的市场分析和可靠的数据，而非基于个人关系或非官方渠道的简单传言。投资者应培养对市场的理解，增强辨别真伪的能力，从而在复杂多变的金融环境中做出明智的决策。

       

02

防非

宣传

维护金融稳定，共创和谐社会。

       在数字化金融时代，保持对各种金融工具的合理怀疑是非常必要的。例如，在选择金融APP时，应避免使用来源不明的链接，而是选择正规、有信誉的渠道下载。

       通过这种全面的自我保护和审慎的投资态度，金融消费者可以更有效地避免落入非法集资的陷阱。正如李女士的案例所展示的，对于金融安全的忽视可能导致严重的经济损失，甚至影响个人的生活。因此，保持警惕，加强金融知识学习，强化个人在金融决策中的自我保护，是每个金融消费者应承担的责任，也是保护自己“钱袋子”的最佳途径。

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合规为先，护航高质量发展

硅谷支行风险管理部邵浚珂

       银行业作为金融体系的重要组成部分，不仅承担着为客户提供金融服务的职责，还肩负着防范和处置非法集资的重任。近年来，随着金融市场的快速发展，非法集资活动愈发猖獗，给社会和客户带来了巨大的经济损失。在这个背景下，银行业在防范非法集资方面发挥着举足轻重的作用。一方面，银行作为金融机构，具有专业的金融知识和风险管理经验，能够准确识别和评估潜在的非法集资风险。

警钟长鸣：身边人的非法集资陷阱与银行的责任与担当

       另一方面，银行与客户之间建立了紧密的信任关系，能够及时发现客户的异常行为，有效遏制非法集资活动的蔓延。

       在我身边，发生过一起令人痛心的非法集资事件。一位亲近的长辈，出于对高收益的盲目追求，不幸踏入了非法集资的陷阱。她被那些华丽的宣传语和诱人的回报率所迷惑，倾尽所有积蓄参与了一个看似美好的投资项目。然而，事实却残酷得令人咋舌。那个所谓的“投资项目”不过是不法分子精心设 计的骗局，一旦资金链断裂，所有的本金都会化为乌有。

       这起事件给我敲响了警钟。非法集资往往隐藏在繁华背后，等待着无知者的上钩。它不仅损害了受害者的财产权益，还破坏了整个家庭的稳定与安

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防非

宣传

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合规为先，护航高质量发展

宁。对于受害者来说，这是一次痛苦的经历；而对于旁观者来说，它则是一个深刻的警示。  

03

防非

宣传

警惕非法集资，避免财产损失。

        作为银行员工，我深知防范非法集资的重要性。在日常工作中，我积极向客户传递防范非法集资的知识和经验，帮助他们提高风险意识和防范能力。同时，我也时刻保持警惕，不参与任何非法集资活动，坚决守住合规底线。

       在我的银行工作经历中，我也曾遇到过识别非法集资陷阱的挑战。有一次，一位大姐向我咨询了一个看似合法合规的投资项目，声称有高出银行利率数倍的高回报理财产品，并且去实地门店了解了情况且拿到了不少礼品。我在仔细研究该项目的背景和运作模式后，发现其中存在许多疑点和不确定性。凭借我的专业素养和风险意识，我及时向客户提出了风险警示，避免了

/Textual Analysis

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合规为先，护航高质量发展

一起可能的非法集资事件。

       非法集资往往与诈骗、传销等犯罪行为密切相关，需要相关部门加强监管和打击力度。同时，我也看到了银行在这一工作中的积极作用。银行作为金融机构，不仅要对客户的账户进行严格审查和监控，还要积极配合政府部门和监管机构的工作，及时发现并处置潜在的非法集资风险。

       在这个过程中，我深刻感受到了银行业的责任与担当。作为金融市场的守护者，银行不仅要为客户提供优质的金融服务，还要积极履行社会责任，参与防范和处置非法集资工作。通过加强员工教育培训、完善内部管理制度、提升风险防范意识等方式，银行不断提高自身的风险管理水平和合规意识。

       总之，防范非法集资是银行业的重要职责之一。通过讲述身边的真实经历和感受，我希望能够引起更多人的关注和警惕。让我们携手共进，加强防范意识，远离非法集资的陷阱；同时积极参与防范和处置非法集资工作，共同维护金融市场的健康稳定发展。 

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宣传

远离非法集资，拒绝高利诱惑。

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合规为先，护航高质量发展

城阳棘洪滩支行综合柜员杨子群

       高速发展的社会，为每一个普通人孕育了更多平等发展的机会，但摩天大楼下的阴暗角落里，却是危机四伏。有的搭建空中楼阁，有的描绘虚无前景，惹得人们争先恐后，在海市蜃楼中迷失方向，一把一把献出自己的钞票，妄想一夜暴富，高枕无忧。

       无基之楼必会倒塌，虚假的前景也不会存在，可怜的人们只能看着那团投资泡沫，感慨“何必当初”。而黑暗中的怪物会带着钞票赶往下一个地点，开始新一轮的高歌卖唱，换其他人为他们的“梦想”摇旗呐喊。

       我的朋友就曾陷入黑暗，他阴差阳错之间加入数码产品交流群，与群友相谈甚欢。群主是位热心的人，总是为群友解答疑问，分享经验。不经意之间，群主开始向大家炫耀其投资电影赚取的高额收益，并且放出其与著名影视制作公司的沟通记录、投资合同，贴心的告诉大家投资娱乐圈大流量鲜肉的小成本电影，稳赚不赔。互联网时代，流量至上，是大家都懂得道理。一旦有群友跳出来说，其和群主一起投资过，取得收益成翻几番之势，便增加了可信度。群友瞬间炸锅，争相了解项目。群主老谋深算，摆出并不缺少大家投资的姿态，并提醒群友投资无小事，务必深思熟虑。经过群友的轰炸式询问，群主终于松口，并友善建议群友们少投一点，先试试水，他要与大家建立信任，以成大事。

识别非法集资陷阱，守好自己的钱袋子

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提高风险防范能力，自觉抵制非法集资。

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合规为先，护航高质量发展

       我的朋友自持稳重机敏，虽然看到群主给每一位投资者都发出合同，他有些动摇，但一轮投资他依旧选择观望。之后不久，群主喜出望外，告诉大家投资宣传的某某电影在影院下映，取得极好的收益，立即为大家分红，群友们疯狂晒单。两人唱戏，可以是在演双簧，多人唱戏，我的朋友开始深信不疑。很快二轮投资来袭，我的朋友决定投入两千元试水，谁料不久便得到翻几倍的收益。尝到甜头，我的朋友又追加了几笔小额投资，都收益颇丰。他变得不满足只获得这些收益，他想要多投多赚，把自己的车子、房子全部搞定。恰好沉寂多日的群主放出一个大项目，知名导演执导，顶流男神主演，并且打出“天赐良机，翻身之战”的醒目标语。我的朋友开始向我们宣传这大好项目，摆出自己的投资成功案例，鼓励我们和他一起。有的朋友看到这些，确实信以为真，决定和他投资入股。后来我的朋友，合计了家里和朋友的资金，为这一大热项目投资将近40万元。但事不如人意，直至电影上映后期，群主都只字未提分红之事。没有耐心的群友开始找群主问话，却没有得到任何回应。我的朋友慌了神，脑海中渐渐冒出自己被骗的念头。后来群主迟迟不回应，群友报警，真相水露石出，他们确被不法分子诈骗。我的朋友追悔莫及，但只能等待警方调查，目前仍未追回钱款。他也因为此事，郁郁寡欢，曾经的美好幻想终究都没有实现，只留下被骗的惨痛经历。

    

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防非

宣传

远离非法集资，建设美好生活。

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作品鉴赏

合规为先，护航高质量发展

       富贵世界迷人眼，不法分子就像野兽，环伺着每个普通人。他们看准人们对金钱的无尽欲望，提供虚无缥缈的投资机会，等待一个又一个人上钩，最后骗的盆满钵满，由投资人承担悲惨结局。针对不法分子非法集资的罪行，应该依法严惩不贷。但我们也应该睁开眼睛，识别非法集资陷阱，时刻谨记踏实努力才是成功阶梯，一夜暴富终为虚幻泡影，守好自己的钱袋子，也守好自己安稳幸福的人生。

04

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宣传

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作品鉴赏

合规为先，护航高质量发展

黄岛支行风险管理部谢荣刚

       十一期间，我给老母亲打了个电话，聊了会家常，母亲告诉我：“你知道吗，徐老师走了”。啊?我的心顿时咯噔一下，第一感觉认为不可能，但却实实在在发生了。徐老师是我们村小学的老师，初中毕业后就在村小学教书，刚开始是民办教师，后来转为公办教师，一直以来勤勤恳恳，兢兢业业，是一位受到学生尊敬和村民认可的好教师。六年前，他退休了，每月退休金6000多元，相比大多数村民每月200多元的养老金，退休生活非常舒适安逸，村民们都非常羡慕他。

       退休后，徐老师认为自己身体尚好，总想再找点事做，好为儿子多攒点钱，恰巧镇上成立了一家财富公司，大肆宣传招用工作人员，徐老师去听了几节培训课，很快就被财富公司的优厚待遇吸引了，于是就加入了公司，刚开始，他把自己积攒的20多万元放到公司里，每个月都能按时收到红利，自己还能得到另一份工资，非常高兴。于是，他就先从自己的亲戚开始，积极宣传财富公司有背景、实力强和回报高，很多村民禁不住高利的诱惑，同时出于信任徐老师，纷纷拿出自己多年积攒的血汗钱投入到财富公司。徐老师也获得了丰厚的回报，每月的收入如芝麻开花--节节高。财富公司还定期组织徐老师和部分村民到国内、国外旅游，徐老师的干劲更足了。

生命的代价

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防非

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远离非法集资，脚踏实地致富！

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作品鉴赏

合规为先，护航高质量发展

       可惜好景不长，先是部分村民向他反映，没有收到公司返回的红利，刚开始，徐老师并不慌张，及时到财富公司了解情况，答复说最近投资了大项目，资金一时周转不过来，很快就会好转的。徐老师相信了，回来安慰村民不要着急，又过了一段时间，红利还是没有到账，村民纷纷到徐老师家打探消息，徐老师这回紧张了，连忙赶到镇上财富公司，只看到财富公司已人去楼空，一了解情况，才知道财富公司的人都已经跑路了。徐老师瞬间吓得瘫坐在地上，抱头痛哭。

       自从事情发生后，徐老师一直萎靡不振，逢人就说：“上大当了，刚开始给点“甜头”，中间给点“盼头”，最后骗了“大头”。”他知道自己经手的款项对他来说是一个天文数字，虽然钱款最终进了财富公司，但是自己挨家挨户上门动员的，大多数村民都碍于亲戚情面，没有打砸闹事，只是天天坐在他家里讨要养老钱，时间长了，徐老师感到压力非常大，终于有一天，他实在承受不了，在一个漆黑的夜晚，用一根绳子结束了自己的生命。

       

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宣传

参与非法集资，风险自担，后果自负!

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合规为先，护航高质量发展

       当时，大多数的非法集资都披着合法的“外衣”，具有一定的隐蔽性、欺骗性，同时涉及防非打非的宣传还没有普及到广大的乡村，很多村民都还没有意识到非法集资的严重危害，我想，如果像现在这样，从城市到乡村，无论在繁华的街道路口，还是在行驶的公交车上，到处都有防非打非的宣传标语；无论是群发的警示短信还是录制的防非公益微视频，都在利用各种方式宣传非法集资的危害，旨在让人们睁大“防非识非”的慧眼，如果这样，徐老师可能就不会参与这类活动，正在安享幸福的退休生活；再如果徐老师能抵制住高利的诱惑，也就不会失去生命了。

       

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       再多的如果也不能挽回徐老师的生命，一次血淋淋的教训，一个鲜活生命的代价，一切都在警示着天上不会掉馅饼，防非打非，杜绝高利诱惑，必须从自我做起，不盲目不轻信不参与不上当，类似徐老师的悲剧就不会再次重演。

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合规为先，护航高质量发展

西海岸海青支行综合柜员李钦喆

       随着老年人口的不断增加，养老服务领域的需求也在不断增加，但同时非法集资的风险也在养老服务领域中悄然兴起。一些不法分子利用老年人对养老服务的需求和渴望，以各种名义吸收资金，给老年人造成经济损失和精神痛苦。

       我的大伯今年六十二岁，未婚，无儿无女，退休后最大的爱好就是老朋友们下下象棋、打打太极。最近，他在下象棋的时候认识了一位棋艺高超的新朋友张大哥，张大哥告诉我的大伯他也独身一人，并且极力邀请大

伯到他家中品茶对弈，在多次拒绝张大哥的盛情邀约无果后，大伯只得跟随张大哥来到他的家中品茗对弈，并在聊天过程中无意透漏出诸多个人信息，聊天结束后张大哥拿出了几盒保健品送给了大伯，并声称这都是他在惠阳养老公司办理储值卡后收到的礼物，张大哥说惠阳养老公司经营养老服务并在全国各地有养老基地，老年人可以到公司参加活动，交钱办理“全国养老养生一卡通”和“全国养老消费一卡通”会员卡，凭卡打折享受公司在多地养老基地的异地养老服务，若卡内资金不消费，一年后将返还一定的福利补贴。听完张大哥的描述，大伯感到非常心动，主动添加了机构负责人的微信并索要相关项目的文字介绍，经过一段时间的了解后，大伯在惠阳养老公司办理了两万元的“全国养老消费一卡通”会员卡。

捂住“钱袋子” 护好“养老钱”

06

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作品鉴赏

合规为先，护航高质量发展

       三个月后，大伯与张大哥一起准备到惠阳养老公司的烟台基地居住一段时间，在多次拨打公司服务电话无人接听后，二人赶到公司的办公地点，此时公司已大门紧闭，人去楼空，并且遇到了许多与他们有同样遭遇的老年人，二人这时才反应过来是遭到了犯罪分子的诈骗，并立即赶到附近的公安机关报了案。经过公安机关的不懈努力，此案最终得以告破，大伯和张大哥都拿回了自己的血汗钱。

       

      

06

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非法集资，火药桶！别碰！

       近年来，异地养老、“旅游+养老”成为老年人的养老新诉求，办理会员卡享受异地养老、旅居养老并获得返利，已成为不法分子惯用的集资诈骗手法。本案犯罪团伙以异地养老和旅居养老为名，迎合老年人的需求，为老年客户勾画美好的服务项目图景，进而以办理会员卡等名义进行非法集资等违法犯罪活动，但实际并没有提供养老服务的实体机构，吸收的资金未用于建设机构或提供服务，除支付营销人员提成和老年人存款利息外，均由公司法定代表人个人账户支配，属于典型的以非法占有为目的“办卡”式集资诈骗。

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作品鉴赏

合规为先，护航高质量发展

       大伯和张大哥无疑是幸运的，都拿回了属于的金钱，但同时还有许多的受害者无法拿回自己的本金，身心都承受了巨大的压力。在此提醒老年人在选择养老机构时，应当考察机构是否合规经营，通过官方渠道查询该机构的运营管理、资质信誉等，避免财产受到损失，养老变“坑老”。

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