2021年
南京居民金融知识普及
蓝皮书
金融消费教育系列指导丛书之十一
指导单位：
发布单位：
南京市市场监督管理局
中国人民银行南京分行营业管理部
南京市消费者协会
南京市金融消费权益保护协会
Contents
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目录
Contents
蓝皮书2021大众版
第一章
干货：数字货币全解密！
您的疑问这里都有解答！
第二章
2020年非法集资的常见形式
第三章
警惕！借疫情诈骗，有这些套路……
第四章
预防电信诈骗，守住安全底线！
第五章
别把“恶魔”当“天使”，
“以贷还贷”要不得！
第六章
存款保险制度如何保障资金安全
第七章
民法典和财产安全
第一章
干货：数字货币全解密！
您的疑问这里都有解答！
蓝皮书2021大众版
《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十四个五年规划和二〇三五年远景目标的建议》明确指出：“建设现代中央银行制度，完善货币供应调控机制，稳妥推进数字货币研发，健全市场化利率形成和传导机制。”习总书记也强调指出：“积极参与数字货币、数字税等国际规则制定，塑造新的竞争优势。”
看到这里，相信我们栏目的忠实读者已经从中嗅到了数字货币发展的大趋势。
那么作为时代发展的产物，在各种层出不穷的民间虚拟币中，央行数字货币为何而来？如何定义？如何交易？又将对我们的生活产生何种影响？民生金融卫士为您带来本期“数字货币全解密”！相信我，你的疑惑这里都有解答！
数字货币的出现是历史发展的必然，是科技进步和经济发展共同作用的结果，更是经济数字化发展的需要。
从科技进步方面看，移动互联网、大数据、云计算、区块链、人工智能等科技发展，为数字货币的出现奠定了技术基础。
Q1：为何在这个时代会出现数字货币？
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从经济发展方面看，随着经济的发展，需要的货币量也会越来越大，以央行法定数字货币逐步替代纸币，可以有效节约纸质货币发行的设计、印制、发行、回笼等成本，有助于降低货币运行成本。
从经济数字化发展看，每个时代的发展都有对应的货币形态，农业经济时代的实物货币、贵金属货币，工业经济时代的纸质信用货币，数字经济时代也需要数字货币来更好地服务经济发展。
Q2：是否只有我国在推行数字货币？
放眼全球，各国央行数字货币领域风起云涌。据国际清算银行今年发布的数据显示，全球80%的央行正在研究数字货币，10%的央行即将发行本国央行数字货币。法国、瑞典、泰国已开始测试数字货币，委内瑞拉近15%的加油站已使用石油币，美国对数字货币的态度也由消极转向积极。
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Q3：数字货币等同于虚拟货币？
数字人民币就是指中央发行的数字货币，具有国家信用，与法定货币等值。换句话说，所有国民，都不能拒绝接受数字货币。从法权性讲，其效力和安全性是最高的。
数字货币不同于虚拟货币，数字货币是央行发行的，有国家主权信用背书，具有无限法偿能力的货币；虚拟货币是私人主体发行的，被某个群体成员使用并接受的数字货币，其缺少信用背书和资产支持，具有较强的可替代性，网络空间的各种代币以及比特币、以太币等就是这一类。
数字货币也不同于电子货币、移动支付，数字人民币功能和属性与纸币相似，只不过形态是数字化的。央行的数字货币，它不像支付宝或微信支付，背后是实打实的国家信用支撑，而且支付可以“离线”进行，不用网络和手机信号，手机和手机之间碰一碰，就可以完成。在支付时不需要绑定任何银行账户。更重要的是，数字货币在安全方面拥有可靠的加密技术保障。
1、防止通货膨胀：通过数字货币发行，国家不但可以了解货币发行的总值，还能精确定位钱的去向。
Q4：数字货币带来的影响？
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2、杜绝假币：数字货币最有可能让假币制造者和贩卖者失去机会。
3、有利于廉政的管控：数字货币的发行和流动轨迹都是有迹可循的。
4、隐藏资产不还的“老赖”们将“赖”无可赖：数字货币的运转路径的可追踪性让那些隐匿资产欠债不还的老赖无法耍赖。因为只要有法院的判决，就可以轻松的找到你的财产并直接执行。
5、大额资金的流通将不再受限：像现在到银行大额取款，需要提前预约的现象将不会再发生了。
6、对企业或个人的税收影响很大：所有的收入都可以查询，所以逃税行为将得到遏制。
数字货币也会成为不法分子诈骗的新手段和幌子，目前市面上已经出现了打着央行数字货币旗号进行诈骗的骗局，央行也多次发布了风险提示。这些都是未来需要面对的新问题。
Q5：随着数字货币时代的到来，消费者要注意什么?
网址供参考：
虚假央行数字货币需警惕
https://mp.weixin.qq.com/s/00xOGzvlHMA33pDyeSJAPA
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2020年非法集资的常见形式
第二章
一、非法集资的九种主要形式
1. 是以扩大生产经营，投资高科技开发、生态环保及能源项目等名义非法集资。
2.是套用互联网金融创新概念，设立所谓的P2P等网络借贷平台，采取虚构借款人及资金用途等手段非法集资。
3.是非融资性担保企业以开展担保业务或投资为名进行非法集资。
4.是以投资养老公寓、异地联合安养为名，以高额回报、提供养老服务为诱饵，引诱老年群众“加盟投资”进行非法集资。
5.是以境外投资、高新科技开发旗号，假冒或者虚构国际知名公司设立网站，虚构股权上市增值前景或者许诺高额预期回报进行非法集资。
6. 是通过在各地物色代理人、较广的区域设立分支机构，形成多层级、广范围的非法集资犯罪网络来进行非法集资活动。
7. 是以发行或变相发行股票、债券、彩票、投资基金等权利凭证或者以期货交易、典当为名进行非法集资。
8.是利用网络技术构造“虛拟”产品,投资委托经营、到期回购等方式进行非法集资。
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二、认清非法集资的六大障眼法
1. 合法外衣
多数从事非法集资犯罪的企业工商执照、税务登记、司法公证样样俱全, 经济犯罪活动披上了“合法外衣”，具有一定的蒙蔽性。在群众交纳集资款时，出具借条、收据、收款证明等不同名目的集资凭证，有的还辅之协议、合同等,骗取群众信任。
2. 能人引领
一些非法集资组织者本身是当地的能人，有的甚至是当地知名企业家。一些非法集资利用名人做代言人，或者打着领导关心支持的幌子，做虛假广告、误导舆论、欺骗群众。
3. 暴利引诱
无论是采取什么形式，犯罪嫌疑人都会把回报率定得很高，以支付高息红利为诱饵，使部分群众获得暂时实惠,进而利用其进行宣传，扩大非法集资活动规模。
4. 短期兑现
为了骗取更多的人参与集资，非法集资者开始是按时足额兑现先期投入者的本息，然后是拆东墙补西墙，用后集资人的钱兑付先前的本息，等达到一定规模后，便秘密转移资金、携款潜逃。
9. 是以商品销售与返租、回购与转让、发展会员、商家加盟与“快速积分法”等方式进行非法集资。
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三、案件警示
每个非法集资案件就像个资金亏空的大"坑”，参加人数或次数越多，"坑” 就会被挖得越大、越深。一旦发现涉案嫌疑， 一定要及时报警，不要抱着侥幸心理，导致损失扩大。
5. 亲朋好友介绍
许多非法集资参与者都是在亲戚、朋友的低风险、高回报劝说下参与的。犯罪分子往往利用亲戚、朋友、同乡等关系，以高利息诱惑，非法获取资金。
6. 感情投资
特别是抓住一些老年朋友手头有闲钱又没有投资渠道的心理，用赠送礼品、聚餐活动等方式，以小恩小惠笼络人心，为进一步诈骗打牢基础。
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非法集资是指违反国家金融管理法律规定，向社会公众(包括单位和个人)吸收资金的行为，同时具备下列四个条件：
1.未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金；
2.通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传；
3.承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报；
4.向社会公众即社会不特定对象吸收资金。
刑法上所涉及的非法集资犯罪，非法吸收公众存款罪和企业债券,未经批准擅自发行股票或者公司、企业债券，非法企业债券，未经批准擅自发行股票或者公司、企业债券，非法经营罪所涉及的一些行为等，其实也是非法集资。
四、非法集资特征
非法集资参与人数多，涉案金额大，案件亏空严重，资金清偿率普遍极低同时处置难度大，许多集资参与者血本无归，其中不少人被卷走的是血汗钱、养老钱，不仅严重影响当前生活，也为未来留下了无穷隐患。
非法集资参与者的利益不受法律保护，自行承担。在处理非法集资的债权债务时，人民法院执行集资者财产后仍不能清退集资款的，由参与者自行承担损失。
第三章
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吴先生高烧不退疑似感染新型冠状病毒，便想试试众筹医药费。对众筹不甚了解的张先生拨打了网上的一个小广告联系电话。当晚，一名自称 “志愿者”的人与吴先生联系，要求吴先生关注某公众号平台，并绑定手机号、身份证和银行卡，再缴纳600元的保证费，众筹结束公示24小时后提现。众筹的链接生成后，他就发给了自己的亲戚朋友，他的很多熟人都通过这个页面进行了捐款。
可仅仅一天后，吴先生的熟人发现众筹页面突然被注销，此时众筹金额已达3777.6元，同时吴先生发现“志愿者”联系不上，公众号也已注销。吴先生才明白自己被骗了。
警惕！借疫情诈骗，有这些套路……
背景介绍
一场疫情，看清世间百态。就在全国上下众志成城抗击新型冠状病毒肺炎疫情之时，却有人利用疫情趁机诈骗，各地已有多人上当受骗。疫情当前，民生银行南京分行提示您防骗与防疫同样重要！
典型案例
案例一
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杨女士受疫情影响无法正常复工，在家隔离的她在网上看到有人售卖一种号称国外研制的新药，是抵抗新型冠状病毒的“进口秘方”，可以提高身体免疫力的特效药，杨女士随即点开链接，输入个人银行卡信息付款后，却发现卡内资金不翼而飞。
案例二
王先生其因疫情期间在家无聊，下载APP刷单赚点佣金和打发时间，按照对方的指引，通过银行卡转账2万元本金给对方后，对方消失。
案例分析
1.2月10日，最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部印发《关于依法惩治妨害新型冠状病毒感染肺炎疫情防控违法犯罪的意见》，提出要依法严惩诈骗、聚众哄抢犯罪。在疫情防控期间，假借研制、生产或者销售用于疫情防控的物品的名义骗取公私财物，或者捏造事实骗取公众捐赠款物，数额较大的，依照刑法第二百六十六条的规定，以诈骗罪定罪处罚。
案例三
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2.疫情期间不法分子冒充公安、医院、志愿者等相关人员谎称家人、亲属入院要求“打款”的骗局，收到这类电话或信息首先不能慌张，要致电所提及的家人或亲属直接了解情况，不要轻易相信陌生人、给陌生人打款。
另外，如果想“献爱心”，最好是直接通过慈善机构的正规渠道进行捐赠，而且捐赠过程中不要提供银行密码或手机验证码等重要信息。
3.购买口罩、酒精、消毒液等防护用户或药品一定通过正规渠道。现在相关部门、医药机构等都陆续提供一些渠道给市民购买口罩等，最好是在这些官方认证的渠道上购买。另外在大型的电商平台上购买时，也要留意是否是可靠的店家。
4.不法分子通过网络途径发布兼职信息，声称“宅在家也能赚钱”，受骗人与之联系后，不法分子发给受骗人商铺链接，要求其购买商品替商家刷信誉。受骗人第一单成功后会收到不法分子的还款和少量佣金，目的是取得受骗人的信任。随后，不法分子会要求逐步提高刷单金额，受骗人刷单后，不法分子会以“捆绑购买，连续刷单才能返现”、“刷单系统出现故障，需要继续操作”等理由，让受骗人不断在网上投钱刷单。待积累到一定数额后，不法分子就将受骗人拉黑，从而达到诈骗目的。
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风险提示
1、保护个人金融信息，保管好自己的身份证、银行卡、存款单等重要证件、凭证及相关信息，不向他人透露自己的身份证号、银行卡号、银行卡密码、手机动态验证码等关键信息。
2、不要点击不明链接，务必认清官方平台和正规渠道，若遇到航班、车次取消，网购物品断货，旅行合同取消等事项，应拨打航空公司、铁路部门、购物平台及旅行社的官方电话进行核实，不直接拨打短信中的电话号码、不点击短信中的不明链接、不扫描他人提供的不明二维码。
3、不要轻易转账，在转账汇款时认真核实对方身份及账号、账户名称等关键信息，不向身份不明的第三人转账。若经核实后，确有需要转账汇款，请务必保管好转账凭证，及时跟进款项进度。
4、遭遇电信诈骗或发现电信诈骗线索，应当第一时间拨打110报案。
第四章
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预防电信诈骗，守住安全底线！
背景介绍
电信诈骗层出不穷，诈骗形式越来越隐蔽，侵犯人民群众财产安全，危害社会经济发展和社会稳定。结合当下疫情防控形势和近年来电信诈骗典型案例，民生银行南京分行提示：防范电信诈骗，保障财产安全！
典型案例
疫情期间，某地医护人员徐女士在奔赴湖北黄石支援一线疫情防治工作前，考虑到疫区口罩紧张，她想买些口罩无偿赠送给当地群众。2月12日，她看到微信朋友圈有售卖口罩的信息，便与被告人王某某联系，预购了1500只口罩，并向对方支付5800元的货款。但是付款后，被告人以多种借口拖延发货，也不再回复信息。法院经审理后判决被告人有期徒刑并处罚金。
王某某疫情期间口罩交易诈骗案
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被告人黄某某，加入电信诈骗犯罪集团后，在其上线电信诈骗犯罪分子的指挥下，先后在广州、北京、珠海、上海等地冒充公安机关协勤及检察院特派人员身份，携带虚假法律文书及证件，前往被害人住处以排除被害人涉案嫌疑清查资产为由，获取被害人银行卡或存折密码，并骗走被害人身份证、银行卡、存折等物品后，按上线电信诈骗犯罪分子的要求将被害人银行资金转移至其他账户。
被告人黄某某，加入电信诈骗犯罪集团后，在其上线电信诈骗犯罪分子的指挥下，先后在广州、北京、珠海、上海等地冒充公安机关协勤及检察院特派人员身份，携带虚假法律文书及证件，前往被害人住处以排除被害人涉案嫌疑清查资产为由，获取被害人银行卡或存折密码，并骗走被害人身份证、银行卡、存折等物品后，按上线电信诈骗犯罪分子的要求将被害人银行资金转移至其他账户。
雷某会员充值办贷款诈骗案
黄某某冒充司法人员诈骗案
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案例分析
近年来，电信诈骗发案率越来越高，这些案件一般都有以下特征：
（一）瞄准公民需求，洞察公民心理。
通常，电信诈骗的犯罪嫌疑人通过向不确定的对象发送短信、拨打电话的方式进行诈骗，或是了解公民生产生活需要，编造某些便利，或是从心理层面制造紧张气氛，以达到骗取受害人资金的目的。
（二）精心设置伪装，编织多重骗局。
随着社会的发展进步和公众防骗意识的增强，骗局的伪装手段在不断升级，传统的电信诈骗手段被识别的可能性在提高，犯罪嫌疑人构造越来越严密的骗局体系，多人参与、细化分工，出现了多重骗局的情形。
（三）借助网络渠道，快速转移资金。
网络的快速发展和支付手段的便捷化运用，犯罪嫌疑人在骗取到资金后可以快速进行资金的转移，利用国际卡组织网络在全球任意地方实现变现。这给涉案资金的追缴带来了一定程度的困难。
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风险提示
（一）仔细甄别朋友圈内非熟悉联系人，对于直接转账类的资金交易多一份警惕，在没有收到货物的前提下，谨慎付款，避免付款即被拉黑的情形出现。
（二）不做亏心事，不怕鬼敲门，对以司法人员身份进行检查、排查等事项，务必多方印证，不要惊慌无措和轻信上当，更不要轻易交付账号、密码等金融信息。
（三）不轻易的将自己或家人的身份、通讯信息等家庭、个人资料泄露给他人，谨慎在网购、社交、求职、婚恋交友网站上留存信息。
本篇由民生银行南京分行辖徐州分行组稿
第五章
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别把“恶魔”当“天使”，
“以贷还贷”要不得！
盼望着 盼望着
从深冬到初春 从春末到初夏
新一批莘莘学子即将踏入社会
又一届青葱少年即将迈入校园
寒窗苦读十数载
在“后浪”怀揣梦想 扬帆起航之时
我们有责任营造放心的金融环境
为“后浪”奔涌 开辟广袤海洋
大学生一直以来都是不法分子实施金融诈骗的目标群体。随着社会不断的发展，大学生的形象越发鲜亮，不是近万元的数码产品就是几千到几万不等的奢侈品。家境优渥的不谈，这其中不乏通过借贷等手段满足自己消费欲望的学生群体。这也为校园贷、套路贷等非法金融机构的生存提供了市场环境。在校大学生缺乏收入来源，稳定的还贷资金从何而来？不法分子在其中嗅到了“商机”，伺机推荐“以贷还贷”的方式，看似是要帮助大学生解决难题，实则挖了更大的坑，等着你乖乖踏入！
这些言论对于涉世未深，对政策一知半解的大学生而言，近乎是恐吓。在大学生慌张之余，不法分子便会推荐“以贷还贷”的还款方式，看似是善意的提醒，实则都是陷阱！
知识链接：国家助学贷款有非常明确的还款政策，各位学生在申请和还款前一定要仔细研究，做到心里有谱！学生根据自身情况，毕业时可以选择按月还款（会产生利息）、一次性结清等方式。遇到特殊情况还可以申请续贷。情况不同，因人而异，但必须明确：毕业时有助学贷款未还清，不会影响到征信记录。
因此，但凡宣称自己是银行工作人员，并以“毕业前需要还清贷款，否则影响征信”的说辞怂恿你“以贷还贷”的情况，都是诈骗！需要提高警惕！
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近期，更有不法分子将诈骗的矛头指向了享受“助学贷款”政策的大学生。
“校园内的贷款在毕业前不还清
会影响就业
征信状况受到影响
后期和银行贷款，利率要上涨
......”
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什么是以贷还贷？
通俗些说就是不断借款，填补之前的窟窿，每次又会产生新的、更多的债务。
举个例子：王某首先在某网贷平台借款1500元，然后不断借新还旧，短短3个月，他的手机上装了250个借款APP“以贷还贷”，欠款的“坑”也越填越大，最终雪球滚至不可收拾的55万元。
谁在诱导你“以贷还贷”？
不法分子获取了个人贷款信息后，冒充银行等金融机构工作人员和受害者联系，并准确说出受害者的个人信息及贷款记录，甚至点明所在院校名称及贷款时间，获得受害者的信任。随后，不法分子会以“影响个人征信”、“会被列入法院失信被执行人名单”为借口，告知受害者可在某平台上申请贷款，多以低息、有保障等为吸引点，进行第二轮甚至更多轮的贷款。
1、不法分子通过非法渠道获知了你的信息
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其实需要短期资金的人很多还是能按期归还贷款的。但是套路贷公司的欲望远远不会止步于这些利息，他们最终的目标，是让借款人无法还款，然后就能以违约为名收取高额滞纳金、保证金等，甚至诱骗贷款人进行新一轮的贷款。
2、套路贷公司施展“以贷还贷”的连环计
“以贷还贷”的后果你能否承受？
本来小王只借了A贷款的1000元，到期后无力还款，本金加利息加违约金需要还2500元，没办法只能借B贷款去还A贷款，这样B贷款到期后又无法还款，金额累积到5000元，再去借C贷款，以此类推，贷款金额在短时间内可以迅速增长到几万到几十万不等。
1、贷款金额几何式增长
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放贷机构会把提前还款信息报送征信系统，展现在“特殊交易”中，有些放贷机构可能会把这种情况视作负面信息，所以可能会影响到个人征信。
另外，本金是处于法律保护的正常范围，因此未还清借款，就属于欠钱不还的“失信人”，会被记录在我国的“失信被执行人名单”。
若被记录在“失信被执行人名单”上，将造成一系列的严重后果：唯一住房将被拍卖；坐不了飞机、上不了高铁；不能申请贷款；限制高额消费……
2、不小心上了“黑名单”
“催债的电话、短信狂轰滥炸。”
“短信一会儿就100多条，电话一个接一个。”
“照片在校园里被群发。”
据欠了多个平台贷款的一些学生讲道，在债务不能及时归还时，催债电话会千方百计骚扰到家人、亲戚、朋友。你的一次“被套路”，可能会将一个幸福美满的家庭拖向深渊。
有的学生不得不向父母求助，父母也因为法律知识欠缺，或出于对暴力催收的恐惧，卖房卖车，导致居无定所。更有甚者，不想连累父母，干脆选择自杀来了结债务。
3、家庭矛盾的导火索
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给学生们由衷的建议：
学生要认清超前消费、过度消费和从众消费等错误观念的危害性。在消费方面，不盲从、不攀比、不炫耀，合理消费、理性消费、适度消费。结合自己及家庭的实际经济状况，量入为出。
1、树立正确的消费观
除了量力而行，大学生还可以养成随手记账的好习惯，努力做到开源节流，定期分析自己的日常支出，及时优化自己的消费结构;并且建议在校学生做点力所能及不太影响学业的兼职工作，明白钱来之不易;提升金融素养，增强自身辨别非法套路贷的能力，在金融素养积累到一定程度，可定期将一部分资金用于储蓄或者简单理财，聚沙成塔，在一段时间后，也能有一笔小积蓄用于安排。
2、培养理财意识提升金融素养
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万一误入套路贷该怎么办？对于已经误入圈套的大学生，一定要与家长、学校老师积极沟通。大学生在自己不能解决的情况下，应当积极寻求外界的帮助，而不是将自己封闭起来，单纯尝试用自己的力量去解决套路贷的问题。另外，大学生一旦觉得自己陷入了套路贷，无论对方如何威胁，都要及时报警。否则，继续陷入这种以贷还贷的恶性循环中，后果不堪设想。
3、陷入陷阱不要逃避要及时求助
学生时代，应该充满欢乐与期待
“后浪”们要爱惜自己的羽翼
不要因一时的欲望 让不法分子有机可乘
不要因一时的糊涂 断送自己的光明未来
以贷还贷，无疑是饮鸩止渴
最后把自己拖入深渊和绝路
在此，由衷地提醒广大学子
别把“恶魔”当“天使”，“以贷还贷”要不得！
第六章
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存款保险制度如何
保障资金安全
A：老张啊，你急急忙忙跑去哪里啊？
B：昨天梦到银行倒闭了，赶紧去银行把钱都取出来！还是现金在身边踏实。
A：做梦你咋还当真了，银行哪能那么容易倒闭啊！而且现在有存款保险制度，即使银行倒闭了，你的资金还是有保障的！
B：噢？还有这好事？
A：来来来，我给你好好说说......
为依法保护存款人的合法权益，及时防范和化解金融风险，维护金融稳定，我国自2015年5月1日起施行《存款保险条例》，建立了存款保险制度，标志着我国金融改革达到新的里程碑。
经过多年的宣传，大部分消费者对存款保险有了认知，但是存款保险究竟是什么？保的是什么？哪些机构参加了存款保险？ 相信您未必清楚~ 今天我们就用快问快答的形式，解答上述疑惑！
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存款保险又称存款保障，是指投保机构向存款保险基金管理机构交纳保费，形成存款保险基金，存款保险基金管理机构依照《存款保险条例》的规定向存款人偿付被保险存款，并采取必要措施维护存款以及存款保险基金安全的制度。
存款保险是什么？
所有在我国境内设立的吸收存款的银行业金融机构都依照《存款保险条例》要求参加存款保险，包括国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行、农村合作银行、农村信用合作社、村镇银行、民营银行、外资法人银行等。以上机构统称为投保机构。
哪些机构参加了存款保险？
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不需要。存款保险作为国家金融安全网的一部分，其资金来源主要是投保机构按规定交纳的保费。收取保费的主要目的是加强对银行机构的市场约束，促使银行审慎经营和健康发展。
储户个人要交保费么？
存款保险覆盖境内所有投保机构吸收的人民币存款和外币存款，既包括个人存款、也包括单位存款；既包含本金，也包含利息。
存款保险保什么？
小贴士：什么情况下进行偿付?
1、存款保险基金管理机构担任投保机构的接管组织；
2、存款保险基金管理机构实施被撤销投保机构的清算；
3、人民法院裁定受理对投保机构的破产申请；
4、经国务院批准的其他情形。
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为了保障偿付的及时性，充分保护存款人的权益，存款保险基金管理机构会在上述情形发生之日起7个工作日内足额偿付存款。
答网友问：
答：存款保险实行限额偿付，最高偿付限额为人民币50万元。实行限额偿付，并不是50万元以上存款就没有安全保障了。即使个别银行出现问题，通常是通过市场手段，运用存款保险基金促成健康的银行收购问题银行，将问题银行的存款转移到健康的银行，确保金融服务不中断，使存款人权益得到充分保护。
@蛋蛋：存款保险如何偿付？
@华华：承保机构是保险公司吗?
答：不是。存款保险制度是金融安全网的三大支柱之一，承保机构是存款保险基金管理公司，由中国人民银行注资设立，与保险公司有本质区别。
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答：所有银行机构的存款都享受同等保护，和银行规模没有关系。只要是在我国境内依法设立的银行，无论大银行，还是小银行，都加入了存款保险，存款都是安全的。
@明明：相比大银行，小银行的存款安全吗？
@伟伟：有了存款保险，银行会不会倒闭？
答：目前，我国银行业整体运行稳健，风险可控，银行破产清算的概率非常小。所有依法设立的银行，都受到中国人民银行和中国银保监会的严格监管，不会轻易倒闭。即使真的有一家银行经营出现困难，国家一般会安排另一家银行收购承接，这样每位储户的本金和利息都会受到保障。可以说，有了存款保险，银行体系更安全，大家的存款也会更安全。
第七章
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民法典和财产安全
2020年5月28日，十三届全国人大三次会议表决通过《中华人民共和国民法典》，将自2021年1月1日起施行。这部被称为“社会生活百科全书”的法典，将会如何影响我们的生活？下面，就一起走进本期的专题策划，《民法典有多重要？事关你的财产与安全！》。
民法典有多重要？事关你的财产与安全！
500多个日夜
我们一起收集能量宝石
对抗非法集资
一起get新版人民币的识别技巧
一起以案释法
揭穿非法金融广告的伪面具
不久的将来
我们还将一起迎接我国
第一部民法典的的正式施行~
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生活场景：
8岁男孩偷拿家里的百元钞票，一次性全买了游戏卡；一位刚满10岁的小学生迷上学校小卖部卖的“抽奖卡”，一个多月时间花掉五六百元；还有“熊孩子”趁家长不注意私自给网络游戏充值上万元……此类闹心事屡见不鲜，让不少家长头疼不止。
案例一：熊孩子游戏充值
民法典对应章节
第十九条、二十条的规定，八周岁以上的未成年人为限制民事行为能力人，实施民事法律行为由其法定代理人代理或者经其法定代理人同意、追认；但是，可以独立实施纯获利益的民事法律行为或者与其年龄、智力相适应的民事法律行为。不满八周岁的未成年人为无民事行为能力人，由其法定代理人代理实施民事法律行为。
小民提示：
进入网络时代，消费支付手段越来越简便，如今的孩子们对于移动终端和应用程序的使用程度远超家长想象。民生金融卫士提醒家长，在日常生活中要注意妥善保护银行账号及微信、支付宝等在内的支付密码等信息，最大程度避免此类事件发生。若确能证实熊孩子在家长（监护人）不
知情情况下玩游戏充值，根据民法典规定，如为八周岁以下儿童实施，该行为无效，如为八周岁以上未成年人实施，家长不同意或不予追认，则该行为不发生法律效力，进而可及时向商家追回损失。
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案例二：个人信息遭泄露
民法典对应章节
第一千零三十八条 信息处理者不得泄露或者篡改其收集、存储的个人信息；未经自然人同意，不得向他人非法提供其个人信息，但是经过加工无法识别特定个人且不能复原的除外。
生活场景：
或许对大多数的手机用户来说，接到推销类骚扰电话成了司空见惯之事，卖房子、卖保险、提供贷款基本占据了前三名。信用卡套现、洗钱、违规办理高额信用卡等金融类违法活动也经常通过骚扰电话散播，稍有不慎就会堕入犯罪的深渊，导致人财两失。
小民提示：
虽然有了民法典的保护，但是各位消费者仍要注意对个人信息安全的严防死守。
1.网上注册内容时不要填写个人私密信息
2.尽量远离社交平台涉及的互动类活动
3.安装病毒防护软件
4.不要连接未知WiFi
5.警惕伪基站诈骗
6.妥善处理好涉及到个人信息的单据
7.不要出租或出借自己的身份证件
8.不要出租或出借自己的账户、银行卡和U盾
9.不要用自己的账户替他人提现
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案例三：民间借贷超高利率
生活场景：
小樱今年刚大二，周围许多女同学妆容精致、衣着靓丽，她十分羡慕，可是自己的生活费只够基本生活，不能像她们一样“买买买”。一天，她在校门口收到“来钱快小额贷款，极速到账，为你解忧”的传单。心动的她向“来钱快”借了5000元，结果一个月后发现连本带息竟然要还1万多元！还不完钱，贷款公司就天天催债，小樱吓得不敢出门。
小民提示：
这一规定表明了国家对高利放贷日渐趋严的惩处态势，将对维护正常金融秩序，保障人民群众的利益起到积极作用。我们应该学会运用法律武器保护自己的合法权益，根据自己的实际情况理性消费，不要过度透支。如果确需借钱必须通过正规的机构。
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“校园贷”、“套路贷”、“裸贷”以及民间高利贷和互联网贷款中的暴力催收、信息泄露等社会现象，既影响了正常的金融秩序，也给社会经济稳定带来严重隐患。
民法典对应章节
第六百八十条 禁止高利放贷，借款的利率不得违反国家有关规定。
借款合同对支付利息没有约定的，视为没有利息。
借款合同对支付利息约定不明确，当事人不能达成补充协议的，按照当地或者当事人的交易方式、交易习惯、市场利率等因素确定利息；自然人之间借款的，视为没有利息。
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民法典的这些条文，与你生活息息相关！
离婚太冲动?30天内可撤回!
法条：
自婚姻登记机关收到离婚登记申请之日起三十日内，任何一方不愿意离婚的，可以向婚姻登记机关撤回离婚登记申请。
职场/校园性骚扰?勇敢说不!
法条：
机关、企业、学校等单位应当采取合理的预防、受理投诉、调查处置等措施，防止和制止利用职权、从属关系等实施性骚扰。
高空抛物屡禁不止?守护好“头顶上的安全”
法条：
从建筑物中抛掷物品或者从建筑物上坠落的物品造成他人损害的，由侵权人依法承担侵权责任。
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小区电梯广告收益归谁?业主共享!
法条：
建设单位、物业服务企业或者其他管理人等利用业主的共有部分产生的收入，在扣除合理成本之后，属于业主共有。
APP过度处理个人信息?保护更严格!
法条：
处理自然人个人信息的，应当遵循合法、正当、必要原则，不得过度处理！
民法典的颁布不仅是
新时代中国法治建设的里程碑
更让金融消费者权益保护
有了更为坚强的后盾
是人民群众美好幸福生活的
重要保障
我们一起加入
认识学习民法典的热潮
让法治观念深入
我们每个人的心中！
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