金融知识普及线上读本
（乡镇版）
（1）储蓄存款种类
（2）存款保险是什么
（3）银行卡的种类
（4）银行账户分类
（5）安全用卡知识
（6）典型案例分析
1
存款储蓄
P01/11
C
目录
ontents
（1）什么是个人信融信息
（2）个人金融信息范围
（3）个人金融风险防范
2
信息保护
P12/15
（1）非法集资是什么
（2）主要形式
（3）案例分析
（4）防范方式
3
非法集资
P16/18
Contents
Contents
储蓄存款种类
储蓄存款主要分为活期存款、整存整取、定活两便、通知存款、教育储蓄、零存整取、整存零取、存本取息及各银行推介的特色类储蓄存款。
存款保险是什么
存款保险又称存款保障，是指国家通过立法的形式，设立专门的存款保险基金，明确当金融机构经营出现问题时，依照规定对存款人进行及时偿付，保障存款人权益。存款保险实行限额偿付，最高偿付限额人民币50万元。同一存款人在同一家投保机构所有被保险存款账户的存款本金和利息合并计算的资金数额在最高偿付限额以内的，实行全额偿付;超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构清算财产中受偿。
银行卡的种类
■01
(2）借记卡是指先存款后消费（或取现），无透支功能、存款有息的
电子支付卡。借记卡具有存取现金、转账汇款、刷卡消费等功能，它还附加了买卖基金、外汇买卖、缴费等大量增值服务。分为转账卡（含储蓄卡）、专用卡、储值卡。
按产品功能划分为信用卡和借记卡。
（1）信用卡又称贷记卡，是指由发卡机构向其客户提供的具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的信用支付工具。具有无需预存现金、先消费后还款、循环信用额度、无抵押无担保贷款性质等特点。分为贷记卡和准贷记卡两类。
金融知识普及读本——（乡镇版）
1
金融知识普及读本——（乡镇版）
2
存款储蓄
按信息载体不同分为磁条卡和芯片卡。
■02
（2）银行芯片卡又称金融IC卡，是以芯片作为介质的银行卡。芯片卡数据存储容量大，可以存储密钥、数字证书、指纹等信息，其工作原理类似于微型计算机，能够同时处理多种功能，为持卡人提供一卡多用的便利。
(1）磁条卡没有集成芯片，使用磁性记录介质记录信息，安全性较芯
片卡低。
银行账户分类
人民币银行结算账户（简称银行结算账户)，是指银行为存款人开立的办理资金收付结算的人民币活期存款账户。它是存款人办理存、贷款和资金收付活动的基础。按照存款人的不同，可分为单位银行结算账户和个人银行结算账户。
个人银行结算账户是指存款人凭个人身份证件以自然人名称开立的银行结算账户。
账
户
分
类
2016年11月,央行下发《关干落实个人银行帐户分米管理制度的通知》:从12月1日起,个人账户将分为Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户，个人在银行开立账户，每个人在一家银行只能开立一个Ⅰ类账户。已开立Ⅰ类账户的，可再开Ⅱ类、Ⅲ类账户。
个
人
账
户
分
类
管
理
金融知识普及读本——（乡镇版）
3
金融知识普及读本——（乡镇版）
4
Ⅰ类账户是全功能账户，常见的借记卡、存着均属于Ⅰ类账户；Ⅱ、Ⅲ类账户则是虚拟的电子账户，是在已有Ⅰ类账户基础上增设的两类功能逐级递减，资金风险也逐级递减的账户。主要区别如下表：
将Ⅰ类账户作为“金库”。Ⅰ类账户功能齐全，资金流入流出无限额。
可以作为工资账户或个人财富主账户，主要用于大额消费、大额资金流转、储蓄存款及投资理财。Ⅰ类账户不必随身携带,也减小了卡片遗失带来的风险。
将Ⅱ类账户作为“钱包”。Ⅱ类账户投资理财功能齐全，可以灵活地由Ⅰ类账户向其转入资全于里计转入限额，既满足日常使用，又避免大额资金损失。
将Ⅲ类账户作头“零钱包”。Ⅲ类账户主要用于小额高频交易，账户余额不得超过1000元人民币，适合用于绑定支付账户，及日常小额高频交易(如二维码支付、手机 NFC支付等）。可以随用随充，便捷安全。
金融知识普及读本——（乡镇版）
5
金融知识普及读本——（乡镇版）
6
什么是Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户?
如何使用Ⅰ类、Ⅱ类、Ⅲ类账户?
安全用卡知识
金融知识普及读本——（乡镇版）
7
金融知识普及读本——（乡镇版）
8
不要将您的卡出租、转借、出售他人，不要银行卡与身份证件放在一起，以防同时被盗或丢失后造成严重损失。
银行卡保管“几不要”
不要将卡号告知他人或回复要求提供卡号的可疑邮件及短信，不要在公共场所使用的电脑里留下银行卡信息。
不要随意丢弃各类交易凭证。对于废弃不用的银行卡，应及时办理销户业务，并将卡片磁条和芯片毁损，不要随意丢弃。
不要嫌麻烦，应及时开通银行账户变动短信通知服务，仔细核对交易业务类型、交易商户和金额是否正确，关注账户变动情况，定期检查账户资金交易明细和余额。
◆将传统的磁条银行卡更换为芯片卡，降低被复制的风险。
密码安全保护“几不要”
为保证资金安全，领卡后修改初始密码，不要设置简单数字排列的密码，如:111111、123456.888888等，不要设置易被猜测的密码，如生日、电话号码、学号等。不要将银行卡密码作为其他网站、APP的密码，多张银行卡不使用同一密码，并定期更改银行卡密码。不要将密码写在或保存在任何可能让他人看到或得到的地方,不要将密码告知他人，不要将密码存放在手机里，更不要写在银行卡背面。
◆持卡人如果遗忘密码，可与发卡机构联系（切记拨打官方电话），按
照发卡机构的规定进行重置密码等操作。
ATM操作“几注意”
金融知识普及读本——（乡镇版）
9
金融知识普及读本——（乡镇版）
10
◆留意自助设备周围环境是否安全，注意提防可疑人物;注意ATM机是否异常，是否有可疑附加物，如摄像头等。注意留意插卡口是否有改装的痕迹。
◆输入密码时，注意应尽量快速并用身体遮挡操作手势，以防不法分子窥视。
◆如果ATM出现吞卡或不吐钞故障，不要轻易离开，可在原地拨打ATM屏幕上显示的银行服务电话或直接拨打银行的客户服务热线进行求助。
◆离开ATM 前，记住取走银行卡与钞票，并确认取出的银行卡确为本人的银行卡。
◆选择打印ATM 交易单据后，应妥善保管或及时处理、销毁单据，不要随意丢弃打印的单据，以防不法分子检拾后收集相关信息。
1
使用前及使用时
1
使用后
POS刷卡操作“几注意”
◆为保障您的利益，注意在收到卡片后立即在卡背面签名条上签名。留下相关信息，以防丢失。
刷卡前
◆在商场刷卡消费时，注意不要让银行卡离开您的视线范围，留意收银员的刷卡次数及操作流程。
◆输人密码时，注意应尽可能用身体或另一只手挡住操作于势，防止他人偷窥。
刷卡时
◆收银员交回签购单及卡片后，认真核对签购单上的卡号、交易日期以及交易金额等信息是否正确，卡片是否为本人的卡片;不要在未核对的签购单上签名。
◆刷卡消费时若发生异常情况，要妥善保管交易单据，如果发生重复扣款等现象，可凭交易单据及对账单及时与发卡银行联系。
◆在收到银行卡对账单后应及时核对用卡情况，如有疑问，应及时拨打发卡银行客户服务热线查询。
金融知识普及读本——（乡镇版）
11
金融知识普及读本——（乡镇版）
12
刷卡前
安全网银操作“几慎重”
(1）在信誉良好的网站进行交易，不要随意点击QQ等平台发送的不明链接、恶意网站的悬浮窗口，或电子邮件、短信等渠道提供的网址，避免进入钓鱼网站。慎扫不明来历的二维码。
(2）慎连公共场所的免费Wi-Fi，连接免费Wi-Fi时慎登录网上银行、手机银行、支付机构APP进行账户查询、支付等操作。
信息保护
个人金融信息是指银行业金融机构在开展金融业务、提供金融服务时，通过接入中国人民银行征信系统、支付系统以及其他系统获取、加工和保存的财产信息、账户信息、信用信息、金融交易信息以及在这些信息基础上整理加工所得的衍生信息等。广义的个人金融信息应包括所有金融机构及特定非金融机构在与自然人建立业务联系、销售金融产品和提供金融服务的过程中产生、获得的所有个人信息的总和。
什么是个人信融信息
个人金融信息范围
1.个人身份信息，包括个人姓名、性别、国籍、民族、身份证件种类号码及有效期限、职业、联系方式、婚姻状况、家庭状况、住所或工作单位地址及照片等;
2.个人财产信息，包括个人收入状况、拥有的不动产状况、拥有的车辆状况、纳税额、公积金缴存金额等;
3.个人账户后息，包括账号、账户开立时间、开户行、账户余额、账户交易情况等;
4.个人信用信息，包括信用卡还款情况、贷款偿还情况以及个人在经济活动中形成的，能够仅映其信用状况的其他信息;
金融知识普及读本——（乡镇版）
13
金融知识普及读本——（乡镇版）
14
5.个人金融交易
信息，包括银行业金 融机构在支付结算、 理财、保险箱等中间 业务过程中获取、保 存、留存
6.衍生信息，包括个人消费习惯、投资意愿等对原始信息进行处理、分析所形成的反映特定个人某些情况的信息;
7.在与个人建立业务关系过程中获取、保存的其他个人信息。
的个人信息 和客户在通过银行 业金融机构与保险公 司、证券公司、基金公司、期货公司等第三方机构发生业务关系时产生的个人信息等;
个人金融风险防范
2.在日常生活中切勿向他人透露个人金融信息、财产状况等基本信息，也不要随意在网络上留下个人金融信息。
3.尽量亲自办理金融业务，切勿委托不熟悉的人或中介代办，谨防个人信息被盗。
4.提供个人身份证件复印件办理各类业务时,应在复印件上注明使用用途，例如:“仅供******用”，以防身份证复印件被移作他用。
5.不要随意丢弃刷卡签购单、取款凭条、信用卡对账单等，对写错、作废的金融业务单据,应撕碎或用碎纸机及时销毁，不可随意丢弃,以防不法分子捡拾后查看、抄录、破译个人金融信息。
1.切勿将自己的身份证件、银行卡等转借他人使用。
6.不要轻信来历不明的电话号码、手机短信和邮件。警惕向您询问个人金融信息的电话及电子邮件，在任何情况下，法院、警方都不会要求您告知银行账户、卡号、密码或向来历不明的账户转账，如遇到此类情况，应予以拒绝，必要时立即报警。
7.为手机安装有效的安全保护软件，不要在社交平台上随意接收别人发来的图片、二维码、链接和APP，以防手机被木马病毒入侵。不要向任何人透露手机短信中的校验码、验证码等交易密码。银行和支付平台客服绝不会向用户索取账户密码、短信校验码。
8.要在可靠 WiFi 网络环境下进行网上支付，网购付款时使用正规工具，不要随意点击卖家发来的任何“付款链接”。
金融知识普及读本——（乡镇版）
15
金融知识普及读本——（乡镇版）
16
非法集资
非法集资是指单位或者个人未依照法定程序经有关部门批准，以发行股票、债券、彩票、投资基金证券或其他债权凭证的方式向社会公众筹集资金，并承诺在一定期限内以货币、实物及其他方式向出资人还本付息或给予回报的行为。
非法集资是什么
01
1.假借P2P网贷平台名义非法集资。设立所谓网络贷款平台,建立资金池，虚构借款人、借款标的及资金用途，以高利为诱饵吸收公众资金，突然关闭网站或携款潜逃。
非法集资的主要形式有哪些
02
金融知识普及读本——（乡镇版）
17
金融知识普及读本——（乡镇版）
18
2.借“投资理财”名义非法集资。依托所谓投资咨询、担保公司等企业，以高息为诱饵吸引群众进行投资。
3.利用民间会社形式进行非法集资。如非法设立互助会、基金会、储金会等。
4.以签订商品经销等经济合同的形式进行非法集资。
5.以经营生意、资金周转的名义非法集资。虚构实力和投资项目，诱骗投资人借款。
防范方式
03
要坚信“天上不会掉馅饼”，对“高额回报”、“快速致富”的投资项目进行冷静分析，避免上当受骗。高收益往往伴随着高风险，不合理的高收益往往涉及不规范的经济活动，甚至蕴藏巨大风险。非法集资严重干扰正常经济、金融秩序，属于违法活动;参与者投入的资金及相关利益不受法律保护，当事人需要自行承担风险损失。
扫描二维码
关注兴业银行南京分行微信公众号
增值电信业务经营许可证：陕B2-20210327 | 
陕公网安备 61102302611033号