合规文化专刊
2024年5月
总第5期
05期
1版
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hgb_qd@sdrcu.com合规为先，打造内控合规标杆
总行召开第二次内控合规月度例会
袁文波行长助理结合当前经营形势和部门汇报情况，强调要切实发挥内控合规月度例会的重要作用，要求“二道防线”督导“一道防线”部门发挥好内控合规管理的“第一道关口”作用，要求“一道防线”部门，特别是信贷业务相关部门高度重视内控合规工作，把过去的内控合规管理“欠账”追回来。同时，对合规管理员的履职考评、例会汇报内容、内控合规检查等工作进行了部署，要求合规官和合规管理员切实履行承担的内控合规管理职责，发挥条线内控合规管理“中坚”作用。
为强化“三道防线”履职，4月12日下午，总行组织召开第二次内控合规月度例会。会议由袁文波行长助理主持召开，公司金融部、普惠金融部、零售金融部、金融市场中心、资产管理部、个人信贷部、资产保全部、计划财务部、运营管理部、信息科技部等部门合规官和合规管理员等20余人参加了会议。会上，法律合规部汇报了3月份全行内控合规和反洗钱管理情况及4月份工作计划，重点通报了本月发现的合规风险和问题，并对后续重点内控合规管理工作进行提示。与会部门汇报了本部门3月份内控合规和反洗钱工作开展情况。
总行召开2024年全面内控合规检查动员会议
组织领导与责任落实，“三道防线”各司其职，摒弃传统内控合规检查思维，运用好科技化手段与数字化工具，提前找准问题线索，设立举报电话、举报邮箱，发挥员工监督作用，主动暴露问题；正确把握“严、准、快”的问责要求，实事求是、宽严相济，既要严惩违规问题，也要保护合规行为，对主动暴露的问题可酌情从轻或减轻处理；持续做好检查“后半篇文章”，深化源头治理，强化警示教育，促进合规文化建设，促使全行员工树牢合规底线，严守规矩红线。
4月24日，总行召开2024年全面内控合规检查动员会议。于丰星行长出席会议并讲话，王瑜副行长主持会议，姜晖副行长、袁文波行长助理、侯海滨行长助理、陈积鹏行长助理出席会议。会上，于丰星行长作了题为《查弱项补短板抓整改促提升》的讲话，全面阐述了此次全面内控合规检查的重要意义。此次全面检查是总行党委直接部署、直击我行内控合规管理薄弱现状，对现有管理情况的一次大起底、大检视，是“推动全行走向正规的内部革命”。要求全行加强
01
合规护航高质量发展
全面内控合规检查工作动态（1）
4月24日晚上，平度支行第一时间召开2024年全面内控合规检查动员会议，坚决贯彻落实我行“合规为先”、“质量为要”的经营方针，切实筑牢风险合规防线，平度支行班子成员、部门经理、二级支行行长、全体客户经理和各部门合规联络员参加会议。
4月24日下午，章丘支行在二楼会议室参加总行组织召开的“2024年全面内控合规检查动员会议"，会议结束后支行高度响应，立即组织召开"章丘支行2024年全面内控合规检查动员部署会议"，张亚男行长主持会议，耿伟副行长、各部门经理及法律合规条线、计财条线、运营条线工作人员列席会议。
4月25日上午，莱西支行组织召开2024年全面内控合规检查动员大会，班子成员、各部室经理、二级支行行长、客户经理及各部室员工代表参会。
4月25日下午，胶州支行在五楼会议室组织召开"胶州支行2024年全面内控合规检查动员部署会议"，梁玉礼行长主持会议，班子成员、各部门经理、各二级支行行长、全体客户经理列席会议。
4月25日下午，李沧支行在三楼会议室组织召开"李沧支行2024年全面内控合规检查动员会议"，高佳明行长主持会议，沈薇副行长、晁阳副行长、各部门经理、二级支行行长及全体客户经理、合规联络员等参加会议。
4月26日上午，市北第二支行在支行会议室组织召开"市北第二支行2024年全面内控合规检查动员部署会议"，孙巨仁行长主持会议，孙旭副行长、于大鹏副行长、孙健副行长，各部门经理、二级支行行长及全体客户经理、理财经理等参加会议。
4月25日下午，即墨支行在五楼会议室组织全体员工参加2024年全面内控合规检查动员部署会议，由解健副行长主持，孙从程行长、张颖慧副行长、各部门经理、二级支行行长及副行长、全体客户经理现场参会，其余网点在岗员工通过线上视频会议进行参会。
4月25日下午，城阳支行组织召开2024年全面内控合规检查动员大会，各条线部室经理、二级支行行长、运营主管、客户经理及各部室员工代表参会。
02
合规护航高质量发展
检查动态
2
版
全面内控合规检查工作动态（2）
4月26日上午，崂山支行在三楼会议室组织召开2024年全面内控合规检查动员专题会，管辖行班子成员、各部门经理、副经理、各二级支行行长及二级支行副行长参加会议。
4月28日上午，烟台分行在四楼会议室组织召开了一季度经营分析会暨2024年全面内控合规检查动员大会。本次参会人员为烟台分行全体员工。
4月28日下午，红岛经济区支行在管辖行三楼会议室组织召开了红岛经济区支行全面内控合规检查工作动员会议。孙大成行长、王娟副行长、高进行长助理、全体中层人员、机关人员、客户经理、理财经理参会。
4月29日上午，硅谷支行在三楼会议室组织召开2024年全面内控合规检查动员会议，管辖行班子成员、各部门经理、各二级支行行长和客户经理参加会议。
4月28日下午，西海岸分行召开2024年全面内控合规检查动员部署专题会议，分管行长李鹏斌、相关部门经理、二级支行行长、分理处主任、二级支行副行长和全体客户经理参加会议。
4月25日下午，市南支行在四楼会议室组织召开2024年全面内控合规检查启动会议，管辖行班子成员、各部门经理及二级支行行长参加会议。
4月29日上午，市北支行在二楼会议室组织召开2024年全面内控合规检查动员会议，管辖行班子成员、各部门经理、各二级支行行长、客户经理参加会议。
4月28日下午，黄岛支行召开2024年全面内控合规检查动员部署工作会议，参会人员包括管辖行班子成员、部室经理、二级支行行长、分理处主任，全体客户经理以及各单位业务骨干。
03
合规护航高质量发展
检查动态
3
版
——市南支行开展新员工合规培训
为帮助新入职员工尽快适应角色转变，增强合规意识，引导新入职员工树立正确的职业观和价值观，市南支行于4月16日组织2024年第一批入职的9名新员工开展岗前合规培训。通过“入职第一课”，助力新员工走好入职“第一步”。本次培训从“员工行为禁令”入手，结合实际案例，帮助新员工树立底线意识，既突出了合规培训“教育在前”、文化培育“厚植于心”的理念，也为新员工创造了浓厚的学习环境，营造了良好的学习氛围。培训期间，我行风险管理部向每位新员工发放了一份特别的“合规大礼
包”，其中包括《青岛农商银行员工行为禁令》（2023年版）、《青岛农商银行员工违规行为处理办法》、《青岛农商银行员工轻微违规行为积分处理办法》等重要资料。这些资料将帮助新员工快速掌握我行合规方面的相关制度，使其了解违规行为的后果，引导新入职员工在工作中守住合规底线，守护好自己的职业生涯。悬衡而知平，设规而知圆。市南支行开展的岗前合规培训，有效传导了合规为先的理念，提高了新员工的合规意识，为职场萌新打好合规从业“预防针”。
从“新”出发，上好合规“第一课”
为深入贯彻落实总行党委战略部署,不断提升全员合规意识，教育员工知敬畏、存戒惧、守底线，营造良好浓厚的合规文化氛围，市北支行持续开展主题鲜明、形式多样的高管合规宣讲下基层活动，不断拓宽合规文化建设深度、广度和精度，促进全行员工合规意识再提高、合规文化再提升。
4月17日，市北支行副行长冯建华到杨家群分理处参与网点夕会，同时与网点员工进行合规座谈，针对信E贷
贷款风险防范、安全生产管理、合规理念强化等方面，结合其自身岗位经历，在讲解规章制度的同时，通过鲜活的典型案例，进一步以案明纪、以案释规，为全体员工送上了一堂鲜活生动、浅显易懂的合规 课。
通过开展高管合规宣讲下基层活动，有效增进了班子成员与一线员工的沟通交流，充分发挥了高管引领示范作用，营造了浓厚的合规文化氛围，为我行的健康持续发展提供了坚强保障。
李沧支行持续做好员工异常行为排查系统
人员信息维护工作
员工异常行为排查系统按月推送的员工异常行为疑点数据，对我行员工管理工作发挥了越来越多的作用。2024年以来，李沧支行在开展疑点数据排查时，发现部分员工因基础数据维护不完善，导致系统推送较多的无效数据。
为规范员工异常行为排查系统中员工的基础信息，李沧支行下发通知，要求全体员工重新报送人员
信息维护表，更新家庭成员数据，包括父母（岳父母、公婆）、子女、配偶等。同时要求人力资源管理岗要于每月20日前向合规管理岗提供人员变动情况，确保人员信息真实、准确、完整。李沧支行风险管理部每月30日前完成基础信息维护更新工作，持续做好员工基础信息的管理和维护。
市北支行持续开展高管合规宣讲下基层活动
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合规护航高质量发展
机构风采
4
版
黄岛支行强化关键岗位风险排查有效防控操作风险
为进一步提升合规管理质效，强化员工合规意识，莱西支行扎实开展违规行为处理办法及员工行为禁令学习活动，自新版违规办法下发起，邀请总行法律合规部李孟春和陶振华开展宣讲，全面深入解读违规处理办法和员工禁令。其次组织中层干部、客户经理、新入职员工等层面人员学习办法，并解读相关条款，以学代训，强化管辖行对新办法的培训、宣传。除此之外，各网点、各部室利用晨夕会、部门例会等时间组织员工全面广泛学习新办法，通过学习消化，进一步规范自己的行为。
为检验学习成效，莱西支行自2023年8月起，坚持每月在全行范围内进行违规办法及员工禁令知识考试，随机抽取不同岗位员工如新
入职员工、运营副行长、客户经理等在管辖行会议室集中考试。在4月开展的考试中，莱西支行465人参加考试，平均分97.01分，成绩合格率达到96.77％。对于考试成绩不合格、未参考的员工，组织统一学习、考试，确保每位员工对新办法的掌握程度稳步提升。
通过考试，促使员工加强对违规行为处理办法和员工行为禁令的学习和掌握，使全体员工真正将合规经营内化于心、外化于行，达到以考促学、以学促做的目的，筑牢合规风险防控的防火墙。下一步，莱西支行将持续组织合规知识考试，进一步培育全员主动合规的理念，进一步深化合规文化建设活动。
（一）精心组织、召开专题会议。2024年4月12日黄岛支行召开客户经理异常行为排查动员会议，由分管行长高国明向客户经理阐明排查活动的背景和意义，积极引导客户经理通过自我申报、互相监督举报等方式反映存在的异常行为，引导客户经理主动、真实报告违规问题，风险管理部经理对《黄岛支行客户经理异常行为排查工作实施细则》进行解读，部署相关工作要求。
（二）深挖问题、排“雷”排险。组织二级支行行长、分理处主任、信贷副行长、全体客户经理提供包括但不限于征信报告、2021年7月1日以来的全银行借记卡账户信息及流水、电子营业执照查询截图、无犯罪记录证明、中国执行信息网综合查询被执行人截图、柜台核心系统打印的交易代码为3925和1028交易凭证等材料，开展全方位排查。
（四）公开征集违规线索。黄岛支行面向全体员工及客户征集违规线索。设立并公示举报电话、邮箱，鼓励全行员工积极举报身边员工异常行为，采取有效措施对举报人身份信息进行严格保密。
——莱西支行每月组织开展违规办法、员工禁令知识考试
以考促学 合规先行
为贯彻落实总行“合规为先”的经营方针，着力规范关键岗位人员行为，打造风清气正、合规操作的员工队伍，黄岛支行根据总行要求在全行范围内对关键岗位人员开展员工异常行为专项排查。
（三)飞行检查、狠抓落实。黄岛支行组成分管行长为组长，风险部经理为副组长，部室骨干力量为组员的飞行检查小组，对19家网点和公司金融部客户经理开展突击飞检，全面彻查。检查小组通过“出其不意、灵活机动”方式，直奔网点、直插现场，突出检查保密性、突击性和实效性。
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合规护航高质量发展
机构风采
5
版
城阳支行员工刘方超异常行为排查过程中
提供虚假材料受到降级处分
一、违规行为情况
2021 年，城阳支行组成由综合部、风险部为成员的联合调查组，对员工刘方超存在的接受对公客户法人代表或财务负责人大额资金汇入、对公客户大额资金汇入两条违规行为线索进行了调查。刘方超向调查组提交了其签字确认的招商银行账户交易流水，以作证明。
2024 年2 月，根据监管局向我行提供的线索，核查组经与刘方超座谈，并陪同打印交易流水，确认刘方超2021 年提供的招商银行交易流水为虚假材料，交易流水中的提现交易均不存在， 系个人伪造。调查人员未陪同打印交易流水，未对员工自行提供的交易流水真实性进行必要核实，未要求员工补充提供充分、合理的证据材料，导致出现违规行为调查不力，问题定性不准的问题。
三、案例启示
（一）增强合规意识。员工是自身异常行为管理的第一责任人，全员应牢固树立合规意识，认真学习《员工违规行为处理办法》、《员工行为禁令》等制度，严守合规底线，不碰红线。
（二）重视各项排查。员工异常行为排查的意义在于主动防控案件、消除重大案件风险隐患，加强人员管理、提升工作质效，并且是爱护员工、保障员工职业生涯的具体体现。通过这种排查，可以及时发现和预防员工的不当行为，从而防止小问题演变成大错，确保企业的稳健发展和风险的最小化。全员应积极配合各项排查，有则改之无则加勉，不能出现屡查屡犯、弄虚作假，甚至对抗检查的情况。
（三）提高排查质效。排查人员应端正工作态度，不断增强业务素质、履职能力，提高排查质量和效果。针对案例员工提供虚假材料一事应完善排查流程，例如有人陪同打印流水等，不能出现应排查而未排查、应发现而未发现、应采取措施而未采取措施等行为。
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合规护航高质量发展
警示案例
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二、问责情况
（一）当事人问责情况
2024 年1 月18 日，刘方超因存在借用客户资金归还个人贷款、出借资金给客户经营使用、与授信客户非正常资金往来等违规行为，城阳支行给予刘方超记过处分，处分期9 个月，并处核减4 个月绩效薪酬。 2024 年4 月3 日，刘方超因在员工异常行为排查过程中， 存在弄虚作假的违规行为，城阳支行给予刘方超降级处分，处分期24 个月，并处减发12 个月绩效薪酬。
（二）排查人员问责情况
时任城阳支行综合部副经理肖秀香、科员王招平，风险管理部科员孙海霞作为调查组成员，在刘方超违规问题线索调查过程中存在：未对员工自行提供的交易流水真实性进行必要核实，未要求员工补充提供充分、合理的证据材料，未发现员工提供虚假材料，导致违规行为调查不力，问题定性不准。以上行为违反《青岛农商银行员工违规行为处理办法》（2021 版）第六十二条“（一）未按规定落实员工异常行为排查工作要求或排查工作流于形式，导致不能及时发现员工异常行为问题的”，拟分别给予肖秀香、王招平、孙海霞减发绩效薪酬5000 元。
2024年4月银行监管处罚情况
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合规护航高质量发展
监管处罚
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法律合规部开展反洗钱、内控合规联合检查
对发现的问题及时记录，由被检查单位负责人现场确认并在《检查事实确认书》上签章，要求备查单位及时做好整改，严肃问责。
2024年是全行深化转型，推进“九个标杆”的承上启下关键一年，因此全面内控合规显得尤为重要，合规观念要贯穿于各级行、各条线、各岗位、各项业务经营管理活动的全过程。持续强化从“治乱”向治理转变、事后监督向事前监督转变、突击性监督向经常性监督转变，为走好“三年三步走”整体提升年道路夯实合规基础。
为强化反洗钱及内控合规监督，全面掌握基层工作情况，切实提升一线反洗钱及内控合规履职能力，2024年4月19日，法律合规部前往崂山支行营业部开展2024年第一期飞行检查。飞行检查坚持“四不两直”原则，即事先不发通知、不打招呼、不听汇报、不用陪同接待，直奔基层、直插现场，具有保密性、即时性、灵活性、针对性和实效性。
此次飞行检查中，法律合规部检查组深入到基层，对员工异常行为、内控合规管理、反洗钱管理等方面进行逐项进行检查，确保全面检查到位。检查组
交易银行部邀请美国花旗银行开展反洗钱合规培训
了解客户，多维度获取客户交易目的、交易背景，加强客户风险排查；二是对新产品、新业务的开展，金融机构应通过了解客户群体、使用途径及范围、与现金的关联程度、是否存在涉嫌洗钱记录等要素，对新产品、新业务进行充分的风险评估，适时地进行多维度风险评级，并根据风险评级情况及时的进行资料更新、风险再评估，确保新产品、新业务的可持续性。
近年来跨境贸易欺诈案件频发，美国长臂管辖范围不断扩大，国际制裁不断升级，金融机构面临巨大的挑战。通过此次培训，外汇从业人员将进一步加强汇款反洗钱、制裁名单的筛查，提升反欺诈水平及反洗钱识别能力，从而更好地服务于实体经济，助力外汇业务高质量发展。
4月22日，总行交易银行部邀请花旗银行资深合规专家为我行外汇从业人员进行外汇业务反洗钱合规培训。本次培训围绕当前反洗钱形势、反洗钱重点工作、外币清算反洗钱审查流程、机构反洗钱自评估、如何预防欺诈等焦点话题展开。
通过花旗银行合规官的讲解，我们了解到目前反洗钱形势严峻，强监管下金融机构应当主动配合监管要求，完善各项业务风控流程，持续推动本行制度建设，积极开展机构自评估等相关工作。一是秉承“了解你的客户”原则，金融机构应对客户的行业类型、实体种类、所有权、股权结构、负面新闻、是否存在公众人物、账户类型、信誉、交易对手情况等进行深度的研究，多方面
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合规护航高质量发展
反洗钱
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合规文化专刊4月投稿统计
投稿统计
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合规文化专刊4月投稿情况：有16家分支机构和2个总行部门参与，投稿数量合计58篇，被采纳数量6篇。其中市北支行、黄岛支行、李沧支行、市南支行和莱西支行合规文化方面各被采纳1篇，总行交易银行部反洗钱方面被采纳1篇，各机构投稿数量和采纳数量详情见下表：
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合规护航高质量发展
主 任：于丰星
副主任：王 垒
委 员：乔丕江 高 阳
杨晓飞 于洪潇
专刊编委会
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陕公网安备 61102302611033号