集中运营专刊（8月刊）

集中运营工程专刊

平台提升服务  运营创造价值

contents

目录

陈亚洲    刘宪国

许金辉

平台建设

03  集中作业智能审核优化升级上线

04  集中授权系统智能授权优化升级上线

本期要闻

合规运营    安全运营  智能运营    价值运营

05  长春发展农商银行多措并举落实“集中运营”工程

 综合化           集约化

机器能做的不要人工做

集中能做的不要分散做

后台能做的不要前台做

线上能做的不要线下做

徐炳立    李欣哲

基层动态

01  全省首届业务技能竞赛圆满结束

07  各行社多措并举开展运营管理工作

10  风采展示

12  集中作业授权中心组织召开员工座谈会

员工风采

13  集中作业授权中心举办作业审核技能培训班

运营安全

团队建设

08  省联社开展8月份运营安全突击检查

06  我为群众办实事 反假货币进乡村

02  数字化转型重塑农商行核心竞争力

观点鉴赏

09  集中作业授权中心积极备赛全省运动会

——延边农商行开展反假币宣传活动

快讯速览

11  掌握金融机构业务运营的监管要点

监管政策

14  长春发展农商行提升运营管理水平促进转型发展

本期要闻

本期要闻

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全省首届业务技能竞赛圆满结束

9月2日，全省农村信用社首届业务技能竞赛在长春胜利闭幕。省联社党委副书记、主任马剑凤出席闭幕式并讲话。省联社党委专职副书记薛昭胜、副主任陈亚洲、运营总监刘宪国出席闭幕式。吉林省银行业协会秘书长孟维平、自律服务部主任王一竹应邀参加闭幕式。

举办全省首届业务技能大赛，旨在深入推进省联社人才强企工程，进一步弘扬劳模精神、劳动精神和工匠精神，营造以赛促学、以赛促干的良好氛围，努力培养造就更多的高技能人才和金融工匠，夯实农信事业发展的根基。赛场上，选手们积极参与，努力拼搏、奋勇争先，热情高涨，劲头十足，神情专注，不断挑战自我，突破极限，定义无限可能，诠释技无止境，展现了技能人才精湛的业务技巧和良好的精神风貌，体现了吉林农信人直面竞争、不畏险阻的拼搏精神和一丝不苟、精益求精的匠心精神。

本次赛事从筹备到成功举办，历时半年多，赛事规模大、时间长，涉及赛项场次多、流程环节复杂，参与人员广泛，影响面较大，整体秩序井然。经过全面动员、层层选拔，来自全省52家行社的397名选手入围全省比赛。8月30日至9月2日，经过初赛、决赛两个阶段4天21场比赛的激烈角逐，共决出个人一等奖6名、二等奖18名、三等奖30名、优秀奖60名，以及团队一等奖1个、二等奖3个、三等奖5个。马剑凤主任为获奖团队颁奖。

更多的高技能人才和金融工匠，夯实农信事业发展的根基。赛场上，选手们积极参与，努力拼搏、奋勇争先，热情高涨，劲头十足，神情专注，不断挑战自我，突破极限，定义无限可能，诠释技无止境，展现了技能人才精湛的业务技巧和良好的精神风貌，体现了吉林农信人直面竞争、不畏险阻的拼搏精神和一丝不苟、精益求精的匠心精神。

本次赛事从筹备到成功举办，历时半年多，赛事规模大、时间长，涉及赛项场次多、流程环节复杂，参与人员广泛，影响面较大，整体秩序井然。经过全面动员、层层选拔，来自全省52家行社的397名选手入围全省比赛。8月30日至9月2日，经过初赛、决赛两个阶段4天21场比赛的激烈角逐，共决出个人一等奖6名、二等奖18名、三等奖30名、优秀奖60名，以及团队一等奖1个、二等奖3个、三等奖5个。马剑凤主任为获奖团队颁奖。

本次赛事从筹备到成功举办，历时半年多，赛事规模大、时间长，涉及赛项场次多、流程环节复杂，参与人员广泛，影响面较大，整体秩序井然。经过全面动员、层层选拔，来自全省52家行社的397名选手入围全省比赛。8月30日至9月2日，经过初赛、决赛两个阶段4天21场比赛的激烈角逐，共决出个人一等奖6名、二等奖18名、三等奖30名、优秀奖60名，以及团队一等奖1个、二等奖3个、三等奖5个。

观点鉴赏

观点鉴赏

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数字化转型重塑农商行核心竞争力

一、数字化转型是农商银行重塑核心竞争力的必然选择

近年来，互联网、大数据、云计算、人工智能、区块链等技术加速创新，日益融入经济社会发展各领域全过程。各银行机构纷纷将金融科技作为核心战略，持续加大对金融科技的布局力度，特别是后疫情时代以来，加速推进技术创新、产品创新，以不断满足“非接触”“线上化”“智能化”“生态化”等金融服务需求。对农村商业银行而言，当前正面临互联网金融挑战、大行下沉竞争、监管趋严三大新形势，经营与发展面临着机遇与挑战，只有坚持开放创新、坚定不移推进数字化转型，增强获客能力，降低运营成本，提升风控水平，才能在金融行业发展中赢得未来，重塑自身核心竞争力。

与国有大型银行、股份制商业银行相比，农商银行作为深耕区域的地方金融机构，在规模、技术等方面不具备优势，承载数字化转型的信息科技基础相对薄弱。因此，农商银行数字化转型要充分结合自身经营特点、地域优势、客户差异、业务特色，明确差异化发展路线定位，制定与业务需求、科技发展、战略规划相匹配的数字化转型战略，从而走出一条差异化、特色化转型之路。

三、聚焦“三个基本点”助力农商银行数字化转型行稳致远

一是以客户为中心，丰富数字金融产品。客户需求是银行业务发展最重要的驱动力。农商银行数字化转型一方面要通过建设开放银行姜金融服务嵌入客户的生活场景中，获取持续的用户流量，挖掘客户场景化需求，丰富数字金融产品，提供全场景金融服务。另一方面，可与外界第三方平台合作，构建无界融合、良性互动、优势互补的开放金融场景生态圈。

二是以数据为要素，驱动业务经营数字化。农商银行数字化转型要深挖数据要素价值，实现内外部数据的互联互通和有效整合，加强数据治理，提升数据创造价值的能力。在经营管理中，要以大数据为基础、提高数据分析与挖掘能力，实现从经济决策到数据决策的转变。

三是以技术为支撑，打造敏前台、强中台的技术构架。农商银行数字化转型要借鉴业内先进的平台基础架构理念，并结合自身实际，在风险可控的前提下，不断迭代优化技术架构，努力打造敏前台、强中台的技术架构。敏前台就是为了快速适应市场变化，对相关产品与服务进行个性化制定。强中台就是构建技术中台、业务中台、数据中台、风控中台等中台体系，夯实强大的金融技术支撑，实现数据、技术的高效利用。

作为深耕区域的地方金融机构，在规模、技术等方面不具备优势，承载数字化转型的信息科技基础相对薄弱。因此，农商银行数字化转型要充分结合自身经营特点、地域优势、客户差异、业务特色，明确差异化发展路线定位，制定与业务需求、科技发展、战略规划相匹配的数字化转型战略，从而走出一条差异化、特色化转型之路。

三、聚焦“三个基本点”助力农商银行数字化转型行稳致远

一是以客户为中心，丰富数字金融产品。客户需求是银行业务发展最重要的驱动力。农商银行数字化转型一方面要通过建设开放银行姜金融服务嵌入客户的生活场景中，获取持续的用户流量，挖掘客户场景化需求，丰富数字金融产品，提供全场景金融服务。另一方面，可与外界第三方平台合作，构建无界融合、良性互动、优势互补的开放金融场景生态圈。

二是以数据为要素，驱动业务经营数字化。农商银行数字化转型要深挖数据要素价值，实现内外部数据的互联互通和有效整合，加强数据治理，提升数据创造价值的能力。在经营管理中，要以大数据为基础、提高数据分析与挖掘能力，实现从经济决策到数据决策的转变。

三是以技术为支撑，打造敏前台、强中台的技术构架。敏前台就是为了快速适应市场变化，对相关产品与服务进行个性化制定。强中台就是构建技术中台、业务中台、数据中台、风控中台等中台体系，夯实强大的金融技术支撑，实现数据、技术的高效利用。

一是以客户为中心，丰富数字金融产品。客户需求是银行业务发展最重要的驱动力。农商银行数字化转型一方面要通过建设开放银行将金融服务嵌入客户的生活场景中，获取持续的用户流量，挖掘客户场景化需求，丰富数字金融产品，提供全场景金融服务。另一方面，可与外界第三方平台合作，构建无界融合、良性互动、优势互补的开放金融场景生态圈。

二是以数据为要素，驱动业务经营数字化。农商银行数字化转型要深挖数据要素价值，实现内外部数据的互联互通和有效整合，加强数据治理，提升数据创造价值的能力。在经营管理中，要以大数据为基础、提高数据分析与挖掘能力，实现从经济决策到数据决策的转变。

三是以技术为支撑，打造敏前台、强中台的技术构架。敏前台就是为了快速适应市场变化，对相关产品与服务进行个性化制定。强中台就是构建技术中台、业务中台、数据中台、风控中台等中台体系，夯实强大的金融技术支撑，实现数据、技术的高效利用。

平台建设

平台建设

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集中作业智能审核优化升级上线

为进一步实现全省农信系统的业务标准化、系统智能化、运行集约化、流程简约化，适应技术发展和客户需求变化，提升未来竞争力，实现从需求出发，以服务客户为中心，以全面建设流程处理平台的综合业务服务能力的目标，集中作业平台于2023年8月10日完成了对智能审核比对部分功能和内容的优化升级上线。其中，集中作业4支交易智能审核比对增加凭证：现金支票（背面）、单位现金存款业务凭证、缴款书、进账单、特种转账借方传票、预算拨款凭证，并增加转账支票/清分机支票/缴款书与进账单信息的凭证间比对。审核岗查看比对信息由点击按钮进行比对改为自动比对并显示比对信息界面。截至8月28日，审核凭证OCR识别率达92.83%，标准审核事项智能替代率为75.35%，人日均审核业务处理时长提升43.99%。通过对集中作业系统进行分布式微服务化升级，有效提升业务创新能力和风险防控能力，将提质增效落到实处。

的综合业务服务能力的目标，集中作业平台于2023年8月10日完成了对智能审核比对部分功能和内容的优化升级上线。其中，集中作业4支交易智能审核比对增加凭证：现金支票（背面）、单位现金存款业务凭证、缴款书、进账单、特种转账借方传票、预算拨款凭证，并增加转账支票/清分机支票/缴款书与进账单信息的凭证间比对。审核岗查看比对信息由点击按钮进行比对改为自动比对并显示比对信息界面。截至8月28日，审核凭证OCR识别率达92.83%，标准审核事项智能替代率为75.35%，人日均审核业务处理时长提升43.99%。通过对集中作业系统进行分布式微服务化升级，有效提升业务创新能力和风险防控能力，将提质增效落到实处。

集中授权系统智能授权优化升级上线

为进一步防范操作风险，提升柜面服务质效，确保业务稳健运营。集中授权平台智能授权场景于2023年8月10日优化升级并成功上线。其中，合并客户号交易新增2个对私智能授权场景、挂账手工处理交易新增1个退汇智能授权场景。挂失销户交易2个智能授权场景、挂失交易3个智能授权场景、密码维护交易2个智能授权场景、挂失凭证补发交易1个智能授权场景，新增OCR识别本人身份证姓名与系统中户名栏位比对规则。智能授权遵循“简单比对做‘减法’，实质风险做‘加法’”的应用思路。一方面，通过技术手段控制操作风险和道德风险，改善风控模式；另一方面，智能授权处理效率大幅提升，有效解决业务高峰期人工处理模式下积压排队问题，综合实现了优化客户体验，提高风险防控针对性，逐步实现风险点从“人控”向“机控”的转变，助推吉林农信数字化转型。（运营管理部 姜科伟）

基层动态

基层动态

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长春发展农商银行多措并举落实

“集中运营”工程

年初以来，长春发展农商银行坚决落实省联社“集中运营”工程，以检查促整改、交流促提升、奖励促争优，进一步推进运营管理规范化，释放集中运营管理效能。

一是“检查”“通报”夯实基础。对集中监督、集中授权、集中作业发现的差错分类汇总，对现场检查、非现场检查发现的问题归纳总结，分析问题成因，提出解决方案，强化落地执行。定期通报支行运营管理及运营主管个人考核情况，督导支行及时发现处理问题，找出工作短板，调整工作思路，更好地完成考核目标。

二是 “反思”“分享”交流提升。在运营管理风险防范分析例会上，由专人讲解重点业务规范流程、总结易错业务。由优秀主管分享日常管理、业务提升、员工培训、团队建设等方面的先进经验。

三是“红旗”“奖章”打造标杆。为业务量超全行平均业务量且无差错网点颁发“集中运营标杆网点”流动红旗，为无差错柜员颁发合规奖章。目前，17家网点获得24次流动红旗，172人次荣获合规奖章，合规奖章设置一星至四星4个晋升等级，有效营造争做合规个人、争创标杆网点的良好氛围。

一是“检查”“通报”夯实基础。对集中监督、集中授权、集中作业发现的差错分类汇总，对现场检查、非现场检查发现的问题归纳总结，分析问题成因，提出解决方案，强化落地执行。定期通报支行运营管理及运营主管个人考核情况，督导支行及时发现处理问题，找出工作短板，调整工作思路，更好地完成考核目标。

二是 “反思”“分享”交流提升。在运营管理风险防范分析例会上，由专人讲解重点业务规范流程、总结易错业务。由优秀主管分享日常管理、业务提升、员工培训、团队建设等方面的先进经验。

三是“红旗”“奖章”打造标杆。为业务量超全行平均业务量且无差错网点颁发“集中运营标杆网点”流动红旗，为无差错柜员颁发合规奖章。目前，17家网点获得24次流动红旗，172人次荣获合规奖章，合规奖章设置一星至四星4个晋升等级，有效营造争做合规个人、争创标杆网点的良好氛围。

（长春发展农商行  孙赫）

我为群众办实事 反假货币进乡村

——延边农商行开展反假币宣传活动

为提高公众反假币意识，普及鉴别假币的方法，进一步强化公众反假币意识和社会责任意识，加强农村反假货币宣传工作，有效防范和打击假币犯罪，维护农村地区人民币流通秩序，近日，延边州人民银行与延边农商行联合开展了反假货币进乡村宣传活动。

此次宣传在延吉市依兰镇平安村进行了集中宣传。通过实例讲解、发放宣传折页、现场互动等方式，针对人民币防伪特征、鉴别方法、收缴流程等方面进行多维度讲解，活动现场，共有40余村民参加，累计发放宣传折页200余份，使广大村民特别是老龄群体对假币有了进一步的认识。

通过此次反假币宣传活动，使广大城乡居民充分认识到假币的危害性，增强了自我保护能力。今后，延边农商行将继续把反假币宣传当做日常工作，采用多样的方式，继续加强对群众防假、识假、反假的宣传力度，切实服务群众，贴近大众，积极推进和维护金融市场的和谐稳定，为构建良好的金融消费环境贡献力量。（延边农商行 张海燕）

快讯速览

快讯速览

——洮南联社开展差错问题分析会。为进一步做好集中运营管理工作，提升柜面服务质效，洮南联社运营管理部利用班后时间组织运营主管、所长、差错柜员针对近期监督、作业、授权差错问题进行分析，并安排下一步工作。

各行社多措并举开展运营管理工作

——浑江农商行开展现金、重空、会计档案管理工作。为做好汛期现金、重空、会计档案管理工作，浑江农商银行行长卜晓其亲自到档案中心检查防汛物资及库房房屋情况，指出无论汛期还是日常，都要加强防灾工作管理，保管好全行的会计档案。

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——组织召开运营安全各项会议。辽源、伊通、龙井、安图、东辽、临江、靖宇等7家行社召开运营安全风险分析会、推进会、督导会或座谈会，确保运营安全工作能够按年初计划稳步推进，保证工作质量。

——组织开展业务技能竞赛。东丰、辽源、宁江、通化海科、和龙、临江、吉林环城、安图、永吉、扶余、通化、德惠等12家行社开展竞赛答题或技能竞赛活动，提高了员工业务知识技能水平，同时也为全省第一届职业技能竞赛的赛前准备夯实了基础。

员工风采

运营安全

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集中作业授权中心

积极备赛全省运动会

为全面落实文化重塑工程，进一步弘扬“奋斗、服务、合规、廉洁”企业文化，创新活动载体，丰富员工业余文化生活。集中作业授权中心积极响应省联社第一届职工运动会号召，全体运动员热情洋溢、全心投入，为保持良好状态参与竞赛，利用早晚业余时间刻苦训练，积极备赛，力争在全省运动会上取得佳绩，展现运营风采。训练过程中，大家团结协作、互相支持，在锻炼体魄、放松身心、缓解压力的同时，增进了友谊、增强了团队凝聚力，展现了全体员工积极进取、团结奋进的精神风貌，为开创吉林农信高质量发展新局面积聚奋斗力量。（运营管理部 张雪飞）

为进一步做好运营安全管理工作，持续强化运营重点领域规范整治，推动运营条线重点工作扎实有序开展。8月13日，运营管理部组成2个检查组，先后对集安、通化海科、抚松、长白等4家行社的现金、凭证、印章管理及档案等运营安全管理重点环节开展8月份“现金+印章+档案”突击检查。共检查6个营业机构，发现并纠正柜员管理、出纳管理、会计档案管理、账户档案、货币发行与现金等6个方面31个问题。通过对运营安全管理领域的持续检查，及时发现和纠正基层行社专业管理和业务操作等方面的突出问题，促进运营安全风险防控水平进一步提升。（运营管理部 韩永华）

省联社开展8月份运营安全突击检查

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员工风采

员工风采

延边农商行参赛人员合影留念

团体一等奖颁奖现场

团体二等奖颁奖现场

团体三等奖颁奖现场

个人一等奖颁奖现场

个人二等奖颁奖现场

个人三等奖颁奖现场

长农商真假钞护卫队合影留念

风采展示

全省首届技能竞赛比赛现场

全体礼仪人员合影留念

各行社领队、教练合影留念

长春农商行参赛人员合影留念

长春发展农商行教练、选手合影

九台农商行参赛人员合影留念

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队伍建设

监管政策

集中作业授权中心组织召开员工座谈会

为全面落实“文化重塑”与“作风建设”工程，进一步加强中心规范化管理，提升中心运营服务动能。集中作业授权中心于8月8日与8月9日，组织两场座谈会，32名干部员工参加座谈，员工敞开心扉、畅所欲言，围绕个人工作状况与存在困难，对中心日常管理、业务管理、系统建设等方面提出建议和意见，对中心发展现状和未来规划进行深入探讨。通过此次座谈，一是建全中心内部沟通反馈机制，及时解决员工急难愁盼问题；二是共同营造温馨、和睦的工作氛围，增强团队向心力与凝聚力；三是激励员工强化自身素养与业务技能，助推集中运营服务质效稳步提升。

掌握金融机构业务运营的监管要点

随着金融体系的发展与壮大，中央银行在维护金融稳定和保护金融消费者利益方面扮演着重要角色。以下是中央银行对金融机构业务运营的主要监管要点：

1. 监管许可：中央银行负责颁发金融机构的经营许可证，确保其合法经营。金融机构在开展业务前必须获得中央银行的批准，并遵守相关法规和规定。

2. 风险管理：中央银行要求金融机构建立健全的风险管理体系，包括制定风险管理政策、制度和流程，进行风险识别、评估和监测。此外，金融机构还需要制定合适的风险控制措施，确保风险在可控范围内。

3. 业务合规：中央银行要求金融机构遵守相关法律法规，确保业务运营合规。金融机构需要建立和执行内部控制制度，进行合规风险评估和监测，并定期向中央银行报告其合规情况。

4. 消费者保护：中央银行致力于保护金融消费者的权益，确保金融机构提供公平、透明和负责任的金融产品和服务。中央银行要求金融机构建立客户投诉处理机制，并进行客户投诉的及时处理和解决。

1. 监管许可：中央银行负责颁发金融机构的经营许可证，确保其合法经营。金融机构在开展业务前必须获得中央银行的批准，并遵守相关法规和规定。

2. 风险管理：中央银行要求金融机构建立健全的风险管理体系，包括制定风险管理政策、制度和流程，进行风险识别、评估和监测。此外，金融机构还需要制定合适的风险控制措施，确保风险在可控范围内。

3. 业务合规：中央银行要求金融机构遵守相关法律法规，确保业务运营合规。金融机构需要建立和执行内部控制制度，进行合规风险评估和监测，并定期向中央银行报告其合规情况。

4. 消费者保护：中央银行致力于保护金融消费者的权益，确保金融机构提供公平、透明和负责任的金融产品和服务。中央银行要求金融机构建立客户投诉处理机制，并进行客户投诉的及时处理和解决。

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队伍建设

队伍建设

集中作业授权中心举办作业审核技能培训班

为持续推进集中运营工程建设，进一步提高员工专业技能，提升集中运营服务质效，集中作业授权中心于2023年8月16日与8月17日，分两批次举办集中运营作业审核技能培训班，全员参加培训。本次培训由审核单元经理对集中作业审核业务差错进行深入解析，由先进员工对作业审核技巧进行经验分享。培训结束后，中心对相关重点内容将组织录制集中运营技能微课，陆续转发员工利用碎片时间持续巩固复习。本次现场培训及不间断的微课学习，对提升员工专业素质与中心整体服务质效起到积极助推作用。

长春发展农商行

提升运营管理水平促进转型发展

为适应转型发展新形势、新要求，有效提升支行运营主管工作水平，近日，长春发展农商行举办运营主管综合管理能力提升培训班。

一是精准指导，提升业务能力。结合实际在自我管理、员工管理、高效沟通、服务管理、投诉处理等方面进行具体指导，多个维度加强运营主管的“自我修炼”，并针对工作中的具体问题，明确给出解决措施，让运营主管掌握“工作宝典”。

二是学以致用，提升管理水平。以本次培训作为运营主管学习和提升的开始，组织运营主管对照授课内容，全面梳理自身工作，制定提升计划，完善管理水平。培训后，第一时间下发调查问卷，全面检验参训人员学习成果，促进学透理论，深入指导实践。

通过本次培训，帮助运营主管进一步清晰职责定位，提升管理素质，有效激发积极向上的心态，以较高的工作效率和抗压能力，努力完成转型发展中的运营管理工作。

理、高效沟通、服务管理、投诉处理等方面进行具体指导，多个维度加强运营主管的“自我修炼”，并针对工作中的具体问题，明确给出解决措施，让运营主管掌握“工作宝典”。

二是学以致用，提升管理水平。以本次培训作为运营主管学习和提升的开始，组织运营主管对照授课内容，全面梳理自身工作，制定提升计划，完善管理水平。培训后，第一时间下发调查问卷，全面检验参训人员学习成果，促进学透理论，深入指导实践。

通过本次培训，帮助运营主管进一步清晰职责定位，提升管理素质，有效激发积极向上的心态，以较高的工作效率和抗压能力，努力完成转型发展中的运营管理工作。

二是学以致用，提升管理水平。以本次培训作为运营主管学习和提升的开始，组织运营主管对照授课内容，全面梳理自身工作，制定提升计划，完善管理水平。培训后，第一时间下发调查问卷，全面检验参训人员学习成果，促进学透理论，深入指导实践。

通过本次培训，帮助运营主管进一步清晰职责定位，提升管理素质，有效激发积极向上的心态，以较高的工作效率和抗压能力，努力完成转型发展中的运营管理工作。

电       话：0431-89682107

投稿邮箱：xubinglin@jlnls.com