Compliance monthly
合 规 月 刊
2021年
总第20期
12
中国太平洋人寿保险股份有限公司重庆分公司 合规与风险管理部
合规 · 护航
目录
CONTENTS
合规，是立行之本；
风控，创造更大价值！
Compliance is the foundation of the business；
Risk control,create greater value.
01
监管新政
- 2021年中国保险业十大新闻
- 银保监会召开推动保险业 高质量发展座谈会
- 人民日报：有效提高消费者金融素养
02
监管处罚动态
- 某银行7类行为侵害消费者权益被通报
- 0元购？110万人被骗125.7亿元
- 监管处罚情况总览
03
合规集锦
- 总公司召开2021年度合规会议
- 2021年度合规工作总结与规划
- 主城中支拜访两江银保监分局保险科
- 永川中支积极加强监管工作沟通
- 万州中支深入推进打击黑产退保宣传
- 巴南中支开展职场清理排查专项工作
- 黔江中支组织开展合规大早会
01
◀ 监管新政 ▶
监管新政
1
监管新政
1
2021年中国保险业十大新闻
□ 来源：中国银行保险报
2021年下半年，河南省遭受特大强降雨，造成郑州、新乡、鹤壁等16市受灾，引起社会广泛关注。
根据银保监会数据，此次河南强降雨，保险业预计赔付超124亿元，占直接经济损失的比例超过了11%，创下了自然灾害事故保险赔付比例的新纪录。截至2021年12月1日，保险业已赔付案件50.1万件，支付赔款97.04亿元。
灾情发生后，保险业迅速响应，排查承保情况，设立理赔绿色通道，简化理赔流程和手续，应赔尽赔、早赔快赔，充分发挥了保险风险管理、防灾减损的功能，不仅有力填补了风险保障缺口，还帮助政府和企业提升了风险管理能力。
12月31日，由《中国银行保险报》评选的2021年中国保险业十大新闻正式出炉。
河南暴雨保险赔付比例创新高，防灾减损作用显著增强
1
专属商业养老保险试点启动，第三支柱加速推进
2
规范发展第三支柱养老保险已经被党中央、国务院列为重点工作任务。
2021年6月，专属商业养老保险在浙江省和重庆市开启试点，包括中国人寿、人保寿险、太平洋人寿在内的6家大型险企参与其中。2021年9月，银保监会批复同意筹建国民养老保险股份有限公司，该公司的17家发起单位中，银行理财子公司占据10席，合计持股比例近七成。这些都是深化金融供给侧结构性改革的创新实践，将丰富第三支柱养老保险的产品形式和市场形态，加快发展多层次、多支柱养老保险体系。
我国跃居全球最大农险市场，向高质量发展迈进
3
近年来，我国农业保险高质量发展加速。2020年我国农业保险保费收入814.93亿元，为1.89亿户次农户提供风险保障4.13万亿元，成为全球农业保险保费规模最大的国家。
2021年6月，财政部、农业农村部、银保监会发布《关于扩大三大粮食作物完全成本保险和种植收入保险实施范围的通知》，明确扩大三大粮食作物完全成本保险和种植收入保险实施范围，2022年要实现13个粮食主产省份的产粮大县全覆盖。这标志着我国农业保险从“保成本”向“保收入”又迈出了一大步。
惠民保在规范中加快发展，助力多层次医保体系建设
4
2021年，惠民保业务保持良好发展势头，已经有58家保险机构在27个省（区、市）参与了超过100个惠民保项目，总参保人数超过7000万。
2021年6月，银保监会正式下发《关于规范保险公司城市定制型商业医疗保险业务的通知》，对保费测算和保障方案设计做出进一步规范，鼓励扩展保障范围做好社保与商保的衔接，同时也针对惠民保前期出现的问题提出监管重点。由此，这一产品进入了规范发展期。
政策指导下，部分地区的惠民保将医保目录外医疗费用纳入保障范围，且除了考虑目录外特殊药品外，还将目录外住院自费医疗责任纳入进来，助力多层次医疗保障体系建设。
保险业多路径服务“双碳”目标，大力推进绿色发展
5
碳达峰碳中和目标提出以来，保险业通过绿色产品创新、绿色投资等方式助力我国经济社会加快绿色转型发展。
2021年4月，全国首单林业碳汇指数保险在福建省龙岩市新罗区试点落地，随后在广东、广西等地推广。该产品聚焦碳汇损失计量提供保障，以保险力量助力国家实现“双碳”目标。2021年6月，国内保险资管行业编制的第一只ESG债券指数发布，为投资者践行ESG投资理念提供有效的市场价格走势信息。
据不完全统计，保险资金通过债券、股票、资管产品等方式投向碳达峰碳中和绿色发展相关产业达上万亿元。
监管新政
1
监管新政
1
多项险资政策出台，丰富资金运用方式
6
2021年9月，银保监会发布《关于资产支持计划和保险私募基金登记有关事项的通知》，将保险资产管理机构的资产支持计划和保险私募基金由注册制改为登记制。2021年11月，银保监会发布《关于调整保险资金投资债券信用评级要求等有关事项的通知》，取消保险资金可投金融企业（公司）债券白名单要求以及外部信用评级要求。同月，银保监会发布《关于保险资金投资公开募集基础设施证券投资基金有关事项的通知》，进一步丰富保险资产配置结构，助力盘活基础设施存量资产。2021年12月，银保监会发布《关于保险资金参与证券出借业务有关事项的通知》，对保险机构参与证券出借业务，实施差异化监管标准。
这一系列措施的发布，进一步深化保险资金运用市场化改革，有利于拓宽保险资金运用范围，提高服务实体经济质效。
多家外资保险获批开业，保险业对外开放持续推进
7
2021年3月，《中华人民共和国外资保险公司管理条例实施细则》正式实施，保险业对外开放迈入新阶段。
2021年，首家外资专业养老险公司——恒安标准养老保险有限责任公司获批开业，首家外资独资保险资管公司——安联保险资产管理有限公司获批开业，首家合资转外资独资的人寿保险公司——中德安联人寿完成股东变更……这些都得益于中国政府扩大金融服务业开放、放宽金融业外资股比限制的政策，是保险业进一步对外开放的积极成果。
2021年12月，银保监会发布《关于明确保险中介市场对外开放有关措施的通知》，大幅取消外资保险经纪公司的准入限制，持续推进行业对外开放。
多项险资政策出台，丰富资金运用方式
8
转型大势下，各公司一方面淘汰落后“产能”，另一方面稳定绩优人群、推动高产能建设，并通过科技赋能等方式探索传统营销模式转型。此外，独立个人保险代理人发展提速，2021年7月，全国首份独立个人保险代理人办事指引《深圳独立个人保险代理人登记注册事项工作指引》出台，随后，大家保险、信泰人寿的两位独立代理人分别完成专属代理店的注册。独立代理人和传统代理人同时发力，有望推动寿险业高质量发展。
多款互联网人身险产品下架，互联网保险强监管升级
9
2021年2月，《互联网保险业务监管办法》修订实施。2021年10月，《关于进一步规范保险机构互联网人身保险业务有关事项的通知》《关于试运行互联网人身保险业务定价回溯机制的通知》等相继出台，为互联网保险的发展划出多道红线，对已暴露出来的问题和风险隐患进行围堵和规范。
此后，多款互联网人身险产品陆续下架，涵盖了重疾险、年金险、增额终身寿险等。同时，互联网人身险的经营准入门槛重新界定，多家保险公司宣布暂停互联网保险业务。
2021年以来，作为寿险销售主力军的代理人数量出现大幅下降。同时，新单保费和新业务价值连续负增长，寿险业艰难前行。
新能源车险专属条款发布，车险综合改革有序推进
10
随着新能源汽车产业规模快速发展，新能源车险市场备受关注。
2021年12月，中国保险行业协会正式发布《新能源汽车商业保险专属条款（试行）》，新能源汽车起火燃烧、电池及储能系统、电机及驱动系统、充电桩等设备风险都纳入到保险范围，应用场景进一步扩大，涵盖行驶、停放、充电及作业。
这也是进一步落实银保监会《关于印发实施车险综合改革指导意见的通知》精神，深化车险市场供给侧结构性改革的成果。2021年，车险综合改革落地整整一年后，车险市场运行平稳有序，“降价、增保、提质”阶段性目标已经基本实现，消费者获得了实实在在的改革红利，行业持续发展动力有所增强。
监管新政
1
监管新政
1
银保监会召开推动保险业
高质量发展座谈会
□ 来源：澎湃新闻
保险业发展历程与作用
把党的领导融入公司治理各个环节，把自身发展融入国家大局，积极推进供给侧结构性改革，服务构建国内国际双循环相互促进的新发展格局。
2022年1月6日，中国银保监会召开“推动保险业高质量发展座谈会”，会议听取了相关保险机构对防止保险业过度竞争、实现差异化经营、更好服务实体经济的意见和建议，总结保险业发展取得的成绩，科学分析形势，明确行业高质量发展的目标和任务。人民银行党委书记、银保监会主席郭树清主持会议。
不断提高整治站位
1
我国保险业历经40余年的发展，市场主体不断丰富，市场规模显著扩容，发展水平持续提升。
2018年以来，保险业从规模扩张转向质量提升，进入高质量发展阶段。截至2021年11月末，保险业共有法人机构238家，总资产共计24.6万亿元，提供保险金额10629.9万亿元，保险资金通过多种方式为实体经济融资20.4万亿元，已经连续四年保持全球第二大保险市场地位。2021年1-11月，全行业赔付支出1.43万亿元，较好地发挥了保险保障的功能作用。
坚持走高质量发展道路
2
推动完善公司治理机制
3
- 一是坚持以人民为中心的发展理念，保障水平明显提升。积极参与医疗、养老等多层次社会保障体系建设；推出税优健康险、税延养老险等试点；发挥长期投资优势等。
- 二是不断深化改革创新，体制机制日益完善。制定完善重疾险、意外险、互联网人身保险等领域监管制度；专属商业养老保险试点政策落地实施，市场乱象得到规范。
- 三是持续扩大对外开放，全球影响逐步扩大。截至2021年11月末，境外保险机构在我国设立了66家外资保险机构，在华外资保险公司总资产达2万亿元。
- 四是牢牢守住安全底线，风险抵御能力不断增强。险业资本补充的长效机制进一步健全。
明确提出六大要求
提升服务社会民生能力
4
加强和改善保险监管
6
牢牢守住风险底线
5
坚决整治恶性竞争，改变低水平重复，着力构建结构合理、功能完备、保障全面、竞争有序的保险供给体系。
夯实公司治理主体责任，严格管理股东股权行为，加强董事会建设，做实监事会功能，发挥独立董事作用，加强高管人员履职管理。
牢固树立以人民为中心的理念，优化保险产品供给，更好地满足社会大众日益增长的养老、健康等保障需求。
全面加强内控建设，培育合规文化，增强保险机构合规经营内生动力。加强风险监测预警，稳定经营管理。风险化解过程中要特别注重保护保险消费者的权益。
构建保险机构非现场监测与风险评估体系，增强风险识别和处置能力。发挥属地银保监局贴身监管、一线监管优势，强化上下联动和协作共享，形成合力，推动保险业健康平稳快速发展。
监管新政
1
监管新政
1
今年以来，银保监会陆续发布6期金融消费风险提示。
梳理这些提示可以发现，很多金融消费的新风险，往往与消费者不熟悉金融市场的新变化相关。
因此，提升金融消费者权益保护水平，一方面，要持续完善管理制度、提高监管效能，做到“魔高一尺，道高一丈”；与此同时，也要大力开展金融消费者教育，提高消费者金融素养，帮助大家提高辨别能力，看清“馅饼”中的“陷阱”，不再上当受骗。
人民日报：有效提高消费者金融素养
□ 来源：中国银行保险报
央行的调查结果显示，我国消费者金融素养在年龄上的分布呈现“倒U形”，老年人和青少年的金融素养相对较低，更容易遭受非法金融活动侵害。
上海银保监局今年10月发布的警示案例中，某保姆借口帮助拍照让老人通过人脸识别核验，并操作老人手机获取验证码，把老人的保单做了质押贷款——金融服务登“网”入“端”、金融产品打“包”上“链”，让许多老年人对风险防不胜防。
未来，应持续强化对老年人、青少年等重点人群的消费者教育。
对青少年要侧重合理借贷、理性消费等金融知识普及；对老年群体，要多强调理性投资，提高其自我保护能力，帮助他们跨越“数字鸿沟”。
01
提高重点群体的风险防范意识
02
压实金融机构主体责任
开展消费者教育是帮助消费者维权的重要内容。金融机构有责任通过多种方式将金融知识普及类、金融风险提示类信息有效送达消费者。
金融机构须知，做好这件事意义重大——不只是落实管理部门要求的单向“付出”，也能为自身更好防范金融风险加固“防火墙”，并能进一步了解消费者金融新需求、开拓业务新领域。
03
畅通事后维权渠道
2020年9月，《中国人民银行金融消费者权益保护实施办法》正式发布。
明确规定，银行、支付机构应切实承担金融消费者合法权益保护的主体责任。
保护金融消费者权益，畅通事后维权渠道和强化事前风险教育同样重要，二者可以互为促进。
金融管理部门和机构可以结合投诉统计数据呈现出的新发、多发案件类型特点，调整、突出相关风险教育内容；消费者在消费过程中，结合风险提示有意识地保留关键环节的资料、音频视频，为可能发生的维权事件提供证据。
两端一起发力，可以促进管理部门完善监管制度，推动金融机构规范流程，进一步提升金融消费者权益保护水平。
02
◀ 监管处罚动态 ▶
监管处罚动态
2
某银行7类行为侵害消费者权益被通报
□ 来源：中国银行保险报
12月16日，银保监会消费者权益保护局发布《关于X银行侵害消费者权益情况的通报》（以下简称《通报》）。
《通报》指出，监管部门在对X银行开展消保现场检查时发现，该行存在互联网贷款利率宣传不规范等7类违法违规问题。
监管处罚动态
2
根据《通报》，X银行旗下产品“X龙商贷”在微信公众号宣传“年化利率低至7.2%”，客户实际承担的年化综合资金成本最高达18%，是宣传利率的2.5倍，且产品上线以来无客户享受最低宣传利率。
而“网商贷”在合作方手机APP页面宣传“日利率最低0.02%”，未按照监管要求展示年化利率，且实际最高年化利率为21.5%，是宣传利率的2.95倍。
《通报》显示，X银行不仅在贷款利率的宣传上存在问题，在办理个人贷款时， 在借款人提供充足抵押的情况下，强制搭售产品，保险第一受益人为X银行。
此外，X银行32家分行还存在违规向贷款客户转嫁成本的问题，向个人客户和小微企业等发放抵押贷款时，违规转嫁成本，由借款人承担抵押品评估费和登记费。
宣传误导、强买强卖
销售不适合的理财产品
此外，在信用卡业务方面也是问题重重。一是向未激活信用卡续卡客户收取年费；二是超出政府定价标准收取助农取款手续费，包括收费标准按照取款金额的0.8%自动扣收，是政府定价标准的1.6倍，也未按规定对每月首笔取款业务免费。
X银行还通过格式合同强制客户接受交叉销售，侵害消费者公平交易权。
《通报》显示，客户通过华夏银行信用卡网站申请办理信用卡时，领用合约作为申请材料嵌入申请环节，合约约定客户需同意该行向其推荐或营销其他产品和服务。
《通报》显示，X银行向18周岁以下未成年人销售风险较高的基金产品，向65岁以上高龄客户销售高于其实际风险承受能力的信托产品。
违规存储、使用个人信息
《通报》显示，华夏银行11家分行未经客户授权，以“业务营销需要”“核对贷款资金入账情况”以及员工异常行为排查等为由，违规查询个人客户储蓄存款交易信息。
此外，该行还违规在公用互联网、办公电脑中存储以及通过互联网邮箱向合作方传输个人客户信息，包括姓名、身份证号、电话号码、通信地址、银行账号、信贷记录、房产信息等。
案例警示
《通报》认为，X银行上述违法违规行为，严重侵害消费者知情权、财产安全权、自主选择权、公平交易权、信息安全权等基本权利。
《通报》要求，各银行保险机构要引以为戒，举一反三，严禁侵害消费者权益乱象花样翻新、问题屡查屡犯；要认真贯彻法律法规和消保行为监管要求，建立健全消费者权益保护工作体制机制，切实维护消费者合法权益。
监管处罚动态
2
0元购？110万人被骗125.7亿元
□ 来源：中国银行保险报
12月8日，造成110余万名被害人损失超125.7亿元的“联璧金融”集资诈骗案宣判。
监管处罚动态
2
经审理查明：2015年1月，被告人顾某平实际控制上海联璧电子科技（集团）有限公司（以下简称“联璧公司”）。同年7月，顾某平要求被告人侬某在联璧公司组建金融团队、开发联璧金融APP线上平台等进行非法集资。
为扩大联璧金融APP客户数量，顾国平利用其实际经营的上海斐讯公司与联璧公司推出购买上海斐讯公司路由器等电子产品并在线注册联璧金融APP会员，可获联璧公司全额返还购买款的“0元购”营销活动，吸引社会公众注册。
在吸引社会公众注册后，联璧金融APP线上平台发布了以顾某平实际控制的空壳公司的虚假资产包、定向委托投资项目为标的的各类理财产品，以高额利息回报及承诺保本付息为诱饵，诱骗社会公众投资购买。
同样的，顾某平等人采用类似手段诱骗社会公众在其实际控制的华夏万家金服APP上购买理财产品，非法募集资金。
上述两项违法行为，共造成110.28万余名被害人实际经济损失125.73亿余元。
12月8日，上海一中院对顾某平以集资诈骗罪判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产；对侬某等涉罪人员以集资诈骗罪分别判处有期徒刑十五年至十年不等的刑罚，并处没收个人财产人民币五百万元至六十万元。
事实调查
判决处罚
“联壁金融”是最高人民检察院会同公安部挂牌督办的36起重大案件之一。
今年3月8日，第十三届全国人民代表大会第四次会议举行全体会议，最高人民检察院检察长张军在会上作工作报告，点名的重点案例涉及非法集资类的有三个，分别为“联璧金融”“通金所”“卓达系”。
近年来，涉及巨额集资诈骗的案件时常出现在公众视野。今年以来，上海一中院官方微信披露的有关集资诈骗案件的审理信息接近20条。
防范和处置非法集资是一项长期、复杂、艰巨的系统性工程，关系人民群众切身利益、经济金融健康发展和社会大局稳定。
党中央、国务院对此高度重视，做出了一系列决策部署。今年1月26日，国务院总理李克强签署第737号国务院令，公布《防范和处置非法集资条例》（以下简称《条例》），自5月1日起施行。
作为首部专门规范非法集资防范和处置工作的行政法规，《条例》将防范和处置非法集资工作纳入法治化轨道，有利于形成打击非法集资的综合治理格局，对于赋权地方政府、强化行政处置、形成工作合力意义重大。
案例警示
监管处罚动态
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监管处罚情况总览
□ 来源：银保监官网
监管处罚动态
2
2021年：
重庆市银保监系统开出27张监管处罚罚单，涉及4家财险公司，7家寿险公司，3家中介机构，处罚金额共计1116.6万元。
目前，重庆分公司暂未受到银保监、人行监管处罚。
重庆银保监局关注重点问题包括：编制虚假财务资料、虚构中介业务套取费用、内部管理及代理人管理部到位、给予投保人保险合同以外的利益等。
03
◀ 合规集锦 ▶
合规集锦
3
总公司召开2021年度合规会议
□ 来源：总公司办公室
合规集锦
3
2021年12月24日，总公司以“转型引领合规护航”为主题，举办2021年度合规风险工作会议，寿险公司董事长潘艳红，副总经理兼合规责任人、首席风险官周晓楠出席会议。集团合规负责人张卫东，副总审计师、寿险审计负责人于赟应邀参加会议。
会议对2021年公司合规风控工作进行了总结，对2022年公司合规风控工作进行了展望和规划。集团对寿险公司合规风控工作予以肯定，并提出了工作要求。同时，会议还对2021年度分公司合规风控先进集体及个人进行了视频表彰。
2021年合规风控条线在四个“做”方面取得了明显的成效：一是推动一道防线的合规主体责任进一步压
实；二是强化了风险研
判，前置了各项管控举措；三是为“长航行动”营造了较好的合规软环境。
合规风控条线通过务实打造合规宣传教育年、建立“总分联动”片区轮训机制等多种丰富的形式，不断增强合规文化影响力，全面提升全员主动合规意识，为公司“长航行动”起到了保驾护航的作用。
（二）基层机构基础管理仍然比较薄弱。有些风险案件是四级机构人员直接作案，持续多年作案却未被发现，说明基层机构的合规风险防线还很不牢固。
（三）业务品质有待提高。表面是体现在继续率、赔付率、投
诉率等方面的数字，但数字的背后是我们的业务品质问题，需要我们更加重视，采取更有效的举措。
（四）缺陷问题重复发生。内审揭示的重复性问题依然比较突出，虚增人力、虚假承保、虚列费用等违规问题在基层机构还存在。“私刻印章”、“私购POS机”、“编制虚假报告、串通做赔案”等问题也暴露出
个别分支机构在人员管理、职场管理、营运管理等方面，还存在较大的风险隐患。
从当下面临的形势来讲，“严监管”的形势不会放松，尤其是今年下半年以来，监管围绕“严”字，出台了一系列代理人、产品及互联网等方面的规定。在“严监管”的大背景下，检视我们内部的合规经营管理，还 有一些薄弱环节：
（一）合规风险的现状还经不起监管严审视。今年公司已经收到13张发单，罚单的背后，本质上还是合规主体责任的缺失，我们的部分业务、部分环节还无法接受监管的严格审视。
2021风险合规工作回顾
内外部形势分析
合规风险管理工作要求
- 风险合规是一个公司的文化和土壤，要进一步筑牢合规文化根基。坚持“诚信天下，提倡以持续的服务优化打造最佳的客户体验；秉持以诚为本，坚守信誉底线；反对一切违背诚信原则的言行，反对一切有损公司信誉的言行。
- 一道防线要主动承担合规职责，对风险未雨绸缪，保持定力，承担压力。一道防线要把合规作为日常经营管理的有机组成部分，坚持合规底线，处理好发展与质量的关系、当前与长远的关系。
- 二道防线要前置防控举措，增强管控穿透力，要强化基层管控能力。在风险防控举措前置上，借助大数据、科技系统的工具和手段有更多的突破；加强一、二、三道防线协同，落实合规风控有效性，真正把三道防线作为合规工作的有效抓手；强化合规风控专业培训，应用更多科技大数据手段，进一步提升合规能力，进一步提升效能和效率，使合规更好地融入经营管理。
合规集锦
3
2021年度合规工作总结与规划
□ 供稿人：陈瑜
合规集锦
3
2022年度工作方向
2021年度工作
- 对标监管，加强与监管互动力度，营造良好的地方监管氛围；搭建机构监管沟通机制，落实部署好监管开展的各项排查活动，积极化解监管处罚风险。
►
加强互动，创建优良监管沟通环境
►
严抓重点，强化合规风控管理能力
- 针对监管及公司关注重点领域、重大风险、重要业务、重点作业环节、重点条线和重要机构持续开展有针对性的自查、排查，推动一道防线加强销售行为管控，做好根源分析和缺口分析，落实整改责任，强化有效治理，完善管控机制。
►
常治不懈，狠抓严控案件风险管理
- 加强监管研判，全面响应监管重点工作。持续强化问题缺口分析追踪；深入畅通监管沟通渠道。
- 坚持问题导向，建立健全自查督导机制。结合工作重点、业务节奏及行业要求，做好风险案件监测预警及日常风险排查工作。
- 聚焦整改问责，优化完善合规内控体系。持续开展内控制度梳理与检视工作，规范整改标准。
- 夯实预警体系，切实提升案防管理能力。优化风险预警防范体系；加强重点领域风险问题警示；强化案件风险源头管控。
- 强化队伍建设，全面落实岗位职责管理。落实合规岗位责任制管理，强化对合规条线人员管理考核，有效调动合规工作积极性和主动性。
- 统筹合规教育，深入推进合规文化建设。全力营运合规文化氛围，倡导合规创造价值理念，夯实基层业务经营合规基础。
- 通过夯实案防制度基础建设，积极开展案防宣传培训，推动落实“春雷行动”、“反欺诈日常监测”等案件风险排查工作，同时聚焦内控缺陷，打早打小打苗头，持续防控案件风险。
►
规避风险，切实提升法务管理能力
- 进一步梳理法务相关工作流程，完善法务管理相关制度；通过技能培训，有效提升分支机构专、兼职合规队伍法律事务协同处置能力；持续加强法律风险防控，通过诉讼方式定纷止争，有效减少公司经济损失。
►
规避风险，切实提升法务管理能力
险等级、可疑交易审核标准；定期开展反洗钱培训，强化分支机构人员专业能力建设，有效提升全辖洗钱风险防控能力和管控效率。
►
规避风险，切实提升法务管理能力
- 2021年，合规条线牵头启动合规宣传教育年，以公众宣传活动为契机，组织特色主题合规宣教活动；以主题学习与常态活动相结合，定期制发《合规护航》风险提示、推送《合规月刊》电子期刊，开展“真我”文化建设，丰富合规教育形式；积极开展“清廉文化建设”活动，弘扬廉政文化，实现年度有统筹、季度有主题、月度有活动，增强合规文化影响力，营造合规致远文化。
- 厘清反洗钱监管风险地图，协助总公司及机构迎检；围绕监管关注的重点领域，扎实开展常态化工作管理，精准提升客户风
合规集锦
3
合规集锦
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中支机构合规工作动态
为加强沟通交流，切实提升监管配合度，12月24日，主城中支负责人余多前往两江银保监分局拜访保险科。
主城中支从四个维度介绍了我司业务发展情况、增值服务、消费者权益保护、案件防范等内容，重点汇报了为落实银保监会、切实维护消费者合法权限开展的2021年消费者权益保护工作专项治理“闪电行动”。
两江分局认真听取我司汇报，并对接下来的工作开展提出指导意见：一是加强文件学习。对重庆银保监局下发的整顿自保件、互保件乱象文件进行重点学习，提高认识，夯实基础管理，合规宣贯到位，持续开展“双录”培训工作，确保自保件双录工作操作规范，也要保障销售人员正常保障需求不受影响；二是加强销售行为管理。要落实主体责任，从强管理、提素质、促转变、树形象等方面全面加强销售从业人员管理，促进保险销售者权益保护，服务保险业高质量发展。
主城中支拜访两江银保监分局保险科
□ 供稿人：王桂华
□ 供稿人：陈眉
12月2日，永川中支参加永川人行组织开展的现场“2021年反洗钱业务专题培训”，主要对重点可疑交易报告模式及金融机构配合反洗钱调查的工作规范进行了培训。
2021年12月，永川中支合规部就四季度的越级投诉情况向永川银保监分局保险监管科投诉举报负责人进行电话汇报，监管肯定了我司处理投诉的积极态度和主动沟通汇报的工作作风，并建议我司在某些疑似代理退保的投诉件在处理上可以再作更深入的调查。
永川中支积极加强监管工作沟通
2020年以来，重庆部分“代理维权”机构或个人通过诱导、怂恿、组织或代理消费者使用格式高度雷同的模板频繁向监管部门投诉举报金融机构，从中牟取利益，严重侵害消费者合法权益，扰乱金融市场秩序，影响社会民生和经济稳定。
为持续提升机构销售人员、社会公众等的风险防范意识，在万州中支第二片区全辖营造预防和打击“代理退保”的良好氛围，万州中支第二片区牵头下辖各机构持续积极推动“黑产退保 扫黑除恶 依法严厉打击”宣传活动，以维护客户，维护市场为出发点，各机构利用大早会时间统一对团队进行教育学习，切实营造打击黑产退保的良好氛围，为团队提供更加良好的学习工作环境。
万州中支深入推进打击黑产退保宣传
□ 供稿人：何江
合规集锦
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合规集锦
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为进一步加强巴南中支及下辖机构办公营业职场的日常管理工作，切实防控违法违规风险，12月，巴南中支根据分公司相关工作安排积极组织开展办公营业职场排查清理工作。
为贯彻落实职场排查工作的开展，巴南中支成立了以中支总刘超为组长的职场清理工作组，负责统筹协调和整体推进，推动部署中支及下辖机构的自查自纠、问题汇总和整改工作的开展。
本次职场清理工作中支各机构均对职场进行了全方位无死角排查，涵盖职场内所有内、外勤人员的活动场所，对办公区域内所有办公桌、柜子等办公家具及库房进行突击检查，各机构负责人指定后援主管负责清理，对pos 机、印章和其它可能存在的违规物品进行重点排查，共排查办公桌125 张、办公抽屉581个、资料柜326个、库房5个，排查结果暂未发现存在有违规刻制印章、非公司制式印章、私人POS 机等违规违禁物品或其他违规事项。
巴南中支认真贯彻落实分公司职场管理办法的有关规定，严格按照管理办法的要求进一步强化中支及机构的领导小组工作职能，对照自查情况，进一步完善中支职场管理相关制度，建立有效监管的长效机制，中支将以此次职场清理排查为契机，不定期组织辖机构对职场进行排查，从根本上杜绝职场出现违规物品现象。
巴南中支开展职场清理排查专项工作
□ 供稿人：彭晶
□ 供稿人：王静
2021年12月，黔江中支合规与风险管理部督导下辖机构积极开展合规大早会及按时参加分公司合规大早会。分公司合规大早会对2021年合规工作开展情况从制度建设情况、合规会议开展情况、风险排查情况、营销员品质管理情况、“真我”文化开展推广情况以及行业自律要求开展情况方面进行了复盘，并对2022年合规工作开展思路进行了宣导。通过全面、深入地回顾本年度合规工作的开展，总结了本年工作的经验，有利于2022年更好的开展合规工作。本月机构合规培训统一开展了分公司12月合规月刊《第十二期违规宣传风险提示》的宣导，通过违规宣传被罚的案例分享及常见的保险违规宣传警示，提醒各支公司内、外勤员工在“首月红”业务冲刺的关键阶段及日常工作中，严守合规底线，根植合规经营文化。
黔江中支组织开展合规大早会
中国太平洋人寿保险股份有限公司
重庆分公司
合规与风险管理部 宣
合
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2021
06
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