合规周报2021年3月第4期

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2021年第4期

主办|华夏保险四川分公司

HEGUIZHOUBAO

2021年3月第4期

孙宇倩     李宇星 

卷首语

中国银保监会发布——《关于修改<中华人民共和国外资保险公司管理条例实施细则>的决定》

为贯彻党中央、国务院关于扩大金融业对外开放的决策部署，进一步完善《中华人民共和国外资保险公司管理条例》（以下简称《条例》）相关配套制度，银保监会发布《关于修改<中华人民共和国外资保险公司管理条例实施细则>的决定》（以下简称《决定》），进一步明确外国保险集团公司和境外金融机构投资外资保险公司的准入标准。

2020年12月31日至2021年2月15日，银保监会就《决定》向社会公开征求意见。银保监会对各方提出的意见和建议，逐条认真研究，充分吸收科学合理的建议，进一步完善了《决定》相关内容。

卷首语

       《决定》坚决落实对外开放要求，遵循内外资一致原则，注重加强风险管控，努力创造有利于中外资公平竞争、共同发展的市场营商环境。《决定》主要修改了以下几方面内容：一是明确外国保险集团公司和境外金融机构准入条件。参照外国保险公司的准入标准设定了外国保险集团公司的准入条件。保险公司和保险集团公司以外的境外金融机构成为外资保险公司股东的，适用《保险公司股权管理办法》相关规定。二是完善股东变更及准入要求。规定外资保险公司变更股东，拟受让方或者承继方为外国保险公司和外国保险集团公司的，应当符合《条例》及《实施细则》相关要求。三是保持制度一致性，取消外资股比的限制性规定。前期，我会发文取消了合资寿险公司的外资比例限制，此次修改删除了《实施细则》中有关外资股比的限制性规定，外国保险公司或者外国保险集团公司作为外资保险公司股东，其持股比例可达100%。

       下一步，银保监会将按照《条例》及修改后的《实施细则》，继续做好外资保险公司的监管工作，持续优化保险业投资和经营环境，进一步激发市场活力，提升保险业服务实体经济质效。

目    录

分公司合规动态-------------06

中支合规动态----------------07

典范机构分享----------------18

合规小贴士-------------------22

分公司审计合规处组织开展销售理赔管理风险排查工作

为及时了解监管政策和动态，做好风险防范工作，增强员工合规意识，3月23日，眉山中支利用早会时间，组织员工开展合规早会学习。

本次对《华夏保险四川分公司合规简讯》和合规周报（2021年3月第3期）进行了宣导学习，首先对最高人民检察院第四检察厅、中国人民银行反洗钱局负责人就联合发布惩治洗钱犯罪典型案例答记者问进行了宣导，近年来检察机关全面加强反洗钱与行政监管部门、公安机关等各负其责、相互配合，一是加大洗钱犯罪惩治力度；二是推动修改立法，加强办案指导；三是强化与人民银行、公安机关等相关部门的沟通协作；四是注重反洗钱法治宣传。其次，关于警惕“代理维权”骗局进行了风险提示，提示广大消费者一定要对不明短信、不明网站链接和页面、不明手机 APP 提高警惕，尤其是在被要求提供个人银行账户敏感信息时，要多看多思，防范被诈骗风险。

眉山中支将持续开展合规学习，坚守合规底线，助力业务稳健发展。

2021年3月23日，为确保公司经营稳定，守住风险底线，分公司审计合规处组织开展销售理赔管理风险专项排查。本次排查主要涉及代理人销售、产说会流程、拒赔案件排查三个方面，对是否存在代理人销售其他公司保险产品并收取佣金、产说会的宣传材料是否留底、是否按照法定或者保险合同约定的时限开展理赔等情况进行逐一排查，落实工作内容排除风险隐患。

2021年3月24日，德阳中支组织内勤员工对《华夏保险四川分公司合规简讯》及《合规周报》2021年3月第3期进行了学习。

首先，的行业简讯为最高人民检察院第四检察厅、中国人民银行反洗钱局负责人就就发布惩治洗钱犯罪典型案例答记者问中的一些重要问题解答及计划：一是加大洗钱犯罪惩治力度，二是推动修改立法，加强办案指导，三是强化与人民银行、公安机关等相关部门的沟通协作，四是注重反洗钱法治宣传。我们在日常工作开展中也需做好客户身份识别，重视反洗钱相关工作。

其次，公司动态方面：分公司组织开展销售误导效果评价指标自评工作，我们机构也需持续推进综合治理销售误导工作，引导各渠道业务人员诚实守信、合规经营。

最后，的风险提示则是警惕“代理维权”骗局，我们需向消费者做好风险提示宣传，让客户知悉相关诈骗手段及危害，避免资金及信息遭受损失。

德阳中支严格遵守监管要求，谨记合规红线，加强合规学习，强化合规意识，为公司平稳有序健康发展保驾护航。

为紧跟监管节奏，及时了解公司合规工作动态，凉山中支于3月23日利用内勤早会对《华夏保险四川分公司合规简讯》（3月第2期）文件进行了宣导。

 本次学习主要从行业简讯、公司动态及风险提示三方面进行。首先学习了中国银保监会就《保险公司董事、监事和高级管理人员任职资格管理规定》公开征求意见；接着宣导了分公司审计合规处针对银保条线开展《保险法》专项培训。

最后，针对“代理维权”骗局作出风险提示，各机构应及时提醒客户不当退保后处于无保险保障的情况，同时信息泄露将造成更大的不良后果，务必警惕“代理维权”，保护自身合法权益。

为紧跟监管步伐，及时了解分公司动态，提高员工风险防范能力，3月23日绵阳中支利用内勤晨会内勤员工对《华夏保险四川分公司合规简讯》（3月第3期）、《合规周报》（3月第3期）进行学习。

首先，对行业简讯进行学习。重点强调：一加大洗钱犯罪惩治力度，二、推动修改立法，加强办案指导，三、强化与人民银行、公安机构等相关部门的沟通协作，四、注重反洗钱法制宣传。

 随后，对分公司动态进行了解，为进一步提高分公司整体合规管控能力分公司审计合规处组织开展销售误导效果评价指标自评工作，积极发现存在的问题，并敦促各部门、各机构持续推进综合治理销售误导工作，引导各渠道业务人员诚实守信、合规经营 。

最后，重点宣导对关于警惕“代理维权”骗局的进行风险提示，提醒广大消费者一定要对不明短信、不明网站链接和页面、不明手机 APP 提高警惕 ：要看短信是否真实，看网站链接和页面是否为官方渠道，看对方索要信息是否为个人重要敏感信息。当有第三方要求提供或输入上述信息时，需提高警惕。

为提高员工合规意识，增强自身防范能力，南充中支运营部

杜丹于3.23号组织全体内勤员工学习了华夏保险四川分公司合规简讯（2021年3月第3期）及合规周报  2021年3月第3期。

会议首先就行业简讯进行宣导，最高人民检察院第四检察厅、中国人民银行反洗钱局负责人就联合发布惩治洗钱犯罪典型案例答记者问（上）的相关内容一是加大洗钱犯罪惩治力度、二是推动修改立法，加强办案指导、三是强化与人民银行、公安机关等相关部门的沟通协作、四是注重反洗钱法治宣传。

然后对公司动态、为进一步提高分公司整体合规管控能力，分公司审计合规处组织开展销售误导效果评价指标自评工作，主要从业务品质、客户回访、客户投诉和销售误导四个方面进行自评；其次对风险提示做出了提醒，提醒我们需要注意广大消费者一定要对不明短信、不明网站链接和页面、不明手机 APP 提高警惕，尤其是在被要求提供个人银行账户敏感信息时，要多看多思，防范被诈骗风险，一看短信是否真实、二看网站链接和页面是否为官方渠道、三看对方索要信息是否为个人重要敏感信息。

最后要求全体内外勤伙伴加强风险合规意识，严格按照监管规定和公司要求，坚守纪律红线。

为提高金融从业人员廉洁意识，加强保险从业人员职业道德建设，按照攀枝花银保监分局清廉金融文件建设工作部署，2021年3月23日，攀枝花市保险行业协会对我中支保险代理从业人员进行集中现场宣导。

会上攀枝花保险行业协会向老师强调，保险从业人员要自觉维护保险行业形象，遵守职业道德，诚实守信，规范展业，不欺骗客户，不欺骗公司。保险机构要加强保险销售从业人员执业管理，约束不正当竞争行为，积极发挥保险行业反腐倡廉重要作用。

攀枝花中支将严格遵守国家法律法规，严格执行监管部门相关规定，服从监督和管理，合规开展保险营销业务。

为及时了解监管及公司动态，加强全体内勤员工合规风险防范意识。3月23日，遂宁中支利用内勤早会组织全体内勤员工对《华夏保险四川分公司合规简讯》（3月第2、3期）、《合规周报》（3月第2、3期）进行学习。

首先对合规简讯，中国银保监会《保险公司董事、监事、高级管理人员任职资格管理规定》公开征求意见，最高人民检察院第四检察厅、中国人民银行反洗钱局负责人就联合发布惩治洗钱犯罪典型案例答记者问内容进行宣导学习。

随后了解到分公司审计合规处组织开展销售误导效果评价指标自评工作以及对银保条线开展《保险法》专项培训。

最后重点对关于警惕“代理维权”骗局进行风险提示，提醒广大消费者：一要看短信是否真实，二看网站链接和页面是否为官方渠道，三看对方索要信息是否为个人重要敏感信息。最后警示广大消费者，不当退保导致无保障，如若发生风险，面临巨大经济损失，再次投保面临加费甚至拒保。信息泄露隐患多，代理维权团伙将个人信息恶意使用在信用卡套现、小额贷款等业务中，为客户带来经济损失和征信困扰。要求全员对发现“代理维权”骗局的线索积极举报，维护消费者合法权益。

为增强员工合规意识，提高风险防范能力，3月19日，宜宾中支组织全体内勤员工召开合规周例会，会议由合规专员田少波主持。

会议第一项，田少波带领全员一起学习了合规周报、合规简讯3月第2期，了解了最新监管资讯和各机构合规工作动态，重点对网络贷款及代理维权骗局进行风险提示，提醒全体员工要正确选择金融产品，保护个人隐私信息，远离多头借贷、以贷借贷的陷阱。

会议第二项，开展了销售误导管理专题培训，从销售误导的定义、相关监管规定、禁止性行为及责任追究方面进行详细阐述，最后再以具体的销售误导案例和处理结果进行警示，要求全体员工依法合规开展工作，守住风险底线，避免销售误导，切实保护好消费者合法权益。

为加强全体内勤员工合规风险防范意识，认清近期行业监管趋势，了解行业动态，3月23日上午，资阳中支人事行政部利用早会时间组织全体内勤员工对《华夏保险四川分公司合规简讯》（2021年3月第3期）及《合规周报》（3月第3期）进行宣导学习。

合规专员首先对最高人民检察院第四检察厅、中国人民银行反洗钱局负责人就联合发布惩治洗钱犯罪典型案例答记者问的具体内容进行了宣导，从加大洗钱犯罪惩治力度、推动修改立法加强办案指导、强化与人民银行和公安机关等相关部门的沟通协作、注重反洗钱法治宣传四个方面强调了今年来检察机关认真贯彻中央全面加强反洗钱工作的部署要求。

在风险提示方面，再次对“代理维权”骗局进行了强调，重点提示员工首先要观察短信是否真实，其次就是网站链接和页面是否为官方渠道，最后要看对方索要信息是否为个人重要敏感信息。无论是工作还是生活中时刻保持警惕，不贪图小便宜，保护好自身的个人敏感信息，不轻信，不传播。

加强金融知识学习，从自身做起！

为加强员工反洗钱意识，认真履行反洗钱义务，3月25日，内江中支利用早会时间组织员工与大家共同学习《浅析金融机构客户洗钱风险等级划分工作》。本次学习由反洗钱兼职员景珠主持。

客户洗钱风险等级划分工作不仅是金融机构履行反洗钱客户身份识别义务的必要内容，也是落实风险为本监管理念的重要手段，但金融机构在风险等级划分标准、系统、人工复评等方面，依就处于初步合规阶段，并未切实深入践行风险为本的反洗钱监管理念。

首先，从金融机构客户洗钱风险等级划分工作现状分析：一是客户洗钱风险等级划分标准简单化；二是客户洗钱风险等级划分系统待完善；三是客户洗钱风险等级人工复评未尽职；四是客户洗钱风险等级划分工作流于形式。

其次，从金融机构存在问题的原因分析得出三个方面：一是高级管理层对风险等级划分工作重视不够，履职意识不强；二是反洗钱科技监测水平薄弱；三是反洗钱专职人员履职意识不强。

最后，针对分析得出的情况，给到金融机构如何完善客户洗钱风险等级划分工作的建议：1.深化对风险等级划分工作重要性的认识；2.完善客户风险等级划分标准；3.升级客户风险等级划分系统；加强客户洗钱风险等级划分工作的培训。

通过本次学习，进一步增强了我司员工的反洗钱意识，提高风险防范能力。在当下，我们更应该尽职尽责，把控每一个关口，共同营造一个健康稳健的金融环境。

为提升员工反洗钱基础知识，加强风险警示，防范洗钱风险发生。3月24日达州中支利用内勤早会组织部门内勤员工对《金融机构大额交易和可疑交易管理办法》（中国人民银行令〔2016〕3号，简称《管理办法》）进行解读学习。

本次培训由合规专员杨建同志主持，培训内容主要包括《管理办法》的出台背景与主要意义、与现行规章相比《管理办法》的主要变化和适用范围以及生效时间、《管理办法》对大额交易报告的具体要求是什么等九点内容。培训对重要内容进行特别提示，即大额现金交易报告标准由“20万元”调整为“5万元”，新增人民币计价的大额跨境交易报告标准为“人民币20万元”；金融机构以“合理怀疑”为基础开展可疑交易报告工作、在本机构内部操作规程确认为可疑交易后，不超过5个工作日提交可疑交易报告等。

培训最后对本次培训内容进行考试，以检测本次培训效果，并提示大家，在以后的工作中要切实履行好反洗钱工作，防范风险发生。

为紧跟监管步伐，了解最新行业动态，提高我司防范化解风险能力，3月23日，自贡中支组织内勤员工利用早会时间对《华夏保险四川分公司合规简讯》（2021年3月第3期）和《合规周报》（2021年3月3期）进行学习。

合规专员万红玲同志首先对最高人民检察院第四检察厅、中国人民银行反洗钱局负责人就联合发布惩治洗钱犯罪典型案例答记者问进行宣导，近年来，反洗钱工作取得明显成效：一是加大洗钱犯罪惩治力度。二是推动修改立法，加强办案指导。三是强化与人民银行、公安机关等相关部门的沟通协作。四是注重反洗钱法制宣传。

风险提示方面，就“代理维权”骗局方面提醒全体员工以及广大消费者，一定要提高警惕，加强防范，对不明短信、不明网站链接和页面、不明手机 APP 提高警惕，注意保护个人信息安全。同时中国银保监会也发布关于防范短信钓鱼诈骗的风险提示，提醒大家谨防短信钓鱼诈骗侵害资金安全。

最后深入学习银保监会党委召开全系统2021年全面从严治党和党风廉政建设工作会议内容，要求全体内勤员工认真学习，深刻领悟会议精神，同时传达中支总经理室号召，鼓励员工积极加入党组织，为祖国的建设发光发热。

为规范员工展业行为，加强公司合规经营，切实保护好消费者合法权益，3月23日上午，自贡中支营销业务部本级营服二区组织外勤员工学习《银行业保险业消费投诉处理管理办法》。

本次会议由组训杨鸿石同志主持，主要就3号令中的总则、组织管理、投诉处理、工作制度、监督管理、附则等6大部分，共45条进行详细讲解，同时传达中支总经理室要求：现在是3.15活动期间，为了避免消费者投诉，全体员工要加强自身行为管控，严禁销售误导，加强自我学习，提升个人素养，正确解读保险产品，避免消费者投诉，另外针对“恶意投诉全额退保代理”，监管部门也对此进行了有效管控，大家积极向客户发布相关风险提示，避免上当受骗，损害自身合法权益。

自贡中支将不断夯实合规基础建设，完善各项规章制度，加强员工合规培训，增强中支防范化解风险能力，促进公司健康稳健发展。

为提高员工反洗钱意识，加强风险管理，遏制洗钱犯罪，3月24日，自贡中支组织内勤员工利用早会时间学习洗钱罪典型案例。

合规专员万红玲同志通过涉毒洗钱案、利用虚拟货币洗钱案和集资诈骗洗钱案三则案例的基本案情、上游犯罪情况、洗钱犯罪情况以及诉讼过程分析，详细地讲解洗钱罪的定义以及洗钱的类型和手法，进而谈到反洗钱的意义。随着金融环境的复杂多变，洗钱类型也变化多端，作为保险从业人员一定要增强认识，提高警惕，认真履行反洗钱义务，严格按照监管要求做好客户身份识别、大额交易及可疑交易报告和客户身份资料及交易记录保存。

通过本次培训，进一步增强了我司员工的反洗钱责任意识。自贡中支在接下来的工作中，将结合实际工作情况加强员工反洗钱宣传培训，认真落实反洗钱的各项工作，积极推动反洗钱工作全面开展，不断夯实企业责任担当。

反洗钱专栏-洗钱案例警示（2021年第1期）

基本案情

       经证监会立案调查，发现王某向刘某出借资金，刘某利用实际控制的基金专户操纵6只股票，违法牟利772.21万元，证监会决定没收其违法所得，并罚款2316.62万元。

洗钱手法分析

       1.短期内趸交多份巨额保险，保费来源为操纵证券市场违法所得。

       2.资金交易记录显示，王某自2015年12月至2017年6月，在5家保险公司累计投保约3.19亿元，超出正常保障需求，其投保行为目的是转换违法所得，属于典型的洗钱行为。

案例警示

      1.保险公司应强化保单可疑交易监测，重点关注大额投保且与客户职业、年龄、收入等身份不符情况，警惕不法分子通过购买保险产品进行洗钱。

      2.保险公司应提高可疑交易监测意识与能力，扎实筑牢保险行业洗钱风险防线。