2019年第08期
合
案
说
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合
规
规
目录
1
案例回顾
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2
监管定性
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3
案例分析
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4
合规提示
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案例回顾：邮储银行武威分行票据大案
2016年12月末，邮储银行甘肃省分行对武威文昌路支行核查中发现，吉林蛟河农商行购买该支行理财的资金被挪用，由此暴露出该支行原行长以邮储银行武威市分行名义，违法违规套取票据资金的案件，涉案票据票面金额79亿元，非法套取挪用理财资金30亿元。案发后，银监会高度重视，立即启动重大案件查处工作机制，多次召开专题会议，指导相关银监局摸清风险底数，及时堵塞漏洞，稳妥处置风险。
据财新记者了解，2016年3月到12月，邮储文昌路支行通过私刻公章、伪造证照合同，办理了147张虚假贴现票据，再转贴现给其他10家银行机构，票面金额共计79亿，包括绍兴银行、南京银行镇江分行、厦门银行、河北银行、长城华西银行、湖南衡阳衡州农商行、河北定州农商行、广东南粤银行、邯郸银行、乾安县农村信用联社。后来，为填补资金支付缺口，邮储文昌路支行作为一家并无发行同业理财资质，但以上级分行名义，以票据为底层资产发行同业理财，由吉林蛟河农商行购买了30亿元。等理财产品到期，邮储武威分行才发现：并没有蛟河农商行购买的记录，无法兑付，由此案发。
监管定性：
银监会表示“这是一起银行内部员工与外部不法分子内外勾结、私刻公章、伪造证照合同、违法违规办理同业理财和票据贴现业务、非法套取和挪用资金的重大案件，牵涉机构众多，情节十分恶劣，严重破坏了市场秩序”。
为此，银监会系统对案发机构邮储银行武威市分行罚款9050万元，对邮储银行甘肃省分行原行长周巨龙、副行长韩涛给予警告处分，对武威分行原主持工作的副行长张立岗、赵钧、葸新慧、毛志勇给予取消高管任职资格2到5年的行政处罚，禁止文昌路支行原行长王建中终身从事银行业工作。同时，银监会系统对购买邮储该笔同业理财的交易对手——吉林蛟河农商行，罚没7744万元，取消该行董事长姚金明、行长钟原2年高管任职资格，对监事长于友焕给予警告，分别禁止资金运营官张金丛、金融市场部总经理杨子亭2年从事银行业工作。
案例分析：
一是内控管理缺失。案发机构岗位制约机制失衡，印章、合同、账户、营业场所等管理混乱，大额异常交易监测失效，为不法分子提供了可乘之机。
二是合规意识淡薄。涉及该案的相关机构有一些员工违规参与票据中介或资金掮客的交易，个别人甚至突破法律底线，与不法分子串通作案，谋取私利。近年来市场暴露的大量案件，本质上是银行扭曲的激励下，合规文化不足。此前监管高层甚至以明清时期的山西钱庄为例，来告诫号称实现了现代化管理的银行业：“历史上山西钱庄的汇票业务，200多年没出现过一次案件，其中一些合规文化建设方面的经验值得我们学习。”
三是严重违规经营。涉及该案的相关机构肆意妄为，不具备资质开展非标理财产品投资，违规接受第三方金融机构信用担保，违规通过签订显性或隐性回购条款、“倒打款”甚至“不见票”“不背书”开展票据交易，项目投前调查不尽职、投后检查不到位，丧失合规操作的底线。
合规提示：
对银行来说,要杜绝票据案件的发生,不能只关注形式,还应当标本兼治,从源头上痛下决心严厉整治。
一、高度重视票据业务风险，认真落实监管要求。要将“低风险”业务全口径纳入统一授信范围，认真履行尽职调查、审核、审批职责。要全面加强票据业务风险管理，不得办理无真实贸易背景的票据业务。要切实落实同业专营和治理要求，严格按照业务权限、交易对手准入清单和同业授信额度开展同业票据业务。
二、强化合规管理，规范票据经营。要强化内控建设，全面树立合规理念，加强员工行为管控。严禁机构和员工参与各类票据中介和资金掮客活动，严禁携带凭证、印章等到异地办理票据业务。要严格规范账户特别是异地账户的开立和使用管理，不得出租、出借账户，严禁“倒打款”行为。严防银行票据资金被套取、挪用，违规参与民间借贷或非法集资，甚至成为社会非法金融活动的资金来源。
三、完善绩效考核，防止资金空转。要合理确定业务规模和发展速度，按照业务实质建立完善的绩效考核机制，确保信贷资金有效服务实体经济。防止将票据业务作为调节经营指标和绩效收入的工具，造成资金空转。
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