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2019
主办 | 徐州铜山农商银行合规管理部
案 说 合 规
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[ 第06期 总第06期 ]
案说合规
第06期 总第06期
银行员工参与民间借贷案例
某银行员工王某玲参与民间高息借贷、与客户发生不正当资金往来等问题。2013年10月至2017年2月， 员工王某玲利用亲属身份证违规开立且实际控制四个帐户，于2016年1月至2019年3月期间，利用本人及控制帐户与56名客户发生不正当资金往来557笔、金额2231万元。王某玲从2016年起筹集高息借贷本金1212万元，出借给他人从中赚取利差。此案件不但对王某玲所在银行的形象造成了巨大损害，同时也毁掉了自己的前程，给家庭亲情造成了难以弥补的伤害，令人痛心疾首。
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我们不去追究在这起投诉中该员工王某玲应承担怎样的行政、刑事责任，单分析此案例暴露出的问题及引发的警示思考。此案例暴露出的该银行违规员工问题：
1.员工法律意识淡漠。
2.员工有章不循、违章操作。
3.员工8小时外生活严重偏离正轨。
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案例分析
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1.要加强宣传教育。 利用晨会、夕会等，针对民间高息借贷案例、参与民间高息借贷的危害性等进行宣传教育，提醒员工远离非法高息借贷、融资或集资行为。
使员工深刻认识非法集资和参与民间借贷的危害性，增强抵制民间高息借贷行为的自觉性，明确指出禁止员工参与民间借贷、非法集资。
要使员工进一步明确从业底线，清楚认识到一旦违规参与非法高息借贷、融资或集资活动，将会断送职业生涯甚至受到法律惩处等严重后果，增强抵制参与非法高息借贷、融资或筹资的自觉性。
经验启示
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2.要加强员工排查管理。各单位要深入开展不良行为排查，及时消除风险隐患。从防范员工参与民间借贷、非法高息融资等操作风险隐患入手，加强员工不良行为排查。
各单位负责人作为单位员工行为动态管理的第一责任人，要真正做到"了解自己的员工"、"管好自己的员工"，加强对员工的日常关注和行为排查。通过日常观察、谈心、家访、客户访谈、集中排查等形式，了解员工的所思所想，及时掌握员工的思想动态和行为表现。
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3.高度关注重点员工。 对平时业务差错多、电话多、账户多、社会应酬多、闲杂人找的多、开卡多透支多，参加学习少、接受检查少、与同事交流少、参加集体活动少的员工，要以予重点关注，掌握其在社交方面是否经常与充当民间借贷掮客、担保公司、小额贷款公司的人员联系、交往、应酬等，尤其是要关注是否有疑似高利贷的"收数"人员上门来找的情况；个人消费方面是否经常有超出本人正常收入的大额消费、是否经常有信用卡大额透支情况；家庭方面是否有因为经济问题经常闹矛盾、是否出现婚姻危机；个人是否有受到法院的经济纠纷诉讼传票等。如发现员工涉嫌参与民间高息借贷等不良行为，应及时向上级领导报告，及时采取措施进行查处。
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4.加强重要岗位员工监督管理
。支行（部门）负责人、客户经理、资金结算等重要岗位员工对客户资金需求和运作情况较为了解，要加强对这类重要岗位员工的教育提醒和行为监督，防止其利用工作之便参与或协助外部机构或人员从事非法集资、高息放贷活动。要不定期利用银行系统、监控录像等，重点对员工本人账户交易异常、信用卡经常性透支、非正常贷款、贷款逾期、消费异常等行为进行排查，甄别正常交易和可能涉及民间借贷、社会融资、高风险投资的交易。如发现员工参与非法高息借贷的，应及时查处，消除风险隐患。
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