合规内刊2022001

合规内刊

Compliance Publication

安徽省分公司

切勿外传

目录

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监管动态

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合规动态

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风险提示

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以案释法

Contents

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监管动态

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      风险防范是保险行业严监管下重点要求，经营主体稳健可持续发展的根本基础。立足新发展阶段、践行高质量发展标准，中荷人寿安徽省分公司围绕“品质、价值、合规”经营主题，以“精准招募、精兵培养、精细化管理”重塑营销文化为主线，坚定秉持“品质优先、价值导向、关注责任、重在执行”的经营管理方向。2022年安徽省分公司成立风控合规管理委员会及办公室，利用这个平台，有质量有内容有深度地建立全面的风控合规体系，逐步构筑“不敢违规、不能违规、不想违规”的有效机制，将合规管理转化为生产力，成为公司治理的压舱石。

      惟其艰难，方显勇毅；惟其磨砺，始得玉成。合规建设，人人有责，人人都是风险把控关口。全体员工必须增强责任意识，严控风险不松懈，合规管理不动摇。一手抓发展，一手抓内控。做有品质的业务，讲有合规的管理。不断提升安徽省分公司风控合规建设水平，相得益彰，善做善成。

为进一步加强关联交易监管，规范银行保险机构关联交易行为，防范利益输送风险，根据《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国银行业监督管理法》《中华人民共和国商业银行法》《中华人民共和国保险法》等法律法规，中国银保监会发布《银行保险机构关联交易管理办法》，自2022年3月1日起施行。

　

为了预防和惩治有组织犯罪，加强和规范反有组织犯罪工作，维护国家安全、社会秩序、经济秩序，保护公民和组织的合法权益，中华人民共和国第十三届全国人民代表大会常务委员会第三十二次会议通过《中华人民共和国反有组织犯罪法》，自2022年5月1日起施行。

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合规动态

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为严格落实“品质优先、价值导向、关注责任、重在执行”的经营管理方向，强化内控合规管理建设，厚植稳健审慎经营文化，夯实公司业务高质量发展根基，分公司成立风控合规管理委员会及办公室。

分公司法务合规风险部负责人任办公室主任，履行风控合规管理委员会办公室的相应职责，牵头组织落实公司风控合规管理具体工作，组员为各部门、各机构专兼职合规岗。

外部监管的要求

各类投诉举报查实的问题

日常经营管理行为的合规性

内部规章制度的合规性

内部审计检查发现的问题

经营中异常数据的动态检查

主任：曲道全

副主任：夏武、霍亮、杨小苗

春雷行动

内部规章制度的合规性

培训档案检查

投保资料检查

围绕1季度业务渠道人员管理及渠道管理、运营客服、财务管理、内控管理四个方面检视自查。

内控管理

人员管理

稽核及检查管理

问责管理

业务管理

运营管理

合肥本部个险渠道

合肥本部银保渠道

合肥本部个险渠道

宣城中心支公司

为切实强化分公司及各机构依法合规经营管理的思想意识，明确各层级管理人员的责任和合规经营红线范围，深入推进公司内控管理建设，深化内控管理基础，强化违规问责力度，分公司制定问责管理办法，要求全员学习了解，内勤员工签署《中荷人寿保险有限公司安徽省分公司问责制度告知书》，认可并遵守问责制度的规定。分公司及各机构发生经营管理类、销售管理类的问责红线行为，对负有直接责任的人员，给予撤职或解除合同纪律处分，并追究经济赔偿责任；对负有间接责任的人员，根据公司规定从重处罚。

为提高公司经营管理质量，严格落实“品质优先、价值导向、关注责任、重在执行”的经营管理方向，引领公司防风险、促发展精细化管理经营方向，打造一支高品质、高技能、高忠诚度、高道德水准的人身保险从业人员队伍，分公司制定业务品质管理办法，对分公司辖内与公司已签订（或曾经签订）劳动/代理合同（含劳务派遣）的保险销售人员的业务品质进一步规范管理，对于23种销售误导情形、3种代签字情形及客户信息不真实等违反相关管理规定的销售人员将严格按照管理办法追责处理。

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合规动态

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为贯彻“三精四全十六字经营管理方向”，推动分公司及各机构风控合规管理工作的提升和风控合规文化建设，规范专兼职合规人员管理，分公司在3月9日至10日召开合规专项工作现场会议，各部门、各机构专兼职合规人员和法务合规风险部员工参加了会议。

法务合规风险部作《战略转型谋发展 合规经营护远航》合规工作报告，会议上开展合规知识竞赛活动，竞赛设置“独闯奇关、手急眼快、共渡险关”三个环节，竞赛内容主要围绕监管政策、合规管理、业务领域应知应会等重点内容，会议通报2021年兼职合规人员考核分数，分公司总经理曲道全对评选出的优秀兼职合规人员进行表彰并作重要讲话，曲总强调“合规没有及格线，只有一百分”。合规是企业经营的命脉，是防范违法违规风险出现的基本前提。合规人员风控合规意识要远高于其他员工，合规工作不允许“打折扣”，敢于碰“硬”，没有任何人、任何事比制度“硬”，要起到合规正向推动作用，打造相得益彰、如沐春风的工作氛围。

法务合规风险部

《中荷人寿保险有限公司安徽省分公司合规经营红线问责管理办法》

《中荷人寿保险有限公司安徽省分公司员工违规违纪行为处理实施细则》

业品保费部

《中荷人寿安徽省分公司业务品质案件补充管理办法》

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2022年1季度分公司

开展   3  场合规宣传      累计受众人数   2578  人次

开展 17 场合规培训      累计培训人数   1424  人次

合规动态

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1、“合规助力开门红”线上宣传

合规潮词记心间        严守底线保平安

家业常青爱传承        至尊人生助福运

业绩长虹创佳绩        合规经营助辉煌

2、春节期间防范非法集资宣传

通过职场投放标语、张贴海报，转发学习总公司《＜防范和处置非法集资条例＞你GET了么》动漫宣传视频、《警惕无证保险中介、维护消费者合法权益》，关注 “谈钱说案”抖音号、“谈钱说案”视频号，推广点赞作品，通过微信群、朋友圈精准推送等方式开展“非接触”宣传。

3、《反有组织犯罪法》贯彻宣教活动

通过职场悬挂横幅、张贴海报、摆放宣传材料，制作易企秀、动漫视频，开展专项培训等方式多样化开展宣教活动。

1、7课“周一开讲啦”大讲堂

1季度由客服消保运营部、计划财务部、业品保费部、办公室、市场品牌部、法务合规风险部工开展7课“周一开讲啦”大讲堂。

3、合规培训

1.针对全省训练人员开展2场专项合规培训

2.针对全省合规人员开展2场风控合规管理委员会及其办公室工作方案培训

3.针对全省合规人员开展1场合规报告培训

2、警示教育

《2021年度保险业监管处罚分析》《严防虚假投保套利诈骗案件风险警示教育》《保险业1月处罚分析》《保险反洗钱处罚报告》《保险业2月处罚分析》

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风险提示

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按照《中荷人寿保险有限公司安徽省分公司风险绩效考核管理实施细则》，分公司每季度开展风险绩效考核工作。现公布2022年1季度风险绩效考核结果，各部门、各机构应强化风险绩效管理手段，督促改善风险绩效考核指标。

风险提示

套打保单、侵占保险费被罚禁止终身进入保险业

处罚案例

近日，中国银保监会吕梁监管分局对XX人寿保险股份有限公司岚县支公司涉嫌违法违规行为进行了立案调查、审理。经查，XX寿险岚县支公司存在欺骗投保人、被保险人或者受益人，侵占保险费的违法违规行为。

经调查，2015年4月至2019年7月期间，XX寿险岚县支公司员工李某某采取截留投保单、专用发票加盖假公章、套打保险合同等手段，骗取客户投保，侵占保险费33笔，金额合计537.89万元。李某某对上述事实负直接责任。

上述欺骗投保人、被保险人或者受益人及侵占保险费行为，违反了《中华人民共和国保险法》第一百一十六条的规定，根据《中华人民共和国保险法》第一百七十七条，中国银保监会吕梁监管分局决定对李某某作出禁止终身进入保险业的行政处罚决定。

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风险提示

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风险提示

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保险公司问题分析

防控对策

人员管理存在问题

人员招录把关不严，日常管理流于形式，未建立员工行为排查机制，2015年4月至2019年7月，历经4年多，侵占33笔保险费，公司排查未发现相关问题、未进行整改追踪。

单证管理存在问题

单证管控不到位，内部监督缺失，涉案人员手中有大量的有价单证，公司没有实行管销分离，内外勤岗位未严格分离，没有定期核销制度，单证也没有台账管理。

印章管理存在问题

印章管理不到位，从2015年开始在保单、发票上加盖假公章，2022年才被公布，私刻公章已经存在7年。长时间印章管理风险监测缺失，风险排查不深入不彻底。

客户服务存在问题

客户服务工作存在问题，假保单长期存在，在此期间应该有客户进行咨询投诉、保全理赔，但客服工作处理不严谨，相关异常情况未引起公司的关注。

高度重视警示教育

重视合规文化，强化从业人员警示教育，科学制定教培计划，进行定期警示教育，反复强调，不断宣讲，依法合规意识入脑入心。

完善服务宣导工作

完善客户服务工作机制，针对客户反馈的问题积极解决处理，针对异常行为开展排查，针对违法问题推动公安机关立案侦办。向社会公众尤其是保险消费者进行保险知识、法律政策等方面的宣传教育，帮助其提升识别和防范诈骗行为。

持续强化内控管理

合理设置内勤岗位，避免不相容岗位兼任，加强分支机构检查、巡查力度，压实分支机构一把手管理责任，完善内部考核机制。

不断完善人员监控

严把人员“入口关”，防范“带病上岗”，健全排查机制，严密盯防员工异常行为，及时注销离职人员执业登记、工号、出单系统。

郭某是XX人寿的代理人。2016年9月，郭某向同学吴某推荐了XX保险产品。投保过程中，郭某并未按照健康告知逐一询问吴某，便让吴某在健康告知上全部选了“否”，郭某获得佣金7986.21元。

2017年3月，吴某被确诊为急性心肌梗死，向XX人寿申请理赔。经XX人寿调查，2010年3月，吴某被检查出心肌病、冠状动脉轻度病变；2012年5月发现有结肠息肉，并进行切除；2015年4月又发现结肠息肉，再次进行切除；2017年6月住院，吴某主诉既往患“慢性胃炎”3年。吴某投保前已涉及健康告知，属于未如实告知，于是XX人寿出具了拒赔通知。

吴某便将保险公司告上了法庭。一审中，吴某提供了一份通话录音，证明代理人郭某未逐条询问。二审中，郭某本人也出庭作证，表示录音真实，并称XX人寿在培训时只让她核实“有没有住过院”，没有住过院就点“确定”。因此，法院认为保险公司未履行询问义务，判处保险公司赔偿吴某250300元。

以案释法

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以案释法

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以案释法

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XX人寿按照判决结果处理案件，将代理人郭某告上了法庭，要求赔偿250300元保险金、之前发放的佣金7986.21元，加上诉讼费10110元，合计268396.21元。法庭上，XX人寿提供了与郭某签订的《保险代理合同书》，其中规定：代理人存在阻碍客户履行如实告知义务等情形的，XX人寿有权追究代理人责任。

法院认为XX人寿与郭某签订《保险代理合同书》，双方形成有偿的委托合同关系。郭某没有按照《保险代理合同书》的约定在吴某投保时就《人身保险投保书》上的询问事项向吴某进行询问，导致XX人寿未能获得吴某的真实身体状况，从而未能作出相应的风险处置，并因吴某发生保险事故承担了保险赔偿责任。郭某作为受托人因过错给委托人XX人寿造成损失，XX人寿可以要求其赔偿损失。法院终审判令郭某向XX人寿赔付损失268396.21元，并承担庭审诉讼费10652元，总计279048.21元。

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中荷人寿保险有限公司安徽省分公司

法务合规风险部