2024金融知识普及
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金融知识普及
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目录
老年人如何防范非法集资？这份秘籍快收好
警惕洗钱套路，远离洗钱犯罪
识别非法金融广告 远离非法金融陷阱
关于存折的使用要点，你了解吗？
适合老年的人的投资理财方式
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老年人群体
一
儿童及青少年群体
二
如何正确理解诚信、信用与征信的关系？
大学生如何树立理性消费观？
如何防范非法校园贷？
你对货币的前世今生了解多少？
如何确保支付安全，有哪些必要措施？
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2024
提高防范意识，远离贷款陷阱
什么是LPR？对企业、对个人有啥影响？
科学理财，四原则、五要点要牢记！
如何保护个人信息安全
合同中的这些必看内容，你了解吗？
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新市民群体
三
特殊人群
四
警惕辅助就业骗局
远离“诈骗之王”——刷单诈骗
数字人民币小课堂
如何远离金融“维权代理”陷阱？
业务办理不便，银行的上门服务你了解吗？
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金融知识普及
2024
如何正确理解诚信、信用与征信的关系？
谈到信用，人们常常对一些概念理解模糊，诚信、信用、征信，这几个词看上去很相近，但其内涵有很大区别。今天就和大家解析一下这些信用相关名词的概念。
征信、诚信和信用的概念经常被别人混淆或者相互替代使用，但三者是存在明显的区别的。
1.诚信、信用与征信的区别
诚信属于道德层面的概念，是人们对事物自律性的主观意识。它既是调整人们社会行为的一种道德规范，也是反映人们社会修养的道德品质。诚信与否，是一个人主观上的行为，只能进行道德层面上的定性判断，难以定量评估。
信用属于经济范畴，是商品生产、货币流通、市场交易发展到一定阶段的产物。它是市场主体的一种理性行为，也是一种能力体现，可以进行定性分析和定量评估、预测。
征信的本质特征是专业第三方机构提供的决策参考意见，既不是诚信，也不是信用，仅仅是客观记录市场主体过去的信用信息并帮助预测其未来是否履约的一种信用服务活动。
征信、诚信和信用虽然分别隶属于不同的范畴，但是它们之间存在着非常紧密的联系，三者相互作用、相互影响。
2.诚信、信用与征信的联系
诚信是一切信用形式的共同基础，没有诚信，信用交易难以发展。诚信是每个市场主体都应遵守的道德规范和行为准则，是社会文明、进步和发达的标志。市场主体之间的诚实守信和相互信任共同保障了社会信用环境正常运行。
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信用则是诚信原则在市场交易规则和交易秩序上的具体体现。
征信通过对市场主体积累信用财富，诚信是每个市场主体都应遵守的道德规范和行为准则，是社会文明、进步和发达的标志。市场主体之间的诚实守信和相互信任共同保障了社会信用环境正常运行。
总的来说，诚信是社会信用形成的基础，而社会信用水平的提高又离不开征信活动。诚信和信用是目的，征信是实现目的的重要手段。华仁征信，助力国家信用体系建设，引导个人理性消费、引导企业有机生长。
如何树立理性消费观？
如何理智地使用金钱，做到理性消费，以及预防被各种社会诈骗所欺骗，是请青少年群体必须面临的一些问题。那么，树立理性价值观的重要性有哪些呢？
理性消费有助于青少年在学习期间培养财务独立性，减少对家庭的依赖。通过合理规划和管理个人财务，青少年可以为未来的独立生活做好准备。
1.财务独立性：
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避免过度负债，如信用卡债务，可以防止青少年陷入财务困境。理性消费有助于学生避免因不当消费而导致的债务累积。
2.预防债务危机：
理性消费有助于培养长期的良好消费习惯，这对个人未来的财务健康至关重要。通过日常的消费决策，青少年可以学会如何在有限资源下做出明智选择。
3.培养良好习惯：
树立理性消费观有助于提高金融素养，理解金融产品的本质和风险。在日后的生活中，具备金融素养的个人更能应对复杂的金融环境和市场变化。
4.提高金融素养：
根据自己的经济状况和需求，制定每月或每学期的预算计划。明确收入来源和支出项目，合理安排生活和学习费用。
1.制定预算计划：
尽早建立储蓄账户，定期存入一部分资金，以备不时之需。储蓄不仅可以帮助应对紧急情况，也有助于培养良好的消费习惯。
2.培养储蓄习惯：
如何树立理性价值观？
明确自己的消费需求，区分哪些是必需品，哪些是奢侈品。避免冲动消费，对不必要的物品保持克制。
3.区分需求与欲望：
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尽量避免使用信用卡或贷款进行非必要消费。如果必须使用信用消费，确保自己有能力按时还款。
4.避免过度负债：
参与校内外的勤工俭学、实习等活动，了解赚钱的艰辛，培养节约意识。通过实践，学会管理和支配自己的收入。
6.参与实践活动：
学习基本的财务管理和投资知识，提高自己的金融素养。了解各种金融产品的特点和风险，做出明智的消费决策。
5.学习理财知识：
通过上述方法，青少年可以逐步树立起理性消费观，不仅有助于个人财务健康，也为未来进入社会打下良好的理财基础。
如何防范非法校园贷？
校园贷是指针对在校学生群体的一种小额信贷服务，主要提供短期、小额的贷款服务。然而近年来，校园贷引发了一系列社会问题，给广大学生及家庭带来了严重的负面影响。
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主要指那些采取虚假宣传、降低贷款门槛、隐瞒实际资费标准等不合规手段诱导学生过度消费或给学生带来恶意贷款的平台。
不良校园贷的形式与典型案例以及安全提示
1.不良贷
根据我国法律规定，借贷利率不得超过合同成立时一年期贷款市场报价利率的四倍，超过这个标准的，即属于高利贷。
2.高利贷
主要指因从多个校园贷平台进行贷款，形成一种“以贷还债”式的多头贷。
3.多头贷
打着金融创新旗号的“培训贷”实为“校园贷” 的新变种，专门坑骗涉世未深的大学生。
7.培训贷
主要指不法债主通过要挟借贷者以裸照或不雅视频作为贷款抵押证据的行为。
6.裸条贷
主要指不法分子利用大学生求职心理，以贷款购物刷单获取佣金名义进行的新型诈骗。
5.刷单贷
主要指不法分子借助校园贷款平台招募大学生作为校园代理并要求发展学生下线进行逐级敛财。
4.传销贷
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校园贷的主要危害：
1.债台高筑：
许多校园贷平台存在高利率现象，甚至可能涉及高利贷。这会导致学生陷入无法偿还的债务危机，给家庭带来巨大的经济压力。
2.个人信息泄露：
校园贷平台可能存在管理不规范的问题，导致学生的个人信息泄露，被不法分子利用，进行其他违法犯罪活动。
3.消费主义诱导：
校园贷容易诱导学生产生过度消费、攀比消费等不良消费观念，影响学生的学习和生活。
4.暴力催收：
部分校园贷平台在学生无法按时还款时，可能采取暴力、恐吓等不良催收手段，给学生的校园生活带来极大的困扰。
如何防范校园贷的危害？
1.增强风险意识：
了解校园贷的危害，增强风险意识，避免盲目借贷。
2.谨慎选择贷款渠道：
如有贷款需求，应选择正规金融机构提供的贷款产品，如银行针对学生群体的助学贷款和消费贷款等。
3.加强个人信息保护：
不轻易泄露个人信息，包括身份证号、手机号、家庭住址等，防止被不法分子利用。
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4.了解合同条款：
在签订贷款合同时，要仔细阅读合同条款，确保自己了解合同内容，避免因合同陷阱而陷入债务危机。
5.合理规划消费：
树立正确的消费观，避免盲目跟风、攀比消费，合理安排生活支出，做到量入为出。
你对货币的前世今生了解多少？
货币的前世今生反映了人类社会生产力的发展、商品交换的扩大以及科技的进步。从最初的原始货币到现代的数字货币，货币的形式不断演变，为人类社会的发展提供了便利。
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最早的货币形式是原始社会时期的一般等价物，如海贝、龟壳、兽皮等。这些物品因其稀缺性、美观性和便于携带等特点，逐渐成为人们交换物品的媒介。
1.原始货币阶段：
随着生产力的发展，金属货币开始出现。最早的金属货币是铜币，后来逐渐演变成以金、银为代表的贵金属货币。金属货币具有较高的价值稳定性，有利于商品交换的顺利进行。
2.金属货币阶段：
纸币的出现源于商品交换的频繁和金属货币的不便。最早的纸币是北宋时期的交子，后来逐渐演变成各种纸币。纸币的优点在于轻便、易于携带，但缺点是容易引发通货膨胀。
3.纸币阶段：
随着信息技术的发展，电子货币应运而生。电子货币包括银行卡、支付宝、微信支付等，具有支付便捷、安全等特点。电子货币的出现极大地促进了商品交换的便利化。
4.电子货币阶段：
近年来，数字货币成为新的发展趋势。数字货币基于区块链技术，具有去中心化、匿名性等特点。数字货币的出现对传统金融体系产生了深刻影响，未来可能成为货币发展的新方向。
5.数字货币阶段：
使用人民币的注意事项
1.保持人民币的清洁和干燥：
避免人民币受到污渍、水渍或者潮湿环境的影响，这有助于保持人民币的品相，延长使用寿命。
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2.避免折叠和损坏：
不要过度折叠人民币，以免损坏货币的纤维结构和影响人民币的美观。同时，避免在人民币上涂写、刻画，以免破坏货币的完整性。
3.注意真假人民币：
学会识别真假人民币，了解人民币的防伪特征，如水印、全息磁性开窗安全线、荧光面额数字等。在收到人民币时，务必进行仔细鉴别，以免收到假币。
4.合法使用：
遵循国家法律法规，不要从事洗钱、非法集资、赌博等违法犯罪活动，合法合规使用人民币。
5.爱护人民币：
人民币是我国的法定货币，我们应该尊重和爱护人民币，不要随意丢弃、污损人民币，共同维护国家的金融秩序和形象。
如何确保支付安全，有哪些必要措施？
正所谓机遇与风险并存，伴随着网络支付高速发展，滥用个人信息和网络电信诈骗等不法行为时有发生，支付安全逐渐成为行业关注的重要议题，尤其是移动支付安全。
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七个常见的支付陷阱
1.盗版的移动支付APP
盗版APP在产品外观、实际体验上都与正版没有差别，但是用户一旦登陆并操作这些盗版APP，账号名、密码等隐私数据就会被拦截盗取，对用户产生极大的支付风险和财产安全隐患。
2.投放抢红包软件，植入手机木马
这类抢红包软件会携带手机木马，通过引诱用户在线下载、扫描二维码等隐蔽形式，将木马植入用户手机中。这些木马软件会盗取用户信息、截取短信验证码，悄悄转移账户里的财产。
3.暗藏木马的二维码
诈骗分子将病毒程序的网址生成“有毒”的二维码，如果放松警惕随便扫码，手机木马病毒就会植入你的手机，并自动提取相关信息。短短几秒种的时间，手机号、卡号、密码等私人信息可能已传到他人手中。
4.虚假Wi-Fi
一些购物中心、休闲场所等公共区域的“免费Wi-Fi”，可能就是不法分子建立的虚假Wi-Fi。一旦与其连接，就有泄露个人信息的风险。尤其是如果还进行了移动支付、网银转账等敏感操作，黑客就会通过后台程序，记录你的卡号和密码。
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5.假扮淘宝客服
作案者假扮淘宝客服，通过群发信息，称可以兑换积分。用户如果按照短信要求登录钓鱼网站，输入个人信息后，会被要求安装一个带有病毒的手机APP。其后，手机内所有的短信将被拦截到诈骗分子设置的短信接收手机号码上。当诈骗分子通过电商和支付平台发起购物申请时，快捷支付向用户手机号发送的短信验证码，会被病毒读取并发送给诈骗分子，使用户财产遭受损失。
6.发送含有木马病毒链接的短信
犯罪嫌疑人利用非法手段，发送含有木马病毒程序链接的欺骗短信。该病毒能拦截手机短信，转发至另一个指定手机号码上，由此获取手机号码、身份信息、银行卡信息等。
7.植入木马病毒的淘宝支付链接
犯罪分子先冒充客户，将显示未支付成功的订单号（事先已制作好）发给淘宝商家；再冒充淘宝客服，以升级支付权限为由，将花钱买来的新型木马病毒发给淘宝商家安装；商家一旦安装，病毒就会植入支付链接页面，造成支付成功的假象。淘宝商家即被蒙骗并套现。
金融消费者如何确保支付安全？
1.使用正规支付渠道：
选择有良好信誉和合法资质的支付渠道，如银行转账、第三方支付平台等，避免使用不明身份的支付渠道。
2.保护个人信息：
不泄露银行卡号、密码、身份证号等敏感信息，避免被不法分子利用。
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3.设置复杂密码：
为支付账户设置复杂的密码，定期更换，并避免使用过于简单的数字或生日作为密码。
4.使用安全支付工具：
如使用手机短信验证码、动态令牌（U盾）等安全支付工具，以增加支付的安全性。
5.关注支付安全提示：
及时关注银行和支付平台发布的支付安全提示，了解最新支付风险，提高警惕。
6.安装安全软件：
在手机和电脑上安装安全软件，防范木马病毒和钓鱼网站等网络风险。
7.谨慎处理异常情况：
遇到支付异常情况，如密码错误、交易失败等，要及时联系银行或支付平台客服进行处理，避免造成损失。
支付安全是确保个人和企业的财产安全的基础。只有保证支付过程的安全性，才能避免因支付漏洞导致的财产损失。
新市民群体
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提高防范意识，远离贷款陷阱
新市民朋友们在融入城市生活的过程中，难免会遇到资金周转的需求，随着新技术的发展，金融服务越来越便捷。然而，便捷的背后，贷款市场的复杂性和多样性亦滋生了诸多潜在陷阱，金融欺诈手法不断翻新，各类骗贷手法层出不穷，令众多市民防不胜防。
常见贷款陷阱套路
“714高炮”是一种超高息的短期借款，分别为7天、14天之内的。“高炮”是指其高额的“砍头息”及“逾期费用”。这些平台多以砍头息、滞纳金、手续费等形式，先扣取借款本金的20%—30%，在超过还款期限后，借款人还要在归还本金的基础上，赔付逾期罚金。
1.超利贷
“高利贷”一般是指个人或者非法金融机构以牟利为目的，向不特定的借款人以明显高于法定利率水平发放的贷款。
2.高利贷
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“套路贷”假借民间借贷之名，通过“虚增债务”“制造资金走账流水”“肆意认定违约”“转单平账”“虚假诉讼”等手段，达到非法占有他人财产的目的。由于“套路贷”隐蔽性强，被害人很容易上当，警方提示市民尽量通过正当渠道贷款，特别要警惕“空白合同”。
3.套路贷
如何防范贷款陷阱
目前，网站、短视频平台等媒体和通讯工具上关于提供贷款小广告层出不穷，一些不法分子以提供贷款的名义冒充银行工作人员，通过制造假网站、假视频、假回执单等让客户对办理贷款深信不疑，从而骗取受害者银行卡和手机卡用于转移诈骗资金。
1.不轻信虚假广告
姓名、身份证号、银行账号、密码、验证码等是重要的个人信息，是银行卡服务中身份验证的必备信息。只要涉及到这些重要信息，都要提高警惕，不要轻易向他人泄露个人信息。
2.保护个人信息
借款成本指的是包括利息和其他各种费用（如手续费等）在内的综合资金成本，应符合最高人民法院关于民间借贷利率的规定。
在金融行业中，一般使用年化利率作为参考。现实生活中也会遇到月息甚至日息的情形，月息和日息一般很难直观判断其利率高低，因此可以转换成年化利率。
3.注意借款成本
年化利率：月利率*12=周利率*52=日利率*365
换算后如果发现年化利率（加上其他因该贷款而产生的各项费用）超过36%，应谨慎考虑，避免过度负债。
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什么是LPR？对企业、对个人有啥影响？
银行贷款的利率是以谁为基准的？谁来决定它的涨跌呢？是LPR（贷款市场报价利率）。它如同一把尺子，衡量并决定了借贷市场的冷暖变化，与我们的日常生活息息相关。本文将通过实例，帮你轻松理解LPR的实际应用和影响。
什么是LPR？
“
贷款市场报价利率（Loan Prime Rate，简称LPR），也称贷款基础利率，意思是央行推行以LPR利率为贷款定价基准利率，各银行只能在此利率上加码，而不能下调。 现行的LPR包括1年期和5年期以上两个品种。LPR利率取决于一个市场供需关系的平衡过程，并不是说利息一定会降。相反，市场化定价，这个利率有可能降低，也有可能提高。
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LPR对我们的影响是什么？
个人房贷成本房贷利率=LPR+加点，LPR影响房贷利率水平，进而影响我们房贷成本。加点是商业银行根据个人综合情况，比如个人征信和还款能力等因素来确定的。房贷利率一般都是五年以上的贷款，房贷成本可以参考5年期LPR。
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企业融资成本LPR降低，银行给企业贷款的利率也相应降低，企业融资成本降低，能够刺激实体经济发展。
2
股市、债市LPR对股市的影响更多侧重于提振信心，LPR下降对股票市场的影响整体积极，其主要表现在对上市公司未来盈利提升的乐观预期上。LPR下降对债券市场的影响表现在从资金层面。
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房贷利率如何计算
LPR是当下市场通用的贷款基础利率，银行在各类贷款中都要运用LPR作为定价基准。银行在此基础上，加基点上浮利率后贷款给企业或个人。基点的定义是“百分之零点零一”（0.01%）。以房贷举例：假设，全国贷款基准利率为4.9%，按照房贷政策，部分地区的房贷利率需要上浮10%，那么最终的利率就是4.9%*(1+10%)=5.39%。如果之后，依旧要保持5.39%的最终利率，则需要按照当月LPR（假设当月LPR=4.80%）加基点计算，即：4.80%+0.59%=5.39%，也就是59个基点。
“
科学理财，四原则、五要点要牢记！
近年来，我国经济持续发展，人民生活水平不断提高，居民财富日益积累，“你不理财、财不理你”的观念开始深入人心。那么，如何科学理财呢？
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四项科学理财原则要牢记
储蓄是理财的基础，金融消费者应尽早通过储蓄来获得理财的本金。
1、尽早储蓄
为了防止风险事件影响正常生活，金融消费者有必要对重大风险进行转移，金融消费者可通过专业的保险等机构寻求个性化解决方案。
2、风险转移
金融消费者投资理财资金不能把生活支出以外的收入结余全部用来投资，还应保留3—6个月收入作为家庭紧急备用金，以备不时之需。
3、量力而行不冲动
配置的原则有三：一是鸡蛋不要放在同一个篮子里，金融产品配置应多样化，包括不同品类、不同标的、不同期限的产品，从而分散投资风险；二是高收益意味着高风险，不盲目追求高收益，而是根据自身的风险偏好选择配置合适的金融产品；三是坚持长期投资、价值投资的理念，一夜暴富并不是理财，时间才是最大的资本。
4、按需配置金融产品
选择金融产品抓住五要点
1、明确自身需求
金融消费者在投资金融产品前，应对自身财务情况、风险承受能力、风险偏好、预期投资收益、流动性需求等进行综合权衡，确定投资金融产品的品类和金额，不盲目跟风追热点，不冲动投入过多资金。
金融知识普及
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2、选择持牌金融机构
持牌金融机构受金融监管部门严格管理，有较为完善的投资者适当性管理要求，通常需要投资者配合完成风险评估后方可选购产品。金融消费者应认真配合，了解自身的风险等级，理性购买适合自己的产品。
3、了解产品
金融消费者在购买金融产品时，应仔细阅读产品说明书、合同等法律文件，充分理解金融产品的各项要素，如投资方向或投资标的、产品期限、业绩比较基准、风险揭示信息等，了解合同约定的除外责任和费用等信息，慎重考虑后再确定购买与否。
4、对决策负责
金融消费者可以从购买的金融产品中获得合法利益，同时也要承担相应的风险，为自己的投资决策负责。
5、关注产品运行
在金融产品存续期内，消费者应及时关注投资本金和收益的实现情况，可通过金融机构指定的信息披露途径，查看产品的投资运作与收益表现，了解产品的风险情况，及时作出继续持有或转让交易等后续决策。
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如何保护个人信息安全
随着数字经济的飞速发展，民众的生活更加便利，但是信息安全问题日益凸显，如何保护个人信息成为一堂“必修课”。
个人信息是什么
根据《个人信息保护法》，个人信息是以电子或其他方式记录的与已识别或者可识别的自然人有关的各种信息，不包括匿名化处理后的信息，包括个人基本信息（姓名、生日、性别、民族、联系方式等）、个人身份信息（身份证、驾驶证、护照等）、个人生物识别信息（基因、指纹、声纹、面部识别特征）等。
个人信息泄露的危害
1.垃圾短信、垃圾邮件源源不断；
2.不法分子利用个人信息从事违法犯罪活动；
3.不法公司利用个人信息进行电信诈骗。
金融知识普及
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个人如何保护个人信息安全
1.不要轻易点击来源不明的链接、不要在陌生的链接中填写个人信息，对于可疑的链接，建议致电发送单位的官方客服核实；
2.不要安装来源不明的APP，在授权使用APP相关权限时，仔细阅读服务协议、隐私政策等授权内容，对于非必要的使用权限应当及时关闭；
3.避免使用公共场所的免费WIFI完成电子支付；
4.提高密码强度，定期更换密码，谨慎使用姓名、生日等信息作为密码；
5.妥善处置快递单、车票、购物小票等包含个人信息的单据；
6.个人信息受到侵犯时，及时保留证据，运用法律武器维护自身合法权益。
合同中的这些必看内容，
你了解吗？
提起投资理财产品，许多人或多或少都接触过或购买过，但很多消费者在购买投资理财产品时普遍存在“闷头买产品，不关注合同”的现象，以至于遇到收益没有想象的高，甚至亏掉本金的情况发生。那么，购买投资理财产品合同怎么看？
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理财产品合同，有哪些必看内容？
常见的理财产品投资方向有存款、债券、股票、商品、房地产、外汇、混合型基金等。
1.知道投资方向
银行理财产品的要素包括发行者、认购者、期限、价格和收益、风险、流动性、理财产品中嵌套的其他权利。
2.了解产品要素
银行的理财通常分为五个风险等级：低风险、中低风险、中风险、中高风险和高风险，一般用R1、R2、R3、R4、R5来标示。
3.确认风险等级
一般分为两类：一是投资者直接缴纳的费用，主要包括认购费、申购费、参与费、退出费等。二是资产管理人在投资运作过程中从投资总资金中扣缴的费用，主要包括管理费、托管费、证券交易费、证券账户开户费等其他费用。
4.看清所涉费用
贷款合同六大重点内容！
1、合同的主体
借款合同中必须清楚记录借还双方的姓名、联系方式。
2、借还信息
包括借款金额、借款利息、还款期限等基本信息，务必确保资料无误且详细。
金融知识普及
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3、利率
合同中应明确约定利率。
4、还款方式
还款方式应该根据每个人的能力进行选择。如等额本息和等额本金的还款方式将决定你缴纳利息的多少，每月还款的多少。
5、提前还款
提前了解合同条款内容，是否可以提前还款、提前还款是否需要缴纳违约金、部分提前还款后利息是否有所变动等等。
6、违约责任
违约责任的目的在于维护当事人的合法权益，明确责任方才能使非责任方的权益不受不合理的侵害。
不认真阅读合同的危害？
合同条款不符合自己的意愿或者利益。例如包含不合理、不公平的限制条款，可能会导致自己在合同履行期间或者之后遭受损失。
1
对自己的权益保护不利。可能会导致自己对合同条款不了解，对自己权益的保护不利，甚至可能会承担不应该承担的责任。
2
合同纠纷的风险增加。可能会导致在合同履行期间或者之后出现纠纷，自己很难证明自己对合同条款的了解程度，会增加合同纠纷的风险。
3
合同是维护自身合法权益最重要的依据！在购买金融产品、享受金融服务前，一定要认真阅读合同！
特殊人群
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2024
警惕辅助就业骗局
近年来，政府针对残障人士不断出台就业创业优惠政策，希望帮助他们就业，改善生活质量。然而在就业的温床中也滋生出各种陷阱。
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常见骗局有哪些？
部分不良企业会在招聘过程中扣押或骗取残障人士的证件，企图通过非法手段获取政府奖励。
1.扣押或骗取证件
部分不良企业会在招聘过程中扣押或骗取残障人士的证件，企图通过非法手段获取政府奖励。
2.先缴费，再上岗
受害者入职后发现实际薪资与招聘信息不符，其工资被用人单位以各种不正当理由克扣。
3.待遇报酬与实情不符
2024
不法分子通过微信群，网络论坛等渠道发布“在家轻松兼职”，“刷手机就能赚钱”等虚假招聘信息，以此为诱饵骗取受害者钱财。
4.网络用工诈骗
常见骗局有哪些？
前往正规网站应聘，不轻信任何“熟人”介绍。应聘时问清对方的办公地址和固定联系电话，就职前查清企业资质和信用情况。
《劳动合同法》明确规定，任何企业都不得以任何名目向求职者收费。应聘时拒绝缴纳证件原件和费用，在证件复印件上注明“仅供应聘使用”警惕求职收费骗局。
不掉入高薪陷阱，警惕与自身能力不匹配的高薪工作。面试时与用人单位确认好具体工作岗位和内容，避免到岗后出现与招聘信息不符的情况。
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远离“诈骗之王”——刷单诈骗
你可曾在网上遇到“网购兼职刷单就可以日入过百，月入过万”的广告内容，在这些高利诱惑下，你是否也曾经动心过？在你认为你占了便宜的时候殊不知你已经踏入了骗子的圈套。
2024
什么是刷单？
刷单指网店通过虚假交易，哄抬交易量或商家信誉。如此不诚信的手段已经被国家相关法规所禁止，但是由于群众的不了解，让诈骗分子有机可乘，骗子见缝插针，转变手法不断行骗。
刷单诈骗常见手段
引流方式1：诈骗分子在网页、招聘平台等发布网络招聘刷单“日赚千金”等信息，吸引受害人添加诈骗分子的联系方式；
引流方式2：诈骗分子使用即时通信工具（如微信、QQ、抖音、微博等等）直接添加受害人；
添加好友后，诈骗分子会告知受害人可以通过关注公众号、关注微博账号、抖音点赞、转发视频、刷单等方式赚钱；
第一步：埋下诱饵
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诈骗分子通过发送链接或二维码，让受害人下载非正规APP，承诺在APP上做刷单任务可以将本金及佣金一起提现，诈骗分子为骗取受害人信任，或许刚开始受害人可以提现，初尝甜头，小小获利。但诈骗分子往往会以任务升级、做大单任务产生刷单赚取更多佣金、刷单任务有误需继续刷单，才能一起提现等话术，诱导受害人继续刷单；
第二步：设置陷阱
2024
受害人在诈骗分子的话术下，一步一步跟着操作，最后诈骗分子不仅不会让受害人赚到佣金，甚至连本金都会吃得一干二净，受害人根本无法进行所谓的“提现”，从而发现被骗。
第三步：等鱼上钩
数字人民币小课堂
随着经济快速发展,人们的支付方式发生了巨大变化，从现金支付、刷卡支付到移动支付，数字人民币应运而生。那么，什么是数字人民币呢？数字人民币的发行会给我们带来怎么样的影响呢？
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2024
什么是数字人民币?
数字人民币是人民银行发行的数字形式的法定货币，由指定运营机构参与运营，以广义账户体系为基础支持银行账户松耦合功能，与实物人民币等价，具有价值特征和法偿性。
为什么要发行数字人民币？
我国研发数字人民币体系，是为了提供一种可以满足公众现金需求的数字形式人民币，搭建主要支持零售支付领域的金融基础设施，支撑中国数字经济发展，提升普惠金融发展水平，提高货币及支付体系运行效率。
数字人民币与现有的电子支付工具
相比有什么优势?
数字人民币是法定货币，是央行对公众的负债，以国家信用为支撑，具有法偿性。
更可靠
可以不绑定银行卡，采用可变面额设计，支持双离线支付，支付即结算。
更便捷
不向个人客户收取数字人民币的兑出兑回服务费，使用成本更低。
更普惠
遵循“小额匿名、大额依法可溯”的原则，高度重视个人信息与隐私保护。综合使用多种技术建立安全防护体系，保障数字人民币全生命周期安全和风险可控。
更安全
①
金融知识普及
2024
通过加载智能合约的可编程性，设置交易条件，可以开展有条件、有规则的支付交易，促进业务模式创新。
更智慧
谁可以使用数字人民币？
如果是个人用户，只要个人的手机定位在江苏省内，即可下载数字人民币App（试点版）开通数字人民币个人钱包。如果是企业用户，则可向当地运营机构申请开通数字人民币对公钱包。
注册数字人民币APP的手机丢失或者被盗，该怎么办？
请第一时间拨打手机运营商客服热线进行手机号挂失，根据客服指示操作。
1
目前暂时不支持更换注册手机号，请注意您注册手机号的安全性。
2
谁可以使用数字人民币？
立即登录APP，如果正常登录，立即修改各钱包的支付密码。
如果无法正常登录，如账号锁定、登录密码错误，立即点击忘记密码，重新设置登录密码,然后修改钱包支付密码。
②
③
④
金融知识普及
2024
修改支付密码后，如果发现钱包余额被窃立即保存被盗交易的交易明细，并报警处理。
尽可能详尽提供相关被骗信息（如本人身份证号，手机号，对方收款账号等）。银行将通过后台查询，在法律允许范围内对可疑资金进行限制操作。在5个工作日之内，将对相关情况进行核实，若属实，会把用户的资金进行返还。
如何远离金融“维权代理”陷阱？
近期，市场上出现了一些打着为消费者维权的旗号，实则牟取非法利益的新型“维权代理”陷阱。究竟什么是“维权代理”？面对“维权代理”陷阱，消费者该如何切实保护自身利益？
金融知识普及
2024
金融“维权代理”陷阱有何危害？
维权代理是一种新兴金融活动，通过提供法律咨询和代理维权服务，为消费者带来一定实际帮助。然而，某些中介组织或个人以帮助消费者维权为名义，通过虚假宣传，诱导消费者使用他们的代理维权服务，存在较大风险。
一方面，这些“维权代理”中介往往不了解案件具体情况和消费者真实需求，很难提供真正有效的法律咨询和维权方案，可能导致消费者权益受到更大损害。
另一方面，在维权过程中，一些“维权代理”中介甚至采取不正当手段，如恶意举报和诽谤、虚构事实等，以获取自身利益。部分恶意代理人将投诉举报工作流程化、套餐化，诱导被代理人走完投诉、举报、复议、诉讼的全流程，延长了维权过程，浪费了消费者的时间与精力。这不仅损害了消费者权益，使其陷入更高的风险中，而且浪费了监管资源和司法资源，破坏了金融市场的公平、公正与稳定。
消费者该如何远离“维权代理”陷阱？
消费者应建立正确借贷观念，不要盲目借贷而忽视可能产生的后果，要对借贷的利率、期限、还款方式等关键要素进行充分了解和评估。
在选择贷款产品时，应通过正规贷款途径，了解借款合同的约定内容，并确认贷款产品的来源和可靠性。应注意识别维权代理中存在的风险，不听信维权代理的虚假承诺，选择正规机构进行专业咨询。
保护好个人信息，避免财务损失或诈骗风险。
金融知识普及
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业务办理不便，银行的上门服务你了解吗？
老人家常年卧病在床，不能亲自去办理金融业务，怎么办？有什么途径可以申请上门办理金融业务？别担心，针对特殊人群和特殊情况银行金融机构提供上门服务！
符合哪些条件 可以提供上门服务呢？
因年龄偏大、身患重病、行动不便、无自理能力、长期卧床等无法到柜台办理业务的特殊人群可向银行申请上门服务。
要申请银行上门服务，
您可以按照以下步骤操作：
1.确认服务范围
联系您的开户银行或者查阅银行官方网站，了解是否提供上门服务以及服务的具体内容（如存款、取款、开设账户、更新信息等）及覆盖区域。
金融知识普及
2024
2.电话咨询或网上预约
拨打银行客户服务热线，向客服人员说明您需要上门服务的原因和具体需求，并询问办理流程。部分银行也允许客户通过网上银行或手机银行APP预约上门服务。
3.填写申请表或提供资料
根据银行要求，可能需要您填写一份上门服务申请表，并提交相关证件复印件和其他必需文件。比如身份证、银行卡、业务办理用途证明等。
4.约定时间与地点
与银行工作人员确定上门服务的时间和地点，确保您本人或授权代表能在指定时间和地点接待银行工作人员。
5.现场办理
在约定时间，银行工作人员会携带必要的设备上门为您办理业务，过程中可能需要您签名确认或者配合完成其他验证环节。
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老年人群体
2024
老年人如何防范非法集资？这份秘籍快收好
每年全国各地都会发生大量的养老诈骗案件，使受害群众蒙受大量的财产损失，其实骗子的手段往往并不高明，但是为什么有那么多老年朋友上当受骗呢？
常见的养老领域非法集资表现形式：
一些机构明显超过床位供给能力承诺服务，以办理“贵宾卡”“会员卡”“预付卡”、预交“养老服务费用”等名义，以向会员收取高额会员费、保证金或者为会员卡充值等形式非法集资。
一、养老服务
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以销售“老年产品”为名非法集资。一些企业不具有销售商品的真实内容，或者不以销售商品为主要目的，用尽各种方式诱导老年群体，实施非法集资的行为。
三、推销购物诈骗
以宣称“以房养老”为名非法集资。一些企业以非法占有为目的，打着“以房养老”的旗号，通过召开推介会、社区宣传等方式，诱使老年人签订“借贷”或者变相“借贷”“抵押”“担保”等相关协议，抵押房屋以获得出借资金，再将资金购买其“理财产品”并承诺给付高额利息等进行非法集资。
四、以房养老的投资
一些机构或企业打着投资、加盟、入股养生养老基地，以销售虚构的养老公寓或者以长期出租养老床位、销售养老公寓使用权等名义，通过返本销售、售后返租、约定回购、承诺高额利息、“私募基金”等形式非法集资。
二、投资养老项目
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防范非法集资“四看、三思、等一夜”
四看：一看融资合法性，除了看是否取得企业营业执照，还要看是否取得相关金融牌照或经金融管理部门批准；二看宣传内容，看宣传中是否含有或暗示“有担保、无风险、高收益稳赚不赔”等内容；三看经营模式，有没有实体项目，项目真实性和获取利润的方式等；四看参与集资主体，是不是主要面向老年人等特定群体。
三思：一思自己是否真正了解该产品及市场行情；二思产品是否符合市场规律；三思自身经济实力是否具备抗风险能力。
等一夜：遇到相关投资集资类宣传，一定要避免头脑发热，先征求家人和朋友的意见，拖延一晚再决定。
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警惕洗钱套路，远离洗钱犯罪
洗钱犯罪对老年人危害深远，会导致养老金等福利资金流失，削弱老年人经济安全保障；洗钱犯罪助长的腐败现象会损害社会风气，使老年人对国家和社会信任度降低，影响其心理健康和幸福感。此外，不稳定金融市场也会损害老年人的投资收益。
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通过各种手段控制批量银行账户和第三方支付账户，分散转移赃款。
套路一：
什么是洗钱？
洗钱：通常是指为了隐瞒、掩饰犯罪收益的真实来源及性质，通过各种手段使其在形式上合法化的行为。
常见的洗钱套路
“
利用现金掩饰隐瞒赃款，如贪污受贿犯罪分子收受现金贿赂，直接使用或者隐蔽保存。
套路二：
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利用买卖古董、字画等高价值艺术品洗钱。
套路四：
通过投资房地产、有价证券、矿产股权等方式洗钱。
套路三：
利用虚拟货币交易洗钱。
套路五：
通过虚假贸易、地下钱庄、跨境携带现金、分拆购汇等向境外转移赃款等方式洗钱。
套路六：
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要如何预防洗钱犯罪？
1.主动配合金融机构进行身份认证
在金融机构开办业务时，要出示有效身份证件或身份证明文件，如实填写身份信息，配合通过联网核查身份证件的真实性，必须时需回答金融机构工作人员合理的提问。
2.不要出租或出借自己的身份证件
金融消费者应该加强对自身隐私的保护，特别是个人信息及相关证件等，防止被心怀不轨人员利用，造成个人声誉、利益的损失。
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3.不要出租或出借自己的账户、银行卡和U盾
罪犯可能利用银行账户、银行卡或U盾进行洗钱活动，因此，不出租、出借账户、银行卡和 U盾既是对您的权利的保护，又是守法公民应尽的义务。
4.不要用自己的账户替他人提现
这是犯罪分子最常采用的洗钱手法之一，账户将如实记录每个人的金融交易活动，杜绝受利用诱惑使用个人账户或对公账户为他人洗钱提供便利，不要用自己账户为他人提现。
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5.远离网络洗钱
这是犯罪分子最常采用的洗钱手法之一，账户将如实记录每个人的金融交易活动，杜绝受利用诱惑使用个人账户或对公账户为他人洗钱提供便利，不要用自己账户为他人提现。
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识别非法金融广告 远离非法金融陷阱
为方便人们获取金融信息，生活中我们常常可以见到和金融相关的各类广告。但不法分子利用多种渠道平台投放非法金融广告，误导甚至诱骗老年金融消费者参与非法金融活动。通过这篇文章带您认清非法金融广告，远离非法金融活动。
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无资质：无存款业务资质却发布吸收存款的金融产品。
什么是非法金融广告？
非法金融广告是指违反法律法规要求，推销金融产品或服务的广告。非法金融广告所传递的信息往往是过于夸大、引人误解或者虚假不实的，容易使金融消费者对产品收益产生误解、忽视潜在的风险以及认知发生偏差等，从而导致消费者的人身权益、财产权益等受到损害。说白了就是“忽悠”消费者。
非法金融广告的特征
“
1
无风险提示：未提示金融产品的潜在风险。
2
虚假承诺：明示或暗示金融产品保本、保收益、无风险。
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夸大宣传：夸大过往业绩，滥用“全国领先”，“行业龙头”等头衔。
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如何识别非法金融广告？
牢记三个“多”：
一是多问。询问该公司是否具备合法的资质，查询该公司的相关资质和过往业绩，或通过正规金融机构渠道咨询专业的从业人员。
二是多想。想一想金融广告的风险在哪里，自己的风险承受能力有多大。牢记风险和收益并存，高收益必然伴随高风险，天上不会掉馅饼。
三是多学。无论金融广告说得如何天花乱坠，这类金融产品的本质没有发生变化。要多学习基础金融知识，培养良好的投资理财习惯，提高识别风险的能力。
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如何防范非法金融广告？
1. 对带有“业绩优良”“名列前茅”“位居前列”“最有价值”“唯一”等宣传词进行冷静分析，避免上当受骗。
2. 掌握基础金融知识，增强理性投资意识，自觉抵制非法金融广告，避免被高利诱惑冲昏头脑。
3. 认真识别非法金融广告，凡是公开以高额投资回报兜售高息存款、股票、债券、基金和其他项目的，切记要提高警惕，一旦确认为非法金融广告立刻报警。
我们老年人要增强头脑和眼睛的“免疫力”，面对各类金融产品，要知风险、知投向，莫被非法金融广告所蒙蔽，通过合法合规渠道参与金融投资。
金融知识普及
关于存折的使用要点，你了解吗？
在日常生活中，存折是我们常用的一种金融工具。它可以用来存钱、取钱，还可以记录我们的存款和取款记录。下面就为大家介绍一下如何使用存折取款的相关须知。
2024
存折的基本概念与用途
存折是一种用于存储个人储蓄的银行账户凭证。它记录了账户的交易明细，包括存款、取款、利息等。存折通常用于定期存款、零存整取等储蓄业务，是银行与客户之间的重要凭证。
存折的使用注意事项
保管好存折和密码：存折和密码是您账户安全的重要凭证，请妥善保管，不要随意透露给他人。建议定期更改密码，以防他人窃取。
1
防止诈骗：不要轻信陌生电话、短信或邮件中要求提供存折信息或进行转账的操作。对于任何要求提供个人银行信息的请求，应谨慎对待，必要时联系银行确认。
2
金融知识普及
定期检查：定期检查存折上的交易记录，确认交易是否正确。如发现异常交易，应立即联系银行。
3
避免透支：注意账户余额，避免因透支产生不必要的费用。
4
紧急情况处理：如果存折丢失或被盗，应立即联系银行挂失，以减少损失。
5
了解服务费用：了解银行针对存折服务的相关费用，如年费、手续费等，避免不必要的开支。
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存折作为银行账户的重要凭证，我们应该时刻保持警惕，确保存折的安全和账户资金的安全。
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适合老年的人的投资理财方式
现代老年人都希望退休后拥有无忧的养老保障那他们如何在保持正常消费水平的基础上，又能实现资产的保值增值呢?
老人理财，应优先考虑投资安全防范风险，以稳妥收益为主。
2024
老年人理财的三大原则
大多数老年人预期的新增收入不多，却需要应付日常生活及逐渐增加的医疗保健方面的开销。因此，中老年人承受风险的能力是较弱的，进行投资理财时，应优先考虑本金的安全，不宜追求高收益。
1.稳健收益为主
有不少老年人看到封闭理财产品期限长、收益相对较高，便将所有钱都买了三年或者五年期理财。如果期间遇到突发事件急需用钱，却无法及时赎回。所以老年人在购买理财的时候，一定要注意流行性和灵活性。
2.期限灵活配置
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老年人面对众多理财产品时，要学会选购适合自己的产品。要根据自身的年龄和收入现状出发，不要一味被高收益的产品所吸引，更不可被一些非法机构的超高回报理财产品所骗，应该借助专业力量，通过正规金融机构进行咨询，开展符合自身实际情况的理财投资活动。
3.遵循专业指导
适合老年的人的投资理财方式
1.银行定存
老年人可以根据自己的流动性需求，选择合适的期限。目前定期利率一般为1年期平均利率为1.988%，击穿2%的整数关口。2年期平均利率为2.294%，3年期平均利率为2.695%，5年期平均利率为2.624%。
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2.大额存单
大额存单也是一种不错的投资方式。不过它的起投门槛较高，一般是20万起步。大额存单除了比较安全、利率较高之外，它还可以提前支取。如果老年人有20万以上的资金，可以考虑购买大额存单。
3.国债
国债是国家发行的债券，它的风险性极低，也是很多老年人比较认可的投资品类。国债是借钱给国家，由国家来进行信用背书，也是公认的最安全的投资工具之一。
4.货币基金
货币基金收益高于银行活期利息和一年期定期存款，获取收益的同时还可以满足日常的支出，对于老年人来说也是个不错的选择。
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5.银行理财（R2级别及以下）
大部分老年人理财更多时候以“稳”为主，因此风险等级在R2以下的银行理财是个不错的选择。一般银行理财的风险按由低到高的顺序，有五个级别，分别是R1（谨慎型）、R2（稳健型）、R3（平衡型）、R4（进取型）、R5（激进型）五个等级，老年人投资可以选择R2以下的级别。
6.商业保险（医疗险和意外险）
如果有比较充裕的闲置资金，老年人理财还可以考虑购买一些保障类的保险，不过由于客观因素的限制，老年人的保险选择范围相对比较有限，可以考虑的有老年意外险、百万医疗险或者防癌医疗险。
2024
老年人要增强理性投资理财观念，谨记“投资有风险”，警惕各类标榜“低风险、高回报”的投资理财项目，切勿受“高收益”诱惑冲动投资。
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